Сбербанк инвестор, отзывы и обзор, Блог инвестора рантье


Инвестиционные программы сбербанка для физических лиц отзывы

СОДЕРЖАНИЕ

Сбербанк инвестор, отзывы и обзор

Здравствуйте . В крайнее время, крупные финансовые организации с помощью современных приложений, стали облегчать доступ к своим продуктам и услугам для обычных людей. Об одном из таких и пойдет речь. Не так давно я начал пользоваться приложением Сбербанк инвестор. И в этой статье я хочу рассказать о плюсах и минусах этого приложения.

Сбербанк инвестор отзывы и обзор

Рассмотрим плюсы :

  • Простота, то есть достаточно легко разобраться в приложении
  • Надежность самого банка . У меня уже был открыт брокерский счет в сбербанке, а также индивидуальный инвестиционный счет, поэтому для меня выбор начать именно с этого приложения был очевиден
  • В данном приложении есть возможность автоматически формировать портфель — вы отвечаете на ряд вопросов, и банк дает вам один из трех видов портфелей – консервативный, умеренный или агрессивный. Он подбирает акции компаний, в зависимости от ваших ответов на вопросы, подбирает варианты — какие акции купить, какую долю от портфеля они должны занимать. Вы можете согласиться и составить портфель на основе этих предложений, или же выбрать акции самостоятельно.

Также важно понимать, что чем выше потенциальный доход, тем большие риски. Соответственно, если вы выбираете агрессивный портфель, значит, вы готовы больше рисковать и ваши потери, в случае неудачного инвестирования, будут выше. Если же вы выбираете консервативный портфель, то риски по нему будут минимальными, но и доходность снизится.

  • Еще одним плюсом данного приложения является то, что вы можете отслеживать данные о вашем портфеле в приложении «Сбербанк-онлайн», как на компьютере так и на мобильном телефоне. Это очень удобно, что сбербанк сделал интеграцию раздела инвестиций. Там вы можете отслеживать общее состояние портфеля, видеть, какие акции были приобретены, всю статистику — и все наглядно, с графиками — видеть как растут и работают ваши деньги.

Что касается минусов:

  • Приложение вылетает. За то время пока я его установил и начал им пользоваться, эти вылеты появлялись достаточно часто (судя по отзывам на play-маркете, не я один сталкиваюсь с этими проблемами),
  • В разделе «Рынок» есть раздел «Акции». Здесь можно увидеть акции российских компаний . Одним из минусов данного приложения является также то, что нельзя покупать акции иностранных компаний,
  • Еще одним минусом является отсутствие информации по дивидендам компании, так как непонятно платит ли компания вообще дивиденды, в каких объемах и когда происходят выплаты. Приходится искать эту информацию в других сторонних ресурсах,
  • Ну и самым, наверное, главным минусом считается то, что очень долгий ввод и вывод средств. В Сбербанк-онлайн деньги переводятся в течение одного рабочего дня, в выходные дни вообще переводы не идут на брокерский счет, то есть если, сделать перевод в выходной день, он придет только утром следующего рабочего дня. Также если сделать перевод вечером, то возможно, что деньги поступят на счет только на утро следующего дня. Ввод и вывод денежных средств бесплатные, но вот эта задержка во времени может сыграть с вами злую шутку.

Сбербанк инвестор как пользоваться?

Для начала нужно скачать и установить приложение на ваше устройство. Далее нужно открыть брокерский счет, заявку отправить можно через приложение или на сайте сбербанка (онлайн без посещения офиса). Затем нужно пополнить брокерский счет в кабинете Сбербанк онлайн. Как только деньги поступят можно покупать активы.

Однако стоит учитывать то что в Сбербанке нельзя с 1 счета купить валюту и акции, все это разделено по разным, так скажем, рынкам и нет «единого счета» например как в Финам. Для того, чтобы купить валюту, нужно непосредственно деньги выводить на валютный счет.

Это можно сделать в личном кабинете Сбербанка (там есть раздел: пополнить брокерский счет, и вы можете выбрать на какой именно рынок выводить сумму, которую вы планируете потратить).

Я сам с этим столкнулся, не сразу узнал о том, что если вы заводите деньги именно на фондовый рынок, то выкупить доллары и евро не можете. Вам пишут, что нет средств. В данной ситуации вам необходимо эти деньги вывести и ввести на валютный рынок, и при введении денег нужно понимать, что вы хотите совершить: операцию на срочном рынке, на биржевом и внебиржевом рынке или на валютном рынке.

Сбербанк инвестор тарифы

Сбербанк с 1 апреля 2019 года вновь вводит платные тарифы на брокерское обслуживание . То есть акция, которая длилась три месяца и которая была призвана к привлечению новых клиентов с отменой всех комиссий закончилась и единственная позитивная новость в том, что сбербанк решил все-таки понизить тарифные ставки по банковскому обслуживанию.

У брокера есть 2 тарифа:

Еще хочется напомнить о том, что помимо комиссии брокера, и комиссии депозитария в 149 рублей в месяц, на обоих тарифах есть комиссия биржи. Она в этих тарифах не прописана, то есть это небольшой такой подводный камень, но она небольшая и составляет 0,01%. И таким образом получаем уже, что при объеме сделок до миллиона рублей включительно по тарифу самостоятельный, мы платим не 0.06%, a 0.07% Сбербанку.

Давайте более подробно с ними ознакомиться. Дело в том, что тариф самостоятельный предполагает все-таки наличие каких-то знаний инвестора. Почему? Потому что Сбербанк на этом тарифе не предоставляет никакой дополнительной информации.

Необходимо самому искать информацию о выплатах дивидендов, разбираться в рынке , искать аналитику по тем или иным компаниям. В Сбербанке вы либо доплачиваете за получение этой информации, либо если вы хотите более низкой комиссии по тарифу — самостоятельно выбираете, но никакой аналитической поддержки, никакой информации по акциям дополнительно вы видеть не будете.

Конечно же можно получать аналитику из других источников, коих огромное количество.

А вот что касается позитива, это то, что комиссия при совершении сделок на валютном рынке московской биржи снизилась. Было 0.3 % на обоих тарифах за покупку долларов и евро, сейчас стало 0.2 % за покупку доллара и евро. Но спешу напомнить, что в сбербанке на любом из тарифов вы сможете купить доллары только лотами. То есть не меньше 1000$.

Вывод:

Подводя итог я могу сказать что данный сервис мне не понравился , и есть более удобный в применении сервис Тинькофф инвестиции . А так же сервис от Финам который дает возможность торговать на американских биржах, Сбербанк инвестор же, такого функционала предоставить не может.



Инвестиционные программы сбербанка для физических лиц отзывы

Отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка 2018

Желающие приумножить свои сбережения могут воспользоваться специальной Защищенной инвестиционной программой Сбербанка, которая предусматривает 100% возврат средств плюс накопленный доход. Существует и вариант программы в 2018 году – купонный, по которому вознаграждение является фиксированным и выплачивается раз в год вне зависимости от конкретной стоимости актива.

Особенности инвестиционной программы Сбербанка

Новое предложение от Сбербанка в 2018 году позволяет получить доходность существенно выше, чем банковский депозит, при этом клиенты совершенно не рискуют своим капиталом, так как он защищен на 100% и будет полностью возвращен, даже если инвестиционная программа Сбербанка принесла отрицательный результат. Снятие фактора риска позволяет свободно делать инвестиции в фондовый рынок или золото тем клиентам банка, которые ранее не решались на этот шаг.

Схема работы в 2018 году

В целом защищенная инвестиционная программа Сбербанка работает по такой схеме:

  • инвестор обращается в банк и выбирает подходящую схему инвестирования в зависимости от ее потенциальной доходности и собственных предпочтений;
  • вложенные средства передаются под управление сотрудникам команды Сбербанк Управление капиталом, которые используют различные стратегии для увеличения потенциальной прибыли;
  • как только срок контракта истекает, заемщик получает все вложенные средства плюс доход от инвестиций.

Посмотрите, как работает Защищенная инвестиционная программа Сбербанка. Проведите сравнение с ИИС и выберите самый доходный для себя вариант накопления средств.

Программа именуется защищенной не зря. Если стоимость активов упадет ниже базовой отметки (т.е. покупной цены), то инвестор всё равно получит переданные по договору деньги, но без инвестиционного дохода.

Именно это и придало популярность и положительные отзывы Защищенной инвестиционной программе Сбербанка.

Стратегии формирования портфеля

Клиент банка может самостоятельно определить базовый состав портфеля по одной из пяти стратегий:

  • Новые технологии – основу портфеля составляют акции высокотехнологичных компаний России и зарубежья;
  • Недвижимость – покупка паев зарубежных фондов недвижимости;
  • Золото – вложения в активы, связанные с драгоценным металлом, за счет диверсификации возможен рост стоимости портфеля даже в период падения цен на золото;
  • Фонд облигаций – в портфеле находится свыше 4 тыс. облигаций различных стран мира;
  • Нефтяной сектор – в портфеле находятся акции 18 ведущих нефтедобывающих и нефтеперерабатывающих компаний мира.

Каким будет ваш инвестиционный портфель в 2018 году — решаете вы

Условия накопления

Базовые условия Защищенной инвестиционной программы Сбербанка в 2018 году таковы:

  • валюта – рубли либо доллары;
  • взнос (минимум) – 100 тыс. рублей (такой же, как для ИИС);
  • продолжительность программы – от 5 до 10 лет (в случае с ИИС — 3 года минимум);
  • есть возможность вносить дополнительные платежи (от 50 тыс. рублей, аналогично ИИС));
  • допускается возможность изменить программу (сменить портфель);
  • фиксация и снятие дохода (по желанию).

Существует возможность и досрочного изъятия средств, но в этом случае накопленный доход «сгорает», а инвестору возвращается лишь часть первоначального взноса.

Еще несколько плюсов программы относятся к юридическому статусу накоплений:

  • взнос не может быть арестован по закону или изъят в пользу кредитора;
  • он не делится при разводе;
  • инвестиция передается по наследству.

Также, как и в случае с ИИС, досрочно забирать сбережения — не выгодно

Клиент инвестпрограммы Сбербанка имеет право на получение налогового вычета в виде возврата 13% от суммы произведенных взносов.

Вариант инвестирования с купоном

Второй вариант произведения инвестиций, имеющий также положительные отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка с купонным доходом. Ее условия в целом аналогичные стандартной программе с рядом изменений:

  • валюта – только рубль;
  • срок вложений – фиксированный, 5 лет;
  • вознаграждение – фиксированное (по обычной программе – плавающее, может и отсутствовать), его размер – 10,95%.

Важно: купонный доход выплачивается, если было соблюдено главное условие программы: стоимость портфеля превысила базовую величину хотя бы на 1 пункт. При этом доходность инвестора не зависит от прибыли портфеля в целом – она всегда будет равна 10,95%.

Если же цена портфеля оказалась ниже, то купон не выплачивается. Однако купонная Защищенная инвестиционная программа Сбербанка имеет «эффект памяти»: если на следующий год портфель даст рост, но вознаграждение будет зачислено за 2 года сразу, т.е. будет равно 21,9% годовых. Купонный доход выплачивается ежегодно в день совершения инвестиции.

Оцените преимущества купонного варианта инвестиционной программы, которая принесет фиксированный доход в 2017 году в отличие от ИИС

Основу программы составляют вложения в акции трех ведущих зарубежных компаний:

Такой выбор имеет свою логику: акции компаний редко демонстрируют отрицательную динамику, даже в период кризиса, выплачивают стабильные дивиденды, кроме того, заработок образуется и за счет роста стоимости доллара.

Дополнительный доход можно получить за счет возврата налога на взносы.

Защищенная программа или ИИС

Но Защищенная инвестиционная программа Сбербанка – не единственный способ заработать с банком и получить налоговые вычеты. Если вы хотите торговать самостоятельно и получать ничем не ограниченную прибыль, необходимо рассмотреть вариант вложений в фондовый, срочный или валютный рынок с помощью индивидуального инвестиционного счета.

  • минимальный взнос – 100 тыс. рублей;
  • минимум пополнения – 50 тыс. рублей;
  • срок действия счета для получения налоговых преференций – 3 года;
  • можно выбрать один из типов вычета: на взнос и на доход.

Чтобы понять, что вам больше подходит – ИИС Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2018 года, задайте себе только один вопрос: вы хотите торговать сами на свой страх и риск или доверите сбережения профессиональной управляющей компанией?

Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и Защищенной инвестиционной программе Сбербанка

Если нет времени и желания разбираться в деталях рынка самостоятельно – выбирайте готовую инвестпрограмму. Если же вы заинтересованы в получение большой прибыли, торгуйте сами. Благо, что существуют практически безрисковые программы для консервативных инвесторов, способные давать доходность в районе 12-15% в год – например, вложения в ОФЗ.

Заключение

Таким образом, Защищенная инвестиционная программа Сбербанка является готовым решением для клиентов, имеющих сбережения, но не желающих самостоятельно торговать на рынке. Есть два варианта программы – стандартная, доходность которой не ограничена, но зависит от стоимости портфеля, и купонная, по которой всегда выплачивается фиксированный доход. В качестве альтернативы готовому решению можно использовать самостоятельную торговлю с помощью собственных стратегий на ИИС.



Инвестиционные программы сбербанка для физических лиц отзывы

Всё об ИИС

Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке

Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке

Сообщение admin » Ср мар 15, 2017 6:33 am

В этой ветке обсуждаем что нравится-не нравится у «Сбербанка»

Из того, что на поверхности.

Минусы:
— Адские комиссии 0,2% от суммы сделки
— Платные голосовые заявки (149 рублей!) — update: заявки стали бесплатными до 20 шт. в месяц
— Необходимость осваивать QUIK (нет возможности делать сделки через личный кабинет)

Плюсы:
— Возможность вывода дивидендов на банковский счёт
— Надёжность
— Интегрированность в систему сбербанк-онлайн
— Отсутствие необходимости ежемесячно подписывать отчёты, реестры и т.д.

Re: Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке

Сообщение daimler » Вт май 23, 2017 2:55 am

Сначала открыл ИИС в Сбербанке, но через пару месяцев передумал — я осознал, что комиссионные в Сбербанке реально очень большие, об этом просто поначалу не думаешь. Но больше всего меня угнетало отсутствие личного кабинета. Сейчас его вроде как потихоньку создают через интерфейс Сбербанк-онлайна.

Хотел перенести свой ИИС из Сбербанка в ВТБ24 — я подумал, что получать купоны по облигациям на банковский счёт может быть очень выгодным и удобным. Но у ВТБ24 не было возможным переносить ИИС от другого брокера. Пришлось в Сбербанке ИИС закрывать (ценные бумаги распродавать), деньги выводить и потом воссоздавать структуру портфеля уже у ВТБ24 (пока я занимался этими делами, рынок акций падал, поэтому мне этот переход даже стал выгодным — многие бумаги я купил гораздо дешевле, чем они у меня были изначально в Сбербанке).

В целом впечатления от Сбербанка остались хорошие, но вот ценник на услуги, наверное, самый большой среди всех ИИС,

Re: Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке

Сообщение Supric » Вс янв 14, 2018 6:26 pm

Купоны выводятся на карту теперь, с ноября условия поменялись.
Пришлось открыться в сбере, потому что ВТБ24 произвел некоторые противоправные действия в отношении меня, а год уже заканчивался.

Дополню инфу.
Комиссия сейчас 0.125% при обороте выше 50 т.р., плюс биржа.
Есть мобильное приложение для торгов, функционал бедноват и минималистичен, но торговать позволяет.
Из за весьма оригинальных условий маржинального кредитования (под ОФЗ не кредитуют, только по топ30 акций с дисконтом 50% для КСУР), поэтому маржинальный комбайн не работает. Как вариант, можно держать на ИИС портфель этих акций, а комбайн запускать на заемные под них, но это еще не проверял.

Re: Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке

Сообщение pessimist » Вс янв 14, 2018 6:36 pm

Купоны выводятся на карту теперь, с ноября условия поменялись.
Пришлось открыться в сбере, потому что ВТБ24 произвел некоторые противоправные действия в отношении меня, а год уже заканчивался.

Дополню инфу.
Комиссия сейчас 0.125% при обороте выше 50 т.р., плюс биржа.
Есть мобильное приложение для торгов, функционал бедноват и минималистичен, но торговать позволяет.
Из за весьма оригинальных условий маржинального кредитования (под ОФЗ не кредитуют, только по топ30 акций с дисконтом 50% для КСУР), поэтому маржинальный комбайн не работает. Как вариант, можно держать на ИИС портфель этих акций, а комбайн запускать на заемные под них, но это еще не проверял.

Здравствуйте, уважаемый Supric!

Рад приветствовать Вас среди участников нашего неформального сообщества!

Спасибо за интересную информацию и то, что делитесь личным опытом использования индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке.

Осмелюсь заметить, что маржинальный купонный комбайн — это способ, который очень сильно снижает доходность обычного купонного комбайна и привлекателен только в том случае, когда деньги потребовались срочно и срочность эта — стоит потерь.

Комиссия — прямо скажу, впечатляет своей огромностью. На обычном купонном комбайне она тоже скажется далеко не лучшим образом. Но надо отметить, что в текущих реалиях осталось всего четыре брокера, которым я бы доверил свои накопления:

Сбербанк
ВТБ
БКС
ФИНАМ

Хотел бы еще отметить, что купонный комбайн имеет смысл в случае, когда не хватает денег, чтобы отправлять на ИИС 400 000 рублей в год. Во всех остальных случаях доходность этого мероприятия ниже, чем просто купить ОФЗ на ИИС и стричь купоны на банковский счет.



Инвестиционные программы сбербанка для физических лиц отзывы

Сбербанк инвестиционная программа для физических лиц: особенности, условия, отзывы

Сбербанк инвестиционная программа – это специальный инструмент с защитными обязательствами, позволяющий вкладывать финансовые средства в разные секторы экономики. Открыть инвестиционный инструмент можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Для физических лиц действуют оптимальные программы заработка от инвестиций с гарантией возврата вложений.

Инвестиционные программы Сбербанка для физических лиц

За счет инвестиционных программ Сбербанк России позволяет физическим лицам увеличить свой доход на 30%, исключая вероятность риска. При выборе программы, специалисты банковского учреждения подсказывают, какой вариант наиболее оптимален на современном рынке. На данный момент клиенту предлагается четыре способа инвестирования:

· Недвижимость – вложение инвестиционного капитала в фондовый рынок Европы, Азии, Америки. Уровень дохода определяется общими ценами на недвижимое имущество по всему миру. Сбербанк предлагает исключительно актуальный список рынков и фондов;
· Облигации – инвестирование в 4 тысячи ценных бумаг 30 стран мира, с надежными гарантиями. Уровень дохода определяется ценами на облигации;
· Золото – инвестиции вкладываются в инструментарий, который привязывается к рыночной стоимости золота как драгоценного металла;
· Нефть – вложение инвестиционных средств в компании, которые являются лидерами мирового нефтяного рынка.

В процессе инвестирования клиент Сбербанка может менять сектор вложений, реагируя на вероятные изменения, и получая максимально возможную прибыль.

Программа «Простые инвестиции» для физических лиц

Разработанная Сбербанком России программа, позволяющая автоматически рассчитывать план инвестиций, управлять денежными потоками. Благодаря уникальным разработкам нобелевских лауреатов, не придется тратить личное время на исследование фондового рынка и мониторить новости. Достаточно указать желаемую сумму, валюту и срок возврата денег.

Далее необходимо ответить на 12 вопросов, и сервис моментально сделает подсчет индивидуального плана инвестиций. Документы подписываются онлайн, затем деньги переводятся. Программа работает круглосуточно, в режиме онлайн. В случае изменения планов, деньги можно забрать в любое время, или перевести их на карту банка.

Основные условия программы:

· Минимальная сумма инвестиционного взноса – 100 000 рублей, с возможностью ежемесячного пополнения на сумму 5000 рублей;
· Валюта – российский рубль и американский доллар;
· Комиссия – 1,5% в год;
· Возможность инвестирования в международные рынки;
· Возможность открытия индивидуального инвестиционного счета на сумму до 1 миллиона рублей, с минимальным сроком вложения 3 года. Получение 13% дохода от суммы взносов (не более 52 000 в год).

Защищенная инвестиционная программа Сбербанка

Данная схема подразумевает инвестиции личного капитала в действующую стратегию. Её оформляют с обеспечением компенсации стартового взноса, когда заканчивается срок действия Договора в полной мере. Программа актуальна для премиального сегмента, для постоянных клиентов с разным уровнем дохода. Потенциальному вкладчику предлагается выбрать одну из дирекций:

· Золото;
· Инновационные технологии;
· Потребительский сектор;
· Сектор недвижимости;
· Нефть;
· Глобальный фонд облигаций.

Как лучше инвестировать в нефть, видео:

После заключения сделки, физическое лицо вверяет экспертам управление персональными средствами. Он поручает их размещение в выбранном секторе экономики, чтобы в дальнейшем получать прибыль. Так запускается защищенная инвестиционная программа Сбербанка. В течение срока договора разрешается менять программу инвестирования, фиксировать доход, вносить дополнительные взносы, снимать инвестиционный доход.

Особенности программы:

· Срок инвестирования – 5 и 7 лет;
· Минимальная сумма взноса – 100 000 рублей;
· 100% гарантия возврата взноса Группой Сбербанк;
· Валюта инвестиций – российский рубль и американский доллар;
· Согласно закону, сумма взноса не подлежит аресту;
· Возможность возвращения первоначального взноса при досрочном снятии денег;
· Право на налоговый вычет от государства в размере 13% от размера взносов.

Инвестиционные программы Сбербанка: отзывы

Исходя из сообщений с отзывами об инвестиционных программах Сбербанка, главное опасение вкладчиков – потерять свои деньги. Вопреки страху, многим программы нравятся, поскольку они прекрасно адаптированы для новичков, пробующих себя в инвестиционном направлении. Вкладчики не останавливаются на одном секторе, и стараются вкладывать финансы в разные направления, чтобы заработать пассивный доход. Зачастую рассматривают предложения недвижимости.

По сообщениям менеджмента Сбербанка, 25% постоянных клиентов успели приобрести инвестиционные продукты только в декабре 2017 года. Наиболее состоятельными инвесторами были резиденты Москвы с вложениями от 15 миллионов рублей. В Сбербанке отметили активный интерес клиентов к инвестициям размером от 1 миллиона рублей.



Инвестиционные программы сбербанка для физических лиц отзывы

Инвестиционные программы Сбербанка Премьер в 2018 году

Абсолютно все клиенты Сбербанка, использующие пакет услуг Сбербанк Премьер, имеют возможность заработать с помощью уникальных инвестиционных программ на сверхвыгодных условиях. Их доходность не гарантирована, но в большинстве случаев оказывается намного выгодней, нежели традиционные банковские депозиты. К тому же, сам вклад можно делать как в национальной валюте, то есть в рублях, так и в иностранной – в долларах. Какие же предлагаются клиентам Сбербанк Премьер инвестиционные программы и как получить тот самый дополнительный пассивный доход?

Читайте в статье

Доступные варианты инвестиционных программ

На текущий момент клиентам Сбербанк Премьер инвестирование доступно по следующим программам:

  • защитная инвестиционная программа;
  • индивидуальный инвестиционный счет;
  • купонная инвестиционная программа.

Каждая из них имеет свои и плюсы, доходность также существенно различается.

Защитная инвестиционная программа

Является одной из самых привлекательных для большинства. К тому же, по условиям Сбербанк Премьер такие инвестиции дают право на получение налогового вычета в размере 13% (ежегодно, согласно активной государственной программе).

Ещё один нюанс: все вклады в данную программу страхуются на полную сумму, что гарантирует 100% возврат инвестированных средств в любых условиях. То есть, потерять деньги – не получится. Максимально возможный убыток – это отсутствие дохода, но сам вклад в любом случае будет сохранен, даже если сам банк разорится. Таковы условия данной инвестиционной программы.

Сам клиент сможет выбрать три варианта инвестиций:

  1. С низким риском (и невысоким доходом).
  2. Умеренная программа (риск и доходность – средние).
  3. С высоким риском (возможная прибыль – самая высокая).

Условия данной инвестиционной программы:

  • вклад минимум на 100 тысяч рублей или 1 тысячу долларов;
  • срок – от 5 лет и больше;
  • досрочное снятие средств возможно, но лишь частичное;
  • пользователь в любой момент может изменить категорию инвестиционной программы.

Доход выплачивается либо ежегодно, либо капитализируется, то есть, накапливается на том же инвестиционном вкладе.

Купонная инвестиционная программа

Во многом схожа на защитную, однако инвестирование выполняется в крупные мировые компании, прибыль – фиксирована (определяется каждый год).

  1. Вклад – страхуется.
  2. Договор заключается минимум на 5 лет, минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей.
  3. Взнос делается только в национальной валюте, в иностранной – не предусмотрено такой возможности.

Данный вклад больше подходит для тех клиентов, которые предпочитают использование консервативных методов получения дохода. Риски – практически отсутствуют. Но досрочного закрытия не предусмотрено.

Индивидуальный инвестиционный счет

Каждый клиент Сбербанка может открыть индивидуальный инвестиционный счет, сам банк при этом выступает в качестве брокера. Однако для клиентов Сбербанк Премьер доступны инвестиции в новые технологии, акции, облигации (как рублевые, так и долларовые), драгоценные металлы. И при этом сам вкладчик решает, в какое направление инвестирует свои деньги. Более того – он же сам лично контролирует все свои операции. Это – самая простая возможность познать работу финансового рынка и стать его непосредственным участником. Правда, актуально это только для тех, кто отлично разбирается в принципе работы финансовых доходных инструментов.

Есть и другой вариант – открытие индивидуального инвестиционного счета и предоставление его в доверительное управление. То есть, распоряжаться им будут квалифицированные опытные трейдеры, нанятые самим Сбербанком для работы на фондовой, валютной биржах. В конце года прибыль распределяется и между самим инвестором, и между группой трейдеров, которые и занимались извлечением профита на инвестированные средства. Ключевое преимущество этого варианта – инвестор получает прибыль с финансового рынка, однако ему для этого никаких специализированных знаний не нужно – всем этим займется сама команда Сбербанка.

Итого, клиенты с подключенным пакетом Сбербанк Премьер действительно имеют доступ к крайне выгодным вкладам. С недавних пор и все остальные клиенты банка могут воспользоваться этими инвестиционными программами, но для них условия менее выгодны, как и условия страхования. Для тех, кого не устраивают депозитные вклады – это отличный вариант извлечь максимальную прибыль из своих свободных финансов.



Инвестиционные программы сбербанка для физических лиц отзывы

Услуги для частных инвесторов в Сбербанке в 2019 году

Большинство физических лиц привыкли рассматривать Сбербанк как кредитора или финансовое учреждение, обслуживающее счета клиентов, хотя наряду с этим он предлагает и такой продукт, как инвестиции. Несмотря на то, что доходность по ним не очень высока, они считаются одним из самых надежных источников вложения средств, что идеально для начинающих инвесторов.

Инвестиции – способ накопления и приумножения финансовых активов. Проекты по вложению средств, предлагаемые Сбербанком в 2019 году, ориентированы широкие массы клиентов — физических лиц. Никакой финансовой подготовки для участия в программе не требуется, т.к. организована платформа удобного и понятного управления инвестированными средствами.

Варианты инвестирования в Сбербанке

Все разнообразие инвестиционных продуктов можно разделить на 4 группы. Первая (самостоятельное управление) будет интересна клиентам, имеющим доступ (покупка или продажа собственными силами) к инструментам фондового рынка. Данным способом можно приобрести:

  • акции (инвестор получает дивиденды или прибыль от перепродажи);
  • облигации (купонный доход от приобретения частных или государственных долговых ценных бумаг);
  • ETF (осуществляется инвестирование на зарубежных и российских рынках);
  • драгоценные металлы (прибыль от роста стоимости).

Хотя на сайте и представлены мнения аналитиков относительно колебания стоимости ценных бумаг, всегда есть угроза потерять часть вложенных средств. Для того чтобы клиент смог просчитать соотношение риск-доходность, на сайте имеется встроенный калькулятор.

Вторая группа инвестиционных продуктов рассчитана на клиентов, не обладающих опытом ведения подобных дел. Ее базу составляют исключительно готовые решения:

  1. «Паевой инвестиционный фонд» (ПИФ), суть которого состоит в том, что активами клиента занимается профессиональный управляющий, формируя из них портфель ценных бумаг с потенциально высоким уровнем доходности.
  2. «Доверительное управление» — стратегия приумножения средств клиента, когда он дает профессиональному брокеру полный карт-бланш на манипулирование собственными финансовыми активами. Благодаря этому появляется возможность гибкого реагирования на рыночные колебания, тем самым повышая доходность инвестиций.

В ближайшее время в Сбербанке планируется ввести еще один готовый продукт «Простые инвестиции». Объектом управления будет являться портфель из ETF, регулирование которого возложено на автоматического финансового советника.

Третья категория предложений от банка характеризуется минимальной степенью риска, т.к. предполагает защиту капитала клиента. К ним относятся:

  • индивидуальный пенсионный план (суть в том, чтобы сформировать накопления за счет взносов в средства фонда, которые позволят обеспечить нормальный уровень жизни после завершения карьеры);
  • накопительное страхование жизни (позволяет скопить определенную сумму к необходимой дате или получить ее при возникновении страхового случая);
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • защищенная инвестиционная программа.

Указанные продукты предусматривают возможность полного возврата средств владельцу в случае убытков. Однако и предполагаемая доходность по ним ощутимо ниже, чем в рисковых вложениях.

Те, кто обладает солидным опытом инвестирования, могут рассмотреть четвертую группу продуктов, предлагаемых Сбербанком. Тут есть 3 варианта:

  • «Структурные ноты» — вклад с прогнозируемым результатом;
  • «Акции иностранных компаний» — получение дивидендов от деятельности крупных зарубежных предприятий (Apple, Google, BMW, Microsoft и пр.);
  • «Еврооблигации» — приобретение долговых бумаг, номинированных в валютах, что дает прочную защиту от обесценивания рубля.

Как стать инвестором

Приобщиться к финансовому сообществу может любой желающий. Следует начать с открытия индивидуального брокерского или инвестиционного счетов. Первый служит для купли-продажи ценных бумаг, второй – для долгосрочного инвестирования, причем дает возможность получения налогового вычета от государства (13%). Нужно отметить, что возможно открытие сразу двух счетов, после чего управлять инвестиционным счетом со своего брокерского.

Следующий этап – пополнение счета. Сделать это можно как в офисах Сбербанка, так и в онлайн режиме. Затем останется только выбрать торговую систему, в которой планируется осуществлять операции и установить программу. Тут 2 варианта:

  • «Сбербанк Инвестор» — система управления при помощи смартфона;
  • Сервис Quik – торги с компьютера или планшета.

После прохождения указанных действий клиент может приступать к выбору вариантов инвестирования, даже не выходя из дома, используя личный кабинет. Однако если ограничиваться простыми операциями нет желания, стоит обеспечить себе статус профессионала. Для этого нужно попадать хотя бы под одно из требований:

  • 3-хлетний опыт работы в организации, специализирующейся на ценных бумагах или производных инструментах (2 года, если компания имела статус квалифицированного инвестора);
  • наличие высшего экономического образования или сертификата (аттестата) специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CHA, CFA или FRM;
  • ежемесячное и ежеквартальное количество сделок за последний год должно быть не менее 10 и на сумму не менее 6 млн. рублей (или использование производных финансовых инструментов на аналогичную сумму);
  • размер депозита индивидуального счета не менее 6 млн. рублей.

Чтобы активировать статус квалифицированного инвестора, нужно обратиться в офис Сбербанка. Но первый попавшийся расчетно-кассовый центр не подойдет, т.к. филиал должен заниматься брокерским сопровождением клиента. Список точек обслуживания по городам России представлен на сайте учреждения. После того как выбран подходящий офис, нужно подать соответствующее заявление и предъявить сотруднику банка подтверждающие документы (диплом об экономическом в/о, сертификат СНА и прочее).

Таким образом, Сбербанк предлагает клиентам на выбор самостоятельное инвестирование с брокерского счета либо доверительное управление вложенными средствами. При самостоятельном инвестировании необходимо скачать одно из двух приложений – Сбербанк Инвестор либо Quik. Через данные программные продукты осуществляется доступ на биржу. Для инвестирования на внебиржевом рынке необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора – оформить его можно через специализированное отделение Сбербанка. После открытия счета поручения на покупку/продажу внебиржевых инструментов передаются по телефону.

Мобильное приложение и терминал Quik: что лучше

Начинающим трейдерам стоит присмотреться к приложению «Сбербанк Инвестор». Несмотря на то, что оно не обладает таким набором функционала, как сервис Quik, представленного набора операций неопытным финансистам хватает вполне.

Преимущества «Сбербанк Инвестор»:

  • защита от ошибочной покупки, каждая операция требует подтверждения по смс;
  • наличие демо-версии приложения, где можно заключить до 100 условных сделок;
  • встроенный сервис оценки портфеля риска (исходя из опроса клиента);
  • раздел «Идеи», где подобраны варианты инвестирования для клиента, исходя из приемлемого для него уровня риска;
  • удобный и легкий интерфейс.

В числе недостатков пользователи приложения отмечают частые технические сбои, относительно долгий период вывода денег и невозможность настроек уведомлений (например, о том, что цена акции достигла необходимого порога).

Опытным инвесторам лучше пользоваться системой Quik. Она располагает большим набором функций, таких как удобный поиск, наглядные и настраиваемые графики, добавление в избранное, визуализация динамики спроса-предложения. Также трейдер может настроить уведомления относительно расценок на выбранные акции и их время жизни (сколько времени они актуальны).

Условия брокерского обслуживания: тарифы и комиссии

Инвестирование при помощи ресурсов Сбербанка предусматривает комиссию. Актуальные тарифы представлены в таблице.

Услуга Самостоятельный тариф Инвестиционный тариф
Покупка и продажа бумаг в ФР МБ от 0,006 до 0,165 (зависит от оборота) 0,3
Операции с ценными бумагами с лимитированным порядком обращения до 50 000 – 1,5%, до 300 000 – 1%, свыше 300 000 – 0,5% до 50 000 – 1,5%, до 300 000 – 1%, свыше 300 000 – 0,5%
Покупка и продажа валютных инструментов 0,3% от дневного оборота 0,3% от дневного оборота
Сделки СВОП 0,0045% от объема первоначальной операции
Срочные контракты в СР МБ 0,5 руб. за срочный контракт, 10 руб. при принудительном закрытии позиции
Покупка или продажа в ТС ОТС 0,17 1,5 (покупка), 1 (продажа)
Реализация или скупка сгруппированных наборов (нот) в ТС ОТС 1,5 (скупка), 0,17 (перепродажа) 1,5 (скупка), 1 (перепродажа)
REPO-сделки, от первоначального номинала 0,09% 0,09%
СПЕЦ REPO, от первоначального номинала 0,0045% 0,0045%
Вложение в свободнообращающиеся ценные бумаги 0,001% 0,001%
Адресные биржевые сделки REPO 0,0045% 0,0045%
Подача поручений по телефону 150 руб. 150 руб.
Выдача или восстановление идентификатора для записи электронных ключей 1 900 руб. 1 900 руб.
Персональный учет имущественного обеспечения 2 500 руб. 2 500 руб.

Однако Сбербанком часто проводятся акции для повышения привлекательности заработков на инвестициях. Действующие расценки нужно уточнять на официальном сайте или в офисах обслуживания.

Сравнение с «Тинькофф», плюсы и минусы инвестирования в Сбербанке
Сбербанк не является монополистом в данной сфере. Другие финансово-кредитные учреждения предлагают аналогичные продукты частным клиентам. В топ наиболее популярных входит «Тинькофф Брокер». Сравнительный обзор предложений представлен в таблице.

Параметр продукта Сбербанк Инвестор «Тинькофф инвестиции»
Операционная система iOS и Android
Объекты сделок российские и международные акции, облигации, фонды, валюта, драгметаллы, ETF Российские и международные акции, облигации, фонды, валюта, ETF
Способы открытия счета в офисе, онлайн онлайн
Комиссия за сделку 0,006 (самостоятельный тариф), 0,3 (инвестиционный) 0,03 (проект трейдер), 0,3% (инвестор)

Финансовую выгоду могут оценить те клиенты Сбербанка, которые используют самостоятельный тариф управления счетом. Еще одним преимуществом является больший набор биржевых инструментов и программ инвестирования, в т.ч. с гарантией защиты сделанных вложений. В тоже время в пакеты «Тинькофф» входит бесплатная поддержка персонального менеджера по инвестициям.

Главным преимуществом инвестирования в Сбербанке была и остается высокая степень защиты интересов вкладчиков. Дополнительную популярность сервису придают выгодные условия осуществления сделок, разобраться в которых по силам даже людям без соответствующей подготовки.



Инвестиционные программы сбербанка для физических лиц отзывы

ИИС Сбербанк, тонкости и первый опыт

Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС). И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк.

О своем опыте работы с брокером Сбербанк я вам и расскажу.

Сразу отмечу — данная статья не является рекламой или антирекламой, все как есть. Если Сбербанк облажается я об этом обязательно поведаю.

С одной стороны я был приятно поражен уровнем обслуживания клиентов (яркий пример остальным отделам сбера как надо работать с клиентами), а также набором дополнительных услуг – для инвесторов регулярно (раз в 3 месяца) проводятся семинары, периодически бесплатно делятся информацией из платной подписки. Предлагают различные идеи инвестирования. В случае возникновения любых проблем, ПОКА, все удавалось разрешить на уровне телефонного звонка или же переписки. По сравнению с моим предыдущим брокером – Альфадиректом, это невероятная забота. Подобный уровень «заботы» на уровне регионального представительства я видел только в Финаме. Но у них класс мероприятий заметно ниже.

С другой стороны, за прошедшее время я столкнулся с несколькими “тонкими” моментами, озвучить которые необходимо, если вы решите открыть ИИС у Сбербанка. Но об этом ниже.

К сожалению, время, когда можно было купить Облигации Федерального Займа с доходностью более 15-17% годовых, безвозвратно ушло. Теперь инвесторам приходится идти на компромисс и покупать более рискованные облигации или же более рискованные активы – акции, паи.

За прошедшее время правила размещения средств на счетах ИИС несколько изменились, или правильнее сказать, произошли “уточнения”:

  • Если раньше предполагалось, что купонная доходность и дивиденды будут поступать на отдельный счет и инвестор будет волен ими распоряжаться, как хочет, то теперь дивиденды, купоны и деньги за погашение облигаций будут поступать на тот же самый ИИС. Стоит отметить, что деньги полученные таким образом не будут рассматриваться как взнос инвестора. То есть, как и раньше на счет можно внести 400000 рублей, а все что удастся заработать, не будет влиять на сумму максимального взноса.
  • Не смотря на то, что средства, полученные в результате деятельности на ИИС, могут быть освобождены от налогообложения, это не распространяется на налоги, на дивиденды и купонный доход. Следует помнить, что с 2015 года налог на дивиденды будет составлять 13%, а не 9% как ранее.
  • Следующий момент, льготу за долгосрочное владение акциями, о которой я писал ранее, все-таки отменили для ИИС. И теперь не получится выиграть дополнительный бонус за инвестирование в рынок инноваций и инвестиций (в рамках индивидуального инвестиционного счета). Остается только выбирать: либо освобождение прибыли от налогов, либо возврат 13% от суммы инвестирования в ИИС.
  • Управляющим компаниям разрешили инвестировать средства ИИС в банковские депозиты своих же банков, но не более чем какой-то процент от суммы (конкретная величина мне неизвестна, но судя по предложениям различных брокерских контор это не более чем 50%)
  • Если вы закроете счет ранее чем через 3 года после открытия, то открыть новый вы сможете только через 3 года после закрытия. Максимальная длительность договора ИИС, на данный момент – 5 лет.
  • Для получения налогового вычета (если вы выбрали этот вариант льготы) деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года, и тогда уже на следующий год вы получите свои 13% получите от налоговой на любой удобный вам счет и вольны делать с этими деньгами что захотите.

Что обсуждается и планируется добавить.

Эту информацию я почерпнул на одном из семинаров, проводимых для инвесторов Сбербанка.

  • Первый и главный вопрос – сроки действия. 5 лет для долгосрочных инвестиций срок ничтожный, поэтому в данный момент идет обсуждение о увеличении максимального срока существования ИИС до 15 лет.
  • Максимальная сумма ежегодного взноса может быть увеличена до 700000 рублей.
  • Для ИИС планируется внедрение института страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Но следует сразу учесть, что данная страховка будет защищать только основной капитал от недобросовестности брокера, но никак не от ваших “кривых рук”, или “кривых рук” вашего управляющего. От потери денег в результате инвестирования страховка не спасет.
  • Многих интересует вопрос открытия ИИС для детей, в качестве некоего “фонда” для их будущего. Этот вопрос так же прорабатывается.
  • Очень хотят воспользоваться халявой нерезиденты, т.е. не граждане России (еще бы они не хотели, они то платят налог с прибыли 30%! абз. 4 п. 3 ст. 224 НК РФ) Но пока, право на халяву имеют только граждане России независимо от места работы, статуса и должности.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке.

Вполне вероятно, что данные особенности могут быть и у других брокеров.

  • Так как списание средств с ИИС запрещено, то и за брокерские услуги вам придется платить с другого счета. То есть, при открытии ИИС вы получите еще один, обычный счет. И уже именно с этого счета вы будете оплачивать депозитарные сборы и т.д. Имейте это ввиду — небольшой запас средств вам всегда придется держать на отдельном счете только для оплаты депозитарных услуг.
  • Следует учесть, что депозитарий Сбербанка, согласно тарифам, списывает средства за ведение счета ежемесячно фиксированной суммой независимо от объема ваших сделок (в случае если в течении месяца была хотябы одна сделка). Так же, ведется отдельный учет акций/облигаций и паев различных паевых фондов. Из этого следует, чтобы минимизировать дополнительные расходы на владение ИИС открытым в Сбербанке, вам необходимо покупать/продавать облигации/акции в течение одного месяца в году… по возможности. Так же следует сделать выбор инвестировать только в акции/облигации или ПИФы иначе придется оплачивать двойные депозитарные сборы.
  • Если у вас есть какие-либо ценные бумаги вы не можете их перевести на ИИС счет, даже если вы попробуете их самому себе продать, у вас ничего не получится (это называется кросс-сделки, и у нас они запрещены).

Что, как у тебя?

В связи с непопулярностью проекта “Сравнительное инвестирование” я решил, что описывать в деталях собственные идеи относительно ИИС, смысла нет. Но общая картина такова.

Переведя основные средства с обычного счета на Индивидуальный Инвестиционный Счет, я первым делом купил Облигации Федерального Займа Российской Федерации. ОФЗ, в тот период давали фантастическую доходность.

Сейчас надежных облигаций с хорошей доходностью почти нет, и я откладываю средства для покупки акций. Закупаться акциями я планирую после дивидендных отсечек. В «Сравнительном инвестировании» эта стратегия себя хорошо зарекомендовала, она логически оправдана и на исторических данных подтверждает свою эффективность.

Так что я буду ждать середину лета, чтобы приобрести акции интересующих меня компаний.

Изначально я планировал также иметь на счету ПИФы ETF фондов, но узнав о том, что за их ведение сбербанк берет отдельную мзду, я их быстренько продал и больше не связываюсь. Обидно, что благодаря им я понес некоторый убыток.

Я хочу, что делать?

Как я писал ранее, у вас есть три основные пути использовать данную “халяву”.

  • Если вы считаете что самостоятельное инвестирование не для вас, и подумываете доверить свои средства управляющей компании, то рекомендую вам подождать еще недельку и прочитать мою следующую статью – сравнение управляющих компаний для вашего ИИС. В управляющих компаниях самое плохое, что они ничего не гарантируют, но свой процент за управление капиталом берут исправно. Ну и не всякая компания готова принимать деньги частями, многие готовы принимать в управление только максимально возможную сумму.
  • Второй вариант вам может подойти, если вы не доверяете УК но и сами слабо что понимаете в управлении капиталом. В этом случае вам подойдет инвестирование в облигации. Для этого открываете список тут или самостоятельно анализируете, и выбираете облигации ОФЗ и/или облигации субъектов федерации, по возможности с большим купонным доходом и с сроком обращения до 5 лет. Почему именно так? Потому что купоны с этих облигаций не облагаются налогами (имейте ввиду, что прибыль с дисконта налогом облагаться будет!), ну и вероятность наступления дефолта нашего государства маловероятна (по крайней мере пока). А 5 лет – пока максимальный срок работы ИИС счета. В этом случае, по истечении времени обращения облигации вы получите гарантированную и прогнозируемую прибыль + налоговый вычет. В сумме эти два показателя перебьют по доходности любой депозит.
  • Ну и последний вариант – самостоятельное управление, самый рискованный вариант обременённый самым большим количеством сопутствующих трат. Если вы в биржевой торговле и техническом анализе ничего не понимаете, то даже не заморачивайтесь. Максимум что можно порекомендовать – стратегию Buy&Hold (купи и держи) но даже она ничего не гарантирует.

Вариант инвестирования в паи инвестиционных фондов лично я не рассматриваю, так как доходность они не гарантируют, стоимость пая может НЕ зависеть от фактической стоимость входящих в ПАИ активов, ну и самое главное – вы несете двойные издержки: платите и биржевые сборы и проценты за управление управляющей компании.

У этой статьи есть продолжение.

Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector