Ипотека с плохой кредитной историей — как получить одобрение, дополнительный залог и поручители


Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

СОДЕРЖАНИЕ

Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей — список лояльных банков, их условия и требования

Жилищное кредитование отличается от стандартных потребительских займов тем, что выдается крупная сумма денег на продолжительный срок и под сравнительно небольшую процентную ставку. Перед тем как оформить ипотечный заем, кредиторы хотят удостовериться, что ссудополучатель способен обслуживать долг и проблем с возвратом денег не получиться, поэтому внимательно изучают досье каждого претендента. Ипотека с плохой кредитной историей – это не миф, и она может быть выдана банком, но для ее оформления потенциальному заемщику придется выполнить определенные условия.

Что такое кредитная история

На всех граждан, которые когда-либо брали заем, причем не важно, в банке или другой финансовой организации, формируется кредитная история. Каждая новая ссуда, договоры поручительства, просрочки или неисполненные платежи – все эти данные заносятся в личное досье гражданина, которое хранится в кредитном бюро. При обращении в банк за ссудой претендент дает свое согласие на получение заимодателем отчета из базы, чтобы тот мог проанализировать, насколько добросовестно человек исполняет свои обязанности по погашению имеющихся задолженностей.

Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено. Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ. По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог. В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом:

  • грубое. Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность.
  • среднее. Большое наличие просрочек.
  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).

Как убедить банк в своей платежеспособности

Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей. Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке. Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно.

Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам. Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

  1. обеспечить залог недвижимости;
  2. предоставить наличие поручителей;
  3. открыть депозит в этом же банке.

Какие факторы влияют на решение банка

Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду. Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика. К их числу следует отнести:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие собственности;
  • сфера деятельности и стаж работы;
  • размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу. Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть. Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом. По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

Без первоначального взноса

Как правило, если досье заемщика испорчено, банки предлагают для получения ипотеки внести крупную сумму денег в качестве первоначального взноса, которая порой может достигать 70% от стоимости недвижимости. Оформление ипотечного займа с плохой финансовой репутацией и без первоначального взноса, как показывает практика и отзывы, является нереальным. Не один банк не будет рисковать в данном случае.

Без справок и поручителей

Если у вас плохая финансовая репутация и вдобавок вы не можете представить документ, подтверждающий доход, или найти поручителей, получить ссуду будет сложно, хотя шансы есть. Сразу стоит предупредить, что ипотеку, как таковую взять не удастся, а вот взять нецелевой потребительский кредит и потратить его на приобретение жилья вполне даже возможно. Однако стоит быть готовым, что процентная ставка в данном случае будет высокой. Еще можно обратиться к микрофинансовым организациям, но рассчитывать на большую сумму не получится, да и сроки предоставления займов там минимальны.

Где взять ипотеку, если плохая кредитная история

Решая, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, можно подать заявки одновременно в несколько крупных банков, ведь законом это не запрещено. В итоге шанс получить заем значительно возрастает. Кроме того, можно попытать счастье у мелких игроков или новичков в сфере банковского кредитования. Они могут предложить интересные варианты решения проблемы.

Условия получения в крупных банках

Шанс получить жилищную ссуду высок при обращении к крупным кредитно-финансовым организациям. Для тех, у кого финансовое досье оставляет желать лучшего, есть шансы получить здесь заем, однако, условия в таком случае будут не совсем комфортными. Во-первых, сразу нужно быть готовым к тому, что ставка по займу будет очень высокой. Во-вторых, банк может затребовать привлечение дополнительных гарантий – залога и поручительства. Кроме этого, необходимо будет не только оформить страховку не только на залог и приобретаемую квартиру, но и застраховать другие возможные риски.

Вот пятерка крупных банковских учреждений, где может быть получена ипотека с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредитБанк.

Одобрение ипотеки с плохой кредитной историей в небольших банках

Существует мнение, что мелкие игроки финансового рынка лояльно относятся к должникам и закрывают глаза на плохую финансовую историю, тем более, если банк находится в провинции. Такая информация не соответствует действительности, ведь небольшие кредитующие учреждения точно также проверяют КИ каждого просителя, как и крупные банки. Однако они могут предоставить некоторые поблажки претендентам, если последние имеют хороший доход и способны обеспечить возврат одолженных денег. Среди таких кредиторов можно рассмотреть:

  • Локо-банк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Призвание
  • Русский Стандарт Банк.

Ипотека с плохой КИ от застройщика

Вероятность стать владельцем собственного жилья, если испорчена КИ, велика, если обратиться напрямую к компании-застройщику. Редко кто из них проверяет финансовую репутацию заемщика, однако и здесь существуют свои подводные камни. Во-первых, всегда есть риск того, что организация обанкротиться и уплаченные взносы придется возвращать через суд. Кроме этого, строительство жилья может растянуться на долгое время.

Если вы решили прибрести недвижимость таким способом, стоит знать, что хоть застройщик и предлагает рассрочку, рассчитывать на продолжительный срок кредитования не получится, поэтому надо быть готовым к тому, что сумма ежемесячных платежей будет большой. Кроме этого, вероятнее всего придется внести приличный первоначальный взнос, как гарантию того, что вы являетесь платежеспособным покупателем.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Стать участником программы ипотечного жилищного кредитования могут военные, которые участвует в накопительно-ипотечной системе. Поскольку взносы по займу платит государство, банки отказывают военнослужащим в редких случаях, да и то, если ссудополучатель является злостным неплательщиком. Важно понимать, что военную ипотеку выдают клиентам с условием, что последний взнос будет внесен до того момента, когда заемщику исполниться 45 лет – возраста входа в запас.

Способы получения ипотечного кредита

Если вы не уверены, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, надо сделать все возможное, чтобы увеличить шансы на благоприятный исход дела. Отрицательное кредитное досье – это не приговор. Банки индивидуально работают с каждым клиентом по вопросу ипотечного займа, поэтому, для подтверждения платежеспособности заемщика можно предоставить:

  • договор поручительства;
  • залог имеющегося имущества;
  • отправка заявки нескольким кредиторам;
  • высокий заработок и стабильная работа;
  • договор страхования.

Привлечение надежных поручителей

Когда ссудополучатель не может исполнять условия банковского договора кредитования и выплачивать ссуду, то за него это должны делать поручители, если такое предусмотрено соглашением. Банки могут выдать ипотеку клиенту с не очень хорошей кредитной историей, но для этого потребуется предоставить в качестве обеспечения договор поручительства. Сразу стоит оговориться, что доход у ручающихся должен быть стабильным и высоким, а сумма по выплатам не должна превышать половины ежемесячного дохода.

Дополнительный залог

Показать, что вы обладаете средствами, чтобы вернуть запрашиваемые деньги можно, предоставив банку дополнительный залог. Это может быть недвижимость, которая принадлежит вам на праве собственности. Оценочная стоимость жилья должна быть равна, а лучше превышать сумму займа. Банки охотно идут на такого рода кредитные сделки, ведь они всегда могут реализовать заложенное имущество и вернуть вложенные деньги.

Обращение в несколько кредитных учреждений

Для того чтобы увеличить шансы на получение ссуды на жилье, можно подать заявки одновременно в несколько банковских учреждений. Нужно быть готовым к тому, что кредит выдадут на более жестких условиях, однако в случае одобрении заявки от нескольких кредиторов, можно привести анализ требований заимодателей и выбрать для себя оптимальный вариант. Существует и шанс того, что все организации могут дать отрицательный ответ. Это не значит, что вы не сможете обращаться повторно за предоставлением ипотеки, ведь выполнив некоторые требования, банк может выдать просителю кредит.

Документы подтверждающие высокий и стабильный доход

Каждый может попасть в ситуацию, когда задержали зарплату или вовсе сократили. В таком случае не стоит медлить, а сразу обратиться в банк с документами, которые подтверждают сложно финансовое положение. Кредитор всегда пойдет на уступки и предложит альтернативу по погашению займа. Если же случались небольшие просрочки, можно представить банку документ, из которого будет видно, что сейчас у вас хорошо оплачиваемая работа. Если вдобавок имеется дополнительный заработок, это будет плюсом при одобрении заявки, даже если у вас плохое финансовое досье.

Страхование ипотечного кредита

По российскому законодательству банк не имеет права навязывать клиенту такую услугу, как заключение договора страхования. Исключением является лишь покупка страховки, которая распространяется на объект залога. Однако при страховании жизни или ответственности в организации, которая является компаньоном банка, шанс оформить ипотеку с негативным кредитным досье резко возрастают, поскольку риск невозврата для кредитора сводится к минимуму.

Ипотека с плохой историей через кредитного брокера

Если самостоятельно заниматься поиском банка, который согласится выдать кредит с плохой КИ нет возможности, рекомендуется обратиться за помощью и воспользоваться услугами брокеров – специалистов, которые возьмут на себя все заботы за определенную плату. Это может быть как частные лица, так и организации, которые способны подобрать оптимальный вариант. Следует понимать, что ипотечные брокеры не всесильны, и в случае с особо злостными нарушителями, шанс получить ссуду с плохой финансовой историей минимальны, если вовсе не равны нулю.

Как исправить кредитную историю

Всегда есть шанс заняться исправлением кредитной истории, и показать ссудодателю, что вы являетесь надежным заемщиков. Быстро сделать это не получится, но, если есть время, лучшего не придумать. Для этого необходимо взять небольшой заем и исполнить все обязательства по нему точно в срок. Чем больше будет таких ссуд, тем лучше, тем более что в досье на первое место выводятся последние взятые займы, вытесняя таким способом ближе к концу старые сведения.

Как вариант, можно воспользоваться услугами микрокредитных организаций и взять подряд несколько небольших ссуд на короткий промежуток времени. Еще можно оформить рассрочку в магазине на товар. Не стоит брать займы на крупные ссуды – хватит и нескольких на 5–10 тысяч рублей. Главное здесь – это выплатить кредит ровно в срок, который оговорен договором. Получение нескольких кредитных карт (желательно с грейс-периодом, чтобы не платить по процентам) тоже поможет исправить плохую репутацию. Главное, не забывать вовремя погасить задолженность.

Когда стал вопрос покупки недвижимости при помощи ипотечного займа, банк не пояснил причины отказа. В итоге оказалось, что у меня негативная кредитная история, так как были случаи просрочки платежа. Пришлось в срочном порядке исправлять положение вещей, благо время было. После этого удалось взять жилищную ссуду в Сбербанке.

У меня испорченная кредитная репутация, поскольку я допускала просрочки по платежам в связи с задержками выплаты заработной платы. Беря ипотеку, отправила заявку сразу в несколько финансовых учреждений, причем не ожидала, что одобрение получу лишь от Газпромбанка, в котором у меня выпущена зарплатная карточка.



Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Как взять срочно деньги в долг 50 000 рублей, если есть испорченная кредитная история?

Выбирай Банк

Срочно нужно 50 000 рублей. Отказывают просто везде. С 2007 года не оформляла никаких кредитов. Ранее по исполнительным листам выплатила всё. КИ испорчена. Недавно узнала что должна еще 3500 рублей. За что и почему не понятно, ведь банки выставляли суммы по решению суда.

Здравствуйте, Светлана! Благодарим Вас за вопрос! Светлана, деньги в долг срочно в размере 50 000 рублей можно попробовать взять частями с микрофинансовых организациях, поскольку за раз редко где практикуется выдача займа на такую сумму без проверок и без справок.

Банки же при любой величине, запрашиваемой в кредит, осуществляют проверку КИ заявителя, поэтому к ним обращаться с запросом не стоит, при наличии проблемных кредитов в отчете Бюро кредитных историй.

Однако опускать руки мы Вам тоже не советуем. Нужно, прежде всего, разобраться в том, что происходит у Вас в кредитной истории и почему она так негативно влияет на Вашу репутацию. Заказать отчет в режиме реального времени можно на сайте ЦБ РФ. Дело в том, что там в едином каталоге собраны отчеты из всех Бюро кредитных историй, которые на сегодня существуют в России. Это исключает для Вас необходимость поиска именно «своего» БКИ. Далее, по кредитной истории можно будет делать выводы: что и где недоплачено.

Светлана, если выясниться, что не доплачена сумма по кредитным обязательствам, которые давным-давно по исполнительным листа у Вас должны быть погашены до копейки, то советуем обратиться к кредитору (кредиторам) с заявление о предоставлении письменного пояснения, как такое могло получиться. В случае некорректного расчета для предоставления информации в суд, Вы можете требовать отмену это суммы. Либо, опять же, есть суд, чтобы решить этот вопрос окончательно.

Желаем Вам успехов в финансовых делах.

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 17 просмотров



Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

  • 26-04-2019
  • FinFex
  • 0

Где получить залоговый кредит с плохой кредитной историей и минимальной ставкой

Залоговые займы позволяют совершать большие покупки, вплоть до приобретения новой недвижимости под залог имеющейся. Стандартные требования к заемщикам известны: достаточный уровень платежеспособности и хорошая кредитная история. Но займы, обеспеченные недвижимостью, и так являются гарантийными. Тогда встает вопрос: «Предоставляют ли банки кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости».

Кредит под залог недвижимости в банке

В отличие от целевого ипотечного займа, к обычному кредиту на любые цели с обеспечением недвижимости, предъявляются строгие требования. Проводится полный анализ платежеспособности клиента, рассчитывается скоринговая оценка на основании предоставленных документов и полученных данных. В обязательном порядке рассматривается кредитная история.

Из тарифов предлагаются следующие условия:

  • ставка в годовых: 13-19% (без учета обязательного страхования). Эффективная ставка не ниже 14-16% (сколько реально переплатит заемщик);
  • максимальные суммы не превышают 10 000 000-20 000 000 р.;
  • период обслуживания долга не более 20-ти лет.

Рекламируемые и предоставленные на официальных сайтах условия могут изменяться для каждого заемщика. Влияет также и стоимость имущества, которое оформляется в обеспечение. В редком случае банк выдаст на руки клиенту более 80% от рыночной стоимости залоговой площади.

Условно, Петрову предложат 2 00 000 р. на 5 лет, а Иванову – 10 000 000 р. на 20 лет с учетом того, что в обеих случаях стоимость недвижимости одинаковая. На решение банка влияет множество условий: от уровня дохода до состояния оформляемой в залог недвижимости. Условно, даже расположение квартиры в многоэтажном доме на последнем этаже может стать препятствием в получении займа.

Для каких целей понадобится кредит под залог

Обеспеченные имуществом займы используются не только для крупных покупок:

  • кредит является хорошим стартом в запуске собственного дела или развития уже существующего бизнеса;
  • возможность объединить несколько программ для проведения рефинансирования. Так можно закрыть несколько займов, снизить долговую нагрузку из-за снижения процентной ставки;
  • возможность рефинансировать микрозаймы. Заемные программы микрофинансовых компаний известны своими заоблачными процентами: 500-700% годовых.

Получение большой суммы можно направить на капитальный ремонт уже имеющейся недвижимости. Также при покупке или совершении строительства квартиры можно получить выгоду в разнице цен – если перепродать построенное жилье в дальнейшем по более высокой цене.

Где взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Для граждан, чья недвижимость зарегистрирована в Москве и Московской области отличным предложением будет обращение к Myzalog. Деньги выдаются на любые цели, в зависимости от желаний клиента. Выбираются различные кредиторы – банки, лояльные финансовые компании, частные инвесторы. Даже с открытой просрочкой можно получить крупную сумму с процентной ставкой 15% годовых.

Общим тарифом предусмотрено:

  • получение от 500 000 до 100 000 000 р.;
  • от 6,5% годовых;
  • без скрытых комиссий и платежей за выдачу денег;
  • по причине независимой оценки имущества, выдается до 95% от ее стоимости;
  • период кредитования – до 30-ти лет.

Услуги компании подойдут заемщикам:

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

  • с плохой кредитной историей;
  • без официального трудоустройства (справка о доходах и стаже не нужна);
  • не требуется привлечение поручителей.

Заявку на сайте можно оставить в любое время дня и ночи, делается это бесплатно. На заполнение формы уйдет не больше 1 минуты.

Что понадобится заемщику для получения кредита

Компания подыскивает лояльных кредиторов, которые не придают значимости кредитной истории и не заставляют собирать огромное количество справок.

Заемщику понадобится ликвидный залог – квартира, дом, коммерческая площадь, расположенная на территории Москвы и Московской области. Собственность должна отвечать стандартным требованиям:

  • нормальное состояние;
  • наличие косметического ремонта и основных коммуникаций;
  • не должно быть задолженности по коммунальным платежам;
  • официальное оформление права собственности;
  • согласие совладельцев на оформление площади, а также отсутствие среди собственников детей младше 18-ти лет, стариков и инвалидов.

Важно! Собственность не должна быть обременена ипотекой или находится под арестом.

Пакет документов также ориентирован на минимальное предоставление справок:

  • паспорт гражданина России, дополнительный документ;
  • правоустанавливающие бумаги, поэтажный план и экспликация – для Москвы, техпаспорт – для Московской области;
  • выписка из домовой книги и подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным.

Компания направляет заявки только в те компании, где 100% будет получено одобрение, чтобы еще больше не испортить кредитную историю. Получить займ с плохой кредитной историей ↪здесь.

А для заемщиков с недвижимостью в Санкт-Петербурге или Ленинградской области есть компания * «Залоговик» и она тоже принимает заявки онлайн. По сравнению с банками здесь взять кредит можно со ставкой от 7,5%.

Получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости не составит труда, ведь оформляемая собственность является гарантом того, что займ будет выплачен или кредитор вернет себе деньги. Плюсом такого кредитования на сегодняшний день является отсутствие требований переоформление права собственности.

Кредит без подтверждения дохода под залог-как получить



Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Как получить кредит с плохой историей

Потребительское и ипотечное кредитование за последние несколько лет стало особенно популярной услугой. У большинства жителей нашей страны не хватает ни средств, ни терпения, чтобы накопить нужную сумму наличными — ведь на сбор средств могут уйти десятилетия — поэтому они и обращаются в банковские организации. Те, в свою очередь, ждут клиентов с распростертыми объятиями, лояльно относясь даже к тем категориям населения, кому раньше однозначно отказали бы в выдаче денег. Лишь один тип заемщиков до сих пор вызывает недоверие и опасение — это должники. Но взять кредит с плохой кредитной историей, как выясняется, тоже можно.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Отсутствие определенности в ситуации с работой, резко увеличившееся количество расходов при практически незаметном повышении уровня оплаты труда — все эти моменты становятся предвестниками того, что деньги, отложенные на выплату ежемесячного платежа, человек потратит на более важную цель. Если такое происходит не единожды, а постоянно, то КИ начинает ухудшаться.

Но так как должников в последние годы становится все больше, а банкам надо как-то поддерживать интерес к предлагаемой услуге, то теперь даже и эта категория населения может рассчитывать на успешное разрешение вопроса, чего нельзя было вообразить себе еще пару лет назад. Подробнее о том, как можно оформить договор кредитования в сложившейся ситуации, читайте далее.

Какие банки работают с плохой КИ

Не откладывая в долгий ящик, перейдем к более конкретному разбору момента, где взять кредит, если история плохая. Сразу же отметаем варианты с крупными финансовыми организациями, вроде Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ и проч. Такие компании, хоть и не особенно проиграют, сотрудничая с неблагонадежными клиентами, но репутацию, в случае чего, здорово себе подпортят. Не стоит подавать заявку и в маленькие региональные организации — эти попросту не станут рисковать собственными деньгами.

Существуют учреждения, которые намного более лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ. В списке таковых:

  1. Восточный Экспресс Банк.
  2. ОТП.
  3. Хоум-Кредит.
  4. Ренессанс Банк.
  5. Росбанк.
  6. Совкомбанк.

Первые три компании, согласно отзывам клиентов, чаще всего принимают положительные решения по заявкам от бывших должников.

Попробуйте разослать предварительные заявления сразу в несколько компаний и ожидайте ответа.

Как улучшить свою кредитную историю

Не последнюю роль в вопросе, как получить кредит с плохой историей, играет инициатива самого бывшего должника. Если вы будете сидеть сложа руки, надеясь, что со временем отношение банковских организаций изменится, то ошибаетесь. По прошествии 15 лет с момента последнего просроченного займа, информация из Бюро Кредитных Историй и будет удалена, но кому захочется ждать столь долгий срок? Вместо этого можно попробовать сделать следующее:

  1. Подайте заявку на оформление кредитной карточки. За счет большого процента и относительно малых сумм кредитования выдать ее могут даже тем, чья КИ не самая лучшая. Однако, если долгов за вами числится немало, то будьте готовы к закономерному отказу.
  2. Возьмите займ в микрофинансовой организации. Абсолютное большинство таких компаний не интересуются ни официальностью источника доходов клиента, ни его предыдущими кредитами. Главное — своевременно выплачивать задолженность, а затем, при желании, оформлять новый микрозайм. Чем больше таких полностью закрытых договоров, тем выше шансы получить положительное решение по заявке в крупном банке, ведь всю информацию по клиентам МФО также передают в БКИ.
  3. Обновляйте КИ за счет покупки товаров в рассрочку, причем лучше всего — по специальной карточке. Карты рассрочки создаются торговыми сетями в сотрудничестве с банками, поэтому все данные по вашим платежам отразятся и на общей истории.

Даже отлаженные механизмы иногда дают сбой, а порой в игру вступает банальный человеческий фактор. В результате такой ошибки заемщик, который хочет оформить новый потребительский или ипотечный кредит, внезапно узнает, что ему отказано в связи с наличием просроченной задолженности. В этом случае улучшить КИ предлагается в судебном порядке. Только сперва удостоверьтесь, что вашей вины действительно нет, а иначе можно оказаться в неприятной для себя ситуации.

Как можно понять, даже при наличии нехорошей кредитной истории взять определенную сумму денег наличными у банков все-таки реально. Даже если вам улыбнулась удача, попутно старайтесь сделать все, чтобы поправить текущее положение, ведь следующий кредит могут не выдать. Помните, что для достижения цели все средства хороши. А потому не брезгуйте ни одним из вышеуказанных способов, тем более, они — рабочие, проверенные тысячами людей, оказавшимися в сходном с вашим положении.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.



Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека. Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит. Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

  • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
  • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
  • процентные ставки ниже других видов кредитования;
  • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
  • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщику

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи. Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость. Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Внимание! Все «ипотечники» проходят проверку службой безопасности банка. Предоставление недостоверных данных о заемщике повлечет незамедлительный отказ.

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Как подготовиться к походу в банк

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика. Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку. Продавец получает денежные средства, а покупатель — объект недвижимости и кредит.

Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность. Затем повторите попытку.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO. Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты. А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

Оформить заявку на ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Оформить заявку Кредиты под залог

  • Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Потребительские кредиты

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку Займы до 100 000 рублей Оформить заявку Кредитная история Получить отчет Избавление от просрочек Оформить заявку


Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.



Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Как в России взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Неаккуратное погашение кредитов отражается в личной кредитной истории, которая имеется у любого лица, когда-либо обращавшегося за займом.

В свою очередь, плохая кредитная история — одна из главных причин отказа в выдаче ипотечного кредита со стороны банка.

Однако такое положение еще не является окончательным приговором.

В этой статье мы расскажем о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, как узнать ее статус и как действовать, если в ипотеке все же будет отказано.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) содержит в себе информацию о том, какие займы ранее брал заемщик и как он гасил задолженности по кредиту.

В ней собран полный свод информации обо всех кредитах: потребительских, банковских, по кредитным картам, в микрофинансовых организациях.

Также в КИ фигурируют данные обо всех поданных заявках на кредит (одобренных и получивших отказ), о наличии или отсутствии просрочек платежей, об участии в чужих кредитных договорах и т. д.

Одним словом, в КИ содержится информация обо всех взаимоотношениях человека с любым финансовым учреждением, предоставляющим займы.

Единой системы кредитных историй в России нет. Всего существует несколько организаций, собирающих подобные сведения. Такие учреждения называются бюро кредитных историй (БКИ).

Именно в их базы данных банки и иные организации, предоставляющие кредиты, передают полные сведения о заемщиках. При этом такая передача является обязанностью банков и иных кредитных организаций.

Каждый новый займ, взятый человеком, пополняет эту базу данных. Каждый гражданин, когда-либо в своей жизни бравший кредит, фигурирует в той или иной базе кредитных историй. Сведения о любых взаимодействиях лица с кредитными организациями хранятся в БКИ в течение 15-летнего срока.

При подаче заявки на ипотечный займ банк отправляет запрос в бюро на предмет получения сведений о потенциальном заемщике.

Плохая КИ — повод для отказа в кредите, положительная добавляет плюсов и стимулирует заключение кредитного договора.

Как ее узнать?

Узнать статус личной кредитной истории желательно до момента обращения в банк.

Нередко случаются ситуации, когда кредитная история человека ухудшилась из-за ошибки, например, не были получены сведения о погашении кредита.

Или потенциальный заемщик остается должен по кредиту буквально несколько копеек — мелочь, из-за которой кредитор не будет разыскивать клиента, однако в кредитной истории такие сведения отобразятся.

Из-за подобных ситуаций банк может отказать в выдаче ипотеки, при этом такой отказ еще более ухудшит кредитную историю.

Всего можно выделить несколько способов того, как получить содержание своей личной КИ:

  • Обратиться к посредникам, которые за небольшие деньги предоставляют выписку из КИ,
  • Второй способ потребует самостоятельных действий, зато является бесплатным. Для этого необходимо зайти на официальный портал Центробанка и ввести личный персональный код, под которым вас знает система кредитования. Найти его можно в любом старом кредитном договоре. Также требуется ввести паспортные данные, после чего будет предоставлен список кредитных бюро, где хранится персональная КИ.

Согласно закону, раз в год каждый желающий может получить выписку из своей кредитной истории бесплатно.

Остается лишь прийти в конкретное бюро с паспортом и подать заявление на получение справки. Последующие выписки в течение одного года уже придется оплатить,

  • В качестве альтернативы можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй и уточнить, в каком конкретном БКИ она хранится. Ну а затем уже подать заявку на выдачу КИ в данное бюро кредитных историй.
  • Бланк заявления на получение кредитной истории.

    Способы получения ипотеки

    Плохая КИ не означает, что вам вряд ли одобрят ипотеку. Конечно, именно плохая КИ является для банка первоочередным основанием для отказа, так как лицо показало себя ненадежным заемщиком. Однако и в таком случае есть выходы из ситуации.

    В крупном банке

    Ситуация на кредитном рынке сейчас такова, что даже крупные банки максимально заинтересованы в клиентах, в том числе и с плохой кредитной историей.

    Однако для подстраховки таким потенциальным заемщикам крупные банки предлагают оформить кредит с дополнительными условиями.

    К таковым относятся:

    1. увеличения процента за пользование кредитом,
    2. уменьшение суммы или срока кредита,
    3. привлечение платежных поручителей,
    4. увеличение личного взноса заемщика,
    5. использование дополнительных страховых продуктов (программы комплексного страхования),
    6. залог уже имеющейся у заемщика недвижимости.

    Однако во многих случаях крупные банки не предлагают эти пути решения проблемы, так как риски финансовой организации достаточно велики.

    В такой ситуации можно попробовать обратиться в небольшой банк.

    В небольшом банке

    Небольшие кредитные организации не избалованы клиентами, тем более столь выгодными, как ипотечный заемщик, который будет приносить прибыль еще много лет.

    Поэтому небольшие и начинающие банки вполне могут одобрить ипотечный продукт с любой КИ или без нее.

    Еще один плюс обращения в небольшой банк состоит в том, что они сотрудничают не со всеми БКИ, так что сведения о проблемах клиента с предыдущими займами могут просто не дойти до таких кредитных организаций.

    Так что если не получилось взять ипотеку в крупном банке, можно подать заявки в малоизвестный банк. Естественно, в крупных банках условия ипотеки выгоднее. Однако при плохой КИ эти выгодные условия обычно и так не грозят клиенту.

    Так что ипотека в маленьком банке может быть даже выгоднее.

    О том, какие банки одобряют кредит даже с плохой кредитной историей, смотрите в видеоролике:

    Ипотека от застройщика

    Еще один вариант все-таки оформить ипотечный кредит — попытаться оформить ипотеку напрямую от застройщика.

    Обычно под этим понимается оформление ипотеки в банке-партнере застройщика, однако некоторые компании способны самостоятельно предоставить займ на покупку квартиры.

    Но и в этом случае у покупателя тоже существуют риски: ипотека оформляется на стадии строительства, так что 100% гарантии, что здание будет достроено и сдано, нет.

    Среди других минусов можно отметить: небольшой срок (обычно до 12 месяцев, редко — 2-3 года) и, следовательно, крупный первоначальный взнос.

    Ну а плюсом является то, что компании-застройщики совершенно не интересуются кредитной историей, так как у них нет к ней доступа.

    Требования к заемщику

    Плохая кредитная история еще не означает, что банк откажет в ипотеке.

    Это является существенным минусом, который можно попробовать компенсировать другими характеристиками клиента, делающими его более предпочтительным для банка в качестве заемщика.

    Для начала необходимо исправить «ошибки прошлого», то есть погасить те кредиты, из-за которых КИ ухудшилась. Даже если долг составляет несколько копеек — необходимо его закрыть.

    Остальные характеристики клиента с плохой кредитной историей ничем не отличаются от обычного претендента на займ.

    Ипотеку дадут лицу:

    • со стабильным высоким доходом, подтвержденным документально,
    • с непрерывным стажем работы в течение полугода и общим — не менее года,
    • с постоянной регистрацией на территории страны,
    • возрастом от 22 (25) до 50 лет,
    • имеющим в собственности ликвидное имущество, например, автомобиль,
    • имеющего платежеспособного поручителя,
    • желательно состоящего в браке.

    При наличии плохой кредитной истории не будет лишним предоставить подтверждения серьезности причин, из-за которых возникли задержки с выплатой предыдущего кредита. Например, серьезная болезнь или увольнение с работы являются смягчающими факторами.

    Также желательно оповестить банк о тех действиях, которые заемщик предпринимал в сложившейся ситуации. Например, подача заявления о реструктуризации или рефинансировании кредита покажет банку, что заемщик пытался решить свою проблему, а не избегал ее.

    Читайте также статью о том, каким клиентам банки России одобряют ипотеку.

    Военная ипотека

    Военная ипотека оформляется для действующих военнослужащих со стабильным окладом, а поручителем выступает государство.

    Тем не менее финансовые средства предоставляются обычными коммерческими банками.

    Действительно, уплата ежемесячных платежей производится за счет федерального бюджета, однако ответчиком по кредиту все же является сам военнослужащий.

    Срок ипотеки достаточно длинный, поэтому гарантий, что военнослужащий не уволится с военной службы, у банка нет. А в таком случае заемщик будет гасить кредит своими личными средствами.

    Поэтому заявка на кредит от военнослужащего рассматривается на общих условиях.

    Так что в выдаче займа военнослужащему вполне может быть отказано из-за негативных сведений в кредитной истории.

    Как исправить кредитную историю?

    Еще один вариант действий в такой ситуации — исправить свою кредитную историю перед обращением в банк.

    Сейчас появилось немало фирм, которые за деньги предлагают исправить кредитную историю.

    Однако в подавляющем числе случаев эти предложения не заслуживают доверия либо потенциальный заемщик в состоянии самостоятельно это сделать.

    Вариантов действий в таком случае несколько и во многом они зависят от конкретной ситуации:

    1. Если заемщик попал в черный список по ошибке, то имеет смысл ее исправить. Случайное попадание в список плохих заемщиков — не такая уж и редкая история. В таком случае следует обратиться в отделение БКИ с документальным подтверждением добропорядочности заемщика,
    2. Также поможет исправить репутацию оформление кредитной карты в зарплатном банке заемщика. Такие кредитные организации обычно охотно предлагают оформить кредитку при выдаче дебетовой зарплатной карты даже при плохой кредитной истории клиента. Естественно, чтобы улучшить историю необходимо активно использовать кредитку и погашать набежавшие проценты,
    3. Последний вариант состоит в том, чтобы улучшить статус своей личной кредитной истории до момента обращения в банк. Самый простой способ — взять небольшой потребительский займ и погасить его. Тем самым заемщик покажет свою дисциплинированность и надежность, что отразится в кредитной истории и повысит шансы оформить ипотеку.

      Еще проще будет исправить кредитную историю, оформив займ в микрофинансовой организации. Несмотря на высокие проценты за пользование кредитом, малый срок, на который выдается заем, в данном случае более выгоден, так как позволит максимально быстро улучшить КИ.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock
    detector