Банк Открытие — кредитный калькулятор 2019 онлайн


Банк открытие рефинансирование кредитов других банков калькулятор

СОДЕРЖАНИЕ

Кредитный калькулятор Банк Открытие — рассчитать потребительский кредит онлайн

Лицензия № 2209
Руководитель Евгений Леонидович Данкевич
Адрес 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Телефоны
Официальный сайт www.open.ru

Кредитный калькулятор Открытие Банк позволяет рассчитать потребительский кредит для физических лиц по данным на 2019 год. Используйте калькулятор, если хотите выбрать самые выгодные условия кредитования.

Банк Открытие — универсальный банк с хорошо развитой сетью подразделений по всей стране. Основное направление деятельности — комплексное финансовое обслуживание юридических и физических лиц. Помимо этого банк активно работает в инвестиционной сфере, проводит операции на рынке ценных металлов.

Банк Открытие на сегодняшний день предлагает 2 программы потребительского кредитования.

Калькулятор погашения кредита может рассчитать в режиме онлайн:

  • Сумму ежемесячного платежа
  • Общую переплату
  • Процент переплаты
  • Общую сумму выплат по кредиту

Этот финансовый инструмент подойдет для расчета кредита с досрочным погашением или с частично досрочным погашением. После расчета посмотрите таблицу с ежемесячным графиком платежей по кредиту.

С ее помощью проведите анализ выбранной кредитной линии. В таблице собрана и распределена по месяцам вся важная информация о кредите: начисленные проценты, основной долг и сумма платежа.

Условия предоставления кредитного займа зависят от целевой направленности кредита. Они определяют: максимальный размер суммы выделяемых средств, размер процентов по займу, пакет документов и требования к заемщику.

Кредит в Банке Открытие в 2019 году можно взять:

  • Наличными (в отделении банка)
  • На рефинансирование
  • На покупку транспорта
  • На развитие малого и среднего бизнеса (в наличной и безналичной форме)
  • На строительство дома
  • На покупку жилья (нового или на вторичном рынке)
  • На покупку недвижимости

Особенно выгодные условия кредитования доступны держателям зарплатных и пенсионных карт. Наличие карты значительно упрощает процедуру выдачи кредита.

Калькулятор кредитного займа Банк Открытие рассчитает кредит для:

  • Держателей зарплатных карт
  • Держателей пенсионных карт
  • Юридических лиц
  • Физических лиц
  • Индивидуальных предпринимателей

Помните, размер переплаты по кредиту будет зависеть от того, как грамотно Вы подберете кредитную программу. Рассчитать кредит можно и самостоятельно (с помощью формул), и в отделении банка. Но лучше предварительно использовать кредитный калькулятор Открытие Банк, для того чтобы обезопасить себя от скрытых комиссий и платежей.

Этот простой финансовый инструмент автоматически рассчитает все основные показатели кредита. Вам просто останется оценить все показатели займа и решить для себя, брать кредит или нет.



Банк открытие рефинансирование кредитов других банков калькулятор

Банк Открытие: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году

Рефинансирование в своем классическом виде предполагает получение нового кредита для погашения одного или нескольких займов в сторонних банках.

Подробнее об условиях перекредитования в Банке Открытие – читайте далее.

Рефинансирование: понятие и необходимость

Ключевыми целями перекредитования являются:

  • объединение до 5-7 (в зависимости от конкретного банка) кредитов в один;
  • снижение процентной ставки (особенно актуально для заемщиков, вынужденных оформить кредиты ранее под высокий процент);
  • снятие обременения с имущества (движимого и недвижимого) по кредитному договору;
  • изменение валюты (целесообразно для валютных кредитов);
  • снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора.

Рефинансированию могут подлежать следующие виды обязательств:

  1. Потребительский кредит.
  2. Ипотечный займ.
  3. Автокредит.
  4. Овердрафты и задолженность по кредитным картам.

Рассмотрим детально условия перекредитования в Банке Открытие, предлагающем несколько программ для потребительских и ипотечных займов.

Программа рефинансирования потребительских кредитов

Банк Открытие, объединивший в себе в 2015-2016 гг. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц», предлагает своим клиентам оформить кредит в целях рефинансирования действующих потребительских займов на следующих условиях:

Сумма кредита Процентная ставка, в % годовых Срок Обеспечение
От 50 тысяч до 1,5 миллионов руб. От 14,5 до 24,5 От 6 месяцев до 5 лет Не потребуется

Окончательная кредитная ставка утверждается банком в индивидуальном порядке по каждой заявке в зависимости от выбранного срока кредитования. Категория клиентов, относящаяся к участникам зарплатных проектов, может рассчитывать на лояльное отношение и пониженный процент.

Максимальное число рефинансируемых кредитов согласовывается с заемщиком индивидуально с учетом кредитоспособности и репутации.

По желанию потенциального заемщика возможно:

  • страхование рисков по потере работы;
  • страхование здоровья, жизни и трудоспособности клиента;
  • оформление бесплатной банковской карты (согласно действующим тарифам).

Заключение договора страхования производится на весь срок кредитования.

Пакет документов и требования к заемщикам

Оформить кредит по продукту «Рефинансирование» смогут клиенты, соответствующие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  2. Возрастной ценз – от 23 до 68 лет (на момент подачи заявки и окончания срока погашения соответственно).
  3. Трудоустройство в регионе присутствия банка и стаж на текущем месте не менее полугода.
  4. Потенциальный заемщик не должен являться учредителем (акционером, участником) юридического лица или являться индивидуальным предпринимателем (его сотрудником).

Кроме этого, устанавливаются строгие требования в отношении действующих кредитных обязательств клиента и финансовой репутации, а именно:

  • кредитное бремя (объем платежей по действующим кредитам) составляет менее 50% от общего дохода семьи;
  • заемщик не имеет открытых займов, оформленных за последние полгода;
  • отсутствие просрочек по оплате задолженности за последний год;
  • клиент совершил не менее 12 платежей в течение последних 12-ти месяцев по рефинансируемому кредиту (в полном объеме);
  • в течение 5-ти лет судом не было вынесено решение о признании заемщика банкротом;
  • в течение 8-ми лет суд не утверждал план реструктуризации долгов клиента;
  • кредитная история клиента характеризуется как положительная.

Оформление бесплатной карты при рефинансировании

При оформлении продукта по рефинансированию заемщик (по желанию) получает на руки бесплатную банковскую карту. Главное ее предназначение – осуществление текущих расчетов в рамках кредитного договора. Обслуживание карты производится в рамках тарифа «Карта к продукту». Основные комиссии и параметры тарифного плана рассматриваемого карточного продукта выглядят следующим образом:

  • карта платежных систем Visa или MasterCard, неэмбоссированная (неперсонализированная);
  • комиссия за открытие и обслуживание счета – 0 рублей;
  • лимит на снятие наличных в банкоматах и ПВН – до 500 тысяч рублей;
  • снятие наличных – бесплатно;
  • услуга смс-информирования – бесплатно;
  • срок действия карты – 4 года.

Карта, выдаваемая при перекредитовке, имеет множество ограничений в отличие от остальных дебетовых карт банка Открытие. Связано это, в первую очередь, с типом карты. На участие в программах начисления различных бонусов, миль и кэшбэка клиент рассчитывать не сможет.

Заемщик имеет право отказаться от выпуска карты на этапе подачи заявки и заполнения анкеты-заявления.

Поэтапная процедура рефинансирования и необходимые документы

Порядок получения займа для погашения имеющихся обязательств выглядит так:

Клиент заранее собирает требуемый пакет документов и удостоверяется в соответствии обозначенным требованиям со стороны банка.

В перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки входят:

  • российский паспорт;
  • документы о занятости и размере получаемого дохода как минимум за последние полгода (копия трудовой книжки, справка по форме банка или 2-НДФЛ), заверенные работодателем и действительные в течение 1-го месяца;
  • справка из банка об остатках задолженности по кредитному договору (выдается на определенную дату);
  • копия кредитного договора с приложением в виде наглядного графика платежей (договор должен содержать сведения о размере процентной ставки, кредитного лимита (если открыта кредитная линия или карта), сумме и валюте займа, величине ежемесячного платежа (для кредита) и минимального платежа (для кредитной карты), номер и дату заключения договора, а также подробные банковские реквизиты).

Помимо обозначенных, банк имеет право затребовать дополнительные документы. В частности, от заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке, потребуется предоставление нотариально заверенного согласия на заключение нового кредитного договора.

С пакетом документов заемщик обращается в удобный офис обслуживания банка и заполняет заявление-анкету на оформление кредита.

Альтернативой такого варианта является оформление предварительной кредитной заявки онлайн на официальном сайте кредитора. Там же можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором для расчету будущих платежей и полной стоимости кредита.

Заявка клиента вместе с предоставленными документами выносится на Кредитный комитет, который принимает окончательное решение о возможности или невозможности рефинансирования.

Решение принимается с учетом мотивированного суждения кредитного инспектора, составленного на основе предоставленных документов, запроса в БКИ и платежеспособности клиента.

По онлайн-заявкам заемщик получает предварительное решение, и в случае положительного исхода, приглашается сотрудником банка в отделение для предоставления документов и заполнения анкеты.

При положительном решении стороны подписывают кредитный договор на индивидуальных условиях с новым графиком платежей.

В течение установленного времени Банк Открытие перечисляет заемные средства безналичным способом на счет заемщика (или бесплатную карту).

Так как рассматриваемый вид кредита является строго целевым, то заемщик не позднее 60-ти дней с момента получения все суммы по кредитному договору должен предоставить справку из стороннего банка (или выписку из БКИ) о погашении задолженности и закрытии кредитного договора.

Если по кредитному договору предполагалось обеспечение (залог или поручительство), то после внесения всей суммы оно снимается с баланса банка.

Программа рефинансирования ипотеки: условия и нюансы оформления

Ипотечное перекредитование позволяет получить ипотечный займ на более выгодных условиях или изменить валюту (на рубли). Основные условия приводятся в таблице ниже.

Сумма кредита Процентная ставка, в % годовых Срок погашения Обеспечение
От 500 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и С.-Петербурга до 30 миллионов рублей) от 10 % 5 – 30 лет Ипотека недвижимости, которая ранее являлась обеспечением рефинансируемого займа

Величина заемных средств должна составлять от 20 до 70% от стоимости передаваемой в залог банку недвижимости.

Ранее процентная ставка 11,75% годовых являлась минимальной и была доступна далеко не всем категориям заемщиков.

Сейчас базовая ставка составляет менее 10 %. Но предусмотрены следующие надбавки:

  • при подтверждении дохода не по форме 2-НДФЛ, а по форме банка ставка увеличится на 0,25 п. п. от базовой;
  • для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов банка – +0,25 п. п.;
  • если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем/совладельцем бизнеса – +1 п. п. к базовой ставке;
  • при отсутствии любого из видов страхования (личного и имущества) — + 2 п.п.

Особое внимание уделяется объекту залога (квартире), который должен соответствовать определенным требованиям. К квартирам в ипотеке применяются следующие требования:

  1. Квартира не должна быть единственным жильем заемщика.
  2. Квартира не должна иметь неузаконенные перепланировки, подлежать сносу, капитальному ремонту или реконструкции и иметь статус муниципального (социального) жилья.
  3. Отсутствие зарегистрированных лиц (включая несовершеннолетних детей).
  4. Наличие отдельного санузла и кухни.
  5. Отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
  6. Приемлемый уровень износа здания (предельный год постройки зависит от этажности здания и региона РФ).
  7. Наличие действующих газовых, электрических и паровых систем отопления, горячего и холодного водоснабжения.
  8. Исправное состояние окон, крыши, дверей и сантехники.

Предмет залога подлежит обязательной оценке эксперта (оценочной компанией или сотрудниками отдела по работе с залогами банка), который прикладывается заемщиком к комплекту остальных документов. Помимо стандартного набора документов необходимо будет предоставить:

  • кредитный договор + график платежей;
  • договор об ипотеке;
  • справка о задолженности по кредиту;
  • выписка из ЕГРН (содержит всю информацию об объекте недвижимости, собственниках и о переходе прав собственности);
  • правоустанавливающий документ;
  • договор страхования;
  • технические/кадастровые документы;
  • согласие от банка на заключение клиентом договора последующего залога;
  • копия закладной.

Сама процедура перекредитования ипотечного займа производится после всех согласований и принятия положительного решения Кредитным комитетом путем заключения нового кредитного договора и договора об ипотеке. Затем банк безналично переводит требуемую сумму по рефинансируемому кредиту.

После полного погашения задолженности с объекта недвижимости снимается обременение и сразу накладывается новое (уже по новому договору). Сделка осуществляется в регистрирующем органе (Регпалате) при участии трех сторон: заемщика, банка-кредитора по старому договору и банка-кредитора по новому договору. Права залогодержателя переходят к Банку Открытие.

В Банке Открытие клиентам предлагается 2 продукта по рефинансированию кредитов в других банках: потребительских кредитов и ипотеки. Воспользоваться ими смогут заемщики, имеющие положительную кредитную историю без допущения просрочек и достаточную платежеспособность.



Банк открытие рефинансирование кредитов других банков калькулятор

Рефинансирование кредитов в банке Открытие

Written by MIRovaya • 05.04.2019 • 256 просмотров • Кредиты

Большие выплаты по кредитам создают немало проблем заемщику. Находить ежемесячно необходимую сумму для внесения платежей может быть весьма проблематично, а ведь у человека при этом есть и другие обязательные расходы (питание, одежда, коммунальные услуги). В ситуации, когда оформлена не одна, а несколько ссуд, то ситуация еще хуже – обслуживать одновременно несколько задолженностей требует повышенного внимания и дополнительных затрат времени. Рефинансирование кредитов в банке Открытие позволяет заемщику решить эти проблемы за счет снижения размера ежемесячного платежа и переплаты по кредиту. Это происходит благодаря оформлению новой ссуды под меньший процент. Одновременно финансовое учреждение позволяет объединить несколько кредитных договоров в один или изменить сроки кредитования.

ФК Открытие – крупный банк, центральный офис которого находится в Москве. В настоящее время он практически полностью контролируется ЦБ РФ. Участие в капитале регулятора обеспечивает высокую надежность финансового учреждения, что подтверждается рейтингом A+ (RU) от агентства АКРА. Банк Открытие относится к числу системно значимых финансовых организаций и имеет широкую сеть подразделений во многих регионах РФ.

Всего после присоединения Бинбанка у кредитной организации имеется более 700 собственных офисов. В ней обслуживается более 180 тыс. представителей МСП, порядка 7500 крупных компании и более 4 млн физ. лиц. В течение всего времени существования банк активно развивает розничное направление. Частным лицам предлагаются все виды банковских услуг, включая депозиты, карточные продукты и кредитные программы.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита на сайте банка Открытие

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения ранее существующих. В рамках программы банк разрешает объединить до 10 ссуд, а также получить дополнительные деньги наличными на любые нужды.

Рефинансируемые кредиты должны соответствовать следующим требованиям:

  • ссуда получена в российских рублях
  • остаток долга не менее 50 тыс. р.
  • по рефинансируемым договорам должно быть совершено не менее 3 платежей без просрочек на момент подачи заявок
  • первоначальный кредитор – любой российский банк

Сумма задолженностей по всем кредитам и запрошенных наличных не должна в итоге превышать одобренный для клиента лимит. Допускается рефинансировать следующие виды ссуд:

  • потребительские (в т. ч. на покупку товаров)
  • ипотечные
  • автокредиты
  • кредитные карты

Тарифы и условия

Рефинансирование осуществляет без предоставления обеспечения. Это позволяет существенно упростить оформление кредита, а также в ряде случаев вывести из первоначального залога имущества (например, если рефинансируется ипотека). Средства, предоставленные для погашения задолженности по первоначальным кредитным договорам, использовать на другие цели нельзя. Полученную дополнительно сумму наличными клиент может расходовать по своему усмотрению.

Максимально по программе может быть предоставлено до 3 млн р., а для заемщиков из числа держателей зарплатных карт ФК Открытие – до 5 млн р. Срок договора может составить от 2 до 5 лет. При этом досрочное погашение допустимо с первого месяца без штрафов и комиссий.

Ставка устанавливается персонально для каждого клиента. Она может составить 9,9% — 23,5%. Льготная ставка в 9,9% применяется в первый год при условии, что заемщик согласился подключиться к программе страхования. Страхование осуществляется по желанию. Но при отказе от него ставка существенно возрастет – на 4-7%. Другие дополнительные услуги за отдельную плату для получения положительного решения приобретать необязательно.

Деньги в счет погашения задолженности по первоначальным кредитам переводятся в безналичном порядке. Дополнительные средства зачисляются на счет заемщика. К нему можно бесплатно получить карту без платы за обслуживание для удобной оплаты покупок или снятия наличных без комиссии.

Все условия кредитования приведем для наглядности ниже в табличной форме.

Параметр Значение
Сумма До 3 млн р. (при наличии зарплатной карты – до 5 млн р.)
Срок 2-5 лет
Ставка 9,9-23,5%, первый год – льготная ставка 9,9% предоставляется при подключении страховой защиты
Обеспечение Не требуется
Цели Рефинансирование, личные нужды
Страхование Необязательно, но при отказе ставка выше на 4-7%, а также недоступны льготные условия кредитования
Форма выдачи Переводом в счет погашения задолженности первоначальному кредитору, дополнительную сумму – на счет с возможностью бесплатного выпуска к нему карты

Пример и расчет

Банк разместил на странице продукта специальный калькулятор. С его помощью можно быстро рассчитать примерный платеж по кредиту на рефинансирование. Для этого необходимо в калькуляторе указать срок кредитования, остаток задолженности и ежемесячную выплату по каждой ссуде, которую планируется рефинансировать. Если планируется дополнительно получить деньги на личные нужды, то необходимую сумму также надо добавить в калькуляторе. Все расчеты сервис произведет автоматически.

Пример. Клиент собирается рефинансировать 2 кредита с остатком долга в 500 тыс. р. с ежемесячным платежом в 19 тыс. р. и 300 тыс. р. с выплатой по 11 тыс. р. в месяц на срок 36 месяцев и получить дополнительно 50 тыс. р. на неотложные нужды. Ежемесячный платеж для него может составить минимум 28 773 р., что позволит экономить каждый месяц по 2 612 р., несмотря на увеличившуюся сумму долга за счет получения дополнительных средств.

Требования к заемщику

Получить одобрение заявки на рефинансирование может гражданин РФ в возрасте от 21 года, проработавший на последнем месте работы не менее 3 месяцев. При этом на момент планируемого полного возврата долга ему не должно еще исполниться 68 лет, а также у него должна быть постоянная прописка в регионе, где открыты офисы ФК Открытие. Минимальный доход, при котором можно рассчитывать на одобрение заявки – 15 тыс. р. в месяц.

Не допускается получение ссуды следующими категориями клиентов:

  • предприниматели
  • собственники бизнеса
  • работники ИП
  • нотариусы

На что обратить внимание

Перед заключением договора надо внимательно изучать его условия. Нужно обязательно проверить срок кредитования, сумму, размер ежемесячного платежа и ставку. Иногда одобренные после рассмотрения заявки условия могут существенно отличаться от первоначальных ожиданий клиента. Например, довольно часто банк может увеличить срок договора или ставку.

Дополнительно надо обязательно обратить внимание на следующие моменты:

  • Страхование. Менеджеры часто не озвучивают информацию о нем или стараются ее избегать. От него можно отказаться до подписания договора. При этом решение по заявке будет пересмотрено и ставка будет повышена на 4-7%, а также клиенту не будут доступны льготные условия ссуды на первый год. В итоге экономия на страховки практически будет практически равна 0. С учетом повышенных рисков для заемщика и его родственников при отказе от страхования никакой выгоды от этого обычно получить не удастся. Исключение составляют ситуации, когда долг планируется погасить очень быстро (за 3-6 месяцев).
  • Штрафы. Обеспечение предоставлять для получения ссуды не требуется. Но при нарушении обязательств по своевременному погашению задолженности за каждый день просрочки придется платить пени в 0,1% от суммы просроченной задолженности.
  • Запрет уступки прав (требований). Заемщик имеет право установить его. В этом случае при просрочках банк не сможет продать долг и будет взыскивать его самостоятельно. Установить запрет можно исключительно до подписания индивидуальных условий договора.
  • Подсудность. Большинство людей исполняет свои обязательства добросовестно и финансовому учреждению не приходится подавать на них иски в суд. Но знать, в каком конкретно суде будут рассматриваться иски к заемщику на всякий случай все же стоит. Это позволит при необходимости отслеживать всю информацию на сайте судебных органов.
  • Опция «Перенос даты платежа». Ежегодно допускается изменить 1 раз дату внесения платежей. Плата за операцию отсутствует. Для подключения услуги нужно подать заявление в офис минимум за 3 дня до даты ближайшего платежа. Первый раз активировать опцию можно не раньше, чем через 3 месяца после подписания договора.
  • Опция «Отложенный платеж». Она позволяет пропустить 1 платеж. При этом увеличиваются суммы следующих выплат, а срок договора остается неизменным. Активация опции допустима не чаще 1 раза в год и не раньше, чем через полгода после получения ссуды. Для активации услуги должны отсутствовать просрочки и потребуется подать заявление в офис минимум за 3 дня до ближайшего платежа. Плата за использование опции не взимается.
  • Необходимость предоставления документов о закрытие первоначальных кредитных договоров. Это требуется сделать в течение 60 дней. Иначе ставка по кредиту может быть увеличена, если данные не будут корректно отображены в кредитной истории заемщика.


Рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе Открытие Банка

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Открытие Банка выполнит расчет займа по новой процентной ставке! Хотите рассчитать Вашу выгоду при рефинансировании старого ипотечного кредита в 2019 году? Закройте действующий кредит в других банках и откройте новый, на более выгодных условиях.

Что делают заемщики действующих ипотечных кредитов, когда кругом другие банки предлагают новые займы на лучших условиях? Они ищут выход: зачем платить больше по старым обязательствам, если другие платят меньше?

И выход есть — рефинансировать ипотечный кредит в Банке Открытие! Примите к сведению отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

  • При положительной кредитной истории можно уменьшить % ставку.
  • Изменение валюты ипотечного кредита. В условиях инфляции выгоднее выплачивать кредит в национальной валюте.
  • Изменение срока выплаты ипотечного кредита. При увеличении срока сумма ежемесячных платежей ниже, нагрузка на семейный бюджет меньше. При сокращении срока больше ежемесячные платежи, зато в итоге вы отдадите банку меньше. Второй вариант выгоден, если ваши текущие доходы существенно возросли.
  • Можно несколько потребительских кредитов других банков объединить в один ипотечный. При этом делаете всего один платеж в месяц. И документы собрать проще, и контролировать долговые обязательства легко.
  • В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.

И это не благотворительность. Такие условия теперь возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки, что стало инструментом лояльности банка в отношении физ. лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Если новые условия и результат расчета вас убедили, заполните заявку онлайн или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение Открытие.


Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Открытие Банка

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Банке Открытие по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.

В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга. Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца. Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.

Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Банке Открытие

  • лояльный годовой процент;
  • минимум формальностей;
  • возможность вывести объект залога из-под обременения;
  • бесплатные консультации специалистов;
  • перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
  • законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
  • этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита

Что вам нужно знать

  • Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
  • Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
  • Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
  • В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
  • Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.

Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования. Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.

Официальный сайт Открытие банка — www.open.ru

© 2019 Кредитный калькулятор: онлайн расчет потребительского кредита, ипотеки, автокредита с досрочным погашением.



Банк открытие рефинансирование кредитов других банков калькулятор

Условия банка Открытие по рефинансированию кредитов других банков

Предложение по рефинансированию банком Открытия кредитов других банков для физических лиц на первый взгляд выглядит очень привлекательным: низкая фиксированная процентная ставка, отсутсвие необходимости страхования и оформления только по 2 документам без справки о доходах. Но давайте подробнее углубимся в условия и разберем, нет ли каких-либо скрытых подвох.

Основные параметры кредитования

Основные условия рефинансирования кредита для физических лиц выглядят следующим образом:

  • Фиксированная процентная ставка от ФК Открытие в размере 11,9% годовых.
  • Рефинансированию подлежат кредиты в других банках взятые на покупку недвижимости, автомобиля или наличными на любые цели. Займы, взятые на развитие бизнеса, и задолженности по кредитным картам перекредитовать не удастся.
  • Максимальная сумма финансирования не должна превышать 3 млн ₽ (5 млн ₽ для зарплатных клиентов ФК Открытие). Эта сумма может включать все подлежащие рефинансированию кредиты с задолженностью не менее 50 000 ₽ и наличные деньги на любые нужды физического лица.
  • Максимальная продолжительность перекредитования — 60 месяцев.

Обязательным условием также является не превышения ежемесячного платежа после рефинансированию платежу по кредитам в других банках. То есть, не получится набрать много дополнительных денежных средств. После выдачи денежных средств физическому лицу дается 60 дней на погашение всех задолженностей. Если это в отведенный срок не подтверждено документально (необходимо предоставить справку в Открытие из других кредитных организаций), то процент повышается на 2% от базового значения.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Условия 100% подтверждения заявки

  • За последние 12 месяцев до рефинансирования не допускались просрочки в Открытии и любом другом банке по любым кредитам, в том числе и кредитным картам.
  • В кредитной истории физического лица не записаны допущенные просрочки продолжительностью более 30 дней.
  • Вы не оформляли новые займы за последние 6 месяцев.
  • Клиента никогда не обращался за финансирование в микрофинансовые организации.
  • У вас открыт (или был ранее) хотя бы 1 кредит продолжительностью более 12 месяцев.

Если физическое лицо не полностью соответствует перечисленным требованиям, то это не значит, что он получит отказ. В определенных случаях сотрудники Открытия могут запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки. В случае полного отказа клиенту предлагается рефинансировать существующую задолженность в другом банке по условиям потребительского кредита «Нужные вещи», в котором процентная ставка варьируется от 8,9% до 20,0% годовых.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 9,99%
Срок кредитования: до 5 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Требования к клиентам, необходимые документы и подача заявки

Открытия выдвигает достаточно простые требования к физическим лицам:

  • Возраст клиента должен быть от 21 года до 68 лет (на момент погашения задолженности).
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев при общем минимум 1 год.
  • Клиент не должен быть индивидуальным предпринимателем.
  • Минимальный доход после уплаты налогов — 15 000 ₽.

Оформить рефинансирование можно только по 2 документам — паспорту и документации по существующему кредиту в другом банке, куда входят справка об остатке задолженности, кредитный договор или график платежей. В индивидуальных случаях специалисты Открытия могут запросить у физического лица дополнительные документы, в том числе и справку о доходах.

Для подачи заявки необходимо посетить официальный сайт Открытия и заполнить короткую форму. После одобрения необходимо посетить ближайшее отделение для подписания договора и перевода денежных средств на счета в других банках. Можно также для подачи заявки сразу посетить офис.

Акции и скидки от банков

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Лучшие предложения от конкурентов

Конкуренты банка Открытие также предлагают физическим лицам достаточно инетресные предложения по рефинансированию кредитов. Рекомендуем обратить внимание на следующие программы:

  • Тинькофф предлагает более высокую процентную ставку, но взамен предоставляется льготный период без начисления процентов продолжительностью 120 дней. Также в пользу рефинансирования в этом банке говор удобство оформления и многочисленные положительные отзывы от клиентов.
  • В Росбанке процент не фиксированный, но варьируется в узких пределах — от 12,5% до 17,0% для новых клиентов. Также для физических лиц существует возможность непредоставления справки о доходах при сумме перекредитования менее 400 000 ₽.
  • Райффайзенбанк предлагает фиксированную низкую процентную ставку, но при условии страхования, при отказе от которого процент существенно повышается.

Программа ФК Открытия по рефинансированию кредитов может быть очень выгодным, но для этого нужно гарантированно соответствовать всем заявленным требованиям. Если перечисленные выше условия не соблюдается, то существует вероятность отказа в перекредитование задолженности в других банкам и предложения менее выгодных условий. Если ваша заявка не была одобрена, то рекомендуем рассмотреть программы других кредитных организаций.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.



Банк открытие рефинансирование кредитов других банков калькулятор

Рефинансирование кредита в ПАО Банк «ФК Открытие»

Рефинансирование кредита в ПАО Банк «ФК Открытие» позволяет уменьшить кредитную нагрузку. За счет снижения процентной ставки и объединения нескольких договоров в один возможно формирование комфортного ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» других банков

ПАО «ФК Открытие» занимается рефинансированием кредитов исключительно других банков. Его программа предусматривает:

  • объединение до 10 займов в один договор;
  • возможность получения дополнительной суммы на личные нужды;
  • индивидуальная процентная ставка, напрямую зависящая от кредитной истории соискателя;
  • оформление сопутствующих услуг по желанию;
  • возможность вывода недвижимости или транспортного средства из обеспечения.

Для перекредитования должны соблюдаться ряд условий :

  • хорошая кредитная история соискателя;
  • общая сумма долга превышает 50 тысяч рублей;
  • отсутствие просрочек свыше 5 дней по действующим обязательствам;
  • прошло 6 месяцев с момента оформления займа.

Обязательной процедурой перекредитования выступает подтверждение дохода. Для городов федерального значения совокупный доход заемщика не должен быть меньше 25 тысяч рублей после уплаты обязательных платежей в бюджет. Для других регионов граница снижена до 15 тысяч рублей.

Наличие микрозаймов не приветствуется. Обращение в микрофинансовые организации расценивается как неумение планировать личный бюджет.

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» для физлиц

Банк «Открытие» максимально упростил процедуру рефинансирования кредитов физических лиц. Она включает 3 этапа :

1 этап ‒ подача заявки. Соискатель может заполнить виртуальную анкету в офисе или на официальном сайте кредитора. Анкета включает следующие сведения:

  1. ФИО;
  2. адрес проживания;
  3. дату и место рождения;
  4. контактный телефон;
  5. стаж работы на последнем месте ( в соответствии с условиями должен быть не менее четырех месяцев);
  6. регион присутствия работодателя;
  7. общая сумма займа, подлежащая перекредитованию (включая дополнительную сумму на личные нужды);
  8. срок кредитования;
  9. паспортные данные;
  10. информация о наличии банкротства частного лица.

2 этап — предоставление документов. Проводится после получения предварительного одобрения. При подаче заявки в офисе документы необходимы при первичном посещении. Кредитор работает исключительно с оригиналами. Предоставление копий недопустимо.

3 этап — погашение займов сторонних кредитных организаций за счет полученных денег. В течение 60 дней клиенту необходимо предоставить справки о полном погашении рефинансируемых обязательств. При игнорировании этого условия или нарушении срока автоматически увеличивается процентная ставка на 2%.

Перечисление денег в счет погашения действующих обязательств сторонних организаций проводится без взимания комиссии.

Рефинансирование потребительского кредита в ПАО Банк «ФК Открытие»

Пакет документов для рефинансирования потребительского кредита в ПАО Банк «Открытие» зависит от категории соискателя. Действующему клиенту достаточно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • договора по действующим займам;
  • справку 2-НДФЛ (при получении заработной платы на карту стороннего эмитента).

Для неклиентов пакет документов дополняется копией трудовой книжки, справкой об отсутствии задолженности по текущим финансовым обязательствам, справкой 2-НДФЛ или документом по форме кредитора.

На решение по заявке влияет 2 ключевых параметра :

  1. Состояние кредитной истории. Кредитор не готов сотрудничать с лицами, периодически нарушающими сроки внесения регулярного платежа.
  2. Величина ежемесячного дохода. При расчете платежеспособности учитывается лишь официальная заработная плата. Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка. Она позволяет улучшить условия кредитования в части установления процентной ставки.

В рамках рефинансирования устанавливается фиксированная ставка в первый год обслуживания заёма.

Условия рефинансирования кредитов банке «ФК Открытие»

Банк «ФК Открытие» предлагает прозрачные условия рефинансирования кредитов. Гражданин должен соответствовать следующим требованиям :

  • возраст — от 21 до 68 лет на дату погашения долга;
  • регистрация в регионе присутствия кредитора;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • совокупный трудовой стаж —более 12 месяцев (учитывается только официальное трудоустройство);
  • отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Кредитная нагрузка в рамках перекредитования может быть уменьшена за счет:

  • снижения процентной ставки (переплату можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора);
  • удлинения срока погашения долга и процентов.

Частичное погашение долга проводится в плановую дату по графику. При полном аннулировании обязательств требуется уведомление кредитора.

Рефинансирование потребительских займов экономически целесообразно при снижении переплаты по процентам и освобождении залога. При финансовых затруднениях удлинение срока позволяет снизить долговую нагрузку. В качестве бонуса заемщику может быть выпущена кредитка с бесплатным годовым обслуживанием.



Банк открытие рефинансирование кредитов других банков калькулятор

Банк Открытие: рефинансирование кредитов

Банк Открытие работает на финансовом рынке РФ с 1993 года. В настоящий момент в ассортименте его услуг есть все необходимое как для частных клиентов, так и для представителей малого бизнеса, и крупных юридических лиц. Один из наиболее востребованных гражданами продуктов из тех, что предлагает банк Открытие — рефинансирование кредитов других банков. Рассмотрим подробнее, что это за услуга и как ею можно воспользоваться.

В чем суть рефинансирования кредитов

Смысл процедуры рефинансирования состоит в оформлении нового кредита на погашение уже имеющихся займов. Это дает возможность:

  • объединить несколько действующих кредитов в один;
  • изменить срок выплаты займа;
  • подобрать более выгодную процентную ставку;
  • перейти на обслуживание в другой банк, с более качественным сервисом.

Особенно популярно сегодня рефинансирование кредитных карт и потребительских займов. В среднем процент по ним начинается от 20 годовых. А рефинансировать такие долги можно под 9–11%, сэкономив тем самым практически половину стоимости кредита.

Особенности рефинансирования сторонних кредитов в банке Открытие

Рефинансирование кредита в банке Открытие стало доступно гражданам с осени 2018 года. В октябре банк публично заявил о введении новой услуги в свой ассортимент. Тогда переоформление займов проводилось по новой ставке 11,9%. Сегодня же клиенты могут получить новый заем всего под 9,9% годовых на срок от 1 года до 5 лет.

Требования к заемщикам и ссудам

Условия проведения рефинансирования в Открытии таковы:

  • переоформить можно от 1 до 10 кредитов;
  • рефинансированию подлежат займы наличными, автокредиты и ипотека, оформленные в сторонних банках;
  • минимальная сумма рефинансирования составляет 200 тыс. руб., а максимальная – 3000 тыс. руб.

Важно! Для зарплатных клиентов банка максимальная сумма нового займа увеличена до 5000 тыс. рыб.

Переоформление можно провести только для тех займов, по которым у клиента нет просроченной задолженности на момент обращения в Открытие. Более того, если по кредиту в течение последних 6 месяцев наблюдались отклонения от графика выплат, под рефинансирование он также не подойдет. Что касается требований к заемщикам, они остаются такими же, как при оформлении обычного потребительского займа в Открытии:

  • российское гражданство;
  • совершеннолетний возраст;
  • наличие официального места работы;
  • наличие прописки в одном из регионов присутствия банка.

При оформлении нового займа можно заложить в него не только суммы на погашение имеющихся долгов, но и средства на личные нужды. Главное – уложиться в максимальный лимит кредитования, установленный банком.

Установленный размер процентной ставки по рефинансированию

На конец января 2019 года ставка рефинансирования в банке Открытия составляет от 9,9 до 11,9% в год. Окончательный вариант можно узнать, подав предварительную заявку на оформление процедуры – он рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Необходимые документы

В настоящий момент для оформления рефинансирования в Открытии достаточно всего двух документов: паспорт потенциально заемщика и справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. В качестве последнего можно предоставить не только выписку от действующего кредитора, но и просто сводную из интернет-банка. Главное, чтобы в справке была отображена информация о сумме долга на момент обращения, порядке выплат за предшествующие полгода, номере счета и названии банка.

Процедура оформления рефинансирования

Поскольку в списке сервисов, которые предлагает банк Открытие, рефинансирование кредитов появилось относительно недавно, веб-интерфейс для подачи заявки на эту процедуру еще не доработан. На сайте банка можно примерно рассчитать стоимость пероформленного займа, прикинуть размер ежемесячного платежа после переоформления.

Для получения более подробной информации об условиях программы и участия в ней рекомендуем обратиться в телефонную службу банка по номеру – 8-800-700-78-77. Там можно уточнить детали, а также выяснить адрес ближайшего офиса банка, где принимают документы на рефинансирование.

В общих чертах процесс оформления будет выглядеть так:

  • подаем документы в Открытие;
  • получаем одобрение рефинансирования;
  • подписываем кредитный договор и получаем деньги;
  • погашаем кредиты в сторонних банках;
  • приносим в Открытие справки, подтверждающие полный расчет с действующими кредиторами.

Последний пункт особенно важен. Если в определенный срок не принести документы, подтверждающие, что средства из нового займа были использованы по назначению, процентная ставка по нему значительно вырастет.

При каких ситуациях банк может отказать

На сайте банка Открытие заявлено, что заявка на рефинансирование рассматривается в течение всего 3 минут. Как показывают отзывы клиентов, уже воспользовавшихся данной процедурой, указанная скорость, естественно, не соблюдается. Но, тем не менее, получить предварительное одобрение или отказ можно в течение первых суток после подачи документов.

Почему банк может отклонить анкету? Наиболее частыми причинами являются:

  • огрехи в кредитной истории клиента;
  • наличие у клиента действующих микрозаймов;
  • наличие просрочек и штрафов по кредитам, представленным к процедуре;
  • несоблюдение кредитной дисциплины по активным займам в течение полугода, предшествовавших подаче анкеты;
  • подача на рефинансирование займов, общий объем долга по которым превышает установленный банком лимит в 3 млн рублей.

Как показывает практика, получить одобрение проще всего зарплатным клиентам банка. Также весьма лояльно проводится оценка анкет граждан, у которых имеется вклад в банке Открытие либо недавно погашенный кредит тут же. Хотя в случае несоответствия займов предъявленным требованиям или наличии огрехов в КИ, и такие клиенты получат отказ.

В банке Открытие услуга рефинансирования кредитов появилась относительно недавно. Пока что подать заявку на переоформление действующих займов можно только в офисе этой кредитной организации, онлайн-интерфейс работает через раз. Банк позволяет объединить до 10 потребительских, автомобильных или ипотечных займов в один, а также получить дополнительные средства наличными на неотложные нужды. При этом общая сумма нового кредита не должна превышать 3 млн рублей (для зарплатных клиентов – 5 млн руб.).

Новый заем можно оформить на срок до 5 лет по ставке от 9,9% в год. Какой будет ставка для каждого клиента, определяется после подачи им документов в банк.