Материнский капитал и военная ипотека в 2019 году — использовать вместе, можно ли погасить, плюс

СОДЕРЖАНИЕ

Особенности использования средств материнского капитала при оформлении военной ипотеки в 2019 году

В наше время ипотека является отличным вариантом приобретения жилья тем, кто не может себе позволить купить и выложить всю сумму сразу.

И для военнослужащих такие цифры бывают не под силу, для них предлагается специальный военный кредит на покупку жилья на льготных условиях, с возможностью использования материнского капитала в качестве оплаты кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Общие моменты

Военнообязанные являются льготной категорией во всех странах. Для служащих разрабатываются различные программы по обустройству их жилья, и в дальнейшем проживании.

Так в России существует программа на государственном уровне, которая позволяет военным обзавестись жильем.

Семьи военных редко применяют материальный капитал в качестве первого взноса. Чаще всего средства идут в счет погашения уже взятого кредита.

Зачастую семьи используют данный сертификат семейного капитала, когда суммы равны, что по остатку кредита, что за сертификатом.

Сложность может выявиться в том, чтобы выбрать, когда это сделать и подать вовремя, так как документ по материальному капиталу выдают ПФ, а сумму денег выделяет оборонное ведомство.

Что это такое в 2019

Материнский капитал Это программа, которая финансово помогает семьям после рождение второго и более ребенка. Целью данного капитала есть – улучшение условий жилья
Ипотека Это залог, который выдается банком для приобретения жилья
Военная ипотека Это кредитный договор, государственной программы, которая предусматривает покупку жилья в собственность на льготных условиях для военнослужащих

Это специальный ипотечный кредит, который берется под залог жилья. Большинство военных имеют семьи, а значит, имеют детей, и имеют право получить помощь от государства на рождение двух и более детей.

Для согласования этого нужно обратиться с просьбой к Пенсионному Фонду России и к банку, выдавшего данный кредит.

Разъяснения погашения по ипотеке такие — по условиям услуги военная ипотека плюс материнский капитал предусмотрено досрочное или частичное погашение задолженности, поэтому некоторые банки принимают семейный капитал в счет оплаты кредита.

После полного закрытия задолженности, владелец, в течение полугодия, должен подать в Пенсионный фонд заверенное нотариусом соглашение, в котором он обязан будет, переписать жилище в общую собственность семьи, на каждого члена отдельно.

Чтобы более точно распределить время сбора всех документов, можно начать собирать их в таком порядке:

  1. Получить военным сертификат участника в накопительно-ипотечной системе.
  2. Выбрать жилье.
  3. Обращение военным в банк с целью получения военной ипотеки.
  4. Подача женой военного заявление в ПФ о том, что собираются использовать капитал с целью погашения кредита.
  5. Пенсионный фонд проверяет наличие всех нужных справок.
  6. Перечисление материнских средств на счет кредита, с целью его закрытия.

Материнский капитал сможет перекрыть только небольшую долю кредита, полученного по военной ипотеке, и все же это поможет в общем быстрее закрыть долг.

После закрытия договора, на счет военного будут поступать средства, которые можно будет использовать. Можно будет оформить вторую военную ипотеку.

Если такого в планах нет, то за 20 лет выслуги можно забрать крупную сумму. Военная ипотека удобна тем, кто планирует уйти из военной сферы и вовсе поменять деятельность.

Требуемые документы

Для того чтобы получить данную программу, для семьи потребуется собрать ряд документов:

Сертификат на применение материнского капитала
Копию самого договора по кредиту Уже действующего, и информацию об задолженности, при том раскладе, если средства будут направлены в счет погашения задолженности
Если капитал должен пойти на первый взнос То заявитель должен предоставить предварительный договор кредитования
Заверенное нотариусом обязательство В котором указано, что жилье переходит в общую собственность всех членов семьи
Документы, указывающие на личность заявителей
Копии свидетельства о рождении всех детей В том числе и того, с правом на которого будет выдана мат. капитал
Свидетельство о регистрации брака

Правовая база

Регулируется данная программа двумя основными законами РФ:

В федеральном законе №117 «О накопительно — ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Указано, что участвовать в данной программе могут, только военные, проходящие военную службу по контракту.
Указано, в ст.11, что купленное жилье оформляется во владение участника данной программы. В ст. 10, часть 4 говориться о том, что жилье, приобретенное с помощью мат. капитала, переходит в собственные доли каждого члена семьи
В ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Сказано, что данное право распространяется для матерей, которые родили второго или более ребенка, или на отца, взявшего под опеку второго и более ребенка

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом в 2019

При оформлении данной услуги нужно выбрать такой банк, что работает со средствами государства.

Про льготы многодетным семьям в Нижегородской области по транспортному налогу, читайте здесь.

Средства материнского капитала можно применить в двух вариантах:

Перевести деньги на счет уже действующего кредита, в счет покрытия задолженности Преимущество состоит в том, что не нужно ждать, когда ребенку исполниться третий год
Использовать данные средства как начальный взнос Неудобство в том, что нужно ждать трехлетнего срока, пока столько не будет ребенку

Существуют два условия, при которых возможно использовать материального капитала в счет погашения кредита по ипотеке:

  • брак обязательно должен быть зарегистрирован, то есть официальный;
  • будущее жилье в обязательном порядке должно быть расположено только на российской территории.

Какие предлагаются условия в 2019

Многие военнослужащие пользуются своим гражданским правом в приобретении жилья по ипотеке, притом, что у супруги имеется законный материнский капитал – пособие от государства.

Жилье можно приобрести на достаточно лояльных условиях, выгодных, а с помощью капитала ускорить процесс погашения долга

Соблюдая последующих три условия можно выгодно заключить сделку:

  1. Общий стаж военного 3 года.
  2. Приобретаемое жилье находится только на территории РФ.
  3. Супруги должны состоять в законном браке (свидетельство ЗАГСа).

В таком случае, от семьи потребуется только наличие следующих документов:

  1. Свидетельство, удостоверяющее на право получения средств от материнского капитала.
  2. Паспорта обоих супругов с пропиской.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Нотариально заверенная документация, в которой указывается доля участия жены с детьми.

Стоит упомянуть, что прилагаемые документы при данном оформлении могут немного отличаться, а также иметь отличительный ход рассмотрения.

Но, в любом случае, для грамотного оформления ипотеки на жилье с участием маткапитала, потребуется обоюдное сотрудничество со всех сторон – военной организации, ПФ и банк, который непосредственно предоставляет данную форму кредитования.

Разные банки предлагают разные условия по военной ипотеке с использованием маткапитала. Например, Газпромбанк предлагает для военных кредит в размере 2 150 000 руб.

При оформлении займа лучше обращаться в большие региональные банки, в которых данные сделки часто практикуются.

Можно ли одновременно использовать

С недалекого 2019 года в РФ стало возможным использование и совмещение двух программ — военной ипотеки и материнского капитала. Как это происходит?

Маткапитал может участвовать в погашении долга по кредиту на жилье, полученному по праву военной ипотеки. Выделяется некая доля собственности для обоих супругов и всех детей.

Согласно законодательству РФ, материнский капитал в полном праве можно использовать для приобретения нового жилья или улучшения уже имеющегося.

При последнем варианте, использование возможно, при условии, что сумма долга не больше суммы самого каптала.

Порядок оформления

Согласно действующему законодательству за 2019 год, военнослужащий вправе подать заявку на ипотечный кредит на составляющую сумму до 2,4 млн. рублей.

Для этого от данного гражданина, пребывающего на службе у государства, потребуется исполнение некоторого порядка действий:

  1. Подтвердить свой статус военного.
  2. Внести первый взнос по ипотеке, используя личные накопления.
  3. Своевременно оформить документы на право собственности жилья (приобретенного).
  4. Пройти регистрацию под залог жилья, в сторону кредитора.

В кредитном договоре при ипотеке на жилье нет конкретных утверждений о том, каким образом семья и где, будет искать денежные средства на дальнейшее погашение долга.

По сути, кредитору (банку) все равно, где вы будете брать деньги, ему главное, чтобы вы платили. Если у вашей семьи имеется сторонний источник дохода, помимо зарплаты от официальной работы или службы, то можно им воспользоваться.

Если вы захотите погасит ипотечный кредит военного, используя маткапитал, то внимательно ознакомьтесь с некоторыми нюансами:

Материнский капитал разрешается использовать В качестве первичного платежа по ипотеке (первый взнос) или для досрочного погашения остатка долга
Согласно данной программе по господдерже многодетным семьям Которые имеют на воспитании более двух детей, обязательно нужно оформление по части собственности на каждого члена семьи
Только при условии рождении второго ребенка или усыновления в семье военного отца Возможно совмещение этих двух программ

Не имеет значение, какой банк предоставляет данный кредит, маткапитал можно использовать в полной мере.

Бывают ситуации, когда эти два продукта оформляются супругами в двух разных финансовых учреждениях. Этого не нужно бояться, вполне возможно использование их совмещения в дальнейшем.

Для исключения факта мошенничества со стороны недобросовестных супругов, исключен вариант оформления при отсутствии законной регистрации брака.

Если вы видите, что суммы материнского капитала вполне достаточно для полной выплаты всего долга по ипотеке, то государство все равно будет перестраховывать себя, используя расчет по формуле:

Долг по ипотеке = маткапитал + 3 минимальных платежа

Сделав это с целью убедиться, что суммы капитала в точности хватит для последующего закрытия кредита. Данный процесс строго находится под контролем ПФ и банка, который кредитует семью.

Преимущества и недостатки в 2019

Никто не станет оспаривать наличие плюсов при таком кредитовании:

  1. Наличие дополнительных льготных условий.
  2. Высокая вероятность совмещения двух социальных программ от государства.
  3. Упрощение долговых обязательств перед кредитором.
  4. Возможность скорейшего снятия залога под жилье путем погашения долга через маткапитал.
  5. Скорейшая выплата действующего кредита, разрешает оформление нового.
  6. Гарантия использования средств от государства для обеспечения должного жилищного состояния молодой семьи.
  7. На часть жилья (долю) имеет право каждый член семьи.

Если говорить о недостатках, то, скорее всего, можно отметить небольшую растянутость времени при оформлении данного кредита и бумажной волокиты.

Про военную ипотеку плюс материнский капитал в 2019 году, читайте здесь.

Предложения о замене материнского капитала ежемесячными выплатами, смотрите здесь.

В один-два дня уложиться не получится, хотя бы из-за того, что на решение о выплате материнского капитала в сторону погашения или ПВ для ипотеки жилья от ПФ, понадобится около трех месяцев.

Молодые семьи военнослужащих привлекает законопроект о совмещении двух соц. программ, рассматривают как шанс на достойное проживание себя и своих детей.

Однако перед оформлением военной ипотеки с использованием маткапитала необходимо изучить ее условия и особенности.



Ипотечный кредит материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей. Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:

  • новая квартира;
  • вторичный рынок жилья;
  • готовый частный коттедж;
  • строительство дома с материнским капиталом;
  • паевый ЖСК.

Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.

Условия получения

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

  • наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
  • трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
  • кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):

  • паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
  • справка о материнском капитале для ипотеки;
  • пенсионное свидетельство о страховании;
  • справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
  • документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.

Порядок оформления

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

  1. Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
  2. Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
  3. Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

  1. Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
  2. Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
  3. Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

  • подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
  • соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
  • семья не может являться собственником любого другого жилья;
  • уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
  • основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:

  • найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
  • пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
  • после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
  • регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
  • целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
  • после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья — документ так же необходимо заверить нотариально);
  • обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом?

Быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом поможет ипотечный калькулятор. Эта программа проста в использовании и имеется в каждом финансовом учреждении, имеющем аккредитацию государства и участвующем в программе кредитования по материнскому капиталу.

Воспользоваться калькулятором можно двумя способами:

  • сделать это самостоятельно на официальной странице банка;
  • лично обратиться в организацию, где сотрудник учреждения объяснит все на месте.

Программа целенаправленно разработана для того, чтобы заёмщик мог, не выходя из дома, контролировать общую картину состояния долговых обязательств, а также следить, чтобы все платежи погашались согласно графику, распечатать который можно на сайте.

Пошаговая инструкция расчета кредитного займа:

  • зайти на сайт онлайн-банка;
  • перейти в раздел «калькулятор»;
  • заполнить поле стоимости квартиры;
  • прописать сумму в рублях, которую готовы заплатить в качестве вступительного взноса;
  • срок ипотечного кредитования – указывается количество месяцев;
  • указать процентные выплаты;
  • выбрать тип погашения – он бывает аннуитетный (когда сумма ежемесячного погашения — фиксированная величина, она не меняется в зависимости от уже выплаченного долга) и дифференцированный. Во втором случае сумма регулярных платежей работает на уменьшение по мере погашения основного долгового обязательства.

После того, как все поля заполнены, в случае, если всё сделано правильно, после нажатия клавиши «рассчитать» на рабочем столе появится график.

В нем будут указаны следующие данные:

  • общая величина кредита;
  • срок, в течение которого его нужно выплатить в полном объеме и проценты по ставке;
  • способ погашения;
  • итоговая сумма, подлежащая к выплате, с учётом переплаты.

Рассмотрим на примере.

Сумма кредита составит 8 миллионов рублей. Стартовый взнос – 1 миллион. Срок действия ипотеки – 18 лет. Процентная ставка, предложенная кредитной организацией – 12% годовых.

  1. Если платить дифференцированным способом, размер переплаты составит 7595000 рублей, а итоговая сумма – 14595000 соответственно;
  2. При фиксированном погашении – 1011488,32 руб., а общая величина займа – 17115088,32 рубля.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.

Самая крупная банковская структура России достаточно лояльно относится к оформлению займов под материнский капитал. Пользуется особой популярностью и предлагает следующие условия:

  • денежные средства можно получить только в национальной рублёвой валюте;
  • размер финансовой ставки по данной кредитной статье начинается от 8,9%;
  • предельно допустимый срок погашения долга перед банком – 30 лет;
  • величина первоначального взноса не может быть меньше 25% от общей суммы займа;
  • максимально допустимый объем кредита – 30 миллионов рублей.

Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок, который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.

Главное условие организации – вся денежная сумма с сертификата должна быть перечислена банку в срок, не позднее 6 месяцев с момента подписания договора и официального заключения сделки купли-продажи.

ВТБ 24 – коммерческая структура, более 10 лет удерживающая почётное второе место по популярности у наших соотечественников. С ним работают и заёмщики, и инвесторы. Банк заключает договора под материнский капитал на любой вид жилья. Этот фактор хоть и считается значимым, но определяющим не является.

Операции подписания договора по данной статье проходят на следующих кредитных условиях:

  • ссуду выдают только в российских рублях;
  • минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
  • максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
  • минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
  • предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.

РайффайзенБанк

Банк предлагает две программы в рамках действия сертификата:

  • приобретение вторичного жилья под его залоговую стоимость;
  • покупка на рынке новой недвижимости.

Для этих программ действует минимальная процентная ставка — 9,25%, срок займа — до 30 лет, предельная сумма — 26 миллионов рублей.

  • наличие гражданства РФ;
  • родители должны состоять в официальном браке;
  • в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
  • тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
  • никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
  • на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.

Банк Открытие

Запущено три программы:

  1. Новостройка – ставка по процентам минимум от 9,7%. Срок кредитования: минимум – 5 лет, максимум – 30. Стартовый взнос – не менее 10% от общей суммы. Рассчитана на покупку нового жилья.
  2. Квартира – лучшее решение для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Начальная ставка – 9,7%. Максимальный период погашения – 30 лет. Первоначальный платеж – не менее 10%.
  3. Свободные метры – индивидуальное строительство. Ставка – от 10,7%, срок – до 30 лет. Первый платёж – 20%.

По всем программам максимальная величина займа – 30 миллионов рублей. Пакет документов – стандартный.

Основные рекомендации

Всем родителям, планирующим потратить сертификат на решение своих жилищных проблем, следует понимать, что материнский капитал имеет государственную природу формирования, поэтому материальные средства, которые он замещает, следует направлять только на конкретные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Сюда не входит аренда, ремонт, реконструкция уже имеющейся в собственности квартиры.

Если предметом вложения сертификата является погашение за его счет стартового взноса по ипотеке, либо данный платеж будет направлен на оплату основной части долга, следует не забыть проинформировать о своих намерениях пенсионный отдел и заручиться его согласием. Сделать это нужно не позднее, чем за 6 месяцев до планируемой даты заключения сделки купли-продажи и подписания договора с банком. Это объясняется тем, что все выплаты из государственного бюджета страны планируются только на полугодие.

Нередко возникают ситуации, когда определённая доля средств из капитала уже использована на иные законные нужды семьи, а остаточной части недостаточно для первоначального взноса. Единственное решение в таком случае – уменьшить уже имеющиеся долговые обязательства по ранее заключённому договору об ипотеке.

И, наконец, перед тем, как отправиться в банковское учреждение, нужно тщательно изучить рынок кредитных программ и предложений, подобрав оптимальный вариант.

Что касается самого жилья, то от выбранной программы строительства во многом зависит, насколько выигрышным будет план ежемесячных отчислений, цена самой ипотеки. Так, например, участие в программе долевого строительства хоть и сопряжено с определенными рисками, зато семья может получить от участия в таком проекте дополнительный бонус в виде лишних квадратных метров площади своей будущей новой квартиры.

Видео по теме



Ипотечный кредит материнский капитал

Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки . Приступаем!

Кому положен мат капитал и как использовать

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса. Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
  2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Погашение материнским капиталом ипотеки более подробно рассмотрена в отдельном посте. Рекомендуем заглянуть.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

Если пост был полезен, то жмите кнопки соцсетей и подписывайтесь на обновления.


Ипотека «С использованием материнского капитала» банка «Ипотека24» в Екатеринбурге

Основные условия:

Аннуитетные платежи, равными долями

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи
Сумма, руб. Первый взнос От 1 года до 20 лет
от 450 000
до 10 000 000
от 20% от 9,99%
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж, руб.
Расчет
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 1 год 9,99% 210 987
Переплата 132 284
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 2 года 9,99% 110 737
Переплата 258 485
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 3 года 9,99% 77 430
Переплата 388 483
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 4 года 9,99% 60 859
Переплата 522 388
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 5 лет 9,99% 50 981
Переплата 660 230
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 6 лет 9,99% 44 450
Переплата 802 079
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 7 лет 9,99% 39 830
Переплата 947 757
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 8 лет 9,99% 36 405
Переплата 1 097 231
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 9 лет 9,99% 33 776
Переплата 1 250 473
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 10 лет 9,99% 31 703
Переплата 1 407 499
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 12 лет 9,99% 28 668
Переплата 1 732 381
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 15 лет 9,99% 25 776
Переплата 2 245 934
3 000 000 600 000 2 400 000 руб. на 20 лет 9,99% 23 145
Переплата 3 166 426

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: