Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

• от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
• от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Не всегда ведение бизнеса приводит к прибыли производства. Бывают ситуации, когда руководство компании не видит другого варианта кроме возможности объявления себя банкротом.

Но стоит понимать, что процедура банкротства физических лиц в 2019 году имеет много нюансов. Это не простой процесс, который может повлечь множество трудностей на пути у гражданина в дальнейшем.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Основные моменты

Проведение процедуры банкротства не так просто, как кажется обывателям. В большинстве случаев бизнесмены выбирают этот вариант решения собственного положения только тогда, когда другие методы не помогли.

Так происходит из-за того, что банкротство физических лиц условия имеет не простые. В России не получится избавиться от долгов только на основании наличия задолженности.

Гражданину, который хочет провести такую процедуру нужно понимать, что его ждут длительные судебные разбирательства по этому поводу.

Какие сведения содержит Единый федеральный реестр (ЕФРСБ) в 2019

Данный реестр является универсальным вспомогательным средством для установления показателей финансового состояния человека. В данный реестр вносятся данные арбитражным управляющим по делам конкретного банкрота.

Если этот человек не будет вносить данные своевременно, то на него могут наложить штраф в размере 5 тысяч рублей. За каждое новое сведение с банкрота удерживают 805 рублей.

Содержание данного реестра может включать такие данные:

• информация о том, кто внес сведения;
• даты размещения;
• на каком этапе находится процедура банкротства;
• контактные адреса неплательщика.

Такие сведения будут полезны тем, кто заключает сделки о работе с физическими лицами. Это могут быть кредиторы, те, кто участвует в торгах, работники предприятия или же сам должник — для подсчета необходимых к покрытию средств.

Все данные структурированы и их легко искать, используя по банкротству физических лиц официальный сайт:

Фото: официальный сайт Единого федерального реестра (ЕФРСБ)

Кого можно признать банкротом в 2019

Необходимо понимать, что не каждый гражданин может считаться банкротом. При подаче заявления будут учитывать такие факторы:

Задолженность лица должна составлять	От 500 тысяч рублей
Данный долг должен находиться на балансе лица	Не менее трех месяцев подряд

Подать документацию о том, что человек банкрот могут такие лица:

Должник	На самого себя
Конкурсный кредитор	—
Орган налоговой службы	В связи с собственными обязанностями

Также следует учитывать особенности долговых обязательств физического лица. Поскольку законодательством установлено право получения подобного статуса банкрота только по таким видам долгов:

• потребительское кредитование, ипотека или же долги по банковским кредитным картам;
• расписка в получении средств в долг;
• коммунальная задолженность.

В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление в 2019

Законодательством установлен четкий порядок, при котором гражданин сам подает заявление о банкротстве. Такое происходит в том случае, когда он узнает, что должен нескольким кредиторам и его расчеты показывают, что даже при частичном погашении долгов он останется должен более 500 тысяч рублей.

Стоит учитывать и сроки, в которые нужно уложиться. В России установлен период в 30 дней. За этот срок гражданин и должен подать заявление на самого себя.

Отсчет ведется с момента установления факта банкротства самим физическим лицом. Это единственный случай, при котором человека закон обязывает подавать заявление. Образец заявления о банкротстве физического лица можно скачать здесь.

Если же у гражданина есть возможность выплатить часть средств, но он понимает, что в дальнейшем платить будет нечем, а обеспечения по долгам нет, то ему предоставляется только право на подачу документов о банкротстве. И никто не может обязывать его совершать данное действие.

Законные основания

Для того, чтобы действовать правильно, необходимо изучить законодательную базу. И в этой сфере не так много документов, поэтому само физическое лицо без посторонней помощи может ознакомиться с необходимыми положениями и провести процедуру без привлечения помощников (что существенно сэкономит средства).

В соответствии с данным документом и проводятся процедуры оформления этого статуса — как для юридических, так и для физических лиц.

В отношении гражданина применяются положения главы 10	В ней говорится о тех нормах, которые действуют для физических лиц
В статье 213.4	Говорится о том, в какой форме следует писать заявление на оформление банкротства
В статье 213.9	Говорится о понятии финансового управляющего
А в статье 214	Можно получить информацию о тех основаниях, опираясь на которые могут быть приняты документы на оформление банкротства
В параграфе 2 — начиная со статьи 214 и по 216 расположены	Все особенности проведения данной процедуры
Со статьи 217 по 223	Отдельные положения для тех, кто ведет фермерское хозяйство

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Пошаговая инструкция в 2019

Фото: процедура банкротства физического лица

Алгоритм осуществления процедуры включает в себя несколько шагов:

Подача заявления	Этот шаг запускает всю процедуру банкротства
Процедура реструктуризации	Она предполагает возможность снижения задолженности
Продажа имущества физического лица	За счет этого и проводится погашение долга

Существует всего три пути развития процедуры по банкротству. Они имеют следующие названия:

• реструктуризация;
• продажа имущества должника;
• мировое соглашение.

Эти методы покрытия долгов могут применяться как все вместе, так и только несколько из них. Все зависит от ряда факторов — возможности применения устранения задолженности и эффективность данного приема.

Поскольку не всегда можно продать имущество — в виду его отсутствия или же провести реструктуризацию .

Как решить проблему с кредитами (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества)

Эти три способа разрешения долговых обязательств имеют ряд особенностей. Поскольку не всегда с их помощью можно решить проблему долга:

Способ для тех, у кого нет постоянного источника дохода для того, чтобы погасить все задолженности.

Не могут изъять такие варианты имущества:

• единственную жилую площадь или землю, на которой расположено такое строение;
• бытовые предметы первой необходимости;
• личные вещи;
• профессиональное оборудование для осуществления труда, стоимость которого не превышает 100 минимальных заработных плат;
• домашний скот;
• государственные награды и т.д;
• топливные материалы для обогрева дома или собственного дома

Так, чтобы получить разрешение на реструктуризацию, необходимо соответствовать ряду требований	наличие доходов; отсутствие экономических судимостей в непогашенном виде; последние пять лет гражданина не признавали банкротом; за восемь лет не проводилось подобных реструктуризаций
В ходе мирового соглашения можно достигнуть нескольких договоренностей	Прежде всего — списание части долга. Второй этап — установление нового графика по уплате задолженности. Заключить такую договоренность можно только в случае установления факта полной уплаты долга для кредиторов первой и второй степеней
Реализация имущества

Последствия для должника в 2019

Существует ряд ограничений, которые могут возникнуть в результате признания лица банкротом. Они прописаны в российском законодательстве.

Основные из них таковы:

Невозможность занимать руководящие должности	Ограничение устанавливают на срок в три года
Повторное оформление банкротства невозможно	Еще в течение пяти лет
В течение пяти лет следует оповещать своих новых кредиторов о прохождении такой процедуры	В течении пяти лет гражданин будет признан банкротом

И в это время его финансовыми операциями должен заниматься управляющий. Он руководит не только сделками, но и банковскими счетами и картами гражданина.

Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд в 2019

Основной список бумаг будет включать в себя:

1. Кредитные соглашения, договора займов и другие бумаги, которые подтверждают заключение долговых сделок.
2. Справки о наличии долга и его размера.
3. Банковские выписки со счетов.
4. Список всех кредиторов и опись имущества. Также следует предоставить подтверждения наличия прав собственности.
5. Удостоверение личности гражданина, его личные документы в виде СНИЛСа, бумаг о заключении или расторжении брака.

Полный пакет документов можно собирать после консультации с саморегулируемой организацией по поводу финансового управляющего.

Этапы удовлетворения требований кредитора

Есть несколько блоков кредиторов:

Первый включает такие выплаты	текущие; счета по трудовым договорам сотрудников — для ИП; оплата жилых помещений и услуг ЖКХ
Следующий блок кредиторов учитывает платежи по	ущербу жизни и здоровью; трудовые соглашения; остальные кредиторы

Какова стоимость банкротства физических лиц

Несколько пунктов финансовых расходов включают в себя такие суммы:

Заработная плата управляющего	От 25 тысяч рублей
Государственная пошлина	300 рублей
Печатные публикации	11 тысяч в Коммерсанте и 4 тысячи в ЕФРСБ
Почтовые уведомления	5 тысяч рублей

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Плюсы и минусы в 2019

Положительным фактором	Является возможность рассчитаться с долгами в рамках правового регулирования. И даже безнадежные ситуации подвластны решениям
В качестве минуса	Выступает затратность дела и ряд последствий, которые будут сопровождать физическое лицо в течение пяти лет

Получить статус банкрота не всегда легко. И проведение процедуры требует обработки ряда законов.

Видео: пошаговая инструкция банкротство физического лица в 2019 году

Оформление банкротства физического лица

Как оформить банкротство физического лица? Для этого необходимо выполнить несколько действий – составить заявление, провести судебное разбирательство, составить план реструктуризации.

Положения закона

Законом о банкротстве физических лиц устанавливаются следующие положения:

1. Основания признания гражданина несостоятельным должником.
2. Порядок осуществления процедуры – круг инициаторов, опубликование, подача заявления, судебное разбирательство.
3. Подробно регламентированы все этапы процедуры, в том числе реструктуризация долга, возможность заключения мирового соглашения.
4. Последствия и ограничения.

Законодательство предусматривает уголовную ответственность при фиктивном банкротстве – 6 лет лишения свободы.

Федеральным законодательством устанавливаются основания признания гражданина банкротом.

Одним из них является просрочка долга вследствие невозможности его погашения в продолжение трех месяцев.

Размер долга

Для подачи заявления в судебную инстанцию необходимо наличие задолженности, сумма которой будет составлять, как минимум, 500000 рублей.

Важно, что во внимание принимается задолженность в совокупности перед всеми кредиторами.

С чего начать?

Начинается процедура банкротства физического лица с составления заявления.

Образец заявления о признании физического лица банкротом здесь.

Как оформить банкротство физического лица?

Для оформления банкротства физического лица необходимо выполнение следующих условий:

• соответствие вышеприведенным основаниям – денежным и временным;
• выполнение процедуры признания несостоятельности;
• принятие во внимание законодательных требований.

По кредитам

При оформлении банкротства по кредитам, необходимо соблюдение условие – их минимальная сумма в совокупности должна составлять не менее 500 тысяч рублей.

В противном случае судебная инстанция не примет на рассмотрение заявление.

Перед банком

Чтобы добиться признания банкротства, потребуется:

• подготовить пакет документов, установленных законодательством;
• подать в судебную инстанцию соответствующее заявление.

Нельзя объявить о своей несостоятельности только перед банком, поскольку эта процедура применяется совместно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Если имущества недостаточно для полного погашения задолженности, то долги признаются закрытыми.

Исключением являются некоторые положения, устанавливаемые законом о банкротстве физ. лиц.

Порядок действий

Всю процедуру по признанию лица несостоятельным должником, можно поделить на три этапа:

1. Для начала составляется и подается заявление о признании банкротства в судебную инстанцию (на основании статьи 37 ФЗ № 127). Важно, что сам должник имеет право подать такой документ на рассмотрение.
2. Если заявление принимается на рассмотрение судом, то начинается следующий этап – рассмотрение дела. Во время судебного заседания необходимо подтвердить отсутствие возможности погасить долг. Важно доказать собственную добропорядочность и трудность сложившейся ситуации.
3. Проведение последующих шагов – отчуждения имущества, составления плана реструктуризации и погашения долгов перед кредиторами. В некоторых случаях завершающим этапом может стать подписание мирового соглашения.

Подготовиться к процедуре необходимо предварительно, поскольку сбор документов и доказательство добропорядочности не может проводиться за 2-3 дня.

Перечень документов

Для подачи заявления в суд и возбуждения дела о признании банкротства, достаточно подготовить минимальный пакет документов (статья 38 ФЗ № 127):

1. Заявление, подача которого осуществляется в судебную инстанцию.
2. Соглашение о финансовых обязательствах, альтернативой могут стать кредитные соглашения.
3. Документальное подтверждение невозможности погашения долговых обязательств.

Но важно учитывать, что нередко требуется предоставление дополнительных документов.

К примеру, если дело возбуждается в отношении ИП, то он должен сдать Свидетельство регистрации и постановки на учет.

Подача заявления – первый этап процедуры признания гражданина несостоятельным должником.

Куда оно подается:

• если дело возбуждается в отношении частного лица, то в суд общей юрисдикции, при этом рассмотрение будет осуществляться в соответствии с индивидуальным графиком;
• если дело возбуждается в отношении ИП, то заявление подается в арбитражный суд.

Инициатором подачи заявления может выступать один или несколько кредиторов, а также налоговая инспекция.

В заявлении необходимо указать:

• основание для подачи;
• ФИО должника;
• наименование инициатора;
• просьбу к суду;
• дату и подпись.

Оно будет рассматриваться только при наличии необходимых документов.

Стоимость процедуры

Стоимость процедуры формируется затратами на оплату государственной пошлины, услуг оценщиков, оператора электронной площадки, на которой будет происходить отчуждение имущества и т.д.

Обычно стоимость составляет не менее 10 тысяч рублей.

Можно ли самостоятельно?

Оформление банкротства физического лица самостоятельно не является возможным, поскольку для проведения процедуры требуется обратиться в суд.

Судебная инстанция будет выступать гарантией соблюдения законных прав и интересов каждой стороны, кроме того именно она выносит законное решение.

Последствия

Последствия признания частного гражданина банкрота выражаются в следующем:

• при оформлении кредита или займа требуется уведомлять организацию о статусе банкрота;
• ограничения в пересечении границы;
• запрет на занятие руководящих должностей в компаниях и предприятиях в течение трех лет;
• отчуждение имущества, принадлежащего должнику;
• признание всех сделок, осуществленных с родственниками в течение последнего года, недействительными, это позволяет предупредить мошенничество;
• осуществление выплат для погашения долга в соответствии с планом реструктуризации, утвержденным судом;
• аннулирование лицензий, если они имелись;
• запрет на открытие банковских счетов.

Что запрещается изымать?

К имуществу, которое запрещается продавать для погашения долгов, относятся:

• жилая площадь, если она является единственным местом для проживания должника и членов его семьи;
• вещи, обувь, предметы быта и предметы, используемые в обиходе;
• имущество, используемое для профессиональной деятельности и получения заработка, важно соблюдение условия – его цена не должна составлять более 100 МРОТ;
• транспортные средства, используемые для передвижения инвалидов;
• постройки хозяйственного назначения;
• домашние животные, скот, пчелы и птица;
• топливо, необходимое для отопления жилой площади, а также для приготовления еды.

Спорные моменты

Несмотря на то, что процедура признания частного лица должником тщательно регламентирована, встречаются спорные моменты.

К примеру, сумма обязательств, с достижения которой можно потребовать проведение банкротства, кажется многим недостаточной.

У некоторых лиц для расчета с задолженностью недостаточно денежных средств.

Наличие спорных моментов является возможностью проведения различных махинаций в этой области права.

На видео об оформлении несостоятельности

Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно

Как показывает статистика ОКБ, общий размер задолженности россиян перед банковскими учреждениями с каждым годом становится все больше и больше. Главная причина такой ситуации – непростое экономическое положение, из-за которого многие граждане потеряли свои рабочие места (а, следовательно, и свои заработные платы). Сегодня мы расскажем вам о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам, рассмотрим все особенности этой процедуры. Сперва скажем несколько слов об основаниях запуска процедуры.

Как начать процедуру: каковы основания для ее запуска

Весь процесс регулируется специальным Законом – «О несостоятельности (банкротстве)», вступившим в законную силу в 2015-м году.

Исходя из положений этого документа, стать претендентом на списание долга может далеко не каждый гражданин. Какие условия для этого нужно выполнить? Следующие:

1. Общая сумма долга (включая все начисленные штрафы и пени) должна составлять более полумиллиона рублей.
2. Должна быть трехмесячная просрочка.
3. Ежемесячные платежи по кредитным обязательствам должны быть больше, чем постоянный доход должника.
4. Цена за имущественные объекты заемщика должна быть менее существующих обязательств по кредитам.

Отвечая на вопрос о том, кто может подать на банкротство физлица, стоит отметить следующие категории:

1. Сам заемщик.
2. Кредитор – банковская организация.
3. Уполномоченный на то орган.

Таким образом, банкрот – это человек, у которого нет в достаточном количестве финансов и имущества для распродажи последнего и расплаты по собственным задолженностям. Процесс банкротства можно запустить лишь в той ситуации, если будут исполнены все вышеобозначенные условия.

В Закон о банкротстве неоднократно вносились поправки и дополнения, так что теперь у заемщиков есть возможность самим инициировать процедуру банкротства. Как оформить банкротство физ лица самостоятельно?

Если сумма долга еще не превысила критическую отметку, у заемщика есть такой вариант решения вопроса: проведение переговоров с кредиторами, просьба о реструктуризации задолженности. Если же компромисса достичь не удалось, размер долга с каждым днем становится все больше и больше, значит, пора решать проблему с привлечением судебной инстанции. У физических лиц есть право на объявление себя финансово несостоятельными в течение одного месяца с того дня, когда им стало понятно, что исполнять далее все свои обязательства по займам они не могут.

Какие действия требуется предпринять перед тем, как подавать исковое заявление

Если вами было принято решение об объявлении гражданина финансово несостоятельным, сперва нужно заняться подготовкой документации.

Для иска нужно:

1. Составить перечень тех, кто выступает в роли заемщиков и кредиторов (с обозначением всей требуемой информации).
2. Принести с рабочего места справку 2-НДФЛ.
3. Взять из ПФ РФ выписку с персонального счета застрахованной личности.
4. Подготовить копии удостоверения личности, ИНН и СНИЛС, о заключении брачных отношений, трудовой книжки.
5. Забрать выписку из ЕГРИП (срок действия – 5 дней).
6. Подготовить оригиналы всех документов – доказательств требований финансовых учреждений.

Банкротство ИП с долгами и банкротство ООО подразумевают примерно одинаковую последовательность действий в банкротстве. Еще обязательно получение двух выписок – со счетов банковских организаций и из реестра акционеров.

Еще до подачи иска требуется:

1. Выбрать СРО, из которой суд определит арбитражного управляющего.
2. Оценить все имеющееся имущество.
3. Осуществить оплату государственной пошлины, произвести перевод финансов на судебный депозит.
4. Направить кредиторам уведомления о том, что запущен процесс финансовой несостоятельности.

Как провести процедуру банкротства: в какой последовательности нужно совершать действия

Грамотное оформление процесса банкротства – вопрос не самый простой. Сперва лучше получить консультацию у специалиста – профессионала по этой теме. Поскольку Закон приняли не так уж и давно, в нем все еще имеются небольшие пробелы и неточности.

Если были взвешены и просчитаны все плюсы и минусы, но вы все же приняли решение стать финансово несостоятельным, сперва пишется специальное заявление. Это можно выполнить и самому. После готовится перечень обозначенных нами ранее документов. Они, а также заявление, подаются в суд. Как сделать физлицо несостоятельным? Присвоить гражданину статус банкрота может исключительно суд. У остальных органов власти таких полномочий нет.

В заявлении должна быть указана саморегулируемая организация, из числа участников которой судом впоследствии будет выбран финансовый управляющий. Перед тем, как подавать заявление, требуется в обязательном порядке отправить каждому кредитору соответствующее почтовое уведомление. Следующий этап – оплата государственной пошлины. Реквизиты можно посмотреть на официальном портале судебной инстанции. Далее можно переходить к передаче документации в канцелярию суда (при этом обязательно должны присутствовать заявитель либо его доверенное лицо).

Как правильно оформить и подать заявление

У физического лица – гражданина РФ есть право на подачу заявления в любом виде. Оно может быть печатным либо рукописным, но лучше все же воспользоваться первым вариантом. Доверенным лицом гражданина может стать специалист, арбитражный управляющий. Еще возможно отправление документа при помощи заказного письма по почте России.

Проведение первого заседания в суде, чаще всего, происходит через 30 дней после того, как было подано заявление. Но иногда возможен и сдвиг по срокам – при выявлении новых обстоятельств дела.

Как подать документы? Для оформления искового заявления нужно использовать установленный образец.

Оно должно состоять из трех частей:

1. Шапки документа (названия судебной инстанции и ее координат, ФИО заемщика, специалиста, арбитражного управляющего и наименование финансовых учреждений с перечислением адресов).
2. Основной части.
3. Резолютивной части. В ней перечисляются все приложенные к заявлению документы, просьба о признании заемщика банкротом.

В основной части отражаются:

• информация о том, какие кредиты были взяты;
• финансовые учреждения, выдавшие кредиты;
• документы, служащие основанием для их оформления;
• временные рамки появления долга и его причины, суммы;
• пробовал ли гражданин решить вопрос в досудебном порядке.

Внизу проставляется дата с подписью.

Существуют ли альтернативные варианты решения вопроса

До оформления финансовой несостоятельности обязательно продумайте, насколько целесообразным будет такой шаг. Можно пойти и другим путем – провести предварительные переговоры с финансовыми учреждениями, попросить их реструктуризировать задолженность.

Более простой вариант – если гражданин должен только одной кредитной организации. В такой ситуации найти компромисс куда проще. Направляете в кредитную организацию письмо с детальнейшим отражением своей ситуации. Допустим, если вас сократили из-за ликвидации учреждения, можно попросить о заморозке начисления процентов по кредитному обязательству. Финансовое учреждение может предложить следующие варианты решения проблемы:

1. Может полностью отсрочить оплату займа.
2. Может предоставить отсрочку с процентной выплатой.
3. Может продлить временной период кредитования.
4. Изменить платежные даты.
5. Перевести клиента на иную ставку по процентам, платежную разновидность.

Если размер долга становится все больше и больше, клиенту стоит постараться найти компромисс с банковской организацией и попросить ее представителей о реструктуризации задолженности. Если человек долгое время не идет на контакт, кредиторы могут инициировать запуск исполнительного производства и процесса финансовой несостоятельности. В конце концов, он потеряет большую часть своего имущества.

Более сложная ситуация у тех, кто должен не одной, а нескольким финансовым организациям. При этом есть соответствующие программы рефинансирования, благодаря которым возможно суммирование всей суммы долга. Другими словами, возможно объединение нескольких задолженностей в один крупный долг. Самый важный момент заключается в следующем: кредитная организация должна получить доказательства того, что финансовые проблемы клиента – временные, и они наступили по независящим от него обстоятельствам.
Реструктуризация долга – более оптимальный вариант для кредиторов, чем банкротство заемщика.

Процедура оформления заявления о реструктуризации долга регламентируется непосредственно самим банковским учреждением. Если дело дошло до судебных заседаний, только суд вправе признать физическое лицо банкротом либо сменить договорные условия.

Каким образом выглядит процедура оформления финансовой несостоятельности гражданина перед банком?
Большинство заемщиков набирает займы непосредственно в крупных банках. Каким образом гражданин может заявить о своем банкротстве в такой ситуации? Точно так же, как и при наличии задолженности перед иным учреждением. Гражданин собирает всю нужную документацию, передает ее в суд. Далее суд изучает все материалы, приложенные документы и доказательства, и выносит свое решение – признавать должника банкротом или же нет.

Если отсутствует имущество

Что делать, если ничего нет? Просто обращаетесь в судебную инстанцию. Заемщику придется приложить доказательства, что у него реально отсутствуют имущественные объекты. В такой ситуации судом будет списана вся сумма долга с банкрота. Но сперва на законность проверят все сделки за последние три года.

Какое имущество нельзя изъять по закону

Далеко не каждое имущество можно забрать и продать в ходе процедуры банкротства. Этими объектами считаются:

1. Недвижимость, если это единственное место жилья заемщика и его семьи.
2. Предметы персонального пользования – одежда и обувь.
3. Вещи и имущество, требуемые для исполнения своих рабочих обязанностей (то есть, благодаря которым гражданин получает доход). Их стоимость при этом должна быть равна не более 100 МРОТ.
4. Приспособления и различные средства, благодаря которым передвигаются люди-инвалиды.
5. Сооружения, имеющие хозяйственное назначение.

Также запрещается изъятие животных, птиц, домашней скотины.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, как подать на банкротство самостоятельно.

Банкротство физического лица

Банкротство физического лица.

Муж и жена. У мужа есть доля в родительской квартире и еще одна в собственности. У жены есть доля в родительской квартире и договор купил-продажи на строящееся жилье в собственности. Если муж заявляет о банкротстве себя, как физического лица, есть вопросы:

1. Если заключить брачный договор, где прописано раздельное имущество, до возникновения обязательств, поможет это сохранить собственность жены от изъятия?

2. Если муж подарит долю в родительской квартире одному из родителей/либо продаст ее одному из родителей — это поможет сохранить данное имущество от взыскания? И в дальнейшем он сможет получить данную долю по наследству в будущем?

Вряд ли Вас это спасет, так как договор дарения или купли -продажи может быть признан недействительным, если с момента сделки прошло менее 3-лет.

Согласно ст.213.4 Федерального закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей

Если суд примет решение о том, что Вы действовали недобросовестно во время процедуры банкротства, то от долгов Вас не освободят.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Вряд ли Вас это спасет, так как договор дарения или купли -продажи может быть признан недействительным, если с момента сделки прошло менее 3-лет.

Согласно ст.213.4 Федерального закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей

Если суд примет решение о том, что Вы действовали недобросовестно во время процедуры банкротства, то от долгов Вас не освободят.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Добрый день. Спасибо за ответ. Забыла уточнить самый главный момент — на данный момент нет никаких не кредитных отношений, ни долгов и обязательств. В таком случае всеравно имеет место быть момент оспаривание сделок в течение 3-х лет?

Банкротство физ лиц: плюсы и минусы

Как и любая юридическая процедура, банкротство физ лица имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны — кардинальное решение финансовых проблем должника, с другой — последствия, которые несет в себе статус банкрота. На сегодняшний день, лишь немногие решаются на прохождение данной процедуры.

Но прежде чем рассмотреть положительные и негативные последствия, необходимо указать условия, которым должно отвечать физлицо для начала процедуры банкротства.

задолженность в 500 тыс. руб.

просрочка исполнения долговых обязательств более 3-х месяцев.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе.

Можно выделить три главных негативных момента:

недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру. Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб.

К сожалению, реальность несколько иная. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.

Длительность

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать “снежным комом”.

После прохождения процедуры

Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота.

Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);

запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;

запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Преимущества банкротства

Без наличия положительных моментов данная процедура была бы нецелесообразной.

Каковы же эти положительные моменты:

освобождение от долгового ярма и аннуляция долгов, которые не представляется возможным закрыть за счет распродажи на торгах имущества банкрота.

УСЛУГИ АУДИТА И БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Также при наличии опытных специалистов или подкованности самого неплательщика во всех нюансах процедуры возможны следующие моменты:

Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.

Возможность реструктуризировать долги, с целью их погашения приемлемым для должника способом. Как правило, это происходит, когда должник в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, но ему необходима помощь. Например, в разработке графика платежей, уменьшении их суммы или списании части долга. То есть система погашения долга становится более понятной, комфортной для должника и позволяет ему рассчитаться с долгами без посторонней помощи. Более того, при положительном исходе реструктуризации гражданин не получает статус банкрота и не ограничивается в правах.

Заключить с заимодавцами мировое соглашение и прекратить процедуру банкротства. Как правило, мировое соглашение и предполагает реструктуризацию задолженности.

Главное достоинство процедуры банкротства

Банкротство — легальный способ решения проблемы неплатежеспособности, который обладает всеми необходимыми механизмами правовой защиты неплательщика, а также учитывает интересы противоположной стороны — кредитора.

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.