Взять кредит под залог недвижимости в Севастополе, условия на 2019 год


Взять кредит под залог квартиры в сбербанке

СОДЕРЖАНИЕ

Кредит срочно под залог недвижимости в банках Севастополя

Кредиты на 1 000 000 руб. на 10 лет

  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Комиссия отсутствует
Ставка Ежемесячный платеж К возврату
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в Севастополе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Кредит под залог недвижимости в банке позволяет получить наличные деньги тем, кто по каким-либо причинам не может предоставить достоверные сведения о своих доходах. Многие в нашей стране до сих пор работают без официального оформления, и при этом у многих возникает необходимость воспользоваться кредитом. Поэтому вариант передачи недвижимости в обеспечение кредита может помочь.

Требования к недвижимости в залог

Однако не любое недвижимое имущество может быть заложено в банке. Так, квартира, дом, гараж или склад должны быть ликвидными – то есть такими, чтобы их можно было бы быстро продать, не аварийными и не требующими капитального ремонта, — и не иметь обременений, то есть не должны находиться в залоге других банков. Кроме стандартных документов, заемщику, потребуется предоставить бумаги, подтверждающие, что именно он владеет закладываемой недвижимостью.

Условия кредитов под залог недвижимости

Если вы решились взять кредит под залог недвижимости, нужно знать, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия займа. У всех они разнятся, однако можно выделить некоторые общие моменты. Так, получение займа под залог квартиры или дома возможно на суммы, не превышающие 60-80% от стоимости залога. Стоимость оценивается профессиональными оценщиками банка бесплатно. Кроме того, имущество потребуется застраховать хотя бы от самых распространенных рисков – пожаров, затоплений, стихийных бедствий и т.д. Чаще всего оформить кредит с залогом недвижимости можно в крупных банках, с достаточно большим объемом ипотечного и потребительского кредитования и высокими показателями в рейтингах доверия.



Взять кредит под залог квартиры в сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия и документы

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке очень популярный среди населения, таким образом, на лояльных условиях возможно получить не только ипотеку, а и нецелевой займ на карту. Предоставление недвижимости в обеспечение увеличивает объем кредитования и снижает его стоимость.

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости

Сбербанк России, как один из самых популярных банков страны оформляет ссуду под ипотеку квартиры/земли/коттеджа/дачи/гаража на очень хороших условиях. Наличие квартиры либо иного объекта в обеспечении существенно увеличивает вероятность получить займ, так как для кредитора это один из самых выгодных видов обеспечения (после депозита). Почему банкам выгодна недвижимость в залоге:

  1. В случае невозможности клиента оплачивать долги, такой объект с высокой долей вероятности покроет потери банка;
  2. стоимость недвижимого имущества не снижается быстрыми темпами, а, иногда, может даже увеличивается;
  3. Срок службы более длинный в сравнении с потребительскими товарами и автомобилями;
  4. При оценке и расчете суммы займа учитывается ликвидность и предусматривается некий дисконт, что позволит быстро реализовать объект, если возникнут проблемы с выплатой задолженности.

В обеспечение кредитор может оформить:

  • Квартиру;
  • Частный дом за городом, коттедж;
  • Участок земли со строениями и без таковых;
  • Гараж;
  • Коммерческую недвижимость.

Предоставления в обеспечение недвижимого имущества не является гарантией выдачи займа. Чтоб не отказали надо подтвердить свою платежеспособность. Отказать в кредитовании могут:

  1. Если ежемесячный доход меньше 15 тыс. рублей или недостаточный для погашения запрашиваемой суммы с учетом текущей кредитной нагрузки;
  2. В истории кредитования отображается плохая платежная дисциплина;
  3. Отсутствие возможности доказательства неофициального заработка.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условия:

  • Сумма – до 70% установленной оценки жилья при ипотеке, и до 60% при нецелевом кредитовании;
  • Ставки от 8,6% для ипотечных программ, от 12% для нецелевого займа наличными;
  • Возраст заемщика от 21 года до 75 на момент погашения (для пенсионера, который работает);
  • Опыт работ от 1 года, с учетом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности (для зарплатных клиентов 6 и 3 месяца соответственно);
  • Обязательная страховка залогового имущества, очень желательна здоровья и жизни заемщика (если отказываетесь, то стоимость будет выше на 1%);
  • В договор обеспечения оформляются только ликвидные объекты, не подходят аварийные здания, с высокой вероятностью сноса, с незаконными перепланировками, обремененные объекты, жилье с несколькими владельцами и прописанными малолетними детьми, удаленные дома и участки с отсутствием подъездных путей и т.д.;
  • Кредит под залог недвижимости – это продукт для физических лиц, его не могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы подсобного хозяйства, долевые участники акционерных обществ, имеющие право подписи в маленьких компаниях (штат до 30 человек).

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида кредитования в 2019 году являются:


Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок. При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога. Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

  1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
  2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
  3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
  4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
  5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
  6. Регистрация ипотечной сделки.
  7. Выдача денег.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

Потребительский кредит

Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

Условия предоставления следующие:

  • ставка – от 12,5 %;
  • срок – до 60 месяцев;
  • размер кредита – до трёх млн. руб.

Нецелевой займ наличными деньгами

При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:

  • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
  • срок – до 5 лет;
  • величина займа – до пяти млн. руб.

Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

Ставка Ежемесячный платеж К возврату
Наименование Процент Сроки Сумма
Акция на новостройки От 7,4 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Приобретение готового жилья От 8,6 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Ипотека плюс маткапитал От 8,9 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Рефинансирование ипотечных и иных займов От 9,5 % До 30 лет
Строительство дома От 10 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Загородная недвижимость От 9,5 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Военная ипотека 9,5 % До 20 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости От 12 % До 20 лет

Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

  1. Кредитование производится только в российской валюте
  2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
  3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

Процентная ставка

  • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
  • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

Сумма и срок кредитования

Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

  • десять млн. руб.;
  • 0,6 от стоимости оценки залога.

Период кредитования – до 240 месяцев.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

Как получить кредит под залог недвижимости

Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

Требования банка к заемщику:

  1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
  2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
  3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
  4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
  5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
  6. Предоставляется только гражданам России.

Требования к предмету залога

Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

К ним относятся:

  1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
  2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
  3. Располагаться приемлемо территориально.
  4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
  5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
  6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).

Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

Как заложить квартиру в Сбербанке

Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.

Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

  • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
  • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
  • документ о временной прописке;
  • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

Тип залога Документы Форма представления
Жильё, участок земли Основание получения прав владения (договор дарения, наследство, судебное решение, иное) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Оценочный отчёт, сделанный компанией, одобренной банком Оригинал
Справка-выписка из ЕГРП (при отсутствии, банк запросит самостоятельно) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Только для жилья Техпаспорт и экспликация Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Согласие мужа/жены на залог, заверенное у нотариуса Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Нотариальное удостоверение, что заёмщик не состоит в браке, либо данный документ сравняется в банке в присутствии сотрудника отделения Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика)
Брачный контракт Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Разрешение опекунских органов при необходимости согласно закону Оригинал для снятия ксерокопии, если одним из владельцев является ребенок до 18 лет
Документы на землю, на которой возведено жильё, если права оформлены
Только для жилья Выписка о наличии/отсутствии прописанных граждан Оригинал

Если залогодателем выступает юридическое лицо, то дополнительно потребуется устав, выписка из ЕГРЮЛ, а также документы, наделяющие представителя полномочиями на совершение сделки.

Весь комплект на залог представляется в банк не позднее трёх месяцев с даты одобрения заявки.

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После подписания договора каждый год, исходя из условий договора, банку необходимо будет предоставлять копии платежных документов по продлению страховки.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Займ выдаётся российским гражданам по региону прописки (постоянной или временной) или по региону расположения аккредитованного работодателя заемщика / созаёмщиков.

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Банк принимает решение в течение 2-8 дней после принятия к рассмотрению всего комплекта документов.
  • Порядок предоставления. Займ согласно договору начисляется и выдаётся единовременно в полном объёме.

Правила погашения

Долг погашается ежемесячными равными взносами в соответствии с графиком погашения.

Вносить платежи допустимо несколькими способами:

  1. Через кассу банка.
  2. Через банкомат Сбербанка с карты или через внесение наличных в cash-in банкоматах.
  3. Путём оформления регулярной операции с карты или расчетного счета в Сбербанке.
  4. Межбанковским переводом из другого банка.
  5. Через отделения Почты России.
  6. Через удаленные каналы обслуживания.

При оплате межбанковским переводом стоит учитывать сроки зачисления средств и стоимость комиссии.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Начиная с 2011 года, в соответствии с законом, банки не имеют права ограничивать возможность полного или частичного досрочного погашения задолженности. Сбербанк – не исключение.

Для этого пишется заявка с указанием суммы досрочного платежа, даты (только рабочий день) и счёта списания. Минимальный и максимальный размер не ограничен.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

За просроченную оплату взимается неустойка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора (на сегодня ставка составляет 7,75 % годовых). Ставка начисляется на сумму невыплаченного платежа до момента его погашения.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

  1. Нет привязки к конкретной цели.
  2. Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
  3. Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.



Взять кредит под залог квартиры в сбербанке

Как взять кредит в Сбербанке под залог квартиры?

Банковская сфера услуг предлагает потребителям множество программ кредитования. Даже оформление ипотеки включает в себя различные варианты предоставления средств для покупки жилья.

Одной из крупнейших кредитных организаций в России является «Сбербанк», предлагающий способы целевого и нецелевого заема средств. При этом банк отличается высокой степенью доверия со стороны населения, поскольку половина его акций принадлежит ЦБ РФ. Кредит в «Сбербанке» под залог квартиры можно считать наиболее выгодным, поскольку при нем процентные ставки ниже, чем без обеспечения.

Можно ли в Сбербанке взять кредит под залог квартиры?

Некоторые заемщики задаются вопросом, можно ли в «Сбербанке» взять кредит под залог квартиры. Однако стоит понимать, что средства можно получить в рамках кредитования:

В этом случае заемщик обязан уведомить кредитора о целях получения денег, а кредитор в свою очередь – проверить расход выданных средств. Однако такой контроль со стороны банка влечет предоставление клиентам относительно низких процентных ставок и длительный срок погашения заема. Таким образом финансовые учреждения снижают риски невозврата долговых обязательств, что положительно сказывается на условиях кредитования. При этом деньги нередко переводятся безналом со счета банка на счет субъекта, с кем гражданин заключает сделку. Как привило, физлица прибегают к целевым программам для получения ипотечного кредита.

Стоит отметить, что при ипотеке можно заложить как приобретаемое жилье, так и жилье, находящееся в имуществе.

При такой кредитной программе банк не отслеживает трату предоставленных денег, при этом средства выдаются наличными. Такой кредит менее выгоден, чем целевой, однако заемщик имеет возможность потратить деньги по своему усмотрению. При этом обеспечение договора заема в виде квартиры позволяет гражданам получить более низкие ставки, чем при обычном потребительском кредите.

Необходимо помнить, что квартиры в залоге у банка находится у него без переоформления прав на собственность. Поэтому граждане вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, кроме его продажи. Однако и это ограничение действует до момента погашения заема.

Какие требования предъявляются?

«Сбербанк» обычно требовательно относится к своим клиентам и к предметам залога, поскольку гарантирует прозрачность всех сделок.

К предмету залога

«Сбербанк» в качестве залога имеющегося имущества может принять квартиру как в «таун-хаусе», так и обычном жилом доме.

Особых требований «Сбербанк» не предъявляет к залоговым квартирам, однако в соответствии со ст.336 ГК РФ на некоторые объекты недвижимости могут быть наложены ограничения, что не позволит их заложить.

К заемщику

  • быть в возрасте от 21 года на момент получения заема и не более 65-75 лет на момент полного погашения кредита;
  • иметь стаж работы не менее полугода на текущем месте работы и не менее года за последние пять лет;
  • быть гражданином РФ и иметь постоянное место регистрации на территории России.

При этом гражданин вправе привлечь не больше 3-х созаемщиков, доход которых так же будет учтен при расчете максимальной суммы кредита.

Какие документы нужны?

При целевом и нецелевом кредитовании гражданин должен представить в «Сбербанк» следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт РФ;
  • документ о временной регистрации по месту пребывания (при наличии);
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки или выписка из нее;
  • документы по заложенному объекту (договор купли-продажи, справку об оценке стоимости квартиры, выписку из ЕГРН, техпаспорт).

Также банк может запросить у клиента второй документ, удостоверяющий личность (удостоверение водителя, загранпаспорт, СНИЛС и пр.). При этом кредитор вправе попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения в оформлении заема.

На какой срок и под какой процент?

В зависимости от вида заема условия кредитования в «Сбербанке» будут отличаться.

Условия Кредитная программа
Нецелевая Целевая
Минимальная сумма кредита, тыс.руб. 500 300
Максимальная сумма, % от оценочной стоимости залога 60 (до 10 млн.руб.) 85
Годовая процентная ставка, % от 12 от 8,6
Срок кредитования, лет до 20 до 30
Первоначальный взнос, % от 15

Как оформить кредит?

Оформление заема осуществляется через следующие этапы:

  • заполнение анкеты-заявки (может быть заполнена как в офисе банка, так и на официальном сайте);
  • представление пакета требуемых документов в случае одобрения первоначальной заявки;
  • заключение кредитного договора и получение средств, в случае, когда кредитор одобрил выдачу кредита.

Гражданина оповещают о решениях кредитора посредством личного звонка или отправки смс.

Можно ли в Сбербанке взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников?

Физлицо вправе взять кредит, заложив долю в квартире даже без согласия остальных собственников. Но в таком случае залог должен соответствовать следующим требованиям:

  • отсутствие ограничений на него (доля не должна быть уже заложена или находиться под арестом);
  • наличие необходимых документов на долю в квартире у заемщика (документы, подтверждающие право собственности, технические бумаги и т.д.);
  • выражение доли в натуральном эквиваленте (полноценной комнате).

При этом важно, чтобы заемщик имел хорошую кредитную историю.

Заключение договора кредитования под залог квартиры позволяет банку предложить клиентам более выгодные условия и большие сроки погашения обязательств. Однако необходимо понимать, что в случае возникновения проблем с внесением платежей заемщик может лишиться залогового имущества в счет погашения кредита. Поэтому гражданин должен быть уверен, что сможет вовремя выплачивать средства.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68



Взять кредит под залог квартиры в сбербанке

Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ .

Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, перекредитование ипотеки в Сбербанке .

Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.

Общие понятия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.

Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход , а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

Что же остается, если срочно нужны деньги?

Ответ – попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.

Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной причиной отказа .

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:

  • квартира
  • доля в квартире
  • таун-хаус
  • дом
  • дом и земельный участок
  • коммерческая недвижимость
  • земельный участок
  • гараж
  • гараж и земельный участок

Требования к предмету залога

Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу . И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.

Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.

Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:

  • юридически чистой (без арестов)
  • со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
  • без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
  • без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
  • не состоять в залоге
  • закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
  • это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
  • внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
  • недвижимость не должна стоять на очереди под снос
  • территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
  • и прочие требования (поверьте, их действительно много)

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):

  • срок займа до 20 лет
  • минимальная сумма займа 500 000 рублей
  • максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
  • возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
  • процентная ставка от 15,5% годовых
  • наличие цели для займа не требуется
  • несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
  • нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
  • в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
  • необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
  • страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона )
  • необходимо оформить закладную на недвижимость
  • необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга

Требования к заемщику

К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:

  • паспорт и регистрация РФ
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент погашения кредита
  • хорошая кредитная история
  • низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие
  • стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
  • наличие официального дохода и способность его доказать
  • наличие прочих доходов
  • допускается наличие созаемщиков и поручителей

Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.

Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:

  • заявление по форме банка на получение кредита
  • паспорт РФ
  • трудовую книжку
  • справку 2НДФЛ , подтверждающую доход
  • прочие справки, подтверждающие побочный доход
  • для пенсионеров пенсионное удостоверение
  • для мужчин не старше 27 лет , военный билет
  • все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
  • документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
  • справка из БТИ
  • справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
  • справка, содержащая оценку стоимости залога
  • согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
  • если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
  • страховка на закладываемую недвижимость
  • справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
  • справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
  • прочие документы по требованию Сбербанка

Особенности

У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:

  • многочисленные требования к предмету залога
  • не требуется предоставлять цель кредита
  • низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, частные инвесторы )
  • очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% – это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
  • для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты, читайте здесь )
  • комиссия за конвертацию кредита в другую валюту, 1,5% от остатка кредита (читайте, как узнать остаток кредита в Сбербанке )
  • можно оформить кредит даже пенсионеру (читайте про остальные кредиты в Сбербанке пенсионерам )
  • возможность рефинансировать кредит при ухудшении финансового состояния (как кредит Сбербанка, так и любого другого банка)
  • возможность досрочно погасить кредит

Как получить

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:

  • трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
  • в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
  • есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
  • еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
  • и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
  • если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте онлайн заявку на займ или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
  • дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
  • и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
  • если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
  • подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  • оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
  • оформите закладную в Сбербанке
  • зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
  • донесите все эти документы в Сбербанк
  • получите деньги



Взять кредит под залог квартиры в сбербанке

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

За последний год Сбербанк существенно снизил процентные ставки по многим кредитным программам. Особенно это касается ипотеки, брать которую сейчас весьма выгодно. Однако в ряде случаев заемщики не могут ее получить. Альтернативным продуктом становится кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Такие ссуды имеют ряд особенностей. Стоит их рассмотреть и тем людям, для кого в силу определенных причин обычные потребительские кредиты не подходят.

Суть и особенности

Данная программа кредитования разработана для заемщиков, желающих получить крупную денежную сумму (до 10 млн руб.) на значительный срок (до 20 лет). Отличительная черта такой ссуды – она нецелевая. То есть Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств (об этом лишь требуется коротко упомянуть в анкете). В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Кредит с залогом недвижимости может рассматриваться в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие первоначального взноса;
  2. Если деньги нужны на объект недвижимости, а при ипотеке он не устраивает банк (находится за пределами РФ, нестандартное строение, наличие неузаконенной перепланировки, квартира покупается не у аккредитованного застройщика и др.);
  3. Требуется отсутствие обременения на приобретаемую в собственность недвижимость;
  4. Необходима крупная денежная сумма на ремонт, строительство, реконструкцию существующей недвижимости;
  5. Требуется дорогостоящее лечение или обучение, в том числе и детей;
  6. Низкий официальный доход, которого недостаточно для ипотечного кредита;
  7. Заемщик планирует вложиться в бизнес;
  8. Иные цели, при которых клиент не желает дополнительно отчитываться за расходование денежных средств перед банком.

Имеется ряд требований от Сбербанка к залоговому объекту, который тщательно проверят, прежде чем выдавать заемщику крупную сумму. Перед выдачей ссуды недвижимость клиента переходит в залог банку на весь срок выплаты кредита. На нее накладывается обременение – ипотека в силу закона (почти как и при стандартной ипотеке, только с отличием, что при обычной ипотеке объект является и кредитуемым и закладываемым).

Условия кредитования

В 2019 году выдвигаются следующие условия по нецелевым кредитам с залогом недвижимого имущества:

  • Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • «Потолок» ссуды также ограничен 60% стоимости залога;
  • Максимальный срок – 20 лет;
  • Первоначальный взнос не требуется;
  • Валюта – только рубли;
  • Не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • Обеспечением ссуды служит залог недвижимости. Сбербанк допускает следующие виды объектов:
    • обособленное жилое помещение (квартира, комната в многоквартирном доме, частный жилой дом, таун-хаус, оформленный по документам как квартира);
    • жилая недвижимость вместе с земельным участком, на котором она расположена;
    • отдельный земельный участок;
    • гараж;
    • гараж вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  • Страхование жизни и здоровья клиента производится в добровольном порядке, но от этого зависит и процентная ставка по кредиту.

Базовая ставка по этой программе кредитования составляет 12% годовых. Она применима для зарплатных клиентов Сбербанка. Для других заемщиков ставка поднимается на 0,5%. Кроме того, при отказе застраховать свою жизнь и здоровье банк прибавит к базовой величине еще 1%.

Выдача кредита осуществляется по месту прописки заемщика или созаемщика либо по месту аккредитации любого из предприятий, где они работают. Заявка клиента рассматривается от 2 до 8 рабочих дней с момента предоставления в финансовое учреждение полного пакета документов. Выдача ссуды происходит единовременно.

Для всех заемщиков применяется аннуитетная схема погашения задолженности, то есть равными суммами (меняется только соотношение процентов и «тела кредита» в самом платеже) в течение всего срока. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита по заявлению клиента в любое время. Минимальный размер досрочно вносимой суммы не ограничен и плата за операцию не взимается.

Требования к залоговой недвижимости

Заемщику следует знать, что не каждый объект недвижимости устроит Сбербанк в качестве залога. Для минимизации своих рисков финансовое учреждение выдвигает к залоговому имуществу ряд требований:

  1. Принадлежит владельцу на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  2. Отсутствие обременений и споров (квартира может быть заложена в другом банке, идет дележка при разводе и другие случаи);
  3. Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  4. Если есть перепланировки, то они должны обязательно быть узаконены;
  5. Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  6. Все необходимые коммуникации (водопровод, канализация) должны быть проведены;
  7. В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости.

Ликвидность объекта напрямую влияет на его стоимость, и именно от этой цифры отталкивается банк при определении максимальной «планки» кредита. То есть чем более востребована данная недвижимость на рынке и чем быстрее ее можно продать (в случае невозврата ссуды), тем бОльшую сумму выдадут заемщику.

Требования к заемщикам

Нецелевой кредит в Сбербанке с залогом недвижимости предоставляется заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 года;
  2. К моменту наступления последнего платежа по кредиту клиенту не должно быть больше 75 лет;
  3. Стаж на нынешнем месте работы по найму не менее полугода, а для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, еще обязательно иметь 1 год официального стажа за последние 5 лет;
  4. Если клиент женат или замужем, то его супруг (супруга) обязательно привлекается в качестве созаемщиков и его (ее) доход тоже учитывается при определении максимальной суммы кредита;
  5. Заемщик не является одним из следующих лиц:
    • индивидуальным предпринимателем;
    • руководителем, его заместителем, управляющим, главным бухгалтером или другим лицом, имеющим право первой подписи на финансовых документах небольшой компании (до 30 сотрудников);
    • владельцем или совладельцем малого предприятия с долей в бизнесе более 5%;
    • членом фермерского хозяйства.

Последний пункт объясняется тем, что такие клиенты – это потенциальные заемщики, желающие направить денежные средства на развитие бизнеса. Для них существуют отдельные кредитные программы.

Если клиент желает получить кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости, то планка максимального возраста на дату последнего платежа составляет 65 лет.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности выдачи кредита Сбербанк потребует от клиента предоставить пакет следующих документов:

  1. Заявление-анкета заемщика (созаемщика);
  2. Паспорт и ксерокопии страниц с фотографией и пропиской, а при временной регистрации – справку из паспортного стола или МФЦ;
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие наличие постоянного дохода. Как получить ипотеку без подтверждения доходов можете узнать из этой статьи;
  4. Договоры, справки, копии деклараций – если у заемщика есть дополнительные источники дохода или ежемесячные денежные поступления;

После одобрения заявки от клиента потребуется в течение 3 месяцев предоставить пакет документов по залоговому объекту:

  1. Документ, на основании которого собственность перешла к заемщику (договор купли-продажи, дарения, официальное разрешение на строительство и др.);
  2. Выписка из ЕГРН;
  3. Отчет оценщика по стоимости объекта;
  4. Технический паспорт (поэтажный план) с экспликацией помещения;
  5. Если объект недвижимости относится к совместному имуществу, то нужно согласие супруга на передачу собственности в залог;
  6. Если заемщик единоличный собственник объекта, то от него потребуется письменное заявление, что на момент приобретения такого права он в браке не состоял;
  7. Брачный договор (при его наличии);
  8. Справка из домоуправления о наличии зарегистрированных лиц;
  9. Документы по земельному участку (если он тоже передается в залог).

Перечень необходимых документов в каждом конкретном случае банк может дополнять или изменять.

Пошаговое оформление

Чтобы взять нецелевой займ в Сбербанке с залогом имеющегося жилья, банк обязывает последовательно пройти следующие шаги:

  1. Первичная консультация на предмет выдачи ссуды. Рекомендуется прийти в отделение банка, а с собой взять уже имеющиеся документы. Хотя это можно сделать также по телефону или через форму обратной связи на сайте Сбербанка. На этом этапе специалист поможет заемщику трезво оценить возможность получения кредита, назовет примерную сумму ежемесячного платежа при разных сроках.
  2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк. От заемщика требуется внимательность при предоставлении документов, а также их достоверность, иначе этот этап может затянуться или в кредите будет отказано.
  3. Теперь заемщику следует дождаться решения Сбербанка по телефону или смс-сообщению. При положительном ответе клиенту следует прийти в кредитное учреждение и получить полный список необходимых документов по залогу, а также другую важную информацию.
  4. После сбора всех запрашиваемых бумаг заемщик должен явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога.
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.
  6. С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

Разумеется, после получения кредита не следует забывать и о его погашении в соответствии с графиком платежей.

После полной выплаты кредита для снятия обременения клиент должен обратиться в банк для получения закладной с отметкой о полном исполнении обязательств. При необходимости Сбербанк предоставит и другие бумаги. Далее клиент оплачивает госпошлину, обращается в Росреестр или МФЦ, где оформляют соответствующую запись и выдают на руки «чистые» документы.

Нюансы и советы

Потенциальному заемщику перед взятием кредита следует знать ряд нюансов и полезных советов:

  1. Сбербанк довольно требователен к объекту залога. Любые «огрехи» в виде грязного подъезда, отсутствия ремонта в квартире будут снижать оценочную стоимость. А если учесть, что максимум клиент может рассчитывать лишь на 60% от этой цифры, то возможно свои «пожелания» по сумме кредита придется снизить.
  2. Ставка 12–15% по кредиту относительно невысокая, однако из-за большого срока переплата может быть значительной. Это следует учитывать и не удивляться итоговым суммам при предварительных расчетах. Вместе с тем не стоит и брать на себя слишком высокий ежемесячный платеж, иначе придется ужимать себя во всем. Специалисты рекомендуют его размер 30–35% от чистого дохода заемщика после выплаты НДФЛ и других обязательств.
  3. Если клиент может взять как ипотеку, так и кредит под залог прочей недвижимости на покупку нового жилья, то следует предпочесть первый вариант. Разница в процентах ставках даже на несколько пунктов дает ощутимую экономию, особенно при длительном сроке кредитования. Но если взять ипотеку не представляется возможным, а деньги нужны и есть недвижимость, которую можно заложить, то остается второй вариант.
  4. При выборе страховать свою жизнь и здоровье или же согласиться на повышенную процентную ставку заемщику чаще выгоднее первое. Но в любом случае рекомендуется тщательно взвесить оба варианта.
  5. Поскольку схема начисления процентов аннуитетная, то досрочные платежи выгоднее вносить в первой половине срока. Значительные суммы «наперед» в начале выплат помогают существенно уменьшить начисляемые проценты и общий размер ежемесячного платежа. На более поздних сроках выплаты задолженности клиент уже больше выплачивает основной долг (его часть в ежемесячном платеже постепенно увеличивается). И досрочные взносы хоть и уменьшат размер начисляемых процентов, но не настолько как если бы заемщик сделал это в начале выплат по кредиту.

В целом можно сказать, что эта программа кредитования от Сбербанка действительно заслуживает внимания и для ряда заемщиков будет наиболее оптимальным вариантом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector