Ипотека с государственной поддержкой в 2019 году — что это такое, ВТБ 24, Сбербанк, рефинансирование

СОДЕРЖАНИЕ

Как работает программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году

Раскрыты особенности предоставления ипотеки от различных банков, в том числе и при содействии государства.

Проанализированы варианты государственной поддержки для различных категорий граждан с определением критериев, позволяющих претендовать на социальную ипотеку.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Главные аспекты

Ипотека является одним из самых востребованных и популярных способов, который позволяет большинству граждан в стране приобрести собственное жилье.

Ипотека – это кредит, которым пользуются во всем мире. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Что это такое

Ипотека – это целевой вид кредитования, который выдается заемщику только при наличии залога.

Многие путают понятия и считают, что ипотека – это исключительно кредит на приобретения жилья, но это абсолютно не так. Ипотека – это любой вид займа, выданный под залог недвижимости.

Разновидностей такого вида займов несколько, в данной статье будет идти речь исключительно о жилищном ипотечном кредитовании. Особенности жилищной ипотеки:

Долгосрочность Деньги при ипотеке выдаются только на долгосрочной основе, поскольку сумма не маленькая, и каждый клиент выбирает тот срок, за который он может погасить свой долг
Целевой характер Деньги, взятые под процент, можно потратить только на одну цель – приобретение квартиры, загородного дома, строительство дома и т.д.

В каждом государстве есть специальные жилищные программы, позволяющие гражданам, имеющим на них право, получить в банке деньги на льготных условиях.

И называется такая смешанная ипотека социальной. В России социальная ипотека может быть предоставлена в следующих формах:

Компенсация части процентов по займам Предоставляется в исключительно редких случаях для малоимущих граждан, когда проценты по взятым кредитам частично оплачивает государство, а оставшуюся часть сам заемщик
Оплата первоначального взноса Распространенный вариант, когда государство готово оплатить первоначальный взнос по кредиту в размере от 10 до30%, а оставшуюся часть человек может оплатить или собственными средствами или теми, которые будут взяты в банке под процент

Это те два направления, которые действуют в России и называются среди населения президентской ипотекой. Но нельзя сказать, что это исключительные варианты и не может быть других.

Сейчас, например, действует программа, когда родители могут полученный материнский капитал использовать в качестве первоначального взноса.

Никто не отменял и военную ипотеку, когда военный берет кредит на приобретение недвижимости по льготной ставке и с учетом того, что на его расчетном счете есть средства для взноса, поступившие от военного ведомства.

Кто может взять кредит

Воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой могут следующие категории заемщиков:

Малоимущие граждане Могут официально подтвердить уровень своей материальной несостоятельности
Молодые специалисты Это те люди, которые работают уже не менее 3-х лет в бюджетной сфере по профилю, например, педагоги и медики
Молодые семьи Один или оба члена семьи должны не превышать возрастной порог – 35 лет и семья должна доказать факт того, что они требует улучшения жилищных условий. Для такой категории также могут быть оплачены или частично проценты, или внесен первоначальный взнос
Военные Каждый военный при поступлении на службу получает специальный счет, открытый на его имя, куда постепенно поступают средства от ведомства. По истечению определенного срока (минимум 3 года) военные может использовать средства для первоначального взноса

Но если говорить именно о 2019 годе, то программа ипотеки с государственной поддержкой работала на компенсацию именно процентов по займам.

Также следует отметить, что общая программа для всех, когда государство компенсировало банкам часть процентов, а те предоставляли для всех льготные кредиты, работала до 31 мая 2019 года.

Сейчас она заморожена и не продлена. Есть отдельные программы для разных слоев населения, но не для всех.

Правовая база

Законодательные нормы, регулирующие ипотеку:

  • ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • ФЗ №117 «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2020 года;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы РФ;
  • государственная программа обеспечения доступным жильем граждан РФ;
  • другие программы, направленные на создание оптимальных условий для развития ипотеки и обеспечения доступности жилья.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Для того, чтобы получить средства на приобретение жилья и при этом воспользоваться некими льготами от государства, необходимо обратиться именно к тому, кто нацелен на помощь.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой:

  1. К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
  2. К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и расскажут дальше о том, в какое финансовое учреждение обращаться.
  3. К местным органам власти, компетентны в данном вопросе.
  4. В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

Требования к заемщику

Если говорить о требованиях, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, то здесь можно разделить требования на государственные и банковские. Государственные критерии:

  1. В рамках конкретных программ гражданин должен быть определенным специалистом бюджетной отрасли — быть медиком, педагогом, военным.
  2. Быть молодой семью или молодым гражданином.
  3. Иметь статус малоимущих.
  4. Испытывать потребность в улучшении жилищных условий.
  5. Другие критерии, позволяющие претендовать на льготные условия.

Банковские критерии (в каждом учреждении они свои, здесь указаны приблизительные):

  1. Возрастные ограничения — от 23 лет до 60;
  2. Опыт работы не менее года.
  3. Иметь официальный уровень дохода, который позволяет не превышать 50% от общего дохода на погашение ежемесячных платежей по кредиту.

Банковские условия

Главным субъектом, кто принимает участие при ипотечных программах, являются банк.

И именно они предлагают различные условия, которые значительно могут отличаться друг от друга, даже если государство оказывает некую поддержку для населения.

Но есть ряд других социально важных и работающих программ.

ВТБ 24 в 2019

Банк работает по программе военной ипотеке. Действует только для тех военнослужащих, которые являются членами накопительно-ипотечной системы, НИС. Условия:

Сумма займа 2,2 млн. рублей
Процентная ставка От 10,9%
Наличие ограничений Нет санкций за досрочное погашение

Для того, чтобы получить деньги по такой льготной программе необходимо иметь сертификат участника НИС, паспорт и идентификационный код.

Заявку на рассмотрение можно оформить онлайн. В качестве первоначального взноса используется капитал НИС. Нет ограничений по поводу региона, где можно купить квартиру.

Сбербанк в 2019

Следует отметить, что Сбербанк является лидером по ипотечным программам. Он является именно тем финансовым учреждением, который первым представляет все государственные программы поддержки.

Программа для молодой семьи с частичной компенсацией процентов:

Срок До 30 лет
Первоначальный взнос От 10%
Ставка От 8,9%
Размер От 300 000 рублей

Программа по материнскому капиталу — условия указаны такие же как и в программе молодой семьи, только с учетом, что первоначальный взнос – это сумма первоначального капитала.

Что такое выходное пособие, читайте здесь.

При этом на сайте банка указано, что банк работает по жилищным социальным программам. Дан перечень программ, но сказано что об участии в них можно узнать в индивидуальном порядке.

Рассмотрим условия, которые предлагает банк:

Ставка От 10,9 %
Срок кредитования Не более 20 лет

Финансовое учреждение также работает и в отрасли военной ипотеке. Как и везде составляет.

Газпромбанк в 2019

По государственной программе ипотеки предоставляют:

Срок займа 30 лет
Ставка От 10,9%
Первоначальный взнос От 10%
Сумма займа До 3 млн. для регионов ,и до 8 млн.– для Москвы и Санкт- Петербурга

Не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

Россельхозбанк

Если говорить о данном финансовом учреждении, то до конца мая он работал с ипотечниками по программе «Ипотека с госсподержкой» Она предоставлялась на следующих условиях:

Первоначальный взнос Не менее 20%
Минимальная ставка От 10,9, но если не будут выполнены обязательные условия страхования имущества и жизни заемщика, первоначально установленная ставка автоматически увеличивается на 10 %
Размер займа На уровне до 3-х млн. рублей

Сейчас данное учреждение не работает по данной программе, а работает по социальной программе для бюджетников и молодых семей. Условия программ подобны и они следующие:

Минимальная ставка От 9,25%
Сумма До 3-х млн. рублей
Срок До 30 лет
При отказе от страхования жизни и имущества Ставка увеличивается на 1%

Абсолют Банк

Работает в направлении военной ипотеки и ипотеки с использованием материнского капитала. Условия военной ипотеки:

Первоначальный взнос Кредит не более 80% от первоначальной стоимости объекта
Размер кредита До 2,2 млн. рублей
Срок кредита До 20 лет
Ставка От 10,9%

Условия программы материнского капитала:

Срок кредитования До 30 лет
Размер первоначального взноса Должно составлять не менее 10 % от первоначальной стоимости
Процентная ставка Зависит от срока кредита и размера первоначального взноса. Минимальна установлена на уровне 10%

Обязательно необходима справка НДФЛ в произвольной форме.

Возможно ли рефинансирование средств

Сказать однозначно о том, возможно ли рефинансирование по программам с государственной поддержкой нельзя. Все зависит от программы участия.

Но в большинстве случае нет, поскольку такие программы и так предлагают самые выгодные условия и предоставляются исключительно в национальной валюте.

Особенности сделки без первоначального взноса в 2019

Если говорить о сделки первоначального взноса, то здесь возможны варианты. Вообще взять кредит на оплату 100% стоимости жилья не возможно.

Другое дело, когда государство оплачивает первоначальный взнос, или семья использует материнский капитал или военный счет.

Как правило, в банке, где берется кредит, открывается счет на заемщика и на него поступают средства от военного ведомства, государства или перечисляется материнский капитал.

На него же поступают и кредитные средства банка. А потом одним платежом осуществляется оплата стоимости жилья.

Что такое районный коэффициент, читайте здесь.

Какие предусмотрены льготы по земельному налогу для пенсионеров, смотрите здесь.

Таким образом, ипотечных программ поддержки разных категорий населения в РФ достаточно много. Главное – это быть осведомленным в тех льготах, которые ты можешь получить от государства.

И не надо бояться о них узнавать в банке, у работодателя или у региональных властей. Необходимо ими пользоваться, чтобы получить собственное жилье.

Видео: кому доступна ипотека с господдержкой



Ипотека по господдержке

Процентные ставки по ипотеке в 2019 — это важно знать, прежде чем взять ипотеку

Ипотечный рынок в России слишком молод, из-за чего условия и процентные ставки по ипотеке могут хаотично меняться в течение года. При этом чуть ли не ежеквартально меняются государственные правила рынка. Принятые в 2019 году изменения напрямую касаются только льготных категорий россиян, но затронут абсолютно всех заемщиков и банки. Посмотрим на нововведения, их последствия и актуальные ставки по ипотеке. Рассчитать потенциальную ипотеку вы сможете на онлайн калькуляторе.

Ипотека в 2019: Свежие изменения

Важен тот факт, что изменения ситуации на рынке ипотечного кредитования регулируются указами, а не законами.

Это значит, что они начинают действовать практически мгновенно. Безусловно, это добавляет еще больше сумятицы и непредсказуемости.

Самым серьезным изменением условий рынка за последнее время стал указ Президента от 28 марта 2018 года об ипотеке под 6% для молодых семей со вторым и третьим ребенком.

Банки уже переварили и внедрили эту инициативу, но 5 апреля 2019 года премьер-министр новым постановлением ввел очень интересные дополнения, которые не уступают своим размахом самому указу:

  • Жителям Дальневосточного округа из сельских районов разрешили брать ипотеку со ставкой в 5% на вторичном рынке.

Очевидно, что в сельских районах застройщиков мало, а значит — нет и новостроек. Это открывает еще даже не оцененный рынок небольших длительных кредитов (500 тыс. — 1 млн руб.). В случае успеха эксперимент расширят.

  • Теперь можно рефинансировать обычные ипотечные кредиты на условиях льготной ипотеки.

Ведь приятно начинать платить со ставкой в 11%, и затем платить всего под 6%, причем совершенно законно.

Банк не может отказать в этой льготе, но представьте, сколько банковских менеджеров рвут на себе волосы. Правительство одним указом мгновенно срезало половину дохода.

Важно помнить, что суть рефинансирования заключается в том, что вам пересчитывают займ под более низкую ставку, но при этом увеличивается срок кредита.

  • Процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия договора.

Раньше льготный период ограничивался восемью годами (в некоторых случаях — тремя или пятью). При этом максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Подробнее об особенностях и проблемах бессрочной льготной ипотеки смотрите в видео:

Ужесточение условий

Это всего лишь один из примеров зигзагообразной политики правительства.

Все просто. Молодые семьи пользовались льготными процентами всего 8 лет, и это вполне устраивало банки, так как затем ставка повышалась до 12%.

Только небольшой процент молодых семей сможет уложиться в 8 лет (срок, во время которого раньше действовала льготная ставка) — кому-то поможет семья, кто-то и так внес большую долю первоначального взноса.

Но 2/3 льготных заемщиков все равно после 8 лет «вкусных процентов» обеспечат банкам операционную прибыль.

Но с новыми условиями рефинансирования социальная нагрузка на кредитные организации резко увеличивается. И вряд ли это понравится банкам.

Если условный частный Альфа-Банк может этого избежать просто отказавшись от некоторых видов кредитования, то государственные Сбербанк или ВТБ отказаться не могут никак.

Ведь если нынешние 6%, растянутые на 8 лет — это один вопрос, то фиксация такой ставки на 30 лет…

Банкирам не позавидуешь, ведь государственное субсидирование будет осуществляться не по рыночным процентным ставкам, а по ставкам рефинансирования ЦБ (то есть по тому проценту, под который само государство дает в долг банкам).

О прибыли можно забыть, а скорее всего придется еще и потратиться на обслуживание кредитов.

Объективные риски банков

Очевидно, что банки будут всячески отбрыкиваться и отмахиваться от желающих получить льготную ипотеку, отказывая под любыми предлогами. То есть свежайший указ рискует похоронить как кредитование, так и льготу.

Вторая беда не так очевидна, но тоже не шербет. В Дальневосточном округе городские квартиры часто пустуют и не сдаются внаем — рынок аренды и ипотеки развит слабо.

Есть вероятность, что коммерческие банки не захотят рисковать и выдавать жилищные займы в этом регионе, особенно с новыми мягкими условиями для социальных слоев.

Ведь если найдется желающий взять в кредит жилье, например, во Владивостоке, и не сможет платить процент, то квартира отойдет банку для продажи «с молотка».

Но кто ее купит в городе, где и так 15% квартир пустует? И пустующая квартира уже за пару лет превращается в не самое лицеприятное зрелище. Банку этот мертвый груз на балансе не нужен.

В этом случае вся нагрузка тоже ляжет на госбанки, которые не могут игнорировать постановления правительства, а тем более президентские указы. Частные кредитные организации просто всеми неправдами отобьются от «ипотечников».

Возможные последствия в 2019 году

Госбанки обязаны предлагать государственные ипотечные условия кредитования, которые для них вероятно безнадежно убыточны.

Сбербанк обрабатывает большую часть зарплатных карт и карт МИР, а поэтому имеет запас финансовой прочности. Практически половина россиян при открытии вклада выбирает Сбербанк.

Но вот что делать банку ВТБ, чтобы залатать эту дыру в балансе — вопрос сложнее. ВТБ всегда предлагал пониженный первичный ипотечный взнос относительно Сбербанка, и за счет этого успешно конкурировал.

Теперь, видимо, придется об этом забыть. Не будет никакой конкуренции, потому что ВТБ будет вынужден поднять процентную ставку до средней по рынку.

Так он не нарушит указ, но и избежит наплыва убыточных клиентов, которым невозможно будет отказать.

Подробнее о рисках повышения процентных ставок смотрите в видео:

Последствия для заемщиков

Такая ситуация означает резкое ужесточение условий для заемщиков старше 40 лет, а ведь зачастую — это самые ответственные и платежеспособные клиенты.

Молодых игнорировать нельзя — указ не велит, а вот граждане «нерепродуктивного» возраста будут платить за всех, но скорее всего просто откажутся от займов с повышенными ставками и более жесткими требованиями.

Это будет заметный удар по кредитным организациям, так как ипотека в последние 5 лет стала одной из самых прибыльных банковских услуг: просрочка и неплатежи вместе составляют всего

3% общей суммы кредитов.

Сравните с катастрофическими 16% долгов по остальным видам кредитования, подтвержденных приставами…

Если условия в частных банках останутся неизменными (эти продукты рассчитывались изначально с нормой гарантированной прибыли), то Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, которые обеспечивают почти 80% ипотечного кредитования, будут выдумывать всевозможные дополнительные условия, процентные ставки за специальные услуги и даже обременения вроде обязательных страховок, лишь бы отпугнуть клиента.

Так что к нижеприведенным условиям ипотечных предложений нужно относиться, как к идеалу.



Ипотека по господдержке

Ипотека с господдержкой в Севастополе

Поиск ипотеки с господдержкой в Севастополе

Сравнение 1 семейных ипотек с господдержкой в банках Севастополя

  • Сумма от 500 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 64 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Льготная ипотека с господдержкой в 2019 году в Севастополе

Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Севастополя готовы предложить несколько выгодных программ.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году?

Как же происходит субсидирование ипотеки в 2019 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

  • молодым ученым и педагогам;
  • военнослужащим;
  • многодетным и молодым семьям;
  • лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

Ипотека в Севастополе с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Банк Россия, Тинькофф Банк, РНКБ, Крайинвестбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Севастополе.



Ипотека по господдержке

Ипотека с господдержкой

До завершения 2019 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Кому предоставляется

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

  • Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
  • Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
  • Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
  • Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
  • Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.



Ипотека по господдержке

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Все люди знают, что взять ипотеку довольно трудно вследствие того, что для этого нужно собрать большой пакет документов и обладать внушительной прибылью. Однако еще труднее получить ипотечный заем с господдержкой.

Программой господдержки ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи, у которых уже есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Кто имеет право на господдержку

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья. Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:



Ипотека по господдержке

Семейная ипотека под 6% в 2019 году стала выгоднее

Льготная ипотека для семей с детьми начала действовать с января 2018 года. По этой программе семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родились второй, третий или последующий ребенок, могут получить ипотеку под 6% годовых. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство.

Первоначально льготную ставку давали на ограниченный срок — от 3 до 8 лет. Размер ставки на оставшийся период рассчитывался по формуле: ключевая ставка Центробанка плюс 2%. По кредитам, взятым на момент выхода статьи, ставка сверх льготного срока составляла бы 9,75% годовых.

Такое ограничение не делало госипотеку заметно доступнее рыночной для заемщиков, у которых с рождением ребенка материальное положение, как правило, ухудшается. Поэтому по программе выдавались лишь единичные кредиты. Видя, что госпрограмма не пользуется спросом, в 2019 году правительство решило ее доработать.

Новые условия льготной ипотеки в 2019 году

Постановлением № 339 от 28 марта 2019 года льготную ставку в 6% годовых распространили на весь срок действия кредита. А тем семьям, кто уже рефинансировал свой кредит, дали возможность еще раз рефинансировать ипотеку под 6% годовых на весь период кредитования. До сих пор повторного рефинансирования ипотеки программа не предусматривала.

Кроме того, в 2019 году программу семейной ипотеки, изначально рассчитанную до 2022 года, продлили до 2024 года, чтобы ей смогли воспользоваться как можно больше заемщиков.

Остальные условия семейной ипотеки с господдержкой не изменились.

Кому дадут льготный кредит?

По условиям госпрограммы, заемщик и родившийся ребенок должны иметь российское гражданство. Ипотеку берут родители ребенка. В качестве созаемщиков они могут привлечь кого угодно.

Где брать семейную ипотеку?

Ипотеку под 6% могут выдавать только 46 коммерческих банков и АИЖК, их перечень определил Минфин. Условия по госпрограмме в них одинаковы, но в каждом банке могут быть свои требования к заемщикам и объектам недвижимости. Банки работают только с аккредитованными жилыми комплексами и застройщиками, поэтому выбор кредитной организации зависит от конкретного дома.

Какое жилье можно купить в ипотеку под 6%?

Процентную ставку семьям субсидируют только при покупке жилья на первичном рынке. Это может быть объект долевого строительства, который еще не достроен. Или готовая квартира в новостройке, которую продают по договору купли-продажи.

Важный нюанс: продавцом обязательно должно быть юридическое лицо — застройщик или подрядчик. При покупке готовой квартиры на вторичном рынке у физического лица льготную ипотеку не дают.

Стоимость выбранного жилья может быть любой. Ограничена сумма льготного кредита. Под 6% дадут максимум 6 млн рублей. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предельный размер кредита выше — 12 млн рублей.

Каков первоначальный взнос?

При оформлении ипотеки нужно внести минимум 20% от стоимости жилья. Для первоначального взноса или погашения кредита можно использовать материнский капитал.

Как оформить рефинансирование под 6%?

Семьи, которые взяли ипотеку до 2018 года, могут рефинансировать ее сейчас. Чтобы снизить ставку по действующему кредиту до 6%, нужно заключить договор рефинансирования в новом банке или подписать с прежним банком дополнительное соглашение. Льготная ипотека выдается на квартиру в сданной новостройке или в строящемся доме, но обязательно купленную у юридического лица.

Остаток по кредиту при рефинансировании должен быть не больше 80% от стоимости квартиры. Например, заемщик, который купил квартиру за 2 млн рублей, сможет перекредитоваться, только если ему осталось выплатить не больше 1,6 млн рублей. Остаток считают не от суммы первоначального кредита, а от цены квартиры по договору купли-продажи или долевого участия.

Пример расчета льготной ипотеки и стандартного кредита на новостройку

Как правило, семьи с двумя и более детьми берут ипотеку, чтобы переехать в более просторную квартиру. Возьмем распространенную ситуацию: типовую «двушку» они меняют на трехкомнатную в готовой новостройке. Размер кредита при такой сделке — порядка 1,5 млн рублей. Срок кредита выберем такой, чтобы ежемесячный платеж был комфортным, — 15 лет. В качестве первоначального взноса семья вносит сумму, за которую продала свою двухкомнатную, — в среднем 2,5 млн рублей.

Расчет показывает выгоду заемщика по льготной ипотеке в сравнении со стандартным ипотечным кредитом по среднерыночной ставке.

Ставка Ежемесячный платеж Сумма переплаты
6% 12657 рублей 778 тыс. рублей
11% 17049 рублей 1,57 млн рублей

Если ставка по семейной ипотеке жестко зафиксирована, то по ипотечным ставкам на рынке сейчас большой разбег. В среднем это 11% годовых. При расчете кредита банки используют систему скидок, поэтому разным заемщикам по одному и тому же ипотечному продукту дают разные ставки. Дисконт к процентной ставке получают бюджетники, участники зарплатных проектов, молодые семьи. Ставка становится еще ниже при покупке большой квартиры и при электронной регистрации сделки.

В расчете приведены ориентировочные цифры, они могут меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от конкретного банка. При досрочном гашении ипотеки сумма переплаты сократится.

Комментарий эксперта

Светлана Русанова, заместитель директора красноярского агентства недвижимости «ИЖИ»:

— Ипотечные сделки в нашем агентстве составляют сейчас процентов 70 от всех сделок с квартирами. При этом спрос на новое жилье стабильно растет. Практически все клиенты рассчитывают купить квартиру в новом доме. На объекты вторичного рынка они соглашаются только в тех случаях, когда в выбранном районе нет новостроек или если дом еще не готов, а жить до момента его сдачи негде.

С начала 2018 года у нас еще не было ни одного покупателя, который заинтересовался бы программой госипотеки и попросил рассчитать кредит под 6 процентов. Спроса на льготную ипотеку не было, поскольку срок действия льготной ставки в три — пять лет заемщики считали недостаточным.

Я думаю, что кредиты со ставкой 6 процентов на весь срок кредитования будут более востребованы. Плюс со временем начнет увеличиваться количество потенциальных заемщиков — семей, где с 2018 года родился ребенок или дети. Мамы успеют выйти на работу (тогда семье легче будет взять ипотеку) или родить еще одного ребенка. При прежних условиях программа была нежизнеспособна.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector