Список организаций покажет, какие банки не проверяют кредитную историю


Банки которые не проверяют кредитную историю

СОДЕРЖАНИЕ

Список организаций покажет, какие банки не проверяют кредитную историю

Кредитная история (КИ) является важным показателем платежеспособности заемщика. Кредитные организации до принятия решения анализируют и составляют рейтинг клиента на основании данных КИ. В связи с чем перед людьми, имеющими плохую КИ постоянно стоит вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю?

Много кредитных организаций не мониторят КИ?

Большая конкуренция в банковской нише вызывает необходимость появления предложений для разных видов заемщиков. В связи с кризисной обстановкой в стране более актуален спрос на продукт кредитования для клиентов с «отрицательной» КИ. Это связано с невозможностью погашения действующих кредитов.

Функционируют такие банки, которые могут не проверять потенциальных заемщиков или относиться к «промахам» в КИ лояльнее своих конкурентов.

Нюанс! Чем хуже КИ клиента, тем выше риск неоплаченного кредита. Подобные издержки банки компенсируют, предлагая менее выгодные предложения, например, со сниженным пределом максимального заема и повышенной процентной ставкой по кредиту.

Зачем нужна кредитная история

КИ формируется на основании регулярного предоставления данных по действующим или погашенным займам в специально созданное бюро кредитных историй (БКИ).

Отчет позволяет наглядно увидеть «кредитный портрет» потенциальных клиентов.

КИ бывают трех видов: «нулевая», «положительная», «отрицательная».

«Нулевая» человек впервые обращается за займом;
«Положительная» заемщик добросовестно без нарушений условий кредитного договора расплачивается по кредиту;
«Отрицательная» наличие у клиента просрочек, штрафов, пеней, судебных разбирательств в области кредитования и т.д.

Заемщик с положительной КИ будет принят банками с «распростертыми руками», чего не скажешь об обладателях отрицательной КИ. Заявка на займ во втором случае будет проходить долгий путь рассмотрения и более ожидаем отказ в кредите, чем одобрение.

Получение подробного отчета по КИ для анализа платежеспособности и рассмотрения возможных вариантов получения кредита доступно на портале ↪ bki24.info.

Использование системы бки24.инфо позволит достичь результата за считанные минуты. Необходимо заполнить простую форму заявки на получение подробного отчета с указанием: ФИО, даты рождения, данных паспорта, адреса электронной почты. В течении 5-10 минут будет отправлен отчет по кредитному рейтингу заемщика. Данный документ также будет содержать в себе:

1) результаты проверки наличия просрочек;

2) возможные причины отказов банков и рекомендации по повышению рейтинга;

3) действующие кредиты;

4) информацию по новым кредитам ( на какие суммы можно рассчитывать).

Помни! Прежде чем допустить появление просрочек, штрафов, пеней, а тем более возникновение судебных разбирательств, знай, КИ находятся в архиве БКИ не менее 10 лет. Большой срок для постоянных отказов в получении займа.

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

На современном рынке организаций, не проверяющих КИ, уже почти не осталось. Но есть такие банки, которые «новички» в деле и им необходима клиентура, поэтому КИ проверяется «вскользь» и без уточнений. Возникает главный вопрос: так какие же банки не проверяют кредитную историю?

Основные кредитные организации с программами лояльности для проблемных заемщиков.

Название банка Основные пункты кредитов без проверки КИ
1. ТРАСТ банк Выдача ссуд в режиме онлайн и в кратчайшие сроки. Необходимо 2 документа
2. ОТП-банк Для наращивания клиентской базы выдается кредит любой категории заемщиков, но под большие ставки по кредитам
3. Русский стандарт Для привлечения заемщиков выдаются займы наличными или начислениями на карту
4. Тинькофф, Хоум Кредит банк При расчете условия кредитования работает принцип: чем хуже КИ, тем выше ставка и ниже сумма займа
5. Ситибанк Выдаются кредиты «сомнительным клиентам» с отрицательной КИ, но в пределах сумм от 100000 рублей до 450000 рублей, при данных условий во внимания принимают даже неофициальные доходы

Как выбрать банк, который не проверяет кредитную историю

Рассмотрение и анализ всех возможных вариантов кредитования кажется не реальным.

Подобная процедура очень трудоемкая:

1) Оставить во всех кредитных организациях заявки на кредит (что ухудшит и без того плохой рейтинг кредитополучателя);

2) Тратить время на ожидание решения каждого банка.

Наши специалисты подготовили *список банков, которые лояльно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей.

На основании данного списка заемщик с легкостью определит, какие банки не проверяют кредитную историю, куда необходимо подать заявку на кредит. Выберите наиболее оптимальный, на Ваш взгляд, вариант и перейдите на сайт банка. Заполните форму-онлайн и дождитесь ответа банка. При оформлении заявки понадобится паспорт, справка о доходах. Дополнительные документы указаны индивидуально банковской организацией. При положительном решении, специалист расскажет о получении кредитных денег. Процесс получения заемных средств составляет 1-14 дней.

Кредиты, обеспечивающие сами себя

Существуют такие «простые» варианты кредитования, при которых значение КИ обесценивается. К таким относятся:

  1. Кредиты под залог движимого и недвижимого имущества;
  2. Займы, в виде приобретения товаров в магазине.

Займы в данных случаях автоматически обеспечены беспроигрышным возвратом, т.к. в качестве залога выступают непосредственно купленное имущество или приобретенный товар. При отсутствии платежей по кредиту банк арестовывает и реализует единицы залога и покрывает кредитные издержки.

На заметку! Подача заявки на «товарный» кредит с плохой КИ также может обернуться отказом по усмотрению банка.

Альтернатива кредиту — микрозайм

Популярным видом заема денежных средств стал займ с приставкой микро-. Микрозайм — это вариант кредитования небольших сумм денег на короткий период времени.

Факт! Проценты по микрозаймам очень высоки.

Плюсы моментальных займов :

  • Мгновенного оформления;
  • Единицами необходимых документов;
  • Начисления процентов на займ ежедневно;
  • Различных вариантов получения денег;
  • Множества способов погашения долга;
  • Возможности получения микрозайма за 1 минуту.

Важно! Использование микрозаймов и их погашение в срок могут оказать положительное влияние на исправление КИ.

Достоинства и недостатки кредита с отрицательной кредитной историей

Получение займа с плохой кредитной историей имеют как очевидные минусы, так и огромный плюс.

Одобренный кредит с отрицательной КИ

Выполняя обязательства в срок происходит рост рейтинга КИ. Запись о закрытом вовремя кредите отображается в отчете по кредитной истории. Банки принимают данную информацию, как «зеленый свет» для последующей работы. В дальнейшем одобряют кредиты на сумму, превышающие сумму закрытого займа в два-три раза.

+
  • Длительное рассмотрение заявки;
  • Требование залога или поручителей кредита; .
  • Уменьшение допустимых сумм займа;
  • Высокий %;
  • Короткий срок погашения.

Не смотря на большое количество минусов получения кредитов с плохой КИ, необходимо проанализировать возможные банковские организации из ↪ данного списка и определить подходящий вариант. Такие шаги увеличат вероятность нахождения кредитной организации с возможностью решения денежных затруднений на подходящих условиях.

Точный ответ на вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю, можно узнать путем собственной подачи заявки на получение кредита. Ведь каждая банковская организация максимально точно желает быть уверенной в возврате денег заемщиком.


Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое КИ

Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:

  • Титульная часть — основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).
  • Основная часть — информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
  • Закрытый раздел — содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
  • Информационная часть — формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.

Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.

Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 11,5% Оформить
Тинькофф кредитная карта 0% на 55 дней Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый От 12% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Совкомбанк быстрый ответ От 12% Оформить
СКБ-Банк От 19,9% Оформить
УБРиР От 15% Оформить

Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ — это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.

Наличие такого отчета — гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте здесь.

Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.

Информацию из БКИ можно опровергнуть, если в ней была допущена ошибка банковским работником или иным человеком не по вашей вине. К примеру, вы вносили платеж, а в банке перевели деньги на чужие реквизиты, из-за чего возникла просрочка.

Нужно собрать подтверждающие это документы и обратиться в БКИ, чтобы убрать запись из вашего досье.

Если репутация испортилась по вашей вине, т.е. вы платили нерегулярно, допускали просрочки, у вас были пени, штрафы или даже судебные разбирательства, то такие записи удалить уже нельзя. Вы можете только постепенно улучшать свою историю при помощи новых займов. Дополнительно о способах улучшения КИ читайте здесь.

Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье.

Значение кредитной истории

Хорошая КИ — это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.

При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.

С плохой КИ все намного сложнее.

  • Во-первых, это практически гарантированный отказ.
  • Во-вторых, достаточно долгое рассмотрение. Банки, которые дают займы «неблагонадежным» заемщикам, сразу пытаются снизить свои риски. К примеру, вам могут предложить повышенную ставку, более короткий срок или слишком маленькую сумму.

Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.

Можно ли отказаться от проверки КИ

Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.

По закону РФ, ст №152 «О персональных данных», обработка личных данных гражданина Российской Федерации производится только с его письменного согласия. Но отказ практически гарантирован.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Проверяют КИ абсолютно все финансовые организации, которые заключили договор с региональным БКИ (бюро кредитных историй). Делается это для того, чтобы оценить потенциального заемщика, узнать, были ли у него в прошлом долги, и как он с ними справлялся.

Сегодня осталось мало банков, которые не запрашивают финансовый отчет заявителя. Однако, есть и исключения:

  • В некоторых организациях проверка носит только поверхностный характер.
  • Есть и такие, которые просто «закрывают» глаза» на прошлые проблемы с оплатой. В основном это те кредитно-финансовые компании, которые открылись недавно и активно нарабатывают свою клиентскую базу.
  • В некоторых крупных банках могут просмотреть информацию лишь за предыдущие 12 месяцев.

Следовательно, если вы хотите оформить займ без проверки вас как заемщика, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.

Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю клиента и без проблем выдают деньги.

Однако, будьте готовы к тому, что вам назначат очень высокий процент, а также обязательно запросят дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя. В 90% случаев также потребуется оформление страховки.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если вы решили брать заём в Москве или Санкт-Петербурге, то лучше всего обращаться в небольшие региональные учреждения, либо те, которые предлагают экспресс-кредитование с минимальным набором требований к заемщику. Мы отобрали для вас следующие предложения:

  1. Райффайзенбанк — здесь можно получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на личные цели, без обеспечения. Процентная ставка составляет от 9,99% до 11,99% в год, срок действия договора — от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней,
  2. Связь-банк — предлагает для получения от 30 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход. Заявку рассмотрят за 2 дня;
  3. В Бинбанке можно рассчитывать на сумму от 50.000 до 2.000.000, при этом ставка может составлять от 10,49% до 17,49% годовых. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Срок рассмотрения заявления — не более 3-ех дней;
  4. Московский Кредитный банк — сюда обращаются чаще всего, т.к. здесь представлен самый длительный период действия договора (до 15 лет). Предлагают получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, процент варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Без подтверждения дохода, нужен только паспорт. Заявку рассмотрят за 3 дня;
  5. В Альфа-банке есть программа «Наличными» со ставкой от 10,99% до 22,49% годовых. Можно получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в зависимости от вашей категории клиента. Срок возврата — от 1 до 5 лет, без комиссий, рассмотрение анкеты занимает от 1 до 2 дней.

В крупные компании вроде Сбербанка России, банка ВТБ 24, Газпромбанка и т.д. обращаться не стоит, т.к. они всегда проводят проверку-скоринг для заявителей. И если в вашем отчете будет обнаружена хотя бы одна просрочка, вам сразу же откажут.

Исключение могут сделать только для зарплатных клиентов, и то не всегда, а только при предоставлении дополнительного обеспечения. То есть вам нужно будет привести поручителя с официальным трудоустройством и хорошей КИ, либо предоставить обеспечение.

Также можем предложить:

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Ренессанс Кредит До 700.000 От 11,3%
ОТП банк От 300.000 От 11,5%
Почта Банк До 1.000.000 От 12,9%
Восточный Экспресс Банк До 500.000 От 12%
Хоум Кредит Банк До 500.000 От 14,9%
Уральский Банк Реконструкции и Развития До 600.000 От 14,99%

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории?

В этом случае, вам нужно всячески повышать лояльность кредитора. На какие виды кредитования можно рассчитывать:

  • займы под залог (транспорт, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Обеспечение должно быть ликвидным, чтобы банк мог легко и быстро его продать в случае невыплаты долга;
  • кредиты на товар (оформляются прямо в магазинах);
  • кредиты с оформлением через интерент;
  • экспресс-займы.

Обязательно нужно принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а именно справку о доходах и копию трудовой книжки. Также не лишним будет привлечение поручителя, который станет вашим гарантом по возврату долга.

Как вести себя заявителю

Неблагонадежный заемщик с плохой КИ может вести себя по-разному. После очередной просрочки по заему кредитополучатель может подумать, что кредитор не помнит о нем, особенно если он не звонит и не беспокоит. Это совсем не так — банк обязательно начислит штрафы и пени или же передаст договор в коллекторское агентство (подробнее об их методах здесь) либо в суд.

Другой вариант, если клиент, не справляющийся с выплатами, идет на контакт с кредитором. В данном случае финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту и предложить реструктуризацию.

Как правило, заемщикам с плохой КИ банки отказывают в предоставлении ссуды. Но есть несколько вариантов, как таким заявителям получить желаемую сумму:

  • Доказать свою состоятельность и платежеспособность. То есть, если в прошлом просрочки были связаны с временными материальными проблемами, то нужно убедить кредитора в том, что они уже решены, и на сегодняшний день и в будущем есть возможность погашать займ.К примеру, можно предоставить сведения об имуществе в собственности (даче, машине, квартире и т.д.), а также подтвердить свое благосостояние различными справками о доходах с депозитного счета, выпиской из карточного счета, документом от работодателя с неофициального места работы трудоустройства, копиями страниц загранпаспорта с визами и т.д.
  • Убедить, что вы не виновны в прошлых просрочках. Например, можно предъявить справку из больницы. Иногда вина за самим кредитором, когда он по ошибке отправляет неверные сведения в БКИ. Стоит сразу потребовать их исправить. А о том, как это сделать, мы рассказываем в этой статье.
  • Удалить КИ, написав соответствующее заявление в ЦККИ при ЦБ РФ. Однако, это в большинстве случаев просто бесполезное действие.

Важно! Ни в коем случае не стоит обращаться к людям, которые предлагают удалить вашу КИ за определенную плату. Это незаконно и практически невозможно. Вы не только потеряете время и деньги, но еще и рискуете свободой Так что тщательно все продумайте, прежде чем обращаться к таким людям.

Какие плюсы и минусы у получения кредита с плохой КИ

  • Возможность взять ссуду.
  • Шанс улучшить свое финансовое досье при помощи регулярных платежей.
  • Затянутое время принятия решения.
  • В некоторых случаях необходимость предоставлять залог.
  • Может потребоваться и поручитель, который будет выступать гарантом по кредиту.
  • Довольно приличный пакет документов.
  • Банк сможет ограничить сумму заема.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Ограниченный срок кредитования.

Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм от МФО. Среди таких организаций наиболее популярны:

  • МигКредит,
  • Домашние Деньги,
  • Мани Мен,
  • Ваши деньги,
  • Vivus и др.

Но здесь вас ждут небольшие лимиты кредитов и сильно завышенные процентные ставки. Подробнее о микрозаймах онлайн читайте здесь. Вкратце отметим, что данные компании устанавливают слишком высокие проценты, от 0,5% до 5% в сутки.

А это значит, что переплата за год может достигать 900%! А потому пользоваться услугами МФО можно только в самых крайних случаях, когда действительно есть серьезные материальные трудности и деньги нужны очень срочно.

Подводя итоги можно говорить о том, что банки, которые не проверяют кредитную историю, действительно существуют, однако будьте готовы к тому, что к вам будут предъявлены особые условия, в частности – высокая процентная ставка.



Банки которые не проверяют кредитную историю

Какие банки не проверяют кредитную историю — список, условия выдачи займов и требования к заемщикам

Проблемы с выплатой прежних займов – вот одна из распространенных причин отказа при получении новых кредитов. Но что делать, если срочно нужны деньги, человек полон решимости дисциплинированно вносить платежи, но не хочет обращаться к услугам микрофинансовых организаций – какой банк даст кредит такому клиенту? Имеет смысл обратить внимание на банки, не проверяющие кредитную историю (КИ) – они лояльны к заемщикам с плохой репутацией и согласны давать им займы на приемлемых условиях.

Что такое кредитная история

Очень удачной аналогией будет сравнение КИ со своеобразным досье, где собирается информация о заемщике. Это досье формируется специально созданным для этой цели Бюро и содержит следующие разделы:

  • Титульная часть – основные сведения о гражданине, данные его паспорта, и других документов (ИНН, СНИЛС).
  • Основная часть – содержит информацию о получении прежних кредитов и обстоятельствах их погашения. Сюда же относятся судебные решения о взыскании других долгов, например, за услуги ЖКХ.
  • Закрытая часть – источники формирования данного досье и организации, пользовавшиеся информацией из него для проверки.
  • Информационная часть – формируется при оформлении заемщиком нового кредита и содержит сведения о погрешностях и просрочках при погашении. Вся эта информация хранится на протяжении 15 лет.

Почему банки проверяют кредитную историю

Интенсивное распространение кредитных услуг влечет за собой не только доходы для банковского сектора, но и вполне реальную возможность несвоевременных платежей или уклонения заемщика от выплаты долга. Причем, если форс-мажорные ситуации (получение травмы, резкое уменьшение зарплаты) предвидеть невозможно, то поведение клиента при погашении прежних кредитов многое скажет специалистам банка о его финансовой дисциплине.

Хорошую КИ можно уподобить надежному капиталу, поэтому имея «послужной список» из нескольких погашенных в срок кредитов, вы будете желанным клиентом во многих банках. Аналогично, плохая КИ – как камень на шее, при этом абсолютно не имеет значения, насколько объективными были причины просрочки. Плохая КИ – не приговор, тем более, что:

  • Считается, что ее можно улучшить, своевременно расплачиваясь за взятые займы (например, в микрофинансовых организациях).
  • В некоторых ситуациях она не будет серьезной помехой в выдаче кредита, и эти случаи имеет смысл разобрать подробнее.

Когда историю не проверяют

Хотя все финансовые организации заинтересованы в возврате инвестированных средств, существуют банки, не проверяющие кредитную историю клиентов при выдаче займов. Это может звучать парадоксально, но имеет вполне объяснимые причины:

  • Лояльное отношение к заемщикам очень свойственно молодым банкам (например, Pochtabank), которые стремятся в короткий период наработать клиентскую базу. У крупных и хорошо закрепившихся на рынке игроков всероссийского масштаба (Сбербанк, ВТБ24 и др.), требования будут гораздо строже.
  • Очень часто, говоря про банки, не проверяющие клиентскую кредитную историю, имеют в виду, что прежние просчеты при погашении кредитов не будут иметь решающего значения и не станут причиной отказа. Но это не означает, что кредиторы вообще не заглядывали в КИ клиентов, и скорее всего, такое заявление – просто маркетинговая уловка.
  • Поверхностное знакомство с КИ и закрывание глаз на прежние просчеты с выплатами могут быть связаны не столько с лояльностью банка, сколько со стремлением выдать деньги на новых, более серьезных условиях. Это может быть залог имущества или более высокие проценты (до 30% и выше), но все равно эти условия будут приемлемее, чем если вы получите микрофинансовый экспресс-заем.


Какие банки не проверяют кредитную историю?

Сегодня кредитование является рядовой услугой, предоставляемой, как крупными банками, так и МФО. Начиная с 2008 года банки стали проводить более тщательную проверку претендентов, с привлечением информации из бюро кредитных историй. БКИ стало не просто партнёром огромного количества финансовых организаций на всей территории России, но и настоящим спасителем для множества банков, чьи доходы съедали множественные обращения к заёмщикам, не выполняющим свои обязательства по кредиту.

К сегодняшнему дню, финансовых организаций сотрудничающих с БКИ стало столько, что перечислять их нет смысла. Гораздо проще перечислить банки, которые не проверяют кредитную историю своих заёмщиков. О том, какие банки не проверят кредитную историю клиентов при оформлении займа, и некоторых хитростях в оформлении кредита без учёта кредитной истории, вы узнаете в нашей статье.

«Чистая» история и её преимущества

Для человека, который относится к своим долговым обязательствам серьёзно, соблюдает сроки и правила внесения средств на погашение кредита, будут открыты двери всех банков и финансовых организаций. Заявки, от клиентов с безупречной КИ, рассматриваются в самые короткие сроки, а новый займ будет выдан с куда большей вероятностью, возможно, на специальных условиях.

Все данные о займах граждан хранятся в БКИ. Бюро сохраняет всю историю займов, кредитов и рассрочек, оформленных в любом кредитном учреждении на территории РФ. Информацию, которая доступна банкам, благодаря сотрудничеству с БКИ, можно назвать необходимой, ведь здесь хранятся не только общие данные о погашенных и не погашенных займах, но и подробная история платежей со всеми нарушениями графика выплат по кредитам.

Используя кредитную историю, банки предлагают клиенту условия и виды кредитования, которые он, по сути, заслужил. К примеру, если в банк обратится человек с «грязной» КИ, то банк, стремясь снизить риски, предложит не большую сумму, на короткий срок и с максимально возможными процентами.

«Грязная» КИ

Скажем сразу, сегодня банков, которые не запрашивают кредитную историю претендентов на займ, не осталось. Хотя КИ проверяется по добровольному согласию гражданина, претендующего на займ, отказ может послужить причиной отказа в кредитовании, обжаловать который у вас не выйдет.

Если ваша кредитная история далека от идеала, а деньги необходимы, то стоит уделить внимание банкам, которые вышли на рынок недавно. На начальных этапах работы банки идут на немыслимые уступки, с целью привлечения большего числа клиентов, порой даже в ущерб самой организации. В них чаще всего практикуют проверку КИ за последний год, что даёт возможность оформления нового займа, даже при наличии просроченного кредита, последний взнос по которому был пропущен более года назад.

Стоит понимать, что плохая кредитная история влияет не только на одобрение и не одобрение заявки, но и на условия нового кредита. В некоторых случаях банки не проверяют кредитную историю клиента, но для этого потребуется убедить финансовую организацию в своей платёжеспособности и добросовестности. Для оформления кредита без проверки КИ, заёмщик должен будет:

  • Обеспечить кредит соразмерным залогом;
  • Представить сведения о стабильной работе и длительном трудовом стаже;
  • Трудоспособный возраст и достойный доход, позволят взять кредит без проверки КИ.

Лояльные кредиторы

В связи с тем, что экономика страны переживает затруднения, падает покупательская способность граждан. В связи с этим, для привлечения большего числа клиентов, многие банки запускают специальные предложения для заёмщиков, имеющих плохую кредитную историю. Можно выделить несколько банков, которые предлагают кредитование клиентам с плохой КИ:

  1. «Ренессанс-кредит» – банк, предлагающий гражданам займы до 500 000 рублей, ставка по которым составляет 18.9-32,5% годовых. Такой кредит может быть оформлен срочно, но ставка по нему взлетит до 28,5%. Кредит выдаётся на льготных условиях, со сниженной процентной ставкой, если у претендента хорошая кредитная история. Льготы также предусмотрены для заёмщиков имеющих подтверждение своей платёжеспособности;
  2. «Ситибанк» – предлагает кредиты, для получения которых потребуется минимальный набор документов. При оформлении займов на сумму от 100 000 до 450 000 рублей, принимается не официальное подтверждение доходов. Для получения кредита на сумму более 450 000 рублей потребуется справка 2-НДФЛ. Если вы не желаете, что бы банк производил запрос в БКИ, то кредит будет оформлен со ставкой от 26% годовых;
  3. «Совкомбанк» и «Траст» выдают кредиты по двум документам. Кроме того, вы можете оформить займ, не выходя из дома, на официальных сайтах этих финансовых учреждений;
  4. «Промсвязьбанк», «Тинькофф» и банк «Хоум кредит» выдвигают равные требования к заёмщикам и применяют кредитную историю заёмщика для расчета ставки, сроков и прочих условий кредитования. То есть чем хуже КИ клиента, тем меньше будет срок и размер кредитования, ставка же возрастёт;
  5. Такие банки, как «ОТП-банк», «Лето банк» и «Восточный экспресс банк» оформляют кредиты быстро и просто, но размер ставок и комиссии по займам достигают невероятных высот;
  6. «Русский стандарт» предлагает кредиты наличными и на банковскую карту. Банк имеет структуру финансовой пирамиды и его благосостояние напрямую зависит от количества заёмщиков, в связи с чем, процент отказов при оформлении займа крайне низок;
  7. Все МФО действующие сегодня на территории РФ, предлагают всем гражданам оформить «займ до зарплаты». При выдаче займа не проверяется КИ, а для его оформления сегодня достаточно одного только паспорта. Если вам требуется сумма до 30 000 рублей, на короткий срок, то такое предложение будет самым выгодным и удобным. Не стоит забывать о том, что процентные ставки в МФО обычно представлены трёхзначными числами.

Не стоит забывать о том, что по сей день займ можно взять у частного лица. Здесь не будут учитываться ни кредитная история, ни доходы заёмщика. Расписка и залог, в данном случае, гарантируют вам низкие проценты и длительную рассрочку. Однако не стоит забывать о том, что на этом рынке мошенничество и преступное вымогательство встречаются довольно часто.

Альтернативы

Таким образом, на рынке кредитных услуг, множество организаций предлагает, пусть не самые выгодные, но, всё же, доступные условия оформления займов для клиентов с плохой кредитной историей. Конечно, наиболее выгодным будет приобрести кредит в более крупном, надёжном и известном банке, однако для этого потребуется исправить КИ.

Если вы ранее проявили себя, как не самый благонадёжный заёмщик, то существуют варианты исправления плохой КИ. Сегодня множество частных компаний предлагают свои услуги, по исправлению кредитной истории потребителей банковских услуг. По сути, они оформляют на клиента множество займов, которые гасятся в обозначенный период по всем условиям договора. Таким образом, рейтинг заёмщика растёт, и ему открывается возможность оформления нового кредита в крупном банке на выгодных условиях.

Вы можете сэкономить на услугах частников исправляющих КИ, обратившись за консультацией к юристу, специализирующемуся на вопросах кредитования. Вместе с ним вы сможете разработать план исправления кредитной истории, что позволит пользоваться выгодными долгосрочными займами от крупных и солидных кредиторов.



Банки которые не проверяют кредитную историю

Какие банки не проверяют кредитную историю

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Зачем банкам проверять кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению. Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит. » А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Видео: Генеральный директор НБКИ о проблемах с кредитной историей

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст.Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2019 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…



Банки которые не проверяют кредитную историю

Какой банк не проверяет кредитную историю заемщика

Все ли банки проверяют кредитную историю клиентов? Бессмысленно разыскивать организации, которым не важна информация относительно заемщика. Более 90% финансовых учреждений со всей серьезностью относятся к клиентам, претендующим на получение ссуды, и поэтому тщательно проверяют все заявки. И все же существуют способы оформления займа даже при наличии плохой кредитной истории.

Как банки проверяют кредитную историю?

Чтобы проверить кредитную историю потенциального клиента, банк отправляет в НБКИ запрос. Информация о заёмщиках в базе данных хранятся в течении 15 лет.

Так же убедиться в том, что ваша кредитная история в порядке, можно самостоятельно, зайдя на официальный сайт «Центробанка» в раздел «Центральный каталог».

Запрашиваемый ответ, клиент получит с полным отчетом по оформленным ранее кредитам, а также с высчитанным скоринговым баллом. Балы рассчитываются для того, чтобы банки оценивали платежеспособность потенциальных клиентов. Крупные банки самостоятельно просматривают всю информацию относительно заемщика, в обязательном порядке — будь это кредитная карта или денежный заём.

Как формируется отчет в БКИ?

Сразу после оформления заявки на получение кредита, банк начинает просматривать досье заёмщика. При этом обращая внимание на следующие моменты:

  • На сколько дней затягивались предыдущие просрочки (норма — не более 5 дней);
  • Были ли систематическими нарушения в виде отсрочек погашения займа (это среднее по тяжести нарушение);
  • Имелись ли частичные или полные невозвраты полученных суд (такие нарушения являются грубыми).

При регулярных просрочках платежей в прошлом, а также при наличии хотя бы одного непогашенного займа, в выдаче кредита клиенту будет отказано. Возможно, у заёмщика были серьезные основания не погашать вовремя ссуду (например, болезнь) — в таком случае клиент можете доказать собственную правоту, однако долг необходимо полностью оплатить. Важно и то, насколько охотно заёмщик выходил на контакт с представителем банка. Если не пытались укрываться от ответственности, отвечали на все звонки и соглашались на реструктуризацию кредита, то банки не будут портить заёмщику историю.

Пять способов получить заем без проверки кредитной истории

Хотите увеличить шансы на получение нового кредита, однако опасаетесь, что наличие старых просрочек может помешать, тогда можно рассчитывать только на такие варианты:

  1. Экспресс-займ — можно воспользоваться займом при покупке бытовой техники, либо других нужных товаров. При выдаче таких ссуд МФО крайне редко проверяют историю заемщика. Вам будет выдана небольшая сумма займа, которую нужно вовремя погасить;
  2. Заинтересованность банка в новых клиентах — многие финансовые учреждения, особенно новые, желают расширять свою клиентскую базу, и поэтому отправляют рассылки с выгодными предложениями по кредитованию потенциальным заемщикам. Попробуйте воспользоваться подобным предложением;
  3. Частные кредиторы — есть люди, которые выдают ссуды под определенные проценты, они точно не будут проверять кредитную историю. Однако помните, что процентную ставку в таком случае предлагают очень высокую. К тому же, данный способ кредитования является довольно рискованным;
  4. Кредитная карта — хороший способ получить деньги. Банк, оформляющий карту на ваше имя, вряд ли решит заниматься тщательной проверкой кредитной истории;
  5. МФО — на плохое кредитное досье клиентов здесь не обращают внимания. Однако сумма выданной ссуды будет небольшой, при высокой процентной ставке.

В МФО есть множество преимуществ:

  • При оформлении займа проверяют минимальный набор документов;
  • Оформление ссуды занимает всего несколько минут, а деньги выдают быстро;
  • Вашу кредитную историю в МФО проверять не будут.

Впрочем, кредитование в МФО имеет и один недостаток — это завышенная процентная ставка. Если клиент согласен на такие условия, то можно смело подавать заявку на микрокредит.

Советы по оформлению займа в банке

Не каждый клиент хочет переплачивать проценты по займу. В таком случае постарайтесь исправить прошлые ошибки:

  1. Погасите все актуальные задолженности по кредитам. Если этого не сделать, то на ссуду можно не рассчитывать;
  2. Постарайтесь доказать, что вы являетесь платежеспособным клиентом. Для этого обратитесь в один из МФО и оформите займ, погасив который, можно взять следующий, и снова погасить его точно в срок. Таким способом, можно поднять свой кредитный рейтинг.

Если нет времени на то, чтобы исправлять кредитную историю, то можно прибегнуть к таким методам:

  • Отправить заявку на оформление кредита сразу в несколько банков, возможно, один из них вам не откажет;
  • Повторно отправите запрос на кредит — банк может передумать и одобрить заявку;
  • Предоставите залоговое имущество — в таком случае ссуду, скорее всего, дадут.

Наиболее лояльными всегда оказываются банки, в которых клиенты обслуживаются, например, пользуются зарплатной или пенсионной картой.

Какие банки могут выдать заём?

Экономический кризис нанес существенный урон банковскому сектору. Именно из-за него к проверке заемщиков стали относиться еще более серьезно. Однако возросшая конкуренция среди финансовых учреждений привела к тому, что некоторые банки начали «закрывать глаза» на прошлые просрочки клиентов. Кредит при непогашенных прошлых займах клиенту не выдадут, но на такие нарушения, как просрочки, могут и не обратить внимания.

Такой риск вполне оправдан, ведь на предоставлении услуг кредитования можно хорошо заработать. В настоящее время средняя процентная ставка по потребительским займам — примерно 18%. Если заёмщик проверенный и надежный, то клиенту могут выдать ссуду под 11% годовых. С неблагонадежными заемщиками церемониться не будут, и предложат кредит под 35% годовых, и даже выше (к примеру, в «ПромТрансБанке» ставка колеблется от 28% до 48%).

Более лояльно к своим клиентам относятся такие финансовые учреждения:

  • Банк «Восточный» Экспресс — предложит кредит на сумму до 200 тыс. рублей, по ставке от 33,3% годовых;
  • «ОТП Банк» — предложит кредит на сумму 75 тыс. рублей, под 40% годовых.

Чтобы найти банк, готовый предоставить заем клиентам с плохой кредитной историей, придется потрудиться. Возможно, нужно подать сразу несколько заявок в разные финансовые учреждения, чтобы немного повысить свои шансы на получение кредита. При этом крупных банков, таких, как «Сбербанк», лучше избегать — там точно последует отказ. Подобные компании проявляют лояльность исключительно к собственным клиентам.

Действуем активно!

Существуют разные способы решения финансовых проблем. Клиентам просто необходимо выбрать вариант, который окажется самым подходящим именно в вашей ситуации. Возможно, необходимо подать заявку в МФО, чтобы быстро получить микрозайм — однако придется значительно переплатить.

Если подать заявку в банк, следует быть готовым к тому, что кредитор обязательно проверит кредитную историю заёмщика. Однако при одобрении, будут предложены приемлемые условия кредита, по сравнению с МФО. Чтобы не тратить свое время, для начала погасите все имеющиеся задолженности, и только после этого отправляйтесь в банк за новой ссудой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector