Ипотека в Сбербанке — условия в 2017, проценты по кредиту

Ипотека в Сбербанке — условия в 2017 году, ставки банка

Всю жизнь отдавать часть своего заработка за арендованные квадратные метры жилой площади – незаманчивая перспектива, лучше уже выплачивать ссуду за собственную квартиру. Вариантом увеличения финансовых возможностей для покупки жилья является ипотека в Сбербанке – условия в 2017 году потенциальные заемщики оценивают, как самые привлекательные – банк выдает кредиты по социальным программам.

Ипотека в Сбербанке в 2017 году

Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году. Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям. Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:

• покупки готового жилья или квартир в новостройках;
• индивидуального строительства жилых домов или сооружений потребительского назначения.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:

• которые являются гражданами России;
• от 21 до 75 лет;
• имеющие постоянное место регистрации.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней. Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности. Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:

• паспорт;
• справку о доходах;
• которые удостоверяют право собственности на заложенное имущество.

Условия ипотеки в Сбербанке

Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:

• единовременная выплата всей стоимости страховки;
• рассрочка платежа до окончания ипотечного договора.

Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию. Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:

• без удержания дополнительных комиссий;
• от 300000 рублей;
• с первоначальным платежом от 20% стоимости имущества.

Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:

1. При внесении свыше 50% стоимости покупки ссуда выдается без подтверждения дохода.
2. Выдача жилищного кредита возможна без страхования жизни и здоровья заемщика, но без страхового полиса получить заемные средства могут только те граждане, которым исполнится 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
3. За несоблюдение графика погашения или внесения сумм меньших, чем рассчитанные взносы, клиенты уплачивают неустойку.
4. За оформление ипотечной ссуды законодательством предусмотрен налоговый вычет из внесенных сумм: 260000 рублей стоимости жилья и 390000 рублей выплаченных процентов. Банк предоставляет услуги консультанта для заполнения онлайн-декларации на возвращение уплаченных налогов.
5. При оформлении ипотечного договора заемщику выдается кредитная карта с лимитом от 1500000 до 200000 рублей.

На величину начисленных по жилищному кредиту процентов влияет: вид кредитования и размер первоначального взноса, снижение процентной ставки возможно при внесении больше 20% стоимости недвижимости. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня указана в таблице:

Какой процент по ипотеке на сегодня в Сбербанке

Узнать, какой процент ипотеки в Сбербанке на сегодня, можно у работников кредитно-финансового учреждения или на нашем сайте, прочитав данный материал. Для получения максимально точной информации по срокам погашения займа и размерам ежемесячных выплат, можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором внизу статьи.

Особенности ипотеки в Сбербанке

В настоящее время кредитование стало пользоваться большим спросом, во многом благодаря тому, что в борьбе за конкурентоспособность банковские учреждения стали предлагать более лояльные условия для взятия процентного займа. Играет роль и надежность банка, ведь любому заемщику хочется иметь дело с проверенной организацией. Одним из таких учреждений в 2019 году является Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат, основанный еще в 1991 году и благополучно функционирующий по сей день.

Актуальные программы

Пожалуй, наиболее популярной программой кредитования на сегодняшний день является ипотека. Ознакомиться с условиями кредитных займов на покупку жилья можно на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

Довольно широкий выбор программ ипотеки в Сбербанке позволяет воплотить заветную мечту многих россиян о приобретении собственного жилья, особенно если учесть тот факт, что с 9 июня текущего года процентная ставка по ипотеке в Сбербанке была уменьшена в рамках акционного предложения. Действие этой акции продлено до конца 2019 года, хотя для некоторых программ был предусмотрен более короткий период в два с половиной месяца.

Требования к клиентам

Однако чем более внушительный пакет удастся собрать клиенту банка, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку. Кроме того, есть программы, для участия в которых необходимо предоставлять особый перечень документов (государственная поддержка, военная ипотека, погашение материнским капиталом и пр.).

Если же говорить о базовом пакете, то для ипотеки необходимы:

• Паспорт заемщика и созаемщика, подтверждающие гражданство РФ, а также действующая регистрация в том регионе, где будет оформляться кредитный договор.
• Любой официальный документ, подтверждающий место жительства заемщика (актуально при отсутствии постоянной регистрации и наличии временной).
• Справка, подтверждающая трудоустройство и минимальный стаж на последнем месте продолжительностью 3 месяца.
• Справка о доходах за последние 6 месяцев, подтверждающая платежеспособность клиента, по форме банка или 2-НДФЛ.
• Документы на недвижимость или другое имущество, предоставляемое в залог под обеспечение кредита в случае, если приобретаемая жилплощадь не будет выступать в роли залоговой (из-за несопоставимой стоимости и прочих факторов).

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019

Ушедший 2018 год ознаменовался дальнейшим понижением ставок по ипотечным кредитам. Лидирующую позицию в этом процессе занял Сбербанк: для россиян были предложены программы, где ставка начинается с 7,4% для новостроек и от 8,6% для объектов с вторичного рынка. Те, у кого жилищная ссуда оформлена много лет назад, интересуются, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке на сегодняшний день. Такая возможность предусмотрена, но она допускается при определенных условиях.

Условия снижения процентов по ипотеке в Сбербанке

Если сравнивать жилищные займы под 13-15% в прошлом и нынешние под 10% в среднем, то понятно подобное недовольство «старых» заемщиков: для них кредиты будут намного дороже. Но кредитные договора составлялись таким образом, что не предусматривают изменения условий на протяжении действия кредитного договора. В то же время банк в праве понижать ставку, но это скорее его желание, а не обязанность.

На сегодняшний день Сбербанк идет навстречу своим клиентам и рассматривает заявки на понижение процентов по всем действующим ипотечным программам в таком размере:

10,9% при наличии личной страховки; 11,9 %, если в договоре не предусмотрено страхование жизни и здоровья.

Для кредитного продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 12,9%.

Чтобы увеличить доступность жилья – клиенты стараются уменьшить размер ставки

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если она была заключена ранее по более высокой на тот момент ставке? Альтернативные решения есть, но при соблюдении главного требования – у клиента не было задержек по ежемесячным платежам. На положительное решение банка влияет следующие факторы:

размер остатка по задолженности не должен быть ниже 500 тыс. руб.; срок действия кредита не меньше 1 года от даты оформления; ипотека ранее не подлежала реструктуризации.

Способы снижения процентов

Кредитная организация обязана принимать от клиента заявление на пересмотр условий договора, но причины должны быть достаточно веские. К ним относятся:

кредитозаемщик стал участником социальной программы, по которой предполагаются льготы; ухудшение финансового состояния или другие обстоятельства, не зафиксированные в договоре.

Из этого следуют возможные варианты уменьшение ставок:

рефинансирование, реструктуризация, пересмотр условий договора в судебном порядке, использование социальных программ.

Эти варианты являются вполне законными, но заемщику следует знать, что принятие решения остается за кредитной организацией.

Рефинансирование

Рефинансирование – это составление нового договора на более выгодных для клиента условиях с полным переоформлением сделки. Особенностью Сбербанка в это вопросе является тот факт, что он не предоставляет эту услугу для собственных ипотечных заемщиков, а только для клиентов других финансовых учреждений. Банк допускает рефинансирование для своих клиентов только по авто- и потребительских кредитах. Но возможны и исключения, которые рассматриваются в индивидуальном порядке, и банковское учреждение может пойти на уступки, чтобы не потерять клиентуру. Кредитозаемщик имеет право инициировать рассмотрение рефинансирование в том банке, где была взята ссуда на покупку жилья.

При грамотном подходе к этому вопросу возможно существенно понизить расходы на ипотеку

Реструктуризация

Более реальным вариантом уменьшение ежемесячных платежей является реструктуризация кредита. В этом случае заключается дополнительное соглашение по изменению кредитной ставки по действующему договору в том же банке, где оформлено обеспечение. На самом деле, ставка не меняется, а размер ежемесячных платежей становится меньше за счет увеличения срока кредитования. А это значит, что переплаты не избежать. Ее можно изменить в меньшую сторону только при досрочном погашении.

Снизить процент по ипотечной программе в Сбербанке при помощи реструктуризации можно следующим образом:

1. пролонгировать срок договора;
2. сделать отсрочку на определенное время;
3. платить проценты не ежемесячно, а поквартально;
4. добиться индивидуального графика платежей;
5. в редких случаях допускаются кредитные каникулы (на период различных акций).

Социальные программы

В связи со сложной экономической обстановкой государством с 2015 года была запущена специальная программа поддержки ипотечных заемщиков. Из-за отсутствия средств она была приостановлена на некоторое время, но с середины 2017 года возобновила свое действие с новыми условиями. Они следующие:

уменьшение задолженности на 20-30% по кредиту, но не более чем 1,5 млн. руб.; предусмотрены 2 варианта поддержки – снижение ежемесячного платежа в половину на 1,5 года или погашение основного долга; преобразование валютной ссуды в рублевую.

Для достижения своей цели клиентам следует быть целеустремленными, внимательными и настойчивыми

Не все заемщики могут рассчитывать на государственную поддержку. Это определенный перечень лиц:

родители, опекуны с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами; участники боевых действий; инвалиды; семьи с детьми, обучающимися на дневной форме.

К господдержке, позволяющей уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, можно отнести наличие материнского капитала, который по закону разрешается использовать для улучшения жилищных условий или погашения части основного долга. Последним правом могут воспользоваться и те заемщики, которые на момент рождения ребенка уже имели действующий кредит. Получение сертификата позволяет таким семьям уменьшить срок выплат или их ежемесячный размер.

Судебное разбирательство

Для подачи судебного иска с целью пересмотра условий по договору должны быть серьезные основания. Судом принимаются во внимание комиссии, о которых не был предупрежден клиент, а также необоснованное увеличение процентов. Доказательством нарушений с юридической точки зрения может быть нарушение условий договора.

При доскональном изучении всех аспектов жилищного кредитования обязательно можно найти несколько доступных вариантов уменьшить расходы

Стоит отметить, что судебное разбирательство с целью пересмотра условий договора может иметь результат только в отдельных случаях: такими юридическими недоработками крупные банки не страдают. Сбербанк имеет репутацию солидного учреждения, и вся юридическая документация в нем оформляется на должном уровне. И особых нарушений быть не должно. Единственное, за что можно «зацепиться», – включенные помимо желания клиента дополнительные услуги.

Необходимые документы

При подаче заявления по перерасчету необходимо предоставить минимальный пакет документов:

кредитный договор, документы на подтверждение дохода, выписка об остатке долга, выписка из ЕГРП.

После соблюдения всей процедуры заемщик получает документ, в котором указываются новые условия и график погашения задолженности.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка

Решение демографического кризиса в РФ напрямую связано с жилищным вопросом. Поэтому правительством в 2011 году был запущен проект «Молодой семье – доступное жилье», где предусматриваются специальные льготы по действующей ипотеке после рождения детей.

Для многодетных семей банки стараются так же сделать кредиты на жилье доступными

Особенности

По программе доступного жилья молодые родители после рождения первого, второго и третьего ребенка получают возможность снизить платежи по действующему кредиту. Но при этом существуют определенные требования к участникам программы:

возраст родителей – не старше 35 лет; жилая площадь на каждого члена семьи не больше 15 кв.м.

Помимо этого, дополнительно можно воспользоваться материнским капиталом и снизить финансовую нагрузку. В определенных случаях появление первого ребенка позволяет снизить процентную ставку в Сбербанке по ипотечному кредиту, появление второго – дает дополнительное право использовать материнский сертификат, а третьего – почти полностью уменьшить основную сумму.

На какую помощь можно рассчитывать

Снижение финансовой нагрузки возможно несколькими путями.

Списание части займа

После рождения первого малыша семьи получают компенсацию на стоимость 18 кв. м. Расчет суммы ведется по рыночным ценам конкретного региона. Второй малыш «дарит» своим родителям скидку еще на 18 кв. м, а с рождением третьего – можно получить 100% списание задолженности по кредиту.

В качестве поддержки банк может предоставить отсрочку:

до 3 лет при рождении второго ребенка; до 5 лет – третьего.

Независимо от участия в госпрограмме такая категория заемщиков имеет право на погашение материнским капиталом любой ипотеки. Можно воспользоваться обеими субсидиями и гасить задолженность. Помимо федеральной программы действуют специальные региональные проекты.

Порядок действий

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке не происходит автоматически только от самого факта рождения малыша. С пакетом документов следует обратиться в органы местной власти и подать заявление на компенсацию. Только после получения положительного ответа, банк будет решать вопрос об уменьшении платежей.

Необходимые документы

Списание долга по ипотеке возможно при подаче заявления и при наличии следующих документов:

1. паспортов обоих родителей,
2. свидетельств о рождении детей,
3. материнского сертификата,
4. свидетельства о браке,
5. справки о задолженности,
6. ипотечного договора,
7. документа о собственности на жилищный объект.

В основе ипотечных расходов лежит такая база как сама стоимость объекта недвижимости – квартиры или дома

Новые изменения для многодетных семей в 2018 году

С 1 января 2018 года для родителей с двумя и более детьми начинают действовать новые льготы. Они позволяют получить субсидию, которая покроет ставку, превышающую 6%. Компенсация может быть направлена в двух случаях:

жилье приобретается на первичном рынке; в рамках рефинансирования остатка по действующим жилищным займам.

Для такой категории заемщиков льгота действует не на весь срок кредитования, а установлен определенный период субсидирования:

для семей с двумя детьми – 3 года; с тремя детьми – 5 лет.

Если родители получили субсидию на второго ребенка и за этот период рождается третий, то срок продлевается еще на 5 лет. Но при одном условии – ребенок должен родиться до конца 2022 года.

Заключение

Как показывает практика, уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке не так просто. На данный момент в банке не разработаны специальные программы для снижения ставок по уже действующим кредитам. Но это не значит, что заемщик не может добиться снижения переплаты по собственному займу. Участие в социальных программах, досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование позволят уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Ипотека Сбербанк 2018

Каждый человек рано или поздно задается мыслью о том, что пора бы уже улучшить свои жилищные условия. Кто-то хочет жить в просторной и светлой квартире, а кто-то наоборот мечтает о своем уютном домике. Но на исполнение ваших желаний не всегда может хватить денежных средств, ведь жилье стоит очень больших денег. Как же быть в таких ситуациях и к кому обратится за помощью?

Мы ответим на ваш вопрос и подробно расскажем, как быть в этой ситуации. Первое, что вы можете это копить и копить, но на это уйдут года. Но есть еще и второй вариант решения вопроса, это взять ипотеку в Сбербанке.

Давайте подробнее рассмотрим второе решение.

Ипотечный кредит – это линейка кредитов предназначенных на осуществление покупки жилья. Отличительная особенность этих кредитов – это более долгий срок кредитования (до 30 лет) и меньшие процентные ставки (от 11,4% годовых).

Ипотека в Cбербанке условия в 2018 году

Условия ипотечных кредитов зависят от вида кредита, и отличаются друг от друга не только размером процентных ставок, но и по сроку кредита.

Основные условия:

• Сумма кредита: от 300 000 рублей
• Процентная ставка: от 11,40% в рублях
• Срок кредита: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Требования к заемщикам:

• Возраст на момент получения кредита не менее 21 года
• Возраст на момент погашения не более 55/60 лет, в зависимости от пола
• Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и более одного года общего стажа за пять последних лет

Требуемые документы:

• Анкета-заявление
• Паспорт с отметкой о регистрации
• Документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Документы по кредитуемому жилью
• Документы подтверждающие первоначальный взнос

Основные кредитные продукты Сбербанка:

• Ипотека с государственной поддержкой
• Приобретение готового жилья
• Приобретение строящегося жилья
• Строительство жилого дома
• Загородная недвижимость
• Военная ипотека
• Ипотека плюс материнский капитал

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018

С помощью данного калькулятора ипотеки вы можете рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотеке, сумму переплаты по кредиту и общую стоимость ипотеки. Кроме того вы можете посмотреть график платежей по вашей ипотеке.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам

В понедельник 17 августа Сбербанк объявил вновь о снижении процентных ставок несмотря на непрерывный рост доллара. В этот раз снижение процентов коснулась всех основных ипотечных продуктов. Снижение процентных ставок составило 0,5% годовых.

Снижение коснулось и программы ипотеки с государственной поддержкой. Теперь процентная ставка составляет 11,4% годовых.

Со снижением ставок по кредиту Сбербанк надеется привлечь новых заемщиков и увеличить свою банковскую долю в сфере ипотечного кредитования в условиях жесткой конкуренции.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

• по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
• по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?
Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

• В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Как подать заявку на снижение ставки по действующей ипотеке?

Для снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке можно подать заявление онлайн на портале DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Или можно обратиться в любое отделение Сбербанка (лучше всего в то — где вам выдавали ипотеку)

Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке

Многих волнует вопрос о том, на какую максимальную сумму по ипотеке он может рассчитывать. В зависимости от финансового положения и других не менее важных факторов максимальная сумма по ипотеке разнится.

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Банком учитываются следующие виды доходов:

• доход по основному месту работы;
• доход по дополнительному месту работы;
• доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
• пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
• выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
• иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).

Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).

В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:

• выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
• платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.

В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.

Ипотека в «Сбербанке» России

На сегодняшний день по ипотечному кредитованию лидирует «Сбербанк» России — государственное финансовое учреждение. Банк владеет внушительным капиталом и самой большой сетью филиалов по всей стране. Поэтому внушает доверие существующим и потенциальным клиентам. Каждый клиент найдёт для себя самую выгодную программу кредитования.

Общая информация

Выбирая программу ипотечного кредитования, нужно ориентироваться на несколько условий:

• Условия выдачи кредита;
• Финансовые возможности;
• Отзывы клиентов, которые уже воспользовались ипотекой.

На официальном сайте «Сбербанка», можно найти всю интересующую информацию по кредиту на приобретение жилья, земельного участка под застройку. Там же есть и отзывы клиентов, которым была одобрена заявка на ипотеку.

Также на сайте работает «online» калькулятор, с помощью которого, можно выполнить расчет наиболее выгодных условий кредита до оформления документов. Для этого потребуется выбрать:

• Схему внесения платежей (аннуитетным или дифференцированным способом);
• Интересующую сумму ссуды;
• Выставить годовую ставку;
• Срок возврата заемных средств.

На основании перечисленных пунктов система сделает автоматический расчет кредита, определит размер ежемесячных платежей, а также график погашения на указанный срок. Если произведенные расчеты клиенту подходят, тогда можно оформлять ипотеку. Для этого нужно: отправиться в ближайшее отделение банка, предоставить все необходимые документы и оформить заявку.

Основные требования к заёмщикам:

• Возраст от 21 и не больше 75 лет на момент погашения суды;
• Российское гражданство;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Официальное трудоустройство с общим рабочим стажем от 1 года;
• Допускает привлечение до 3 созаемщиков;
• Кредитная история у всех должна быть исключительно положительной.

Кредит на жильё могут оформить как физические лица, так и владельцы малого бизнеса, а для погашения ипотеки, можно использовать материнский капитал.

Программы ипотеки в «Сбербанке»

Самый крупный российский банк предлагает клиентам разные ипотечные программы:

1. Приобретение готового жилья. Ссуда выдается в рублях под 9,2% годовых с первоначальным взносом в размере 20%. Сроки кредитования составляют 30 лет, а сумма к выдаче – от 300 тыс. рублей. От клиента потребуется предоставить только 2 документа. При этом, можно не подтверждать свою занятость и доход;
2. Приобретение строящегося жилья. Предоставляемый процент – до 7,5% годовых. Если клиент планирует оформить ссуду по двум документам, то ставка увеличится на 0,5%. В случае отказа от услуг страховки, кредит подорожает еще на 1%. Такая ссуда выдается под залог имущества;
3. Для военнослужащих. Действует «Военная ипотека» с годовой ставкой в 9,5%. Заемщикам выдается до 1,9 млн. рублей, которые нужно вернуть до наступления 45 летнего возраста. Залогом в данном случае выступает покупаемая недвижимость;
4. Акция для молодых семей. Заемщикам данной категории предлагается на протяжении 30 лет выплачивать сумму за квартиру или дом под 9,2%. По этой программе, можно оплатить первый взнос материнским капиталом;
5. На покупку или строительство загородной недвижимости. Необходимо внести собственные средства от 25% стоимости жилья, а оставшуюся сумму выплачивать на протяжении 30 лет по ставке в 10,1 — 16%. По данной программе банк кредитует только 70% стоимости объекта, которым может выступать дача, гараж, другая хозяйственная постройка;
6. Строительство жилого дома. Это новая услуга, по которой клиент, может получить от 300 тыс. рублей под 10,6% годовых. Изначально требуется внести 20%, а остаток выплатить за 30 лет. Обеспечением по кредиту выступает будущая недвижимость. Пока строитесь, будьте готовы предоставить в залог собственное недвижимое имущество или участок земли, на котором будет стоять дом;
7. Для рефинансирования ипотечной задолженности «Сбербанк» предлагает перекредитоваться. Можно избавиться от дорогостоящего кредита в другом банке или перевести ипотеку под выгодные 9,9%. Срок выплаты может быть до 30 лет, что выгодно клиенту;
8. Гараж или машино-место. Это – новая услуга под 10,6% годовых. При этом банк кредитует только 75% от стоимости, указанной оценщиком. Ссуду выдают на срок до 30 лет. По кредиту предусмотрен залог, который обязательно нужно застраховать.

Воспользуйтесь «online» калькулятором и самостоятельно рассчитайте график выплаты ссуды.

Особенности вычисления процента по ипотеке

Для клиентов «Сбербанка» предусмотрены промоакции. Например, заемщикам, которые подавали заявку на ипотеку в период с 9.06 по 31.08 от 2018 г., были уменьшены процентные ставки. Важное условие: у клиента должен быть зарплатный проект или депозитный вклад в «Сбербанке». Как вариант – покупка квартиры в доме, который строился с участием средств «Сбербанка».

Таких клиентов банк субсидирует:

• До 7 лет – выставляет процент 7,5;
• На период от 7 — 12 лет – под 8,0%;
• Базовые ставки делает в 9,5%.

Надбавки банком начисляются в следующих случаях:

• В размере 1%, если клиент не хочет страховать свою жизнь, нарушая условия банка;
• Добавляется 0,3% клиентам, которые не являются клиентами «Сбербанка» или хотят получить ссуду по двум документам;
• На 0,1% придется заплатить больше, если заёмщик не желаете проходить процедуру электронной регистрации;
• Если заёмщик приобретаете недвижимость по государственной программе, тогда базовая ставка по ссуде составит 9,0%.

Банк работает с девелоперами, которые сразу предлагают клиентам пройти электронную регистрацию. Есть отдельная перечень застройщиков, которые участвуют в субсидиях «Сбербанка».

Ипотека под 6% годовых в «Сбербанке»

Акция рассчитана на период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. Если заёмщика за это время появился второй или последующий ребенок, то можно рассчитывать на государственную помощь в приобретении жилья. Размер частичной субсидии составляет 6% и предоставляется:

• На 3 года – если у вас родился второй ребенок;
• На 5 лет – если родился третий, последующий малыш.

Если за время действия оформленного договора родилось двое детей, то можно повторно воспользоваться субсидией. После завершения действия такой помощи возвращается ставка в 9,25% годовых.

Такая акция действует при условии приобретения нового жилья на первичном рынке. При этом стоимость объекта не должна превышать 8 млн. рублей, если квартира находится в столице, Московской области, С.-Петербурге. Для регионов ограничение составляет 5 миллионов. Обязательное оформление комплексной страховки.

Как получить ипотеку в «Сбербанке»?

В первую очередь необходимо выбрать жилье с первичного или вторичного рынка, так как от этого будут зависеть дальнейшие условия кредитования.

Выгоднее всего будет заключить договор с застройщиком, который получил аккредитацию от «Сбербанка». Процентные ставки у таких девелоперов самые низкие.

Точно определитесь с суммой покупки недвижимости и обращайтесь в отделение банка. Специалист поможет сделать все предварительные расчеты, определит размер первоначального взноса и последующих платежей.

Так же расчёты, можно сделать самостоятельно на официальном сайте «Сбербанка». Для этого необходимо перейти на главную страницу и выбрать раздел «Частным клиентам — Кредиты», после чего, перейти на вкладку «Ипотечные кредиты» где будут представлены все действующие программы, детально описаны условия выдачи ссуды.

На портале «ДомКлик» можно найти всех аккредитованных банком застройщиков. На этом же сайте есть расчетный калькулятор и бланк для составления заявки – заполняйте, отправляйте, ожидайте ответа.

Ипотека в банках Севастополя на 2019 год

• Первоначальный взнос от 10%
• Вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —10,1%

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 15%
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 15%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 15%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Заполните заявку онлайн без посещения офиса. Узнайте решение банка сразу после заполнения заявки

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 15%
• Вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Для уменьшения процентной ставки и снижения ежемесячного платежа. Минимальный пакет документов. Возможность использования дополнительных денежных средств.

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 9,7%.

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 25%
• На приобретение гаража, земельный участок
• Залог приобретаемого имущества

• Страхование не требуется

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 30%
• Загородная недвижимость, земельный участок
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование
• Военная ипотека

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

Единая ставка 9% годовых доступна на срок кредитования до 30 лет при сумме кредита от 500 тыс. руб. и первоначальном взносе от 10% для всех категорий заёмщиков. Ставка указана при условии оформления личного страхования.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Севастополе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

Стоимость квартир
Студия от 24,40 м 2	1,63–11,12 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,90 м 2	1,68–3,99 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 33,00 м 2	1,89–2,88 млн. руб.
2-комнатная от 58,00 м 2	2,91–3,96 млн. руб.
3-комнатная от 79,27 м 2	3,92–7,86 млн. руб.

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы в Севастополе пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 68 программам ипотеки в Севастополе, которые предлагают 13 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке Севастополя.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Севастополе

Обслуживание просто ужас. По телефону тоже не дозвониться. Управляющего не найти. Закрыл ипотеку два месяца не могу снять обременение. Управы даже через горячюю линию не найти,отправляют обратно в это же отделение. Не советую некоему.

Здравствуйте несколько вопросов 1 если я ИП уже 12 лет но на данный момент не могу предоставить мои доходы (официально)как мне быть? 2 материнский капитал как первоначальный взнос считается или нет? 3 Читать далее.

Отказали в реструктуризации ипотеки, ушел в Газпром. Прошло пару денй — предлагают взять кредит на сумму, больше чем ипотека, по ставке, меньше, чем была ставка по ипотеке. Где логика

Ипотека в Сбербанке — калькулятор и условия в 2019 году

Ипотека позволяет обрести дом. Сбербанк предлагает разные условия ипотеки для разных категорий заемщиков — в том числе, на льготных условиях. В этом материале пристально рассмотрим каждую программу ипотеки от Сбербанка: проценты, актуальные условия в 2019 году, размер первоначальных взносов, ставки и так далее. Кроме того, рассчитаем издержки на интерактивном онлайн калькуляторе. Калькулятор предоставит исчерпывающую аналитику расходов по ипотеке в Сбербанке.

Долевое строительство в Сбербанке

Банк выстроил собственную процентную инфраструктуру, которая позволяет ему гарантировать безопасность работы с клиентами. Например, держателям зарплатной карты Сбербанка компания предоставляет скидку по ипотеке в 0.3%.

Такая же надбавка произойдет, если отсутствует подтверждение дохода, но заемщик оплачивает 50% исходной суммы. Стандартный взнос — 15%.

Проценты	Срок ипотеки	Условия
8%	До 7 лет	Залог строящегося жилья
9%	От 7 до 12 лет	Те же
10.5%	Базовый	Те же

Важно: Супруг заемщика всегда выступает в роли созаемщика. Независимо от доходов. Исключение — составленный брачный договор.

Сбербанк добавит еще 0.2%, если первоначальный взнос равен сумме до 20% от ипотечного кредита. Кроме того, если клиент отказывается от страхования жизни, компания добавит еще 1% к его ставке.

Как добиться минимального процента по ипотеке

Получить привлекательную ставку в 8% можно в том случае, если вы планируете выплатить кредит за 7 лет, застрахуете жизнь в Сбербанке и внесете изначально более 20% всей ипотеки.

Рассчитайте на калькуляторе издержки от вашей процентной ставки при кредитовании Сбербанком на покупку апартаментов в строящемся доме.

Жилье в «новостройке» от Сбербанка

Сбербанк формирует инновационную онлайн платформу «ДомКлик». Клиентов привлекают перспективой одобрения заявки по ипотеке в режиме онлайн.

Важно: Клиентам, использующим «ДомКлик», Сбербанк предоставляет скидку — 0.3% по кредитной ставке. При этом срок подтверждения всего 24 часа.

Таким образом, заемщик оформляет объемный блок бюрократической волокиты, не покидая рабочего стола.

Сбербанк выдает ипотечный кредит лицам, которым уже исполнился 21 год. Кроме того, на момент выплаты всей суммы заемщику должно быть менее 75 лет.

Компания работает с аккредитованным жильем. Через специальный сервис менеджер предложит выбрать регион, тип объекта и оптимальную стоимость.

Из полученного списка пользователь выбирает конкретный вариант, после чего будет организован выезд на объект.

Срок	Взнос	Залог	Ставка
До 30 лет	От 15%	Кредитуемый объект	11.3%

Если заемщиком выступают граждане, попадающие под категорию «Молодая семья», Сбербанк предлагает льготные условия по ставке 10.8%.

Компания сотрудничает с государством, поэтому открывает возможность использовать материнский капитал в счет погашения части кредита. При этом процентную ставку рассчитывают индивидуально.

»» Калькулятор ипотеки 2019 — рассчитать ипотечный кредит через калькулятор SIBSO.

Гарантия безопасности

Кредитная организация предлагает осуществлять перевод средств через «Сервис безопасных расчетов». Услуга платная (2000 рублей), однако гарантирует безопасность сделки.

Деньги переводят на счет отделения компании, которое отвечает за недвижимость. Сотрудники направляют запрос на подтверждение регистрации сделки в Росреестр.

После удостоверения в том, что регистрация «прошла», деньги переводят продавцу.

Прямое взаимодействие с Росреестром освобождает клиента от лишней бумажной работы. Так, например, персональный менеджер банка самостоятельно направляет запрос на регистрацию сделки в режиме онлайн. Эту услугу сопровождает создание квалифицированной цифровой подписи для каждой стороны.

Ознакомьтесь с условиями Сбербанка по покупке нового жилья. Надбавки и скидки аналогичны тем, что представлены в первой главе статьи. Воспользуйтесь онлайн калькулятором для расчета выгоды и сравнения с предложениями других банков.

»» Рекомендуем также нашу статью про карту «Свобода»: узнайте о преимуществах рассрочки под 0%.

Рефинансирование от Сбербанка

Компания предлагает условия рефинансирования кредитов из других банков. При этом банк берет на себя работу по консолидации займов. Он суммирует их в один кредит.

При этом возможно сгруппировать до пяти займов на разные цели. Даже кредиты для личного пользования.

Важно: Залогом выступают некредитуемые объекты.

Сбербанк предоставляет три сценария работы с клиентом. Заемщик располагает:

• Ипотечным кредитом в сторонней организации — ставка 11.9%;
• Ипотекой в связке с любым другим займом (автомобиль, кредитная карта, потребительский кредит, на личные цели) — ставка 12.4%;

После подтверждения погашения рефинансируемых займов ставку снижают на 1%.

Важно: Банк требует отсутствия задолженностей по кредитам и отсутствие их реструктуризации.

Внесите сведения по кредитным остаткам, срокам и ставке в наш калькулятор. Таким образом вы узнаете итоговую сумму для выплаты по услуге рефинансирования.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Сбербанке читайте в нашем подробном материале.

Сбербанк поддерживает семьи с детьми

Госпрограмма обеспечивает выплату ипотеки в первые годы кредитования. Максимальные суммы:

• 12 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга);
• 6 млн руб. (для остальных регионов).

При этом за семьей закрепляют оплату всего 6% ипотеки. Как это работает?

Сумма	Взнос	Условия	Проценты
До 12 млн	20%	Страхование и Российское гражданство детей	6%

Государство субсидирует семьи со вторым и третьим ребенком. При этом при рождении второго ребенка помощь осуществляют в течение 3-х лет. Если в семье появился третий ребенок — 5-ти лет.

По завершении льготного периода процентную ставку устанавливают в размере 9.75%. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать разницу в выплатах.

По данной программе граждане покупают как готовое, так и жилье на стадии строительства.

Построим дом со Сбербанком

Компания предлагает особые условия для осуществления постройки собственного дома. При этом банк согласен кредитовать граждан в размере от 300 тыс. руб.

Залог — строящийся объект. Какие проценты?

Срок	Взнос	Ставка
До 30 лет	25%	11.6%

При этом на период до оформления в залог берут иное жилое помещение или запрашивают подтверждение поручителя. Если закладывают дом, то вместе с объектом под залог уходит земля.

Используйте калькулятор, чтобы получить представление об итоговой стоимости постройки дома со Сбербанком.

Ипотека для военных

Если военнослужащий является участником НИК (накопительно-ипотечная система), то он получает возможность получить ипотеку на льготных условиях. Государство организует перевод целевых средств на счет военного, которые он тратит на оплату жилья.

Срок	Ставка	Взнос
До 20 лет	9.5%	25%

Гражданин, который проходит службу, может приобрести таким образом квартиру, таунхаус или другое жилое пространство.

Чтобы ориентироваться в суммах, рассчитайте итоговые выплаты по ипотеке в нашем калькуляторе.

Цели не важны: Сбербанк дает деньги «на что угодно»

Организация позиционирует это предложение как «альтернативу ипотеке». Это значит, что клиент оставляет банку свою недвижимость под залог, получая за это до 10 млн рублей. При этом стороны не оговаривают целевое направление трат.

Как это работает?

10 млн рублей — максимальная сумма. Но клиент может получить лишь 60% от стоимости недвижимости. Оценку производит банк.

Сумма	Проценты	Срок
60% от стоимости залоговой недвижимости	13%	20 лет

В этом предложении отсутствует первоначальный взнос. Оформляете бумаги и получаете деньги.

Рассчитайте на нашем калькуляторе 60% стоимости своего объекта. Затем посчитайте проценты, которые добавятся за срок, который вы выделяете на возврат денег.

Реновация от Сбербанка

Компания поддерживает программу реновации в Москве. Для тех, кто хочет стать участником, действует лояльная ипотечная политика по обеспечению населения новым комфортным жильем взамен старого «ветхого фонда».

Действует три программы:

Программа	Ставка
Для держателей зарплатных карт	10.5%
Базовые суммы	10.8%
Без подтверждения дохода	11.1%

Клиент имеет преимущественное право на квартиру в прежнем районе.

Откройте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать издержки, которые вы понесете в результате оплаты нового жилья.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Калькулятор построен по интуитивно-понятному принципу работы. Пользователь изначально должен ввести:

• Цену за жилье;
• Первый взнос, который требует банк;
• Предполагаемый срок;
• Процентная ставка.

Введите эти значения в графы калькулятора. Выберите схему, по которой проходит оплата. Далее ознакомьтесь с условиями компании.

Например, Сбербанк не берет комиссий за предоставление ипотечного займа. Поэтому оставьте комиссионные графы калькулятора пустыми. Нажмите «Рассчитать».

Обратите внимание, что итоговую расчетную сумму вы получите без учета первоначального взноса, который вы ввели в начале работы с калькулятором.

Сбербанк — один из главных игроков рынка ипотечного кредитования России. Его репутация гарантирует безопасность движения финансов на каждом этапе взаимодействия покупателя и продавца.

При этом тесная взаимосвязь с государством обеспечивает надежный фундамент для использования правительственных субсидий для льготных категорий населения.

»» Как выбрать самый прибыльный вклад среди всех банков РФ?

Рекомендуем наш максимально полный обзор по вкладам для физических лиц в 2019 году: проценты, тарифы, скрытые условия, секреты повышения ставки и правила оформления вкладов. Вы точно найдете выгодный депозит, а рассчитать прибыль сможете на удобном онлайн калькуляторе.