В каком банке самый выгодный автокредит на 2019 год?


Автокредит с минимальной процентной ставкой

СОДЕРЖАНИЕ

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Государственное субсидирование

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.



Автокредит с минимальной процентной ставкой

Автокредиты с минимальной процентной ставкой: профессионалы «раскрывают карты»

Приобретение автомобиля всегда сопровождается серьёзными финансовыми затратами, и многие россияне предпочитают использовать специальные программы автокредита. Этот вид займа относится к целевому виду, то есть выделенные деньги направляются только на покупку автомобиля по условиям и требованиям кредитной организации. Прежде чем осуществлять покупку авто необходимо оценить, является ли она выгодной, какие условия выдвигают банки с минимальной процентной ставкой по автокредиту.

Преимущества займов автомобилей

Популярность автокредитования объясняется тем, что автомобиль приобретается сегодня, им можно пользоваться, расплачиваясь постепенно в течение определённого временного периода. Индивидуальный подход к заёмщику позволяет обеспечить условия, при которых финансирование будет выгодным:

  • использовать максимальный первоначальный взнос;
  • иметь безупречную кредитную историю;
  • наличие официального дохода и соответствующей платёжеспособности;
  • возраст, удовлетворяющий требованиям кредитного учреждения.

Согласно этой градации, используя автокредиты с минимальной процентной ставкой, автолюбитель может позволить себе купить более дорогую модель машины. Первоначальный вклад должен быть максимальным, а на процентах можно сэкономить значительную сумму.

К недостаткам относятся следующие моменты:

  • увеличение стоимости до 50%;
  • купленный автомобиль является предметом залога;
  • обязательное оформление страховки (КАСКО занимает до 12% рыночной стоимости авто);
  • по сумме инвестирования кредитор принимает решение в зависимости от официального дохода;
  • низкие зарплаты ограничивают возможности выбора.

Наличие пробега для страховой компании невыгодно, так как увеличивается степень рисков. В результате стоимость страховки может приближаться к основной цене транспортного средства. Положение исправить можно с привлечением созаёмщика.

Критерии выгодности займа

Сегодня кредитные организации кроме оформления страховки на средство передвижения заставляют страховать жизнь и здоровье заёмщика. Это условие отражается на конечной величине займа. При отказе процентные ставки резко возрастают, так как с точки зрения законодательства страхование – процедура добровольная. На рынке банковских услуг автокредитование востребовано, и между кредитными учреждениями существует своя конкуренция. Поэтому всегда можно найти банки, предоставляющие кредиты с маленькими процентными ставками.

Пример выгодных автокредитов – программа государственного субсидирования, которая заключается в частичном погашении процентов за счёт государства. Величина дотаций равна 2/3 ставки рефинансирования. Таким образом, от процентов, назначенных кредитором, вычитается указанная величина. Условия госсубсидирования следующие:

  • транспортное средство должно быть новым;
  • производство автомобиля отечественное или зарубежная модель, собранная на территории России;
  • минимальный первоначальный взнос 20%;
  • сумма не превышает 1 млн. рублей (может меняться в разные периоды);
  • период кредитования до трёх лет (в некоторых случаях до 5 лет).

Внимание! В связи с макро- и микрофинансовыми изменениями экономики перечень банков с пониженной процентной ставкой по кредиту на приобретение ТС может меняться. Актуальную информацию следует уточнять на официальном сайте кредитора.

Как найти лучшие условия для автокредитования?

Займы на приобретение транспортного средства предлагаются многими банками. Для привлечения клиентов процентные ставки имеют усреднённую величину и являются рекламой. В зависимости от платёжеспособности клиентов все эти параметры могут меняться. Первичную ознакомительную информацию всегда можно получить через специальные онлайн-сервисы. Самый крупный финансовый гипермаркет с актуальной информацией – портал banki.ru, на котором есть возможность осуществления подбора автокредита. В специальной форме указываются необходимые параметры местоположения, суммы кредитования, желаемой модели, срок кредитования.

Система анализирует предложения и выдаёт перечень подходящих кредитных учреждений.

Но это только предварительные сведения, которые уточняются при обращении непосредственно в банк. Здесь же есть предложения по онлайн-заявкам на кредиты с маленькой процентной ставкой.

Другим информационным порталом является сайт «Сравни.ру» (sravni.ru). Предлагаемые варианты носят ознакомительный характер, но значительно упрощают поиск.

Альтернативные варианты

Прежде чем оформлять сделку необходимо изучить все варианты предоставления займа, оценить преимущества и недостатки.

Важно! На банковских порталах есть кредитные калькуляторы, которые позволят оценить свой финансовый потенциал и рассчитать ежемесячные платежи.

Потребительский займ

В отличие от автокредитов потребительские аналоги не являются целевыми, не требуют строгой отчётности. Всегда можно найти банки с маленькой процентной ставкой, не требующие первоначальный взнос и оформление страховки КАСКО. Предложений на кредитном рынке много. Величину займа и процентов определяет кредитор. Потенциальному заёмщику необходимо:

  1. Выбрать модель авто.
  2. Подать онлайн-заявки в разные банки или посетить их физические офисы.
  3. После подтверждения выбрать вариант с наиболее лояльными требованиями.
  4. Собрать пакет документов.
  5. При поступлении денег осуществить покупку.

При высокой платежёспособности и официальном заработке подобрать выгодный заём несложно. В первую очередь следует обратиться в свой банк, где начисляется зарплата. Преимущества потребительского кредита очевидны:

  • экономия на страховке КАСКО;
  • транспортное средство не является залоговым после приобретения.

К минусам относится необходимость поиска созаёмщика или поручителя при высокой стоимости авто. Допускается залог имущества или недвижимости.

Приобретение автомобиля у дилера

В некоторых случаях целесообразно приобретать ТС в автосалонах. В этом случае важно выбрать компанию с хорошей репутацией, которая сотрудничает с банковскими структурами. Предложение будет не самым выгодным, так как основное решение остаётся за банком. Выход из ситуации – обращение к официальному дилеру в своём городе. Процедура упрощается, так как многие компании стараются привлечь клиентов и оформляют рассрочку платежа. Насколько это будет выгодно, зависит от политики предприятия.

Совет! Не следует доверять низким процентам. Это маркетинговый ход для привлечения клиентов. Минимальная величина от 10 до 12%.

Кэптинговые кредитные организации

Крупнейшие компании-производители автопрома для увеличения продаж своей продукции открывают на территории России кэптинговые кредитные учреждения. К примеру, «Банк БМВ», «Тойота банк» и т.д. Эти организации появились относительно недавно, но в убыток себе не работают. Основной «фишкой» их деятельности является кредит под минимальную процентную ставку. В отличие от обычных кредиторов с предоставлением ставок 12-16, они выдают займы без скрытых комиссий под 10% и ниже.

Особенности выдачи автокредитов:

  1. Предоставить пакет документов, состоящий из водительского удостоверения, паспорта, справки о доходах.
  2. Оформление страховки КАСКО.
  3. Внесение аванса от 40 до 60% стоимости авто.

Кстати! Производитель работает по системе обратного выкупа (buyback), то есть после окончания срока погашения задолженности заёмщик имеет право продать машину автосалону обратно. Затем купить новый автомобиль с доплатой или новым оформлением займа. Если автомобиль устраивает, то он остаётся в собственности.

Основным минусом таких продаж является высокая стоимость на брендовые модели авто. Не все россияне могут позволить себе такую роскошь. Обслуживание с комплектующими деталями будет для многих слишком дорогим. В этих компаниях допускается приобретать машины только соответствующего бренда собственного производства.

ТОП-10 банков

Предложения от финансовых кредиторов постоянно меняются, уменьшаются ставки по займам в акционный период. На 2018 год рейтинг ТОП-10 лучших банков в порядке возрастания выглядит следующим образом:

  1. «Генбанк» – ориентирован на жителей Крыма от 14 %. Универсальный кредитор, есть возможность приобретения новой и поддержанной машины. Заёмные средства от 100 тыс. до 3 млн. рублей до 7 лет. Допустимо досрочное погашение. Начальный взнос 20-30 процентов. При внесении половины стоимости авто даётся беспроцентная рассрочка на 3 года. Обязательные условия – зарплату получать в «Генбанке», иметь страховку КАСКО.
  2. «Санкт-Петербург» – без первоначального взноса от 10,3%. Сумма от 60 тыс. до 4 млн. рублей при внесении 10 процентов. Без предоплаты ставка увеличивается до 14,4%. Параметры кредитования зависят, есть страховка или нет. Максимальный период погашения до 7 лет.
  3. «ЮниКредит» – от 10,8%. Автокредитование является специализацией организации. Имеется большое количество программных продуктов с разными суммами, которые зависят от платёжеспособности клиентов. Начальный взнос от 20 процентов сроком до 7 лет. Для малых займов оформляется экспресс-кредит.
  4. «Россия» – от 11,5% для зарплатных клиентов. Предлагается программа «Авто возможность» на приобретение новой машины от 100 тыс. до 5 млн. руб. Первый взнос – 20%. Ставка по займу меняется в зависимости от срока погашения.
  5. «Союз» – лучшие предложения для приобретения ГАЗ от 10,7%. Автозаймы не имеют множество программ, но выгодны для многих клиентов. Максимальные инвестиции до 3 млн. руб. с периодом погашения до 7 лет. Начальный взнос 15%.
  6. «Сетелем» – от 8,31% по партнёрской программе, является «дочкой» Сбербанка. Специализируется на автокредитовании. Стандартная ставка 12,6%, максимальная величина инвестиций зависит от марки ТС. Есть возможность оформления займа через партнёрские программы с минимальными процентами. Начальный взнос двадцать процентов. Обязательно оформление КАСКО.
  7. «Уралсиб» – от 9,9 процентов по партнёрской программе «Автопартнёр» для приобретения машин LADA. Для новых и поддержанных автомобилей проценты выше. Максимальная величина до трёх миллионов.
  8. «Центр-Инвест» – от 9,5 процентов по льготной программе. Считается лучшим предложением при условии внесения половины стоимости. Есть альтернативные предложения с периодом до семи лет. Параметры меняются в зависимости от цены на ТС. Разработана льготная программа госсубсидирования.
  9. «ВТБ» – лучшее предложение от 9,1%. Большое количество программных продуктов для любых типов машин. Имеются специальные предложения со ставкой 5,5%. На общих основаниях лучшей является «АвтоПривилегия» до 7 миллионов рублей. Требуется: КАСКО, страховка жизни, пакет «Автолюбитель».
  10. Сбербанк – от 13,5%, считается самым надёжным. С 2015 года все операции по автокредитам выполняются в дочернем «Сетелем». При внесении трети стоимости разрешено оформлять займ без подтверждения доходов и официального заработка. Много разных предложений до 5 миллионов рублей. На выбор машины даётся до трёх месяцев, страхование – обязательной процедурой.

Рейтинг кредитных учреждений может изменяться благодаря периодически проводимым акциям.

Автокредитование пользуется популярностью у россиян. Есть несколько вариантов получения инвестиций на выгодных условиях. Преференции можно получить, представив справки об официальном доходе, наличии поручителей или созаёмщиков, а также залоговом имуществе. В каждом случае подход будет индивидуальным.



Автокредит с минимальной процентной ставкой

Процентные ставки по автокредиту

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка Условия
Процентная ставка (%) Сроки Сумма Первоначальный минимальный взнос
ВТБ от 14 до 5 лет до 5 000000 10-15%
Сетелем от 9 до 25 12-60 месяцев 100 000 — 4 млн. 20-90%
УралСиб от 13-16 от до 3 лет от 80 тыс. до 3 млн. от 15-20%
Совком банк от 22,5 до 33 12-60 месяцев от 100 – 400 тыс. 10%
Газбанк от 16,5 до 5 лет от 50 000 до 2 млн. 15%
Газпромбанк от 8 до 16 от 1 года до 5 лет от 90 тыс. до 3 млн. от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.



Автокредит с минимальной процентной ставкой

Автокредит с самыми низкими затратами и переплатами – возможен ли он?

Всем привет! Как вы думаете, возможен ли самый низкий автокредит по всем параметрам предлагаемых условий? Включая дешевые стартовые затраты, минимальные переплаты при последующем погашении и т. д.

Подобное возможно, но чтобы найти предложение с такими экономными условиями нужно разбираться в некоторых базовых критериях автокредитования. Чтобы помочь заемщикам уяснить необходимую информацию, была написана данная статья. Поехали!

Что такое стоимость кредита

Автокредитование является одним из наиболее востребованных вариантов оформления заемных средств, наряду с ипотекой. Учитывая количество современных банков, предлагающих данную услугу, очень важно сделать правильный выбор, решая, где именно его оформлять.

Один из ключевых параметров, на которые важно обращать внимание – стоимость займа. Данный параметр официально утвержден Указом Центробанка РФ и вычисляется по специальной математической формуле.

При желании, вы можете воспользоваться ею, но для понимания термина достаточно знать, что именно входит в стоимость кредита. Если коротко, это все платежи, размер и сроки которых указаны в соглашении с банком.

  • Платежи, направленные на погашение основного долга (тела кредита).
  • Проценты за использование заемных средств.
  • Комиссии и сборы, которые начисляются при оформлении соглашения (указываются в тексте документа).
  • Плата за открытие счета для погашения долга и его обслуживание (при условии, что она прописана в договоре).
  • Комиссия за выдачу денежных средств.
  • Платежи за расчетно-кассовые операции, а также выдачу и обслуживание кредитной карты.

Также сюда может входить оплата, которая вносится клиентом в пользу третьей стороны, например, страховой компании, нотариуса, оценщика и т. д., при условии, что это указано в соглашении.

Учитывая высокую конкуренцию среди банковских учреждений, многие кредиторы отменяют определенные виды платежей. К примеру, комиссия за выдачу займа или обслуживание счета назначается редко.

Таким образом, получается, что в зависимости от вида и количества платежей, предусмотренных кредитным договором, меняется итоговая переплата по займу. Вы всегда можете увидеть сумму, которую выплатите банку за весь период использования заемных средств в предоставляемом договоре.

Самая низкая процентная ставка

Один из ключевых параметров снижения переплаты по кредиту – это назначение минимальной процентной ставки. Конечно, не в интересах банка ее назначать. К тому же, даже сравнив предлагаемые ставки различных кредиторов, нельзя быть уверенным в том, что выбран минимальный процент.

Чтобы повысить вероятность получения кредита на максимально выгодных условиях, лучше воспользоваться определенными хитростями, которые и помогут снизить процентную ставку. Рассмотрим имеющиеся способы подробно.

Участие в Госпрограмме или приобретение авто по спецпредложению

Если банк участвует в программах господдержки, это, как правило, предполагает фиксированную процентную ставку. Кроме того, не стоит забывать, что данный вариант кредитования предполагает скидку на первоначальный взнос.

От вас требуется внесение только 10% от стоимости авто, тогда как государство внесет за вас еще 10%. Таким образом, появляться реальная возможность получить выгодный кредит с минимальной переплатой.

Похожие условия действуют и в случае покупки транспортного средства по спецпредложению. Если банк запускает акцию на конкретную марку или модель, то это почти всегда предполагает выгодные условия – снижение процентной ставки и/или минимальный первоначальный взнос.

Но здесь следует учитывать, что господдержка действует только по двум программам:

  • «Первый автомобиль», в которой могут участвовать только те заемщики, которые не имели в собственности машину раньше.
  • «Семейный автомобиль» – для семей, в которых растут двое и больше детей.

Получается, что не все могут воспользоваться поддержкой государства при оформлении автокредита. Что касается спецпредложений, их минус состоит в том, что они действуют ограниченное количество времени и предлагают узкий выбор машин для покупки. Тем не менее, это хорошая возможность сэкономить на переплате.

Максимальный первый взнос

Практически во всех банках действует правило установления ставки в зависимости от размера первоначального взноса. Это определенная гарантия для кредитора – снижение его риска в случае несоблюдения клиентом своих обязательств, а также подтверждение платежеспособности заемщика.

Внесение первоначального платежа требуется почт во всех банках, его стандартный размер – не менее 20% от полной стоимости автомобиля. Данный параметр может меняться в зависимости от самого кредитора, вида программы или наличия/отсутствия специальной акции.

Но чем больше собственных денег вы внесете, тем больше лояльности проявит банк. Соответственно, вы можете рассчитывать на максимально выгодные условия.

Минимальный срок кредита

Чем меньше вы планируете пользоваться заемными средствами, тем ниже риск, что с вами что-то случится (возникнут проблемы со здоровьем, потеряете платежеспособность и т. д.). Поэтому банку выгодно выдавать кредит на минимальный срок с точки зрения обеспечения обязательств со стороны клиента.

Но с другой стороны, следует учитывать, что кредитор не будет терять свою выгоду и скорее всего, вам придется платить больше процентов за меньший срок. Данный момент следует крайне внимательно изучить, прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре.

Каско и страхование жизни

Как я уже говорил, для банка принципиально максимальное снижение собственных рисков при получении выгоды. Поэтому он заинтересован в том, чтобы клиент оплатил страховку как машины, так и собственного здоровья.

Большинство кредиторов выставляют обязательное требование оформления КАСКО при выдаче автокредита, чтобы быть уверенным, что выплата будет произведена, независимо от того, что произойдет с машиной в дальнейшем. Что касается страхования жизни и здоровья, в большинстве случаев, оно носит добровольный характер, но напрямую влияет на условия кредита.

Если вы оформляете подобный договор – вам предлагают снижение ставок. И даже если оформление КАСКО не является обязательным, его включение в договор также влияет на условия предоставления денежных средств.

Обратите внимание! Несмотря на дополнительные расходы, страхование выгодно не только банку, но и клиенту, потому что гарантирует ему отсутствие проблем с выплатой кредита, в случае проблем со здоровьем, потери работы или гибели авто. Исключение составляют случаи, когда размер оплаты страхования превышает переплату по кредиту.

Дополнительное обеспечение

Еще один параметр, влияющий на снижение процентной ставки – предоставление дополнительного обеспечения. Если у вас имеется имущество, которое вы готовы отдать под залог банку (оно может быть как движимым, так и недвижимым, главное, наличие права собственности), это также гарантирует банку снижение рисков.

Кроме того, на более выгодные условия автокредитования можно надеяться, если у вас есть платежеспособный поручитель с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Он несет равную с вами ответственность по кредиту, а значит, у банка появляется еще один вариант возвращения денежных средств, даже в случае возникновения проблем с основным заемщиком.

Внимание! Особой формой залога является передача банку на ответственное хранение ПТС автомобиля – до окончания всех выплат.

Полный пакет документов

Многие банки предоставляют возможность оформить экспресс-автокредит – с требованием всего двух документов (обычно паспорта и водительских прав). Но, как правило, в подобной случае, процентные ставки выше, что объясняется отсутствием возможности проверить платежеспособность заемщика.

Поэтому, если вы готовы предоставить полный перечень документов, включая справки о доходах, а также правоустанавливающие документы на имущество, которое отдаете в залог, это способствует снижению процентных ставок.

Другие условия, способствующие снижению ставок

Почти любой кредитор предлагает более выгодные условия для «своих» клиентов, имеющих в банке вклад или получающих зарплату/пенсию через него. Поэтому, собираясь оформлять автокредит, в первую очередь стоит рассматривать то финансовое учреждение, в котором вы обсуживаетесь.

Также на предоставляемые условия влияет состояние кредитной истории. Раньше, при наличии задолженности и просрочек, о получении нового займа можно было забыть.

Теперь банки проявляют больше лояльности в данном вопросе. Однако для тех клиентов, у которых плохая кредитная история, устанавливаются более высокие процентные ставки. Также вы можете рассчитывать на более выгодные условия, если у вас имеется стабильный высокий доход, который вы готовы подтвердить.

Связь процентной ставки с переплатой

Следует учитывать, что хотя минимальная процентная ставка сильно влияет на размер переплаты, но все же не гарантирует, что она будет самой маленькой.

Чтобы определить, сколько в итоге вы заплатите за использование заемных средств, следует внимательно читать кредитный договор и учитывать все параметры расчета.

Минимальная сумма кредита и минимальный срок выплаты

Самый лучший способ обеспечить себе минимальную переплату – это взять кредит на самый маленький срок при наличии низкой процентной ставки. Подобная тактика (если она применяется вместе с остальными условиями, влияющими на переплату) обеспечивает самую высокую гарантию, что вы получите максимально выгодный автокредит.

На какой минимальный процент по кредиту и переплату можно рассчитывать при выборе самых «суровых» условий кредитования

Окончательные цифры переплаты и процентных ставок зависят от конкретного банка. Но если вы не готовы подтвердить свой доход, имеете испорченную кредитную историю и не хотите оформлять никакие страховки, на получение автокредита все же можно рассчитывать.

Но при этом не стоит рассчитывать на снижение процентных ставок. Также стоит быть готовым к ощутимой переплате.

В среднем, вы можете получить автокредит по ставке от 20% годовых. Переплата при этом будет составлять от 200 тыс. рублей, в зависимости от периода использования заемных средств.

Неудобство такого кредита для некоторых заемщиков

Несмотря на существующую возможность снижения ставок, не все заемщики могут ею воспользоваться. Многие работают неофициально, не хотят или не могут подтвердить свой доход, либо осуществляют свою трудовую деятельность недавно (менее1-го года) и т. д.

Поэтому возможность оформления автокредита, пусть даже не на выгодных условиях, является для многих заемщиков единственной возможностью приобретения транспортного средства.

Подведем итоги

Учитывая количество банков, предлагающих возможность оформления автокредита, достаточно сложно выбрать наиболее оптимальные условия. Чтобы получить заемные средства с минимальной переплатой, нужно учитывать следующие особенности:

  • Всегда нужно обращать внимание на полную стоимость кредита. Она складывается из основного долга, процентов и различных комиссий, от которых и зависит размер переплаты.
  • Низкая процентная ставка является ключевым параметром снижения переплаты. Для ее получения не нужно сравнивать предложения десятков банков.
  • Участие в госпрограммах и акциях позволяет сэкономить на первоначальном взносе и получить фиксированную процентную ставку.
  • Максимальный первый взнос подтверждает вашу платежеспособность, что позволяет банку предложить более выгодные условия.
  • Страхование транспорта и здоровья снижает риск невозврата средств, поэтому активно продвигается большинством банков. При оформлении КАСКО и страховки жизни, вы можете рассчитывать на небольшие ставки.
  • Дополнительное обеспечение является еще одной гарантией возврата денежных средств. Если вы готовы предоставить в залог имущество (движимое или недвижимое), привлечь платежеспособного поручителя, это позволит банку предложить вам более лояльные условия.
  • Полный пакет документов способствует более глубокой проверке вашей платежеспособности и личности, а также характеризует вас как клиента, которому нечего скрывать. Поэтому при подтверждении дохода банки зачастую предлагают снижение ставок.
  • Другие условия, способствующие получению выгодной ставки – обслуживание в банке (получение зарплаты или пенсии, наличие вклада и т. д.), хорошая кредитная история и стабильный высокий доход, который вы готовы подтвердить.
  • Даже если вам предлагают очень низкую ставку, это не всегда гарантирует минимальную переплату. Чтобы как можно меньше переплатить за использование заемных средств, оформляйте кредит на самый маленький срок.
  • Если выбрать самые «суровые» условия кредитования, минимальная ставка в среднем будет от 20% при переплате от 200 тыс. рублей (в зависимости от суммы займа и периода использования заемных средств).
  • Не всегда заемщикам выгодно гоняться за снижением ставок, потому что не все могут или хотят подтвердить свой доход, имеют хорошую кредитную историю и соответствующий стаж.

Заключение

Оформление автокредита с минимальной ставкой совсем не миф. Вы можете получить его, если учитывать все параметры, из которых складывается стоимость займа.

Чтобы избежать любых сюрпризов, не забывайте смотреть итоговую сумму, которую вы будете должны банку. Именно эта цифра и определяет степень выгодности предлагаемых условий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector