Ипотека без подтверждения дохода и трудовой занятости: список банков и условия в 2019 году


Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

СОДЕРЖАНИЕ

Как взять ипотеку без подтверждения дохода

Банки принимают решение о предоставлении ипотеки, основываясь на предоставленных документах, включая справки, подтверждающие ежемесячный доход потенциального заемщика. Такая процедура занимает много времени и отнимает силы. Однако, некоторые финансовые учреждения готовы одобрить ипотеку на жилую площадь без предоставления обширного пакета документов, то есть на упрощенных условиях.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Банки принимают решение о выдаче кредитных средств на покупку жилья с помощью анализа множества параметров. Один из ключевых параметров — подтверждение платежеспособности клиента (заработная плата). Финансовые организации, упростившие процедуру кредитования и не требующие предоставления справки о доходах, стараются обезопасить себя повышением процентных ставок. Причина такого повышения заключается в попытке «сгладить» возможные риски.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется на следующих ключевых условиях:

  • Обязательно внесение первоначального взноса (от 35 до 65% в зависимости от условий конкретной программы банка).
  • Предоставить российский паспорт.
  • Иметь прописку на территории Российской Федерации.

Финансовое учреждение не требует подтверждения доходов, так как видит движение денежных средств на зарплатном или дебетовом счете.

Чтобы улучшить свой клиентский рейтинг и получить более выгодные условия по ипотеке можно:

  • Привлечь поручителей и созаемщиков, способных предъявить документально оформленные бумаги с высоким уровнем прибыли.
  • Быть клиентом банка (иметь зарплатный проект или открытый депозитный счет).
  • Предоставить залоговое ликвидное имущество. Необходима независимая оценка экспертов.
  • Показать налоговую декларацию за календарный год.

Без документов о финансовом положении заемщика банки обычно устанавливают ограничения по:

  • Сроку кредитования.
  • Сумме ипотеки.
  • Процентной ставке.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

Пошаговая инструкция получения ипотеки состоит из следующих шагов:

  • Выберите банковское учреждение оптимальное по условиям ипотечного предложения.

Совет! Возьмите листок бумаги и нарисуйте таблицу, состоящую из нескольких граф: наименование банка, стоимость жилья, размер первоначального взноса, процентная ставка, длительность кредитования, наличие льготных категорий. Если в итоге условия ипотеки устраивают в нескольких кредитных организациях, то отдавайте предпочтение банку, в котором у вас открыт зарплатный счет, так как именно там не возникнет вопросов, связанных с официальными доходами. Финансовое учреждение итак в курсе всех операций по вашему счету.

  • Рассчитайте примерную сумму ежемесячного платежа, а также общий размер переплаты по кредиту на официальном сайте банка в разделе «Ипотечный калькулятор». Обычно каждая кредитная организация владеет подобным инструментом. Однако, стоит помнить, что данные цифры будут приблизительными и реальное предложение может существенно отличаться.
  • Заполните заявление, размещенное на официальном сайте выбранного банка.
  • Вместе с заявлением предъявите паспорт и второй документ, идентифицирующий личность (по выбору), в отделении банка. На данном этапе целесообразно задать кредитному специалисту вопросы, касающиеся штрафов за просроченный платеж, возможность и условия досрочного погашения, размер банковской комиссии и прочее.
  • Дождитесь решения кредитной организации касательно предоставления займа.
  • Клиенту будет выделены временные рамки на поиск недвижимого имущества. Обычно заемщику дается 3 календарных месяца на покупку жилого помещения. Если клиент не уложился в данные рамки, решение о предоставлении ипотечного займа аннулируется и придется повторно обращаться за кредитом.
  • После того, как вы определились с жильем, пригласите независимого оценщика. Полученный отчет об оценке квартиры необходимо предоставить в банковское учреждение.
  • После одобрения заявки соберите необходимые дополнительные документы, требуемые банком (бумаги на квартиру).
  • Заключите ипотечный договор с финансовым учреждением.
  • Подпишите договор на заключение сделки (покупка жилой площади).
  • Получите свидетельство о государственной регистрации квартиры, кадастровый паспорт.
  • Застрахуйте жилье и заберите страховой полис.
  • Получите денежные средства для оплаты ипотеки.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью договора, подскажет, когда и в какой сумме необходимо осуществить очередной платеж по погашению задолженности.

Срок рассмотрения заявки может занять от 1 рабочего дня до нескольких недель, так как финансовая организация тщательно проверяет данные потенциального заемщика.

Купленная квартира будет находиться в залоге у кредитной организации до полного погашения задолженности.

Нужно помнить, что приобретение квартиры несет не только ипотечные расходы, но и оплату за оформление сделки, услуги риелтора, государственную регистрацию прав собственности.

Впоследствии вы можете искать программы по рефинансированию ипотечного займа на выгодных условиях в других банковских организациях.

Совет! Выбирайте не один банк, а несколько. Лучше подать заявки на ипотеку одновременно в несколько кредитных учреждений. Тогда есть шанс выбрать лучшее ипотечное предложение.

Список необходимых документов

Если банк предлагает получение ипотечного займа без предоставления сведений о доходах и официальной работе, то необходимы следующие документы:

  1. Паспорт с указанием постоянной прописки на территории Российской Федерации (тоже самое касается созаемщиков и поручителей).
  2. Любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника государственной службы и прочие).
  3. Документы на залоговую ликвидную недвижимость (при наличии).
  4. Заполненная анкета.

В случае одобрения заявки на ипотечный заем, банк потребует следующие дополнительные документы:

  1. Договор о заключении сделки (покупка жилой площади).
  2. Свидетельство о государственной регистрации квартиры.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРП).
  5. Страховой полис на купленную недвижимость.

Кроме того, финансовое учреждение может потребовать заполнить справку о доходах по собственной форме (то есть без подтверждения и печати организации-работодателя). В таком случае заемщик должен оставить контактные данные работодателя. Служба безопасности может обратиться в компанию и уточнить работает ли там конкретный человек и какую должность занимает.

Требования к заемщику

Стать ипотечным заемщиком можно только при соблюдении требований, предъявляемых к потенциальным клиентам банка:

  • Иметь российский паспорт.
  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Возрастные рамки — от 21 года до 65 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие недвижимого имущества или прочих ценностей.
  • Владение суммой денежных средств, необходимой для внесения первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным требованием, но в некоторых банках является неплохим бонусом для снижения процентной ставки.

Не нужно подтверждать свою официальную трудовую занятость. Такие требования выгодны для людей, работающих не по трудовому договору, а по гражданско-правовому или являющихся индивидуальными предпринимателями.

Основные причины отказа

Ключевыми причинами отказа в предоставлении ипотечного займа бывают:

  • Наличие отрицательной кредитной истории.
  • Отсутствие «кредитного опыта».
  • Низкий клиентский рейтинг, присвоенный Бюро кредитных историй.
  • Подозрения в мошеннических действиях.
  • Наличие некорректной информации в анкете, представленной в банк.
  • Полное отсутствие дохода.
  • Пенсионный возраст.
  • Отсутствие денежных средств на внесение первоначального взноса.
  • Не уложились во временные рамки после одобрения заявки (не купили квартиру в срок) — кредитные организации не всегда отказывают по такой причине, но прецеденты по данному случаю имеют место быть.

Банк имеет полное право не сообщать потенциальному заемщику причину отказа. Сведения о клиенте проверяются службой безопасности по большому количеству параметров.

Есть ли шансы получить ипотеку безработному?

Люди, не устроенные официально на работу, также нуждаются в приобретении жилья. Но для этой категории граждан дорога в банк кажется закрытой. Так ли это? Не совсем.

Вариант № 1

Если человек не работает и не получает доход, то есть живет без стабильного заработка (например, на пособие по безработице), то его обращение в банк будет омрачено отказом. Финансовое учреждение не может предоставить ипотеку гражданину без стабильной прибыли. Риски слишком высоки, а реализация недвижимого имущества впоследствии отнимет много времени и не принесет должного результата.

Вариант № 2

Потенциальный заемщик является безработным, но имеет источники пассивной прибыли: получает постоянные и стабильные дивиденды от акций компании или проценты по депозитному счету. Банк отнесется к такому человеку с особым вниманием, так как работы нет, но деньги все же имеются. Служба безопасности кредитной организации проверит данные клиента и вынесет решение.

Вариант № 3

Самый распространенный вариант получения ипотеки без подтверждения доходов — неофициальное трудоустройство. Гражданин может работать по гражданско-правовому договору или неофициально (фрилансер). Такие люди являются объектом пристального внимания, поскольку их платежеспособность постоянно находится под вопросом. Учреждение должно тщательно оценить возможные риски и принять решение по ипотеке.

Если потенциальный заемщик сможет доказать свою надежность и пройдет проверку службой безопасности, то есть небольшие шансы получить ипотечный кредит под высокие годовые проценты.

Вариант № 4

Пенсионный возраст зачастую становится причиной безработицы. Человек имеет стабильную ежемесячную прибыль в виде пенсионных выплат, но ипотека является долговременным «приобретением». Людям старше 65 лет банки обычно отказывают. Однако, если пенсионер готов взять ипотечный заем на пару лет, то есть небольшой шанс на одобрение.

Какой банк выбрать

В условиях затянувшегося экономического кризиса многие кредитные организации отказались от упрощенных ипотечных программ. Получить ипотеку без подтверждения дохода можно в крупных, надежных банках, имеющих долю государственного участия.

ПАО «Сбербанк России» предлагает приобретение вторичного или строящегося жилого помещения без предоставления документов, подтверждающих доход. В 2019 году ипотека в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

  • размер первоначального взноса — 50%;
  • процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • наибольший срок кредитования — 30 календарных лет.

Банк ВТБ представил вниманию клиентов ипотечную программу «Победа над формальностями». Условия кредитного продукта:

  • Приобретение готового или строящегося жилья (вторичное жилье может быть предоставлено при внесении первоначального взноса в размере 40%).
  • Покупка квартиры площадью более 65 м2 дает преимущество в виде скидки 0,5% на ставку по ипотеке.
  • Наличие зарплатного проекта в компании ВТБ дает возможность получить сниженный процент по кредиту.
  • Сумма ипотечного кредита — от 1 600 000 рублей до 30 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — от 30%.
  • Длительность кредитования — от 1 года до 20 лет.
  • Ставка по кредиту — от 10,7%.

Россельхозбанк

АО «Россельхозбанк» не имеет в своей продуктовой линейке ипотечных кредитов с предоставлением двух документов. Для подачи заявки на ипотеку необходимо подтверждение доходов и официальное трудоустройство.

Материнский капитал

Социальная программа по увеличению демографического уровня помогает российским семьям с помощью выплат в виде материнского капитала. В 2019 году размер «социального пособия» составляет 453 026 рублей. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.

Оформление ипотечного кредита в таком случае осуществляется с дополнительным предъявлением:

  • Сертификата на материнский капитал.
  • Справки из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о количестве денежных средств на расчетном счете.

Ипотека без предоставления документов, подтверждающих доходность, выгодна безработным, людям, работающим по гражданско-правовому договору, а также лицам, не имеющим постоянную официальную прибыль. Стоит серьезно отнестись к вопросу выбора кредитного учреждения, так как не все банки готовы связаться с клиентом, неспособным документально подтвердить свой доход.



Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.



Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Схема получения ипотеки по двум документам

Многие думают, что ипотека без подтверждения дохода невозможна. Однако неспособность подтвердить свой доход не всегда означает его отсутствие. Обратившийся за кредитом человек может иметь неофициальный заработок, «серую» зарплату, теневые источники денежных поступлений. Такие клиенты тоже интересны банкам, и они готовы с ними работать. По какой схеме – сейчас расскажем.

Особенности получения

Сказать, что граждане без справки о доходах – самые желанные клиенты финансовых организаций, тоже нельзя. К ним отнесутся настороженно и с повышенным вниманием. Такие заемщики не смогут рассчитывать на кредиты со льготными условиями. И даже обычные ипотечные предложения могут быть ужесточены в отношении «бездоходных» клиентов. Обычно процентная ставка для них выше на 1,5-3%.

Ипотека без справки о доходах имеет и ряд других недостатков, о которых потенциальному должнику следует помнить:

  1. Далеко не каждый банк выдает кредиты на подобных условиях;
  2. Первоначальный взнос будет высоким — 30-50% от общей суммы займа;
  3. Полностью расплатиться с банком придется в более сокращенный срок, чем предусмотрен для клиентов с официальными справками (во многих банкам максимальный период возврата в данном случае ограничен 20-ю годами);
  4. Максимально возможную сумму кредита банкиры тоже сократят;
  5. Некоторые банки стремятся навязать клиенту дорогую страховку, требующую изыскания дополнительных денежных сумм.

Солидному перечню минусов такого кредита на жилье противостоит одно, но существенное преимущество – возможность взять ипотеку, не легализуя свои доходы. Во многих случаях оно становится решающим, поэтому при всей невыгодности подобных займов они весьма востребованы клиентами банков.

Иногда официально не работающие граждане (или с недостаточно высоким доходом) стремятся оформить целевой кредит по поддельной справке 2 НДФЛ. Но специалисты-финансисты предупреждают: не стоит рассчитывать, что банк доверительно отнесется к предоставленной бумажке. Информация обязательно будет проверяться, и подлог раскроется. Впрочем, даже выявив его, некоторые банки принимают решение выдать ипотечный кредит обманщику – жадность и недальновидность делают свое дело. Однако в большинстве случаев гражданин с поддельной справкой рискует попасть в «черный список». И тогда уже ни один серьезный банк не согласится стать его кредитором.

Бывает, что финансовые организации, очень мотивированные на новых, платежеспособных клиентов, всю ответственность за предоставленные сведения перекладывают на них же. Ипотека без справки 2 НДФЛ оформляется на основании заполненного банковского бланка, где претендент на займ на свой страх и риск указывает сумму своего дохода, которая ничем документально не подтверждается.

Требования к заемщикам

Взять ипотеку без подтверждения дохода смогут только граждане с положительной кредитной историей. Даже если ее не будет вовсе – этот вариант сыграет не в пользу претендента на ипотечный займ.

Также, определяясь с решением, банк поинтересуется следующими характеристиками клиента без справки 2 НДФЛ:

  1. Возрастом;
  2. Уровнем образования;
  3. Состоянием здоровья (нет ли инвалидности, есть ли ограничения к труду);
  4. Семейным статусом;
  5. Наличием собственной недвижимости.

Целевой кредит выдадут только российскому гражданину, поэтому наличие внутреннего паспорта обязательно. Кроме того, в нем непременно должен будет стоять штамп с постоянной регистрацией заемщика на территории России.

По возрасту клиент не должен быть младше 21 года и старше 65 лет. Банком будет тщательно проверяться его платежеспособность. В частности, ему нужно будет документально подтвердить, что он обладает суммой, необходимой для перечисления первоначального взноса кредитору. Легче всего это сделать, если нужная сумма лежит на банковском счете – тогда достаточно сделать с него выписку и предъявить ее в ипотечный банк.

Сотрудники банка проверят и платежеспособность поручителя, если он будет привлечен к заключению ипотечного договора.

Документы для банка

Ипотека по двум документам – понятие условное. Все-таки бумаг потребуется больше.

Когда банки зазывают подобными предложениями, то имеется в виду, что понадобится два документа, подтверждающих личность заемщика. Первый из них – это российский паспорт, без него ипотечный кредит не дадут. Вторым чаще всего является СНИЛС, но это могут быть и другие документы:

  1. Паспорт для загранпоездок;
  2. Удостоверение водителя;
  3. Военный билет (для претендентов-мужчин).

Кроме того, непредоставление справки о доходах не означает, что заемщик вообще может их скрыть от банка. Гражданину придется рассказать менеджеру, на какие деньги он существует, и с чего собирается погашать долг. Сотрудник возьмет информацию на заметку, после чего попросит документально подтвердить озвученные источники дохода.

Иногда из объяснений претендента на ипотеку следует, что часть его зарплаты платится в обход налогов, по «серой» схеме. Но доказать это можно только в том случае, если выплаты поступали на счет или на карту. Заемщику надо обратиться в банк-эмитент с просьбой выдать соответствующую выписку. По ней будут видны суммы поступающих платежей, но главное – их регулярность, перечисление денег в определенные числа. Для ипотечного банка это явится неплохим доказательством существования незадекларированного дохода (если задекларированные справкой средства слишком малы). Правда, если зарплата в прямом смысле платится «в конверте», то подтвердить ее не удастся.

Если основным источником дохода является сдача недвижимости в аренду, подтверждающим документом станет договор с арендатором. Однако силу имеет лишь соглашение, зарегистрированное в Росреестре. Также банк попросит владельца недвижимости показать расписки о ежемесячном получении денег.

Когда желание получить кредит возникает у индивидуального предпринимателя, который задекларировал не все свои доходы, ему придется предоставить в банк финансовые и юридические документы о своей деятельности: заключенные договора, счета-фактуры и прочие бумаги.

Ипотека без официального трудоустройства

Банку не так важно, работает официально заемщик или нет. Его волнует только одно: есть ли у него возможность погашать долг. И справки 2 НДФЛ является наиболее простым средством в этом удостовериться.

При отсутствии данного документа, банк захочет максимально защитить себя от риска остаться без выданных денег. Поэтому обратившимся за кредитом гражданам обычно предлагаются займы с дополнительным обеспечением.

Наиболее распространенным способом защиты интересов банка является поручительство. То есть в договоре будет указан человек (при его согласии), который в случае невыполнения должником своих обязательств будет исполнять их вместо него. Банк согласится на поручителя, если у того будет в собственности имущество, сопоставимое с суммой ипотечного кредита. Однако далеко не каждый, даже близкий человек согласится рисковать собственным рублем и имуществом ради оформления займа стороннему человеку.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости может выдаваться под дополнительный залог. Он налагается на недвижимость, которая уже есть в собственности потенциального заемщика. Узнать, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости вы можете в этой статье.

Недостатками данного обеспечения являются:

  1. Не у всех клиентов банка, обращающихся за ипотекой, уже есть собственные квадратные метры;
  2. Совсем не любая недвижимость подойдет в качестве залога (в частности, банк не заинтересует аварийное жилье, квартира, где прописаны несовершеннолетние дети и иные проблемные объекты).

Вместо поручителя у клиента банка может быть созаемщик – солидарный должник. То есть кредит берут двое, и кредитор вправе взыскать полный долг с любого из этих лиц. А уже потом они будут разбираться между собой в порядке регресса.

У нас вы можете рассчитать ипотеку онлайн на специальном калькуляторе, посмотреть размер платежа по будущей ипотеке и переплату.

Как повысить шансы на одобрение?

Претенденту на ипотечный займ без подтверждения официального дохода необходимо убедить банк в своей платежеспособности и добросовестности. Ему потребуется имидж серьезного, ответственного и обеспеченного клиента. Шансы на одобрение возрастут, если в его собственности находится недвижимость или дорогое движимое имущество, которым при неблагоприятном стечении обстоятельств можно будет покрыть долг.

О безупречной репутации следует побеспокоиться заранее. Без доверия к клиенту банк не станет рисковать деньгами. Для создания положительного образа рекомендуется, перед подачей заявки на внушительный займ, взять и своевременно погасить несколько более мелких кредитов. Причем брать их лучше в том же банке, где в дальнейшем будет оформляться ипотека без справки о доходах.

Хорошим «барометром» может стать кредитная карта, открытая в ипотечном банке. Если лимит средств, которым разрешено воспользоваться, начнет расти, значит, финансисты считают обладателя кредитки ценным, надежным и лояльным клиентом.

Для заемщика без справки важно найти убедительные аргументы в пользу высокого уровня своего благосостояния. Одним из таких доказательств будет совершение значительной покупки в последние 1-5 лет – дачи, машины, другой квартиры, элитных ювелирных изделий, предметов искусства и т.д. В банке надо предъявить платежные поручения, договоры, чеки и иные документы, подтверждающие приобретение дорогих вещей.

Изначально получить ипотечный кредит без справки 2 НДФЛ было невозможно. Но жесткая конкуренция и реалии жизни подтолкнули банки к более лояльному отношению к клиентам, не имеющим официального заработка. Сегодня многие банки идут навстречу таким заемщикам, и среди них довольно много топовых финансовых организаций.

Ипотека без справки о зарплате в Сбербанке выдается по базовой ставке 10,5% годовых (10,4% — при удаленном оформлении сделки). Такой процент предусмотрен в отношении ипотеки для покупки новостройки или квартиры на вторичном рынке. А если доходы документально подтверждаются, то ставка применяется другая – 9,5% и 9,4% соответственно.

В Россельхозбанке ипотеку по 2-м документам можно получить:

  1. На квартиру (новую или вторичную – не уточняется);
  2. На первичный недвижимый объект, возводимый при участии банка;
  3. На покупку дома с участком.

Во всех этих случаях кредит будет выдан по паспорту и дополнительному документу: заграничному паспорту, водительскому удостоверению или удостоверению сотрудника органов федеральной власти. Предельно возможная сумма кредита – 8 000 000 рублей. Процентные ставки в зависимости от вида недвижимости составляют 9,75-12,5%.



Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам Сбербанка официальную бумагу, подтверждающую уровень дохода. Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одним из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности ипотеки Сбербанка без подтверждения дохода

Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50% цены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:

  • Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
  • Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
  • Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • Привлечение созаёмщиков;
  • Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет). Кредитный договор по ипотеке без подтверждения дохода может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых. Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на сайте Сбербанка.

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке клиент должен предоставить полный комплект документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, подтверждающее отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок и др.). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, ипотека и др.). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена человеком, который имеет соответствующие полномочия. Они подтверждаются следующими бумагами:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).

Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода.

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

  • Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
  • Наличие инвалидности;
  • Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
  • Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

  • Пожар, удар молнией, взрыв газа;
  • Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
  • Наезд транспортных средств и навал судов;
  • Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
  • Преступные посягательства;
  • Стихийные бедствия;
  • Скрытые конструктивные дефекты здания;
  • Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

  1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
  2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
  3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в ипотеку земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Заёмщику не следует забывать о том, что начиная с 2016 года выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Бумажные документы (так называемые «зелёнки») Росреестр больше не выдаёт. Электронную выписку можно заказать в МФЦ.

Безопасность ипотечной сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, следует придерживаться следующих простых правил:

  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
  • Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
  • Используйте антивирусные программы;
  • Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
  • Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
  • Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
  • Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
  • Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
  • Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
  • Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты. Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего. При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, решивших взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Ипотека без подтверждения дохода



Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Ипотека без справок о доходах в Севастополе

Ипотека на 1 000 000 руб. на 10 лет

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 25%
  • На приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
  • Специальная программа
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Военная ипотека
  • Специальная программа
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Севастополе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека без справки о доходах в банках Севастополя рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках Севастополя и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Севастополе

Обслуживание просто ужас. По телефону тоже не дозвониться. Управляющего не найти. Закрыл ипотеку два месяца не могу снять обременение. Управы даже через горячюю линию не найти,отправляют обратно в это же отделение. Не советую некоему.

Здравствуйте несколько вопросов 1 если я ИП уже 12 лет но на данный момент не могу предоставить мои доходы (официально)как мне быть? 2 материнский капитал как первоначальный взнос считается или нет? 3 Читать далее.

Отказали в реструктуризации ипотеки, ушел в Газпром. Прошло пару денй — предлагают взять кредит на сумму, больше чем ипотека, по ставке, меньше, чем была ставка по ипотеке. Где логика

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector
Ставка Ежемесячный платеж К возврату