Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Кредитная история крайне важна, чтобы иметь возможность брать большие кредиты в банке, к которым относятся ипотечный, автокредит и некоторые другие. Испортить её очень легко, а вот восстанавливать потом сложно – ведь как докажешь, что ты добросовестный заёмщик, если тебе не дают в долг?

Потому столкнувшиеся с этой проблемой граждане начинают искать другие пути выхода из ситуации – как чтобы получить деньги в долг, так и для улучшения кредитной истории. И часто задаётся вопрос: влияет ли микрозайм на кредитную историю? Ведь если влияет, то он будет отличным способом совместить обе цели. На этот вопрос мы может ответить сразу – да, влияет. А вот о том, каким именно образом микрозаймы могут отразиться на кредитной истории, и какие механизмы при этом задействуются, стоит поговорить подробнее.

Влияние микрозайма на кредитную историю

Если организация отправляет отчёты в БКИ, то, конечно, ни в коем случае не стоит задерживать выплаты, особенно если в кредитной истории у вас уже не всё гладко. Влияние микрозаймов на КИ не стоит недооценивать, несвоевременные выплаты серьёзно на ней отразятся, и вы можете испортить её окончательно.

Как исправить историю микрозаймами

Теперь, когда мы понимаем, как микрозаймы влияют на кредитную историю, самое время задаться вопросом: какие существуют способы целенаправленно улучшить её при помощи займов в МФО?

Другие способы?

Но сначала немного о других способах исправления кредитной истории – сразу стоит сказать, что их попросту нет. А сказать об этом стоило, потому что на просторах сети вам может встретиться немало обещаний просто взять и переписать её, даже если она была вконец испорчена. При этом ещё и за умеренную плату, обычно меньшую, чем при использовании МФО. Казалось бы – отличный вариант! Но так просто всё не бывает: нельзя верить подобным обещаниям, даже если вас уверяют, что имеют доступ ко всем записям в БКИ и могут поменять их на те, какие нужны вам. Даже особенно если вас уверяют в этом. Хотя бы потому, что подобные «поправки» – преступление, и даже если те, кто раздаёт такие обещания, действительно бы имели возможность их внести, вряд ли бы они стали идти на такой риск за те относительно умеренные деньги, которые за это просят. Но на деле никто ничего делать не будет. Они всегда просят часть в качестве предоплаты, а, получив её, просто исчезают. К тому же нужно помнить, что подобный заказ – преступление и с вашей стороны, то есть и пожаловаться вы не сможете.

Как работает исправление микрозаймами

Дело, на первый взгляд, нехитрое – нужно просто брать займы в МФО, пунктуально гасить их, после чего с удовлетворением наблюдать за тем, как они отражаются на вашей кредитной истории. Так и есть, это действительно просто (но довольно затратно). Однако есть ряд нюансов, зная которые можно упростить процесс.

Первое: в некоторых МФО существуют программы, направленные на очищение кредитной истории клиента. Работать по ним лучше всего, так процесс пойдёт куда быстрее и эффективнее, чем если просто брать займы.

Второе: точный расчёт. Нужно определить, сколько именно придётся занимать, чтобы исправить свою кредитную историю, если займы нужны только для этого, чтобы не тратить сверхнеобходимого.

Один заём на небольшую сумму явно не позволит очистить кредитную историю после того, как вы надолго просрочили выплаты по крупному кредиту, их будет нужно ещё несколько. А сколько именно, будет зависеть от нескольких факторов: это число просрочек и их длительность, а также объём кредита, по которому они были сделаны.

Расчёт необходимого для исправления объёма микрокредитов

Прежде, чем начинать расчёт, необходимо получить сведения о вашей кредитной истории. Это необязательно в случае, если у вас и так сделаны все записи, и вы знаете обо всех своих просрочках. Но желательно, потому как чего-то вы можете не учесть (а влияние оказывает всё, вплоть до использования кредитной карточки с овердрафтом). Тем более, что отчёт доступен бесплатно – один раз в год. За второй и последующие придётся заплатить, но сумма умеренная. Он обойдётся вам всего в несколько сотен рублей.

Итак, отчёт есть, как же теперь выяснить, сколько нужно занимать? Очень легко – для этого достаточно учесть все длительные (минимум на 10) дней просрочки и выяснить, по кредитам на какую общую сумму они были допущены. Эту-то сумму и должны повторить взятые микрокредиты.

Приведём пример: оказалось, что общая сумма просроченных кредитов составила 120 000 – 70 000 у первого, и 50 000 у второго. Нам доступен микрокредит в 25 000, и это значит, что следует взять этот микрокредит пять раз – тогда получится 125 000 в сумме, что превысит объёмы кредитов с просрочками. Наименьший срок, на который их можно брать – двое суток, но тогда придётся заплатить повышенный процент.

Вы нашли кредит на двое суток, за который нужно выплатить 6%. В этом случае каждый микрокредит будет вам обходиться в 1 500, а всё исправление кредитной истории обойдётся в 7 500 рублей.

Чтобы быстро исправить кредитную историю при помощи микрозаймов, вам нужно:

• брать взаймы малые суммы;
• устанавливать как можно меньший срок, лучше всего – двое суток;
• брать микрозаймы один за другим, каждый раз без задержек погашая предыдущий.

Таким образом, ваша кредитная история будет становиться всё чище и чище, а вскоре очистится настолько, что вам вновь начнут давать кредиты в банке. На это потребуется довольно серьёзно потратиться, поэтому, перед тем как начать действовать, следует взвесить все за и против – готовы ли вы отдать немалую сумму за то, чтобы исправить свою кредитную историю, или предпочтёте и дальше жить с испорченной? Ответ будет зависеть от того, нужно ли вам брать кредиты.

А чтобы всё было окончательно испорчено, следовательно, всё нужно делать наоборот. То есть брать, но не возвращать, и при этом как можно более крупные суммы. В таком случае микрокредиты повлияют на вашу историю отрицательно, и ещё как повлияют. Поэтому это лучше никогда не делать.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю с точки зрения банков

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозайма

Офисы микрофинансовых организаций (МФО), раздающих деньги в долг до зарплаты, можно найти практически в каждом российском городе. Клиентов у них хватает: для оформления займа нужен только паспорт, а решение выносится в течение 15 минут. Просто, быстро и понятно. Правда, и вернуть деньги нужно тоже быстро, буквально в течение 2–3 недель. Некоторые заёмщики не знают, как влияют микрозаймы на кредитную историю, и считают, что небольшая задержка не повлечёт за собой серьёзных последствий. Чем может обернуться просроченный заём в МФО?

Взаимодействие МФО и бюро кредитных историй

Микрозайм это разновидность заема, тот же кредит, только ограниченный в сумме. Деятельность организаций, оформляющих микрозаймы регламентируется главой 42 ГК РФ, а также законом № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрофинансовые организации одобряют 90% заявок, так как страхуют капитал за счёт увеличения годовых ставок. Чтобы не пугать потенциальных клиентов, вместо 657% в год они предлагают взять заём под 1,8% в день. И без труда выдают деньги даже людям, уже испортившим кредитный рейтинг просрочками и неуплатой долгов.

Значит ли это, что МФО не интересуются личными данными заемщика и не сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ)? Не стоит спешить с выводами. Ответ на вопрос зависит от того, в какую организацию вы обратились.

Зарегистрированные в соответствии с законом компании активно обмениваются информацией с БКИ и хорошо осведомлены о том, кто из посетителей заслуживает доверия, а кто — нет. А вот полулегальные предприятия, действующие без одобрения Центробанка и налоговой, действительно не проводят проверку финансового досье заявителя и не передают данные о просрочках и возвратах.

Чтобы узнать, отразится ли факт оформления микрозайма в кредитной истории, выясните, как давно работает компания, и зарегистрирована ли она в реестре ЦБ РФ. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка (www.cbr.ru). Если с юридическим статусом организации всё в порядке, то она точно поддерживает тесный контакт с БКИ. А это значит, что о вашей задолженности будут проинформированы не только сотрудники МФО, но и все крупные коммерческие банки на территории РФ.

Как проверить, передает ли микрофинансовая компания информацию для БКИ

Влияние микрозаймов на кредитную историю в банках

Микрозаймы могут по-разному влиять на кредитную историю с точки зрения банков. Просрочки по микрокредитам говорят о том, что человек находится в тяжёлой финансовой ситуации или не умеет управлять семейным бюджетом. Такой клиент — лишняя головная боль для банка.

Но, если заявитель согласен на увеличение процентной ставки, готов предоставить обеспечение или привести поручителей, работать с ним достаточно выгодно. Ведь есть шанс, что обстоятельства изменятся. И заёмщик, выплатив первый кредит, станет лояльным клиентом компании на долгие годы.

Совершенно другое дело — полная или частичная неуплата долга. Если человек взял деньги в МФО и не вернул их, значит, надеяться на долгосрочное сотрудничество точно не стоит. Добиться одобрения заявки на потребительский кредит или ипотеку с такой КИ будет практически невозможно.

Просрочки платежей или неуплата микрозайма отражается в личной кредитной истории и негативно влияют на дальнейшее сотрудничество с банками!

Как улучшить кредитную историю через микрозайм?

В кредитной истории заёмщика появляются отметки не только о просрочках, но и о своевременно закрытых займах. Поэтому взятые и своевременно погашенные микрозаймы могут положительно повлиять или даже исправить кредитную историю.

Способ работает при строгом соблюдении графика выплат. Если вы задержите платёж хотя бы на сутки, процесс придётся начинать сначала. Микрозаймы действительно влияют на кредитную историю в банках, но использовать их нужно осторожно. В противном случае есть риск усугубить ситуацию и окончательно утратить доверие кредиторов.

Обращения в МФО за микрозаймом фиксируются в кредитной истории и влияют на дальнейшие решения банка в случае обращения за кредитом

Заключение

Как влияют микрозаймы на кредитную историю? Ответ очевиден: если клиент вовремя возвращает деньги, его кредитный рейтинг растёт. Если допускает просрочки — падает. МФО обмениваются информацией с бюро кредитных историй, поэтому о том, насколько добросовестно вы выполняете взятые на себя обязательства, будет известно всем потенциальным кредиторам в течение 48 часов. Не допускайте просрочек и соблюдайте график, и у вас не возникнет никаких сложностей во время оформления крупного потребительского займа или ипотеки.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Однозначно – да. Это обусловлено двумя факторами. Во-первых, обязанностью всех российских микрофинансовых организаций (МФО) сотрудничать как минимум с одним бюро кредитных историй (БКИ). Такое требование федерального законодательства. Во-вторых, отображением ответственности заемщика. Ведь качество исполнения долговых обязательств даже на незначительную сумму могут создать объективную картину о финансовой грамотности человека.

Правда, не все понимают, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю человека. Стоит сразу отметить, что даже их своевременная выплата может негативно сказываться на статусе заемщика. Учитывая популярность поиска ответа на рассматриваемый вопрос среди граждан, желающих оформить заем в банке, но получающих отказ при этом, необходимо разобраться в теме более подробно.

Как просрочка по займу в МФО влияет на кредитную историю

Любое нарушение графика платежей относится к негативной информации, хранящейся в профильном бюро. Правда, важен период просрочки. Все ее варианты можно разделить на четыре основные группы.

1. Техническая. Она составляет 5-7 суток. Если допускается 1-2 раза в течение последнего полугода-года, то фактически никакой роли не играет. Большинство кредиторов не обращают на нее внимание, так как причины возникновения такой ситуации бывают достаточно банальны. Например, задержка в процессе перевода денег. Либо форс-мажорные обстоятельства клиентов – разовые задержки зарплаты, поездка за рубеж и т.п.

2. Продолжительная. Ее период достигает 30 суток. Такое нарушение графика, допущенное даже единожды, значительно снижает вероятность положительного решения по заявке на кредит в банке или заем в МФО. Хотя, и не гарантирует отказа. В таких случаях зачастую предлагают более высокий уровень процентной ставки, так как повышаются риски невыплаты долга.

3. Периодичная. Если клиент постоянно допускает задержки, пусть и на 2-3 дня, то он относится к безответственным. Например, при оформлении в течение последнего года 6 микрозаймов, и допущении по 4-5 из них просрочек продолжительностью даже 5-7 суток, вероятность одобрения новой заявки минимальна. Выбранный кредитор оценивает, что такое отношение будет и к оформленным с ним долговым обязательствам.

4. Невозвратная. Просрочка более 90 суток. С такими записями вероятность взять не то что кредит в банке, а даже заем в МФО практически равна нулю. Наличие подобных записей может нивелировать только услуга по улучшению кредитной истории. Правда, и ее использовать необходимо правильно – учитывая желание клиента обратиться в банк или компанию по выдаче займов. Допустимая частота получения денег в долг в профильных организациях будет рассмотрена ниже.

Нарушение графика сроком свыше 30 дней и менее 90 не выносится в отдельную категорию. Во-первых, наличие таких нарушений графика воспринимается кредиторами практически идентично с невозвратной. Во-вторых, как показывает практика, большая часть долговых обязательств с просрочкой более месяца не выплачивается и по истечению квартала.

Как отображаются микрозаймы в кредитной истории

Рассматриваемые продукты МФО являются так же долговыми обязательствами, как и кредиты в банках. В базе БКИ они располагают всеми теми же разделами. Соответственно, отображаются идентично. Отличие только в части типа – указывается микрозайм. Все остальное, включая сумму и срок договора, наименование кредитора, факт полной выплаты или наличие просрочек – неизменно.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью займа

Да. Правда, стоит понимать, что отличающиеся типы кредитных организаций по-разному воспринимают использование этих продуктов. Соответственно, важно понимать, как их правильно применять. Если речь идет о желании получить крупную сумму в МФО, то достаточно своевременного погашения. Без допущения просрочек. Естественно, за исключением технической.

В случае с банками все немного сложнее. Сам факт оформления долгового обязательства с его исполнением согласно договору улучшает кредитную историю. Главное – не переусердствовать. Достаточно выплатить 1-2 микрозайма в течение полугода. Либо 3-4 за 12 месяцев. При более частых обращениях в МФО вероятность отказа начинает увеличиваться. Несмотря на своевременное погашение всех этих долгов.

Основываться негативное решение может на одном из двух вариантов. Во-первых, неспособность планировать личный бюджет. То есть получаемая заработная плата неэффективно распределяется, что и вызывает необходимость частой подачи заявок на получение займа. Во-вторых, сложности выплаты дохода. Например, работодатель постоянно задерживает зарплату. Как в одном, так и в другом случаях заведомо есть информация о будущих проблемах с выплатой кредита. Поэтому банку выгоднее предотвратить такую ситуацию, отказав в предоставлении денег в долг, чем пойти на риски.

Отдельно стоит отметить пролонгацию микрозайма. Она фактически никак не влияет на кредитную историю. Данная услуга просто переносит граничную дату погашения долга в рамках одного договора. То есть не возникает просрочек, а также не увеличивается количество обращений в МФО. Соответственно, при финансовых сложностях такой вариант решения проблемы является наиболее оптимальным.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории + исправление КИ

В статье рассмотрим, как быстрые займы влияют на кредитную историю. Разберемся, можно ли испортить КИ микрозаймами и сотрудничают ли МФО с БКИ. А также узнаем, выдаст ли банк кредит при непогашенном займе.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Кредитная история складывается из всех кредитов, которые вы когда-либо брали, однако не все микрозаймы отражаются в ней. Когда вы берёте кредит, вне зависимости от того, успешно вы закрываете его или допускаете нарушения, информация направляется в бюро кредитных историй и сохраняется в течение десяти лет. Все банки сотрудничают с БКИ, но далеко не все микрофинансовые организации передают отчёты в бюро, об этом предварительно следует уточнять у сотрудников компании.

Микрозаймы влияют на КИ точно так же, как и обычные кредиты. Если займы погашены без просрочек, это улучшает кредитную историю.

Портят ли микрозаймы кредитную историю?

Быстрый займ может привести к испорченной кредитной истории только в том случае, если вы допустите просрочки. МФО направит информацию о ваших нарушениях в БКИ, что в результате приведёт к снижению кредитного рейтинга.

Видят ли банки в кредитной истории микрозаймы?

Если МФО сотрудничают с БКИ и направляют сведения обо всех займах, то банк увидит вашу историю платежей. Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь на обработку данных, что даёт возможность банкам просматривать вашу КИ.

Банку становится доступна следующая информация:

• как часто вы пользуетесь микрозаймами;
• погашаете ли вы их вовремя;
• были ли у вас просрочки и насколько длительные;
• есть ли сейчас непогашенные долги.

Исходя из этих данных формируется размер кредита, который вы можете получить на момент обращения в банк.

Если у вас пустая или испорченная кредитная история, то лучше обращаться за микрозаймом в компанию, которая работает с БКИ. Так вы сможете повысить свой кредитный рейтинг.

Дадут ли кредит в банке, если есть микрозайм?

Банки рассматривают каждое обращение индивидуально. С одной стороны, если вы только что успешно выплатили микрозайм, и сведения попадают в бюро кредитных историй, то у банка не возникнет сомнений в вашей платёжеспособности. С другой стороны, при слишком частом обращении за займами, может сложиться впечатление, что вы не рассчитываете свои средства и постоянно находитесь в должниках.

Выдавать ли кредит при наличии невыплаченного займа — также спорный вопрос. Будет учитываться ваш доход и финансовая нагрузка. Если у вас уже много микрозаймов, банк может не отказать, но снизить одобряемую сумму.

Исправление КИ с помощью займов

Многим известно, что микрозаймы улучшают кредитную историю. Вы можете ждать десять лет, пока данные в БКИ будут обнулены (именно столько хранится информация в БКИ), либо перекрыть их новыми записями и повысить свой рейтинг.

В первую очередь нужно найти такую МФО, которая направляет отчёты в БКИ. Многие МФО предлагают услуги по улучшению кредитной истории, информацию об этом вы сможете найти на сайте компании или уточнить у сотрудников.

Смысл заключается в том, что вам выдают небольшие суммы в пределах 1—3 тысяч рублей, которые требуется погасить вовремя. Одним таким микрозаймом, конечно, кредитную историю не исправишь, но 3-4 смогут существенно улучшить ситуацию.

Есть большое количество МФО, которые выдают первый займ под 0%. Таким образом, вы сможете сэкономить.

Влияют ли краткосрочные микрозаймы на кредитную историю пользователей?

Кредитование в банке сегодня сопровождается многочисленными проверками, которые направлены на определение платежеспособности и благонадежности потенциальных клиентов. Запрос в БКИ находится на первом месте в списке проводимых мероприятий. Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщиков? Попробуем выяснить.

Основные моменты

Термином «кредитная история» называют совокупность данных об исполнении заемщиком своих долговых обязательств по банковским кредитам и займам.

Любая ссуда, независимо от длительности, находит отражение в базе Бюро кредитных историй. Для каждого случая предусмотрен свой срок исковой давности. А вот какой будет кредитная история – зависит от финансовой дисциплины заемщика.

В досье заемщика отражается большое количество информации. Данные формируются за счет различных источников.

В архиве содержатся сведения по открытым и завершенным договорам, по заявкам и просрочкам. Поэтому даже небольшие займы на потребительские нужды, погашенные не вовремя, могут негативно сказаться на последующем сотрудничестве должника с банками. Правда, это касается микрофинансовых организаций, которые внесены в список аккредитованных компаний. Исключить негативную информацию из базы БКИ нельзя, но можно значительно улучшить ситуацию.

Как формируется кредитный рейтинг?

Прежде чем дать ответ на вопрос «Как микрозаймы влияют на кредитную историю?», стоит определиться с понятием «кредитный рейтинг». Это показатель, который позволяет сформировать представление о деловой репутации потенциального заемщика. На его основании принимается решение о предоставлении средств. Банки предпочитают выдавать ссуды только проверенным клиентам, поскольку это гарантирует своевременный возврат денег.

На формирование рейтинга оказывают влияние такие факторы, как:

• наличие задолженности по кредитам (отсутствие просрочек улучшают ситуацию);
• соблюдение финансовой дисциплины (своевременность погашения ссуд в установленный срок);
• продолжительность кредитной истории (наличие опыта получения и возврата кредитов);
• частота, с которой заемщик подавал заявки;
• типы оформленных кредитов (микрозаймы или долгосрочные ссуды).

Рейтинг может быть снижен даже в том случае, когда в адрес должника вынесены судебные решения или есть запись об уголовном преследовании. Даже отметки о случаях неуплаты алиментов, взыскании через суд долга соседу или просрочке платежей за коммунальные услуги могут значительно снизить шансы заемщика на кредитование.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Можно с уверенностью сказать, что да. Многочисленные отказы связаны не только с наличием сомнительного кредитного прошлого, но и с отсутствием кредитной истории.

Полезная информация: 2-3 своевременно погашенных микрозайма не только помогут улучшить ситуацию с последующим кредитованием, но и позволят сформировать кредитную историю заемщикам, которые еще ни разу не обращались в банк.

Отражение займов в БКИ

Как микрозаймы влияют на кредитную историю физических лиц и владельцев бизнеса? Согласно статистике, почти треть клиентов имеет негативную кредитную историю. Этот факт является веской причиной для отказа в выдаче средств. Микрофинансовые организации, как и банки, сотрудничают с Бюро КИ, поэтому данные об онлайн-займах также хранятся в архиве. Информация находится там в течение 10 лет с момента погашения.

Важно учитывать: при обнаружении в отчете недостоверных данных следует незамедлительно обратиться в БКИ. Официальное заявление станет основанием для начала расследования. Клиент будет уведомлен о его результатах не позднее 30 дней в письменном виде.

Для повышения кредитного рейтинга имеет смысл воспользоваться одной из специальных программ МФО. Такие займы (на карту, электронный кошелек или по системе быстрых переводов) позволяет улучшить положение, но для этого нужно своевременно гасить не только сумму основного долга, но и все начисленные проценты. Эта информация сразу найдет отражение в базе БКИ.

Как исправить кредитную историю с помощью данных БКИ?

Для «оздоровления» кредитной истории необходимо:

• оформлять займы в небольших размерах;
• брать деньги на срок не более 30 дней;
• своевременно рассчитываться с МФО.

Не стоит оформлять новый микрозайм, пока не будет погашен предыдущий. Небольшое количество займов сыграет на руку заемщику. Однако слишком частое обращение в МФО может вызвать подозрение у банка. Такой клиент создает впечатление вечного должника.

В какой момент просрочки перестают оказывать воздействие на решение банка?

Вне всякого сомнения, микрозаймы влияют на кредитную историю. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет период «реабилитации» кредитной истории заемщика. Поэтому есть смысл выявить кредитора, который запрашивает более свежие данные о клиентах, и постараться предоставить самый новый вариант этого документа.

При наличии просрочки до 30 дней заемщику потребуются 3-4 успешные выплаты.

Последствия нарушений длительностью более 30 дней будут исправлены не раньше чем через 6 месяцев.

При просрочке свыше 60 дней потребуется не менее 1 года.

Задолженность сроком более 90 дней перестать влиять на ситуацию с кредитованием через 1,5-2 года.

На ликвидацию последствий нарушения финансовой дисциплины длительностью свыше 120 дней уходит не менее 2,3 лет.

На деловую репутацию заемщика воздействует и размер невыплаченного долга. Отсутствие просрочек является идеальным вариантом.

Взаимодействие Oneclickmoney и БКИ

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» работает на рынке микрокредитования много лет, и популярность ее услуг из года в год растет. Улучшают ли микрозаймы кредитную историю клиентов, которые пользуются услугами Oneclickmoney?

Наша компания, как и другие микрофинансовые организации, подает данные об обслуживании долга по каждому кредиту в Бюро кредитных историй. Согласно ст. 3 (ч.5) Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, эта процедура не требует согласия заемщика. Сведения передаются в БКИ не позднее 5 рабочих дней с момента изменений.

Информационная часть отчета о кредитных историях содержит следующие данные:

• о выдаче займа;
• об отказе в предоставлении средств;
• о наличии или об отсутствии просрочек;
• о выплатах и о возврате займа.

Каждый займ от Oneclickmoney, погашенный вовремя, значительно повышает шансы заемщика на благополучное финансирование в крупных банках и других МФО. Мы выдаем экспресс-кредиты полностью в дистанционном режиме без страховки, поручителей и залога. И не берем в расчет реальную платежеспособность своих клиентов. Оформить у нас займ очень легко. Ждем ваших заявок!

34 голосов, оценка 4.20

Как займы отражаются на кредитной истории заемщика

Репутация заемщика – основной критерий, который рассматривают банки при выдаче очередной ссуды. Но кроме банковских кредитов существуют еще и так называемые «срочные» микрозаймы, на которых специализируются микрофинансовые организации. Они намного проще в оформлении и имеют достаточно демократические условия предоставления. В этой связи заемщики почему-то пребывают в полной уверенности, что займы в МФО не отражаются в кредитной истории. Это можно считать одним из самых распространенных заблуждений в сфере быстрого кредитования.

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком своих обязательств по возврату ранее полученных ссуд. Данные в кредитную историю попадают из различных источников: банков, микрофинансовых организаций, государственных служб. Досье на заемщика хранится в Бюро кредитных историй в течение 15 лет после полного погашения кредита.

Запись в досье содержит в себе следующие данные:

• личные данные заемщика (ФИО, дата рождения и т.д.);
• дату выдачи ссуды;
• дату погашения;
• ежемесячный платеж по кредиту;
• фактические даты и суммы погашения долга.

В первую очередь существование кредитной истории необходимо для проведения кредитного скоринга. Кредитный скоринг – система оценки платежеспособности физического или юридического лица. На основании скоринга микрофинансовые организации, банки и другие службы выносят решение по выдаче очередной ссуды.

Примеры КИ из бюро

Таким образом, можно сделать вывод, что испорченная кредитная история может стать основной причиной отказа кредиторов в выдаче ссуды. Однако это не означает, что при одноразовой просрочке платежа по кредиту репутация заемщика портится навсегда. Ее можно как испортить, так и исправить.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Несмотря на то что сроки предоставления микрокредитов обычно не превышают и получаса, сотрудники МФО успевают ознакомиться с информацией в досье заявителя. Это уже говорит о том, что микрофинансовые организации активно сотрудничают с Бюро кредитных историй.

В кредитную историю клиента попадают данные обо всех займах, кредитах, ссудах, а также штрафах и пенях по ним. Это необходимо для того, чтобы финансовые организации смогли проверить благонадежность клиента и вынести решение по предоставлению очередного кредита.

При отправке онлайн-заявки на кредит заемщик дает свое согласие на проверку личных данных в БКИ.

Чтобы узнать, сотрудничает ли конкретная компания с БКИ, достаточно внимательно просмотреть на заявку для получения микрозайма. Как правило, в нее вносится пункт о согласии клиента на проверку его личных данных.

Как займы влияют на кредитную историю?

Влияние микрозаймов на досье в БКИ зависит только от заемщика. Никто не станет просто так портить или наоборот исправлять репутацию человека. Влияние микрозаймов на кредитную историю может быть как отрицательное, так и положительное.

Негативное влияние на досье заемщика выражается в несвоевременной выплате платежей по кредиту. Даже если взнос просрочен на один день, отрицательной записи в досье Бюро кредитных историй не избежать. Поэтому прежде чем оформлять очередной заем, следует заранее спланировать свой бюджет.

Однодневная просрочка выплаты по кредиту не является критической, поэтому для банков не считается веской причиной для отказа.

Положительная отметка в кредитной истории говорит о том, что заемщик вовремя и в полном объеме исполнил свои обязательства, то есть вернул долг микрофинансовой организации.

Какие микрозаймы не влияют на кредитную историю?

Отличительной особенностью всех МФО является то, что они обязаны подавать всю информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй, но в то же самое время они имеют право не пользоваться этими данными при выдаче займа. Это означает, что взять микрокредит в МФО без занесения его в досье не получится.

Если клиент по каким-то причинам не хочет, чтобы информация туда попала, он может взять деньги в долг у частного лица. Стоит отметить, что это достаточно рискованное мероприятие, так как микрофинансовые организации – официально зарегистрированные юридические лица, которые несут ответственность за предоставляемые услуги. А частные кредиторы – обычные люди, среди которых нередко встречаются мошенники.

Как выгодно использовать микрозаймы?

Влияние займов на кредитную историю можно использовать себе во благо. Для заемщиков с изрядно подпорченной репутацией МФО являются единственным шансом ее исправить.

Дело в том, что при рассмотрении заявки некоторые компании по микрокредитам не используют информацию с БКИ, а другие просто закрывают глаза на плохую кредитную историю потенциального клиента. В свою очередь, это дает ему шанс перекрыть предыдущие просрочки по ссудам положительными записями в досье. Чтобы процесс исправления прошел быстрее, следует досрочно исполнять свои кредитные обязательства.

Когда заемщик планирует взять крупный кредит в банке, например, на покупку автомобиля, отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа. Поскольку банковские организации видят все предыдущие ссуды, в частности, займы в МФО, кратковременный займ поможет открыть кредитную историю. Естественно, если планируется сразу после него оформить кредит в банке, не стоит задерживать выплаты по погашению долга.

Влияние микрозаймов на историю кредитов

Микрозаймы влияют на кредитную историю, поэтому возвращать долг рекомендуется всегда в срок. При своевременном погашении кредитных средств можно рассчитывать на хорошую кредитную историю заемщика. Невозврат денег грозит плохой репутацией для заемщика.

Как микрозайм влияет на кредитную историю

Сама КИ клиента состоит из всех ранее взятых ссуд. Если человек имеет активный кредит и задолженность по нему, то это обязательно отобразится в его истории. В этом случае речь идет о банковских ссудах. Однако как быть, если заем берется в микрофинансовой организации? На этот вопрос однозначного ответа нет, потому что все зависит непосредственно от самого финансового учреждения. Не все организации подают сведения в БКИ. Если есть желание, то заранее можно уточнить в самой компании, будет ли отображаться информация в истории.

Каждого потенциального заемщика волнует вопрос о том, влияет ли микрозайм на кредитную историю.

Нужно сказать, что любой микрокредит, взятый в МФО, сотрудничающий с Бюро кредитных историй, влияет на КИ так же, как и обычный банковский займ. Многие финансовые учреждения передают полученные данные в БКИ, поэтому такой кредит составит часть отчета.

Очень часто, нуждающимся в финансовой помощи с плохой историей, рекомендуют взять ссуду в МФО для улучшения показателей. Правда, перед тем как оформлять договор, стоит выбрать ту организацию, что передает все сведения в БКИ. Кроме этого, стоит уточнить какой лучше взять займ для улучшения ситуации.

Информация, передаваемая в БКИ

Финансовые организации в бюро передают следующие сведения о заемщике:

• паспортные данные;
• идентификационный код;
• номера из пенсионного фонда и фонда социального страхования;
• даты об отказе в выдаче микрозайма;
• информацию о суммах погашения задолженности за последние полгода;
• время оплаты процентов;
• данные о судебных заседаниях в случае неуплаты задолженности;
• информация, которая изменялась в договоре.

В течение 10 дней информация направляется из БКИ в организацию, куда обращался клиент. На сайте Центробанка можно увидеть весь список аккредитованных бюро. МФО обязаны отправлять сведения о заемщике только в те БКИ, которые имеют лицензию Центрального банка.

Положительная кредитная история

Взяв микрозайм в МФО, можно улучшить свое положение, но для этого обязательно надо погасить всю задолженность и только в оговоренные сроки без просрочек. Выплачивать следует не только сам кредит, но и все начисленные проценты за пользование деньгами. В этом случае информация поступит в бюро и в дальнейшем вероятность того, что банк одобрит выдачу крупной суммы значительно возрастает.

Отрицательная кредитная история

Ухудшить свою КИ микрозаймами очень просто. Причины, которые негативно скажутся на финансовой биографии клиента:

• Задержки по оплате задолженности более, чем 90 дней. Если время просрочки составляет до 60 дней, то, вполне возможно, что банк даст добро.
• Примененные штрафные санкции перечеркивают будущее клиента, и взять займ будет практически невозможно.
• Чем больше размер невыплаченных сумм, тем хуже выглядит финансовая хроника клиента.

Исправление КИ при помощи микрозайма

Откорректировать полностью свою КИ при помощи микрозаймов невозможно, но вот улучшить ситуацию вполне возможно.

Для этого нужно:

• брать маленькие суммы;
• выбирать период погашения не более одного календарного месяца;
• четко в срок и в полном объеме возвращать задолженность МФО.

Получив небольшую ссуду на карту без отказа, есть шанс улучшить свою историю. Для того чтобы в дальнейшем можно было получить более крупную сумму в банке, стоит снова обратиться в МФО, и взять маленький кредит на карту без отказа.

То есть можно отметить, что пользуясь услугами не банка, а мелких финансовых учреждений, есть возможность повлиять на КИ. Следует сказать, что возвращать долг всегда нужно в срок, чтобы в дальнейшем не сталкиваться с проблемами.

Влияние микрозаймов на кредитную историю заемщика

В последние 10 лет микрокредитование набирает все большую популярность. Возникают новые микрофинансовые организации, их отделения открываются не только в крупных, но и в небольших городах. По состоянию на 02.11.2017 в реестре ЦБ РФ зарегистрировано 2267 МФО. Многие из них указывают в рекламе, что выдают кредиты без отказов, чем массово привлекают клиентов. Из-за этой сравнительной легкости получения средств и небольших сумм заемщики часто не задумываются о том, влияют ли микрозаймы на кредитную историю.

На деле об этом стоит задуматься. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях» любая микрофинансовая организация обязана подавать данные о заемщиках хотя бы в одно БКИ (бюро кредитных историй). На данный момент в Российской Федерации существует 21 действующее БКИ. Крупнейшее из них – «Эквифакс Кредит Сервисиз». Как правило, крупные микрофинансовые организации сотрудничают с крупными бюро.

Таким образом, любой кредит, даже самый незначительный, будет записан в кредитной истории заемщика. Это может иметь как положительные, так и отрицательные последствия.

МФО, как правило, не изучают кредитную историю клиента при принятии решения о выдаче. Это объясняется тем, что займы выдаются на очень короткие сроки (обычно до месяца) и небольшими суммами. Банки же, напротив, очень часто включают такой анализ в оценку платежеспособности клиента. Поэтому те дебиторы, которые легкомысленно относились к микрозаймам и не соблюдали условия договора, могут столкнуться с трудностями, когда обратятся в банк за более значительной суммой.

Получить свои данные из бюро может как сам гражданин, так и банк с его согласия. Большинство банков включают пункт о согласии на обработку данных из БКИ в заявку на выдачу кредита. Подписав анкету-заявку, клиент тем самым дает согласие на то, чтобы банк изучил его кредитную историю. Конечно, есть шанс, что заемщику повезет, и его банк не обратится в те бюро, в которых хранятся именно его данные, тем менее, просрочек лучше не допускать – неизвестно, чем это обернется в будущем.

С другой стороны, заемщики, которые часто пользовались услугами микрофинансовых организаций и соблюдали условия погашения платежа, имеют больше шансов на одобрение кредита в банке, чем те, у кого никогда раньше не было кредитов.

Что делать, если кредитная история уже испорчена?

Случается, что из-за непредвиденных обстоятельств у плательщика не получается вовремя погасить кредит, и из-за этого ему отказывают в следующем. В таком случае, микрозаймы могут помочь поправить положение.

Чтобы улучшить свою кредитную историю, следует последовательно взять и погасить несколько микрозаймов, придерживаясь некоторых советов:

1. Не допускайте просрочек, но и досрочно погашать заем тоже не стоит. Досрочное погашение невыгодно банку, так как снижает сумму тела кредита, на которую начисляются проценты; другими словами, уменьшает процентный доход. Поэтому досрочные погашения в кредитной истории клиента не будут выглядеть привлекательно в глазах банка.
2. Перед тем как заняться своей кредитной историей, будет разумно узнать в банке, с каким бюро они сотрудничают и обратиться в МФО, которая сотрудничает с тем же самым.

Стоит отметить, что универсального рецепта для одобрения заявки не существует. Каждая организация рассчитывает платежеспособность клиента по своим алгоритмам. Это может быть скоринговая система оценки, когда клиенту присваиваются баллы в зависимости от ответов на различные вопросы, начиная от возраста и заканчивая местом работы. Кредитная история в таких опросниках может учитываться в различной мере или вообще не приниматься во внимание. Другие банки при кредитовании опираются на выписки со счетов или наличие залога (недвижимость, автомобиль). Единственное, что можно сказать наверняка, – это то, что любой опыт с микрозаймом, как позитивный, так и негативный, будет занесен в кредитную историю заемщика.

Что влияет на кредитную историю

Содержание:

Чаще всего основная причина отказа в кредитовании кроется в плохой кредитной истории. Контроль за состоянием собственной кредитной истории является основным инструментом каждого заемщика, желающего и дальше пользоваться услугами финансовых организаций.

Что содержит кредитная история

Перед принятием решения о выдаче займа банк или микрофинансовая организация осуществляет запрос в БКИ для определения платежеспособности клиента, а также оценки риска невозврата кредитных средств.

Любое досье на гражданина содержит ряд конфиденциальных данных, а также:

• Общее число кредитов, как активных, так и погашенных.
• Общий размер ежемесячных платежей по кредитам согласно расчетам банков.
• Общий размер осуществленных помесячно платежей с учетом процентов и штрафов.
• Число просрочек платежей, а также их общая сумма, по закрытым и действующим кредитным обязательствам.
• Общая сумма задолженностей, включая ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоговые и иные платежные обязательства.
• Рекомендуемый размер возможного кредита, расчет которого производится на основе имеющейся информации.

Влияние данных кредитной истории

В кредитной истории записывается каждый шаг заемщика, будь то периодичность выплат, задержки или задолженности. Позитивные и негативные факторы смещают чашу весов в свою сторону. От вашей добросовестности как заемщика зависят:

• Оценка кредитоспособности.
• Фактическая вероятность одобрения кредита на желаемых условиях.
• Вероятность предоставления займа на специальных условиях, будь то сниженная процентная ставка, отсутствие залога или поручителя.

Негативные с точки зрения банка факторы будут отрицательно влиять на кредитную историю, что может стать причиной отказов, формирования пакета условий кредитования с учетом рисков (наличие поручителя, высокая процентная ставка, высокий первоначальный взнос).

Формирование положительной кредитной истории

• Качественное и систематическое выполнение обязательств по кредитным договорам, в частности своевременные выплаты.
• Отсутствие некредитных задолженностей, в том числе выплаченные штрафы ГИБДД, алименты, услуги по ЖКХ, налоги.
• Отсутствие имущества, переданного под залог.
• Наличие постоянной работы.
• Наличие зарплатного счета в любом из банков с систематическими денежными поступлениями.

Формирование отрицательной кредитной истории

• Несвоевременная выплата кредитных обязательств.
• Число и длительность просрочек.
• Наличие крупных задолженностей по кредитам или иным обязательствам.
• Факты судебных разбирательств с банками.
• Большое число текущих кредитных обязательств.
• Излишне частая подача заявок на кредитование, в том числе в разных банках.
• Наличие статуса поручителя.
• Длительное присутствие баланса около нуля на активных картах.
• Очень раннее досрочное погашение кредитов.

Кредитная история – не приговор

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки каждого клиента. Конечно, кредитная история значительно влияет на процесс рассмотрения заявки на кредит, однако она не является единственным фактором при принятии окончательного решения: выдать заем или отказать.

Например, если вы являетесь постоянным клиентом банка на протяжении многих лет, то ваши шансы получить кредит могут быть велики даже, если последний год выдался тяжелым в финансовом отношении.

Кроме того, в случае острой необходимости всегда можно попробовать получить, например, до 15000 рублей на карту в микрофинансовых организациях, таких как Kerdito24, а своевременно вернув их, улучшить кредитную историю.

Материалы по теме:

Статьи по Теме

• 10/02/2019 Погасить займ с помощью терминалов “Элекснет” . Читать далее
• 05/02/2019 Гасим займы без комиссий через платежную систему Qiwi . Читать далее
• 21/09/2018 Кредитех Рус подтвердил позиции в рэнкинге МФО RAEX “ЭКСПЕРТ РА” . Читать далее
• 15/05/2018 Кредитех Рус – компания ТОП-3 в рейтинге RAEX на 31.12.2017 . Читать далее

Пишите: info@kredito24.ru
Звоните: 84952259063 (пн-пт, 09.00-21.00 мск)

По причине временных технических трудностей время перевода денежных средств может занять от 24 до 48 часов. Приносим извинения за доставленные неудобства!

7 (семь) 10,7 3,86 3,86 3,86 3,86 3,86 3,86

Пролонгация

В случае невозможности погашения займа в срок,установленный договором микрозайма, возможна пролонгация срока займа.

Комиссия за пролонгацию начисляется от первоначальной суммы займа�

Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 7. Пролонгация срока займа

В случае нарушения заемщиком сроков возврата займа, установленных Договором, заемщик обязуется уплатить штраф, размер которого определяется размером займа и количеством дней просрочки договора:

Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 8. Просрочка погашения займа

Последствия невыплаты займа

Любой платеж, полученный после 24:00 (мск. вр.) срока погашения займа, предусмотренного Договором, считается несвоевременно выплаченным. В случае невозвращения общей суммы займа, Kredito24.ru вынуждено начислить штраф на второй день просрочки займа. Эти два дня предусмотрены специально для Вас на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно, или Вы просто поздно отправили нам сумму. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение 30 дней, будет начислено 5 штрафов за просрочку срока погашения займа, данные о Вас будут переданы в реестр должников, а задолженность коллекторскому агентству для взыскания долга. Просим обратить внимание, что в течение периода нарушения обязательств по Договору займа продолжают начисляться проценты за пользование займом, исходя из ставки 1,9% в день от всей суммы задолженности.

О всех приближающихся сроках платежа, мы своевременно информируем Вас по СМС и электронной рассылкой писем. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний от нас. Так, Вы сохраните репутацию добросовестного заемщика и сможете получить скидки при повторном обращении за займом в Kredito24.ru.�

Более подробную информацию можно найти на странице Условия предоставления займов

Информация о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой компании (МФК) ООО «Кредитех Рус»

ООО МФК «Кредитех Рус», Россия, 119180, РФ, г. Москва, 2-й Казачий переулок, дом 11, строение 2, этаж 4, пом. 1. Тел. 8-495- 225-90- 63

Номер регистрации в Государственном реестре микрофинансовых организаций: 651303552003006