Банковская тендерная гарантия в Москве


Для чего банковская гарантия на торгах

СОДЕРЖАНИЕ

Помощь в оформлении тендерной банковской гарантии в Москве

Быстрый расчет стоимости банковской гарантии

Для чего необходима тендерная гарантия в Москве

Различные тендеры и государственные закупки, которые проводятся на основании и в соответствии с ФЗ–44, требуют наличие тендерной гарантии от потенциальных поставщиков. Это является, своего рода, способом минимизировать риски отсутствия услуг или товара после того, как фирма выиграет аукцион.

Тендерная гарантия – это финансовый инструмент, в котором банк выступает гарантом выплаты необходимой суммы в качестве неустойки, если поставщик в силу различных причин не может выполнить взятые на себя обязательства.

Вы можете значительно увеличить свои шансы на успех после оформления тендерной гарантии, если Ваша компания принимает участие в государственных закупках, которые осуществляются путем проведения аукциона.

При сотрудничестве с «Единым СРО Центром» Вы получите полную информационную и правовую поддержку, что позволит Вам в кратчайшие сроки получить нужный Вам продукт.

Наши аккредитации

С нашей помощью Вы быстро сможете получить банковскую тендерную гарантию в Москве на выгодных условиях. Все наши Банки-партнеры имеют официальные действующие лицензии ЦБ, а выданные гарантии заносятся в реестр или подтверждаются по запросу в Банк

Цель оформления тендерной гарантии в Москве

Участники государственных торгов перед их началом должны предоставить полный пакет документов о своей фирме и об ее финансовой состоятельности. Одним из подтверждений финансовой состоятельности является тендерная гарантия.

Все современные электронные торги регламентируются ФЗ–44. Отсутствие любого документа считается основанием для недопущения организации к аукциону. «Единый СРО Центр» готов помочь Вам собрать все нужные бумаги и легально приступить к торгам. Получив тендерную гарантию, Вы сможете защитить себя от следующих проблем:

  • несоблюдение условий договора с государственным заказчиком после его подписание;
  • отказ заказчика от заключения контракта после победы Вашей организации на аукционе;
  • отзыв заявки на участие в тендере по инициативе заказчика.

Требования к компаниям получающих тендерную гарантию в Москве

Ваша компания может получить необходимые гарантии от банка в Москве только в следующих случаях:

  • компания действует более 1 года;
  • отсутствие задолженности по налогам;
  • отсутствие судебных тяжб, где компания являлась ответчиком (независимо от результата судебного решения);
  • за последний отчетный период компания показала прибыль;
  • финансовая состоятельность фирмы;
  • наличие расчетного счета в одном из российских банков.

Это только основные требования к компаниям получающих гарантию под тендер. Полный их список можно узнать в ФЗ–44.

Для экономии своего времени Вы можете связаться со специалистами «Единого СРО Центра», которые окажут Вам полную информационную и юридическую поддержку на любой стадии сотрудничества. Свяжитесь с нами одним из представленых на сайте способом.

Как оформить тендерную гарантию в Москве на выгодных условиях?

Обратившись в «Единый СРО Центр», Вы можете быть уверены в получении тендерной гарантии легальным путем с минимальными затратами.

Основные этапы получения гарантии под тендер:

  • ознакомиться с информацией по получению гарантии со стороны банков для участия в госзакупках;
  • выбрать банк, с которым Вы хотели бы сотрудничать в данной области;
  • предоставить полный пакет документов в «Единый СРО Центр»;
  • согласовать договор и подписать его;
  • оплата услуг;
  • получение банковской тендерной гарантии.

При обращении в нашу компанию, Вы экономите свое время и свои деньги. При самостоятельной подаче документов процесс может растянуться на 2–3 месяца, так как в ФЗ постоянно вносятся поправки, а значит список требуемых документов постоянно варьируется.

Преимущества сотрудничества с «Единым СРО Центром» в Москве

Многие организации в сфере государственных закупок предпочитают сотрудничать именно с компанией «Единый СРО Центр». Мы предлагает довольно широкий спектр предоставляемых услуг. При сотрудничестве с нами Вы получаете следующие преимущества:

  • демократичную стоимость оказания услуг;
  • возможность оформить гарантию в ведущих российских банках, у которых точно не отзовут лицензию на осуществление финансовой деятельности;
  • высокую скорость оформления банковской гарантии под тендер;
  • возможность экономить деньги и не замораживать их на время проведения тендера;
  • полученная гарантия будет свидетельствовать о финансовой состоятельности компании;
  • повысится имидж Вашей организации;
  • выдача гарантии осуществляется без депозита или открытия расчетного счета в банке;
  • полную информационную и юридическую поддержку на всех этапах сотрудничества;
  • лоббирование Ваших интересов в банке в момент составления соглашения.

Для того, чтобы срочно оформить тендерную гарантию на выгодных условиях, оставьте электронную заявку прямо сейчас и мы в ближайшее время сами свяжемся с Вами.



Для чего банковская гарантия на торгах

Банковская тендерная гарантия

Банковская гарантия для тендера прочно вошла в российский бизнес. Мало того, получение государственного контракта на закупки без нее невозможно. Для этого нужно стать участником тендера, предоставить банковское обеспечение, гарантирующее ответственное выполнение своей роли.

Получить такую услугу от банков не просто, необходимо грамотно и своевременно заняться оформлением документации.

Понятие тендерной гарантии

Тендер – серьезное мероприятие, требующее от организаторов немалых затрат. Происходит в виде конкурса, на котором выбирается наиболее надежный финансово партнер, способный в уговоренные сроки осуществить работы или поставки. В интересах организаторов, чтобы время и средства не пропали зря, если вдруг выигравший участник решит внезапно отказаться от получения контракта.

Чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, участники должны гарантировать возмещение убытков. Для этого они предоставляют тендерную гарантию.

Что такое тендерная гарантия? По сути, это кредит, средства по которому выдаются не клиенту банка, а учредителю конкурса при определенных нарушениях заказчиком своих обязательств.

В этом случае банк покрывает расходы организаторов, а клиент возвращает банку выплаченную сумму. Предоставление конкурсного обеспечения (его размер, условия выплаты) указываются в правилах конкурса. Документ о подтверждении банком своих обязательств предоставляется вместе с заявкой на конкурс, поэтому время оформления документов имеет значение.

Теоретически нет разницы, какой из банков предоставил гарантию участнику. Это объясняется тем, что для получения права выдачи такого банковского продукта, необходимо разрешение от государства, и только финансовые организации, внесенные в специальный реестр, имеют право для их выдачи.

Отличие от тендерного кредита

Тендерные кредиты и банковские гарантии имеют одно и то же предназначение, однако серьезно отличаются по выгоде для клиента. Получить тендерный кредит по сравнению с гарантией проще, поскольку банку выгоднее выдавать средства именно в такой форме. Клиент начинает платить высокие процентные ставки с первого дня получения, поскольку средства выдаются клиенту на счет сразу же.

В случае с гарантией, которая выдается на весь срок действия конкурса, до наступления гарантийного случая деньги не предоставляются клиенту. Банк ограничивается письменным обязательством их предоставить. Соответственно, и процент оплаты совсем небольшой. И только после выплаты средств организатору тендера, банк начинает брать с клиента вознаграждение, приблизительно равное обычному кредиту. Выполнение всех взятых обязательств гарантирует низкие проценты на протяжении всего срока конкурса и выполнения контракта по нему.

Естественно, тендерная банковская гарантия намного выгоднее программ обычного кредитования.

Государственные конкурсы на поставки требуют наличие гарантии как обязательного условия участия в тендере.

Моменты наступления гарантийного случая

Не всегда возникает необходимость в выполнении банком своих обязательств. При точности действий клиента (исполнителя) средства остаются в банке. При ряде обстоятельств, описанных в договоре, деньги переходят заказчику, а клиент получает обязательства перед банком на перечисленную сумму и вознаграждение за ее использование. Их может повлечь за собой:

  • отзыв заявки с участия в конкурсе после окончания срока подачи заявки;
  • отказ от заключения контракта, не смотря на полученную победу в тендере;
  • отсутствие материального обеспечения контракта, хотя такое условие указывалось для участников тендера.

Условия выставляются не только для государственных конкурсов. Среди частных компаний такая практика встречается все чаще, поскольку риски потери средств для заказчиков минимизированы. Закон их не обязывает, стимулирует желание стабильности и надежности выполнения контракта.

Как выбрать гаранта

Законодательство требует наличия банка-гаранта в специальном реестре Министерства финансов РФ не для всех видов конкурсов. На практике заказчики имеют право отвергнуть заявку претендента, чей гарант не считается им надежным. Чаще всего выбираются банки, присутствующие в таком перечне. Действительно, государство требует от них:

  • иметь соответствующую лицензию;
  • работать на рынке от 5 лет;
  • на протяжении полугода точно соблюдать требования федерального законодательства 86-ФЗ от 10.07. 2002 года;
  • не входить в список финансовых организаций, требующих финансового оздоровления.

Иногда заказчики соглашаются на гарантию, полученную от банка, входящего в ТОП-20, могут быть и более лояльные взгляды. Поэтому перед началом оформления тендерной гарантии необходимо проконсультироваться у организаторов конкурса, устроит ли их выбранная участником финансовая организация.

Но среди представленных банков тоже необходимо делать выбор. Они предлагают разные условия, в зависимости от политики банка и финансового состояния клиента. Следует изучить:

  • предлагаемые условия договора;
  • сумму банковского вознаграждения до и после наступления гарантийного случая;
  • срок, за который придется возместить средства в случае их выплаты;
  • наличие и размер требуемого обеспечения;
  • совпадает ли предложенная банком сумма требуемой заказчиком.

Надо отметить, что после наступления гарантийного случая, разница в процентной ставке по внесенной сумме колеблется в пределах 10-30%, что в конечном итоге может составить весьма значительную разницу. С другой стороны, чем дешевле обойдется гарантия, тем выше требования банка к своему клиенту. Кроме того, финансовая организация не выдаст нужный документ, если предприниматель или юридическое лицо уже не является клиентом банка.

Мошенничество

Еще одна проблема – деятельность аферистов на этом сегменте рынка. Так удобно длительное время спокойно получать небольшой стабильный процент за предоставление гарантий, которые не имеют никакого материального подтверждения. Но заказчики обычно еще до начала торгов внимательно проверяют надежность гарантий, и выявляют нарушения еще на первых этапах. А ведь в таком случае клиент рискует:

  1. Получить отказ в подписании контракта.
  2. Заказчик односторонне разорвет контракт с заказчиком и потребует возмещение убытков.
  3. Быть внесенным в реестр недобросовестных поставщиков, что ставит под сомнение возможность дальнейшего развития бизнеса.

Обычно признаком мошенничества является вариант, когда оформляется банковская гарантия не в офисе банка лично, а через агента или интернет.

Возможно, какая-либо личность выдает себя за сотрудника серьезной банковской организации, но на самом деле таковой не является. Банковские агенты не оформляют документы такого уровня. Работа в интернете должна проходить только при постоянном сотрудничестве, после получения личных электронных подписей (ключей), специальных паролей и прочего. Легальные документы формируются в офисе при личном присутствии или с участием доверенных лиц.

Что нужно для оформления

Далеко не каждая компания может получить гарантийное обеспечение от банка, особенно если речь идет о крупных контракт, и, соответственно, значимых суммах обеспечения. Как минимум для этого необходимо:

  1. Работать на рынке не менее полугода, но чаще 1 год.
  2. Не иметь долговых обязательств (как минимум просрочек по ним, а ткем более судебных разбирательств).
  3. Возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность в виде положительного годового баланса, документов на активы и недвижимость, наличие технических средств, стабильный рост оборота по счетам.
  4. Наличие счета в данном банке, а лучше – постоянное сотрудничество.
  5. Опыт в выполнении подобных контрактов.

Кроме того, предоставляются регистрационные и устанавливающие документы, данные по конкурсу и его организатору.

В процессе изучения документов, специалисты могут затребовать дополнительные бумаги, обеспечение в виде имущества или ценных бумаг, наличие поручителей (учредителей или других юридических лиц).

Поскольку заявки на конкурс принимаются на протяжении ограниченного времени, а гарантию при наличии всех документов можно получить в лучшем случае за неделю, лучше заранее быть готовым предоставить все необходимое.

Банковская гарантия для участия в тендере важна для обеих сторон.

Если есть проблемы с предоставлением обеспечения, компания слишком молода, или ранее возникали терния с банковскими организациями, можно воспользоваться брокерскими услугами. Они помогут выбрать вариант, устраивающий все три стороны – заказчика, исполнителя и гаранта.



Для чего банковская гарантия на торгах

Что такое банковская гарантия и где она используется

Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Обеспечение обязательств играет не последнюю роль при заключении важного контракта, и в этом может помочь банковская гарантия. Суть заключается в том, что банк выступает гарантом того, что условия сделки будут соблюдены. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.

Заключение любой сделки – это потенциальный риск. Отказ от выполнения обязательств одной стороной может нанести серьезный материальный ущерб другой стороне.

Наибольший риск возникает у международных операций и сделок с отложенным платежом. Смягчить ситуацию может гарант исполнения обязательств, который предоставляется третьей стороной. Такая гарантия является безотзывной, за исключением случаев, когда вторая сторона, в пользу которой выдается документ, отказывается от договора.

Банковская гарантия – это обещание банка выполнить обязательства за третье лицо. Несмотря на то, что гарантия называется банковской, ее могут также выдавать любые коммерческие организации. Однако не все контракты могут быть заключены с такими гарантиями. Например, при сделках с государством требуется, чтобы в качестве гаранта выступал только банк.

Такое обеспечение необходимо компаниям, которые работают с государством и участвуют в конкурсах на получение заказа, а для этого часто нужно предоставит гарант его выполнения. Оно требуется для сделок:

  • по госзакупкам;
  • с проведением конкурса;
  • с отложенным платежом;
  • таможенных.

Подстраховку используют для покрытия рисков застройщиков и туристических компаний.

Правила предоставления гаранта регламентируются Гражданским кодексом (ст. 368-379). Оформить банковскую гарантию можно как самостоятельно, так и с помощью кредитного брокера.

Стороны договора

Участвуют 4 стороны:

  • гарант – одна сторона, которая гарантирует;
  • бенефициар – вторая сторона, которой выдается гарантия;
  • принципал – третья сторона, за которую выдается гарантия;
  • банк принципала (он обращается за гарантией).

Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.

При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение. Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта. Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги. Как вариант, принципалу предлагают оформить гарантийный депозит.

Какой банк может оказывать услугу?

Не каждое кредитное учреждение уполномочено выдавать банковские гарантии для обеспечения сделок по государственным контрактам. Перечень банков устанавливает Минфин по представленной Центробанком информации. Главные требования к банкам:

  • 5 лет банковской лицензии;
  • 1 млрд руб. минимальный размер капитала;
  • нет признаков банкротства кредитной организации.

Примеры банков, которые могут поручаться:

  • Россельхозбанк (регистрация 2000 г., капитал 287 541 037 тыс. руб.);
  • Сбербанк России (регистрация 1991 г., капитал 2 535 918 643 тыс. руб.);
  • ВТБ (регистрация 1990 г., капитал 1 105 036 829 тыс. руб.);
  • Бинбанк (регистрация 1993 г., капитал 54 743 871 тыс. руб.).

Раньше выдачей банковской гарантии по госзакупкам занимались и страховые компании. Однако сейчас они не могут осуществлять такую деятельность.

Рис. 1. Условия «СКБ-банка»

Виды банковских гарантий

Гарант необходим для обеспечения:

  • исполнения обязательств участником тендера;
  • исполнения контракта;
  • возврата авансового платежа.

В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.

Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.

Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.

Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.

Может ли банк отказать?

Банк вправе отказать в выплате, если бенефициар не предоставил документы, подтверждающие право получить деньги. Также банк может приостановить платеж, если у него возникли сомнения. Однако срок задержки не должен превышать 7-ми дней. Причиной отказа может быть и неправомерное требование. Других поводов нет и, если наступило обстоятельство, при котором гарантированная сумма должна быть выплачена, это предстоит сделать.

Как выглядит документ

Он всегда оформляется в письменной форме.В документе должно быть отражено следующее:

  • все участники сделки (гарант, принципал, бенефициар);
  • дата выдачи и срок действия;
  • обязательство, которое обеспечивается;
  • сумма и порядок выплаты при наступлении определенных ситуаций.

Условия не могут быть изменены.

Кто может воспользоваться?

Услугой банков могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Однако последним она нужнее. Не каждая компания может рассчитывать на ее получение. Важна репутация принципала. Крупной фирме с хорошим оборотом ее проще получить. Также упростить процедуру может и наличие расчетного счета в требуемом банке. Хорошая кредитная история – еще один довод «за».

Главное условие кредитной организации – платежеспособность компании, за которую банк поручается. Проверить это можно по анализу финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Могут потребоваться документы за несколько лет. Еще одно важное условие – обеспечение сделки, простыми словами, залог. Банк также может предоставить такую услугу без обеспечения, однако плата за нее будет выше.

Когда прекращается договор

Договор прекращается, если:

  • истек срок;
  • бенефициар получил деньги;
  • бенефициар отказался от прав.

Принципал и банк-гарант не могут его расторгнуть в одностороннем порядке.

Контргарантия

Помимо гарантии существует также и контргарантия. Она выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Тоже своего рода подстраховка на случай неисполнения условий контракта.

Таким образом, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, можно сказать своими словами, что это своеобразная страховка на случай нарушения одной стороной своих обязательств по контракту. Услуга необходима для сделок с государством и принятия участия в тендерах, конкурсах, торгах, для заключения контрактов на международном уровне. Оказывать ее могут как банки, так и коммерческие организации, смотря для какой цели требуется такое поручительство.



Для чего банковская гарантия на торгах

Как получить банковскую гарантию? + пошаговый алгоритм

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

Содержание:

1. Понятие банковской гарантии

В прошлой своей статье я уже давал определение БГ, думаю, не будет лишним ещё раз его повторить.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

2. Виды банковских гарантий

На приведенной ниже схеме представлены виды банковских гарантий, которые в настоящее время доступны для получения.

Гарантии могут подразделяться:

  • по своему назначению (гарантии платежа, гарантии исполнения, тендерные гарантии, гарантии возврата авансового платежа, таможенные гарантии и гарантии коносамента);
  • по обеспечению (покрытые и непокрытые);
  • по условиям выполнения платежа (условные и безусловные);
  • по характеру (отзывные и безотзывные).

Гарантии платежа обеспечивают полную своевременную оплату предоставленных услуг, выполненных работ или поставленных товаров принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу). Т.е. если товар поставлен или работа/услуга выполнена, а оплата в установленный договором срок не получена, то бенефициар (продавец) имеет право обратиться с письменным заявлением к гаранту (банку), выдавшему данную гарантию. А гарант в свою очередь должен произвести оплату бенефициару в размере установленной гарантийной суммы.

Гарантии исполнения обеспечивают надлежащее исполнение продавцом (принципалом) своих обязательств по оказанию услуг, выполнению работ или поставке товара. Целью гарантии является компенсация убытков покупателя (бенефициара). Гарантия используется для заверения покупателя о надлежащем исполнении обязательств по контракту либо победителями торгов для обеспечения исполнения контракта.

Тендерные гарантии предназначены для обеспечения обязательств участников тендерных торгов перед заказчиками.

Гарантии возврата авансового платежа обеспечивают надлежащее выполнение обязательств продавцов перед покупателями. Данные гарантии предназначены для получения подтверждения о целевом использовании аванса, предоставленного продавцу.

Таможенные гарантии помогают оптимизировать взаимодействие между таможенными органами и участниками торговых операций. Данный вид гарантий обеспечивает получение рассрочки или отсрочки уплаты различных таможенных сборов и платежей.

Гарантии коносамента используются для обеспечения обязательств грузоперевозчика в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.

Примечание: Коносамент – это стандартный документ, выдаваемый перевозчиком груза грузоотправителю после приёма груза к перевозке. Используется при перевозке грузов в международном сообщении, служит доказательством приёма груза и удостоверяет факт заключения договора, является товарораспорядительным документом, предоставляющим его держателю право распоряжения грузом.

Покрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются только при условии внесения принципалом денежных средств на счет покрытия.

Непокрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются при условии предоставления принципалом залогового имущества (депозит, недвижимость, транспорт).

Условные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара, но с условием, что тот выполнил свои обязательства по гарантии и предоставил документы, подтверждающие это: счета, акты выполненных работ, накладные и т.д.

Безусловные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара без выполнения иных условий и предоставления дополнительных документов.

Отзывные банковские гарантии это гарантии, которые в любой момент времени могут быть изменены либо аннулированы банком (гарантом) в соответствии с поручением принципала без обязательного оповещения бенефициара. В случае, если бенефициар предъявил свои требования по выплате денежной суммы, то банк (гарант) уже не имеет права отозвать банковскую гарантию.

Безотзывные банковские гарантии это гарантии, которые не могут изменяться и аннулироваться без согласия бенефициара.

3. Способы получения гарантии

Условно можно выделить три способа получения БГ:

Способ №1 — Классический

Данный способ применим, когда возникает необходимость оформить БГ на крупную сумму (ориентировочно от 20 млн. рублей) или установить максимальный лимит на выдачу гарантий. Также классических способ выдачи БГ применяют банки, которые не имеют в своей линейке продуктов специальных программ по ускоренной выдаче гарантий.

Способ №2 — Ускоренный

Ускоренным способом выдачи БГ пользуются банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов. Для этих целей они создают специальные программы с ускоренной процедурой одобрения и выдачи БГ. Такие программы устанавливают четкие требования «на входе», фиксированный и упрощенный перечень необходимых документов, а также согласованные действия между отделами банка. Такой подход даёт возможность быстро рассмотреть заявку и сократить срок выдачи БГ до 5 дней. Однако суммы по БГ, которые выдаются таким способом, как правило, не превышают 10-15 млн. рублей.

Способ №3 — Электронный

Электронный способ выдачи БГ подразумевает возможность клиента предоставлять в банк документы, заверенные электронной подписью (ЭП). Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде с использованием электронной подписи. Такой способ позволяет сократить временные расходы на сбор и предоставление в банк необходимого пакета документов в бумажном виде. Срок выдачи БГ с использованием данного способа составляет не более 4 рабочих дней. Однако помимо плюсов есть и свои минусы. Сумма по БГ, выданной таким способом, обычно не превышает 3-5 млн. рублей по одной гарантии и не превышает 10 млн. рублей по общей сумме действующих гарантий, выданных одному клиенту.

4. Дополнительные условия предоставления банковской гарантии

Зачастую многие банки устанавливают дополнительные условия предоставления БГ, о которых стоит знать.

Залог (депозит)

В настоящее время выдача БГ, как правило, обходиться без залогов и депозитов. Этот инструмент используют лишь при неудовлетворительном финансовом состоянии компании или когда обороты компании не соответствуют величине гарантии. Т.е. можно сделать вывод о том, что БГ без залога и обеспечения это не миф, а существующая реальность. Однако для большинства представителей малого и среднего бизнеса предельной суммой такой гарантии будет 500 — 700 тысяч рублей.

Открытие расчетного счета в банке-гаранте

Для некоторых банков открытие расчетного счета и проведение оборотов по нему является обязательным условием для выдачи БГ, у других это требование отсутствует. Стоит отметить что предоставление БГ без открытия счета — распространенное явление, но в большинстве случаев это касается выдачи БГ на сумму, не превышающую 10-15 млн. рублей.

Поручительство собственников компании

В настоящее время подавляющее большинство банков устанавливают такое требование как обязательное при выдачи БГ. Но такое требование более удобно, нежели требование о внесении залога или депозита и для большинства клиентов оно является вполне приемлемым.

5. Документы для получения банковской гарантии

Ниже приведен перечень документов, которые запрашиваются банками для выдачи гарантии. Данный перечень не претендует на звание исчерпывающего, т.к. у каждого банка он может быть своим, в зависимости от установленных требований. И так, какие же документы запрашиваются чаще всего? Это:

1. заявление по форме банка о предоставлении банковской гарантии;

2. сведения о компании (лице), которой выдается БГ (анкетные данные);

3. копии уставных, учредительных, идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН) компании (лица), которой выдается БГ;

4. выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), полученная не ранее чем за 30 дней до даты подачи заявления о предоставлении гарантии;

5. копии документов, подтверждающих полномочия руководителя компании, которой выдается БГ (протокол об избрании директора и приказ о вступлении в должность);

6. копии документов о подтверждении полномочий иных лиц, осуществляющих действия от имени компании (лица), которой выдается БГ;

7. бухгалтерская отчетность

  • для организаций, применяющих общую систему налогообложения (бухгалтерский баланс — форма №1; отчет о финансовых результатах — форма №2);
  • для организаций (ИП), применяющих упрощенную систему налогообложения (налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов);
  • для ИП, применяющих общую систему налогообложения (налоговая декларация 3-НДФЛ).

8. реестровый номер закупки, конкурсная документация, протокол признания победителем, проект контракта;

9. иная информация и документы по требованию банка.

Часть документов из приведенного перечня, например, справки из налоговой или выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), нужны банку в актуальном состоянии. Для их получения требуется определенное время. Поэтому, если вы активно принимаете участие в тендерах, то рекомендуется регулярно обновлять эти документы, чтобы потом не тратить ваше драгоценное время на их получение.

Важно! Если вам предлагают получить БГ всего по нескольким документам, то, скорее всего, это неофициальная (серая) банковская гарантия.

6. Особенности банковской гарантии

  1. Субъекты. В качестве гаранта может выступать лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (ст. 368 ГК РФ).
  2. Возмездность банковской гарантии. За выдачу БГ принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК РФ).
  3. Независимость БГ от основного обязательства. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ).
  4. Безотзывность БГ. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ).
  5. Непередаваемость прав по БГ. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ).

Согласно требованиям к БГ она может быть оформлена двумя способами:

  • на бумажном носителе в письменной форме;
  • в виде электронного документа, соответствующего установленным действующим законодательством требованиям.

7. Как выбрать банк?

Перечень банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию в рамках 44-ФЗ, сильно сократился. Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков. Этот перечень ежемесячно обновляется. Но, даже имея перед собой перечень актуальных банков, не всегда понятно в какой из банков стоит обращаться за получением гарантии. Есть несколько вариантов решения данного вопроса:

Первый — обратиться в свой банк, в котором у вас открыт расчетный счет (при условии, что ваш банк есть в данном перечне);

Второй — узнать в каких банках получали БГ другие участники закупок;

Третий — самостоятельно зайти в реестр банковских гарантий на сайте www.zakupki.gov.ru и проанализировать размещенные в нем гарантии;

Четвертый — обратиться к брокеру.

При выборе банка также обращайте внимание на регион его присутствия. Как правило, банки работают только с клиентами из своего региона. Однако есть исключение из этого правила — электронные банковские гарантии. Такие гарантии могут выдаваться клиентам из любых регионов РФ.

8. Алгоритм получения банковской гарантии

Действия участника закупки по оформлению БГ

Шаг 0. Оценить свои возможности в получении банковской гарантии. Для этого необходимо проанализировать следующие данные:

  1. Дата регистрации (к моменту получения гарантии ваша компания должна существовать не менее 3 месяцев);
  2. Соразмерность суммы запрашиваемой гарантии величине оборотов компании (в случае неудовлетворительного финансового состояния может потребоваться залог);
  3. Убытки по данным бухгалтерской отчетности;
  4. Опыт участия в торгах и выполнения аналогичных контрактов (наличие успешного опыта выполнения аналогичных работ положительно влияет на принятие решения банком о выдаче гарантии).

Шаг 1. Выбрать банк, который станет гарантом и выдаст соответствующую банковскую гарантию. О том, как это сделать, подробнее написано в разделе “Как выбрать банк?”.

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

  1. один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
  2. оригинал самой БГ;
  3. выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ требованиям.

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых, это величина гарантийной суммы.

Во-вторых, это предмет и срок действия БГ.

В-третьих, это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.



Для чего банковская гарантия на торгах

Конкурсная, тендерная и аукционная заявки на обеспечение

Для повышения ответственности исполнителей и более эффективного использования бюджетных средств организуются аукционы и тендеры, на которых размещаются государственные заказы. Для участия в таких мероприятиях требуется предоставление банковской гарантии, которая является методом обеспечения всех обязательств заказчика и исполнителя.

Способы размещения госзаказов:

  • проведение торгов (конкурс или аукцион, требующие предварительной подачи заявок);
  • размещение заказа, не подразумевающее проведение торгов.

Конкурс – способ размещения заказа, когда заказчик заранее определяет условия и критерии для оценки потенциального исполнителя.

Аукцион – торги, победителем которых становится участник, предложивший наиболее низкую цену за выполнение услуг.

Заявка для участия в аукционе

Для обеспечения заявки аукционного типа используют тендерный кредит. Он позволяет не изымать из оборота организации большую сумму денег. Кроме того, потенциальный исполнитель может участвовать одновременно в нескольких аукционах или претендовать на дорогой государственный заказ, который требует дорогого обеспечения. При победе в аукционе размер потока государственных инвестиций значительно увеличивается.

Конкурсная заявка и ее обеспечение

Банковская гарантия – один из самых простых способов обеспечения заявки на конкурс. После подписания договора победитель обязан выполнить возложенные обязательства, что является требованием кредитора.

От чего зависит размер обеспечения заявки?

Для участия в конкурсе или аукционе обязательным условием становится обеспечение заявок. Ее размер по тендерным кредитам может колебаться в диапазоне до пяти процентов от стоимости всего государственного контракта. Возврат по обеспечению происходит в таких случаях:

  • если истекает срок действия заявки на участие предприятия в конкурсе;
  • при заключении контракта (когда аукцион имеет победителя);
  • когда конкурс заканчивается без объявления победителя;
  • если до истечения срока предоставления заявок участник отзывает свою кандидатуру.

Возврат осуществляется в течение пяти рабочих дней участникам конкурсов и аукционов.

Для получения банковской гарантии можно обратиться в банк или в компанию-оператор.

Организаторы аукциона или торгов также ожидают, что предприятие-участник имеет все необходимые ресурсы для выполнения заказа по государственному требованию. Обеспечение тендера в таком случае могут брать на себя финансовые учреждения, за что конкурсант должен внести залог.

Тендерное обеспечение связано с материальными обязательствами банка перед организатором аукциона. Если конкурсант не выполняет обязательства, то гарант выплачивает организатору заранее оговоренную до торгов сумму.

Преимуществом сотрудничества с финансовыми учреждениями является то, что банки не замораживают активы предприятия. А подтверждение об обеспечении (когда начинает работать аукцион) может быть получено в течение двух дней.

Чем мотивированна потребность в обеспечении банковской гарантией?

Гарантирование актуально для организаторов торгов:

  • в случае отказа конкурсанта (если аукцион еще не завершен);
  • при внесении дополнений в проведение торгов после подачи заявок;
  • когда исполнитель отказывается выполнять обязательства.

В таких случаях банковская гарантия становится для заказчика залогом возмещения убытков. Поставщик при этом имеет право выбирать несколько видов обеспечения (электронный вариант заявки также при этом актуален).

Не требуется тендерный запрос в таких случаях:

  • конкурсант участвует в начальном этапе госзакупок (банковская гарантия тогда может не требоваться);
  • конкурсант в пользу социальных нужд участвует в тендере (размер обеспечения тогда не принципиален).

Аукцион может предполагать страховку для организатора торгов, если конкурсант не выполняет условия, предвиденные контрактом. Тогда размер ущерба полностью возмещается.

Виды гарантий для тендеров и аукционов

  • гарантия условия договора (страхование заказчика от непредоставления товаров и услуг);
  • гарантия платежа (предохраняет конкурсанта от ситуаций, когда заказчик отказывается принимать товар или услуги, тогда размер ущерба полностью возместим.)

Ниже приведено видео на тему взаимосвязи аукционов и банковской продукции:

Документы для тендерного обеспечения:

  • свидетельство о регистрации предприятия (копия и оригинал);
  • учредительные документы (копии);
  • финансовая отчетность за последний год деятельности компании;
  • анкета получателя гарантирования;
  • бумаги о полномочиях управляющего;
  • тендерные документы;
  • паспорт и идентификационный код управляющего фирмы (ксерокопии).



Для чего банковская гарантия на торгах

Закрытые банковские гарантии

Закрытая банковская гарантия — это гарантия, выпускаемая банком для обеспечения участия или исполнения контракта в закрытых закупках, сведения о которой вносятся в закрытый реестр банковских гарантий.

Что такое закрытая закупка

Закупочное законодательство разрешает заказчикам проводить торги в закрытой форме. Такая возможность предусмотрена также статьей 448 Гражданского кодекса РФ.

Закрытая закупка – это закупка, предмет и условия контракта которой участники не могут увидеть в ЕИС в свободном доступе. Заказчик сам оповещает поставщиков, которыми заинтересовался, о проведении закупки.

Заключаемые контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну, поэтому требуется предоставить заказчику закрытую банковскую гарантию.

Когда закупка может быть закрытой

44-ФЗ

Товары, работы и услуги составляют государственную тайну.

Страхование, транспортировка или охрана ценностей Государственного фонда или музеев.

Клининг и водители для судей и судебных приставов.

223-ФЗ

C 1 июля 2018 г. закрытые закупки можно делать только в двух случаях:

Есть соответствующее решение Правительства РФ.

Закрытая банковская гарантия: в чем особенности и как получить

Выпустить такую гарантию может любой банк, входящий в список Минфина. Однако, многие из них отказываются рассматривать заявки на гарантии к закрытым видам закупок.

Список документов для закрытой гарантии

Необходимые документы о деятельности компании, которые должен предоставить в банк участник, не отличается от пакета документов для обычной гарантии.

Но разница состоит в том, что определенную часть документации о самой закупке поставщику придется прислать в банк самостоятельно, т.к. ее не будет в открытом источнике и банк не сможет ознакомиться с ней самостоятельно. Именно из-за этого, многие из банков отказываются работать с банковской гарантией по закрытым аукционам.

Оформление закрытой банковской гарантии

Поможем выбрать банк и собрать пакет документов

Закрытый реестр банковских гарантий

При проведении закрытых аукционов, информация о банковских гарантиях размещается в специальном закрытом реестре банковский гарантий. Такой реестр не размещается на сайте ЕИС.

За его ведение отвечает Федеральное казначейство. После выпуска документа, банк в течение 1 рабочего дня, должен передать соответствующую информацию в территориальный орган Федерального казначейства и после проверки этих данных информация заносится в закрытый реестр банковских гарантий (ЗРБГ) с присвоением реестрового номера.

Правила формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий регламентируется Постановление Правительства №1005. Документом, уточняющим порядок предоставления информации для формирования ЗРБГ, является Постановление Правительства от 22.10.2015 N 164н.

Выписка из закрытого реестра банковских гарантий

Выписку из реестра закрытой банковской гарантии может запросить принципал, бенефициар или гарант, а также госорган, имеющий право на получение такой информации. Она формируется территориальным органом Федерального казначейства и в течение 1 дня: один экземпляр передается отправителю запроса, а второй остается в казначействе.

Пример выписки из закрытого реестра банковских гарантий вы можете увидеть ниже:

В выписке закрытого реестра указывается следующая информация:

  1. Уникальный номер реестровой записи
  2. Дата присвоения уникального номера
  3. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП территориального органа Федерального казначейства
  4. Наименование, место нахождение, ИНН и КПП банка-гаранта
  5. Номер банковской гарантии
  6. Дату выдачи гарантии
  7. Содержание гарантии (дата вступления, дата окончания, сумма)

Помощь в получении банковской гарантии для закрытой закупки

Если у Вас возникают вопросы или проблемы с оформлением гарантии на закрытый аукцион, то мы с радостью окажем Вам помощь:

У нас есть опыт выдачи закрытых банковских гарантий. За 6 лет сформировался определенный пул банков, с которыми мы сотрудничаем в этом направлении. Например, Абсолют, Держава и Совкомбанк/Скиб и другие.

Сложилась четкая схема работы с такими гарантиями. Клиенты присылают отдельно необходимую информацию или параметры гарантии, а мы направляем ее банку.

Вам не надо будет самостоятельно перебирать банки, которые свяжутся с закрытой закупкой – мы их уже нашли. Нужно только позвонить нашим специалистам по номеру 8-800-700-23-26 или воспользоваться калькулятором банковской гарантии и оставить заявку.

Чтобы рассчитать стоимость банковской гарантии и подать заявку, введите данные в поля ниже и получите расчет:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: