Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ

Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ

С сегодняшнего дня, 31 января, все граждане РФ могут бесплатно узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ, но и получить полный отчет о своей кредитной истории. Сегодня вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, т.е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi.ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ. Как минимум, три кредитных бюро позволяют сделать это онлайн — Эквифакс (online.equifax.ru), НБКИ (https://person.nbki.ru/) и ОКБ (https://ucbreport.ru/). Напомню, через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online.equifax.ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi.ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн:

Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

• Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные)
  • Изменения по титульной части
• Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры)
  • Скоринг (кредитный балл, рейтинг)
• Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты.
  • Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год)
• Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты)
• Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

Скоринг, кредитный рейтинг

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin.ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ бесплатно через интернет

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ (но рейтинга в виде числа там нет).

По ссылке https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ №4 — ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ

1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5.
2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info , логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль.
3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
4. Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям
6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online.equifax.ru) и в кредитном отчете от НБКИ (https://person.nbki.ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb.ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport.ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport.ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Итого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Другие способы — akrin.ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin.ru — партнере НБКИ.

Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию. Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin.ru вводите этот код и открывается список услуг:

Услуга	Стоимость
Справка из ЦККИ	300 руб. (бесплатно на Госуслугах)
Экспресс-выписка НБКИ	60 руб.
Кредитный отчет НБКИ	450 руб.
Кредитный отчет БРС	450 руб.
Скоринг бюро	300 руб.
Скоринг заемщика	300 руб.
Проверка по базе залоговых автомобилей	300 руб.
Формирование кода субъекта	300 руб.
Оспаривание данных кредитной истории НБКИ	1500 руб.

Итого, кредитные отчеты по 450 рублей.

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т.е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

В ЦБ «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!

Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно. Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета. Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?

Узнать актуальный перечень БКИ

Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.

В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

Проверить свою кредитную историю бесплатно

Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно

Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:

проверить лично в офисе с предъявлением паспорта; отправить запрос по «Телеграмме»; оправить заявку в письме на почте; обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

Доступные способы бесплатной проверки

На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

Проверить кредитную историю по фамилии

Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. Рейтинг и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

количества обязательств; сумм переплат; кредитной нагрузки; баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

Преимущества обращения в онлайн сервис БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в 2019 году

03.08.2018 был принят новый законопроект № 327-ФЗ «О кредитных историях». Главное, что из этого закона следует для нас, обычных граждан, что теперь можно получить свою кредитную историю бесплатно, но только 2 раза в год. Но нигде не сказано, как именно это можно сделать.

В данной статье мы полностью разберемся в этом вопросе и дадим пошаговую инструкцию получения своей кредитной истории бесплатно.

Шаг №1. Запрос списка БКИ через Госуслуги

Единственное, что вам потребуется — это иметь подтвержденный аккаунт на госуслугах. Как его зарегистрировать, мы не будем касаться в рамках статьи. Возможно, напишем об этом немного позже.

Итак, первым делом нам необходимо узнать, в каких именно БКИ (Бюро кредитных Историй) хранится информация о Вас.

Таких бюро в нашей стране более 15 штук. Но крупных из них всего 3, и с большей вероятностью в этих трех БКИ Вы найдете свою кредитную историю.

Переходим в раздел портала Госуслуги “Сведения о бюро кредитных историй” — https://www.gosuslugi.ru/329476/2

И нажимаем на синюю кнопку “Получить услугу:”

Далее заполняем предложенную форму и нажимаем кнопку “Подать заявление”. Скорее всего, форма уже будет заполнена Вашими данными, которые Вы указывали на портале Госуслуги.

Как только запрошенный отчет будет составлен, Вы получите уведомление на Ваш E-mail, а в личном кабинете Госуслуг, в разделе “Уведомления” появится пункт “Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица”.

Нажимаем на него и переходим к деталям заявки. Ниже будет встроен готовый отчет.

Нажимаем на кнопку “Сохранить”, и откроется вот такая невзрачная страница

Отлично. Теперь мы знаем, в каких БКИ есть информация про нашу кредитную историю. Дело за малым — пройтись по всему списку, зарегистрироваться на каждом ресурсе и сделать запрос 🙂

Шаг №2. Получение кредитной истории в НБКИ

“Национальное бюро кредитных историй” — крупнейшее бюро на рынке кредитных историй в РФ. На сегодняшний день сотрудничает с 3 000 организаций по всей стране.

Вводим свой E-mail и придумываем пароль (пароль должен быть не менее 8 символов, должен содержать латинские буквы и цифры).

На почту, указанную при регистрации, Вам придет письмо от НБКИ, в котором необходимо нажать “на ссылку”, отмеченную на картинке ниже:

Далее у вас откроется страница, на которой будет предложено “выполнить вход”, вводим указанные при регистрации E-mail и пароль, попадаем на очередную форму для заполнения. Необходимо указать ФИО, дату рождения и паспортные данные.

Важно! Указывайте реальные данные. Они должны совпадать с Вашими данными на Госуслугах.

Нажимаем на кнопку “Подтвердить данные через Госуслуги”.

И если Вы все сделали правильно, Вы увидите историю запросов. Далее нажимаем желтую кнопку “запросить КИ” и ожидаем. Когда Ваш отчет будет готов, статус запроса поменяется на “Успешно получен”, и появится зеленая кнопка “Скачать отчет”.

Нажав на кнопку “Скачать отчет”, Вы получите отчет по Вашей кредитной истории, которой обладает НБКИ.

Шаг №3. Получение кредитной истории в ОКБ.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) действует с 2004 года и на сегодняшний день сотрудничает с 600 банками и другими организациями. Особенность данного бюро — вся кредитная история Сбербанка доступна только тут.

Первым делом необходимо зарегистрироваться через госуслуги.

Далее нажимаем на кнопку “Загрузить полный отчет в PDF”

Шаг №4. Получение кредитной истории в Equifax.

Эквифакс — один из самых крупных БКИ в РФ. Компания является международной, основана в 1899 году в США. Примечательна тем, что в 2017 году допустила утечку персональных данных более чем 145.5 млн клиентов на территории США.

В любом случае, вероятнее всего информация по Вашей кредитной истории хранится и тут. Так что перейдем к регистрации.

Переходим на сайт https://online.equifax.ru/ , нажимаем кнопку “Регистрация”

Соглашаемся с Договором-офертой, нажимая на галочку “Я ознакомлен и согласен с договором оферты”, и нажимаем кнопку “Дальше”.

Заполняем Ваши контактные данные, такие как E-mail, телефон, пароль. Жмем “Дальше”

Следующий шаг — заполнение персональной информации. Указываем Ваши паспортные данные и жмем “Дальше”

Далее указываем адрес Вашей регистрации.

На следующем шаге Вас попросят указать дополнительную информацию. Эти данные не обязательны, и их можно не указывать. Единственное, что вводим — цифровой код с картинки. И жмем кнопку “Зарегистрироваться”.

Отлично! Аккаунт зарегистрирован, осталось его подтвердить. Для этого нажимаем на кнопку “Подтвердить”.

Выбираем вариант “Подтверждение личности через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА)”, нажимаем кнопку “Подробнее”.

Нам предложат проверить личные данные. Если все верно, ставим 2 галочки в полях ниже и нажимаем “Продолжить”.

Тем самым мы подтвердили нашу учетную запись. Система сообщит нам об этом, попросит выйти и войти заново в личный кабинет.

Теперь нажимаем на первый квадратик “Получить кредитную историю бесплатно”. Услуга отправляется в корзину, где необходимо нажать красную кнопку “Оформить заказ”.

И как только наш отчет будет подготовлен, в разделе “Мои услуги” появится надпись “Кредитный отчет сформирован”. Чтобы его скачать, необходимо нажать на дату, которая будет располагаться ниже статуса заказа.

Онлайн-проверка кредитной истории

Задумались над тем, как узнать свою кредитную историю «онлайн»? Это можно сделать абсолютно бесплатно и без регистрации, заручившись только личными данными. Кредитная история — ключевой фактор для заёмщика, который хочет получить банковскую ссуду. Проблемы с погашением кредитов в прошлом, предвещают в будущем конфликты с банками и МФО. Это, в свою очередь, значительно портит репутацию заёмщика, желающего приобрести новый телевизор или автомобиль. Поэтому необходимо регулярно просматривать информацию в Бюро Кредитных Историй.

Нюансы формирования КИ

Платежи по актуальным и погашенным ссудам формируют общую базу финансовой добросовестности заёмщика. История платежей находится в открытом доступе для каждого потенциального кредитора. Кредитная история сильно страдает в тех случаях, когда после согласования ссуды, клиент отказывается от услуг, прописанных в кредитном договоре. Так же проблемы могут возникнуть и в ходе погашения задолженности. Потратив время банка, не рассчитывайте на его благосклонность в будущем. Информация о клиенте в БКИ пополняется и обновляется еженедельно.

Кредитная история формируется в несколько этапов:

• Подача заявки;
• Согласование кредитной программы;
• Получение заемных средств;
• Оплата ссуды;
• Допущение просрочки.

Все шаги заемщиков отображаются в БКИ. Поэтому клиентам банка следует тщательно следить за своими действиями, и тем самым сохранять репутацию.

Куда отправляется информация с банка о заемщиках?

Банки сотрудничают отнюдь не со всеми БКИ государства. Ведь речь идет о платном взаимодействии. Поэтому банки и МФО обычно пользуются услугами не более 3 бюро, которые присылают запрошенную интересующую информацию об актуальных клиентах. В интернете, можно просмотреть информацию о том, какие банки сотрудничают с теми или иными БКИ. Подобные сводки помогут сориентироваться потенциальным заемщикам.

Онлайн-проверка кредитной истории

Узнать свою кредитную историю, можно бесплатно или за небольшую плату, не превышающую 1000 рублей. Все доступные варианты представлены на рисунке:

В случае с бесплатным заявлением, нужно понимать, что такой бонус можно использовать только один раз в год. Для этого необходимо обратиться в БКИ, а для регулярного изучения кредитной истории придется отдавать от 300 рублей за просмотр.

За небольшую плату, свою кредитную историю, можно узнать прямо сейчас по ссылке, на это уйдёт не более 5 минут.

Для онлайн-запроса нужно:

• Указать ФИО, дату рождения, город;
• Указать адрес электронной почты или номер факса для получения ответа;
• Получить выписку из КИ в течение 7 суток с момента отправки запроса.

Инструкция для получения выписки из КИ

Когда заёмщик знает, какое БКИ его обслуживает, то можно просто зайти на сайт данной организации и оставить соответствующую заявку. Если клиент не знает, куда обратиться за информацией, тогда необходимо перейти на официальный сайт «Центробанка» России.

Упрощенный вариант процедуры представляет собой:

Как узнать, где хранится КИ?

Чтобы узнать, где хранится кредитная история, нужно:

1. Перейти на сайт «Центробанк» России, на главной странице которого выбираете раздел «Кредитные истории». Далее, нужно перейти в раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». После чего, выбираете субъект отношений с КИ и указываете в заявке;
2. Ввести код. Если у вас есть кодовый шифр субъекта кредитной истории, можно однократно сделать бесплатный запрос. В противном случае поможет только платный сервис. После чего, нужно галочкой подтвердить факт ознакомления с правилами онлайн-запроса;
3. Заполнить анкету. Заполняя форму, нужно использовать исключительно русские буквы. Между серией и номером паспорта не должно быть пробелов. Если поля будут заполнены корректно, то анкета будет отослана на обработку.

Как отправить запрос в конкретное БКИ

Определившись с бюро, которое обслуживает вашу кредитную историю, нужно сделать новый запрос. Для этого нужно:

1. Перейти в раздел «Запрос на получение информации о БКИ»;
2. Выбрать категорию «Субъект»;
3. Заполнить анкету персональными данными;
4. Ввести паспортные данные и специальный код;
5. Отправить заявку для рассмотрения и одобрения;
6. Ожидать ответа.

Для заёмщиков, у которых есть записи в кредитной истории, будет выслан перечень всех бюро, в которых есть информация о запрашиваемом субъекте. В противном случае, кредитная история не будет найдена, если данных о заёмщике нет нигде.

Перечень БКИ, которые предоставляют информацию «онлайн»

Не все организации хранящие кредитные сведения о гражданах России, могут отправить ответ в режиме-онлайн.

К онлайн-порталам относятся:

• «Equifax». После регистрации в системе, первый запрос предоставляется бесплатно. На данном сайте БКИ пользователи могут рассчитывать на защиту от мошенничества и на помощь при коррекции ошибок в кредитной истории;
• «НБКИ». Компания тесно сотрудничает с «Агентством кредитной информации», предоставляя максимум сведений о заемщиках. Для онлайн-запроса так же нужна регистрация;
• «Mycreditinfo». Регистрации на этом сайте открывает доступ к кредитному досье и прочим возможным опциям. Клиенты «Mycreditinfo» получают оповещения на телефон, можно воспользоваться услугами тест-скоринга или бесплатной проверкой кредитного авто.

Некоторые организации предлагают клиентам запросить информацию о платежной дисциплине, через личный кабинет.

Как быстро узнать свою КИ?

Получить выписку из кредитного досье бесплатно и оперативно невозможно. Если использовать сайт «Центробанка», придется подождать от 5 — 7 дней, а за срочность придется доплатить. Лучше всего сходить в филиал банковской организации лично, захватив с собой паспорт. В таком случае платная заявка предполагает моментальную выдачу нужной информации.

Для онлайн-заявителей есть множество соответствующих порталов, с которыми можно сэкономить время, исключив необходимость личного визита в БКИ. Плюс, можно оформить подписку, которая будет оповещать обо всех изменениях в кредитной истории заемщика. Удобная опция для заёмщиков, которые занимаются улучшением кредитной истории используя МФО или программы от «Совкомбанка».

Кредитная история онлайн

Что такое кредитная история и почему ее важно знать?

Кредитная история (КИ)

— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.

Что хранится в кредитной истории?

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Заявки на кредит

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Поручительства по кредитным
обязательствам

Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи

Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.

• Согласие СКИ (лицо, в отношении которого формируется кредитная история) на передачу данных в КИ не требуется.
• Срок хранения данных в КИ — 10 лет с момента последнего изменения данных
• Удалить кредитную историю — нельзя!

Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)

Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?

Кредитный отчет (КО)

— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.

• Понять насколько вы желанный клиент для банка
• Понять причину отказа в выдачи кредита
• Контролировать состояние вашей кредитной истории
• Своевременно выявить наличие ошибки в кредитной истории, допущенной источником формирования;
• Исправить ошибки, если они имеются в вашей кредитной истории
• Улучшить качество своей кредитной истории, чтобы стать желанным клиентом банка
• Выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных

C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь

Кредитный отчет бесплатно

Как получить всю свою кредитную историю?

Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано более 15 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. Подробнее

В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке и в нем сосредоточено более 205,9 млн. кредитных историй. Посмотреть пример справки

Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее

Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?

Крупнейшая база кредитных
историй в России

Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ

Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных

Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.

Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Скачайте заявление из личного кабинета, подпишите его своей усиленной квалифицированной подписью и пришлите нам. После успешной проверки данных и подписи ваша личность будет подтверждена в течение 1 (одного) рабочего дня.

Необходимо указать реквизиты своего расчетного счета в банке, на который Эквифакс сделает перевод денежных средств на сумму до 3 рублей на ваш расчетный счет. Срок зачисления зависит от вашего банка и может занимать до 3-х рабочих дней. После получения суммы необходимо указать ее значение в личном кабинете. Если суммы совпадут, вы получите доступ к услугам сервиса. Срок оказания услуги до 3-х рабочих дней.

Стоимость услуги составляет 50 рублей.

В офисе компании лично

В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. — пт. с 9:00 до 17:00

При помощи телеграммы заверенной оператором связи

Необходимо распечатать/переписать текст телеграммы, прийти с паспортом в ближайшее к вам отделение Почты России или отделение Ростелекома и отправить телеграмму на адрес Бюро. Телеграмма должна быть обязательно заверена оператором связи, в противном случае она не будет рассмотрена. Сроки доставки телеграммы в Бюро составляют 1-3 дня. Стоимость отправки телеграммы составляет от 250 до 300 рублей.

Узнайте адрес ближайшего отделения почты здесь
Скачать текст телеграммы

После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».

Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.

Как оценить качество кредитной истории?

Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются скоринговым баллом. Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).

В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой скоринговый балл. Получив его, вы сможете:

• ознакомиться с тем, как БКИ Эквифакс (и, с большой долей вероятности, большинство банков) оценивает вашу кредитоспособность;
• оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк

Важно понимать, что скоринг в кредитном отчете не является основанием отказа в выдачи кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.

Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь

Что делать после анализа своего кредитного отчета?

Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.

Подать заявление на корректировку кредитной истории

Рекомендуемая услуга

Низкий скоринговый балл/
качество КИ не высокое

Удалить кредитную историю нельзя. Если вы допускали просрочки и имеете не очень хорошее качество кредитной истории, то, для того чтобы иметь возможность вернуть свою репутацию в глазах банков, необходимо улучшать свою кредитную историю.

• Погашая текущие кредиты без просрочек.
• Закрыв неактивные кредитные карты, которые вы не используете. Не смотря на активность, кредитная карта увеличивает вашу кредитную нагрузку, а слишком большая кредитная нагрузка может послужить отказом в выдаче кредита.
• Получая новые кредиты и выплачивая их кристально чисто. Однако надо помнить, что не всегда открытие нового кредита и большее количество активных кредитов положительно влияет на качество вашей КИ.

Для того, чтобы узнать какие именно действия помогут именно вам, можете воспользоваться советом «Идеального заемщика», который рассчитает необходимое количество действий конкретно под вашу кредитную историю.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз на в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете заказать список бюро кредитных историй в электронном виде и затем получить кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая».

В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банка и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Данные сведения по заемщику используются банками на стадии одобрения кредита или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение.

Рекомендуем получить кредитную историю на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» доступна абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Пошаговая инструкция

Срок получения услуги: 1 час.

Пошаговая инструкция, как проверить кредитную историю через Госуслуги:

Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Выбор электронной услуги

На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Как написано на самом сайте, получение информации от Центробанка через Госуслуги займёт не более 1 часа. Сам документ, содержащий сведения о бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, вы получите по электронной почте.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Получить кредитную историю онлайн можно следующими способами:

• на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
• заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
• через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
• заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
• заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
• с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
• на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

При обращении за кредитом, будь-то микрозайм, карта, ипотека или ссуда на покупку авто, проверяется репутация заемщика – его прошлый опыт сотрудничества с кредиторами, наличие просрочек, непогашенных задолженностей.

На основании КИ принимается решение – удовлетворить или отказать в выдаче средств. Именно поэтому многие хотят понять, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда обратиться, чтобы выяснить свой портрет заемщика.

Что мы и разберем в этом материале, но вначале рассмотрим что это такое и для чего в принципе важно знать свою кредитную историю. Где ее можно получить и как сделать это бесплатно, а так же затронем платные методы получения КИ.

Что такое КИ?

Кредитная история – обобщенная информация, история получения и погашения всех займов на протяжении жизни. КИ есть у всех – даже если к банковским услугам вы ни разу не прибегали, просто тогда рейтинг будет нулевым.

Указанные сведения хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), в 2019 году, по стране, их работает 15 (цифра может постоянно меняться). Но это не значит, что досье на каждого есть в любой из 15 компаний – информация содержится только в одном или нескольких учреждениях.

Что же собой представляет КИ? Это обычная справка, которая включает информацию:

название БКИ, откуда получена выписка;

сведения о заемщике – его ФИО, ИНН, данные паспорта;

количество заявок на получение ссуды – указывается совокупный объем и число одобренных запросов;

информация о погашении займов и наличии просрочек по выплатам;

активные долговые обязательства – указываются платежи по ним, что позволяет потенциальному кредитору оценить финансовую нагрузку;

сведения об организациях, ранее отправлявших запрос, это банки и МФО, куда вы обращались для получения займов.

Таким образом, кредитные истории – это сводки информации о клиентах, которые запрашиваются при подаче заявки на кредит, позволяют банку оценить риски от сотрудничества с конкретным человеком.

Мифы и факты о КИ

Учитывая, что среднестатистический заемщик редко обращается в БКИ и вряд ли получает выписку, кредитная репутация для него – это что-то таинственное. Обычно мы и сами можем оценить свой рейтинг, хотя бы примерно: если долги погашались вовремя, значит, шансы на одобрение велики, а, если были просрочки, то есть вероятность отказа и вам вряд ли дадут денег в долг.

Именно по причине финансовой неграмотности вокруг КИ сформировалось множество мифов, которые не имеет ничего общего с реальностью:

БКИ принимают решение о выдаче ссуды – поэтому многие граждане, кому необоснованно отказались одобрить заявку, пишут письма в Бюро, требуя разъяснить ситуацию. На самом деле, БКИ просто передает сведения банку, а уже тот на основе внутреннего скоринга решает, насколько клиент добропорядочный.

Отсутствие КИ – весомое преимущество. Казалось бы, тот факт, что клиент не брал раньше деньги в долг, свидетельствует о его материальном благополучии, кредиторы же считают иначе. Так, нулевая история – повод для сомнений и отказа, и заявку на крупную сумму вряд ли одобрят. Кстати, этим «грешат» и МФО.

БКИ – очередные мошенники, желающие надуть доверчивых граждан, сведения в них фальсифицируют. На деле же ничего подобного нет – банк не заинтересован в потере платежеспособных клиентов, поэтому данные соответствуют действительности за редким исключением – из-за ошибок или невнимательности сотрудников при передаче.

На самом деле мифов и заблуждений значительно больше. Правда же такова, что КИ хранится 15 лет, исправить ее можно только при последующем оформлении и добросовестном погашении займов, а обмануть кредиторов, сменив паспорт, не получится.

Почему важно знать свою КИ

Зачем узнавать свой кредитный рейтинг, разве что из любопытства? Оценить репутацию заемщика можно и «на глаз»…

Именно так я и думала, когда обращалась за кредитом. Я прекрасно помнила о 3 предыдущих займах, которые брала в банках – небольшие суммы были полностью погашены, хотя пару раз я допускала просрочки, они не превышали 10 дней. В целом, не такой уж и плохой клиент.

Однако каждый новый кредитор, куда поступала моя анкета, почему-то отказывал. Причину отказа, разумеется, никто не сообщал, и только один специалист пояснил – причина в испорченной КИ.

Так что, тот факт, что вы будете оценивать себя, как добропорядочного клиента, вовсе не означает, что и банк будет думать аналогично, поэтому узнать кредитную репутацию нужно, если:

вы хотите в будущем взять крупную сумму денег, например, ипотеку;

планируете оценить свои шансы самостоятельно;

желаете проконтролировать банк – не допустил ли он ошибок при указании информации;

хотите узнать причину отказов по заявкам;

сомневаетесь в наличии просрочек – бывали случаи, когда клиенты погашали долги полностью, а через пару лет образовывалась задолженность;

знаете, что ранее допускали просрочки, теперь хотите исправить положение;

чтобы не переживать о непогашенных долгах и спать спокойно;

планируете защититься от мошенников – к сожалению, оформление займов по копии паспорта не является редкостью, поэтому обращение в Бюро поможет выяснить, нет ли на вас кредита, о котором даже не подозреваете.

К слову, чуть позже кредит мне все же одобрили в другом банке и свой рейтинг я успешно исправила, так что, еще одним мифом является то, что при отрицательной КИ рассчитывать на получение займа не приходится – деньги выдают, пусть, и небольшие суммы.

Где узнать кредитную историю

Способов, как узнать свою кредитную историю бесплатно или за деньги, существует несколько. В зависимости от собственных предпочтений можно выбрать наиболее привлекательный вариант, куда стоит обратиться:

Непосредственно в Бюро – заранее нужно выяснить, где именно хранятся сведения, затем лично посетить офис. Это бесплатно раз в год, но довольно сложно, так как отделения БКИ обычно находятся в крупных городах, требуется личное присутствие, чтобы третьи лица не могли получить информацию. Список БКИ.

Отправить запрос по почте, предварительно распечатав запрос по форме № СУБ-1ФИЗ, заверив свою подпись у нотариуса и отправив на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Можно воспользоватся отделением почтовой связи и отправить запрос телеграммой (как ни странно это еще работает), в которой нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, дату и место рождения по тому же адресу, что и письмом, при этом ваша личность должна быть заверена сотрудником почты.

В офисах отдельных банков и онлайн через официальный сайт – некоторые кредитные учреждения сотрудничают с БКИ (список учреждений), позволяя выяснить свою репутацию у них. За услугу придется заплатить сумму от 500 до 1300 рублей, например, Сбербанк представляет отчет за 580 руб.

Через различные сервисы – это агентства и сайты, оказывающие услугу запроса данных в Бюро. Так, популярностью пользуется сайт АКРИН, где экспресс-анализ обойдется всего в 60 руб, который в свою очередь является официальным агентом НБКИ.

Платить или не платить деньги, чтобы узнать информацию о себе – личный выбор каждого человека. Однако если вы испытываете финансовые трудности (а среди людей, обращающихся за кредитом, таких – большинство), лучше рассмотреть бесплатный вариант.

Как бесплатно проверить историю через БКИ

Бесплатная проверка сведений из Кредитного Бюро доступна раз в год – за последующие запросы в рамках года придется заплатить 450 рублей. Чтобы получить выписку нужно сделать следующее:

Узнайте код субъекта – присваивается при оформлении договора займа. Состоит из букв и цифр латинского или русского алфавита. Это самый сложный этап, так как большинство людей попросту теряют договоры или не находят нужной информации. Код можно восстановить при личном визите в банковское отделение – услуга платная. Кстати, не рассчитывайте, что получить код субъекта – это слишком просто, помню, я обращалась в отделение Хоум Кредит Банка для этой цели, и мне здесь не помогли – сотрудники даже не понимают, о чем идет речь.

На сайте Центробанка в разделе “Запрос на предоставлении сведений о о бюро кредитных историй” узнайте, где хранится история, отправив запрос с указанием кода субъекта и паспортных данных.

Пошлите запрос в БКИ – может потребоваться несколько запросов в разные учреждения. Если вы не брали кредиты, то обратится можно в любое БКИ и узнать где на вас завели досье. Один запрос как вы помните бесплатный.

Подтвердите личность – письмом через почту или телеграммой, через партнеров, курьера или платежные системы.

Получите готовый отчет в электронном или бумажном виде.

Узнавать КИ бесплатно стоит в том случае, если код субъекта вам известен. Если же указанными данными вы не обладаете, будьте готовы раскошелиться – заказать платную услугу может быть даже выгоднее, чем кидать запросы. Или заказать новый код, сделать это можно в том же БКИ или в ближайшем отделении банка.

Для закрепления повторим еще раз, что нужно сделать, чтобы получить свою кредитную историю бесплатно.

узнать код субъекта, ищем его в кредитном договоре.

вводим код на сайте Центробанка, и смотрим где хранится КИ

посещаем отделение БКИ лично, если далеко идем по второму варианту…

формируем заявление в НБКИ

заверяем подпись у нотариуса

в течении 3 дней ожидаем ответ

Что делать, если данные в КИ неверны

Как действовать клиенту, который получил распечатку своей репутации, но понимает, что данные не соответствуют действительности? Порядок действий зависит от обнаруженной ошибки:

оформлен кредит, который вы не брали – нужно писать заявление в полицию, так как, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве;

допущены ошибки в персональных данных – дата рождения и т.д., нужно направить запрос в БКИ;

нет сведений о некоторых из ссуд – возможно, они хранятся в других Бюро, это можно уточнить на сайте ЦБ РФ;

отмечены просрочки, которых на самом деле не было – обратитесь непосредственно в банк, где брали займ, с подтверждающими документами и заявлением на корректировку информации.

Исправить свой рейтинг иными способами не получится – если ваша репутация подмочена, берите товарные ссуды или карты с минимальным лимитом. При добросовестном исполнении обязательств история будет постепенно улучшаться.

Как обманывают при проверке КИ

Как показывает практика, обман в сфере финансов – далеко не редкость. И мошенники могут вас надуть даже при запросе КИ. Самая распространенная схема – создание сайта-однодневки, где обещают «все блага цивилизаций»: от выяснения истории до предоставления гарантий в выдаче денег.

Вы платите указанную сумму и не получаете ничего – ресурс просто блокирует вашу учетную запись, может сослаться на техническую ошибку.

Другой способ обмана практически ничем не отличается, только после оплаты вам действительно присылают нечто похожее на выписку, указывая, что репутация безнадежно испорчена.

Впрочем, не все потеряно – за 500-1000-2000 рублей (зависит от аппетитов создателей) сведения почистят. Может быть, после оплаты вам даже пришлют «обновленную» справку, где все безупречно, но к действительности такой документ не будет иметь никакого отношения.

Теперь вы знаете, как проверить кредитную историю бесплатно. Такой способ подходит, если на руках имеется код субъекта, или вы готовы его выяснить. Если же хочется узнать свою репутацию только по фамилии, подать заявку можно онлайн – на платной основе.

Обращайтесь только к проверенным и крупным сервисам, а также банкам – здесь вероятность обмана ниже. И не верьте обещаниям поправить рейтинг в пару кликов – это точно мошенники.