Кредитные карты Сбербанка отзывы клиентов, стоит ли пользоваться кредитной картой Сбербанка


Классическая кредитная карта сбербанка отзывы

СОДЕРЖАНИЕ

Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать

На этапе подбора кредитной организации многие сталкиваются с проблемой выбора и не знают, куда же подать заявку на кредит. Ведь условия оформления, параметры и функционал карт много чем отличаются. В 2019 году все больше россиян отдают предпочтение ведущему банку страны и при этом все равно изучают, какие есть кредитные карты Сбербанка отзывы клиентов и другую информацию. В статье представим информацию о картах банках, чем они отличаются, какими плюсами и минусами наделены.

Кредитные карты Сбербанка- отзывы клиентов о действующих программах

Банк предлагает клиентам несколько видов кредиток, отличающихся статусом, принадлежностью к платежной системе, функциями, дополнительными возможностями и многим другим. Существующие кредитные карты Сбербанка условия пользования отзывы к сожалению не раскрывают. Для наглядности, сведения о некоторых картах представим в таблице.

Условия по кредитным картам Сбербанка

Вид кредитной карты

Кредитный лимит, не более

Стоимость обслуживания в год, не более

Ставка по кредиту, %

Льготный период, дни

Золотая кредитная карта

Условия получения кредитных карт в Сбербанке

Чтобы решить, на какой из карт остановить свой выбор, нужно знать и условия ее получения. Стоит отметить, что требования к получателям кредита одинаковы для карт моментум, классик или Gold и таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • регистрация в любом регионе России;
  • полугодовой стаж на последнем месте работы и пять лет общий стаж.

Кроме этого, кредитная карта Сбербанка условия получения отзывы описывают жесткие критерии и изучение кредитной истории. Если есть «вопросы» по кредитному прошлому, то карту получить сложно.

Что больше всего привлекает потенциальных владельцев кредиток Сбербанка?

Если раньше всех интересовала ставка по кредиту, и предпочтение отдавалось карте с меньшими процентами, то теперь больше интересны кредитные карты Сбербанка с льготным периодом отзывы об этом свидетельствуют. Периода в 50 дней некоторым достаточно, чтобы решить временные финансовые трудности и не выплатить ни копейки процентов по кредиту. Возврат всей полученной суммы кредита в пределах льготного периода — основное условие банка.

Привлекают потенциальных пользователей и премиальные карты с дополнительными возможностями и бонусами. Отзывы о кредитных картах Сбербанка России содержат информацию о начислении таких бонусов:

  • 10 % при расчете картой на автозаправочных станциях;
  • 5% при расчете в объектах общепита (кафе, ресторан);
  • 1,5 % при расчетах в крупных супермаркетах.

Интересный факт, но кредитная карта может приносить дополнительный доход и судя по процентам, немаленький.

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка отзывы о выгоде и анализ недостатков

Как и любой продукт, кредитная карта имеет положительные и отрицательные отзывы пользователей. Кто-то не рассчитал финансовую нагрузку на бюджет с учетом выплат по кредиту и считает, что банк неоправданно насчитывает пеню за просроченные выплаты. Кому-то не нравиться, что ограниченна сумма кредитного лимита или что-то другое.

Есть и те, для кого вполне приемлемые обеспечивает кредитная карта Сбербанк условия, отзывы тоже об этом свидетельствуют.

Подытожим недостатки кредитных карт (по мнению пользователей):

  • платное снятия наличности;
  • невозможность заявителя самостоятельно увеличить кредитный лимит;
  • строгое соблюдение пользователем условий договора в части соблюдения графика платежей (применения штрафов).

Плюсов у кредиток Сбербанка намного больше и это опять же, по мнению клиентов банка:

  • быстрое оформление кредита, возможность оформления в течение дня;
  • не обязателен полный пакет документов, есть программы «по паспорту», «без справок о доходах» и другие;
  • возобновляемость кредитного лимита в рамках срока действия карты;
  • льготные условия (пониженная ставка) для зарплатных клиентов;
  • возможность пополнения несколькими способами;
  • льготный период.

Кредитная карта Сбербанк, отзывы стоит ли пользоваться этим продуктом. Вывод

Все зависит от цели получения кредита. Если средства нужны на конкретную покупку и ее приобретение может тем или иным образом повлиять на качество жизни заявителя, то кредитную карту нужно оформлять не сомневаясь.

Если же карта заказана исключительно «на всякий случай», средства расходуются на мелкие покупки, удовлетворение повседневных потребностей, то в этом случае стоит задуматься — целесообразно ли и экономически выгодно оформление кредита? Кредитный лимит будет использован, а его и проценты нужно будет вернуть.

Если же принято решение заказать кредитную карту Сбербанка, то не лишним будет изучить эти нюансы:

  • хранить собственные сбережения на карте не выгодно. Банк насчитывает проценты при снятии в любом случае, свои это деньги или используется кредитный лимит;
  • активировать карту самостоятельно нельзя, нужно подключать интернет-ресурс банка;
  • при нарушении правил пользования в рамках кредитного периода, проценты начисляются на всю использованную сумму, а не на остаток на карточке.



Классическая кредитная карта сбербанка отзывы

Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать?

Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать

Сбербанк активно работает с гражданами, предлагая им различные кредитные карты, но в большей степени он заинтересован в сотрудничестве с уже действующими клиентами. Им он может выдать кредитку на лучших условиях, чем для обычных заемщиков. И такие карты предоставляются только в рамках персонального предложения. Если и вам Сбербанк предложил карточку, обязательно изучите условия ее обслуживания.

Специалист Бробанк.ру определил, чем отличаются обычные кредитки Сбербанка от тех, что выдаются по персональному предложению. Насколько они выгодны, стоит ли соглашаться на оформление. И как себя вести, если Сбербанк предложил кредитную карту, можно ли просто проигнорировать сообщение.

Кому Сбербанк может предложить кредитную карту

Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто совершаете обычные платежные операции в его кассах, индивидуального кредитного предложение вы не увидите. Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов:

  • зарплатников;
  • тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
  • благонадежных заемщиков, пусть даже и уже выплативших кредит.

Таким гражданам всегда создаются индивидуальные предложения об оформлении кредитных карт или кредитов наличными. Для них разрабатываются льготные условия — повышенные суммы выдачи и пониженные процентные ставки.

Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов

Привилегии для заемщиков с персональным предложением

Им выдаются стандартные кредитные карты из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно иными. Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:

  1. Повышенный лимит выдачи. Если по классической кредитной карте Сбербанк не одобрит линию больше 300000 рублей, по персональной сумма может достигать уже 600000 рублей. Конечно, максимальную сумму сразу Сбер не одобрит. Сначала это будет более скромный лимит, но в перспективе, если клиент активно им пользуется, доступная сумма будет увеличиваться.
  2. Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин пользуется деньгами банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
  3. Возможность пользоваться картой бесплатно, то есть без взимания банком платы за обслуживание. Это актуально, если Сбербанк предложил классическую кредитную карту.
  4. Выдаются на упрощенных условиях без справок.

Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными

Если вам в Сбербанк Онлайн предложили кредитную карту, значит, это уже предодобренный кредитный продукт. Собирать справки для его выдачи не нужно, он предоставляется по паспорту.

Стоит ли брать предодобренную Сбербанком карту

Соглашаться на ее выдачу или нет — решать только вам. Такой продукт будет однозначно выгоднее, чем кредитные карты, выдаваемые стандартным методом. Основные плюсы для заемщиков:

  • низкая процентная ставка. Обычно кредитки обслуживаются минимум под 25-30%, здесь же вы будете платить 23,9%;
  • обслуживание по классическим картам будет бесплатным. Стандартные заемщики платят за него минимум 750 рублей в год;
  • Сбербанк подключает к кредитным картам льготный период, который может достигать 50 дней. В этот срок пользоваться деньгами можно вообще без процентов;
  • небольшой размер минимального платежа — 5% от основного долга и начисленные проценты сверху;
  • участие в бонусной программе «Спасибо». При совершении любой безналичной покупки заемщик получает бонусы, которые можно израсходовать у многочисленных партнеров Сбербанка;
  • так как платы за обслуживание нет, карточку можно держать про запас.

Плюсов у индивидуальных кредиток предостаточно, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или онлайн-банке, нужно обязательно на него соглашаться.

В первую очередь подумайте, нужна ли вам реально эта карта. Проценты, хоть и сравнительно небольшие, платить за пользование деньгами все равно придется (вне льготного периода). Если потребности нет, то и оформлять ничего не нужно. Просто проигнорируйте сообщение.

Как получить предодобренную кредитную карту Сбербанка

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении. Обычно оно выглядит так: Вам доступно персональное предложение — золотая кредитная карта со ставкой 23,9%, лимитом в 50000 рублей и льготным периодом в 50 дней.

Лимит Сбербанк устанавливает на свое усмотрение. Изначально он обычно небольшой, но в последствие линия будет постепенно повышаться. Главное, не совершать просрочек.

Если предложение вас заинтересовало, алгоритм действий будет следующим:

  1. Оставить заявку. Это делается прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему интернет-банкинга.
  2. Ждите звонка представителя банка. После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете подойти в удобный офис за готовой картой.
  3. Изготовление платежного средства занимает 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в офис Сбербанка с паспортом и забирает карту.

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении

Активировать полученную кредитную карту Сбербанка самостоятельно не нужно. Банк применяет автоматическую активацию в течение суток после выдачи кредитки.

Какие кредитки Сбербанк выдает по персональному предложению

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой. Они имеют идентичные характеристики, отличаются только тем, что к Золотой подключаются привилегии от платежных систем.

Реже Сбербанк выдает предодобренные кредитные карты Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает бонусные мили, которые в дальнейшем можно обменять на авиабилет Аэрофлота. Плата за такие кредитки взимается каждый год, даже если она выдаются по спец. предложению.

Варианты кредиток Аэрофлот:

  • Классическая. Сбербанк начислит 1 милю за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей за год;
  • Золотая. Клиент получает уже 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание обойдется уже в 3500 рублей за год, но дополнительно клиент получает привилегии платежных систем;
  • Аэрофлот Signature. Премиальная карточка, которая выдается только по персональному предложению. Ее лимит может достигать 3 млн. рублей. Мили начисляются по алгоритму 2 штуки за каждые 60 рублей. Обслуживание стоит 12000 ежегодно.

Последний вариант кредитки актуален только для состоятельных клиентов Сбербанка, вкладчиков с большими счетами, бизнес-клиентов. При этом есть еще один привилегированный вариант — классическая премиальная кредитная карта. По ней также может быть установлен лимит до 3 млн. рублей, а плата за обслуживание — 4900 рублей ежегодно.

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой

Вне зависимости от вида карты и от варианта ее выдачи операции обналичивания счета всегда будут платными. При снятии денег через банкоматы Сбербанка клиент заплатит 3%, но минимально 390 рублей. Через сторонние банкоматы — 4%, минимально 390 рублей. В части этой операции никакие льготы не предусматриваются.



Классическая кредитная карта сбербанка отзывы

Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом на 50 дней условия отзывы

Мой опыт приобретения кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта с льготным периодом на 50 дней – маленький кусочек пластика. Он может выручить в трудной ситуации. Каждый банк, имеющий счета физических лиц, выпускает такие карты.

В зависимости от величины дохода и объема денежных средств, проходящих по счетам, от чистоты кредитной истории для каждого индивидуально определяется размер кредитного лимита. Не буду погружаться в историю создания и введения в обиход кредиток в нашей стране, это будет слишком долго.

Кредитная карта Сбербанка отзывы души

Кредитную карту сегодня можно самостоятельно оформить различными способами, в том числе и в онлайн режиме. Существуют банки, которые оформляют кредитные карты только с помощью интернета. Но рекламные службы коммерческих банков, в том числе Сбербанка, настойчиво проводят рекламные компании с помощью рекламы по телефону. Кто из клиентов Сбербанка может утверждать, что не получал телефонных звонков с рекламой кредитной карты? Думаю, не найдется ни одного.

Вот на такую рекламу по телефону однажды поддался и я. Оформление кредитной карты Сбербанка на мое имя заняло полчаса. При получении кредитки я попытался выяснить правильность пользования временными льготными промежутками, чтобы вовремя рассчитываться по кредитным займам с кредитной карты. Поскольку хотел понять, как выдается кредитная карта Сбербанка на 50 дней условия отзывы и рекомендации по эксплуатации пластика.

С удивлением констатировал, что ни один оператор Сбербанка, к которому я обращался после получения кредитки, не смог внятно объяснить порядок использования карты с льготным периодом кредитования (50 дней). Оператор, который оформлял кредитную карту, тоже не смог. Даже в таком серьёзном вопросе, как льготный период, сквозит явная некомпетентность. Казалось бы, занимаешься оформлением подобных карт, в твои обязанности входит разъяснение правил и порядка пользования ими. Разберись досконально. Сделай небольшую табличку с указанием:

  • сроков возможных погашений заемных средств,
  • объяснений клиентам на стандартные вопросы,
  • рекомендаций чего нельзя делать, дабы не аннулировать грейс-период.

Даже до такой малости додуматься проблематично. А вот нарушать закон, запрещающий рекламу по телефону – это запросто.

Сбербанк кредитная карта на 50 дней пользуюсь наугад

Пришлось разбираться в этом вопросе самостоятельно. Обычным народным «методом тыка». Попробовал оплатить картой Сбера покупку в магазине. Оплата прошла успешно. Уже через несколько дней я получил СМС с напоминанием возврата занятой суммы. Дата возврата никак не совпадала с моими расчетами на основании данных разъяснений банковскими работниками. Пришлось изыскать средства, чтобы не попасть в зависимость от полученного кредита.

Хочу отметить, что проценты по займам с помощью кредитной карты совсем немаленькие. Значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту наличными. Вероятно, что этим объясняется навязчивость операторов, рекламирующих заём по кредиту с помощью кредитных карт. Ну да ладно, вернемся к вопросу беспроцентного срока.

Методом «научного тыка», я добрался до заветной информации, которую искал. Вот что говорит сам Сбербанк на своем официальном сайте в разделе с выбором кредитных карт.

Нажимаю посмотреть, открывается новая страница, а там масса ненужной информации:

  • «Сколько можно потратить по кредитной карте?»
  • «Какой у нее кредитный лимит»
  • «Как узнать размер свое лимита»
  • «Что можно оплачивать кредитной картой»
  • «Выберите нужную услугу и следуйте инструкциям на экране»
  • «Снимайте наличные в любом банкомате»

И почти в самом низу я нахожу пункт: «Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользуйтесь кредитом без процентов до 50 дней.» Отлично! Ну, теперь то мне станет понятно! Но не тут то было. Там просто приведен 1 пример.

  • Например, если дата отчета — 1 октября, то 2 октября начинается льготный период. Допустим, вы сделали покупку 2 октября. У вас есть 50 дней на погашение кредита без процентов — до 21 ноября. Если совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов.

Прочли? Вам все стало понятно? Мне нет. Где информация о типах покупок? Будет ли работать грейс-период при снятии денег в банкомате Сбербанка или стороннего банка? Будет ли он работать, если я переведу деньги на другую карту? Работает ли это на оплату коммунальных платежей, штрафов, кредитов, пополнение мобильного телефона и так далее…

Кредитная карта Сбербанк отзывы стоит ли открывать?

Прошло несколько месяцев, и я на практике научился пользоваться кредитной картой со льготным периодом. Сделал для себя вывод: в большинстве случаев это намного выгоднее, чем делать периодические займы у друзей и знакомых при кратковременной нехватке средств.

Несмотря на все отрицательные стороны кредитных карт, считаю, что их нужно использовать. А от навязчивой рекламы всегда можно «отбиться». С условиями пользования кредитки Сбера удалось разобраться. Существует период покупки – 30 дней, и отрезок для погашения который входит в 50-дневный срок. Но это только на покупки, перевод денег на другую карту – равно снять их в банкомате.

Глядя на кредитные карты Сбербанка и отзывы клиентов понимаешь, что далеко не все граждане в силах разобраться с платежным инструментом. Основная ошибка клиента – снятие наличных в банкомате после получения карты. Как только ты снимаешь наличку, льготный период сгорает. Стоит ли открывать карточку в Сбербанке – решайте сами.

Кредитная карта Сбербанка отзывы клиента

Пробовала разные кредитные карты и могу сказать, что у них условия, проценты и обслуживание примерно одинаковые. Кредитки имеют беспроцентный грейс-период и это их основное достоинство.



Классическая кредитная карта сбербанка отзывы

Кредитная карта Сбербанк — льготный период на 50 дней без процентов. Условия пользования и отзывы

Часто бывает сложно разобраться в условиях того или иного банковского продукта, но это не повод им не пользоваться! На этой странице мы подробно разобрали все условия пользования кредитной картой «Сбербанк» и льготным периодом на 50 дней без процентов.

Кредитная карта – отличный дополнительный кошелек, которым можно воспользоваться, если появилась необходимость, не обращаясь при этом к друзьям и родственникам. На сегодняшний день Сбербанк является лидером на рынке банковских услуг по всем финансовым показателям. Количество клиентов превышает сто миллионов человек. Сбербанк предлагает весь спектр продуктов для любой категории лиц. В частности, в нем представлена широкая линейка кредитных карт.

Условия получения кредитных карт

Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку в представительстве банка или на официальном сайте. Получение карты возможно только у сотрудника Сбербанка в офисе.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданин России;
  • постоянная регистрация на территории России.

Из документов необходим только паспорт, если одобренная сумма до ста тысяч рублей, если больше – документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до одного дня, а изготовление пластика – в течение недели. Как только карта поступает в офис, клиенту придет SMS с приглашением ее получить.

Прежде чем подписать кредитный договор, обязательно необходимо его прочитать, все пункты. Поскольку, поставив свою подпись, клиент соглашается со всеми условиями предоставления и обслуживания карты. В случае возникновения вопросов следует обращаться к сотруднику Сбербанка. Дополнительно, банк может предложить застраховать средства, находящиеся на карте. Все виды страховок являются дополнительными услугами, за которые взимается комиссия, поэтому клиент вправе от них отказаться или оформить на добровольной основе.

Как активировать карту?

После получения карты, ее необходимо активировать. Без активации пользоваться ей невозможно.

Процесс активации отличается в зависимости от полученного пакета:

  1. если карта выдана с ПИН-кодом, активировать ее можно путем запроса баланса или проведения любой другой операции в банкоматах Сбербанка;
  2. если ПИН-код не выдан, то его необходимо придумать самостоятельно и активировать карту у сотрудника, который ее выдал.
  3. Активация карты произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Клиенту поступит смс на телефон о том, что картой можно пользоваться. Кредитный лимит будет доступен сразу же в полном объеме.

Как узнать условия пользования по вашей карте

Для того, чтобы понимать, какие условия пользования по конкретной карте, можно воспользоваться следующими каналами информирования:

  1. в отделении банка при оформлении клиент обязательно подписывает договор и условия по выпуску и обслуживанию кредитных карт, где прописаны все детали;
  2. при возникновении вопросов можно проконсультироваться у сотрудников любого представительства банка. При себе достаточно иметь паспорт.
  3. Клиент может позвонить на телефон горячей линии – 900. Телефон работает бесплатно в круглосуточном режиме.
  4. Информация расположена в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» и мобильном приложении.

Какая сумма кредитного лимита?

Кредитный лимит – сумма, которая находится на счете, и которой клиент может пользоваться. Максимальный лимит у каждого вида карты свой: например, у классических карт – до 300 000 рублей, а у премиальных – до 3 миллионов рублей. Сумма, которую предоставляет банк зависит от нескольких факторов:

  • кредитной нагрузки клиента;
  • его платежеспособности (доходов);
  • наличия зарплатного счета в Сбербанке;
  • кредитной истории;
  • наличия других продуктов Сбербанка.

Подать заявку можно на тот кредитный лимит, который хотелось бы. Если банк посчитает неуместным выдачу такой суммы, то он урежет до максимально возможного. Причиной отказа не может быть слишком крупная запрошенная сумма.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Увеличить лимит может только банк по своей инициативе. Сам клиент повлиять на его предложение не может. Ориентировочно раз в полгода, банк пересматривает условия по предоставленной сумме в зависимости от активности пользования картой, кредитной истории и платежеспособности клиента. На основании всех параметров Сбербанк предлагает повысить лимит или понизить. Оповещение происходит путем отправки смс. Если клиент согласен, то отвечать на смс не нужно – сумма изменится автоматически. Если же такого желания нет – то необходимо в ответ на смс отправить сообщение «ЛИМИТ НЕТ».

Дополнительно клиент может по своей инициативе уменьшить имеющийся лимит, написав в отделении банка соответствующее заявление. Изменение произойдет мгновенно. Важно понимать, что уменьшение лимита может быть не меньше, чем имеется задолженность.

Большой кредитный лимит – дополнительная нагрузка у клиента. Если он планирует обращаться за крупным кредитом, например, ипотечным, то не следует оформлять кредитку с большой суммой. Даже если задолженности нет, кредитный лимит, установленный на карте, зачтут при расчете финансовых возможностей клиента. К тому же это дополнительный соблазн потратить больше, чем можно позволить. Поэтому следует запрашивать тот лимит, который в действительности потребуется.

Как начисляются процентные ставки?

Процентная ставка начисляется на сумму задолженности и рассчитывается, исходя из количества дней, в течение которых клиент пользовался. Таким образом, сумма долга будет каждый день расти.

Например, процентная ставка по кредитной карте – 19,9%. Сумма покупки – 10 000 рублей. Дней в году – 365. Клиент хочет закрыть долг на 52 день. Таким образом, сумма процентов, которую он выплатит = 10 000 * (19,9%/365*52) = 280 рублей.

Такой расчет предварительный, поскольку, в течение срока заемщик может вносить платежи по своему желанию, а также обязательный минимальный платеж. Сумма долга будет постоянно меняться. Для того, чтобы клиент самостоятельно не высчитывал, все расчеты происходят в автоматическом режиме и отображаются во всех каналах информирования – смс, интернет-банк, мобильное приложение, выписки от банка.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период – время, когда клиент может пользоваться средствами банка, не платя за них проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам льготный период – 50 дней, которые состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.

Наглядное изображение льготного периода

Важно понимать, что фактически у клиента не всегда есть 50 дней. В зависимости от того, когда совершена покупка, срок льготного периода – от 20 до 50 дней. Это существенный недостаток кредитных карт Сбербанка и главное непонимание его заемщиков.

Пример: отчетный период по кредитной карте клиента начинается каждое 8 число. Покупка была совершена 8 июля, соответственно беспроцентный период составляет 50 дней (до 27 августа). Но, если покупка совершена 22 июля, то количество дней сокращается до 35.

Для точного расчета льготного периода Сбербанк сделал онлайн калькулятор. Для тестового расчета укажите любую удобную вам дату формирования отчета: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod

Еще один важный момент – льготный период действует только на безналичный расчет по карте. На снятие наличных не распространяется. Помимо комиссии за снятие средств с кредитной карты, сразу же будут начисляться проценты.

Для того, чтобы клиент не запутался помимо консультаций сотрудников, на официальном сайте Сбербанка есть интерактивный сервис, который показывает даты и принцип льготного периода. Дополнительно заемщикам поступают смс и выписки с суммами и датами оплаты.

Разбираем понятие «обязательный платеж»

Обязательный платеж – минимальная сумма, которую клиент обязан вносить раз в месяц. Это своего рода подтверждение для банка о добросовестности заемщика. Такой платеж есть и во время льготного периода. Клиент сам решает полностью ему оплачивать задолженность или частями, но минимальный платеж обязательно должен быть внесен. Как правило, никто не погашает всю сумму задолженности по карте, а вносят на баланс карты минимальный обязательный платеж каждый месяц.

Обязательный платеж = 5% от суммы задолженности (не менее 150 рублей) + проценты за месяц, если это не льготный период + комиссии и неустойки.

Если платеж внесен не вовремя, то эта информация повлияет на кредитную историю, а также будут начислены штрафы и пени. В редких случаях может произойти и такое, что платеж внесен своевременно, а неустойки все равно начислены, в этом случает следует обратиться в офис. По претензии будет проведено расследование, и в случае обнаружения сбоя или ошибки банка, все штрафы аннулируют, а кредитную историю очистят.

Чтобы узнать дату и размер текущего обязательного платежа, то отправьте SMS с текстом «Долг» на номер 900. Пример показан на фото ниже:

Либо посмотрите обязательный платеж в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении для Android и iOS.

Бонусы и скидки для держателя карты

Для лояльности клиентов у банка разработана программа «Спасибо от Сбербанка». Для того, чтобы стать ее участником – нужно иметь хотя бы одну карту банка и зарегистрироваться на сайте, в банкомате или мобильном приложении.

Суть программы – в зависимости от уровня привилегии, расплачиваясь картами сбербанка у партнеров, клиент копит бонусы, которые в последствии может потратить на покупки (1 бонус = 1 рублю). Список организаций постоянно пополняется, здесь есть и магазины косметики, продуктов, техники, АЗС, автосервисы, аптеки, детские магазины, организации развлечений, кафе и рестораны, книжные магазины, туристические фирмы, организации по страхованию и прочее. У каждой из них условия свои – процент возврата, процент приема, варианты использования бонусов. Не имеет значения фактический это магазин или интернет-магазин. Главное условие – расчет картой Сбербанка. Для отслеживания ситуации на бонусном счете существует специальное приложение «Спасибо», разработанное для любой операционной системы мобильных устройств.

Помимо бонусов от Сбербанка, клиенты могут пользоваться привилегиями от платежных систем Visa и MasterCard, которые проводят для держателей карт конкурсы и акции на постоянной основе. Всю информацию можно получить на официальных сайтах.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Чтобы грамотно пользоваться кредитной картой, следует выполнять ряд правил:

  1. вносить и снимать средства только через банкоматы и терминалы Сбербанка, обезопасив себя от лишних комиссий;
  2. не забывать вносить минимальный ежемесячный платеж, сумму и дату которого можно посмотреть в смс, мобильном приложении, интернет банке или на выписке, пришедшей на email;
  3. не передавать сведения о карте и ее ПИН-коде, а также не давать пользоваться пластиком третьим лицам – ответственность за любые операции несет заемщик;
  4. тратить такую сумму, которую клиент сможет вернуть в течение беспроцентного периода, не платя проценты;
  5. стараться выбирать магазины и компании, принимающие к оплате пластик, чтобы не платить комиссии за снятие наличных;
  6. при любых вопросах обращаться за консультацией к сотрудникам банка, чтобы не попасть на просрочку по своей вине.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Как правило, клиенты оформляют карты с большим лимитом. В дальнейшем возникает соблазн потратить всю сумму, а доходы не позволяют вернуть вовремя долг. Чтобы не попасть в «долговую яму» банк позволяет установить индивидуальные лимиты, в пределах которых пользователь может пользоваться деньгами.

Возможные операции, на которые есть установление лимита:

  1. снятие наличных через банкомат – сумма в месяц;
  2. безналичный расчет по карте в магазинах;
  3. использование карты за рубежом.

Благодаря данной функции, клиенты могут контролировать свои расходы.

Способы погашения кредита

Существует несколько способов оплаты задолженности:

  1. перевести с зарплатной карты или любой другой дебетовой карты Сбербанка через мобильное приложение, интернет банк или банкомат;
  2. пополнить карту через банкомат или кассу банка;
  3. перевести с любой другой карты другого банка;
  4. перевести деньги через кассу другого банка по реквизитам счета;
  5. оплатить по реквизитам через систему Контакт, Рапида, Связной, Евросеть, Киви.

Важно помнить, что ответственность за своевременную уплату ежемесячных платежей несет клиент. Сторонние организации переводят в течение семи рабочих дней и берут дополнительную комиссию. Если платеж вовремя не поступил, обращаться нужно в компанию, осуществляющую перевод. Самый быстрый и выгодный (бесплатный) вариант – внутрибанковский перевод в самом Сбербанке.

Как закрыть кредитную карту?

Важно понимать отличие понятий «закрыть карту» и «закрыть кредитный договор».

Закрыть карту можно путем ее блокировки с последующей разблокировкой или без нее. В таком случае клиент может перевыпустить пластик в любое время, оплатив при этом комиссию согласно тарифам. Как правило, такая процедура требуется при утрате или хищении карты.

Закрытие кредитного договора подразумевает закрытие не только пластика, но и счета. После этой процедуры, восстановить карту нельзя, потребуется подача новой заявки и ожидание нового решения банка, которое может быть абсолютно на других условиях.

Для того, чтобы закрыть договор требуется:

  1. оплатить имеющуюся задолженность;
  2. написать в отделении банка заявление на закрытие счета;
  3. сдать карту сотруднику банка.

Через 30 календарных дней счет будет закрыт, карта же аннулируется сразу же после ее передачи. У клиента на руках остается соглашение о расторжении договора.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Продуктовая линейка кредитных карт предоставляет заемщикам широкий спектр вариантов. В зависимости от категории карты, условия использования различны. Клиент выбирает ту карту, которая удовлетворяет его потребности.

Классическая карта Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – бесплатно

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Золотые карты Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – До 3000 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 17,9% — 27,9%

Больший лимит на снятие наличных в банкоматах и кассах банка

Классическая карта Visa «Подари жизнь»

Стоимость обслуживания – До 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Половина стоимости обслуживания в год и 0,3% от каждой покупки идут в фонд помощи по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей

Классическая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1 миля за каждые 60 рублей

Золотая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 3500 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1,5 мили за 60 рублей

Премиальная карта Visa Signature “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 12 000 рублей

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%

  • накапливание милей (2 мили за каждые 60 рублей) по программе «Аэрофлот Бонус», которые можно тратить на билеты, обслуживание в аэропорту и товары;
  • премиальное обслуживание;
  • скидки на такси, трансферы и отели;
  • компенсации за задержку и отмену рейсов.

Премиальная карта MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания – 2450 рублей в год (до 31.10.2018) и 4900 рублей в год на общих условиях

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%-25,9%

  • снятие наличных без комиссий;
  • увеличенные бонусы Спасибо

Как правило, более выгодные предложения – с пониженной ставкой и большим лимитом, предлагаются уже действующим клиентам в рамках персональных предложений на предодобренную карту. Для ее получения не нужно подавать отдельную заявку и ждать рассмотрения. Она уже одобрена, нужно лишь согласие клиента. О наличии такого рода предложений заемщикам поступает смс-уведомление. Для тех, кто только решил стать клиентом – предодобренные карты могут быть предложены позднее, когда он покажет себя добросовестным и активным пользователем продуктов.

Дополнительно банк часто проводит акции по стоимости обслуживания в год разных видов карт. О наличии таких предложений информирование происходит на официальном сайте Сбербанка.

Преимущества и недостатки кредитных карт от Сбербанка

У любого банковского продукта есть плюсы и минусы.

Преимущества кредитных карт Сбербанка:

  1. не нужно ждать одобрения от банка на каждую покупку – карта находится в кошельке до нужного времени;
  2. постоянное возобновление суммы, предоставленной заемщику;
  3. наличие льготного периода, когда клиент не оплачивает проценты за пользование деньгами банка;
  4. использование карты по всему миру;
  5. бонусы от Сбербанка и его партнеров.
  1. нет действия льготного периода на снятие наличных средств;
  2. беспроцентный период зависит от отчетной даты;
  3. комиссия за снятие денежных средств в банкоматах;
  4. отсутствует сервис кэш бэк;
  5. нет варианта перевода наличных с кредитной карты;
  6. высокие ставки в сравнении с предложением по кредитам наличными;
  7. небольшой льготный период в сравнении с конкурентами (например, Альфа Банк – 100 дней, Почта Банк – 120 дней).

Отзывы реальных людей о кредитных картах Сбербанка

Мы внимательно изучили отзывы обычных людей в интернете о пользовании кредитными картами Сбербанка, и публикуем некоторые из них:



Классическая кредитная карта сбербанка отзывы

Отзывы по кредитной карте Сбербанка

У россиян пользуются популярностью кредитные карты Сбербанка, соответственно, отзывов о них оставлено множество, как положительных, так и отрицательных. Чтобы получить представление об условиях кредитования, необходимо изучить разные мнения.

Отзывы по видам карт Сбербанка

Возможности и функционал кредитной карты напрямую зависят от ее статуса. Чем он выше, тем больше привилегий получает держатель.

Сбербанк предлагает следующие виды кредитных карт:

  • премиальные;
  • золотые;
  • классические;
  • моментальные;
  • кобрединговые.

Все карточные продукты, кроме молодежных, оформляются в рамках специального предложения банка.

Каковы отзывы о кредитных картах, разработанных Сбербанком для различных категорий населения?

Классическую карточку Visa мне выдал Сбербанк, когда я обратилась за перевыпуском зарплатной. Карту мне навязали. Лимит составил 60 тыс. р. Пользоваться ею не планировала, но вышел из строя холодильник, и пришлось покупать новый. Ежемесячно вносила посильную сумму и гасила проценты. Рассчиталась с задолженностью за 7 месяцев.

Анна Добровольская, 25 лет, кладовщик.

Предодобренную карточку Visa Gold с лимитом 50 тыс. р. Сбербанк мне предложил в виде подарка на юбилей. Я согласилась, но в кабинете пользователя запросила лимит 25 тыс. р., но выдали 50 тыс. р. Я разошлась и потратила все деньги за неделю. Теперь в кредитном рабстве, сумма задолженности снижается медленно, и каждый месяц нужно платить проценты.

Светлана Огурень, 30 лет, бухгалтер.

Имею в Сбербанке вклад, через интернет-банк мне предложили моментальную карту с кредитным лимитом 50 тыс. р. С паспортом обратился в офис и оформил карту за 20 минут. Обслуживается она бесплатно, условия по ней приемлемые – годовая ставка 26%, 50 дней грейс-периода, доступны онлайн-операции, бесплатное смс-информирование.

Владимир Гурин, 40 лет, инженер КИП.

Отзывы об условиях кредитования

Сбербанк выдает карты Visa и MasterCard, однако тарифы по ним не зависят от вида платежной системы. Единственное различие заключается в программах лояльности и специальных предложениях от партнерских сетей. В интернете встречаются следующие отзывы по кредитным картам Сбербанка и условиям их обслуживания.

Получила золотую карту «Подари жизнь» по специальному предложению. Порадовало бесплатное обслуживание и демократичная ставка 25,9% годовых. Меня устраивает, что перечисление денег в фонд «Подари жизнь» происходит автоматически. Сумма 0,3% от покупок для меня приемлема.

Татьяна Воронюк, 32 года, медсестра.

После оформления зарплатной карты Сбербанк предложил получить Visa Classic с предодобренным лимитом 60 тыс. р. Она меня выручала от зарплаты до зарплаты. 3 раза в течение года биллинг автоматом увеличивал сумму кредита на 12 тыс. р. Я не хотел подсаживаться на деньги банка, но самостоятельно отключить лимит нельзя. Для меня это минус.

Борис Парамонов, 24 года, механик.

Месяц пользовалась картой и думала, что «Спасибо от Сбербанка» подключается автоматически. Ошибалась, зарегистрировалась в программе через банкомат. Теперь за каждую покупку 0,5% возвращается в виде бонусов. Трачу их большей частью в интернет-магазинах, стараюсь пользоваться безналичным расчетом, чтобы накопить больше бонусов.

Елена Дубицкая, 31 год, инженер.

По картам Сбербанк предлагает условия:

  • размер лимита устанавливается индивидуально;
  • грейс-период 50 дней;
  • при снятии наличных взимается комиссия 3% от суммы и теряется льготный срок;
  • бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»;
  • бесплатное СМС-информирование.

На выгодный процент по кредитной карте Сбербанка (от 25,9% годовых) могут рассчитывать постоянные клиенты с положительной кредитной историей.

Отзывы о процессе получения карты

Заказать кредитку можно через интернет, заполнив заявку на сайте или в Сбербанке Онлайн. Чтобы получить ее, необходимо посетить офис банка, предоставить паспорт и подписать договор кредитования.

Сбербанк предложил оформить преддобренную золотую карту. Я обратилась в офис для уточнения. Мне ответили, что вначале дадут Visa Classic, а затем я могу заказать золотую. В течение 30 минут со мною был заключен договор и проведен инструктаж по пользованию картой. Никаких справок не требовалось, достаточно паспорта и письма с предложением. В итоге мне выдали моментальную неименную карточку с чипом.

Наталья Новикова, 47 лет, врач.

Предоодобренное предложение с лимитом 80 тыс. р. по классической кредитной карте я получил по почте. Решил, пусть будет на всякий случай, заказал. Спустя 3 дня мне сообщили, что она готова, и нужно подписать договор. Прочитав отзывы пользовавшихся кредитным лимитом, решил, что прежде чем тратить деньги, буду трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в кабале.

Алексей Петров, 40 лет, водитель.

13 лет обслуживался в Сбербанке. В качестве бонуса менеджер предложила карту с лимитом 60 тыс., но я отказался и даже в руках ее не держал. Через 6 месяцев на телефон пришло СМС, с просьбой срочно погасить задолженность. Выяснил, что кредитная карта на мое имя активна, и кто-то переводил с нее деньги на телефон. Судиться не стал, сам погасил задолженность.

Евгений Манченко, 48 лет, механик.

Для оформления в рамках персонального предложения достаточно предоставить паспорт. Отзывы по кредитной карте от Сбербанка свидетельствуют, что клиентам со стороны нужна справка о доходах и выписка из трудовой книжки. Требования к заемщикам у банка следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • регистрация в регионе нахождения финучреждения.

В основном Сбербанк сам высылает постоянным клиентам предодобренные предложения с заранее установленным лимитом и ставкой.

Отзывы о правилах пользования

Чтобы получать выгоду от кредитной карты, необходимо совершать ею безналичные операции и погашать задолженность в течение льготного срока.

Пользуюсь кредитной картой «Аэрофлот» 7-ой год, часто выезжаю за границу. Нравится, что могу снимать наличные в любой стране мира, и есть функция бесконтактной оплаты. Покупаю билеты за счет «Аэрофлот бонус». Отрицательный момент –комиссия за снятие наличных и потеря при этом льготного периода.

Сергей Волков, 42 года, менеджер.

Не рассчитал с грейс-периодом. Тянул с платежом до последнего дня, в итоге образовалась техническая просрочка, что привело к потере льготного периода и дополнительным платежам. Выгодной она может быть лишь для тех, кто обдуманно ею пользуется и вовремя погашает задолженность.

Андрей Кострица, 28 лет, инженер-технолог.

В процессе использования карты от Сбербанка России поняла, что карта хитрая. Я в тонкости не вникла, потому что не люблю «заморачиваться». Год назад сняла 12 тыс. р. наличными. Я так поняла, что банк разбил всю сумму долга на 1,5 года, в течение которого, мне нужно рассчитаться с кредитом. Ежемесячно я вношу примерно 800 р. Процентов погасила уже уйму, а долг уменьшился всего на половину.

Антонина Ердакова, 43 года, продавец.

Действительно, при пользовании картой необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Льготный период включает расчетный срок 30 дней, в течение которого совершаются покупки, и платежный период 20 дней, когда требуется погасить долг.
  2. Клиенту, который не рассчитался с долгом в течение грейс-периода, необходимо внести обязательный платеж 5% и погасить проценты.
  3. За просрочку платежа банк ежемесячно взимает неустойку 36% годовых.

Кредитная линия по карте может быть очень полезной, если грамотно ею пользоваться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: