Какие банки дают ипотеку на комнату, КредиторПро-2019

СОДЕРЖАНИЕ

Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии?

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии или коммуналке? большую квартиру пока вряд ли будем оплачивать, а вот небольшое помещение — как раз.Тем более суммы там небольшие, но все равно интересно, какие компании готовы выдать кредит на такие цели.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Отвечаем: на цели покупки комнаты или доли от квартиры действительно не все банки выдают ипотечные кредиты. Дело в том, что подобные объекты недвижимости обладают небольшой ликвидностью, и в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, комнату в общежитии будет сложно реализовать.

Мы подобрали для вас перечень компаний, в которых можно оформить ипотеку на нужные вам цели кредитования:

  • Сбербанк выдает денежные средства в размере от 300 тыс. рублей на период до 30-ти лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% собственных средств. Процентная ставка начинается от 11,5% годовых, подробности в этой статье;
  • В Газпромбанке действует продукт для покупки жилья на вторичном рынке с той же минимальной ставкой, однако здесь выдают займ на сумму не менее 500 тыс. рубл. Период кредитования остается теми же, но первый взнос не может быть менее 15%. Узнайте больше здесь;
  • В Примсоцбанке еть спец.программа, которая так и называется «На приобретение комнаты». Процент начинается от 12%, минимальная сумма составит 300 тысяч. Период кредитования — от 3 до 25 лет, первый взнос должен быть от 10% от стоимости жилья. Подробности ищите здесь;
  • В Анкор банке есть программа кредитования под залог имеющейся квартиры по стандартам АИЖК, где можно получить сумму от 300 тыс. руб. до 60% от стоимости объекта недвижимости. Заемщику нужен первый взнос от 40% с возможностью кредитоваться до 30 л. Начальная ставка равна 12,25%;

Для того, чтобы рассчитать переплату или ежемесячный платеж по вашему кредиту, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Именно в эти банки можно обратиться в том случае, когда вам нужна компания, выдающая ипотеку на покупку комнаты в общежитии.


Ипотечный кредит на комнату

Далеко не каждый может позволить себе бремя ипотеки на квартиру в связи с низким уровнем дохода, но собственное жильё приобрести хочется всем. Получить одобрение на 3-5 миллионов при заработной плате в 15 000 рублей нереально, и единственный вариант, который остается – это ипотечный кредит на комнату.

Также ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире рассматривается многими семьями, как вариант использования сертификата на материнский капитал – не всем по силам покупка полноценной квартиры с двумя – тремя детьми на иждивении. Приобретение подобной недвижимости является интересным вложением. Помимо того, что комнату в будущем можно будет продать, предусматривается и более привлекательный вариант развития событий: старые общежития, подлежащие сносу, предоставляют жильцам расселение, причем, чаще всего в новостройки, а это – действительно выгодное вложение в будущее своих детей.

Так или иначе, вопрос «можно ли взять в ипотеку комнату» — очень актуален и сегодня мы рассмотрим подробнее условия – в какие банки можно обратиться, как происходит оформление и т.д.

Особенности ипотечного кредита на покупку комнаты

Банковские риски

Найти Банк, который осуществляет такой вид кредитования очень сложно. Причиной тому – большие риски. Так как комната будет являться предметом залога, то в случае неоплаты клиентом ипотеки, Банку будет очень сложно реализовать подобное имущество. Да и выгода от сделки для Банка небольшая – затрат на оформление много, а получаемые проценты минимальны (особенно в тех случаях, когда осуществляется досрочное погашение основной части долга материнским сертификатом).

Кредитование вторичного жилья может предоставляться и на условии предоставления в залог другой собственности – более ликвидной (равноценной сумме займа или превышающей её). Этот вариант более близок Банкам.

Ещё один способ, который более благосклонно рассматривается банками – приобретение последней комнаты. То есть, вы уже являетесь официальным хозяином всех остальных комнат, и хотите выкупить оставшуюся долю у второго собственника.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Повторимся, что перечень Банков, готовых кредитовать часть квартиры – очень небольшой.

Как самый социальный Банк, он занимает первое место в нашем списке. Именно Сбербанк одним из первых начал осуществлять кредитование на приобретение в собственность комнаты. На настоящий момент действует привлекательная ставка по акции — 13,45% годовых.

Ипотека на комнату в Сбербанке, условия:

Максимальный срок кредита – 30 лет. Перечень документов и срок оформления аналогичны оформлению стандартной ипотеки на квартиру.

От 350 тысяч рублей на приобретение жилья со вторичного рынка можно получить в СКБ Банке по ставке от 14% годовых.

Срок кредитования – 12, 20 и 30 лет. Возможно привлечение одного или двух солидарных созаёмщиков.

Вторичное имущество в МТС банке кредитуется на сумму от 300 тысяч до 25 миллионов. Размер первого взноса устанавливается в пределах от 10 до 85%.

Срок кредитования – 3-25 лет.

Банк Москвы

Кредитует вторичный рынок, кроме комнат в общежитиях. Оформить можно только комнату в квартире, соответствующей требованиям Банка.

Первый взнос – от 20%, процентная ставка – от 14% годовых

Срок кредитования — 1-30 лет.

РосЕвроБанк

Сумма кредита на покупку жилья со вторичного рынка для жителей Москвы и СПБ – до 20 млн, для остальных регионов – до 10 млн.

Процентная ставка – от 13,5% годовых, при этом может быть уменьшена до 11,75%, при участии в программе снижения ставки.

Срок кредитования – 1-20 лет.

ТрансКапиталБанк

Позволяет оформить комнату на срок до 25 лет, стоимостью от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых.

Банк Зенит

Устанавливает следующие тарифы на приобретение комнаты на вторичном рынке:

Процентная ставка: 21,5-26%;

Срок кредитования – 1-25 лет;

Максимальная сумма кредита для Москвы – 14 млн. руб., для регионов – 10 млн.



Ипотека комната банк

Какой банк дает ипотеку на комнату и как ее оформить

Приобрести в ипотеку комнату сложнее, чем квартиру. Банк неохотно принимает в качестве обеспечения неликвидные объекты, а отдельные комнаты как раз и относятся к таким. Препятствием для срочной продажи этой недвижимости будут соседи, если в коммуналке или квартире проживают другие собственники. Поэтому ипотека на комнату выдается не каждым банком, а если и предоставляется, то с множеством ограничений и требований.

Особенности оформления

Комнаты бывают разными: они располагаются в коммунальных квартирах с разными соседями и местами общего пользования, в частной квартире, где бок о бок живут родственники, в апарт-отеле или в общежитии гостиничного типа.

Если у потенциального заемщика есть свидетельство о праве собственности на такую недвижимость, и она по всем требованиям подходит банку, то сам процесс оформления ничем не отличается от покупки в кредит квартиры.

Исключение – комната в коммуналке, при ее покупке потребуется подготовить нотариально заверенные отказы от выкупа комнаты, полученные от всех соседей по квартире. В остальном процедура проходит по одному сценарию.

Как происходит оформление

Сначала нужно подать заявку на ипотеку с информацией о себе, чтобы банк оценил все риски, запросил кредитную историю, подсчитал долговую нагрузку, проверил на соответствие требованиям к клиенту. Заявку можно отправлять и онлайн, и подавать лично. Банк оперативно даст предварительный ответ и тогда уже можно переходить к следующей стадии оформления.

Требуется документами подтвердить данные из анкеты и свою платежеспособность. С ними надо прийти в отделение лично. Вопрос о возможности выдать запрашиваемую сумму решается окончательно за несколько дней. Банк и заемщик подписывают договор, чтобы зафиксировать условия будущего кредита – на определенную сумму и на конкретный срок. Клиент получает одобрение, действующее 1–3 месяца. В течение этого срока предлагается найти подходящее жилье или собрать документы на уже выбранный объект недвижимости.

Следующий этап – это оценка и проверка комнаты банком. Необходимо подготовить пакет документов на нее и пригласить независимого эксперта для оценки, чтобы банк понимал, что это за недвижимость, кто продавец, насколько адекватна ее цена.

Когда одобрен объект, заключается сделка купли-продажи, часть которой профинансирует банк. Трехсторонний договор ипотеки подписывают продавец, покупатель-заемщик и банк-кредитор. Заемщик оплачивает первоначальный взнос – передает свою часть денег продавцу жилья, банк переводит свою часть. Договор передается на регистрацию в Росреестр, чтобы зафиксировать наличие обременения. Через 2 недели каждая из сторон сделки получает свой экземпляр договора.

В течение определенного срока клиент обязан застраховать комнату от имущественных рисков – повреждения или утраты из-за пожара, залива соседями, несчастного случая или стихийных бедствий.

Пока не готово свидетельство собственности и нет страховки, банк может устанавливать повышенную ставку, так как риск в этот момент максимальный.

После этого остается лишь вовремя погашать ежемесячные платежи, своевременно продлевать страховой полис и соблюдать условия договора с банком.

Требования к заемщику

Общие требования к заемщику, которому нужна комната срочно в ипотеку, совпадают с требованиями при оформлении ипотеки на квартиру или дом.

Кто может стать ипотечным заемщиком:

  • гражданин РФ (но есть банки, предлагающие кредиты и иностранцам, постоянно проживающим в России);
  • совершеннолетним (минимально возможный возраст заемщика – 18 лет, но чаще всего порог входа повышен до 20–25 лет);
  • с официальной работой (выдаются кредиты и пенсионерам, и даже неработающим, например, если они рассчитывают погасить долг средствами материнского капитала);
  • с постоянным доходом (иногда, если заемщик оплачивает сразу большой первоначальный взнос – свыше 50% от цены жилья, его не просят подтвердить стабильность дохода);
  • с хорошей кредитной историей (если привлечь дополнительно созаемщиков, предоставить в залог дополнительную недвижимость, и опять же оплатить больше 50% от стоимости комнаты разом, то банк может одобрить и заявку от лица с подпорченной репутацией).

Таким образом, получить ипотеку на покупку комнаты может практически любой совершеннолетний, если у него есть крупная сумма для оплаты первоначального взноса или стабильный доход для постепенного погашения кредита.

Все чаще банки требуют в дополнение к имущественной страховке оформить личную страховку жизни и здоровья заемщика. Это снижает риски не только банка, но и самого клиента. К тому же, заемщику при покупке такого полиса удастся сэкономить – банк снизит ставку по ипотеке на 0,5-2 пункта. Это окупит дополнительные расходы на страховку.

Еще одно требование к заемщику может заключаться в защите права собственности на купленную комнату. Чтобы обезопасить кредит, банк просит застраховать еще и титул. Если сделка будет оспорена и признана недействительной, страховка покроет убытки.

Требования к жилплощади

Комната должна быть в уже готовом сданном в эксплуатацию доме, на стадии котлована в новостройке ее покупку ни один банк не профинансирует.

Больше шансов приобрести комнату с помощью ипотечного кредита, если она отвечает следующим условиям:

  • при ее покупке заемщик становится владельцем квартиры полностью;
  • она является отдельной, выделенной в натуре, например, комната в общежитии;
  • ее хочет выкупить один из супругов при разводе, чтобы не делить совместно нажитую квартиру.

Минимальные требования к комнате при обращении за ипотекой – пригодность для проживания, расположение в доме, не предназначенном на снос и не признанном аварийным или ветхим. В группе риска дома старше 50 лет, подлежащие капремонту и расселению.

В идеале дом с железобетонными перекрытиями, а не с деревянными, с подведенными коммуникациями – централизованным отоплением, водопроводом и канализацией.

Для коммуналки могут быть и дополнительные требования. Банк готов будет принять в залог только комнату с отдельным лицевым счетом.

Независимый эксперт должен подтвердить, что рыночная стоимость жилья соответствует цене покупки. Так банк убедится, что жилплощадь ликвидна и удастся ее продать при необходимости, если заемщик перестанет платить.

Необходимые документы

Обязательно подтвердить свою личность – на руках должен быть действительный паспорт (непросроченный, неиспорченный, не числившийся утерянным), а также свидетельство ИНН, СНИЛС, другие бумаги: водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт.

В пакет документов должны войти те, что подтверждают семейное положение – свидетельство о рождении детей, о браке или о разводе.

Особое внимание кредитор уделяет финансовому положению заемщика – надо доказать, что он сможет выплачивать ипотеку без проблем. Для этого нужно приготовить справку о доходах (2-НДФЛ), некоторые банки примут и подтверждение других доходов – справка по форме банка, справка в свободной форме от работодателя, выписка с банковского счета. Дополнительно при ипотеке нужно подтвердить и стабильность источника дохода. В этом поможет копия трудовой книжки, которую заверил работодатель, или трудовой контракт.

На приобретаемую комнату нужны правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности, а также договор-купли-продажи текущим хозяином или свидетельство о наследстве, о передаче ее в дар, приватизации из муниципальной собственности. Понадобится и справка о прописанных в комнате, выписка из ЕГРП, гже указаны все собственники.

Отчет об оценке недвижимого имущества также надо приложить к этим бумагам.

Какие банки выдают и под какой процент

По сравнению с кредитами на квартиру, «комнатную» ипотеку найти можно далеко не везде. С такой недвижимостью в 2019 году работает меньше двух десятков банков.

Еще меньше предложений именно для покупки комнат. Чаще встречаются программы, где комната – лишь один из многих вариантов жилой недвижимости, которые помогает купить банк.

Специальные ипотечные программы

Банк ДельтаКредит предлагает свою программу «Комната или доля» специально для тех, кто выбрал такой объект для сделки. Есть возможность выкупить не последнюю комнату в квартире.

Оплатить из своего кармана нужно не менее 10% от цены жилплощади, если выкупить планируется последнюю комнату в квартире, чтобы квартира полностью перешла в собственность заемщика. При покупке отдельной комнаты потребуется 25%-й первоначальный взнос.

Минимальная ставка – 9,75-10,25% годовых. Минимальная сумма – 600 000 рублей, с небольшими и дешевыми объектами ДельтаКредит не связывается. Погашать этот кредит можно в течение 3–25 лет.

Заемщиком можно стать в возрасте 20–65 лет, при недостаточной платежеспособность разрешается пригласить не более 3 созаемщиков из числа родственников или друзей.

Универсальные кредиты на жилье

Несколько банков выдают кредит на комнату наряду с другими объектами недвижимости. По этим же программам можно купить квартиру или дом полностью, а не только отдельную комнату.

Такой кредит предоставляют:

  • Сбербанк России по программе «Приобретение готового жилья» под 8,6–11,5% годовых при оплате 15% стоимости комнаты из собственных средств. Выгодней всего условия для зарплатных клиентов Сбербанка, молодых семей, и тех, кто застрахует свою жизнь. Доступен кредит с 21 до 75 лет, при стаже работы более полугода и достаточном уровне официальной зарплаты.
  • Банк АкБарс по программе «Мегаполис» позволяет купить квартиру целиком или комнату на вторичном рынке. Ставка 9,2–12% годовых, кредит дороже для тех, кто отказался от личного страхования, а еще для ИП. Первоначальный взнос – 10%, но можно обойтись без него при наличии материнского капитала. Минимальная сумма, с которой готов работать АкБарс – 500 000 рублей. Срок погашения кредита – 1–25 лет. Ипотека доступна заявителям с 18 до 70 лет.
  • Джей Энд Ти Банк в рамках программы «Готовое жилье» наравне с квартирой или домом дает возможность купить и комнату. Ставка при этом будет выше – от 11,25-12,75% годовых, чем при выборе другой недвижимости. Взнос – 15% для всех и 5% – для владельцев сертификата на маткапитал. Срок выплат 3–25 лет. Возраст клиента – от 21 до 65 лет, стаж – от полугода. Доступны кредиты не только гражданам РФ, но и иностранцам.
  • Банк Зенит в своей программе «Ипотека по двум документам» позволяет купить комнату. Ставка – 10,9% годовых, но при отсутствии личного и титульного страхования – от 12,4% годовых. Первоначальный взнос – 35% от ее стоимости (при оплате маткапиталом – от 5%), срок погашения 1–20 лет, сумма – не менее 600 тысяч рублей. Выдается с 21 до 65 лет. Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, общий стаж – от 1 года.
  • По программе «Вторичное жилье» от Газпромбанка доступен кредит, в том числе и на комнату. Под 10,2–10,7% годовых можно приобрести жилплощадь при условии оплаты 10%-го первоначального взноса. Кредит выдается в размере больше полумиллиона рублей на срок 1–30 лет. Клиенту должно быть с 20 до 65 лет, в качестве созаемщиков могут выступать только супруги, обязателен стаж на последнем месте работы – 6 месяцев и официальная зарплата, которую можно подтвердить разными видами справок.

Хотите найти ипотеку для приобретения комнаты побыстрее? Тинькофф Банк помогает выбрать подходящий кредит во множестве банков-партнеров. Клиент подает одну онлайн-заявку, Тинькофф Банк направляет ее в несколько банков, собирает предварительные ответы и готовит предложение для заемщика. В течение 1–3 дней получится узнать, где лучший вариант. Так можно быстро найти доступное и выгодное решение своего жилищного вопроса.

Лучшие условия, которые удастся здесь получить – это 8% годовых при оплате 40%-го первоначального взноса, стоимость комнаты может быть любой, а рассчитаться по кредиту можно в течение 25 лет. Можно взять ипотеку и без подтверждения дохода.

Использование государственных программ

Агентство ипотечного жилищного кредитования управляет реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий. На сайте ДОМ.РФ размещены стандарты кредитования и список банков-партнеров, выдающих ипотеку по этим стандартам. Для некоторых категорий клиентов положены льготные условия.

Там есть и кредит на выкуп комнаты. Он входит в целевую программу под залог имеющейся квартиры. По стандартам АИЖК ставка по такому кредиту 9,25% годовых, срок возврата 30 лет, а первоначального взноса не требуется. Стоимость залога перекрывает основные риски банка, поэтому и не нужно вносить собственные средства, достаточно предоставить в залог имеющееся жилье.

Такую ипотеку удастся получить в Автоградбанке, Алтайкапиталбанке, Бинбанке, Акибанке, Форбанке, банках Глобэкс, Российский капитал, Союзный, Хлынов, Форштадт в регионах их присутствия.

Плюсы и минусы

Преимущества «комнатной» ипотеки в том, что можно приобрести собственную жилплощадь, не дожидаясь, пока денег хватит на первоначальный взнос за квартиру.

Плюс еще в том, что необязательно разъезжаться при разводе и разменивать квартиру, можно оформить кредит и выкупить долю супруга. Также можно решать жилищный вопрос с другими родственниками: чтобы подросшие дети смогли жить отдельно, можно взять такой кредит на выкуп комнаты в собственность – они получат стартовый капитал на руки, а семейное гнездо не придется разменивать или продавать. Хотя эти ипотечные сделки между родственниками не приветствуются, но некоторые банки готовы идти навстречу, если видят, что продажа не фиктивная.

Основной недостаток ипотечных кредитов на покупку комнаты – их недоступность. Не так просто найти подходящее предложение в банках своего города, а те, что есть – выдаются с многочисленными требованиями к параметрам приобретаемого жилья, дополнительными пожеланиями к заемщику и обеспечению по кредиту.



Ипотека комната банк

Банки, дающие ипотеку на комнату. Куда и как обращаться?

Чаще всего те, кто оформляет ипотеку, выбирают между частным домом либо отдельной квартирой. И мало кто знает, что такая схема применима и к отдельным комнатам.

Ведь существует множество причин, по которым именно подобные варианты становятся необходимыми. Например, решение актуально, если нет возможности оформить кредитование на большую сумму.

Возможна ли такая покупка?

Подобные объекты при оформлении договоров нравятся далеко не каждому банку. Ипотеку на комнату рассматривают лишь некоторые организации и то только тогда, когда владелец остальной части коммунальной квартиры выкупает в собственность последнюю часть.

Совершение подобных сделок актуально для участников программ вроде «Доступное жильё». Это означает, что договор оформляется с государственной поддержкой.

Но и обычные заёмщики могут рассчитывать на одобрение заявок по подобным видам кредита. Когда последняя комната будет выкуплена, уже вся квартира перейдёт в собственность гражданина, но на время погашения долга станет залогом для банка. С этого момента даже комната будет считаться ликвидной недвижимостью, реализация которой не доставляет особых хлопот.

Описание основных условий

Существует несколько моментов, которые в данном случае должны иметь значение для клиентов.

  1. Характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог.
  2. Кто является владельцем комнаты, сколько у неё собственников?
  3. Какая именно программа по страхованию выбрана в том или ином случае – стандартная либо социальная?

Необязательно только приобретаемое жильё становится залогом. Если собственность оформлена и на другие объекты, то именно они могут стать обеспечением.

Выгода от условий увеличивается, если роль залога играет объект с повышенной ликвидностью.

По поводу требований к клиентам

Требования предъявляются как к самим потребителям, так и по отношению к объектам недвижимости.

Получение кредита возможно только при выполнении следующих условий:

  • Наличие постоянной работы и дохода, которые точно позволят рассчитаться по задолженности.
  • Возраст в пределах между 21–75 годами.
  • Российское гражданство.

При кредитовании комнаты станут объектом залога, если они:

  1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
  2. Построены без использования деревянных перекрытий.
  3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
  4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
  5. Предназначаются для постоянного проживания.

Подробнее об ипотеке на комнату

Многие рассматривают приобретение комнаты как возможность вложить деньги в недвижимость на первоначальном этапе, когда самих средств ещё не так много. Это особенно актуально для крупных городов, где недвижимость целиком стоит очень дорого.

Такие комнаты могут послужить своеобразным первоначальным взносом. Который позволит в дальнейшем собрать остальные части квартиры.

Главное – быть уверенным в том, что заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность. И что часть имущества либо другие объекты обязательно будут переданы организации в качестве залога.

В случае коммунальной квартиры

Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.

Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.

Отличия для общежитий

Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.

Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:

  1. Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
  2. Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.

В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?

Подробнее об ипотеке на комнату

Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.

Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.

Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.

Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.

С какими банками можно сотрудничать?

Список организаций, работающих с данными программами, остаётся небольшим, но даже в таких условиях у клиентов появляется некоторый выбор. Только крупные фирмы в этой сфере готовы согласиться с подобными заявками. Но существует вероятность найти предложения от менее известных банков.

Условия Сбербанка

Данная организация предоставляет кредиты как для приобретения целых квартир, так и отдельных их частей, например: комнат.

Главное – заранее ознакомиться с индивидуальной процентной ставкой, она наверняка будет выше, чем у других заёмщиков, действующих по обычной программе. Льготные процентные ставки доступны тем, кто пользуется социальными программами поддержки.

В этом банке отсутствуют отдельные программы конкретно для тех, кто хочет приобрести квартиру. Но прямые отказы по данной возможности поступают клиентам редко. Каждую заявку просто рассматривают в индивидуальном порядке.

Есть ли другие возможности?

ДельтаКредит занимается специализированной программой, которая направлена именно на комнаты.

Объектом залога комнаты могут стать, если соответствуют всего лишь нескольким условиям:

  1. Местоположение в доме с износом не больше 50 процентов.
  2. Отсутствие задолженностей по квартплате.
  3. Наличие всех коммуникаций.

Процентные ставки чаще всего находятся в пределах от 11,4% до 13,5%.

Дополнительные особенности оформления

Как выкупить комнату?

Порядок оформления в данном случае остаётся почти таким же, что и у стандартных программ. Но есть некоторые нюансы, о которых рекомендуется узнать, позаботиться заранее.

Пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом.

  • Первый шаг – выбор банка.

Надо сначала понять, где именно такая возможность присутствует. И какие организации готовы предложить условия с максимальной выгодой.

  • После того как банк одобрил заявку, стоит обратиться к другим собственникам.

Они должны сами отказаться от идеи выкупить комнату, ставшую предметом договора. Составляется письменный документ, с дополнительным подтверждением от нотариуса.

  • После этого необходимо удостовериться, что в комнате нет прописанных жильцов.

Особенно важно узнать о детях или родственниках, даже если ранее они отказались от своих прав. В паспортном столе надо оформить выписку, взятую в домовой книге. Не должно быть и долгов по данной квартире. Ими интересуются отдельно.

Специалист-оценщик отвечает за решение подобных вопросов. Акт оценки – составной компонент в пакете бумаг, необходимых для полноценного одобрения ипотеки. Иногда требуется подтверждение того, в каком состоянии находится дом либо квартира. Обращение к представителям соответствующих контролирующих органов помогает решить подобный вопрос.

Комната и доля квартиры: в чем отличия и почему разная цена? Ответы на эти и другие вопросы в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.



Ипотека комната банк

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство для заемщика + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Далеко не все россияне могут без проблем приобрести за наличные или взять в кредит полноценную квартиру. В этом случае кредиторы предлагают в качестве выгодного банковского продукта ипотечное кредитование на покупку части жилья.

Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку на комнату, по каким критериям выбрать банковское заведение и какие этапы необходимо соблюсти, чтобы мероприятие завершилось удачной сделкой.

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Обзор основных требований

Важно оценить свои шансы на одобрение займа крупного размера.

Если вы уверены, что вы и выбранный объект недвижимости полностью отвечаете всем предъявляемым требованиям, смело обращайтесь в банк.

Требования к заемщику

Финорганизации при рассмотрении права на взятие займа устанавливают к клиенту единые запросы. Ипотека на комнату — не исключение.

Клиенты, планирующие покупку небольшой жилплощади, должны отвечать следующим запросам:

  1. Возраст. На момент выдачи кредита заемщику должно быть не менее 21 года. Важно, чтобы гражданин отличался платежеспособностью и на момент прекращения действия договора он не достиг 75-летнего возраста. Некоторые финансовые учреждения ограничивают возраст еще больше — до 55 лет.
  2. Стаж. Покупатель должен отработать не меньше полугода на одного работодателя. Отдельные кредиторы требуют, чтобы стаж трудоустройства варьировался от 1,5 до 3 лет.
  3. Предоставление поручителей. Так как для банка сделка, связанная с покупкой части квартиры, вызывает риски, то запрашивается информация относительно привлечения созаемщиков.

Если супруги заключили брачный договор, то они не могут стать созаемщиками друг у друга.

Требования к недвижимости

Тщательной проверке подлежит не только покупатель. Если клиент откажется выполнять обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество.

Жилплощадь должна удовлетворять следующим параметрам:

  1. Соответствие всем жилищным нормам.
  2. Метраж — более 12 кв.м.
  3. Оснащение помещения отопительной системой.
  4. Наличие коммуникаций, обеспечивающих комфорт.
  5. Само здание построено до 1970 года.
  6. Отсутствуют деревянные перекрытия.

Наиболее высокие шансы на одобрение покупки у квартир с современной планировкой.

Где можно купить комнату

Особенности кредитования и условия по такого рода ипотеке определяются типом недвижимого объекта, в котором есть шанс выкупа его небольшой части.

Среди недвижимости более популярны квартиры, принадлежащие сразу нескольким совладельцам, общежития и коммунальные секторы.

В общежитии

Для кредитора существуют оправданные риски при рассмотрении заявки на приобретение метров в общежитии в ипотеку. На самом деле ликвидность этой собственности не внушает должного доверия.

К заемщику порой предъявляются дополнительные требования — к примеру, предоставление другой имеющейся недвижимости в качестве залога. Клиент предоставляет документы, что у него имеются иные объекты собственности, после чего целесообразно рассчитывать на одобрение ипотеки на покупку комнаты.

В случае, когда соискатель планирует выкупить у собственника последнюю комнату (при условии, что остальные уже выкуплены), шансы на положительное решение существенно повышаются. А клиент становится полноценным владельцем жилого объекта.

В коммунальной квартире

Как и в случае с общежитиями, для коммунальных площадей устанавливаются особые требования.

Все коммунальное здание не должно предназначаться под снос. Оно должно быть полностью пригодным для проживания. Другие владельцы дают письменное подтверждение своего согласия на выкуп небольшой жилплощади в коммунальной квартире.

Покупка последних свободных метров или предоставление документации о наличии другой собственности вдвое увеличит шансы удачного оформления кредитования.

Подробнее о видах ипотеки на комнату вы узнаете из рассказа ипотечного брокера в этом видео:

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции.

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

  • ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
  • заполненное заявление;
  • справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
  • письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
  • подписи всех жильцов на документах;
  • если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

  1. Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
  2. ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
  3. Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Заключение

Чтобы не ошибиться с выбором кредитной организации, детальней рассматривайте программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки. Самостоятельно рассчитайте ипотечные взносы в специальных калькуляторах, чтобы оценить свои возможности.

Если вы соответствуете всем требованиям, смело собирайте документы на недвижимость и обращайтесь в выбранное банковское учреждение.



Ипотека комната банк

Ипотека на комнату в банках: особенности и нюансы

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией. Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании. Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату. Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости. Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире. В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

  • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
  • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
  • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

Банки Ставка, % ПВ, % Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 15 30 300 000
Газпромбанк 11 15 25 500 000
Тинькофф 13,35 25 30 300 000
Открытие 12 20 30 300 000
Дельтакредит 10 15 25 500 000

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.



Ипотека комната банк

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Требования

Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

к содержанию ↑

Требования к комнате

Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

В коммунальной квартире

Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.

Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Какие банки готовы дать ипотеку?

Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

Документы, которые могут понадобиться:

ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

Росевробанк

В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Полезное видео:

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает на покупку части квартиры довольно небольшие суммы до 5 000 000 рублей.

Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Видео по теме:

Дельтакредит

Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

Другие банки выдающие ипотеку на комнату

Также можно попробовать обратиться в другие банки, которые в большей степени предлагают ипотечные кредиты для выкупа последней части квартиры:

  • СКБ банк — обязательно требует наличие созаемщиков, поручителей и страховки, однако выдаваемая сумма не ограничена;
  • АК барс также сотрудничает с программой материнского капитала, выдавая ипотеку без первого взноса. Процентные ставки составляют от 13.5%.

Сравнительная характеристика банков

Таблица, характеризующая условия банков, которые выдают займ на комнату:

Название банка Логотип банка Процентная ставка Первоначальный взнос
Сбербанк от 9.5% от 10%
ВТБ 24 от 11.25% от 10%
Росевробанк от 9,75% от 15%
Газпромбанк от 11.75% от 20%
Тинькофф банк от 10.5%
Дельтакредит от 11.25% от 25%
СКБ банк от 12% от 12%
АК Барс от 13.5% от 0 %

к содержанию ↑

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой?

Ипотеку на приобретение части жилья в коммунальной квартире можно оформить с использованием льготных программ, поскольку они не запрещают покупку такого типа недвижимости.

Стоит только найти подходящий банк, который сотрудничает с программами и таким типом жилья.

Можно ли купить комнату по военной ипотеке?

Военная ипотека предусматривает выплаты по ипотечно-накопительной системе, участвующим в ней в ней военнослужащим.

Довольно большие суммы данных накоплений, а также срок начала пользования ими после 3 лет участия, позволяют приобрести отдельное жильё, но для выкупа последней части в коммунальной квартире, чтобы стать ее единоличным собственником, позволяет получить это право довольно выгодно без собственных вложений.

Можно ли купить комнату в ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал полагается семьям после рождения двух и более детей.

Немного о рисках банка

Банки неохотно соглашаются на выдачу ипотечного кредита на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии, поскольку ликвидность такого жилья ставится под сомнение.

Даже если при оценке недвижимости будет установлено соответствие всем условиям, то банк вряд ли получит большую выгоду от такой сделки.

Поэтому банки часто отговаривают клиентов от покупки части жилья в коммунальной квартире, даже при наличии у них такого права и соответствии всем требованиям.

Оформление ипотеки

После выбора банковского учреждения, которое готово предоставить ипотеку для приобретения части жилья в коммунальной квартире, потенциальному заемщику необходимо подать заявление-анкету.

После одобрения кандидатуры клиента и утверждения выдачи ипотечного кредита, заёмщик подбирает комнату и предоставляет все необходимые документы на эту недвижимость.

Банк проводит оценку за счёт заёмщика. Если под залог планируется отдать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность, то осуществляется и ее оценка профессиональным оценщиком.

Если банк утверждает недвижимость как пригодную для покупки, то специалистами подготавливается ипотечный договор, который подписывается в отделении банка всеми созаемщиками лично.

После этого деньги переводятся на открытый счёт клиента или продавца для совершения сделки купли-продажи, оформление которой завершается после государственной регистрации и наложения обременения банка на недвижимость.

Интересное видео:

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в любом банковском учреждении понадобится следующий пакет документов, которые лучше собрать заранее:

  • Заполненное заявление заёмщика;
  • Копия всех страниц паспорта;
  • Справка о доходах установленного образца;
  • Документ о согласии супруга или супруги на совместную покупку;
  • Подписи всех совладельцев на документах, которые подтверждают разрешение на право выкупа части квартиры;
  • Другие документы, подтверждающие льготы, если заёмщик имеет на них право (копию военного билета для военнослужащих, сертификат на право использования средств материнского капитала, пенсионное удостоверение и т.д.).

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Кажется, что лучше приобрести полноценную квартиру в ипотеку вместо комнаты, однако для некоторых это единственная возможность остаться в городе или найти жильё после развода.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования такой недвижимости отображены в таблице:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector