Потребительский кредит наличными для физических лиц в Альфа Банке: условия, ставка кредитования

Потребительский кредит наличными для физических лиц в Альфа Банке

Потребительский кредит является нецелевым, то есть полученные средства можно потратить на любые цели. Поскольку средства зачисляются наличными на счет и далее их движение не контролируется. Для того чтобы в процессе общения с сотрудником банка быть подготовленным и не растеряться, в статье ниже собраны основные пункты касательно потребительского кредитования.

Общие требования

Существует несколько важных критериев, на которые необходимо обратить внимание при обращении в банк для оформления заявки на кредит:

1. Российское гражданство;
2. Возраст — старше 21 года;
3. Заемщик должен работать не менее трех месяцев на текущем месте;
4. Ежемесячный официальный доход (желательно свыше 10 тысяч рублей);
5. У клиента должен быть активный мобильный номер телефона, а также стационарный номер телефона с работы;
6. Обязательное условие проживание и рабочее место должны быть в том населенном пункте, где оформляется заявка на кредит.

При оформлении заявки на кредит клиент должен знать на какие цели необходимы денежные средства, какая сумма и за какой срок ориентировочно планируется погасить задолженность. Либо можно произвести расчет исходя из суммы, которую клиент сможет оплачивать за потребительский кредит.

В разных банках существуют свои условия по пакету документов, которые нужно предоставить клиенту. В Альфа Банке к физическим лицам выдвигаются следующие требования по предоставляемым документам:

• Российский паспорт;
• Документы, подтверждающие получение дохода (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 мес. либо на установленном банком бланке). Срок годности справки — 1 месяц с даты выдачи;
• Дополнительный документ (предоставляется один из предложенного списка: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, кредитная либо дебетовая карта);
• Второй документ (это может быть: выписка по счету; трудовая книжка (копия), ПТС, КАСКО; копия загранпаспорта с отметкой о выезде в течении последних двенадцати месяцев).

Сумма кредита и процентная ставка

В зависимости от того, к какой категории относится заемщик банком определяется следующие условия по максимальной сумме потребительского кредита:

• Для тех, кто получает доход на зарплатную карту — 3 000 тыс. рублей;
• Если клиент является работником предприятия, являющегося партнером банка — 1 500 тыс. рублей;
• Клиент, не имеющий счетов в Альфа банке — 1 000 тыс. рублей.

Минимальная сумма, которую можно оформить в кредит составляет 50 тыс. рублей.

Категория клиента влияет и на то какая процентная ставка будет установлена после рассмотрения заявки. Если у клиента начисление зарплаты происходит на счет в банке, то он может рассчитывать на минимальный диапазон процентных ставок. На данный момент на сумму от 50 тысяч рублей он составляет от 13,99% до 24,99%, минимальная ставка рассчитана на суммы от 700 тысяч рублей — 11,99%.

Для клиента, который является сотрудником организации, являющейся партнером банка — от 15,99%, если сумма кредита при этом минимальная. Подавая заявку на общих основаниях, при диапазоне сумм от 50 до 250 тысяч рублей ставка составит от 16,99% до 24,99%.

Как оформить кредит

Для начала необходимо заполнить анкету-заявку, сделать это можно через он-лайн или в отделении банка. Те клиенты, которые работают в государственных структурах, или организация является партнером банка, или на карту банка происходит зачисление зарплаты, то оформление заявки возможно по телефону горячей линии.

Клиенты Альфа банка могут рассчитывать на упрощенный процесс ввода, поскольку из документов понадобится только паспорт. Если будущий заемщик не является клиентом банка, то необходимо будет дополнительно приложить документы, подтверждающие стаж и доход.

Процесс рассмотрения он-лайн заявок занимает 15 минут. О предварительно принятом решении банк оповещает в виде смс-сообщения.

Внимание! При вводе заявки через сайт банка, клиенту потребуется подойти в отделение для завершения ввода данных и получения окончательного решения.

После окончательного ввода всех необходимых данных, банк принимает решение относительно возможности кредитования в течении одного-двух дней. В случае положительного решения, кредитные средства зачисляются на счет, в любое время их можно снять наличными в банкомате или получить через кассу.

В случае отрицательно принятого решения, клиент может повторно подать документы на рассмотрение по прошествии 30-ти календарных дней.

Платежи по потребительскому кредиту

Несмотря на то, что существует два вида платежей — дифференцированные и аннуитетные, банк не предоставляет право выбора клиенту. На сегодняшний день платежи вносятся одной суммой на протяжении всего срока действия кредита, т.е. аннуитетно.

А вы знали? Клиент может взять и поменять сумму ежемесячного платежа, досрочно погасив часть кредиты сверх ежемесячного платежа. При этом сумма платежа изменится в меньшую сторону.

Погашение кредита возможно наличными, путем внесения денег через кассу, переводом с другого коммерческого банка, либо безналично со своего счета в Альфа банке либо со счетов, открытых в других банках. Перечисления на счет для списания суммы по кредиту проводятся без комиссии. Отдельно стоит уточнить сумму комиссии при осуществлении перевода с другого коммерческого банка.

Корректировка графика платежей осуществляется через интернет-банкинг или колл-центр ( в день списания платежа). Банкоматы банка также настроены и имеют функцию для осуществления возможности произвести полное досрочное погашение кредита (частичное погашение через устройство самообслуживания не доступно).

Если клиент забыл, какую сумму необходимо внести либо он хочет уточнить остаток займа, то можно зайти в мобильное или интернет-приложение с сотового телефона, также доступна информация в контактном центре Альфа-консультант и в отделении банка.

Просроченный платеж необходимо внести в кратчайшие сроки, в противном случае необходимо будет оплатить пени в сумме 0,1% за каждый пропущенный день. Расчет производится исходя из суммы, которую клиент не оплатил. День для расчета берется следующий за днем платежа.

Если у клиента положительная кредитная история, то он может поменять дату платежа, но не более одного раза за шесть месяцев.

Страхование при оформлении кредита

Очень часто можно встретить отзывы о том, что при оформлении заявки в отделении банка сотрудники настоятельно, а порой и введя в заблуждение, включают сумму страхования в стоимость кредита. Это добровольное, на бумаге, действие приводит к тому, что клиенту приходится переплачивать еще и за стоимость страхования, которое рассчитывается на весь срок кредита.

Несмотря на то, что решение в конечном итоге принимает клиент, необходимо взвесить все риски и исключить условия, которые могут оказаться препятствием для выплаты при наступлении страхового случая. Так, например, некоторые категории людей, ввиду трудовой деятельности или физического здоровья, не подходят под условия программы. Это значит, что при наступлении страхового риска в выплате клиенту, скорее всего, откажут.

Чтобы избежать неприятностей и не остаться с чувством, что клиент приобрел ненужный продукт, важно внимательно ознакомиться с пунктом, касающимся выплаты страховой премии и условий отказа в ней.

Потребительский кредит от Альфа Банка

Статистика закредитованности населения ежегодно растёт – это единственный выход приблизиться к мечте. Альфа-Банк выдаёт потребительские кредиты на выгодных условиях частным лицам. Каждый клиент сможет подобрать займ и сравнить процентные ставки с конкурирующими финансовыми организациями.

Потребительские кредиты Альфа-Банка

Нет денег – это не беда . Сегодня каждый крупный магазин торговой техники, мебельной промышленности, авто-салоны предлагают приобрести товары и услуги для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд в кредит. Потребительские займы оформляются в точках продаж и имеют множество преимуществ:

• невысокие процентные ставки;
• отсутствие комиссии за выдачу наличных и ведение расчётного счёта;
• подача заявки через сотрудника торговой точки или онлайн на сайте продавца;
• быстрое рассмотрение обращения заёмщика (в течение 15 минут) ;
• получение денежных средств без поручителей и залога по одному или двум документам ;
• персональные предложения для постоянных клиентов;
• льготное кредитование для зарплатных держателей карт и сотрудников компаний-партнёров б анка;
• удобная система внесения ежемесячных платежей равными частями через любой канал;
• полное и частичное погашение без комиссий и штрафов.

Наличие у частных лиц иных займов, взятых в других организациях, не является препятствием для оформления нового кредита, если позволяет доход . Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы .

Как оформить потребительский кредит?

Приобрести товар или оплатить услугу в рассрочку под небольшие проценты просто. Потребителю необходимо вначале выбрать желаемые позиции и попросить продавца распечатать чек, где будет указано наименование и стоимость приобретаемого продукта.

С этим документом клиент обращается к менеджеру торговой точки с целью оформления заявки на кредит. Простые действия – быстрый результат . Под этим лозунгом работает Альфа-Банк.

Консультант от имени заёмщика заполнит анкету . Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ. Доходы подтверждать справками не требуется, достаточно назвать наименование организации, в которой осуществляется трудовая деятельность и контактный номер телефона, к примеру, бухгалтера или сотрудника отдела кадров.

Результат после направления заявки в службу безопасности банка приходит в течение 15 минут. Иногда процедура занимает чуть дольше, если требуется перепроверить сведения о заёмщике.

Положительный ответ – одобрение банка о выдаче потребительского кредита. Остаётся лишь подписать договор и оформить покупку на кассе. Бумажная волокита на этом заканчивается.

Предварительное одобрение

Перед подачей заявки каждый покупатель может проверить свою кандидатуру на предмет получения кредита. Кому точно предварительно дадут зелёный свет:

1. Гражданину РФ.
2. Совершеннолетнему лицу в возрасте от 20 лет –мужчинам и от 19 – женщинам.
3. Официально трудоустроенным работникам, чей стаж более 3 месяцев.
4. Заёмщикам с богатой положительной кредитной историей.

Если потребитель соответствует этим критериям, то шанс на получение кредита в точке продаж велик.

С тандартные условия на потребительский кредит

Процентная ставка для каждого клиента определяется отдельно. В первую очередь размер зависит от общей кредитной истории покупателя и срока сотрудничества с Альфа-Банком.

Сумма кредита определяется диапазоном от 5 000 рублей до 3 миллионов. Период кредитования от 4 месяцев до 5 лет. Эти стандартные условия применяются к приёму заявки менеджеров в точке продаж.

Если магазин не оборудован отделом кредитования, то потребитель всегда может обратиться за денежным займом в региональный филиал б анка. Здесь работает иной принцип и действуют другие тарифы для разных категорий граждан.

Кредиты Альфа-Банка для физических лиц

Альфа-Банк предлагает 2 кредита со ставкой от 11.99% годовых по продукту «Наличными», а также программу рефинансирования по ставке от 11.99%. Клиентам доступны варианты без залога и поручителей. Банк действует на основании лицензии ЦБ РФ №1326.

• ставка от 11.99 до 23.49%
• cумма от 50 000 до 3 000 000 руб.
• срок от 1 до 5 лет

Рефинансирование

• ставка от 11.99 до 19.99%
• cумма от 50 000 до 1 500 000 руб.
• срок от 1 до 5 лет

Рефинансирование

• ставка от 11.99 до 18.99%
• cумма от 50 000 до 2 000 000 руб.
• срок от 1 до 5 лет

Рефинансирование

• ставка от 11.99 до 17.99%
• cумма от 50 000 до 3 000 000 руб.
• срок от 1 до 7 лет

Специальные предложения банка

• ставка от 11.99 до 19.99%
• cумма от 50 000 до 5 000 000 руб.
• срок от 1 до 5 лет

Ниже мы предлагаем ознакомиться с линейкой кредитов, предлагаемых банком для физических лиц – их основными условиями и отличительными особенностями.

Первый шаг, который необходимо сделать, чтобы получить наличные средства – это заявить банку о своем желании, заполнив анкету на кредит наличными. Анкету можно заполнить на официальном сайте организации или в одном из ее офисов (последнее предпочтительнее, поскольку там можно оперативно выяснить все интересующие вас вопросы). Далее вам придется подождать от одного до пяти дней, пока банк будет изучать вашу кредитную историю и платежеспособность. При положительном решении о выдаче кредита, вам нужно будет приехать в отделение банка, заключить договор и получить деньги.

Кредиты в Альфа Банке

Сегодня «Альфа Банк» считается одним из лучших банков в России. У финансового учреждения огромное количество филиалов по всей стране и большой перечень услуг и товаров.

На данный момент банк предлагает большой спектр кредитных программ для физических и юридических лиц. Кредитные программы разработаны для разных целей.

Благодаря финансированию от банка можно приобрести бытовую технику, недвижимость, начать бизнес и многое другое. Банк предлагает выгодные ставки по потребительским кредитам, которые пользуются большой популярностью среди физических лиц. Оформить заявку можно в онлайн-режиме , а получить деньги наличными или как оплату за товар. При этом банк дополнительно предлагает клиентам услугу рефинансирования.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о кредитах в Альфа Банке

При оформлении кредита на официальном сайте банка клиент указывает определенные параметры: срок и сумма кредитования, срок рассмотрения заявки, получение денег наличными или направление их сразу на оплату услуги или товара.

Кредитные продукты банка имеют разную популярность и процентную ставку. При этом минимальная процентная ставка в основном актуальна только при личном страховании заемщика. Если клиент отказывает страховать свое здоровье и жизнь, то процент будет повышаться. Некоторые кредитные программы работают без справок о доходах. В этом случае процент будет выше, чем при взятии ссуды, когда в банк предоставляется предусмотренный учреждением полный пакет документов.

Если заемщик заранее знает размер комиссии, процентной ставки, сумму кредита и срок кредитования, тогда он может самостоятельно рассчитать примерный размер ежемесячной платы при помощи калькулятора. На сайте банка для этого есть специальные программы во всех разделах кредитования. При оформлении любого типа кредита обязательно надо предварительно ознакомиться с условиями предлагаемой программы.

Какие кредиты доступны?

Как уже говорилось, банк предлагает большой выбор кредитных программ. Все они рассчитаны на разные категории клиентов и предназначены для решения любых финансовых вопросов без обременения клиента. Благодаря продуманному кредитованию клиенты финансового учреждения могут улучшить свои жилищные вопросы, бытовые проблемы, взять деньги для обучения и многое другое.

Кредиты наличными и потребительские кредиты. Это одни из самых популярных типов кредитов в банке. Полученные средства могут применяться для погашения расходов (ремонт, обучение, покупка техники, путешествия и так далее). На стандартных условиях клиент может получить до одного миллиона рублей на срок 1-5 лет с минимальной процентной ставкой 11,99%. При этом не требуются поручители. Клиент не оплачивает комиссию, а ставка не зависит от наличия страховки.

Кредиты для владельцев зарплатных карт. Зарплатные клиенты «Альфа Банка» также могут оформить кредит под минимальную процентную ставку 11,99%. Однако им предлагается сумма кредита до трех миллионов рублей. Ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки, клиент не оплачивает страховку, не требуются поручители.

Кредиты для сотрудников компаний-партнеров. Минимальная процентная ставка для сотрудников компаний-партнеров также составляет 11,99%. На срок от 1 до 5 лет клиент может взять заем в размере полтора миллиона рублей. Также как и в предыдущих случаях, страховка не влияет на процентную ставку, банк не требует наличие поручителей и оплату комиссий.

Программы рефинансирования. По программе рефинансирование также осуществляется кредитование зарплатных клиентов, клиентов компаний-партнеров и действуют стандартные условия кредитования. В данном случае минимальная процентная ставка 11,99%, сумма кредита до 3/2/1,5 миллиона рублей. Срок кредитования 5-7 лет, клиент может дополнительно получить наличные, страховка не влияет на размер ставки.

Ипотечные кредиты. Ипотечные кредиты разделены на четыре группы:

• рефинансирование – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%;
• готовое жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
• строящееся жилье – до 50 миллионов рублей на 30 лет, минимальная ставка 9,29%, первоначальный взнос от 15%;
• кредит под залог жилья – от 600 тысяч рублей на 30 лет, минимальная процентная ставка 13,29%, соотношение кредита/недвижимости – 60/50%.

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости, риски утраты права, жизни и трудоспособности заемщика. Также банк проводит сопровождение ипотечных кредитов, которые были получены по партнерским программам. Погашение займа равными частями, есть возможность досрочного погашения

Другие кредиты. Банк осуществляет кредитование населения при помощи кредитных карт. Большой выбор программ с различными показателями лимита, срока возврата денег без процента, типа карты, условиями использования, процентной ставки и так далее. Карты разделены по категориям для шопинга, игр, путешествий и классические. Также можно оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль.

Сумма кредита до 3 миллионов рублей, срок принятия решения до двух дней, ставка от 12,49%, минимальный первоначальный взнос 15%. Программы разработаны для клиентов компаний-партнеров, зарплатных клиентов банка и кредитование по стандартной программе.

Точные условия кредитования можно узнать на официальном сайте, в службе поддержки банка или в ближайшем отделении банка. Для предварительной суммы ежемесячных платежей клиенты могут воспользоваться специальными калькуляторами на сайте банка. Окончательное решение по процентам и условиям кредитования можно узнать только после заполнения заявки. При заполнении заявки на сайте после ее одобрения необходимо посетить филиал банка с документами для окончательного оформления договора.

Для получения кредита клиент должен иметь не больше одного кредита в другом банке. Обязательно гражданство России и возраст от 21 года, регистрация в регионе с отделением банка, минимальный доход 10 тысяч рублей после вычета всех налогов. Наличие стационарного и мобильного телефона, непрерывный стаж работы от трех месяцев.

Кредиты для юридических лиц от Альфа Банка

«Альфа Банк» всегда заинтересован в сотрудничестве с любыми надежными заемщиками. Именно поэтому к юридическим лицам и организациям предъявляются особые требования. Чтобы начать сотрудничество клиенту требуется направить в банк предварительную кредитную заявку, чтобы специалисты учреждения смогли провести оценку особенностей ведения вашего бизнеса и профиль деятельности на соответствие кредитной политике банка.

После анализа всех данных клиенту будет направлен предварительный ответ. В случае положительного ответа сотрудники банка свяжутся с клиентом и договорятся о времени и месте для проведения кредитного интервью. Окончательный ответ будет дан только после анализа кредитного интервью и изучения различных документов организации, в том числе и финансовых. На рассмотрение документов уходит примерно две недели.

Требования

Чтобы получить кредит в банке заемщик должен отвечать определенным требованиям. В большинстве случаев во всех банках они одинаковые, однако, могут иметься некоторые отличия. Суть этих требованиях заключается в том, что финансовое учреждение должно быть полностью уверенно в платежеспособности потенциального заемщика. Иногда в банке идут навстречу своим клиентам и предлагают более выгодные условия сотрудничества и оперативное решение возникающих проблем.

Требования к заемщику. У каждого потенциального заемщика «Альфа Банка» должен быть перспективный и обязательно устойчивый бизнес. Также он должен иметь успешный опыт работы на протяжении определенного периода времени.

Немаловажным фактором является собственный капитал. При этом в некоторых случаях банк может потребовать от заемщика предоставить достаточное обеспечение для подтверждения своих целей и серьезности все намерений. Положительным аспектом будет тот факт, если потенциальный заемщик будет рассматривать запланированное кредитование в финансовом учреждении как часть взаимовыгодного и долгосрочного сотрудничества двух сторон.

Необходимые документы. Чтобы оформить кредит в «Альфа Банке» юридическое лицо должно предоставить соответствующий пакет документов, который включает:

• заявление на получение кредита, где указываются параметры самого кредита и данные о заемщике;
• анкета на физическое лицо, выступающего в качестве поручителя;
• анкета на компанию;
• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• выписка из реестра акционеров для ЗАО и ОАО;
• копии паспортов всех должностных лиц (учредителя, собственников, бухгалтера, руководителя);
• лицензия на право ведения своей деятельности;
• копии кредитных договоров с другими компаниями, если есть;
• документы на недвижимость и залоговое имущество компании.

Кредитование юридических лиц возможно только на определенных условиях. Они направлены на подержание потенциального заемщика и защиту банка от потери средств в случае не выплаты кредитной задолженности. Обе стороны обязательно должны придерживаться своих обязанностей и прав, которые подробно прописываются в договоре между банком и заемщиком.

Доступные суммы. Для малого бизнеса предлагается несколько разработанных пакетов кредитования. «Овердрафт» для юридических лиц, которые минимум три месяца уже обслуживаются банком. Клиент может получить от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Для авансовых клиентов предлагается кредитование на сумму от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. Пакет «Партнер» разработан для клиентов, которые открыли расчетный счет в банке. Они смогут получить кредит на сумму от 1 до 6 миллионов рублей.

Для среднего и крупного бизнеса действуют пакеты «Оборотный капитал», где предлагается кредитование на сумму от 50 до 70 миллионов рублей и «Универсальный» — в данном случае все условия сотрудничества и кредитования обговариваются в индивидуальном порядке.

Сроки. В связи с большими рисками в кредитовании бизнеса из-за затянувшегося кризиса банки неохотно выдают деньги. В результате юридические лица стараются оформлять краткосрочные кредиты.

На данный момент «Альфа Банк» предлагает следующие сроки кредитования юридических лиц:

• Для малого бизнеса. «Овердрафт» (клиентам, которые обслуживаются банком больше квартала) – 12 месяцев. Авансовое кредитование для новых клиентов – 12 месяцев. «Партнер» (для клиентов с расчетным счетом в банке) – 13 месяцев, 2 и 3 года.
• Для среднего и крупного бизнеса. «Универсальный» — до пяти лет. «Оборотный капитал» — 5 лет.

Процентные ставки. Ставки на кредитные программы для юридических лиц и особенно для среднего и малого бизнеса определяются банком в индивидуальном порядке. На данный показатель может влиять срок кредитования и сумма займа, наличие ликвидного и достаточного залога, а также общее финансовое состояние компании. Конкретный размер ставки по кредиту зависит от следующих факторов:

• кредитная программа;
• финансовое состояние компании;
• сроки кредитования;
• валюта кредитного счета;
• наличие обеспечения;
• порядок погашения долга.

Своим клиентам банк дополнительно может предложить скидку. Но только в том случае, если заемщик ранее пользовался услугами финансовой организации и добросовестно выполнял условия договора. Сейчас по кредитным программам действуют следующие ставки: для малого бизнеса «Овердрафт» (клиент работает с банком от трех месяцев) – 14-20%, Авансовый – 15-21%, «Партнер» (с расчетным счетом в банке) – 24%.

Прочие условия. Сегодня банку сложно прогнозировать будущее финансовое состояние клиентов. Падение бизнеса, потери прибыли ведут к тому, что банк ужесточает требования к заемщикам. Более лояльные отношения к своим клиентам. При повторном кредитовании банк уже может полноценно судить о своем клиенте. Любое финансовое учреждение хочет работать с перспективной и надежной юридической организацией, и она должна отвечать определенным требованиям.

У заемщика должен быть перспективный и развивающийся бизнес с успешным и активным опытом работы на отечественном рынке не менее года. При этом юридическое лицо должно постоянно получать прибыль.

Также в распоряжении заемщика должен быть собственный капитал и ликвидное имущество, которое можно предоставить в залог. Для залога может использоваться другое обеспечение.

В компании должно работать минимум два человека, сама организация располагается в населенном пункте с транспортным соединением города (не больше 30 км от офиса банка), где оформляется кредит или в самом городе.

Хорошая кредитная история и суммарная задолженность перед банком не больше 12 миллионов рублей. Отсутствие ареста или блокировки предприятия, долгов перед внебюджетными и бюджетными фондами.

Получение и обслуживание кредита

Прежде чем получить кредит заемщику необходимо подать заявку и дождаться ответ от банка. Далее надо посетить филиал финансового учреждения для предоставления требуемого пакета документов. Его можно узнать на официальном сайте банка, в офисе учреждения или по телефону горячей линии. Только после окончательного положительного решения банк предоставит клиенту деньги. Заемщик должен своевременно погашать задолженность перед банком, в противном случае против него будут применяться штрафные санкции.

Как подать заявку. Для подачи заявления клиент может воспользоваться официальным сайтом банке, где требуется заполнить специальную анкету. В ближайшее время банк рассмотрит вашу заявку и даст предварительный ответ. После этого потребуется посетить офис банка для предоставления и заполнения необходимых документов. Банк изучит ваши документы и даст свой окончательный ответ. Также подать заявку можно сразу в самом отделении банка. Специалист сообщит необходимый перечень документов и проконсультирует по всем вопросам.

Порядок получения кредита. Чтобы получить кредит необходимо предварительно подать заявку в банк. Только после ее рассмотрения, изучения вашей компании и предоставленных документов банк сможет принять окончательное решение по вашему запросу. В случае положительного ответа специалист банка предложит вам встретиться для подписания документов. Когда все будет готово, клиент сможет пользоваться кредитными средствами.

Погашение кредита. Вместе с договором кредитования выдается график погашения кредита. Здесь указываются даты списания и суммы, которые будут сниматься каждый месяц. Если денег на счету не хватает, тогда банк применяет штрафные санкции. Погашать кредит можно в банкоматах, отделениях банка, платежными системами, банковским переводом и в отделениях почты. Оплата должна осуществляться с учетом комиссии, а дата должна подбираться с учетом периода зачисления денег. Погашение задолженности считается осуществленным только после поступления денег на счет банка.

Досрочное погашение кредита. С самого первого платежа заемщик может провести частичное досрочное погашение. Если вы хотите провести досрочную оплату, тогда надо связаться с представителем банка и оставить соответствующее заявление. Для полного досрочного погашения требуется посетить отделение банка для оформления заявки или провести операции в банкомате в любой удобный день (в данном случае уведомление кредитора не предусмотрено).

Как рассчитать кредит?

Чтобы рассчитать кредит клиенту достаточно посетить официальный сайт банка alfabank.ru. В разделе кредитования представлены специальные калькуляторы, которые помогут высчитать ежемесячную плату за используемый или запланированный кредит. Также такую информацию можно получить в ближайшем отделении банка. Обратитесь к специалисту с данным вопросом, и он подробно проконсультирует вас по кредитным программам, срокам и размерам оплаты займа.

Преимущества и недостатки кредитов в Альфа Банке

Банк предлагает крупные финансовые программы. Однако они могут быть опасными из-за нестабильности экономики, но с их помощью в длительной перспективе можно хорошо сэкономить. Разовое кредитование дает возможность поддерживать беспрерывный процесс производства при нехватке денег в организации. Кредитные линии позволяет обращаться в банк за деньгами когда отмечается разрыв поступления денег на счет.

Банк гарантирует индивидуальный подход для всех клиентов. Постоянно оцениваются и разрабатываются максимально эффективные программы кредитования. Есть возможность досрочного погашения долга без санкций, гибкие тарифы и удобные способы подачи заявки. Однако к заемщикам предъявляются высокие требования.

Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке: условия, ставки и отзывы клиентов

В статье мы собрали условия по потребительским кредитам наличными для физических лиц в Альфа Банке и отзывы клиентов банка. Также мы перечислили список документов для получения займа, процентные ставки и дали инструкцию по подаче онлайн-заявки.

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков РФ, который уделяет большое внимание услугам для физических лиц. Клиент может получить потребительский кредит, оформить рефинансирование, ссуду на покупку авто и т. д. С помощью сайта кредитной организации можно узнать, дает ли Альфа-Банк ссуду и на каких условиях, осуществить досрочное погашение или рассчитать сумму ежемесячного платежа онлайн.

Специальные условия предлагаются для зарплатных клиентов и тех, кто работает в компаниях-партнерах: они получают кредит банка по сниженным ставкам. Кроме того, заемщики, получающие зарплату на карту, могут взять кредит в Альфа-Банке без справок о доходах.

Любой клиент сможет подобрать подходящие кредитные предложения от Альфа-Банка. При этом узнать предварительное решение можно прямо из дома. Анкета на кредит может быть подана через интернет. После проверки сотрудники сообщат решение по телефону. Останется только получить одобренный заем в офисе. При этом по желанию заемщика могут выдать деньги наличными или зачислить на пластиковую карту.

Процентная ставка по кредиту наличными в Альфа-Банке

В Альфа-Банке действуют довольно привлекательные ставки по кредитам наличными даже в пределах стандартных программ. При этом держатели зарплатных карт и сотрудники фирм-партнеров смогут получить ссуду по специальным условиям, предусматривающим не только снижение процентов, но и увеличение максимальной возможной суммы.

Сравним в таблице программы Альфа-Банка по кредитам наличными.

Онлайн-заявка на кредит через официальный сайт Альфа-Банка

Перед тем как оформить кредит, надо подать онлайн-заявку .

Ее можно оставить на сайте, по телефону или непосредственно в офисе. Жителям крупных городов, таких как Санкт-Петербург или Москва, заявка через интернет позволяет существенно сэкономить время. Вся необходимая информация подается в банк заранее, а когда уже получено предварительное одобрение через официальный сайт, взять ссуду в офисе не составит труда.

Совет. На сайте Альфа-Банка доступен кредитный калькулятор для займов 2017 года. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж. Если устраивает расчет, который предоставил калькулятор, заявка может быть подана сразу. Но следует понимать, что после всех проверок размер ежемесячных взносов может быть изменен в большую или меньшую сторону.

Обычно заявка изучается в течение 1-2 рабочих дней, а иногда и быстрее. Особенно если клиент уже пользовался услугами банка до того, как оформил ссуду.

Рассмотрим, что необходимо указать в онлайн-заявке для получения кредита наличными от Альфа-Банка:

• личную и контактную информацию (Ф.И.О., email, телефон);
• данные паспорта;
• информацию о работодателе;
• наличие ссуд в других банках и желаемые параметры кредита;
• данные о доходах и основных расходах.

Калькулятор кредита наличными в Альфа-Банке

Альфа-Банк позволяет клиентам воспользоваться различными кредитными программами, среди которых есть ссуды наличными, автокредит, ипотека и другие. Большинство людей хотят получить от банковского учреждения деньги в кредит наличными, и для них доступны различные условия.

Перед тем как подавать заявку на кредит, сравните примерный ежемесячный платеж и свои доходы. Это важно учесть, чтобы не возникло проблем с погашением долга. Какую сумму можно взять, поможет рассчитать калькулятор от банка в режиме онлайн. Воспользоваться сервисом можно зайдя на официальный сайт Альфа-Банка. Расчет произойдет автоматически после того, как вы укажите желаемую сумму и срок кредита.

Замечание. Кредитный калькулятор позволяет рассчитать лишь примерную сумму регулярного платежа. Окончательно она будет определена по результатам проверки заявки на потребительский кредит (при этом калькулятор рассчитывает кредит с учетом ставок на 2017 год).

Условия по кредиту наличными в Альфа-Банке

Альфа-Банк индивидуально анализирует данные каждые заемщика. Только после полной проверки и одобрения заявки устанавливается процентная ставка. При этом владельцы зарплатных карточек и сотрудники предприятий-партнеров могут получить условия кредитования несколько лучше. Для них доступны большие суммы кредитов, а ставка обычно снижается.

За выдачу или обслуживание кредитов не предусмотрено никаких комиссий. Не взимаются они и при досрочном погашении ссуды, которое можно осуществить в любой момент. При этом заемщик вправе досрочно погашать не весь кредит, а только его часть. В последнем случае график платежей изменится, и его можно будет получить онлайн или у сотрудников офиса. Страхование заемщика при оформлении кредита возможно, но не является обязательным.

Полученный кредит можно потратить на любые цели. Отчета о расходах отправлять в Альфа-Банк не потребуется. Предоставлять поручительство других лиц в качестве гарантии возврата долга также не нужно, что упрощает процедуру оформления. Ведь часто даже близкие родственники не соглашаются выступать гарантами выплаты кредита.

Стандартное время рассмотрения заявки составляет 1-2 рабочих дня. Но при необходимости оно может быть изменено, например, из-за запроса дополнительных документов. Зарплатные клиенты Альфа-Банка получают ответ по заявке значительно быстрее.

Кто может взять кредит наличными в Альфа-Банке

Получить кредит в Альфа-Банке может только гражданин РФ, если к моменту подачи заявки ему уже исполнился 21 год. Максимальный возраст заемщика кредитная организация не ограничивает, позволяя оформить ссуду даже пенсионерам. У клиента, обращающегося за кредитом, должна быть официальная работа, причем стаж по последнему месту трудоустройства должен превышать полгода.

Важно! Если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то предоставить кредит вам Альфа-Банк не сможет в связи с действующими правилами кредитования.

Еще одно обязательное требование касается регистрации по месту жительства клиента. Она обязательна должна быть постоянной и в одном из городов, где имеются офисы Альфа-Банка. Допускается оформление ссуды и жителями населенных пунктов, которые расположены в непосредственной близости от таких городов. Например, в офисах Санкт-Петербурга взять ссуду смогут и жители городов-спутников.

Документы для получения кредита

Пакеты документов, необходимых для подачи заявки, немного различаются в зависимости от категории клиента. Меньше всех бумаг потребуется от зарплатных клиентов.

По стандартным условиям потенциальный заемщик вместе с заявкой должен подать следующие документы:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• 2 дополнительных документа.

В качестве дополнительных документов можно представить:

• СНИЛС;
• ИНН;
• полисы ОМС и ДМС;
• загранпаспорт;
• копию трудовой книжки;
• СТС или ПТС на машину, если она не старше 4 лет.

Все документы подаются в банк в оригинале. Сотрудник отделения самостоятельно снимет и заверит все необходимые копии.

Как погасить кредит

Получив кредит, вы должны своевременно оплачивать регулярные платежи по нему. Вносить их следует каждый месяц до даты, обозначенной в графике платежей. Он обязательно выдается вместе с договором. Пропуск или задержка платежа приводит к появлению негативных сведений в кредитной истории и начислению штрафов за просрочку.

Своевременно осуществить платеж можно следующими способами:

• в банкоматах;
• через Альфа-Клик на сайте или в мобильном приложении;
• переводом из любого банка;
• через бухгалтерию работодателя;
• в сети партнеров.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до даты, указанной в договоре и графике. Это поможет избежать технических просрочек, которые иногда возникают по причине того, что средства не успели зачислиться своевременно.

Отзывы клиентов

«Оформляла недавно деньги в Альфа-Банке. Понравилось приятное общение с сотрудниками, что в наше время стало уже редкостью. Из плюсов хочу отметить, что совершенно не навязывают никаких дополнительных услуг, и все оформление не отнимает много времени. Отличная работа или, может, мне просто повезло с обслуживающим офисом».

Пётр Корсаков

«Зарплату получаю на карточку, выпущенную Альфа-Банком. Кредит решил тоже у них взять. Отправил заявку через сайт. Одобрили буквально через несколько часов. В офисе тоже времени ушло на оформление минимум, несмотря на то, что народу довольно много. В итоге уже на следующий день получил нужную мне сумму под вполне вменяемый процент».

Гриша Молчанов

«Беру не первый раз заем в Альфа-Банке. Вполне хорошие условия и никаких проблем никогда не замечал, наверное, потому что я плачу всегда своевременно. Сотрудники в офисе и на горячей линии всегда готовы помочь или ответить на вопросы. Никаких проблем и лишней беготни не требуется».

Антон Буйнов

«Покупал товар в кредит и оформлял его через Альфа-Банк. Меня все устроило, и когда понадобились наличные, решил тоже к ним обратиться. Но оказалось не все так просто. Так как зарплату я получаю в другом банке, пришлось заказывать справку и копию трудовой в отделе кадров. Это немного затянуло оформление. Зато в отделении быстро все оформили и одобрения ждал недолго».

Кредиты Альфа-Банка физическим лицам 2019: выгодные ставки

Кредиты в Альфа-Банке для физических лиц сегодня имеют низкие процентные ставки и выгодные условия. Смотрите особенности потребительских займов в 2019 году. Рассчитать потребительский займ поможет калькулятор.

Кредиты наличными Альфа-Банка в 2019 году

Почему потребительские займы для физических лиц в Альфа-Банке сегодня считаются одними из самых выгодных? Специалисты ответят, что все дело в том, что они предоставляются без лишних справок, залога и поручителей, имеют выгодные процентные ставки.

Заявки на кредиты банк рассматривает в течение 1-2 дней, и требуется для этого минимальное количество документов. Важно также, что ставка не зависит от наличия страховки.

Кредиты Альфа-Банка для физических лиц легко оформить и также удобно возвращать. Платежи можно внести из дома через многофункциональный интернет-банк и мобильный банк

Потребительские кредиты в Альфа-банке: проценты и условия

В 2019 году Альфа-Банк предлагает физическим лицам оформить потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет. Но условия и процентные ставки займов немного отличаются для разных категорий заемщиков и определяются индивидуально для каждого клиента. Обратите внимание, что проценты уменьшаются вместе с ростом суммы.

Кредиты в Альфа-Банке для физических лиц: стандартные условия

На этих условиях деньги могут получить так называемые «клиенты с улицы». Однако, и размер займа и ставки вполне приемлемые.

Срок: от 1 до 5 лет;

Сумма: до 3 млн руб.;

• — 11,99 — 18,99% при сумме от 700 001 руб. до 3 млн руб.
• — 14,99 — 18,99% при сумме от 250 001 руб. до 700 000 руб.
• — 16,99 — 23,49% при сумме от 50 000 руб. до 250 000 руб.

Кредиты Альфа-Банка владельцам зарплатных карт

Условия потребительского кредитования для держателей зарплатных карт Альфа-Банка выгоднее, чем для «клиентов с улицы».

Срок: от 1 до 5 лет;

Сумма: до 4 млн руб.;

• — 11,99 — 18,99% при сумме от 700 001 руб. до 4 млн руб.
• — 12,99 — 18,99% при сумме от 250 001 руб. до 700 000 руб.
• — 13,99 — 23,49% при сумме от 50 000 руб. до 250 000 руб.

Кредиты Альфа-Банка сотрудникам компаний-партнеров

Разница между «клиентами с улицы» и работниками партнерских компаний не велика. Последние имеют преимущество только в размере займа.

Срок: от 1 до 5 лет

Сумма: до 3 млн руб.

• — 11,99 — 18,99% при сумме от 700 001 руб. до 3 млн руб.
• — 13,99 — 18,99% при сумме от 250 001 руб. до 700 000 руб.
• — 15,99 — 23,49% при сумме от 50 000 руб. до 250 000 руб.

Кредитный калькулятор Альфа-Банка 2019: рассчитать платеж

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты в зависимости от условий и процентной ставки поможет калькулятор потребительского кредита Альфа-Банка.

Как оформить потребительский кредит наличными в Альфа-Банке

Самый простой и удобный способ взять потребительский займ — заполнить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка.

• — Заполните все необходимые поля заявки (на это уходит около 10-15 минут);
• — Дождитесь предварительного решения в SMS-сообщении (обычно ответ банка занимает от одного до двух дней);
• — Приходите в офис с пакетом документов для оформления кредитного договора;
• — Получите наличные в тот же день сразу после оформления всех бумаг.

Кто сегодня может взять кредит в Альфа-Банке?

Банк предъявляет к получателям потребительских займов простые и понятные требования.

В первую очередь надо иметь российское гражданство, возраст от 21 года и старше, а также постоянную прописку в регионе, где имеется отделение Альфа-Банка.

Требуется также легальное трудоустройство и непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Зарплата у потенциального заемщика должна составлять не менее 10 тысяч рублей «белыми», то есть после вычета всех налогов.

Банк требует еще наличие мобильного телефона, но сегодня, пожалуй, сотовые есть уже у каждого школьника!

Какие документы нужны для кредита в Альфа-Банке

Для того, чтобы отправить онлайн-заявку на получение займа достаточно иметь под рукой только паспорт. Но когда банк предварительно одобрит выделение денег, то надо будет принести в офис следующий пакет документов.

• — паспорт гражданина РФ;
• — на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Эти документы нужны для удостоверения личности. Для подтверждения платежеспособности надо предоставить еще один, третий документ (на выбор из следующего списка):

• — Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
• — Копия загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-и месяцев;
• — Копия полиса добровольного медицинского страхования
• — Копия трудовой книжки;
• — Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• — Выписка по счету с остатком не менее 150 000 рублей.

Для подтверждения трудоустройства надо также представить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Где и как оплатить кредит наличными Альфа-Банка

Потребительские кредиты Альфа-Банка для физических лиц необходимо возвращать ежемесячно аннуитетными платежами. Предлагается несколько способов погашения на выбор:

• — В банкоматах Альфа-Банка
• — Через интернет- или мобильный банк.
• — В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.

Что такое аннуитетный платеж?

Аннуитетный способ погашения кредита — это когда клиент вносит деньги ежемесячно равными платежами. Их величина включает в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту. Такая схема удобна, потому что вы всегда знаете, сколько нужно платить банку каждый месяц. Исключение составляет последний платеж, который может отличаться по размеру от ежемесячного, поскольку является остаточным.

Можно ли взять кредиты в Альфа-Банке, если уже есть займ другого банка?

Сегодня многие погашают по нескольку кредитов разных банков одновременно. И наличие действующего займа не станет препятствием для обращения в Альфа-Банк, если срочно нужны деньги. Если клиент погашает займы без просрочек, а его доходы позволяют занимать деньги еще, то ему вполне могут выдать новый кредит.

Контактная информация

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д. Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве. Кроме этого, Альфа-Банк входит в список системно значимых кредитных организаций, который был опубликован Центральным Банком РФ.

Телефон Альфа-Банка

8 499 681-27-43 (для Москвы);

8 800 2000 000 (для регионов)

Сайт

Кредит для физических лиц наличными является одним из самых популярных продуктов среди клиентов Альфа-Банка. Полученные заемные средства можно использовать для различных расходов — например, обучения, путешествий, ремонта, покупки бытовой техники. Кредит выдается без комиссий и поручителей, его удобно оформлять и погашать.

Генеральная лицензия Банка России №1326. Информация не является публичной офертой и представлена в ознакомительных целях.