Помогает ли смена фамилии при плохой кредитной истории, CleanBrain

СОДЕРЖАНИЕ

Помогает ли смена фамилии при плохой кредитной истории

Вопрос, интересующий многих, ранее испортивших свою кредитную историю. Распространено мнение, что с плохой кредитной историей простая смена фамилии и, соответственно, последующая замена паспорта поможет «обнулить» данные о заемщике и даст возможность без проблем оформить новую кредитную линию. Это не так!

На что чаще всего рассчитывает клиент, если у него уже есть испорченная кредитная история?

Чаще всего заемщик предполагает, что если плохая история была зафиксирована на старые паспортные данные и на прежнюю фамилию, то при смене паспорта она будет полностью аннулирована.

Это может быть верным, только если обратиться в банк сразу же после замены документов, но и в этом случае сотрудник банка обязан потребовать у клиента прежние данные.

Работники паспортного стола на последней странице паспорта указывают сведения о документах, которые были получены ранее и потом заменены. Даже если удастся договориться с паспортистом, чтобы этот штамп не был проставлен, банкиры все равно потребуют представить сведения о ранее действовавших документах.

Если клиент отказывается предоставить такие данные, то, скорее всего, в выдаче кредита ему будет отказано, а об отказе будет сообщено в БКИ (бюро кредитных историй) уже при указании данных нового паспорта.

Что можно сделать?

При плохой кредитной истории новый заем получить трудно, но вполне возможно.

  • Некоторые банки не особенно тщательно проверяют клиентов на просрочки по кредитным платежам в других финансовых учреждениях. К ним относятся банки Хоум Кредит, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, многие микрофинансовые организации. Свои риски по не возврату кредита они компенсируют за счет повышенных процентных ставок.
  • Сохраняется возможность получить залоговый кредит, если стоимость залога будет существенно превышать сумму займа. Вовремя и аккуратно выплатив все взносы можно рассчитывать на улучшение кредитной истории.
  • Можно взять несколько небольших потребительских кредитов и за счет своевременного возврата можно ожидать, что история также будет подправлена.
  • Если все же заемщик решился на смену фамилии, то лучше всего это сделать в другом регионе, а потом вновь заменить паспорт уже у себя дома. Правда, эта процедура очень хлопотная и трудоемкая.

Проще изменить свою историю легальным путем, через получение и своевременный возврат нескольких небольших краткосрочных займов. Дополнительные трудности могут возникнуть при переоформлении квартиры, другой недвижимости, автомобиля, при получении нового водительского удостоверения, при оформлении пенсии, социальных льгот, наследства.

  • На решение банка могут повлиять и другие сведения, которые будут подтверждать финансовую благонадежность заемщика – отсутствие долгов по коммунальным платежам, своевременная оплата алиментов, наличие депозитных счетов в других банках, владение недвижимостью и т. д.

Если дело дошло до судебного разбирательства, то просто смена фамилии уже вряд ли поможет. Судебные приставы обладают очень широкими полномочиями и без особого труда найдут должника даже по новому паспорту. В этом случае, новые данные будут переданы в БКИ и взять новый кредит станет уже невозможно никогда.

Статьи по теме:

Надо ли менять фамилию?

Большинство финансистов не рекомендует заниматься сменой фамилии. Слишком велик риск, что эти манипуляции будут раскрыты и финансовое доверие со стороны кредитных организаций будет утеряно уже безвозвратно. Намного разумнее будет попытаться исправить кредитную историю одним из легальных способов.
Возможно это видео будет полезным:


Кредитная история при смене фамилии

В чем видят преимущество смены фамилии

Известно, что поиск информации о потенциальном заемщике в КИ специалист банка осуществляет чаще всего по данным паспорта. Изменение фамилии влечет за собой замену паспорта и других документов. Некоторые считают, что ухищрение со сменой удостоверяющего личность документа помогает сделать невидимыми прежние данные испорченной кредитной истории, а значит рассчитывать на положительное решение в предоставлении нужной суммы займа.

Некоторые советуют менять паспорт в другом регионе, договариваться с сотрудником в паспортно — визовой службе, чтобы при выдаче нового документа не ставилась отметка о выданных ранее паспортах. Большинство таких советов преследует одну цель — сделать информацию о просрочках и задержках выплаты для сотрудников банка, проверяющих кредитную историю невидимой.

Процедура смены фамилии

Чтобы изменить ФИО российский гражданин должен подать соответствующее заявление в ЗАГС, в анкетных пунктах которого указать причину (статья 19 ГК РФ предусматривает право изменить имя и/или фамилию). Помимо заявления, необходимо предоставить ранее выданные органом регистрации документы: свидетельства о рождении, браке, разводе, рождении детей, а также квитанцию об уплате госпошлины. В течение месяца заявление рассматривается.

Решение для каждого обращения принимается в индивидуальном порядке. Для регистрирующего органа важно понять, что затребованное действие не является приемом для уклонения от каких либо обязательств.

Что советуют специалисты

Схема аннулирования подпорченной кредитной истории при смене фамилии, по мнению банковских аналитиков – пустая трата времени и средств:

  • Отсутствие в паспорте отметки о выданных ранее документах — повод усомниться в благонадежности потенциального заемщика. Сотрудник банка обязательно запросит данные о ранее выданных паспортах, чтобы по ним просмотреть сведения в кредитной истории. И если обнаружится обман, заявитель лишится возможности получить одобрения;
  • Более того, получив новый паспорт, гражданину нужно потратить немало времени и средств, чтобы привести все другие важные документы в соответствие: права собственности на недвижимость и/или автомобиль, водительское удостоверение и так далее;
  • Многие кредиторы в заявочной анкете предлагают к заполнению пункт о смене фамилии и/или паспорта.

Подправить кредитную историю в позитивном для банков ключе можно путем покупки в кредит бытовой техники и досрочным погашением заемных средств. Несколько таких покупок с положительной отметкой в ки позволит кредитору лояльнее рассматривать заявку на потребительский заем или выдачу карты. Если требуется займ на большую сумму, можно предложить банку обеспечение в виде залога недвижимости.

Смена фамилии при плохой кредитной истории возможна, но так ли необходима эта хлопотная и затратная процедура может каждый решить для себя сам.



Если поменять фамилию изменится ли кредитная история

Как влияет на кредитную историю замена паспорта или смена фамилии?

Ни один банк не принимает решение о предоставлении ссуды без изучения кредитной истории потенциального заемщика. В ней отражен прошлый опыт сотрудничества с финансовыми учреждениями. Вполне естественно, что добропорядочные заемщики дорожат этими данными, так как они открывают широкие возможности для получения дополнительного финансирования в будущем. Обратная ситуация с теми, кто по каким-либо причинам не выполняет или несвоевременно выполняет обязательства перед банками. Если их кредитная история будет плохой, тогда даже при смене паспорта и фамилии сохранятся изменения. На такие условия согласятся, пожалуй, только МФО. Они предоставляют займы оперативно, без изучения справок о доходах, информации о других ссудах (действующих или погашенных). Однако суммы ограничены, и процентная ставка гораздо выше банковской.

Можно ли управлять кредитной историей посредством смены фамилии?

Кредитная история волнует каждого заемщика, поэтому некоторые банковские клиенты стремятся ее сохранить и приумножить, другие — изменить. Влиять на историю может каждый, и как это сделать, вы узнаете в сервисе gutrate.ru. Здесь собраны теоретические аспекты, полезные советы и рекомендации от тех, кто ощутил проблему на собственном опыте. В числе популярных вопросов — влияние смены фамилии на кредитную историю. Это жизненная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Смена фамилии/паспорта происходит, например, при вступлении в брак или при разводе. Кроме того, каждый человек имеет право получить новые документы, удостоверяющие личность при потере старых или изменить личные данные по семейным обстоятельствам, мировоззрению и так далее.

Что будет с историей в таком случае? Может ли это испортить или изменить ее? Нет. Не стоит опасаться, что после смены фамилии положительная кредитная история обнулится. Соответственно, избежать ответственности таким образом тоже не выйдет. Почему? Во-первых, в новом документе будет отметка о том, что он выдан при замене старого паспорта, который числится в базах банка и БКИ. Во-вторых, при смене имени, фамилии, прописки идентификационный номер остается неизменным, обновляется лишь личная информация. Таким образом, у контролирующих органов не возникнет сложностей с увязкой новых данных с прежними.

Исключением может стать лишь одно маловероятное стечение обстоятельств:

  • в новом паспорте не сделали отметку;
  • кредитор не интересуется причинами изменений и не изучает предыдущий опыт заемщика;
  • ссуды предоставляются без справок и дополнительных документов; (как правило, это возможно лишь при обращении во внебанковские организации).

Что делать при замене паспорта или фамилии?

Если на момент модификации личных данных у вас есть действующие кредиты, необходимо обратиться в банк и внести корректировки:

  • В кредитный договор при потребительском кредитовании.
  • В договор залога кредитования, водительское удостоверение, страховой полис и другие бумаги при автокредитовании.
  • При ипотеке нужно перезаключить кредитное соглашение и заново внести его в Росреестр.
  • Владельцы кредитных карт подают в банк заявление и оплачивают перевыпуск карты, на которой будут указаны новые фамилия и имя.


Как влияет на кредитную историю замена паспорта или смена фамилии?

После изменения фамилии нам приходится менять не только свой паспорт, но и другие официальные документы. О том, требуется ли перезаключать ипотечный договор при смене фамилии, расскажем далее.

Нужно ли менять ипотечный договор при смене фамилии

Фамилия человека фигурирует во всех его официальных бумагах, позволяя идентифицировать его личность. Поэтому при ее смене требуется внести соответствующие изменения в паспорт, водительское удостоверение, иные документы. Ипотечные договоры не являются исключением.

Ипотека обычно оформляется на длительное время, поэтому в течение всего срока договора в него могут вноситься разные изменения. В самом договоре заемщиков обязывают сообщать банку об изменении личных данных. Обычно указывается срок, в течение которого сведения должны быть переданы банку, а также способ уведомления.

Если заключен ипотечный договор, то заемщику придется сделать следующее:

  • поменять паспорт;
  • принести новые документы в банк;
  • переоформить заключенный ранее ипотечный договор;
  • переоформить страховку, договор залога, иные документы по ипотеке;
  • произвести регистрацию измененного договора в Росреестре.

Как сменить фамилию во время ипотеки

При изменении любых личных данных, в том числе и фамилии, при непогашенном ипотечном кредите на квартиру нужно уведомить об этом кредитора. В договоре с банком обычно имеется соответствующий пункт. От должника требуется в определенный срок в установленной форме предоставлять кредитору новые данные о себе.

Смена фамилии при ипотеке в банке ВТБ

В любом банке требуют извещать об изменении личных данных, в том числе, фамилии. Уведомлять банк нужно в письменном виде с предоставлением всех новых документов.

На основании предоставленных документов вносятся изменения в ипотечные договоры.

Смена фамилии при ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке также требуется извещение о смене фамилии или других личных данных. Должнику нужно написать заявление о смене фамилии, предоставить кредитору документы, подтверждающие ее изменение.

Сроки уведомления о смене фамилии в Сбербанке при ипотеке

Известить кредитора об изменение своих личных данных (фамилии т. д.) обычно требуется в десятидневный срок.

Что собой представляет кредитная история и влияет ли на нее смена фамилии

Кредитная история включает в себя сведения о конкретном заемщике, в том числе:

  • его личные данные (ФИО, номер паспорта, ИНН, адрес, регистрация в качестве ИП);
  • сведения о его займах (сумма, срок исполнения, наличие залога, задолженность, решения о принудительном взыскании долгов).

Сведения о смене заемщиком фамилии также отражаются в кредитной истории, равно, как и несвоевременное предоставление заемщиком этой информации банку. Не стоит думать, что если вы брали заем в одном банке, то в другом об этом никто не узнает. Всю информацию по взятым конкретным лицом кредитам банки, микрофинансовые и другие кредитные организации должны сообщать в бюро кредитных историй (БКИ). Это своеобразный банк данных, из которого кредиторы вправе узнавать сведения о будущем заемщике.

Если поменять паспорт, изменится ли кредитная история

Замена паспорта из-за фамилии влечет изменение и его реквизитов. Все новые данные включаются в существующую кредитную историю заемщика. Поэтому все кредиты, а также просрочка их оплаты под старой фамилией будут видны.

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история

После предоставления клиентом новых данных кредитное учреждение перенаправляет их в БКИ. Поэтому кредитная история останется прежней, просто в нее будут внесены сведения о получении заемщиком другой фамилии.

Как выглядит кредитная история при смене фамилии

После смены личных данных заемщика (ФИО, адрес и др.) соответствующие изменения вносятся в существующую в БКИ историю заемщика. Следовательно, все ранее внесенные данные останутся неизменными. На титульном листе этого документа указывается новые данные (фамилия) заемщика.

Факторы, оказывающие влияние на кредитную историю при смене фамилии

Сама по себе смена фамилии влияния на кредитную историю заемщика не оказывает. Значение для формирования положительного или отрицательного мнения о должнике имеют иные факторы. К их числу относятся:

  • своевременность погашения взятых на себя кредитных обязательств;
  • период просрочки, размер долгов;
  • поведение должника при обнаружении банком просрочки (уклонение и т.д.);
  • длительных исполнения заемных обязательств;
  • виды взятых и уже исполненных кредитов;
  • сокрытие информации или попытка обмана кредитора.

Чем больше просрочек у заемщика, других проблем при исполнении кредитных договоров, тем меньше шансов взять заем в следующий раз.

Смена фамилии для улучшения кредитной истории

Некоторые недобросовестные должники, допустив нарушение кредитных обязательств, надеются избежать проблем путем смены своей фамилии. Они полагают, что при предоставлении новых документов плохая кредитная история по старым данным не всплывет. Однако это в большинстве случаев не приносит желаемого результата.

При выдаче нового паспорта обычно предоставляется отметка о ранее выданных документах. Поэтому у кредитной организации есть возможность проверить заемщика по старым паспортным данным. А при выявлении сокрытия информации о смене фамилии репутация заемщика будет подпорчена.

Стоит иметь в виду, что перед получением кредита во многих банках требуется заполнять анкету. В Сбербанке, к примеру, в ней нужно указать сведения о смене паспорта, фамилии.

Почему кредитная история не изменяется при смене личных данных

В базе БКИ на каждого заемщика заводится одна кредитная история. Впоследствии в нее могут вноситься изменения. Все сведения о должнике до и после изменении фамилии или других личных данных записываются в одну историю.

Смена паспортных данных для уклонения от выплаты кредита

Замена паспорта с целью уклониться от погашения долговых обязательств ни к чему хорошему не приведет. Банки обычно проводят тщательную проверку будущего заемщика, запрашивая сведения о старых паспортах, смене фамилии и других данных. А в паспорте обычно ставится штамп о ранее выданном документе. Если попросить работника паспортной службы не ставить ее, то за это можно получить серьезное наказание.

Если долг не уплачивается долго и банк уже взыскал его через суд, избежать выплаты таким способом также не удастся. Судебные приставы, исполняющие решение, проверяют должника по разным базам и могут выявить изменение его данных.

Действия заемщика при замене фамилии и наличии кредитной истории

У заемщиков нередко возникает вопрос, нужно ли самим извещать банк об изменении своих данных, в том числе, фамилии. Напомним, что при заключении договоров с кредитором в их текст часто включается обязательства должников уведомить в установленные сроки об изменениях личных данных.

Изменение данных требуется не только при наличии кредитных договорах, но также и автокредитов, потребительских займов, кредитных пластиковых карт. Меньше всего хлопот будет с потребительскими кредитами. Пластиковая карта подлежит перевыпуску. При автокредите и ипотеке понадобится менять не только договор, но и сопутствующие документы.



Если поменять фамилию изменится ли кредитная история

Если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей – это вопрос, беспокоящий большинство умов наших соотечественников. Ведь львиная их доля проживает под воздействием долговых обязательств и просто не может взять кредит или погасить существующий долг, получая отказы от всевозможных кредиторов.

Большинство современников полагает, что при смене фамильных данных последует возможность освободиться от возврата долга, но это обратно реальности.

В этой статье мы и попробуем разобраться, что именно произойдет, если гражданин все-таки сменит фамилию: как поменяется его история по кредитам, уменьшатся ли выплаты. А может быть, они и вовсе исчезнут?

Тонкости формирования КИ

Кредитная система в мире сегодня проходит множество совершенствований, и лазейки, которые были доступны гражданам еще вчера, сегодня уже закрыты. В настоящее время происходит запрос банком данных из центрального каталога КИ.

В этом случае ваш кредитор видит все сведения, касающиеся вашей персоны:

  • персональные сведения о заемщике;
  • вся информация о ссудах, выданных ранее;
  • факт наличия/отсутствия в арсенале проблем в суде.

В связи с этим банк еще на этапе рассмотрения заявки может выудить о своем потенциальном клиенте абсолютно любые материалы.

Попытки обмана со стороны клиентов

Большинство людей имеет предположение, что при смене фамилии происходит обнуление кредитной истории. И истина в этом есть, но не полностью.

Вкупе с запросом данных из БКИ финансовая организация осуществляет запрос в ФМС России на предмет того, была ли произведена смена паспорта по тем или иным причинам.

В связи с этим, если будет осуществляться смена фамилии, в целях улучшения КИ в новом паспорте будет проставлена печать о паспортах, выданных ранее. Так что все попытки создать маскировку для КИ, будут тщетными.

Важно знать!

Некоторыми специалистами высказывается мнение о том, что сведения, имеющиеся в специализированном бюро, конкретно о вашей ситуации, будут видны только после того, как вы получите новую ссуду, не раньше.

Это свидетельствует о вашей возможности взятия в банке займа под новой фамилией. Но это станет доступным исключительно в той ситуации, если банком не будет осуществлена проверка вашего паспорта в специализированных службах.

Что касается самих бюро, то ими дается рекомендация при смене фамилии незамедлительно уведомлять об этом факте. Для этого происходит заполнение специального бланка заявления.

Есть еще несколько аспектов, которые должны быть приняты к сведению в качестве первоочередных:

  • заявление имеет специальный образец, но в каждом бюро выглядит совершенно по-разному;
  • необходимо предоставить дополнительную документацию, выступающую в качестве явного подтверждения того факта, что фамилия была изменена;
  • для проверки бумаг со стороны банка может потребоваться несколько недель;
  • в БКИ ваша персона будет подтверждена, и в КИ внесутся соответствующие изменения.

Как с помощью нового паспорта получить кредит – еще один распространенный вопрос. Технически сменить свои материалы и взять ссуду можно, при этом у вас может быть 2 истории.

В настоящее время, в век глобального совершенствования инструментов, сделать это проблематично. Более того, за попытки обмана банка и мошенничества есть риск вашего привлечения к уголовной ответственности.

Вид кредитной ситуации

В классическом понимании в рамки КИ включено несколько аспектов, требующих оценки.

  1. Титульный листок выступает в качестве главной страницы, содержащей персональные сведения о заемщике.
  2. Ключевой раздел, в него включены материалы о прошлых взятых ссудах и детальной информации. В частности, речь идет об объемах, сроках погашения, текущих состояниях и динамике исполнения обязательств по ним.
  3. Заключительный момент – он включает в себя набор определенных сведений о кредиторе.

Если в оценке кредитной истории фигурирует условный знак «+», это свидетельствует о соблюдении клиентом финансовой дисциплины и характеризует его как добросовестного человека.

Разумеется, у такого заемщика есть все шансы на получение ссуды на выгодных условиях.

Какие факторы влияют на КИ?!

Формирование КИ после смены фамилии и до нее осуществляется на основании нескольких элементов:

  • своевременность погашения предоставленных ссуд;
  • текущее состояние кредитных операций и платежей;
  • время пользования ссудными денежными средствами;
  • процесс последнего обращения в инстанцию банка;
  • типы предпочитаемых заемщиков основополагающих схем.

Если у вас недостаточно хорошая история, это лишает возможности брать ссуды в принципе, по крайней мере – делать это в рамках выгодных условий. Крупные банки предпочитают выручать с деньгами только благонадежных и кредитоспособных клиентов.

Но это не говорит о том, что все шансы исчезли. Вы можете попытать счастья, обратившись в другой банк. Но приготовьтесь к менее выгодным условиям договоров и процентным ставкам.

При наличии плохой кредитной истории не откажет банк «Восточный»→

В какую сторону произойдет изменение КИ при смене паспорта?!

Среди активных заемщиков бытует мнение о том, что если произойдет смена фамилии или утрата паспорта, случится и обнуление КИ, так что можно не переживать.

На этот счет есть две гипотезы, соответственно выраженные организациями БКИ и заемщиками.

Что говорит БКИ?!

В качестве идентификационного документа выступает не только паспортный элемент, но и ИНН. Поэтому в любом случае вас можно будет запросто распознать.

Это не говоря о том, что в паспортном столе вам будут перенесены все данные в новый документ. Эти сведения будут на всеобщем обозрении потенциальных кредиторов сразу же, еще на этапе подачи заявки на ссуду.

Каково мнение заемщиков?!

Согласно отзывам и позициям некоторых заемщиков, часто ввиду невнимательности банковских сотрудников факт смены фамилии уходит из виду. Поэтому информационные сведения получаются хорошими, без изъянов.

Является ли это хорошим знаком? Нет, хотя бы потому, что есть риск быть обвиненным в мошенничестве и предоставлении неполных данных. И это только минимальный «букет» последствий.

Как произвести одновременную смену фамилии и КИ?!

Существует только два рациональных и оптимальных способа действий в рамках данной ситуации.

  1. Если вы житель Москвы или Северной столицы, сотруднику, который занимается постановкой штампов, можно соорудить небольшой презент, чтобы данные из прошлого документа не были перенесены в новый паспорт. Но этот способ сопровождается определенной проблематикой: во-первых, это риск для такого сотрудника, во-вторых, он используется редко и далеко не всегда помогает.
  2. Еще один легальный вариант добиться своей цели – понадеяться на то, что сотрудники окажутся халатными и просто-напросто утратят реестр, содержащий ваши сведения.

Несмотря на существование таких способов, специалисты банковской сферы не советуют их использовать и идти на крайние меры.

Лучше взять потребительский кредит на менее выгодных условиях, быстро вернуть его, таким образом, улучшив состояние кредитной истории, для этого можно использовать рефинансирование кредита иным банком.

Большинство людей в стремлении получать ссудные средства на более выгодных условиях избирает путь ухищрений. Кто-то меняет фамилию, а кто-то – место жительства. Но эти варианты не только опасны, но и малоэффективны.

Поскольку последняя страничка содержит информацию о старых паспортных материалах, мероприятие может оказаться провальным. Потенциальный заемщик в этом случае может остаться ни с чем.

Запросы банка в БКИ

Получается, что банковский сотрудник обязательно сделает запрос информации по старым цифрам и буквам паспорта в БКИ. А бюро тем временем предоставит набор нужных сведений третьим инстанциям, и новые данные будут однозначно вписаны в существующую историю по обязательствам и их исполнению.

Если варианты обойти эту ситуацию вам не помогли, стоит ознакомиться с банками, которые предлагают ссуду без особо тщательного осмотра кредитной истории. В вашем распоряжении предложения о потребительских, нецелевых, автомобильных, ипотечных и прочих обязательствах.

Также вы сможете подобрать удобный конкретно для вас и оптимальный способ оплаты.

В рамках служб безопасности солидных финансовых организаций особенно тщательно производится проверка сведений о потенциальных заемщиках, чтобы банк был убережен от вероятных убытков, включающих не погашение кредита.

Но порой кредитная история может либо не подлежать проверке, либо проверяться без особой тщательности. Например, это касается ситуаций с потребительским займом или оформлением карты.

Итак, мы рассмотрели ответ на вопрос, если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей. Скорее всего, это не произойдет, по той простой причине, что сведения переносятся в новый документ.

История по ссудам – это как ваша честь, которая должна быть убереженной смолоду. Но если в ней вдруг появились непривлекательные «пятна», можно поработать над ее изменением, и результат приятно порадует вас.


Смена фамилии при кредитных обязательствах

Женщины народ ветреный и могут менять фамилию несколько раз на протяжении всей жизни. Например, при получении первого паспорта, при регистрации или расторжении брака. Бывают случаи, когда и мужчины берут фамилию своей супруги или матери. Например, если хотят продлить фамильный род по какой-либо нисходящей линии или сменить на более благозвучную.

Законом это не запрещено, поэтому при желании любой человек может поменять также свое имя или отчество. Известны случаи, когда смена имени полностью меняла судьбу человека в лучшую сторону. Однако к такой хитрой уловке частенько прибегают мошенники, чтобы избежать грозящего им наказания или ответственности по неоплаченным долгам. Но как к изменению персональных и паспортных данных заемщика отнесется банк?

Как быть с кредитом при смене фамилии

Что делать, если вы оформили кредит и уже начали его выплачивать, а потом решили выйти замуж или, наоборот, развестись и сменить фамилию? Что нужно сделать, чтобы соблюсти все формальности и не портить отношения с банком?

Итак порядок действий:

  • Если у вас оформлен потребительский кредит, то вам потребуется принести новый паспорт в банк, а также составить заявление в письменной форме для переоформления кредитного договора. Это не займет много времени.
  • Если вы оформили автокредит, то вам нужно будет обязательно внести изменения как в кредитный договор, так и в договор залога автомобиля. Кроме того, смена фамилии в данном случае повлечет за собой переоформление водительских прав, ПТС, регистрационного свидетельства на автомобиль, полиса ОСАГО или КАСКО.
  • Если вы взяли ипотеку, то тогда придется перезаключить ипотечный договор, после чего снова зарегистрировать его в Росреестре . Ну и соответствующие изменения потребуется внести в страховку.

Замена кредитной карты при изменении фамилии

С кредитной картой придется совершить аналогичные действия, то есть, переоформить ее на новую фамилию. Для этого вам надо будет подать письменное заявление на переоформление карты, указав в качестве причины смену фамилии. Также сотрудники банка попросят вас предоставить новый паспорт и оплатить перевыпуск карты. В зависимости от типа кредитной карты ее перевыпуск займет от нескольких минут до нескольких дней, после чего будут внесены соответствующие изменения в базу договоров.

Не стоит тянуть с перевыпуском карты и дожидаться окончания срока ее действия. Поскольку за этот довольно длительный период времени карта может быть утеряна, украдена или заблокирована. В таком случае будет очень сложно доказать, что именно вы являетесь владельцем карты, просто с другой фамилией. В этой проблемной ситуации придется долго ждать ее разрешения.

Кредитная история при изменении фамилии

Не стоит надеяться, что со сменой фамилии волшебным образом изменится ваша кредитная история. Таких чудес не бывает. Едва ли после корректировки ваших персональных и паспортных данных вас не смогут идентифицировать с собранным на вас досье. Дело в том, что банки при одобрении и выдаче кредита ориентируются не только на паспорт гражданина, но и собирают о заемщике всю возможную достоверную информацию. Поэтому ваша кредитная история содержит все реквизиты паспорта, свидетельства ИНН, карточки СНИЛС. Так что в вашей кредитной истории и базе данных банка будут изменены не только ФИО, но и все сопутствующие документы, содержащие ваши персональные данные.

При этом, следует помнить что номер ИНН и СНИЛС выдаются один раз и сохраняются неизменными всю жизнь. А в новом паспорте вам обязательно сделают пометку в виде штампа, что он выдан взамен старого. Там же будут указаны номер и серия старого паспорта. Так что ввести банк в заблуждение не удастся. Банковскому работнику службы безопасности достаточно сделать запрос по старым паспортным данным, чтобы сверить старую и новую информацию по клиенту и уточнить ИНН и СНИЛС. Если совпадения будут 100%, то и ваша кредитная история будет установлена.

Провернуть аферу с негативной кредитной историей и завести новую при помощи изменения фамилии посчастливится только в случае одновременного совпадения следующих условий:

  • в новом паспорте не проставлен штамп о номере и серии старого;
  • в кредитной истории нет дополнительной информации о заемщике (ИНН и СНИЛС);
  • банк решит не запрашивать сведения о старых документах и не уточнять причину выдачи нового паспорта;
  • кредит выдается только по паспорту без дополнительных документов;
  • служба безопасности не будет проверять заемщика, поверив ему на слова, что он никогда ранее не брал кредитов и не обращался с подобными заявлениями в банки.

В противном случае банк быстро определит факт мошенничества и установит негативную кредитную историю, которую заемщик настойчиво скрывает, прибегнув к смене фамилии. Поэтому лучше пойти законным путем и исправить плохую кредитную историю.

Изменение фамилии как способ неуплаты кредита

Если вы находитесь под пристальным контролем судебных приставов и на вас заведено дело как о злостном должнике и неплательщике, то вы в обязательном порядке первым делом должны уведомить их об изменении ваших персональных и паспортных данных. В противном случае будет признано, что вы уклоняетесь от исполнения своих обязательств. Это, в свою очередь, повлечет за собой административное или уголовное наказание.

Приставы могут легко отследить все изменения в личных сведениях и персональных официальных документах должника, запросив свежую информацию о нем в налоговом органе и других инстанциях, где персональные данные корректируются автоматически. Человек может просто забыть уведомить об этом приставов, а ему уже будет грозить статья мошенничество с соответствующим наказанием.

Отказ в выдаче кредита из-за однофамильца

На практике достаточно ситуаций, когда заемщиков путают из-за неверного написания фамилии в документах, ошибки банковского служащего или схожести персональных данных однофамильцев. Но не меньше случаев, когда злоумышленники оформляют кредит на чужой паспорт.

В один прекрасный день вы можете неожиданно для себя узнать, что на ваш паспорт уже оформлен кредит или даже несколько. Как такое может быть? Да запросто в наш век аферистов. Как говорится, ловкость рук и никакого мошенничества. В таком случае вам придется обращаться в Бюро кредитных историй, чтобы запросить свою кредитную историю и уточнить, что вам навязали.

Если вам все таки навязали чужой кредит, немедленно обращайтесь в банк, чтобы выяснить, какие документы предъявлялись на момент оформления займа. Если выяснится, что вы являетесь однофамильцем другого заемщика и совпадают только персональные паспортные данные (ФИО), а номер, серия, место регистрации нет, то банк снимет с вас чужой кредит. Платить по чужому кредиту не придется, если выявится ошибка банковских служащих. Если же кредит взят на ваш паспорт при его утере, краже или незаконном использовании третьими лицами, придется это доказывать в судебном порядке.

Сегодня при выдаче кредита банки запрашивают вместе с паспортом и другие персональные документы клиента, поэтому обмануть кредиторов, просто изменив фамилию и паспорт не удастся.


Поменяла паспорт — изменится ли кредитная история

В Сети часто встречаются вопросы, мол, поменяла паспорт — изменится ли кредитная история. Существует мнение, что замена удостоверения личности или фамилии может обнулить финансовую репутацию. Это не так. При проверке личности учитывается много факторов, а не только личные данные. Сведения в БКИ актуализируются из многих источников. Но обо всем подробнее.

Стоит ли менять паспорт, чтобы изменить кредитную историю

Люди с плохой репутацией перед банками думают о замене паспорта и фамилии. Они тайком меняют удостоверение личности, и не ставят в известность БКИ. Но это не работает. Обновление репутации происходит с учетом действующего ФЗ — по мере поступления свежих сведений о взаимодействии заемщика и кредитора.

Попытки улучшить кредитную историю путем замены паспорта могут иметь негативные последствия:

  1. Для банка человек с пустой КИ — «темная лошадка». Неизвестно, чего от него ждать, поэтому условия будут хуже.
  2. При смене удостоверения личности в новом документе делается отметка о замене паспорта. По этой записи легко «поднять» данные по кредитной истории.
  3. Финансовые организации при выдаче займа могут проверить информацию. При несоответствии данных возникает подозрение в мошенничестве. В этом случае высок риск попасть в ЧС.

Поменять паспорт — только половина дела, ведь кредитная история не изменится. Она сохраняется в прошлом виде.

Инструкция к действию при замене паспорта

Во избежание последствий и сохранения позитивной кредитной истории нужно обновить личные сведения. Алгоритм действий:

  1. Оформление заявления на внесение правок в титульную часть репутации.
  2. Передача копии удостоверения личности (должна быть заверена в нотариальном органе).
  3. Отправка запроса доступным способом (передача лично или через кредитную организацию).

После выполнения указанных действий нужно проверить, что информация передана, а изменения внесены. Для этого можно запросить кредитный отчет бесплатно в Эквифаксе или узнать рейтинг на сайте банки ру . В обоих случаях услуга доступна онлайн. При выявлении несоответствия нужно оформить заявку с просьбой исправить данные в КИ по адресу бюро. Если личные сведения корректируются в дальнейшем, о них необходимо сообщать.

Если поменять паспорт, кредитная история не изменится

Смена фамилии или других сведений не влияет на финансовую репутацию. Об этом упоминалось выше. На КИ заемщика влияют стандартные факторы, связанные с его кредитной историей:

  • своевременность выплаты задолженности;
  • время просрочки, размер долгов;
  • сроки займов;
  • число поданных заявок и отказов;
  • типы оформленных и погашенных займов;
  • попытки сокрытия информации и обмана банка;
  • судебные разбирательства и т. д.

Проблемы в кредитной истории негативно влияют на решение банка по выдаче займа.

Замена паспорта, смена фамилии или личных данных не дает результата. Обмануть БКИ не удается, ведь сведения черпаются из разных банков, поэтому несоответствие информации рано или поздно «всплывет». Это подтверждают и отзывы заемщиков, попытавшихся схитрить и обнулить финансовую репутацию:

  • «Решил поменять паспорт, чтобы исправить кредитную историю. После получения нового документа заметил, что в нем имеется отметка о ранее выданном удостоверении личности». Егор, 35 лет.
  • «После смены фамилии возник казус при оформлении займа. Банк заметил несоответствие данных и заподозрил меня в мошенничестве. Избежать попадания в черный список удалось после подтверждения личности». Анна, 29 лет.

Попытки обнулить КИ «силовым» путем не дают результата. Более мудрое решение — исправить ее с помощью банковских программ, МФО или кредиток.


Помогает ли смена фамилии исправить кредитную историю

Многих заемщиков интересует, поможет ли смена фамилии, в случае наличия отрицательной кредитной истории. Казалось бы, получения нового паспорта на абсолютно новую фамилию с легкостью решает эту проблему, поскольку просрочки станут, как-бы, уже чужими. Но не все так просто в этом процессе. Есть свои нюансы.

Преимущества при изменении паспортных данных

В случае обращения клиента с измененной фамилией в банковское учреждение, сотрудники ищут его, в первую очередь, в своей базе исходя из паспортных данных . Соответственно, если они изменены, то перед ними предстает совершенно новый клиент, с которым банк будет только начинать свое сотрудничество.

В таком случае, действительно, просрочки прошлого времени или и вовсе их невыплата, остается вне зоны внимания банка и не играет никакой роли в принятии решения о выдаче кредита. Соответственно, заемщик может с большой долей вероятности получить новый кредит.

Недостатки смены паспортных данных (фамилии) при получении нового кредита.

Попытка получения нового кредита при смене фамилии или других паспортных данных влечет за собой массу нюансов, которые, в конечном итоге, мешают при получении дополнительных финансовых средств в форме кредита.

1. Новый паспорт всегда несет информацию в форме отметки о ранее выданном паспорте. При этом, сотрудники банковского учреждения, делая запрос кредитной истории потенциального клиента, с легкостью проверяют данные старого ранее полученного паспорта.

2. Смена паспортных данных может помочь при получении потребительского кредита, но уж никак не при получении большого кредита (на приобретение автомобиля или недвижимости) . Для того, чтобы получить такой кредит нужна смена всех других документов — документов на квартиру, водительское удостоверение и т. п. Процесс замены таких бумаг достаточно долгий и проблематичный.

3. В некоторых банковских учреждениях анкета на выдачу кредита имеет пункт о смене документов. Получив такую информацию, банк, в первую очередь, проверяет информацию (кредитную историю) по предыдущему документу.

Нужна ли смена фамилии клиенту с отрицательной кредитной историей?

1. Смена фамилии — сложный и трудоемкий процесс, результат которого далеко не гарантирует возможности получения кредита. Куда более простой способ — это оформление небольшого потребительского кредита на бытовую технику.

Вовремя оплачивая счета по такому кредиту, клиент исправляет свою кредитную историю и с течение времени сможет претендовать на более высокую сумму кредита.

2. Помочь может договоренность в паспортном столе, где не без помощи противозаконных методов отметку о смене паспорта можно и не получить. Но это уже грозит уголовной ответственностью как для получателя такого документа, так и для сотрудника паспортного стола.

3. При попадании информации о смене паспорта в бюро кредитных историй, получение кредита будет еще более трудным. Доверие банков и других кредитных структур, как правило, на порядок ниже именно к клиентам с измененными паспортными данными.

В конечном итоге, решение всегда остается за клиентом, хотя нюансы говорят о том факте, что смена фамилии ни чуть не помогает при получении кредита в случае наличия отрицательной кредитной истории.



Если поменять фамилию изменится ли кредитная история

Вопрос Сменила фамилию с плохо КИ и одобрили товарный кредит! Нужен совет!

Доброго времени суток форумчане!

Такой вопрос кароче. Есть девушка в своё время набрала кредитов до усрачки! Где то ляма 1,5-2.
Ну ествественно не отдала. Уже у приставов всё висит! Вышла кароче замуж. И сменила фамилию! Причём вышла в другом регионе! Сменила прописку. Потом опять прописку сменила. Кароче пиздец как всё запутано! Ну не суть! Всё по сути новое. ИНН не бьёться, так как она не работает и ничё не уведомляла. НО! Суть не в этом. Заполнила заявку на товарный кредит на сайте. С первым взносом 20%. Забивала только паспортные данные, место работы наврала само собой. Ну кароче одобрение! При том за 2 минуты. Пришёл ответ! Позвонили из магазина, сказали мол подходите. Регион Москва. И самое смешное банк в котором она не отдала кредит ей одобрил! Она побоялась подставы, ещё несколько раз позвонила и в магаз и вбанк. И даже подошла в магаз! Реально одобрен! Бери хоть щяс млин! Оформляйся! И всё! Девчёнка хочет поправить свою КИ но брать боиться! А боиться следующего. Что ну ясно дело, всё оформит, возьмёт, придёт домой. Всё класно!НО ПОТОМ! Ведь в магазине паспорт сканируют весь! Полностью. Хоть Там Фамилия другая, Прописка чистая, Информация есть только в сведениях о ранее выданных паспортах. Она боиться. Что доки когда после банка попадут в банк, и там начнут смотреть, могут спалить по СВЕДЕНИЯМ о РАНЕЕ ВЫДАННЫХ ПАСПОРТАХ! Ну что всплывёт когда заносить будут! И потом всё. 159.1 так как она при заполнении анкеты наврала и указала что фамилию не меняла. И всё говно всплывёт и ей жопа. Ладно то что банки искать ночнут но тут уже мошенничество, хоть и сумма 69.000 всего! Банк АЛЬФА-БАНК
Друзья! Подскажите! Как лучше быть? Брать кредит и рискнуть, чтобы выправить историю.
Или всё таки не стоит связываться, ибо какашка может всплыть? Кто знает. Уже после одобрения и выдачи может такая инфа просочится. Или всё. Выдали. И пох. И нигде ничё не забивают! Кто знает?


Что делать если сменил фамилию при действующем кредите

Вопрос. Добрый день! Так сложилось, что я отказался от старой фамилии и оформил новую. Поменял все документы. Но ранее, под своей старой фамилией был заключен договор потребительского кредитования. Что мне теперь делать? Спасибо!

Ответ. Добрый день! Человек по каким-либо обстоятельствам может поменяться свою действующую фамилию на другую. Как правило, причиной такой перемены служит заключение или расторжение брака. Любой человек по собственному желанию может изменить не только свою фамилию, но и отчество с именем.

Если у человека изменились персональные данные, то, как он должен поступить с имеющимися кредитными обязательствами? Это не значит, что все кредитные обязательства с заемщика автоматически списываются. Тем более, что в большинстве случаев остальные данные будут неизменными, поэтому банк сможет связаться с заемщиком.

Действия клиента при смене фамилии

Когда у человека есть невыполненные обязательства перед банком до того, как он сменил фамилию, то он должен обратиться в банк для того, чтобы в базу банка занесли корректные паспортные данные. Если у заемщика заключен с банком обычным кредитный договор, то ему необходимо прийти в отделение банка с новым паспортом. Составляется заявление, согласно которому договор займа перезаключается.

Когда у человека имеется действующий автомобильный кредит, то ситуация более сложная, так как нужно, чтобы были внесены изменения не только в договор кредитования. В договоре залога также должна быть измененная фамилия. Так же как и в полисе страхования залогового имущества, в удостоверении водителя, в паспорте автомобиля и регистрационном свидетельстве на транспортное средство.

В случае, если у человека оформлена ипотека, то могут возникнуть некоторые трудности. Обычно перезаключают ипотечный договор с банком, так же как и при потребительском кредите. Но в этом случае нужно перерегистрировать недвижимость в Россреестре. Нужно не забыть изменить фамилии в страховых полисах.

Кредитная карта

Сейчас практически у каждого человека есть кредитная карта и даже если он ею не пользуется, то после изменения персональных данных ее нужно переоформить. Для этого необходимо обратиться в банк для написания заявления. Предъявляется новый паспорт, также выпуск до истечения срока карты почти всегда платный.

Замену кредитной карты можно провести в день плановой, но только в том случае, если ею не пользуются. Так как данные на карте расходятся с данными клиента в паспорте, то такая карта считается недействительной. К тому же, если кредитную карту украдут, или она будет утеряна, то заблокировать ее будет сложно, так как человеку придется доказывать, что он является владельцем кредитного продукта.

Итак, если изменились хоть какие-то персональные данные у клиента, то он должен сообщить о подобных изменениях в банк. Это нужно для того, чтобы не возникало никаких ошибок. Или просто внести следующий платеж по кредитному договору, или закрыть кредит досрочно.

При досрочном погашении необходимо будет взять справку с корректными паспортными данными о том, что кредит закрыт. Некорректные данные (то есть если данные в кредитном договоре будут расходиться с паспортными) сделают справку недействительной.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: