Какие вклады не подлежат страхованию, Депозиты, вклады, инвестиции


Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

СОДЕРЖАНИЕ

Депозиты, вклады, инвестиции

…информация о предложениях по вкладам и инвестированию

Какие вклады не подлежат страхованию

Большинство россиян не имеют ни малейшего представления о страховании банковских вкладов, особенностей страхования и получения выплат в случае банкротства банка, куда обращаться для возмещения выплат и т.п. Так какие банковские вклады подлежат страхованию, а какие – нет? Разберем все вопросы как можно подробнее.

Немного теории

Защитой депозитов населения в банках занимается специальная организация – Агентство страхования вкладов (АСВ), его деятельность регулируется государственным законом о страховании и самим государством.

Далеко не все банки страхуют вклады. Чтобы защищать средства клиентов, банк должен обязательно иметь специальную лицензию Центробанка. Некоторые кредитные организации, особенно новые, могут переводить деньги и выпускать пластиковые карты, но доверить сбережения таким организациям нельзя. Лучше заблаговременно поискать информацию о конкретном банке на сайте Агентства – там есть список всех учреждений, которые подлежат страхованию.

Казалось бы, здесь всё просто – Агентство по страхованию защищает все депозиты, принадлежащие физическим лицам, вне зависимости от гражданства последних. Страхованию подлежат вклады, как в рублях, так и в иностранной валюте.

К объектам страхования относят следующие виды вкладов:

  • Срочные вклады;
  • Вклады до востребования;
  • Счета на банковских картах, в том числе пенсионные и зарплатные;
  • Текущие счета.

Но есть несколько видов вкладов, незащищенных государством от возможных проблем банка или экономики:

  • Вклады на предъявителя;
  • Средства для доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС);
  • Денежные переводы.

Особенно удручают отсутствие страховки в случае с обезличенными металлическими счетами. Не секрет, что хранить деньги в виде виртуальных драгоценных металлов и получать прибыль с ростом стоимости драгметаллов – намного выгоднее обычных банковских вкладов. Хотя это дело имеет массу рисков и один из них – отсутствие страховых выплат в случае банкротства кредитного учреждения.

Недавно банки страховали вклады до 700 тысяч рублей, но в сентябре этого года был принят закон об увеличении суммы до миллиона. По словам экспертов – это решение вызвано исключительно инфляцией. Вклады более миллиона – уже совсем другое дело. Государство их не страхует, но вы можете разделить сумму на несколько частей и оставить в нескольких разных банках под высокий процент.

Если же вы не хотите делить сумму на части – лучше выбирать максимально надежные банки с высокими рейтингами, чтобы быть в полной уверенности сохранности средств.

Похожие записи:

Поисковые запросы

  • какие вклады не подлежат страхованию (28)
  • текущие счета застрахованы ли (3)
  • попадает ли аккредитив под АСВ (1)

У меня нет крупных вкладов в банках, только какие есть тоже будет жалко если банк прогорит а вклады окажутся не застрахованными. Я заметила , что на дверях некоторых банков и на стендах в самих банках есть пометка, что вклады застрахованы. Вот таким банкам и надо отдавать предпочтение. Для меня новостью является, что денежные переводы не застрахованы и вклады на предъявителя тоже, ведь когда то они были самыми востребованными.

У меня ужасно банальный и даже глупый в своей простоте вопрос. Что дает это страхование?
В случае инфляции мне вернут мой вклад с учетом инфляции? Или речь идет просто о том, что если учредители того или иного банка ударятся в бега, прихватив мои денежку, то мои накопления вернет государство?

Спасибо большое за полезную информацию. А я ведь не знала, что далеко не все банки гарантируют страхование вкладов. Так что, при оформлении договора, надо обязательно учесть это условие. Я знаю, некоторые осторожные граждане, размещают свои сбережения по разным банкам с мыслью, что если прогорят, то не все сразу. Значит не доверяют даже страховкам.

А я знал про такую тонкость и естественно заключал договоры с банковскими учереждениями, которые могли предоставить такую услугу. Клиент должен быть защищен. Для меня это показатель, когда есть така услуга

Мне интересно, а как рассчитывается эта страховая сумма в случае чего? Это какой-то процент от общей суммы вклада или фиксированная составляющая. Конечно, не хотелось бы попадать в ситуацию, когда придется обращаться за страховкой по вкладу. Но в жизни все может быть. Нужно быть готовым.

Не знаю уж как будет организована выплата подобных сумм в случае банкротства или иных причин закрытия банка. Ясно одно — легко не будет, придется потратить нервы и время. так что лучше пусть подобных случаев с нашими вкладами не случается.

Для меня было новостью, что на территории страны могут работать банки, которые не имеют лицензии на свою деятельность от Центробанка. До сих пор не понимаю, как это может быть? Получается, что такие банки просто напросто занимаются незаконной деятельностью? Но ведь это происходит не в секретных подвальчиках (как в случае с игровыми автоматами), а у всех на виду. Как такое может быть?

Зинаида, я так поняла, что эти банки не имеют лицензию на конкретный вид услуг, в данном случае на страхование вкладов. То есть общую коммерческую деятельность они вести могут, кроме страхования. Так что, обращаясь в банк, будет не лишним поинтересоваться, какие услуги организация может предоставить, а какие — нет.

Страхование вклада разве банком осуществляется? Разве это не государство гарантирует возврат средств граждан, если по каким-либо причинам банк окажется не в состоянии это сделать?
Я считаю, что государство обязано в таких случаях выплатить все средства вкладчиков, независимо от вида вклада.

Страхованием вкладов не совсем государство занимается, а специальное агентство по срахованию вкладов(АСВ), деятельность которого контролируется государством. Это, согласитесь, не одно и то же.
Для того, чтобы знать точно будет ли ваш вклад застрахован, надо перед открытием счета уточнить в этом самом агентстве (я думаю есть сайт и есть такая возможность) является ли ваш банк клиентом АСВ.

Кто пишет такие статьи?! Не был принят закон об увеличении до 1 000 000. НЕ НАДО ВВОДИТЬ ЛЮДЕЙ В ЗАБЛУЖДЕНИЕ. Читайте закон!

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
——————————————————————
КонсультантПлюс: примечание.
Положения части 2 статьи 11 данного документа в редакции Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ применяется к банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 1 октября 2008 года (пункт 2 статьи 4 Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ).
——————————————————————
2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
(часть вторая в ред. Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ)
3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.
(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Все так хорошо звучит, только если настанет очередной кризис и банки начнут массово сыпаться, то как всем выплатят эту «страховку», если страховой фонд 232 млрд, а размер всех до 700-тысячных вкладов 7,8 трл. то есть в 35 раз — вот такая арифметика…



Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

Особенности страхования вкладов физлиц: сумма вклада, которая подлежит возмещению

Многие люди, у которых в определенный момент времени появляются свободные денежные средства, предпочитают вносить их на депозиты банков. Это гарантирует сохранность капитала, хотя проценты по таким вкладам считаются невысокими, но обычно они превышают инфляцию, поэтому не будут потеряны деньги.

Если сумма значительна, то граждане заинтересованы в том, чтобы в любой момент времени они могли вернуть свои средства.

Но невозможно предугадать кризисы или иные форс-мажорные обстоятельства, из-за которых банки становятся банкротами и не могут отдать своим вкладчикам все вложенные средства. В этом случае оптимальным считается страхование вклада.

Понятие страхование вкладов физлиц

Важно! Страхование вкладов было введено государством, причем основной его целью является предотвращение возможной паники со стороны граждан в случае, если возникнут сбои или проблемы в функционировании различных банков.

Страхование предполагает гарантированную выплату компенсации вкладчикам, если они не получают свои средства с депозита обратно.

Еще одной целью страхования вкладов является то, что мотивируются граждане и фирмы на то, чтобы они вкладывали свои средства в кредитные организации на длительный период, который превышает один год.

Что такое Закон о страховании вкладов физических лиц и как он работает? Смотрите в этом видео:

Принцип работы системы

Страхование вкладов граждан предполагает составление договора с людьми, причем здесь учитываются принципы работы этой системы:

  • банки должны быть участниками программы, которая предполагает защиту накоплений физлиц в учреждении;
  • за счет страхования вклада, каждый человек, хранящий деньги в банке, будет уверен, что даже если организация будет объявлена банкротом или у нее будет отозвана лицензия, все равно деньги будут возвращены вкладчикам, для чего надо будет обращаться к Агентству, занимающемуся страхованием вкладов;
  • работает данная организация в четком соответствии с законодательством, поэтому при подписании договора с банком каждому вкладчику надо тщательно прочитать условия.

Нормативная база

В ФЗ №177 прописываются основные нюансы, имеющие отношение к получению компенсации по страховой сумме.

Здесь указывается, какими правами и обязанностями обладают сами физлица, как осуществляется страхование, а также какие для этого используются правила и нормы.

В данном законе содержится информация о том, что каждый человек, вкладывающий деньги в банки для хранения и приумножения, обладает возможностью написать и отправить ходатайство на возмещение денег, которые банк не может выплатить за счет своего плачевного финансового состояния.

Возвращаются деньги при соблюдении условий:

  • сам банк должен находиться в реестре организаций, которые принимают участие в системе, на основании которой перечисляются компенсации;
  • при заключении договора с каждым физлицом представитель организации должен сообщать информацию о том, что банк находится в реестре;
  • привлекать ресурсы для страхования допускается только при страховых случаях.

Что представляет собой Агентство по страхованию вкладов

Данная корпорация создана государством, причем она выступает в качестве регулятора отношений, возникающих между банком и гражданами, вкладывающими свои деньги на депозиты организации.

Этапы развития банковской системы и работы АСВ. Фото: images.myshared.ru

Важно! Во время работы Агентство использует информацию, содержащуюся в ФЗ№177. Не допускается выплачивать компенсацию физлицам, которая по размерам превышает 85 млрд. руб.

Данная организация непосредственно участвует в процессе банкротства банков, поэтому занимается санацией и оздоровлением учреждений, а также предлагает помощь инвесторам, желающим добровольно вложить средства.

Как открыть срочный вклад в банке и какие документы для этого нужны? Ответы тут.

Агентство обладает советом директоров, в который входят представители ЦБ, а также многие чиновники, поэтому гарантируется высокая вероятность получения страхового возмещения.

Какие банки являются участниками системы

Если человек желает положить на депозит действительно большую сумму денег, то предварительно желательно правильно выбрать банк, для чего надо убедиться, что он является участником системы страхования депозитов.

К самым популярным банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Ренессанс кредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Русский стандарт;
  • Россельхозбанк.

Если частное лицо, заключающее контракт с организацией, не получает информацию о том, что она входит в данную систему, то велика вероятность, что она является мошеннической.

Особенности страхования вкладов в банках

В ФЗ №177 указывается, что любые деньги, которые гражданами передаются в банк с одновременным открытием счета и для целей получения прибыли в виде процентов, должны быть застрахованы совместно с начисленными процентами.

Какие денежные средства подлежат страхованию. Фото: images.myshared.ru

К особенностям данного процесса относится:

  • необходимость в страховании относится как к рублевым счетам, так и к валютным;
  • максимальная сумма такого вклада равна 1,4 млн. руб.;
  • страхуются средства: находящиеся на депозитах, причем они могут быть срочными или до востребования, а также размещенные на счетах, с которых выплачивается зарплата, пособия или иные выплат;
  • дополнительно застрахованными будут средства, используемые предпринимателями, находящиеся на счетах опекунов или попечителей, располагающиеся на счетах эскроу и на дебетовых картах.

Какие средства не страхуются

Не подлежат обязательному страхованию средства:

  • деньги, находящиеся на счете частного лица, которое предоставляет юридическую помощь другим лицам, а сюда относятся адвокаты или нотариусы, если данные средства используются для работы;
  • депозиты, которые созданы на предъявителя;
  • деньги, передающиеся банку для инвестиций, для чего используется договор доверительного управления;
  • средства, имеющиеся в зарубежных отделениях организации;
  • депозиты, по которым не открывался дебетовый счет, а для этого использовались электронные платежи;
  • средства, находящиеся на номинальных металлических обезличенных счетах.

Что относится к страховым случаям

Возмещаются средства в ситуациях:

  • отзыв лицензии;
  • введение моратория ЦБ.

При двух вышеуказанных ситуациях вкладчики должны сразу начинать процедуру получения страхового возмещения.

Какие гарантии прописаны в законе о страховании вкладов физических лиц в банках? Смотрите видео:

Особенности отзыва лицензии ЦБ

Данный процесс реализуется в случае:

  • превышение полномочий банком;
  • уменьшение уставного капитала ниже показателя, имеющегося в учредительной документации;
  • невыполнение требований ЦБ;
  • отсутствие возможности для выплаты средств и удовлетворение требований кредиторов;
  • выявление мошенничества;
  • неисполнение решения, вынесенного судом;
  • сокращение остатков денег.

Специфика введения моратория

Он применяется временно, причем его целью выступает упорядочение работы банка.

За счет моратория вкладчики могут получить как вложенные деньги, так и начисленные проценты, которые рассчитываются в зависимости от ставки рефинансирования.

Обращаться в Агентство надо через две недели после введения моратория.

В результате такого действия у банка может отозваться лицензия или могут применяться меры санации, которые позволят далее ему функционировать.

Как выплачивается возмещение по вкладам

В законе указывается, что каждому физлицу, обратившемуся в Агентство, выплачивается не полная сумма средств по вкладку, так как максимально компенсация равна 1,4 млн. руб.

Размеры возмещения

Нередкими являются ситуации, когда у одного человека в банке имелся открытый депозитный счет и кредит, не погашенный на момент наступления страхового случая.

Как открыть инвестиционный вклад? Доходность вклада и особенности, смотрите по ссылке.

В таком случае компенсация определяется как разница между вкладом и кредитом.

В какой валюте возмещаются деньги

Компенсации выплачиваются в рублях, поэтому если имелся валютный депозит, то осуществляется перерасчет.

Если вводится мораторий, то вкладчики могут подождать санации.

Процесс получения выплат

Этот процесс выполняется в последовательных действиях:

  • удостоверение перечня застрахованных денег;
  • на официальном ресурсе АСВ находится нужный банк, чтобы убедиться, что он является участником системы;
  • определяется, какой агент был выбран для выплаты средств;
  • решается, каков оптимальный метод получения компенсации, для чего деньги могут выдаваться в наличном виде или переводами;
  • для получения выплат составляется заявление, передаваемое агенту совместно с другими документами;
  • средства будут получены в течение трех дней.

Если средства на вкладе превышали 1,4 млн. руб., то будет выплачена только эта максимальная компенсация.

Какие потребуются документы

Для оформления компенсации требуется правильно написать заявление, подготовить паспорт и документы, полученные после открытия вклада.

Заключение

Таким образом, вкладчики, представленные физлицами, могут получить страховую выплату по вкладу, если сотрудничают с банком, являющимся участником системы.

Этот процесс считается простым и понятным, но для этого установлена максимальная компенсация, а также сами вкладчики должны заботиться о получении возмещения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68 . Это быстро и бесплатно !


Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2019 году, а какие нет

Вклады в банках России застрахованы государством на определенную сумму. Но не все деньги, которые можно положить в банк, будут застрахованы. Рассмотрим, какие средства в банках являются застрахованными государством, и до какой суммы.

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы. Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  • — срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • — текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • — средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • — средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • — средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Помните: некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

— ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

  • — вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
  • — средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • — средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • — вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • — средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • — средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • — средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

— какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

— процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2018-2019 году

Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей – именно до такой суммы застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 года – 100 тысяч рублей.

Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Понравилось? Поделись с друзьями!

Похожие материалы

  • Комментировать —> Понедельник, 01 Октябрь 2018 20:32 написал алексей

Подскажите пожалуйста такую ситуацию. если в банках сумма в 1 400 000 застрахованна государством (как я понял, если у банка отобрали лицензию). то её всё равно вернут. а если в государстве случится дефолт, то как в этом случае. Странно, но про это чего то не пишут. Походу государство просто понимает, что не вернёт, поэтому и умалчивает.

Объясняю всем, как эксперт спец служб ( сейчас на пенсии). Это очередной развод. Банку нужны деньги для покрытия внутренних расходов. Если у вас используя бесконтактную функцию карты, кто-то успеет оплатить свои покупки на одну две тысячи рублей, то вы должны сделать следующее, что бы по страховке вернуть эти деньги:
Позвонить и заблокировать свою карту.
Написать заявление в полицию.
При помощи полиции (возбудив уголовное дело) найти человека использовавшего вашу карту бес вашего согласия.
Нанять адвоката (примерно за 30 000 рублей) и выиграть дело в суде.
Решение суда и все остальные бумаги отнести в сбербанк и написать заявление для возврата денег по страховке.
Согласно наших законов банк по страховке вернёт вам деньги в том случае, когда виновное лицо лишится жизни сразу после суда, значит физическое лицо не способно вернуть вам ущерб.
НЕ СОЗДАВАЙТЕ себе проблем. Получив карту удаляйте с неё бесконтактную функцию. И пользуйтесь пин кодом.
Я получил карту, приехал домой и сразу убрал бесконтактную функцию. У меня нет лишних 1900 или 950 рублей при льготе.

Написано же: застрахованы государством — средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.). Значит уже несколько лет как страхование вкладов в банках распространяется и на ИП.

Почему на ИП не распространяется страхование вкладов. ИП ведь не организация, это личные деньги!

Я так и не понял.Вклад во ВНЕШЭКОНОМФИНАНС застрахован государством или нет?

Если сделать выгодный вклад в банк на полтора миллиона, то на одни проценты жить можно и не работать.

Если вклады застрахованы то можно под самый высокий процент класть и не бояться что лицензию отберут.



Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

Страхование вкладов физических лиц

strahovanie_vkladov_fizicheskih_lic.jpg

Похожие публикации

Государственное страхование вкладов – специальная программа, защищающая интересы частных вкладчиков. Страховка позволяет гражданам вернуть накопления, когда банк не в состоянии выполнить свои обязательства. В перестроечные и кризисные годы доверие населения к банковской системе было серьезно подорвано, и государство через страхование попыталось его вернуть.

Федеральный закон о страховании вкладов: ключевые положения

На гарантированный возврат вкладов граждане смогли рассчитывать после принятия Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 о страховании вкладов физлиц в России. Документ в первоначальной редакции начал действовать с 27 декабря того же года. Помимо защиты прав вкладчиков, доверивших свои денежные сбережения банку, издание закона № 177-ФЗ преследовало и другую цель – привлечение средств населения в финансовую систему, а, значит, в экономику страны.

Основные положения, которые содержит закон о страховании вкладов в РФ, таковы:

Государство создает специальную корпорацию – Агентство по страхованию вкладов. При возникновении страховых случаев именно оно, вместо «прогоревшего» банка, рассчитывается с его клиентами.

К страховым случаям, дающим право вкладчикам на денежное возмещение, относятся:

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, привлекающих деньги населения (6-я статья закона № 177-ФЗ). Без этого банковская организация не имеет права привлекать средства физических лиц (36-я статья закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1).

Вкладчик имеет право на полный возврат вклада, если он не превышает верхнего предела, установленного законом. Максимальная сумма страхования вкладов, то есть размер возмещения, составляет 1 400 000 рублей по каждому банку.

Если гражданин имеет несколько счетов в одном финансовом учреждении, ему не удастся вернуть более этой суммы (в совокупности по всем вкладам). Но если проблемы возникли у нескольких банков, где он хранит деньги, то в каждом случае он может вернуть хранящуюся на счете сумму с учетом набежавших процентов, но не более 1 400 000 рублей (по каждому банку).

Когда максимальная сумма возмещения оказывается меньше денежных сбережений, хранящихся на счету вкладчика, он сохраняет за собой право требовать недополученные деньги. Но уже непосредственно от банка – после принятия судебного решения о его банкротстве.

Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

Вкладчикам возвращаются деньги, переданные финансовой организации по договору банковского счета или банковского вклада. Возврату подлежат как средства, размещенные на определенный срок, так и до востребования. С января 2014 года сбережения в установленных размерах возмещаются не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям, хранящим деньги на счетах, которые используются для ведения бизнеса.

Какие вклады не застрахованы системой страхования вкладов, перечислено в 5-й статье закона № 177-ФЗ. К ним, в частности, относятся:

вклады, размещенные в филиалах российских банков, которые находятся за пределами РФ;

средства, находящиеся на субординированных депозитах;

деньги, переданные банку в доверительное управление;

средства, хранящиеся на номинальных счетах (имеются исключения, например, залоговые счета или счета эскроу).

Также не застрахованы системой страхования вкладов деньги, которые нотариусы, адвокаты и другие лица размещают на специальных счетах, предназначенных для ведения профессиональной деятельности.

Система страхования вкладов: как вернуть деньги

Если вкладчик узнает, что у его банка отобрана лицензия, ему нужно выяснить, какой банк-агент будет рассчитываться с клиентами. Такая информация размещается на официальном сайте, в помещениях ликвидируемой финансовой организации, и на сайте Агентства по страхованию вкладов. Также страхование вкладов в банках предусматривает процедуру оповещения вкладчиков, что в отношении них наступил страховой случай. Этим занимается Агентство.

Затем вкладчик обращается в банк-агент. Ему нужно взять с собой паспорт и, явившись в офис, заполнить соответствующее заявление. Договор с банком не является документом, обязательным к предъявлению, так как второй экземпляр хранится в банке, а информация проверяется по компьютеру. После идентификации клиента и заполнения необходимых бумаг, как правило, в течение 3-х рабочих дней должны вернуть деньги (ст. 12 закона № 177-ФЗ).

Если вкладчик не может лично явиться в подразделение банка-агента, он может либо оформить на кого-то доверенность, либо отправить заполненное заявление и скан паспорта по почте. Примерная форма доверенности размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов.

На практике возмещение банковских вкладов не всегда проходит гладко. Известны случаи, когда Агентство подавало иски против клиентов проблемных банков, которые незадолго до его ликвидации забирали свои деньги и закрывали счета. Истец требовал вернуть деньги обратно и выиграл несколько судебных тяжб. Лишь после общественного резонанса сотни исков были отозваны (пример – иски к вкладчикам «Татфондбанка» закрывшим вклады в декабре 2016 г.). Представители Агентства поясняли, что в недобросовестных действиях они подозревают не всех клиентов, вовремя закрывших вклады, а лишь тех, чьи операции показались подозрительными. Например, если вклад был закрыт досрочно.

Страхование вкладов 2019 года: что изменится с января

С января 2019 года изменится не только содержание закона № 177-ФЗ, но и его название. В настоящий момент осуществляется исключительно страхование вкладов физических лиц в банках РФ, что отражено в названии закона. Однако с начала следующего года средства, размещенные малыми предприятиями, также будут застрахованы. Право на возмещение вклада возникнет у организации лишь в том случае, если она включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.



Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

Как застрахованы вклады в банках

Обязательным условием эффективной работы банковской системы выступает доверие к ней со стороны населения. Система страхования вкладов (ССВ) физических лиц, созданная в России, предназначена как раз для того, чтобы у населения была уверенность в сохранности размещенных в банках денежных средств.

Причины создания системы страхования вкладов

Подобный механизм не является уникальным, так как функционирует в различных видах в 104 государствах мира. Начало деятельности ССВ в РФ было положено подписанием Федерального закона №177-ФЗ, датированного 23.12.2003 года. Он до сих выполняет основные функции правового регулирования вопросов страхования вкладов.

Факт. По состоянию на апрель 2018 года участниками ССВ в России являются 777 банков. За время функционирования системы страхования вкладов, то есть с 2004 года по настоящее время, произошло 436 страховых случаев.

Результатом вступления в силу его положений №177-ФЗ стало создание в 2004 году Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, целью которой является страхование обеспечение эффективного функционирования ССВ в России. На официальном сайте АСВ приведены все необходимые контакты и средства связи для получения любых консультаций.

Одной из причин разработки Федерального закона и создания АСВ стали массовые банкротства финансовых учреждений, происходившие в 90-е годы. Они привели к потере вкладов большим количество россиян. Для недопущения подобной ситуации в 2004 году и была запущена система страхования вкладов, успешно и эффективно работающая до настоящего времени.

Описание системы страхования вкладов

Работающая сегодня в России ССВ представляет собой механизм, обеспечивающий страховую защиту со стороны государства вкладов граждан в банки. Более того, с начала 2014 года страхование банковских вкладов было распространено и на средства ИП, действующих без образования юридического лица.

Правила работы ССВ предусматривают выплату возмещения вкладчикам банков при наступлении страхового случая. Осуществлением выплат занимается специально созданное АСВ. Источником средств при этом выступает ФОСВ (Фонд обязательного страхования вкладов), который формируется из ежеквартальных взносов участников системы. Величина платежа составляет 0,1% от суммы размещенных на счетах банка депозитов.

Действующее законодательство предусматривает два вида страховых случаев, при наступлении которых производятся выплаты из ФОСВ:

  • Отзыв лицензии банка-участника ССВ или прекращение ее действия, предпринятые по решению Центробанка России;
  • Мораторий, установленный по решению Банка России, на принятие требований каких-либо кредиторов банка.

Причиной страхового случая выступают финансовые проблемы или разорение банка, вызванные неграмотной политикой руководства, а также последствиями экономического кризиса. Нередко причиной возникновения трудностей в кредитной организации становится противоправная деятельность ее сотрудников, связанная, например, с отмыванием или выводом денежных средств.

Факт. В течение 2015-2017 годов Центробанком было отозвано, соответственно, 94, 97 и 61 банковская лицензия. В двух-третях случаев причиной выступала утрата активов или резкое падение из ликвидности.

Важным плюсом ССВ является отсутствие добровольного характера участия в ней для всех банков, которые занимаются привлечением денежных средств населения во вклады. С одной стороны, это позволяет сформировать более крупный ФОСВ, а с другой – заставляет кредитные организации страны серьезнее подходить к предлагаемым клиентам условиям по депозитам.

Виды вкладов, подлежащие обязательному страхованию

Обязательное страхование вкладов физических лиц и ИП распространяется на любые денежные средства, которые размещены на счетах физлиц, в открытых ими вкладах и на их дебетовых картах, включая:

  • Вклады до востребования и срочные, в том числе валютные;
  • Текущие расчетные и лицевые счета, которые применяются для ведения расчетов по банковским пластикам, получения денег в виде стипендии, пенсии или заработной платы;
  • Счета ИП (с начала 2014 года);
  • Счета опекунов или попечителей в случае, если выгодополучателями выступают их подопечные;
  • Счета-эскроу, открытие которых связано со сделками с недвижимостью (с апреля 2015 года).

Важно. При уходе вкладчика из жизни право на получение страховки переходит к его наследникам.

Установленные законодательством правила работы ССВ предусматривают, что действие системы распространяется на такой популярный финансовый инструмент, как дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные. Это вполне логично, так как любая подобная карточка напрямую привязана к лицевому счету физического лица. Поэтому размещенные на этом счете средства подпадают под страхование вкладов.

Максимальная застрахованная сумма

Начиная с 29.12.2014 года максимальная сумма возмещения, на которую застрахованы вклады в банках, равняется 1,4 млн. рублей. Именно такую выплату может получить вкладчик кредитной организации при наступлении страхового случая. Действие ССВ распространяется и на проценты, если по условиям договора они равнозначны основной сумме вклада.

Для эффективного использования возможностей ССВ следует учитывать несколько важных моментов:

  • Установленная в размере 1,4 млн. рублей сумма вклада, застрахованная государством в 2018 году, считается для каждого банка отдельно. Например, при наступлении страхового случая в 2-х финансовых учреждениях максимальный гарантированный лимит по выплате физическому лицу или предпринимателю может составить 2,8 млн. рублей;
  • Средства на счетах и вкладах физлица, превышающие максимальный размер выплаты, государством не страхуются и не возмещаются;
  • Выплаты по ССВ не могут начинаться до истечения 2-х недель с даты страхового случая. Вся интересующая вкладчиков информация обязательно размещается на официальном сайте АСВ по указанному выше адресу. Кроме того, о проводимых АСВ мероприятиях извещается каждый вкладчик, имеющий право на страховое возмещение.

Важно. Вкладчик имеет право выбрать вариант получения страховой выплаты из двух возможных – наличными деньгами или перечислением на банковский счет по указанным им реквизитам.

Не следует думать, что вкладчик не может претендовать на средства, превышающие 1,4 млн. рублей. Для их возмещения предусмотрен другой механизм, предполагающий реализацию имущества банка и распределение полученных финансовых ресурсов между кредиторами. Очевидно, что такой вариант компенсации намного более проблемный, так как имеющихся в финансовой организации активов, как правило, не хватает.

Кроме того, сложно предсказать продолжительность подобной процедуры, которая нередко затягивается на несколько месяцев или даже лет. Поэтому не удивительно, что механизм ССВ, действующий сегодня на банковском рынке России, справедливо считается эффективным и надежным.

Какие вклады не застрахованы

Система страхования вкладов не охватывает следующие виды денежных средств, которые размещены:

  • на счетах ИП, если страховой случай произошел до конца 2013 года;
  • на счетах, которые открыты для осуществления профессиональной деятельности нотариусами или адвокатами;
  • во вкладах на предъявителя, то есть получатель которых не может быть достоверно установлен;
  • как переданные клиентом банковскому учреждению в доверительное управление;
  • в виде вкладов в заграничных филиалах российских банков;
  • в виде электронных денег, которые предназначены исключительно для безналичных расчетов, не предусматривающих использование расчетного или лицевого счета, в том числе размещенные на предоплаченных картах;
  • на так называемых номинальных счетах, за исключением счетов попечителей и опекунов, а также счетах-эскроу (кроме используемых для сделок с недвижимостью) и залоговых счетах;
  • ИП в субординированные депозиты.

Перечисленные вклады не подпадают под действие ССВ. Естественно, при наступлении страхового случая размещенные таким образом средства не подлежат компенсации со стороны АСВ.

Банки-участники системы страхования вкладов

Сегодня участниками ССВ являются 777 банков. Полный перечень этих кредитных организаций размещен на официальном сайте АСВ. Там же можно найти список финансовых учреждений, исключенных из системы страхования вкладов, а также находящихся на стадии ликвидации или на этапе санации.

Найти информацию о любом российском банке достаточно просто, так как на сайте присутствует удобный алфавитный перечень участников ССВ, благодаря которому страница с нужной кредитной организацией открывается за пару кликов. В отдельную категорию выделены банки-агенты системы страхования вкладов, которые удовлетворяют повышенным требованиям в части финансовой стабильности и надежности. На начало 2018 года их количество равняется 59, среди которых лидеры банковского сектора страны, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Порядок выплаты страховки

При наступлении страхового случая предусматривается следующий механизм выплаты возмещения:

  • в течение недели после получения реестра вкладчиков АСВ официально публикует в специальном издании Банка России и одном из местных СМИ сообщение о процедуре выплаты возмещения;
  • в течение месяца аналогичная информация направляется персонально каждому вкладчику;
  • выплата страховки осуществляется в течение 3-х дней после подачи заявлений, но не ранее, чем через две недели с момента страхового случая.

Вкладчик при наличии уважительной причины имеет право подать заявление на получение страховки позже указанных сроков. АСВ обязано принять заявление и выплатить компенсацию.

После наступления страхового случая вся связанная с деятельностью АСВ информация обязательно размещается на сайте Агентства. Кроме того, интересующие вкладчика сведения могут быть получены и в банке, в котором произошел отзыв лицензии, так как он не прекращает свою работу вплоть до ликвидации. При несогласии с действиями АСВ вкладчик имеет право оспорить их в суде при помощи подачи иска.



Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2019 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2019 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: