Как очистить кредитную историю в общей базе России

Как почистить плохую кредитную историю в общей базе данных

Когда человек сталкивается с кредитными операциями, здесь действенны два пути: начало, когда опыта у клиента в кредитовании еще нет. И второй путь — когда негативный или позитивный опыт в подобных операциях уже присутствует. Когда дело доходит до череды кредитов и финансовой репутации, на первый план выходит кредитная история.

Показатели формируются и хранятся в специализированном бюро. Они запрашиваются банками в последующем для проверки благонадежности клиента. Как очистить кредитную историю, если прошлое кредитование не столь утешительно, а также о том, как повысить шанс получения следующих займов, читайте далее.

Что такое кредитная история

КИ или кредитная история — это список всех кредитных финансовых операций, проделанных лицом в банке или микрофинансовой организации. В истории числятся деньги (их сумма, проценты) и выплаты по ссудам (погашения долга в срок и просрочки). В полном объеме история клиента сохраняется в бюро.

Она не удаляется и не исчезает с течением времени, но очистить плохую кредитную историю вполне возможно. Отбеливание своей репутации делается разными путями, зависит от конечных целей и предыдущих операций. То, как почистить кредитную историю перед взятием крупного кредита и мелкого займа, будет существенно отличаться и дифференцированно восприниматься банками.

У тех, кто имеет внушительный список просрочек и незакрытых долгов, может возникнуть вопрос — можно ли очистить КИ под ноль, но такой метод невозможен. Алгоритм сбора и хранения информации непрост, но есть несколько методов, как действительно можно исправить КИ. Показатели в ней напрямую влияют на кредитный рейтинг, эти два понятия часто путают между собой.

Кредитный рейтинг содержит в себе, помимо перечня выплат и просрочек по ним, еще и структурированный анализ всей динамики финансовой деятельности клиента. КИ влияет непосредственно на репутацию человека в финансовых учреждениях, что в будущем может ему пригодиться.

Можно ли очистить историю кредитования

На вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, нет прямого ответа — сами КИ хранятся в национальном бюро около десяти лет, после чего данные аннулируются. Все просроченные выплаты, фиксируемые до этого, больше не сохраняются, так что очистить свою КИ таким методом реально.

Единственный минус — во времени, так как на протяжении этих десяти лет новый кредит оформить нельзя, без упоминания всей КИ, даже если необходимы минимальные предоплаты. Законного способа просто аннулировать или удалить свою историю из базы нет. Все, кто обещают избавить клиента от просрочек в отчетах, нарушают закон.

Основные способы очистки

Чистка кредитной истории — процесс постепенный и сложный. Но если поэтапно следовать плану, не отступая, то самостоятельно повысить свою кредитную историю вполне возможно. Есть два пути воздействия: напрямую от лица заемщика и путем оспаривания показателей КИ в банке.

Где бы человек ни брал деньги взаймы — в микрофинансовой организации или крупном банке, запись всех займов и выплат фиксируется в обязательном порядке. Одним из самых действенных способов улучшить финансовую репутацию — это закрыть все кредитные задолженности до взятия нового займа.

Микрофинансовые организации при заключении договора о передаче средств запрашивают разрешение на передачу данных в бюро КИ. Частный клиент имеет право отказаться или дать разрешение, но в случае отказа МФО вынуждена будет отказать в услуге кредитования. Для микрофинансовой организации передача данных в БКИ является законодательной обязанностью, тогда как для физического или юридического лица это — право.

Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.

Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.

МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба. Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.

Мелкие просрочки оставляют впечатление постоянных проблем с финансами, делая человека неблагонадежным клиентом. Как удалить пробелы в безупречной репутации — условно, необходимо дозировано брать кредиты, но не в МФО, а в сети магазинов. Например, при выплате техники в рассрочку можно существенно улучшить КИ.

Неофициальные

В России удалять напрямую свою КИ из бюро кредитных историй запрещено законом. Из бюро не имеют права удалять КИ не только сторонние лица, но и работники самого бюро, имеющие доступ к базам данных. Удаление данных после 10 лет хранения в бюро происходит автоматически.

Клиентов, просрочивших выплаты любым сроком в этот промежуток, стирают, и человек, таким образом, очищает свою КИ. Сколько человек способен ждать до кредита — это уже другой вопрос. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю. Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.

Как удалить кредитную историю из базы

Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.

Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

Как улучшить КИ

В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает. Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.

Гарантированным и безопасным способом повышения КИ будет взятие мелкого займа, еще имея средства на счету или наличными. На следующий день, погашая задолженность в полном объеме, клиент не рискует с начислением ежедневной процентной ставки, а его рейтинг повышается ввиду оперативности выплат и совершения их в полном объеме.

Если клиент не имеет возможности рассчитываться по существующим долгам по причине резкого ухудшения здоровья, то, доказав причины банку, можно добиться уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока — это убережет человека от ухудшения финансовой репутации.

Удаление и очистка данных в базах и сети интернет стала для пользователей и проблемой, и источником дохода. Данные различной спецификации очищаются каждые своим путем, в особенности КИ невозможно просто стереть с тщательно охраняемых баз бюро. Существуют легальные, безопасные и действенные методы улучшения финансовой репутации, что рассматриваются и банками, и микрофинансовыми организациями как ответственное отношение к деньгам: не только собственным, но и к кредитным средствам.

Credithack.ru

12 способов получить кредит с плохой кредитной историей

В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

• Жилую недвижимость.
• Коммерческую недвижимость.
• Движимое имущество.
• Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа. Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

• Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
• Второй документ, удостоверяющий личность.
• Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

• Банк Русский Стандарт.
• Банк Тинькофф.
• Хоум Кредит Банк.
• Банк Ренессанс Кредит.
• Почта Банк.
• Локо Банк.
• Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Несколько слов про Почта Банк

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать. В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей. И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Улучшение кредитной истории в Сбербанке

Кредитная история – это описание выполнения физическим или юридическим лицом обязательств по ссудам и займам, которая предоставляется из различных источников: банков, микрофинансовых организаций, исполнительных органов. Иными словами, это так называемое досье человека, в котором прописаны информация о займах, платежах и предыдущих условиях займов.

Иногда у человека возникают трудности по долговым выплатам, и происходят непредвиденные ситуации. Например, просрочка или пропуск платежа. Такие ситуации могут существенно «подмочить реноме» (репутацию). Как исправить кредитную историю в Сбербанке, спросите вы? Рассмотрим всевозможные способы решения данной проблемы.

Как формируется кредитная история

Перед тем как оформить заём в банке (любой другой финансовой организации), вы предоставляете документы и даёте разрешение на использование ваших персональных данных. Большинство финансовых учреждений имеет право обмениваться информацией между собой по платёжной дисциплине заёмщиков. Они передают данные о выплатах, дате оформления, остатков по долгам и условия просрочки.

Эта информация влияет на принятие решение банком перед выдачей займа. Банковская организация знакомится с данными о человеке и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче денежных средств. Таким образом организации друг друга страхуют и предупреждают о неплатёжеспособных гражданах.

Улучшение кредитной истории в Сбербанке возможно, если гражданин готов пойти на уступки и начать действовать, не метаясь из одной финансовой организации в другую для оформления займа. Исправлять кредитную историю долго, но вполне возможно, если знать нюансы, которые необходимо решить гражданам.

Основная информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), оттуда запрашиваются данные о ссудах. Самостоятельно раз в год граждане могут лично сделать запрос по данной информации. Основные данные о личности в БКИ:

• Ф.И.О.;
• дата получения займа, размер, условия;
• своевременность выплат;
• досудебные и судебные тяжбы;
• наименование финансовых учреждений.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Сберегательный банк России – это крупнейшая, популярная финансовая организация в Российской Федерации, которая требовательно относится к клиентам. Если у вас «плохая» или «подмоченная» репутация, в большинстве случаев надеяться на выдачу нового займа совершенно бессмысленно. В каких случаях реноме считается неудовлетворительным:

• если присутствуют постоянные задержки по платежам;
• есть существующий долг;
• заёмщик задействован в судопроизводстве.

Восстановление кредитной истории – это процесс длительный, кропотливый, требующий постоянного анализа и взаимодействия двух сторон финансовых отношений. Но как почистить кредитную историю в Сбербанке? Для этого необходимо заняться процессом обновления КИ, где присутствуют постоянные своевременные платежи, происходит улучшение ситуации и рейтинг неплатёжеспособного гражданина плавно переходит в состоятельный.

Для получения большой суммы займа необходимо брать маленькие ссуды, вовремя выплачивать платежи, не допуская просрочек, начисления штрафных санкций и пени. Такая функция во многих банках называется лечение кредитной истории. Это поможет поменять реальную картину КИ. Позже можно обратиться в БКИ для предоставления обновлённой информации и отнести эти данные в банковские учреждения.

При получении данных по истории необходимо проверить всю информацию на наличие ошибок, так как она влияет на общий рейтинг заёмщика. При нахождении неточностей смело обращайтесь в банк или БТИ для исправления информации по КИ.

Погашение мелких долгов

Перед тем как оформлять заём в банковских учреждениях, необходимо избавиться от несущественных долгов, которые имеются на счетах. Возможно ли такое, но они серьёзно влияют на рейтинг. Например, зачастую к ним относятся выплаты по жилищно-коммунальному хозяйству, за услуги интернет, штрафы и другая пеня. Такие мелкие долги могут повлиять на общую картину, которую видит банк перед предоставлением важного и серьёзного займа. Если такие проблемы существуют, финансовые организации имеют полное право отказать в выдаче займа.

Микрозайм на карту Сбербанка

Микрозайм – это вид финансирования, который предполагает выдачу кредита на маленький промежуток времени с ограниченной суммой. Такой способ помогает исправить кредитную историю, обновляя данные о платежах при своевременных выплатах. Основная цель оформления такого займа – это улучшение реноме.

Для микрозайма характерны:

• сбор обычного пакета документов: паспорт, ИНН, данные о доходах, оформление карты Сбербанка;
• нет возрастных ограничений;
• нет проверки о платёжеспособности гражданина;
• основной минус – большой процент.

Кредитная карта

Открыть кредитную карту можно в Сбербанке лицу с плохой КИ. Это объясняется тем, что банк вправе самостоятельно регулировать риски, выставляя определённый лимит на карте для использования денежных средств. Если рейтинг клиента низкий – оформляется карта с маленьким лимитом. Исправление кредитной истории налицо: человек стремится не испортить окончательно отношения с финансовой организацией, своевременно выплачивает денежные обязательства.

Товары в рассрочку

Покупая товары в онлайн-режиме, можно использовать платёжную карту. Это будет способствовать постоянному обновлению информации о личности и её платёжеспособности. Сотрудники финансовой организации при проверке или выдаче нового займа будут видеть информацию о предыдущих покупках. Этот способ является невостребованным, так как зачастую гражданину сложно показать платёжеспособность таким образом. Банки проверяют всю информацию за последнее время.

Использование специализированных программ

Сберегательный банк считается одним из самых требовательных банков, но всегда идёт на уступки для улучшения и видоизменения КИ, если гражданин становится платёжеспособным и готов отвечать за расходы. Существует специальная программа по улучшению – «Кредитный доктор». Она помогает улучшить рейтинг КИ, помочь в дальнейшем в получении большего займа на выгодных условиях.

Другие способы

Существуют иные средства Сбербанка, помогающие бесплатно улучшить положение. Например, открытие зарплатной карты или счёта в банке. Даже при наличии плохой КИ у человека возрастают шансы на оформление ссуды. Можно открыть сберегательный вклад. Банк будет видеть все движения по картам и сможет составить общую картину. Интернет–метод – покупка товаров в сети и оплата картой Сбербанка.

Сколько времени хранится КИ

История хранится в БКИ около 15 лет. За это время можно сделать улучшение кредитной истории или, наоборот, ухудшить положение. Вся информация о займах отображается в КИ. Например, если имеет место просрочка платежей в Сбербанке, то в дальнейшем будет трудно получить новый заём. Улучшить кредитную историю вполне возможно, особенно если просрочка платежей была одноразово и не было регулярности. Человеку необходимо в срок делать взносы банку или любой другой финансовой организации, дабы исключить начисление штрафных санкций и пени.

Как узнать кредитную историю в Сбербанке

Получить информацию о КИ довольно просто: заёмщику необходимо запросить отчёт о данных в Сбербанке. Такая информация предоставляется клиентам банка за определённую плату (в различных регионах она разная, но не превышает 1 тыс. рублей). Один раз в год в Бюро КИ можно получить подобную информацию бесплатно.

Информация о КИ обновляется каждые полтора месяца. Этому способствует рейтинг платёжеспособного лица, который может быть положительным (оценка от 4 и выше) или отрицательным. На рейтинг влияет:

• дисциплина по платежам;
• динамика выплат;
• наличие задолженности в настоящее время;
• особенности предыдущих займов;
• наличие пропуска срока выплат.

Исходя из вышеперечисленных пунктов, можно понять, как не сделать рейтинг отрицательным и как восстановить кредитную историю в Сбербанке. Всё предельно просто: своевременные выплаты, отсутствие просрочек и дисциплина.

Сведения о КИ относятся к категории конфиденциальных данных. Гражданин должен обратиться в банк или БКИ с паспортом или другими, подтверждающими личность, документами. На основании предоставленных официальных документов оформляется отчёт и выдаётся на руки клиенту.

Что делать, если ваша КИ полностью испорчена

Процесс восстановления сложный, требующий времени, сил и нервов. Но всё возможно, если есть большое желание. Разъясним по пунктам, что должен делать человек в сложившейся ситуации:

1. Полностью разобраться с долгами (крупными и мелкими).
2. Выстроить чёткий финансовый план, который включает доходы и расходы. Важно, чтобы расходы не превышали доходы.
3. Если по каким-либо причинам гражданин становится неплатёжеспособным лицом, обратиться в банк с разъяснением сложившейся ситуации. Такой подход поможет смягчить условия по выплатам, если вы обратитесь заранее с подтверждающими документами (так называемый процесс реструктуризации задолженности).
4. Попробовать в «Сбере» улучшить историю. Для этого в вашем арсенале есть всевозможные способы: микрозаймы, ссуды, которые положительно повлияют на рейтинг, и шанс увеличивается в несколько раз.

Виды кредитов в Сберегательном банке

Название кредита

Сумма

Ставка

Решение о выдаче или срок действия

Плохая кредитная история: как взять кредит

Запросы на получение денежных ссуд резко возросли среди населения, причиной является тяжелая финансовая ситуация в стране. Банки проверяют надежность и платежеспособность клиента, учитывая кредитную историю: при ее неблагополучии, скорее всего, будет отказ. Как решить данный вопрос, что делать, описывает информация ниже.

Кредитование с плохой кредитной историей

Всякая финансовая организация воспринимает клиента, который ранее имел неблагополучно выплаченные займы, как неблагонадежного. Кредитование с плохой кредитной историей – тяжкий процесс, но это возможно. Есть несколько лазеек для разрешения такой проблемы: подача заявок в максимально возможное количество банков, подписание договора с большими ставками, предоставление залога и платная помощь брокера. Каждый вариант можно взять на вооружение, чтобы срочно занять средства.

Как исправить кредитную историю

Нельзя вычеркнуть из реестра данные о прежних денежных ссудах, история не обнулится. Исправить кредитную историю можно, если взять в любой организации заем на не очень выгодных условиях. Так банк оберегает себя от потенциальных рисков. Но если вы получите такую ссуду и вовремя ее выплатите, не устраивая при этом проблем, то вашу историю можно считать очищенной, ведь во внимание берутся займы и их погашение по сроку двух последних лет. Далее описаны банки, которые дают кредит всем без исключения.

Рефинансирование кредитов­

Нынче такие договоры в спросе среди средних слоев общества. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей проводят, только если заимодателем является один банк и просрочка составляет пару месяцев. Если их несколько, а сроки невыплаты большие, то получить помощь будет непросто. Но и при таких обстоятельствах можно рискнуть, обращаясь не в крупные, а небольшие банки регионального уровня или небанковские кредитные организации. Ставки будут больше, но и шансы получить помощь выше.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Из-за своей невнимательности и безответственности люди часто становятся владельцами плохой репутации в финансовых организациях. После этого они сталкиваются с проблемой, как взять кредит с плохой кредитной историей? В таких ситуациях основным гарантом плательщика может стать залог, соглашение под более высокую ставку, поддержка поручителем и документы о хороших доходах – все эти условия играют на руку клиенту.

Недвижимость или авто под залог тоже дают неплохие гарантии. Без их предоставления спасти может исключительно небольшая фирма-кредитор, запросив при этом большие проценты. Однако иногда такой выход становится единственным, особенно если средства надо найти срочно и не в большом количестве, а все остальные уже дали отказ, ссылаясь на вашу ненадежность.

Где можно взять­

Пытаясь выбраться из долговой ямы, плательщики обращаются в разные компании. Крупные организации могут дать займы с плохой кредитной историей лишь тогда, когда просрочка невелика, плюс должник имеет дело только с одним кредитором. Во всех остальных случаях спасают небольшие организации. Далее подробно разъяснено, в каком банке точно дадут кредит.

Можно договориться о личной встрече, на которой отдел кредитования предоставит вам условия, отвечающие их требованиям, и закрыть глаза на прежние проблемы с другими кредиторами. Важным условием тут является аргументированное объяснение причин. Нужны факты, подтверждающие вашу платежеспособность, снижающие риски для другой стороны договора – с помощью них одобрять запрос будет проще.

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей

Огромная доля отказов по заявкам связана с испорченной репутацией должника, ведь далеко не все хотят связываться с неблагонадежными плательщиками, подвергать себя риску проблем и судебных разбирательств. Чем больше аргументов, подтверждающих платежеспособность и надежность, предоставляет клиент, тем выше шансы получения плательщиком запрашиваемой ссуды.

Подготовьтесь тщательно: возможно придется сменить место работы на более высокооплачиваемое или попросить родственников и друзей пойти в поручители. Выходом может стать информация о дополнительных источниках дохода, помимо зарплаты, например, о сдаваемой в аренду площади. Еще одним фактом может послужить неофициальная подработка, к примеру, таксистом или выпечка тортов дома на заказ.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей:

• Московский Кредитный Банк – до 2 млн р. под 18%;
• Запсибкомбанк – до 750 тыс. р. под 20%;
• ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
• ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
• Номос-Банк – до 1 млн р. под 17%.

Оформить кредитную карту

Открытие разрешения на снятие кредитного лимита с карточки порой становится более простой процедурой, нежели взятие займа по договору. Недостаток в том, что такие кредиты сопровождаются малыми сроками возврата и огромными процентами, в 2-2,5 раза превышающими стандартные условия выдачи. Вероятность получить от банка разрешение на такую ссуду гораздо выше.

Такой способ плох тем, что большинство карт нужно пополнить после снятия средств в промежутке нескольких месяцев, пеня и просрочки весьма плачевны из-за зашкаливающих ставок и штрафных санкций. Нужно подробно изучить условия по всем параметрам, чтобы потом не попасть в долг не по своему карману. Читать контракт надо внимательно, просчитывая свои возможности и все вытекающие риски.

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей быстро можно в таких организациях:

• Тинькофф Банк – до 350 000 р. под ставку 35% годовых;
• Банк Москвы – до 145 000 р. под 25,9%;
• СитиБанк – до 350 000 р. под 33,9%.

Где взять кредит без отказа в Москве

Чтобы гарантированно найти заимодателя, который согласится сотрудничать, нужно соблюдать несколько условий: взять заем под большие проценты (таких предложений хоть отбавляй), заложить имущество (недвижимость и транспорт), попросить оформить страховку на ссуду – это страхует банк от невыплаты и утери процентов. Соблюдая все эти правила, есть возможность оформить договор, даже будучи лицом из черного списка.

Отказ почти невозможно получить там, где условия будут выгодными для заимодателя. Стоит быть предельно осторожным: абсолютное доверие организации и отсутствие требований должны настораживать, ведь никто не хочет потерпеть крах, заключая сделку. На сегодняшний день многие кредиторы предлагают условия со скрытыми подводными камнями и непрозрачные контракты. Подписывая такой, человек очень рискует.

Взять кредит без отказа в Москве, если плохая кредитная история, помогут такие банки:

• Уральский – от 50 тыс. р., от 18%;
• Ренессанс Кредит – пенсионерам от 16%, от 25 тыс. р.;
• ВТБ – от 15,5%, от 11 тыс. р.

Автокредит­

Собственная машина давно стала важным элементом жизни. Большинство людей стараются обзавестись личным транспортом, при этом желают взять его в рассрочку. Большие сети автосалонов предлагают своим покупателям такие услуги, но выгоднее будет заключить сделку через банк с фиксированной ставкой. Можно с легкостью воспользоваться микрокредитом, ссудой под залог ПТС, но микрозаем гарантирует переплату в 50% от стоимости авто.

Есть частные содружества, предлагающие за небольшие первичные взносы купить автомобиль в рассрочку. Однако среди таких много аферистов, которые получат деньги и канут в небытие, при этом совершенно оправданно с юридической стороны. Зачастую открытая сделка является не рассрочкой, а своеобразным аукционом и об этом скрыто написано во всех документах. Доказать потом свою правоту крайне тяжело.

Авто в кредит с плохой кредитной историей – условия банков:

• Траст – без страховки и взноса, до 0,5 млн р., на новые и б/у машины;
• Хоум Кредит – страховка, 24% годовых, до 500 тыс.;
• Русский Стандарт – проценты определяются зависимо от ситуации, до 600 тыс. р.

Где взять денег если плохая кредитная история

Где можно быстро взять взаймы с испорченной КИ?

Онлайн-заем – это вид кредита, который можно получить дистанционно. У клиента нет необходимости посещать офис финансового учреждения для подписания документов и получения средств.

Главным преимуществом этого вида кредитования является экономия времени как заемщика, так и кредитора.

При острой необходимости в определенной сумме денег, нет необходимости искать ближайший банк, ждать своей очереди в коридоре, затем заполнять кучу бумаг. Снова ждать, но уже окончательного решения своей судьбы. Достаточно зайти в интернет и выбрать подходящую организацию. МФО выдают онлайн деньги на карту срочно (с плохой кредитной историей без отказа).

Объем средств, допустимый для получения в МФО, составляет от 500 рублей до 30 тысяч. Для постоянных клиентов, зарекомендовавших себя с положительной стороны, сумма займа может возрасти до 150 тысяч рублей.

Заемные средства обычно выдаются на срок от одного дня до одного месяца. При этом сроки для постоянных клиентов так же увеличиваются, и могут растянуться до трех лет, в зависимости от суммы кредита.

Проценты по займу, в отличие от банковских, начисляются ежедневно. Их величина варьируется от нуля – для новых заемщиков, до 1,5% в день – для последующих займов.

• Срок от 16 до 30 дней Выдача без отказов – одобрено 96% заявок Перевод на карту или счёт, Яндекс Деньги, QIWI кошелек Деньги на счету за 5 минут

• Первый займ 0%
• от 2000 до 20 000 рублей

• возраст от 18 лет
• нужен только паспорт РФ
• срок кредита до 30 дней
• с плохой кредитной историей

• Акция! Первый займ 0%
• от 3000 до 15 000 руб.

• срок от 7 до 15 дней
• на банковские карты Visa/MasterCard
• возраст от 18 лет
• наличие гражданства Российской Федерации

• Акция! Первый займ 0%
• от 1000 до 30 000 руб.

• срок от 7 до 30 дней
• выдача на дебетовую или кредитную карту
• студентам (от 18) и пенсионерам (до 75 лет)
• по всей РФ, нужен только паспорт и СНИЛС

• 1,5% в день
• от 1000 до 15000 руб.

• срок от 6 до 21 дня
• на карту, Киви и через Золотую Корону
• без залога и поручителей
• студентам, пенсионерам и безработным

• 1,5% в день
• от 500 до 30 000 руб.

• от 7 дней до 1 года
• на карту банка или Яндекс Кошелёк
• с просрочками и незакрытыми долгами
• от 21 года, пенсионерам 10% скидка

• Акция! Первый займ 0% на 7 дней
• от 1000 до 15 000 руб.

• С плохой кредитной историей и долгами На карту, счёт, Киви или Яндекс кошелек, через Контакт или Золотую Корону Возраст от 18 лет

• Первый займ 0% в день
• от 100 до 30 000 рублей

• официальный доход не нужен
• от 18 лет до 60 лет
• рассмотрение заявки 10 минут
• от 5 до 30 дней

• Акция! Первый займ 0% в день
• от 1500 до 10 000 рублей

• только на именную банковскую карту
• новым клиентам бонус 500 руб.
• режим работы 10:00-20:00
• нужно предоставить онлайн фото паспорта и карты

• 1% в день
• от 1000 до 30 000 руб.

• срок пользования 1 месяц
• от 20 до 65 лет
• Без справок о доходах
• Займ на карту, Киви или через CONTACT

• Первый займ 0% в день
• от 2000 до 15 000 руб.

• Возраст от 24 лет
• Круглосуточно, в любое время
• На карту, через систему CONTACT, Яндекс Деньги
• От 5 до 30 дней

• 1,5% в день
• от 1000 до 15 000 руб.

• От 23 до 65 лет
• От 5 до 30 дней
• Рассмотрение заявки не более 15 минут
• Деньги на карту, банковский счет или Золотая Корона

• Первый займ 0%
• от 3 000 до 8 000 руб.

• Срок от 5 до 30 дней
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Без залога и поручительства
• Деньги на карту, Qiwi или наличными через CONTACT

• первый займ 0% в день
• от 2 000 до 15 000 руб. (при первом обращении)

• от 6 до 25 дней
• на карту, счёт, через систему Контакт
• возраст от 18 лет
• необходим только паспорт РФ

• 0% на 5 дней, далее 1,5%
• от 3500 до 10000 руб.

• На карту или наличными на точке
• От 7 до 16 дней
• Возраст от 20 лет
• С плохой кредитной историей

• Первый займ 0%
• от 3000 до 30000 руб.

• на именные банковские карты
• на идентифицированный Яндекс Кошелек
• решение за 15 минут
• возраст 21-65 лет

• 1,5% в день
• от 3000 до 10000 руб.

• от 6 до 21 дня
• Начисление за 15 минут, круглосуточно
• На карту банка, Киви, Яндекс, Золотая Корона
• С ужасной кредитной историей

• 1,5% в день
• от 500 до 30 000 руб.

• от 22 до 75 лет
• Деньги на карту. Банковский счет. Систему CONTACT
• Cashback до 5% от суммы займа обратно вам на карту

• Первый займ 0% на 12 дней
• от 1000 до 17 000 руб.

• от 5 дней до 1 месяца
• возраст от 20 лет, гражданство РФ
• выдача на карты Visa/MasterCard/МИР
• выдача денег за 15 минут

• 1,5% в день
• от 2000 до 10000 руб.

• Срок от 3 до 29 дней Возраст от 21 до 75 лет Нужен только паспорт Решение за 15 минут

• 1,5% в день
• от 3 000 до 14 000 руб.

• от 3 до 15 дней
• без проверок и отказов
• деньги за 15 минут
• без справок и поручителей

• от 1,4% в день
• от 3000 до 20 000 рублей

• Срок от 16 до 30 дней Нужен паспорт, СНИЛС и именная карта Перевод на карту или счёт С плохой кредитной историей

• 1,5% в день
• от 2 000 до 15 000 руб. (при первом обращении)

• Возраст от 18 до 75 лет
• Срок от 7 до 30 дней
• Деньги в течение 1 минуты На карту, «Яндекс.Деньги», наличными через «Контакт».

• 1,5% в день
• от 2 000 до 30 000 руб.

• По всей РФ, кроме Дагестана и Крыма
• Нужно гражданство РФ и паспорт РФ
• На карту или через систему Contact
• Возраст от 18 до 70 лет

• от 1,4% в день
• от 1000 до 15000 руб.

• возраст от 18 до 65 лет
• срок от 5 до 10 дней
• людям с хорошей кредитной историей
• на карту или банковский счёт

• от 0,6% в день
• от 1500 до 30000 руб.

• займ на 7 дней бесплатно
• без залога и поручителей
• от 21 года до 65 лет, с просрочками
• скидки и акции

• Первый займ 0%
• от 1000 до 15 000 руб.

• От 7 до 30 дней
• Одобрение заявки за 15 минут
• На банковскую карту, круглосуточно
• 15 дней просрочки без штрафов

• 1,5% в день
• от 2000 до 20 000 руб.

• Досрочное погашение
• Пролонгация на 30 дней без переплат
• Улучшение кредитной истории микрозаймами
• от 21 до 68 лет

• 1,5% в день
• от 2000 до 14000 руб.

• Помощь в подборе микрозаймов
• Услуга подбора 299 руб.
• Долгосрочные займы
• На карту, Киви, Яндекс, через Контакт

• от 1,3% в день
• от 5000 до 50000 рублей

Заключение договора

В данном случае все операции по оформлению займа проходят онлайн. Клиент после выбора сайта для кредитования, заполняет необходимую информацию о себе, сумму займа, паспортные данные, контакты. Информация рассматривается кредитором в течение нескольких минут.

При положительном решении, заемщику приходит для ознакомления текст соглашения и код доступа на предоставленный клиентом телефонный номер.

При полном согласии с условиями по займу, в качестве подтверждения намерений, заемщик вносит поступивший код в ответную форму. Договор считается заключенным, и кредитор переводит средства на банковскую карту клиента или другую систему платежей.

Этот вид соглашения имеет юридическую силу, не меньшую, чем договор на бумажном носителе информации. Поэтому заемщику необходимо внимательно знакомиться со всеми пунктами договора.

Требования к клиенту

Для получения интернет займа, кредитополучатель должен являться гражданином РФ, иметь соответствующий документ, удостоверяющий его личность.

на момент получения займа должен находиться в пределах 18 — 75 лет. Так же он должен иметь постоянную регистрацию на территории России.

Чтобы получить онлайн-заем, клиенту необходимо заполнить на сайте анкету с данными паспорта, личными сведениями, иногда могут потребоваться данные свидетельства ИНН. Справка о доходах и подтверждение наличия постоянного места работы обычно не требуется.

Заемные средства в онлайн-организации можно получить любым удобным для клиента способом. Это может быть перевод на банковскую карту или личный счет заемщика. Переводы на Яндекс Деньги и Киви-кошелек тоже практикуются в МФО.

При потребности в наличных деньгах, перевод может быть осуществлен через платежные системы Контакт и Золотая Корона. Вариант перечисления средств полностью зависит от желания и потребности клиента.

Советы по выбору МФО

Можно растеряться при выборе организации для подачи заявки. В сети интернет их насчитывается огромное количество. Многие уже давно известны и зарекомендовали себя с хорошей стороны в качестве надежных кредиторов. Но встречаются и новые, не знакомые МФО.

Считается, что лучше обращаться к проверенным организациям. Но не стоит категорически обходить стороной и новичков. Крупные финансовые организации находятся вне конкуренции, поэтому могут позволить себе выставлять боле жесткие требования к заемщикам. Им нет причин привлекать новых клиентов, соответственно, снижать ставки по займам и объявлять акции для новых и постоянных заемщиков не нужно.

Новоиспеченные же компании нуждаются в притоке клиентов, поэтому снижают ставки, устраивают акции и дарят подарки. Здесь можно получить необходимую сумму на более выгодных условиях. Проверить легальность выбранной организации можно на сайте Центробанка РФ, там имеется информация о всех зарегистрированных МФО.

Преимущества обращения в МФО

1. Во многих МФО новичку выдается беспроцентный первый заем. Конечно сумма этого займа не высока, часто она не превышает 10 тысяч руб. И срок тоже может быть не более 1 месяца. При последующих обращениях сумма и срок будут увеличены, но к сожалению, и процент тоже будет взиматься, он может составить 0,75% — 3% от суммы в день.
2. В отличие от обычных банковских кредитов вынесение решения по займу онлайн в МФО занимает считанные минуты, а не несколько дней. И получение необходимой суммы занимает меньше часа.
3. Онлайн-заем можно получить в любое время суток без выходных, так как доступ в интернет работает круглосуточно.
4. Не нужно выходить из дома для заполнения заявки и получения средств, достаточно выхода в интернет.

В 2019 году появились новые МФО, которые выдают клиентам займы-онлайн. Среди них такие, как LIME, KONGA, ZAIM 365, FASTMONEY, МетроКредит, всего этот перечень насчитывает 14 названий.

Суммы для выдачи предлагаются данными организациями от 1 тыс. руб. до 35 тыс. руб. Процентные ставки почти у всех для первого займа составляют 0%.