Отзывы про банк

• Москва, ул. Воздвиженка, 10 блок «б»
• +7 (495) 775-47-40
• дом.рф

Акционерное общество «ДОМ.РФ» создано в начале марта 2018 года в результате ребрендинга ранее существовавшего АО «АИЖК». Все входящие в него структуры также будут работать под новым брендом. На базе банка «Российский Капитал», который в конце прошлого года Правительство РФ передало в собственность «АИЖК», в будущем создадут многопрофильное банковское учреждение «ДОМ.РФ Банк». Основное направление для АО «ДОМ.РФ» – обеспечение политики государства в жилищной сфере. Акционерное общество на 100% находится в государственной собственности в лице Росимущества. АО «ДОМ.РФ» занимается такими направлениями: работа с ипотечными программами на рынке вторичного жилого имущества; предоставление ипотечных кредитов для приобретения жилья в строящихся и построенных жилых комплексах; выработка и внедрение стандартов организации городской среды; развитие сегмента аренды недвижимости с вовлечением средств коллективных инвестиций; подготовка земельных участков, принадлежащих государству, к продаже на аукционах или передачи в аренду и другие. У «ДОМ.РФ» нет филиалов по стране. Все кредиты по ипотеке с господдержкой предоставляются через партнёрские банки и организации. Заявки на их получение подаются в электронном виде на сайте «ДОМ.РФ». В банке действуют следующие программы по выдаче кредитов: на приобретение построенной недвижимости; для покупки квартир в новостройках; военная, социальная и семейная ипотеки; программы, действующие в регионах РФ; перекредитование.

Ипотека по всей России. Работает, проверено лично.

Хочу поделиться опытом ипотечного кредитования. Когда резко возникла необходимость в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго ребенка, начал искать возможность взять ипотеку, т. К. других возможностей купить жилье у меня не было. Походив по банкам, узнал, что самые минимальные ипотечные кредиты выдавались под 15 % (обращаю внимание, что это было 7 лет назад). А это очень большая конечная переплата.

В результате нашел Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК), тогда эта контора называлась так, а теперь называется «ДОМ. РФ». Работают они, кстати, по всей России, офисы есть во всех областях и крупных городах. Подкупило, что они обещали ипотеку от 7 %. Конечно же, под такие проценты ипотеку мне никто не дал, но вот под 10,8 % мне кредит одобрили. Согласитесь, что при миллионном кредите даже полпроцента экономии -это существенно, а сэкономить 5 % — это совсем неплохо!

Оформление и сделка прошли без проблем. Очень понравилось, что у конторы имеется государственная поддержка (я так понимаю, что среди учредителей есть государство), действуют все жилищные государственные программы (материнский капитал, военная ипотека и т. Д.). Мне, например, в сумму первоначального взноса без проблем засчитали материнский капитал, что значительно облегчило мне собирание начальной суммы.

В результате взял ипотеку на 7 лет, ежемесячно плачу 27400 рублей. Можно взять и на других условиях, я сам взял на минимальный срок, который смог потянуть по финансам.

График платежей, а так же отчет об уже проведенных платежах, можно посмотреть на сайте компании. Кстати, подать первоначальную заявку на получение ипотеки можно тоже на сайте.

В результате нигде не обманули, мне осталось платить еще 6 месяцев, и в июне я уже буду свободным от кредитов человеком со своей квартирой.

Контора вполне рабочая, но не без недостатков. Из недостатков отмечу следующие: закладную на квартиру несколько раз перезакладывали в разные банки, навязали мне страхование жизни и имущества (со страхованием меньше процент ипотеки), часто меняли реквизиты, приходилось следить, чтоб деньги не ушли по старым реквизитам, ну и служба поддержки не особо озабочена клиентами.

Но в целом «ДОМ. РФ»- один из неплохих вариантов, если вы ищете себе ипотеку.

Ипотека от агентства АИЖК

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

АИЖК – это не банк, а специальное агентство по выдаче ипотеки жителям России. Поддерживает социальные, семейные и льготные государственные программы.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Агентство существует с 1997 года. Оно успешно функционирует, поддерживает и способствует развитию поддержки жилищного строительства. Специалисты организации постоянно просматривают ипотечный рынок и выдвигают предложения по его совершенствованию в РФ, а также сотрудничают с кредитными компаниями и Правительством.

АИЖК не только задействовано в развитии рынка, но и разрабатывает новые методы, повышающие привлекательность инвестиций в строительство. Кроме того, оно обеспечивает устойчивость и ликвидность рынка.

Эта структура имеет две основные цели:

• Выдача ипотечных займов населению
• Выкуп жилищных договоров у банков.

Вы можете взять кредит в одном из банковских учреждений нашей страны и в течение какого-то времени выплачивать долг. А потом вдруг узнаете, что ваш долг был продан Агентству, и теперь платить нужно ему. Для вас, как для заемщика, ничего не изменится, только реквизиты для оплаты.

Плюсы жилищных займов от АИЖК

Первый взнос по таким программам небольшой — от 10%, что дает возможность приобрести жилье большему количеству россиян. Сегодня не в каждом банке можно найти подобные условия. Подробнее о кредитовании без первоначального взноса читайте по этой ссылке.

Есть некоторые особенности подобных программ:

Заявители могут получить деньги преимущественно на новое жилье, а цены на такую недвижимость обычно намного выше, чем на «вторичную». Заемщикам доступны квартиры и дома эконом-класса, приобрести элитное жилье не получится.

Что касается требований, то они намного серьезнее, чем в коммерческих банковских структурах. Если в банках могут используют индивидуальный подход и могут быть лояльнее к некоторым клиентам, то в Агентство диктует определенные «жесткие» условия, только при выполнении которых вы сможете получить ипотеку. В зависимости от предложения, заемщикам предлагают различные условия.

Программы

Приобретение готового жилья — процентная ставка начинается от 9,25% годовых, срок действия оговора — от 3 до 30 лет. Необходимо внести первоначальный взнос из собственных средств не менее 20% от стоимости недвижимости, при участии МСК — от 10%. Минимальная сумма равна 300 тысяч, максимальная — 10 млн. или 20 млн. в зависимости от региона вашего проживания. Можно приобрести апартаменты;

Требования к заемщикам:

Данные кредитные продукты доступны всем гражданам в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полной выплаты задолженности). У заемщика должен быть хороший официальный доход (на платеж может уходить не более 45% от дохода заемщика и созаемщиков.

Стаж работы для наемных работников — от 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей — от 24 мес. безубыточной деятельности. Пакет документов совпадает со стандартным, требуемым в банках. Перечень бумаг представлен здесь.

• анкета-заявление
• справка 2-НДФЛ или по форме банка
• паспорт гражданина РФ
• копия трудовой книжки.

Льготные региональные программы

В некоторых регионах нашей страны, заемщики могут оформить ипотеку под сниженную ставку от 6% годовых. Сюда вошли: Владимирская, Воронежская, Калининградская, Кемеровская, Новгородская и Ульяновская области, Республика Карелия, Удмуртская Республика, Ямало-Ненецкий округ.

Каждый регион самостоятельно определяет условия программы, в частности — кто может ею воспользоваться (перечень претендентов) и действующие проценты. Примечательно, что заемщики смогут использовать средства Материнского капитала для оплаты займа.

Для того, чтобы воспользоваться данным проектом, вам нужно обратиться для оформления договора к партнеру АО «АИЖК», который действует именно в вашем городе. Уточнить перечень можно на сайте агентства Дом.рф.

Социальная ипотека в Московской области

Есть специальный проект, который посвящен работникам бюджетной сферы, которые проживают и трудятся в Московской области. Сюда вошли ученые, врачи и учителя.

Для этих категорий заемщиков предлагаются особые условия ипотечного кредитования: из бюджета им выделено 50% от стоимости приобретаемой недвижимости для оплаты первоначального взноса по кредиту. Остальные 50% будут разделены на 10 лет в виде ежемесячных платежей.

В конечном итоге, заемщику нужно будет оплачивать только проценты. Для новостроек ставка составит 8,75% годовых, для уже готовых домов — 9%.

Обратите внимание, что размер выделенной субсидии будет зависеть от количества членов вашей семьи, а также от стоимости одного квадратного метра, которая определяется специальной комиссией. Получить эти деньги наличными нельзя, они переводятся сразу в банк.

Для того, чтобы стать участником, вам нужно обратиться в профильное министерство Московской области (где вы трудитесь) и подать заявку. В случае её одобрения, вы подпишите договор и сможете с ним обратиться к оператору АИЖК для оформления ипотеки.

Если вы сомневаетесь, дадут ли вам положительный ответ в одном из банков РФ, то можете подать одновременно заявки и в банковскую организацию, и в АИЖК. Если получите одобрение по обеим заявкам, то сможете выбрать наилучшие условия, для получения консультации звоните +7 (495) 775-47-40

И помните. Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

Дом.рф отзывы

«Дом.РФ» является правопреемником государственного агента ипотечного кредитования. Организация была создана в 1997 году. За более чем 20 лет своей работы ипотечный агент приобрел хорошую репутацию благодаря активной поддержке строительных компаний, помощи населению в получении выгодных кредитов на покупку нового и вторичного жилья.

Направления деятельности

«Дом.РФ» стал основой для создания «Единого института развития жилищной сферы». На данный момент организация активно развивается в 6 направлениях:

1. Ипотека (ускорение ввода жилья в эксплуатацию путем стимуляции финансовых вложений).
2. Аренда (активное привлечение инвестиций в сферу съемного жилья в городах и селах).
3. Земельные участки (вовлечение доступных неиспользуемых земель в строительство).
4. Городская среда (развитие инфраструктуры, уменьшение стоимости новых квартир за счет государственных инвестиций).
5. Аналитика (тщательное исследования рынка недвижимости России, предупреждение резкого обрушения стоимости квадратных метров).
6. Банк (в перспективе создание единой финансовой организации, которая будет выдавать кредиты).

За время существование организации «Дом.РФ» было охвачено множество отраслей жилищного хозяйства, включая ипотеку, помощь молодым семьям, развитие капитального строительства.

Репутация организации «Дом.РФ»

Отзывы об ипотечном агенте положительные. Многие люди успели воспользоваться услугами компании и оценили скорость оформления бумаг, услуги по рефинансировании кредитов других банков.

Клиенты «Дом.РФ» отмечают:

• развитую сеть офисов (ипотеку можно оформить более чем в 60 регионах России);
• стабильность (надежность компании гарантирована прямым участием в работе правительства РФ);
• опыт (за 20 лет было выдано огромное количество займов на покупку жилья).

Много хороших отзывов о компании от сотрудников. Работники выделяют стабильную, достойную оплату, возможность подобрать идеальный вариант трудоустройства недалеко от дома.

Государственная поддержка заемщиков

Нужно упомянуть о поддержке некоторых категорий заемщиков, попавших в сложное положение (финансовые трудности, болезнь, форс мажорные обстоятельства).

Организация «Дом.РФ» помогает:

• участникам боевых действий (ветераны);
• родителям детей с особенностями развития, инвалидам;
• гражданам РФ, на иждивении которых находятся учащиеся на очном обучении в возрасте до 24 лет;
• родственникам (опекунам) одного или нескольких детей в возрасте до 16 лет.

Эти категории могут получить помощь в реструктуризации задолженности перед кредитными организациями.

Отзывы о банке ДОМ.РФ

Мнения клиентов и сотрудников банка о качестве обслуживания и работы в банке ДОМ.РФ. Оценки и отзывы по условиям предоставления услуг — тарифам, процентам, особенностям потребительских кредитов, вкладов, кредитных и дебетовых карт, ипотеки. Работа с юридическими лицами и ИП. Отзывы должников по процедурам взыскания коллекторами задолженности просроченных ссуд.

Грубые систематические нарушения права на досрочное погашение кредита. С ноября 2015 года АИЖК (теперь ДОМ.РФ) без предупреждения в одностороннем порядке изменил условия досрочного погашения кредита. Раньше вся сумма платежа шла на погашение, а суммы сверх планового платежа шли в списание основного долга.
​
Весной 2016 года я случайно обнаружил факт изменения политики и начал оформлять заявления на досрочное погашение через личный кабинет. Однако АИЖК без какого-либо основания не провела эти платежи. С тех пор по вине АИЖК (ДОМ.РФ) каждый месяц у меня копится эта разница.

Я написал уже несколько претензий, но не получил ни одного официального разъяснения. В личном кабинете претензии игнорируются .
Показать все

• 1 апреля 2019, 16:17

Я являюсь действующим сотрудником Банка ДОМ. РФ и из первых уст готова поведать о беспределе, который учиняют руководители сомнительной квалификации в этой компании, пользуясь своим служебным положением, а именно речь пойдёт об ипотечном подразделении.

Деятельность ипотечных модулей в г. Москва, курирует некий молодой господин из Тольятти (господин К.), история трудовой деятельности которого насчитывает пару сокращений из 2-ух уважаемых банков. Квалификация и опыт не позволили выстроить командную работу, и все коммуникации с центрами ипотечного кредитования и их руководителями логично свелись к панибратству — из профессиональных инструментов в арсенале куратора — переписки касательно работы в чатах и личных беседах в вотсап, приглашения пообедать, .
Показать все

• 15 марта 2019, 17:22

Удивительное дело, закрываю пенсионный вклад в связи с закрытием офиса в Волгограде, работники банка из суммы вклада вычитают начисленные проценты. Вкладчикам причиняют неудобство, закрывая офис и еще рублем наказывают, или предлагают забрать вклад в Краснодаре.

Уважающие себя люди, создавшие некрасивую ситуацию вкладчикам не вычитают проценты из вклада, а отдают деньги и извиняются. БАНК ГНИЛОЙ, НАРОД НЕ СВЯЗЫВАЙТЕСЬ С ЭТИМ БАНКОМ.

• 1 марта 2019, 05:54

Сегодня был в банке и хотел переоформить существующий вклад на вклад «Сезонный». Сотрудница сказала, что вклад открывается только при страховании жизни. Интернете этого не прописано и я буду забирать свои деньги. Позвонив на «Горячую линию», узнал, что страхование не обязательно.

Сотрудница, работавшая со мной, абсолютно безграмотна и получается что этому банку не нужны вклады населения!

• 29 декабря 2018, 16:27

Не устраивает время работы. Не успеваю не до работы, не после. В субботу тоже не работает.

• 28 августа 2018, 11:31

Российский капитал банкротится и блокирует счета клиентам. В апреле столкнулся с проблемой блокировки расчетного счета в Самарском отделении. Думайте прежде чем связываться с этим банком, сотрудники не пытаются помочь в решении проблемы, все возможные документы были предоставлены, а ответа от них не следует.

В прошлом году же 60 отделений по стране закрыли.

• 16 мая 2018, 18:24

Столкнулся с проблемой блокировки расчетного счета. Имею машины в лизинге следовательно не могу платить за них и оплачивать работу своих сотрудников. Несу большие убытки, могу обанкротиться.

• 12 мая 2018, 12:53

Работа отделения банка отвратительное. Обратились насчет кредита. Сказали что, ответ будет через три дня. Но! ответ мы так и не дождались даже через две недели. Не дождавшись, мы пошли сами. Когда пришли удивление сотрудников нас поразило. Ответив сразу что, кредит нам не одобрен.

Отношение к людям отвратительное. Такое впечатление что, к ним заходят не люди, а быдло. В общем, люди. Если вы себя уважаете, не обращайтесь к ним.

• 24 апреля 2018, 12:36

Жесть. 2 дня не могу дозвониться в банк (Юридический отдел). Чтобы узнать, сколько по времени готовится справка о состоянии расчетного счета. Постоянно специалисты заняты. Ехать не удобно. Ранее юридический отдел был в Марьино, теперь перенесли на Семёновскую.

• 18 апреля 2018, 13:49

Плохое обращение от персонала, окошек много, но работает всего два. Долго ждать приходится, хотя девушки сидят и грубо отвечают, что они не работают.

• 30 октября 2017, 17:35

Ужасное отделение и обслуживание, приехала погасить полностью кредит с ребенком, ехала почти 5 часов, банк работает с 9-ти, кассира на месте не было сидели ждали 2 часа, ребенку нужно было сходить в дамскую комнату.

Нас проигнорировали, хотя нам ехать обратно столько же, ужасное отделение, лучше обращаться в другие отделения. Не обращайтесь в отделение на Люблинской 175.

• 30 октября 2017, 10:23

Невозможно дозвониться по телефону по тел. 610 12 18. Никто не берет трубку. По единому федеральному номеру также невозможно дозвониться — после слов «ваш звонок очень важен для нас, все операторы заняты, время ожидания 1 минута» — звонок сбрасывается. Можете не ждать.

Ваш звонок не важен для банка. И так несколько раз.

Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Для многих граждан покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК) является выгодным предложением, позволяющим решить свои жилищные вопросы когда выбранный объект в обременении ипотекой банка.

Ипотечное кредитование считается хорошей альтернативой получения собственного жилья. При этом нет необходимости годами откладывать деньги, достаточно вносить ежемесячные выплаты за собственное, а не арендованное жилье. Для стран с развитой экономикой такая система считается стандартной нормой. Неоспоримым преимуществом считается длительный срок, который устанавливается для выплаты.

Кто может получить ипотеку Дом.рф (АИЖК)?

Первым и значимым шагом является получение полной и достоверной информации. Чтобы заемщик смог полноценно оценить свои финансовые возможности и принять взвешенное решение по ипотеке Дом.рф (АИЖК), важно учитывать те критерии, которые учитываются при одобрении заявки:

1. Возрастные ограничения. Иметь возможность на одобрение могут граждане с 21 года, которые, по мнению экспертов, к этому возрасту имеют полноценное образование и является полноценными работниками.
2. Семейное положение играет не последнюю роль. Кредитору важно, чтобы потенциальный заемщик имел стабильный доход и при покупке залоговой недвижимости оба члена семьи имели гарантированные поступления.
3. Материальное положение отображается не только на стабильность погашения финансовых обязательств, но и максимальный размер первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма переплаты и финансовая нагрузка на бюджет семьи.
4. Подтверждение своей платежеспособности. Каждый клиент обязан представить справку о доходах, которая входит в общий перечень пакета документов. Обязательным условие остается отсутствие непогашенных кредитов и займов.

Выбор кредитора и этапы покупки залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Следующий важный шаг любого потребителя – поиск надежного кредитора. Ипотека Дом.рф (АИЖК) – выгодное предложение компании, которая занимается на государственном уровне вопросами ипотечного кредитования.

Сама процедура занимает несколько этапов, которые представляют собой:

1. Заполнение заявки на официальном сайте. Сразу после заполнения, внесения данных и отправления заявки на рассмотрение, сотрудник компании связывается с заявителем и предоставляет полный спектр информации.
2. Выбор недвижимости. Представитель организации оказывает помощь в подборе наиболее выгодного, качественного предложения.
3. Сбор всех необходимых документов на недвижимость. Подготовка пакета не занимает более 2-х дней. Они являются обязательными и предоставляются вместе с заявкой. К ним относятся паспорт собственника, правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор на передачу квартиры в собственность граждан, договор долевого участия, договор уступки), правоподтверждающие документы (свидетельство о гос регистрации права, выписка из ЕГРН), тех паспорт, справки о прописанных и о задолженности за ЖКХ, в том числе за капитальный ремонт.
4. Пакет документов и подписание договора займа производится в ближайшем отделении банка. Предоставление денег для покупки залогового имущества осуществляет банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и финансовые партнеры кредитора.

Заключение сделки проводится только после получения одобрения. Клиенту необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования и внести первый взнос, который также определяется договорными условиями.

Необходимо учитывать, что жильё, приобретенное по ипотеке, обязательно регистрируется в Государственном реестре, документы подаются в МФЦ. Регистрация предполагает официальный запрет на отчуждение. Это означает, что потенциальный собственник, до последнего взноса по кредитованию, не сможет самостоятельно распоряжаться имуществом: продавать или дарить его. Но сложность состоит в том, что зарегистрировать обременение Дом.рф не возможно, ведь жилье в ипотеке другого банка. Поэтому ряд действий необходимых для регистрации права покупателя описан ниже.

В отличие от обычной сделки, покупка залоговой недвижимости имеет дополнительные этапы:

1. Продавец пишет заявление на полное досрочное гашение ипотеки в своем банке.
2. Покупатель оплачивает гос.пошлину 2000 рублей за регистрацию права через МФЦ.
3. После сдачи в МФЦ пакета документов, необходимо в этом же окне Продавцу и Покупателю подать заявление на приостановление государственной регистрации, указать событие до которого приостанавливается: снятие обременения банка.
4. Передача первоначального взноса, подписание расписки о его передаче.
5. Предоставление Описи документов, принятых для оказания государственных услуг в Дом.рф (АИЖК).
6. Ждете зачисления денег от Дом.рф на расчетный счет и передаете их продавцу, подписываете расписку о передаче денег.
7. Продавец гасит долг по своей ипотеке и ждет закладную.
8. Банк Продавцу выдает закладную и он сдает ее в МФЦ с заявлением на погашение записи в ЕГРН об ипотеке.
9. Регистратор Росреестра видит, что запись об ипотеке погашена и регистрирует право Покупателя и обременение — ипотеку в пользу Дом.рф (АИЖК)
10. Получение документов после регистрации (Договора купли-продажи, Выписки из ЕГРН).

Случай из практики: Продавцы оформляли ипотеку в банке, этот банк продал закладную в Дом.рф (АИЖК), но ведением закладных занимается ВТБ. Продавцам необходимо было срочно продать квартиру. Нашелся покупатель, и проблема была в том, что продавцов было двое, и у них была долевая собственность на эту квартиру. Это значило одно — сделка будет нотариальная. Для нотариуса требовалось согласие залогодержателя — ВТБ, но банк на отрез отказался его давать. Ответили так: «Мы вообще всем по таким вопроса отказываем, можем письменно и вам отказать».

У нас шок конечно был. Ведь все банки идут клиентам на встречу и дают согласие на отчуждение. Выбор банка был невелик, вернее его совсем не было, потому что первоначального взноса Покупателя не хватало на гашение долга Продавца. Решено было подавать заявку Покупателем в Дом.рф (АИЖК) и активно искать нотариуса, который согласиться на проведение сделки без согласие залогодержателя. Не мало нотариусов было объезжено, и наконец нашли, кто согласился.

Все документы были подготовлены. Продавец подал заявление в ВТБ, что будет гасить свой долг досрочно полностью, ему озвучили необходимую сумму на день гашения. Подписали договор купли-продажи у нотариуса и поехали в МФЦ сдавать. В окне сразу предупредили, что сделку примите, и надо заявление на приостановление гос регистрации подать. Получили опись документов и поехали в Дом.рф. (АИЖК). Они сделали себе копию описи, оригинал вернули Покупателю. АИЖК перечислил деньги покупателю, и мы поехали в банк ВТБ ждать зачисления.

Деньги зачислили, Покупатель снял их и передал необходимую сумму для гашения долга Продавцу. Здесь же в кассе передали деньги на досрочное гашение задолженности Продавца. Стали ждать закладную.

Прошло примерно 20 дней, и закладную выдали Продавцу. Поехали в МФЦ оба продавца и подали заявление на погашение записи об ипотеке и сдали закладную (гос пошлина не требуется). Прошло еще дней 6-7 и регистратор запись об обременении погасил и зарегистрировал право уже Покупателя и новый залог (обременение) АИЖК (Дом.рф).

Получили готовые документы. Все закончилось отлично в этом конкретном случае. Благодаря настойчивости, упорству, грамотному юристу, сопровождающему и объяснившему в мельчайших подробностях нотариусу как будет проходить эта сделка, все стало осуществимо.

Выплата ипотеки

Своевременная выплата – обязательное условие договора, нарушение которого чревато серьезными последствиями для заёмщика. На протяжении оговоренного времени, клиент обязан вносить оговоренные части стоимость квартиры и проценты по ипотеке на счета банка или наличными в кассу.

В зависимости от выбранной схемы кредитования, платежи вносятся равными частями, или с уменьшением, в зависимости от суммы погашений. Многие финансовые организации оговаривают возможность досрочного погашения долга.

Преимущества ДОМ. РФ

Ипотека Дом.рф (АИЖК) имеет ряд преимуществ, к числу которых стоит отнести:

1. Государственная поддержка. Кредитор работает со всеми социальными и льготными государственными программами.
2. Экономическая выгода для заемщика. Она заключается в полном отсутствии дополнительных расходов по оформлению заёмных средств. Не взимается комиссия, и не предлагаются дополнительные услуги по страхованию.
3. Разрабатываются и предлагаются несколько видов программ ипотечного кредитования. Они отличаются сроком кредитования, процентными ставками и размерами первоначального взноса по кредиту.
4. На официальном сайте, представлена возможность каждому потенциальному клиенту не только получить полезную для себя информацию, но самостоятельно рассчитать ипотеку. Достаточно внести базовые данные и получить расчет по плате. Такая возможность позволяет произвести самоанализ финансовой возможности.
5. Дистанционная подача заявки. Достаточно заполнить заявку онлайн и дождаться ответа по одобрению. При этом, клиент экономит время, не выстаивает в очередях.
6. Главная особенность и преимущество ипотеки АИЖК (Дом.рф) заключается в заключении договора займа. В отличии от других банков по ипотечному кредитованию, возможно получить деньги в день подачи документов на регистрацию в МФЦ, предоставив опись документов, которую выдадут в окне. Именно это позволяет купить квартиру, которая в залоге и первого взноса не хватит погасить долг Продавца.

Покупка залоговой недвижимости – это надежная инвестиция в стабильное будущее. Хорошее жильё, с годами не теряет своей актуальности и достойной стоимости. А ипотека остается единственной возможностью приобрести квартиру своей мечты за достаточно короткий срок!

Зачем банки продают ипотеку?

Вы получили ипотечный кредит в банке и вдруг узнаете, что вашу закладную продали. Зачем банки продают ипотеку и закладные?

Вы получили ипотечный кредит в банке и вдруг узнаете, что вашу закладную продали. Зачем банки продают ипотеку и закладные?

Ипотечное кредитование в России это двухуровневая система:

Выдача кредитов

Банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты.

Сейчас почти всегда при оформлении ипотечной сделки оформляется закладная. Что такое закладная, зачем ее оформляют, можно прочитать здесь .

2. Продажа кредитов

Через какое-то время банк продает закладную.

Есть 2 варианта продажи:

1) банк продает закладную специальному ипотечному агенту. Дальше расскажем кто это.

2) банк продает ипотеку другому более крупному банку или специальной рефинансирующей компании. Самой крупной рефинансирующей компанией является государственная компания АИЖК (ДОМ РФ).

И, да, продажа закладной другому кредитору тоже называется Рефинансирование. Про рефинансирование ипотеки заемщиком можно прочитать тут .

Между прочим, рефинансирующая компания (тот же ДОМ РФ) или, например, Сбербанк, потом все-равно продает ипотеку ипотечному агенту. Только продает уже большими пулами, состоящими из сотни и даже тысяч ипотечных кредитов.

Ипотечный агент – это специальная компания, создаваемая для выпуска ипотечных ценных бумаг. Такие бумаги (облигации) может купить любой крупный инвестор. Платежи инвестору по такой ценной бумаге обеспечивают платежи по ипотечным кредитам. А банк таким образом возвращает себе деньги по ранее выданным ипотечным кредитам и снова начинает предоставлять кредиты.

После продажи закладных Ипотечному агенту, как правило, первичный кредитор, то есть тот, кто вам выдал ипотечный кредит, продолжает сопровождать его. Вы, по-прежнему, приходите в свой банк, чтобы заплатить по кредиту или задать вопрос.

Такая двухуровневая система ипотеки распространена во многих странах мира, в США, например.

Зачем банку продавать закладную?

Допустим, у банк есть 100 млрд. рублей для выдачи ипотеки. Средний размер кредита составляет 1,7 млн.рублей. Значит, банк может выдать около 600 ипотечных кредитов. И все – других денег нет. Ипотека же долгосрочный продукт, пока в банк вернутся все деньги… Но банк хочет и дальше выдавать ипотечные кредиты. Тогда он продает ипотеку более крупному кредитору. У банка снова появляются деньги для выдачи новой ипотеки. А вы узнаете, что вашу закладную продали.

Зачем новый кредитор покупает закладные?

Новому кредитору тоже выгодно покупать ипотечные кредиты. Во-первых, ему не нужно работать с клиентами по выдаче ипотеки, платить за рекламу, содержать офисы и консультантов, которые ведут прием заемщиков, он получает готовый, полностью оформленный и упакованный ипотечный кредит. Это сокращает издержки нового кредитора. Во-вторых, у нового кредитора меньше риска – он уже видит, как заемщик обслуживает кредит и понимает, какой кредит покупает. А когда кредит только выдается, кредитор видит”черный ящик”, по которому не понятно, как будет себя вести заемщик.

Как происходит продажа закладной?

Мы уже говорили о том, что сейчас при ипотечной сделке всегда оформляется закладная. Закладная это ценная бумага, которая, по сути, заменяет собой сразу два договора: кредитный договор и договор об ипотеке. Закладная удостоверяет права по обоим этим договорам.

Чтобы продать закладную, достаточно на закладной сделать специальную отметку о передаче прав на этот документ в пользу нового кредитора. И все! Эту запись не обязательно регистрировать в Росреестре, не нужно спрашивать согласия заемщика и залогодателя (вас просто уведомят о продаже закладной). Все очень просто.

Все отзывы о банке Дом.РФ

Несколько лет пользуюсь услугами банка «Российский капитал» по вкладу «пенсионный». Очень удобно! И процентная ставка чуть выше обычных вкладов, и капитализация есть и частичное снятие возможно. Вклады Читать далее.

Добрый день! Благодарим Вас за выбор нашего Банка! Мы уделяем особое внимание качеству продуктов и услуг, а также обслуживания наших Клиентов. Рады, что Вы остались довольны!

На сегодняшний день, самые выгодные условия и предложения. Супер. Спасибо Вам!

Добрый день, Наталья! Спасибо за выбор продуктов нашего Банка и положительный отзыв!

Отзывы о других банках

Я раньше в альфа банке хранил деньги, думал, что лучше него и банка нет. Но после смены работы получил зарплатную карту сбера и до сих пор радуюсь удобствам. Все друзья с такими же картами, никаких комиссий Читать далее.

Этой весной, как и планировал, купил родителям участок с домиком недалеко от города, они давно уже мечтают огородничать и отдыхать на даче. Немного ошибся с расчетами, но добрал нужную сумму с помощью кредита Читать далее.

Добрый день! Сегодня где-то в 12:30 (Ю11) Мне отказали в обслуживании в отделении Банка. Ссылались на то что не имею права. Доверенность на меня в Банке есть, все операции по снятию и взносу денег на счёт Читать далее.

Послали на работе на учебу за свой счет. Споры с начальством ни к чему не привели, оплатила курсы, отучилась и уволилась. А потом еще налоговый вычет вернула с помощью сберовского сервиса. Теперь и с дипломом, и немного компенсировала траты.

Мне выдали карты банка якобы для мсправления кредитной истории я заплатил 5.500руб это был очередной лохотрон я заплатил и все по истечении некоторого времени попросил кредит 400000 прикол даже не успел Читать далее.

Восточный Банк 25 апреля 2019 08:31

Рефинансирование ипотеки: отзывы реальных заемщиков, требования, ставка, условия!

На официальных сайтах банков часто можно встретить «вылизанные» восторженные отзывы людей. Но как обстоят дела на самом деле? Что думают реальные клиенты о рефинансировании ипотеки в 2018 году? В подборке собраны отзывы клиентов «Сбербанка», «ВТБ», «Дом.РФ», «Райффайзенбанка» и «Газпромбанка». Информация собрана с крупнейшего финансового портала Банки.ру.

Отзывы клиентов Сбербанка

Банк собрал 70 тысяч отзывов на портале, но оценку имеет крайне низкую – 1,5 звезд из пяти. В народном рейтинге компания заняла 42 место. Для известного и крупнейшего банка – плохой показатель. Пользователи получили в ответ на обращения 50 тысяч ответов от представителей банка.

«Сбербанк» заявляет, осуществляет перекредитование ипотеки, но по отзывам клиентов, банк повсеместно отказывает в переоформлении ипотеки для семей с детьми под 6%, ссылаясь на то, что программа еще не запущена у них. Вот что говорят о рефинансировании стандартной ипотеки:

Пользователь Evgeniya Monakhova: в перекредитовании ипотеки затягивают сроки, сотрудники некомпетентные и не в курсе изменений в законодательстве. Была оформлена ипотека 2 года назад по ставке 12,5% годовых. Решили сделать рефинансирование в «Сбербанке». Предлагают ставку 9,5%. Все шло хорошо, пока не оказалось, что появились изменения в законе о регистрации недвижимости – следует заверить у нотариуса. Я понимаю, что сами не знали и виноваты, но банк также виноват, что не предупредил. Когда позвонили в банк, нам сказали, что найдут нотариуса. Нотариус, что работает с банком нехотя отвечает нам. Звоним в сторонние компании, там отвечают, что не понимают, о чем идет речь. Ставят заоблачные цены на сделку. Решения нет, мы заплатили дважды повышенную ставку – 11,5%. Ставку смогут снизить только после передачи документов в банк. Что в результате: банк намеренно тянет сроки подачи документов для регистрации. Подготовили некорректный договор, не предупредив об изменениях. Из-за этого переплачиваем на 2% больше.

Пользователь korovinm: Банк считает, что если смс-ка не дошла, то это проблемы клиента. Собрался оформить рефинансирование в «сбербанке», так как считал, что это выгодно и подал документы в ноябре 2018 года. Через три дня мне звонит менеджер и просит договор с предыдущем банком (это был Банк Москвы). Когда я в банке предложил менеджеру снять копию, она отказалась, а сейчас заявила, что копию снять забыли. По кредиту получил одобрение 16 ноября. Через двое суток пришел подписать договор. Пришло смс, что средства поступили на счет в банк. Их должны были сразу перевести в прошлый банк Москвы. Но данный банк перешел под крыло ВТБ, соответственно, реквизиты другие и средства вернулись на счет «Сбербанка». В итоге смс получил 22 ноября, получилось 5 дней мне начисляли проценты за 2 кредита одновременно. Написал жалобу, но ответили, что все в норме, якобы банк не должен был сообщать, что средства вернулись 5 суток назад.

Реструктуризация в ВТБ

Пользователь VadimVG: Банк смошенничал со страховкой. Добрый день! Вчера я писал отзыв, который исчез, но напишу еще раз. Оформлял здесь рефинансирование, в результате на 80 тысяч рублей мне обманул банк, украл мои деньги. До подписания договора таких условий не было. Сумма страховки оказалась больше на указанную сумму после подписания договора. Это чистой воды мошенничество. Я не соглашался на такие условия. Позвонил на линию поддержки, где мне предложили просто досрочно погасить кредит или отказаться от страховки. При отказе ставка по кредиту будет больше. Оба варианта для меня являются неприемлемыми.

Пользователь Juliya19: Обратились в ВТБ за рефинансированием ипотеки. Мой муж – клиент ВТБ, получает зарплату на карточку. Условия по перекредитованию нас устроили. Качество обслуживания было на высшем уровне на каждом из этапов оформления. С момента подачи заявки до совершения сделки прошло всего полторы недели. Хотелось бы отдельное спасибо сказать нашему менеджеру – отвечала на все вопросы, давала точные ответы. Эмоции только положительные.

О рефинансировании в Райффайзенбанке

Не самый популярный банк у пользователей, имеет менее 8 тысяч отзывов. Занимает 39 место в рейтинговой системе и получил 1,9 звезды из пяти.

Некоторые из отзывов:

Пользователь YanaYana_: Ужасная некомпетентность сотрудников вывела. Уезжала, предстояло внести платеж по ипотеке. Не знала, как сделать, обратилась в поддержку к специалисту. Описала ситуацию, а девушка мне ответила, что нужно выбрать раздел «досрочное погашение». Тогда я уточнила, мне нет необходимости делать срочный платеж, а хочу просто заплатить за грядущий месяц взнос. Повторно ответили, что следует выбрать досрочное погашение. Когда я сделала это, ежемесячный платеж остался висеть как ждущий оплаты, а деньги начислили в счет кредита. В банке потом сказали, платеж нельзя перевести в другой раздел.

Пользователь volhavorontsova: Если коротко, рефинансировала ипотеку в прошлом году. Все было хорошо, пока не стала платить. Проверяйте и сверяйте выставленные суммы банком, он обманывает!

Мнения о Дом.РФ

Получил крайне низкую оценку – 1,4 звезды. Про рефинансирование отзываются крайне негативно, оказалось, организация не имеет банковскую лицензию, а значит не может оформить сделку, хотя предлагает это сделать в качестве посредника.

Кроме того, последние отзывы положительные:

Пользователь Денис Иванов: все оформление прошло быстро и четко. На поставленные вопросы отвечали компетентно. Быстро отвечали на звонки. Надеюсь после рефинансирования обслуживание будет на том же уровне.

Пользователь v.pavlov: Отказали в рефинансировании по программе семейной ипотеки. Хотели получить ставку 6%. Сначала менеджер ответила, что все нормально, но после отправки документов пришел отказ.

Отзывы перекредитования в Газпромбанке

Занимает 34 место в рейтинге и имеет 1,6 среднюю оценку из пяти.

Вот что говорят пользователи:

Пользователь Happyr: Провел рефинансирование ипотеки, выражаю огромную благодарность сотруднику! Была ипотека в другом банке по ставке 11,25% годовых. В Газпромбанке мне оформили 9,2% — все прошло хорошо, быстро. Другой банк на рефинансирование отказал.

Пользователь Olipuh1991: Не советую обращаться в банк. Обслуживают ужасно, специально затягивают сроки. Подавала в августе 2018 года заявление на рефинансирование ипотеки. Прошло три месяца, я пожалела о зря потраченном времени. Начиная от долгого ожидания в отделении – 30 минут минимум и это считается нормой и заканчивая тем, что в офисе нет книги отзывов. Сотрудники ходят как мухи, разговаривают между собой. Обещали принять решение по заявке через десять дней. Прошло 14 дней, нет обратной связи, пришлось звонить самой.

В заключение можно отметить, что крупные банки часто получают негативные отзывы из-за отсутствия юридической и финансовой грамотности у граждан. В итоге человек вынужден тратить больше денег, чем рассчитывал, и винит банк в том, что он не предупредил о законе или порядке платежа.

Видео: рефинансирование ипотеки

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф: программы, условия, калькулятор

Альтернативным вариантом получения ипотечного кредита через банк является обращение в структуру с госучастием Дом.рф, созданную Правительством РФ для решения острых жилищных проблем российского населения, в том числе посредством ипотеки. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф, какие существуют программы и условия получения.

Что такое АИЖК Дом.рф

Дом.рф (ранее АИЖК) – федеральное агентство, которое было создано в 1997 году государством для помощи населению в вопросах приобретения комфортного жилья с помощью ипотеки и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие займы. ПО своему типу – это акционерное общество со 100% государственным капиталом.

На начальном этапе работе агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат в себе обобщенные требования к заемщикам, основным условиям ипотечной сделки, структуре кредитного договора и т.д.

Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Получателем ипотеки сроком до 30 лет могут стать только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.

Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.

Благодаря Дом.рф получили возможность оформления ипотеки военнослужащие, работники бюджетных организаций, многодетные, молодые семьи и т.д.

Важно! Продукты агентства отличаются выгодной процентной ставкой и социальной направленностью, то есть поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.

Основные цели, задачи и виды деятельности

Дом.рф (АИЖК) было изначально создано для решения следующих ключевых задач:

• поддержки государственных программ по ипотеке и их популяризации среди населения;
• профилактики возможных рисков в сфере ипотеки;
• оказания помощи проблемным ипотечным заемщикам;
• получения грамотных консультаций по имеющимся вопросам по приобретению недвижимости с помощью заемных средств.

При этом главной целью бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные займы.

Ключевые направления деятельности Дом.рф:

• кредитование банков для выдачи ими жилищных ссуд;
• разработка ипотечных продуктов;
• реструктуризация ипотеки;
• покупка прав требований по жилищным кредитам населения путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке;
• развитие рынка аренды.

Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Ипотечные программы

В настоящее время АИЖК разработало и реализует 8 основных ипотечных программ для различных категорий заемщиком. Подробная информация приводится в таблице ниже.

Название программы

Особенности продукта Дополнительные опции На готовое жилье С помощью этой программы заемщик может приобрести апартаменты или квартиру на вторичном рынке.

· без подтверждения дохода (по минимальному пакету документов);

· применение переменной ставки;

· апартаменты (данный тип жилья выделяется в отдельную категорию, по которому предлагаются особые условия)

Приобрести можно квартиру/апартаменты на этапе возведения дома.

Выдается семьям, в которых до конца 2022 г. родится второй и/или третий ребенок. При этом оформить можно, как новый займ, так и рефинансировать уже имеющийся для получения выгодных условий.

· легкая ипотека (оформление по паспорту и второму документу на выбор клиента)

Программа перекредитования ипотеки в АИЖК (Дом.рф) предоставляет возможность понизить ставку по действующему ипотечному кредиту. · переменная ставка;

· легкая ипотека Военная ипотека Воспользоваться могут военные-участники НИС.

· оплата займа за счет государства

Под залог квартиры

Целью является приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости под залог уже имеющегося жилья.

− Соципотека МО

Оформить льготный займ имеют право врачи, учителя и ученые. Заемщик будет оплачивать только сумму ежемесячно начисляемых процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает Правительство Московской области.

Администрации в российских регионах получают полномочия выделения групп населения, нуждающихся в получении льготного кредита на покупку жилья. Среди таких граждан: многодетные и молодые семьи, инвалиды, работники бюджетных организаций и т.д.

Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые издержки клиента, а также получить поддержку от государства.

Условия ипотеки АИЖК Дом.рф

Рассмотрим условия перечисленных выше программ ипотечного кредитования подробнее.

Новостройка

Параметры приобретения квартиры/апартаментов в новостройке выглядят следующим образом:

Для регионов максимальная сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей.

Данная программа предусматривает льготную процентную ставку 8,5% годовых для многодетной семьи, а также в случае приобретения жилья в Байкальском регионе и Дальневосточном федеральном округе.

Если клиент не имеет возможности подготовить полный пакет бумаг, то существует возможность оформления ипотеки по двум документам. Ставка при данных условиях будет стартовать с отметки 9,25% в год.

Готовое жилье

Ключевые условия программы по покупке в кредит готовых объектов недвижимости:

При подаче заявки с минимальным пакетом документов минимальная ставка будет 9,5% в год.

Рефинансирование

С помощью программы рефинансирования ипотечного кредита в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность понизить установленную ставку. Параметры будут следующими:

• величина остатка кредитных средств – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 8,75% годовых.

При этом сам займ должен соответствовать стандартным ограничениям:

• внесение ежемесячных платежей как минимум за 6 кратных периодов;
• отсутствие любых просрочек и нарушений условий кредитного договора;
• отсутствие реструктуризаций.

В рамках продукта рефинансирования ипотеки в АИЖК клиент имеет право воспользоваться опцией «Переменная ставка», по которой величина процентов на сегодня составляет 9,67.

Под залог имеющейся квартиры или апартаментов человек может приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Параметры данного ипотечного продукта:

Кредит является строго целевым, что требует подтверждения статьи расходования выделенных средств. До такого подтверждения по договору будет действовать ставка, увеличенная на 4 п.п.

Оплата первоначального взноса не потребуется.

Военная ипотека

Участники НИС оформляют военную ипотеку в АИЖК на следующих условиях:

• процентная ставка – 9% в год;
• срок займа – не менее 3 лет;
• первоначальный взнос – не меньше 20%;
• сумма – до 2 млн. 486 353 тысяч рублей.

Первый взнос оплачивается за счет накоплений на индивидуальном счете или собственных средств военнослужащего.

Предельный срок кредитования ограничивается максимальным возрастом пребывания на военной службе.

Семейная ипотека под 6%

Оформить семейную ипотеку можно на таких условиях:

Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка + 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.

При перекредитования условия будут аналогичными.

Социальная ипотека в Москве и МО

Социальная ипотека от Дом.рф выдается врачам, учителям и ученым, проживающим и планирующим приобретение жилья в Москве и Московской области.

• ставка – 8,75% при покупке квартиры в новостройке и 9% на готовые объекты;
• срок погашения – 10 лет;
• первый взнос – оплачивается Правительством МО (не более 50% от цены жилья).

Внимание! Государство также возьмет на себя оплату основного долга в структуре ежемесячного платежа. Заемщик же будет платить только начисленные проценты.

Получить ипотеку с государственной поддержкой смогут уже работающие специалисты, а также лица, готовые переехать в МО и устроиться на открытые вакансии бюджетных организаций.

Для получения соципотеки потребуется обратиться в профильное Министерство и подать соответствующее заявление. Процедура оформления происходит в БИНБАНКЕ.

Социальная ипотека в регионах

На уровне отдельно взятых субъектов РФ разработаны и успешно реализуются льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. На оформление такого кредита могут претендовать многодетные, молодые семьи, инвалиды, бюджетники и т.д.

Для консультации и подачи документов потенциальному заемщику следует обратиться в региональное отделение агентства: Владимирское, Ульяновское, Омское, Новгородское, Кемеровское, Удмуртское, Воронежское, Волгоградское, Свердловское САИЖК и др.

Подача заявки будет осуществлять через местные органы самоуправления, а выдача самого займа посредством банков-партнеров.