Как узнать кредитную историю до получения займа


Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

СОДЕРЖАНИЕ

Как узнать кредитную историю онлайн и в банке

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Что такое кредитная история

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

Содержание КИ в четырех частях:

  1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
  3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
  4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

  • договора с кредитором;
  • банка, где выдавались деньги;
  • другого банка (платная услуга);
  • Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
  • любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

  • банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
  • страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
  • работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
  • нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
  • правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Способы проверки

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Способы проверки КИ

Сроки получения отчета

от 500 до 1000 р.

от 1 до 30 минут

Через бюро кредитных историй бесплатно

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

  1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
  2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
  3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

  1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
  2. Выбор пункта «Прочее».
  3. Подпункт «Кредитная история».
  4. Запрос о получении КИ.
  5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

  1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
  2. Идентификация – проверка паспортных данных.
  3. Подача заявки онлайн.



Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Как узнать свою кредитную историю

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

  • потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
  • у гражданина плохая кредитная история;
  • в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
  • Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
  • БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

  • личный визит в офис;
  • отправка телеграммы на адрес бюро;
  • в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет. После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

  1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
  2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
  3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
  4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

  • Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
  • Установить код субъекта кредитной истории.
  • Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
  • Заказать кредитный отчет из НБКИ
  • Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
  • Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
  • Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
  • Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
  • Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan, Мой Рейтинг, 3БКИ.

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.



Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Кредитная история онлайн

Что такое кредитная история и почему ее важно знать?

Кредитная история (КИ)

— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.

Что хранится в кредитной истории?

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Заявки на кредит

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Поручительства по кредитным
обязательствам

Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи

Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.

  • Согласие СКИ (лицо, в отношении которого формируется кредитная история) на передачу данных в КИ не требуется.
  • Срок хранения данных в КИ — 10 лет с момента последнего изменения данных
  • Удалить кредитную историю — нельзя!

Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)

Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?

Кредитный отчет (КО)

— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.

  • Понять насколько вы желанный клиент для банка
  • Понять причину отказа в выдачи кредита
  • Контролировать состояние вашей кредитной истории
  • Своевременно выявить наличие ошибки в кредитной истории, допущенной источником формирования;
  • Исправить ошибки, если они имеются в вашей кредитной истории
  • Улучшить качество своей кредитной истории, чтобы стать желанным клиентом банка
  • Выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных

C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь

Кредитный отчет бесплатно

Как получить всю свою кредитную историю?

Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано более 15 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. Подробнее

В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке и в нем сосредоточено более 205,9 млн. кредитных историй. Посмотреть пример справки

Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее

Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?

Крупнейшая база кредитных
историй в России

Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ

Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных

Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.

Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Скачайте заявление из личного кабинета, подпишите его своей усиленной квалифицированной подписью и пришлите нам. После успешной проверки данных и подписи ваша личность будет подтверждена в течение 1 (одного) рабочего дня.

Необходимо указать реквизиты своего расчетного счета в банке, на который Эквифакс сделает перевод денежных средств на сумму до 3 рублей на ваш расчетный счет. Срок зачисления зависит от вашего банка и может занимать до 3-х рабочих дней. После получения суммы необходимо указать ее значение в личном кабинете. Если суммы совпадут, вы получите доступ к услугам сервиса. Срок оказания услуги до 3-х рабочих дней.

Стоимость услуги составляет 50 рублей.

В офисе компании лично

В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. — пт. с 9:00 до 17:00

При помощи телеграммы заверенной оператором связи

Необходимо распечатать/переписать текст телеграммы, прийти с паспортом в ближайшее к вам отделение Почты России или отделение Ростелекома и отправить телеграмму на адрес Бюро. Телеграмма должна быть обязательно заверена оператором связи, в противном случае она не будет рассмотрена. Сроки доставки телеграммы в Бюро составляют 1-3 дня. Стоимость отправки телеграммы составляет от 250 до 300 рублей.

Узнайте адрес ближайшего отделения почты здесь
Скачать текст телеграммы

После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».

Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.

Как оценить качество кредитной истории?

Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются скоринговым баллом. Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).

В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой скоринговый балл. Получив его, вы сможете:

  • ознакомиться с тем, как БКИ Эквифакс (и, с большой долей вероятности, большинство банков) оценивает вашу кредитоспособность;
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк

Важно понимать, что скоринг в кредитном отчете не является основанием отказа в выдачи кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.

Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь

Что делать после анализа своего кредитного отчета?

Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.

Подать заявление на корректировку кредитной истории

Рекомендуемая услуга

Низкий скоринговый балл/
качество КИ не высокое

Удалить кредитную историю нельзя. Если вы допускали просрочки и имеете не очень хорошее качество кредитной истории, то, для того чтобы иметь возможность вернуть свою репутацию в глазах банков, необходимо улучшать свою кредитную историю.

  • Погашая текущие кредиты без просрочек.
  • Закрыв неактивные кредитные карты, которые вы не используете. Не смотря на активность, кредитная карта увеличивает вашу кредитную нагрузку, а слишком большая кредитная нагрузка может послужить отказом в выдаче кредита.
  • Получая новые кредиты и выплачивая их кристально чисто. Однако надо помнить, что не всегда открытие нового кредита и большее количество активных кредитов положительно влияет на качество вашей КИ.

Для того, чтобы узнать какие именно действия помогут именно вам, можете воспользоваться советом «Идеального заемщика», который рассчитает необходимое количество действий конкретно под вашу кредитную историю.



Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Как получить данные о своей кредитной истории

Эта статья расскажет вам, каким образом получить самим кредитную историю, установить название БКИ (бюро кредитных историй), в котором она находится и сделать для этого интернет-запрос.

Коммерческие банки осуществляют кредитную деятельность, что приносит весомый доход. Но, при этом, существуют определенные риски, связанные с недобросовестностью заемщиков. Поэтому, уже на первом этапе рассмотрения заявки на займ, кредитная организация выясняет все интересующие сведения о своем клиенте. Объектом изучения при этом становятся: анкета клиента, документы для подачи заявки, кредитная история.

БКИ и ЦККИ России

Банки на регулярной основе вносят сведения о заемщиках в БКИ, а также запрашивают там необходимую информацию, принимая решение о выдаче займа тому или иному клиенту. И это вполне закономерно.

Узнавать свою кредитную историю доступно и самим клиентам. Перед сбором документов для подачи кредитной заявки желательно направить запрос в БКИ и проанализировать предоставленный материал. Как бы то ни было, при запросе кредитной истории сотрудником банка, будут получены аналогичные данные. Поэтому, понять, выдаст банк займ или нет, можно предположить самостоятельно на основании полученных данных. Нередки моменты, когда заемщик кредитной организации с солидным доходом и залоговым обеспечением не может получить кредит. Вероятно, такой клиент ранее допускал просрочки или мог вовсе не погасить ранее полученный кредит. Также имеют место быть ситуации, когда в базу данных БКИ занесли недостоверные сведения. Вся документация заполняется людьми, поэтому ошибки неизбежны. Получив заблаговременно свою кредитную историю, появляется возможность не только узнать о вероятности получения займа, но и изменить ранее внесенные ложные данные, осуществив запрос в данную структуру.

Как самостоятельно узнать кредитную историю?

Сегодня в нашей стране действует 27 БКИ. Для определения, в каком конкретно БКИ хранится ваша история, необходимо осуществить запрос ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Эта опция доступна на сайте Центробанка России. Выяснив информацию о местонахождении вашей кредитной истории, осуществить запрос в соответствующее бюро. Стоит отметить, что данные о местонахождении кредитной истории будут предоставлены в том случае, если известен код субъекта, присвоенный клиенту при выдаче кредита. Узнать его можно путем обращения в банк или БКИ, которые работают с такими данными в официальном порядке. Раз в год заемщик может воспользоваться данной услугой бесплатно. Каждый последующий запрос будет стоить 450 рублей.

Получение данных о кредитной истории через интернет

Для получения сведений о том, в каком БКИ находится ваша кредитная история, надо произвести запрос онлайн в ЦККИ. Личный визит в банк не нужен.

Кроме онлайн запроса, существуют иные пути направления запроса: почта России, банк, нотариус, любое БКИ, а также через интернет сервисы. Получив информацию о местонахождении кредитной документации, нужно осуществить запрос в указанное БКИ. За четверть часа вы получите свою кредитную историю. Она предоставляются в распечатанном виде, заверяется подписью руководителя БКИ и печатями организации. Обратившись с запросом на почту, вы получите свое досье заказным письмом на указанный адрес. В отчете будет отражена информация о суммах кредитов, размерах ежемесячных платежей, наличии просроченной задолженности, а также данные о числе запросов в БКИ.

Есть ли более простой способ?

На сегодняшний день в интернете есть множество сервисов, при помощи которых можно узнать кредитную историю, не выходя из дома. Отчет покажет наличие просрочек по займам, число кредитов, сумму переплаты и рекомендации, которые нужно выполнить.

Онлайн способ получения кредитной истории

Полученная история из БКИ не всегда имеет полные сведения. Это объясняется тем, что не все кредиторы считают нужным отправлять данные в БКИ, тем самым принимая ответственность на себя и надеясь на честность заемщиков. Поэтому неполная кредитная история может сыграть в пользу заемщика, если имелись какие-то невыполненные обязательства, но кредитной организации не удалось об этом узнать. Также для банка остается немаловажной информация о наличии непогашенных кредитов и просрочек по предыдущим займам.



Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!

Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно. Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета. Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?

Узнать актуальный перечень БКИ

Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.

В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

Проверить свою кредитную историю бесплатно

Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно

Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:

    проверить лично в офисе с предъявлением паспорта; отправить запрос по «Телеграмме»; оправить заявку в письме на почте; обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

Доступные способы бесплатной проверки

На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

Проверить кредитную историю по фамилии

Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. Рейтинг и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

    количества обязательств; сумм переплат; кредитной нагрузки; баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

Преимущества обращения в онлайн сервис БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.



Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

При обращении за кредитом, будь-то микрозайм, карта, ипотека или ссуда на покупку авто, проверяется репутация заемщика – его прошлый опыт сотрудничества с кредиторами, наличие просрочек, непогашенных задолженностей.

На основании КИ принимается решение – удовлетворить или отказать в выдаче средств. Именно поэтому многие хотят понять, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда обратиться, чтобы выяснить свой портрет заемщика.

Что мы и разберем в этом материале, но вначале рассмотрим что это такое и для чего в принципе важно знать свою кредитную историю. Где ее можно получить и как сделать это бесплатно, а так же затронем платные методы получения КИ.

Что такое КИ?

Кредитная история – обобщенная информация, история получения и погашения всех займов на протяжении жизни. КИ есть у всех – даже если к банковским услугам вы ни разу не прибегали, просто тогда рейтинг будет нулевым.

Указанные сведения хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), в 2019 году, по стране, их работает 15 (цифра может постоянно меняться). Но это не значит, что досье на каждого есть в любой из 15 компаний – информация содержится только в одном или нескольких учреждениях.

Что же собой представляет КИ? Это обычная справка, которая включает информацию:

название БКИ, откуда получена выписка;

сведения о заемщике – его ФИО, ИНН, данные паспорта;

количество заявок на получение ссуды – указывается совокупный объем и число одобренных запросов;

информация о погашении займов и наличии просрочек по выплатам;

активные долговые обязательства – указываются платежи по ним, что позволяет потенциальному кредитору оценить финансовую нагрузку;

сведения об организациях, ранее отправлявших запрос, это банки и МФО, куда вы обращались для получения займов.

Таким образом, кредитные истории – это сводки информации о клиентах, которые запрашиваются при подаче заявки на кредит, позволяют банку оценить риски от сотрудничества с конкретным человеком.

Мифы и факты о КИ

Учитывая, что среднестатистический заемщик редко обращается в БКИ и вряд ли получает выписку, кредитная репутация для него – это что-то таинственное. Обычно мы и сами можем оценить свой рейтинг, хотя бы примерно: если долги погашались вовремя, значит, шансы на одобрение велики, а, если были просрочки, то есть вероятность отказа и вам вряд ли дадут денег в долг.

Именно по причине финансовой неграмотности вокруг КИ сформировалось множество мифов, которые не имеет ничего общего с реальностью:

БКИ принимают решение о выдаче ссуды – поэтому многие граждане, кому необоснованно отказались одобрить заявку, пишут письма в Бюро, требуя разъяснить ситуацию. На самом деле, БКИ просто передает сведения банку, а уже тот на основе внутреннего скоринга решает, насколько клиент добропорядочный.

Отсутствие КИ – весомое преимущество. Казалось бы, тот факт, что клиент не брал раньше деньги в долг, свидетельствует о его материальном благополучии, кредиторы же считают иначе. Так, нулевая история – повод для сомнений и отказа, и заявку на крупную сумму вряд ли одобрят. Кстати, этим «грешат» и МФО.

БКИ – очередные мошенники, желающие надуть доверчивых граждан, сведения в них фальсифицируют. На деле же ничего подобного нет – банк не заинтересован в потере платежеспособных клиентов, поэтому данные соответствуют действительности за редким исключением – из-за ошибок или невнимательности сотрудников при передаче.

На самом деле мифов и заблуждений значительно больше. Правда же такова, что КИ хранится 15 лет, исправить ее можно только при последующем оформлении и добросовестном погашении займов, а обмануть кредиторов, сменив паспорт, не получится.

Почему важно знать свою КИ

Зачем узнавать свой кредитный рейтинг, разве что из любопытства? Оценить репутацию заемщика можно и «на глаз»…

Именно так я и думала, когда обращалась за кредитом. Я прекрасно помнила о 3 предыдущих займах, которые брала в банках – небольшие суммы были полностью погашены, хотя пару раз я допускала просрочки, они не превышали 10 дней. В целом, не такой уж и плохой клиент.

Однако каждый новый кредитор, куда поступала моя анкета, почему-то отказывал. Причину отказа, разумеется, никто не сообщал, и только один специалист пояснил – причина в испорченной КИ.

Так что, тот факт, что вы будете оценивать себя, как добропорядочного клиента, вовсе не означает, что и банк будет думать аналогично, поэтому узнать кредитную репутацию нужно, если:

вы хотите в будущем взять крупную сумму денег, например, ипотеку;

планируете оценить свои шансы самостоятельно;

желаете проконтролировать банк – не допустил ли он ошибок при указании информации;

хотите узнать причину отказов по заявкам;

сомневаетесь в наличии просрочек – бывали случаи, когда клиенты погашали долги полностью, а через пару лет образовывалась задолженность;

знаете, что ранее допускали просрочки, теперь хотите исправить положение;

чтобы не переживать о непогашенных долгах и спать спокойно;

планируете защититься от мошенников – к сожалению, оформление займов по копии паспорта не является редкостью, поэтому обращение в Бюро поможет выяснить, нет ли на вас кредита, о котором даже не подозреваете.

К слову, чуть позже кредит мне все же одобрили в другом банке и свой рейтинг я успешно исправила, так что, еще одним мифом является то, что при отрицательной КИ рассчитывать на получение займа не приходится – деньги выдают, пусть, и небольшие суммы.

Где узнать кредитную историю

Способов, как узнать свою кредитную историю бесплатно или за деньги, существует несколько. В зависимости от собственных предпочтений можно выбрать наиболее привлекательный вариант, куда стоит обратиться:

Непосредственно в Бюро – заранее нужно выяснить, где именно хранятся сведения, затем лично посетить офис. Это бесплатно раз в год, но довольно сложно, так как отделения БКИ обычно находятся в крупных городах, требуется личное присутствие, чтобы третьи лица не могли получить информацию. Список БКИ.

Отправить запрос по почте, предварительно распечатав запрос по форме № СУБ-1ФИЗ, заверив свою подпись у нотариуса и отправив на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Можно воспользоватся отделением почтовой связи и отправить запрос телеграммой (как ни странно это еще работает), в которой нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, дату и место рождения по тому же адресу, что и письмом, при этом ваша личность должна быть заверена сотрудником почты.

В офисах отдельных банков и онлайн через официальный сайт – некоторые кредитные учреждения сотрудничают с БКИ (список учреждений), позволяя выяснить свою репутацию у них. За услугу придется заплатить сумму от 500 до 1300 рублей, например, Сбербанк представляет отчет за 580 руб.

Через различные сервисы – это агентства и сайты, оказывающие услугу запроса данных в Бюро. Так, популярностью пользуется сайт АКРИН, где экспресс-анализ обойдется всего в 60 руб, который в свою очередь является официальным агентом НБКИ.

Платить или не платить деньги, чтобы узнать информацию о себе – личный выбор каждого человека. Однако если вы испытываете финансовые трудности (а среди людей, обращающихся за кредитом, таких – большинство), лучше рассмотреть бесплатный вариант.

Как бесплатно проверить историю через БКИ

Бесплатная проверка сведений из Кредитного Бюро доступна раз в год – за последующие запросы в рамках года придется заплатить 450 рублей. Чтобы получить выписку нужно сделать следующее:

Узнайте код субъекта – присваивается при оформлении договора займа. Состоит из букв и цифр латинского или русского алфавита. Это самый сложный этап, так как большинство людей попросту теряют договоры или не находят нужной информации. Код можно восстановить при личном визите в банковское отделение – услуга платная. Кстати, не рассчитывайте, что получить код субъекта – это слишком просто, помню, я обращалась в отделение Хоум Кредит Банка для этой цели, и мне здесь не помогли – сотрудники даже не понимают, о чем идет речь.

На сайте Центробанка в разделе “Запрос на предоставлении сведений о о бюро кредитных историй” узнайте, где хранится история, отправив запрос с указанием кода субъекта и паспортных данных.

Пошлите запрос в БКИ – может потребоваться несколько запросов в разные учреждения. Если вы не брали кредиты, то обратится можно в любое БКИ и узнать где на вас завели досье. Один запрос как вы помните бесплатный.

Подтвердите личность – письмом через почту или телеграммой, через партнеров, курьера или платежные системы.

Получите готовый отчет в электронном или бумажном виде.

Узнавать КИ бесплатно стоит в том случае, если код субъекта вам известен. Если же указанными данными вы не обладаете, будьте готовы раскошелиться – заказать платную услугу может быть даже выгоднее, чем кидать запросы. Или заказать новый код, сделать это можно в том же БКИ или в ближайшем отделении банка.

Для закрепления повторим еще раз, что нужно сделать, чтобы получить свою кредитную историю бесплатно.

узнать код субъекта, ищем его в кредитном договоре.

вводим код на сайте Центробанка, и смотрим где хранится КИ

посещаем отделение БКИ лично, если далеко идем по второму варианту…

формируем заявление в НБКИ

заверяем подпись у нотариуса

в течении 3 дней ожидаем ответ

Что делать, если данные в КИ неверны

Как действовать клиенту, который получил распечатку своей репутации, но понимает, что данные не соответствуют действительности? Порядок действий зависит от обнаруженной ошибки:

оформлен кредит, который вы не брали – нужно писать заявление в полицию, так как, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве;

допущены ошибки в персональных данных – дата рождения и т.д., нужно направить запрос в БКИ;

нет сведений о некоторых из ссуд – возможно, они хранятся в других Бюро, это можно уточнить на сайте ЦБ РФ;

отмечены просрочки, которых на самом деле не было – обратитесь непосредственно в банк, где брали займ, с подтверждающими документами и заявлением на корректировку информации.

Исправить свой рейтинг иными способами не получится – если ваша репутация подмочена, берите товарные ссуды или карты с минимальным лимитом. При добросовестном исполнении обязательств история будет постепенно улучшаться.

Как обманывают при проверке КИ

Как показывает практика, обман в сфере финансов – далеко не редкость. И мошенники могут вас надуть даже при запросе КИ. Самая распространенная схема – создание сайта-однодневки, где обещают «все блага цивилизаций»: от выяснения истории до предоставления гарантий в выдаче денег.

Вы платите указанную сумму и не получаете ничего – ресурс просто блокирует вашу учетную запись, может сослаться на техническую ошибку.

Другой способ обмана практически ничем не отличается, только после оплаты вам действительно присылают нечто похожее на выписку, указывая, что репутация безнадежно испорчена.

Впрочем, не все потеряно – за 500-1000-2000 рублей (зависит от аппетитов создателей) сведения почистят. Может быть, после оплаты вам даже пришлют «обновленную» справку, где все безупречно, но к действительности такой документ не будет иметь никакого отношения.

Теперь вы знаете, как проверить кредитную историю бесплатно. Такой способ подходит, если на руках имеется код субъекта, или вы готовы его выяснить. Если же хочется узнать свою репутацию только по фамилии, подать заявку можно онлайн – на платной основе.

Обращайтесь только к проверенным и крупным сервисам, а также банкам – здесь вероятность обмана ниже. И не верьте обещаниям поправить рейтинг в пару кликов – это точно мошенники.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: