Закон о коллекторах 2019 (официальный текст)


230 фз о коллекторах 2018 официальный текст

СОДЕРЖАНИЕ

Новый закон о коллекторах 2019

Кто такие коллекторы

Коллекторы – специалисты по обеспечению мер, целью которых является регулирование взимания долгов по займу между должником и лицом, предоставившим деньги.

Деятельность коллекторов в России может быть законной, если ей занимаются:

  • индивидуальные предприниматели, прошедшие этапы регистрации в соответствии с законодательством РФ;
  • юридические лица.

Иные лица, не имеющие правовой формы, могут осуществлять коллекторскую деятельность по результатам заключения договора о труде между фирмой коллекторов и этими лицами. По условиям соглашения лицо может быть признано специалистом, имеющим полномочия коллектора.

Помимо этого, некоторые организации имеют коллекторские признаки на законных основаниях. Данные юридические лица имеют особый финансовый статус, могут относиться к кредитным организациям, а также они подлежат контролю со стороны Центрального банка РФ.

Основные положения федерального закона №230

СКАЧАТЬ официальный текст Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ можно по этой ссылке.

Федеральный закон №230 был дополнен поправками, принятыми Госдумой РФ. Все внесенные изменения коснулись организации микрофинансовых организаций по возврату денежных долгов гражданами. По указанному закону имеет право на требование погасить кредит самостоятельно кредитор либо юридическое лицо, зарегистрированное в госреестре как специализированная организация с полномочиями по возврату задолженностей.

К примеру, закон разъяснил, какие способы контакта являются разрешенными.

К таким относятся:

  • звонки по телефону;
  • очная ставка;
  • оповещения по почте;
  • сообщения по электронной почте, СМС, ММС;
  • иные пути, указанные в соглашении.

Имейте в виду! Если же должник против определенного способа взаимодействия, он должен указать на это в письменном уведомлении, которое впоследствии отправит кредитору.

Такое же правило применяется по отношению к взысканию долга с третьих лиц со стороны должника (членов семьи, коллег, соседей, близких родственников).

Эти действия разрешаются при их согласии на взаимодействие с коллекторами, а также при условии, что должник не заявил об отсутствии согласия на такой контакт.

Работа коллекторов обязана проводиться добросовестно.

Посмотрите видео. Кто такие коллекторы и как с ними бороться:

Что запрещено делать коллекторам

Законодательством РФ установлены строгие запреты на действия коллекторов с применением:

  • физической силы;
  • угрозы применять физическое воздействие по отношению к имеющему задолженность гражданину или членам его семьи;
  • ущерба вещей должника или угрозы совершения таких действий;
  • способов, при помощи которых может быть нанесено повреждение здоровья лица, имеющего задолженность (например, связь по телефону в ночное время с должником, имеющим болезни сердца);
  • унижения чести и достоинства при взаимодействии с должником;
  • действий по введению в заблуждение (например запрещены действия коллекторов по оповещению о том, что ожидается визит пристава-исполнителя либо списание денег с карты, а также коллекторы не могут представляться сотрудниками государственных органов);
  • изменения суммы долга на более высокую либо укорачивания периода погашения;
  • разглашения третьему лицу в отсутствие волеизъявления должника сведений о нем и о его задолженности (на интернет-страницах, в статьях журналов, газет, на уличных объявлениях, путем надписей на стенах зданий и т. д.);
  • приглашать иных лиц для контакта с должником;
  • совершать звонки с анонимных номеров телефона.

Обратите внимание! Закон содержит категории неплательщиков, с которых не может производиться взимание кредитной задолженности.

Такие категории включают в себя:

  • несостоятельных граждан;
  • лиц, признанных недееспособными;
  • лечащихся в стационарах;
  • инвалидов 1 группы;
  • не достигших восемнадцати лет;
  • лиц, делегировавших полномочия по общению с коллекторами адвокату.

Однако не будет взыскана с них задолженность при предоставлении необходимого пакета документов. Федеральным законом также были разъяснены пути взаимодействия с неплательщиками.

Как составить жалобу в Роскомнадзор на коллекторов, читайте тут.

Важно! Установлены такие запреты:

  • на встречу более одного раза в 7 дней;
  • на совершение звонков более чем один раз в день, два раза в 7 дней и 8 раз в месяц;
  • на написание смс-сообщений и ммс-сообщений, а также отправки текстов по электронным адресам более 2 раз в день, 4 раз в 7 дней и 16 раз в месяц (при контакте не разрешается озвучивать сумму долга);
  • тревожить неплательщика и окружающих его людей в период с 22 часов до 8 утра и с 20 вечера до 9 утра по выходным и праздникам.

При каждом взаимодействии специалистов коллекторской фирмы должна быть озвучена организация, от имени которой он связывается с должником. При нарушении какого-либо из требований граждане РФ могут обратиться в суд с собранными доказательствами о неправомерности действий коллектора.

Нововведения 2019 года

2019 год позволит коллекторам иметь право доступа к базам биометрики, с помощью которых поиск неплательщиков упростится.

1 июля 2018 года стартовали действия по формированию таких баз, банковские организации начали собирать слепки голосов, фотографировать клиентов (по информации телеканала «360»).

Учтите! Коллекторы смогут сверять человека, с которым разговаривают по телефону, с имеющимися у них голосами в базах. Такими действиями обеспечится возможность установить контакт с нужным лицом.

Как поступать, когда угрожают

В сравнении с сотрудниками охраны правопорядка и приставами-исполнителями коллекторы не наделены специальными полномочиями. К их задачам относится осуществление коммуникации с должником. Переговоры о задолженности не должны происходить с применением психического или физического насилия.

Неплательщик имеет право не идти на контакт с сотрудниками коллекторских фирм. Но не рекомендуется уклоняться полностью от бесед, так как банки в таких обстоятельствах могут сделать вывод об уклонении от исполнения денежного обязательства, что может повлечь негативные последствия для должника.

При взаимодействии с коллектором должнику стоит:

  • без паники и истерик переговорить с коллектором;
  • спокойно разъяснить обстоятельства, по которым не осуществляется уплата задолженности;
  • по окончании беседы связаться с банковской организацией для нахождения путей решения конфликтной ситуации;
  • произвести частичное погашение долга.

Важно! Должнику не следует разрешать сотрудникам коллекторских фирм проходить в свое жилое помещение.

Однако если личная встреча все же состоялась, не бойтесь производить аудио или видеозапись беседы. При нарушении сотрудником норм закона вы впоследствии сможете доказать его противоправность.

Коллекторы не имеют права производить взимание долга с применением вымогательства и угроз. Подобные действия повлекут ответственность, установленную УК РФ.

В случае если коллектор нарушил нормы права, неплательщик может написать обращение:

  • в органы Полиции. Если сотрудники коллекторской фирмы угрожают жизни или здоровью должника, ему стоит отправить письменное заявление в полицию;
  • в Роскомнадзор. В указанный орган направляют жалобу при открытом вымогательстве денег;
  • в органы Прокуратуры. При обращении в органы Прокуратуры следует приложить все документы, с которыми должник ранее обращался в какие-либо инстанции.

Обязательное содержание жалобы:

  • в начале документа наименование инстанции, в которую обращается гражданин, и ее место нахождения;
  • фамилия, имя, отчество заявителя;
  • наименование: «Заявление»;
  • условия по договору кредитования, а также время, когда коллекторы решили начать обзванивать должника, и что ими было совершено;
  • подкрепление нормами права способов работы;
  • требование дать правовую оценку действиям сотрудников коллекторской фирмы;
  • список прилагаемых документов;
  • число, месяц, год подачи заявления;
  • подпись лица.

Требуется конкретно указать все то, что совершали коллекторы в четкой последовательности. Описывая их действия, необходимо отобразить нарушение норм права со ссылками на российское законодательство. При подаче жалобы в Прокуратуру нужно в заявлении составить часть с требованиями и просьбой об извещении по итогам разрешения проблемы.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор:

Если должник — другое лицо

Нередко случается так, что коллекторы пытаются взимать долг с гражданина, который не заключал никаких кредитных договоров и не имеет задолженностей. Возможна такая ситуация в случае, если должник – родственник, товарищ или сотрудник с места работы указал сведения о третьем лице.

Работники коллекторских организаций вправе требовать погасить долг лишь при заключении соглашения о поручительстве с должником. Если такое соглашение не было заключено, следует указать это при обращении в органы охраны правопорядка или в судебные инстанции.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском

Если сотрудниками были нарушены все указанные требования либо одно из них, неплательщик или другие граждане, пострадавшие от неправомерных действий коллекторов, могут написать обращение в органы Полиции или в суд.

До обращения рекомендуется прибегнуть к помощи опытного юриста, который составит иск в суд с подробным описанием правонарушений и ваших требований к кредиторам либо гражданам, осуществляющим взимание с вас долгов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Не стоит забывать и о том, что перед обращением к судье, должнику или иному лицу следует собрать все необходимые доказательства. В современных реалиях возможности сбора увеличились.

Так, к доказательствам можно отнести:

  • звуковые файлы с диктофона или с телефонной беседы;
  • информация о звонках, из которой усматривается факт того, что звонки осуществлялись с анонимного номера ночью либо во время, в которое закон запрещает связь с неплательщиком;
  • письма, оповещения в бумажном виде по чужому долгу;
  • фото подтверждение расклейки объявления о вашем долге;
  • скриншоты с интернет-сайтов, на которых отображено разглашение личных сведений;
  • видеофайлы личных разговоров с сотрудниками.

Помимо указанных выше объектов, к иску должник обязан приложить договор кредитования, бумаги, подтверждающие решение проблемы с банковской организацией, и поиск вариантов покрытия долга (письма, обращения и др.), документы о невыполненных обязательствах (к примеру, трудовая книжка, указывающая на увольнение по сокращению штата).

При обращении в суд должник обязан оплатить госпошлину для рассмотрения его заявления. Квитанция об оплате также должна быть приложена к исковому заявлению.

Для того чтобы увеличить свои шансы на победу в процессе, следует написать правильный иск. Помочь составить его грамотно сможет профессиональный юрист, имеющий опыт работы в данной сфере.

Исковое заявление должно включать в себя следующие сведения:

  • название суда и его адрес;
  • фамилия, имя, отчество заявителя, место прописки и фактического проживания;
  • сведения о кредиторе и коллекторской фирме;
  • причины, по которым возникла задолженность;
  • указание на конкретные действия, производимые коллекторами с отображением правонарушений;
  • список требований;
  • список прилагаемых бумаг к кредитному договору.

Подача иска возможна на саму фирму либо на отдельного ее работника.

Каким может быть решение суда

В случае если судья примет решение о том, что коллектор не нарушал российское законодательство, должник сможет извлечь выгоду из обращения в суд. Подача заявления судье производит приостановление начисляемых штрафов.

Решение судьи ставится в зависимость от многих причин. Если во время судебного процесса будет проведена проверка уступки права требования, и выявятся нарушения договора, то его признают недействительным. Аннулирование документа может быть произведено в случае, если банком были разглашены личные сведения неплательщика (при отсутствии его согласия на разглашение). Так, должник будет обязан взаимодействовать с первым кредитором.

По итогам рассмотрения дела может выясниться незаконность работы коллекторской организации. В таком случае она будет закрыта по решению суда. Однако должнику не стоит забывать о том, что даже при признании действий сотрудника коллекторской фирмы неправомерными ему придется погасить задолженность. Погашать долг и общаться о штрафах и начисленных процентах ему будет необходимо с первым кредитором.

Посмотрите видео. Что делать, если вам угрожают коллекторы:



230 фз о коллекторах 2018 официальный текст

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника. Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон. Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. Главная задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.


230 фз о коллекторах 2019 официальный текст

  • Закон о коллекторах вступит в силу с 1 января 2018 года
    • Новый закон о коллекторах вступил в силу с 1 января 2018 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту?
  • Права коллекторов по новому закону 2018 года
  • Закон о коллекторской деятельности вступил в силу
  • ФЗ 230 Закон о коллекторах с 1 января 2018 года новые положения
  • Принят закон о коллекторской деятельности

Закон о коллекторах вступит в силу с 1 января 2018 года Данные нововведения коснутся лишь тех физических лиц, которые задолжали, в большей степени, по кредиту, а не тех, кто имеет долги по коммунальным платежам. Коллектор, который начнет нарушать закон, окажется на грани увольнения и обязан будет оплатить установленный размер штрафа.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Постепенное ухудшение экономического состояния в стране привело к тому, что люди стали испытывать острую нехватку денег. Последней каплей стал инцидент, произошедший в одном из регионов РФ, когда коллектор поджог дом должника, кинув в него зажигательной смесью.
В результате данного происшествия серьезно пострадал ребенок и сам должник. Например, они отмечают отсутствие механизмов для контроля за количество звонков от коллекторов.
К тому же специалисты говорят о неэффективности закона в отношении злостных нарушителей закона, на которых вряд ли повлияет такой акт. Они касаются общения коллекторов и должников.

Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников.

Вступил ли в силу закон о коллекторах

Если коллекторы настаивают на более частых встречах или подстерегают вас возле дома или работы, обращайтесь с жалобой. Вернуться к содержанию ↑ ○ Каким требованиям должно соответствовать коллекторское агентство? Требования, предъявляемые к коллекторским агентствам:

  • Отсутствие среди сотрудников лиц, привлекавшихся к уголовной ответственности.
  • Наличие общедоступного сайта в интернете.
  • Наличие регистрации в госреестре ФССП РФ – эти сведения указываются на сайте.

Судебные приставы тщательно проверяют сотрудников и руководителей на соответствие закону.
Реестр зарегистрированных коллекторских организаций общедоступен на официальном сайте ФССП РФ. ✔ Минимальное количество активов. Уставной капитал коллекторского агентства не может быть менее 10 миллионов рублей.
Этот порог не может быть снижен, так как ответственность организации должна быть застрахована.

230 фз о коллекторах

Подают ли коллекторы в суд Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.


Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений). В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком. Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами.

An error occurred.

  • Агент не имеет право звонить со скрытого номера;
  • При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт так же;
  • Ни в коем случае нельзя контактировать с должником если он недееспособный, инвалид;
  • Нельзя связываться с неплательщиком если сам агент находится на территории иного государства
  • 1 Закон о коллекторах 2018 — Последние новости
    • 1.1 Полномочия коллекторов по закону в 2018 году
    • 1.2 Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы
  • 2 Что делать по закону если угрожают коллекторы

Закон о коллекторах 2018 — Последние новости Закон о коллекторах с 1 Января 2017 начнал действовать, а в то время что осталось судебные приставы должны успеть создать некий журнал (реестр) всех подобных агентств, а так же создать целый ряд актов.

Новый закон о коллекторах когда вступит в силу

Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года). Права должников по новому закону Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций. Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали.

В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов. Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу.

Заработал закон о коллекторах с 1 января 2018

Кажется, призывы приструнить коллекторов начали звучать с тех самых пор, когда в РФ появилось это чуждое русскому уху зарубежное слово «коллектор». Но, видимо, пока специалисты подобного рода дел не натворили совсем уж «делов», прямо прописанных в УК РФ, а главное, ставших достоянием общественности и активно освещенных СМИ, негласное противодействие против «цивилизации» коллекторского рынка было слишком сильно.

Принят закон о коллекторской деятельности Кроме того, коллекторы не имеют права звонить по ночам – с 22 часов вечера до 8 утра, а в выходные дни – с 20 вечера до 9 утра. Также, если ранее коллекторы могли скрывать свои номера телефонов, то теперь это делать запрещено, тоже самое касается и электронной почты. Нельзя без согласия должника разглашать информацию о наличии долга третьим лицам.

Вне закона любые угрозы должнику или его родственникам, причинение вреда имуществу, контакты с несовершеннолетними лицами, недееспособными лицами, инвалидами первой группы, пациентами в больницах, разглашение сведений о наличии долга третьим лицам. При этом согласно части 2 закона коллекторы могут взаимодействовать с должником только с его предварительного согласия.

Согласно части 4, должник может в любой момент запретить коллекторам какие либо контакты с ним, подав соответствующее заявление в агентство или кредитору (банку, МФО). Ограничения, предусмотренные частью 2, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и Агентства по страхованию вкладов.

Стоит отметить, что нормы, ограничивающие права коллекторов были введены еще в 2017 году, однако работать начали только сейчас.

230 ap о коллекторах 2018 официальный текст

Правом требования выплаты долга обладают коллекторские агентства, включенные в государственный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию. Закон о коллекторах 2018 года запрещает звонить должникам:

  • более раза в день,
  • более двух раз в неделю,
  • более четырех раз в месяц.

Запрещается делать звонки с 22 часов вечера до 8 утра и с 20 до 9 часов в праздничные дни.

Писать SMS коллекторы могут не чаще:

  • двух раз в сутки,
  • четырех раз в неделю,
  • шестнадцати раз в месяц.

При этом звонки и отправка сообщений могут осуществляться только с открытых номеров, коллектор должен назвать свои ФИО и название агентства. Встречаться с должником коллекторы могут не чаще раза в неделю.



230 фз о коллекторах 2018 официальный текст

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам



230 фз о коллекторах 2018 официальный текст

Закон о коллекторах — что имеют право делать коллекторы

Коллекторская компания – частный хозяйствующий субъект, специализирующийся на возврате просроченных задолженностей в пользу кредитора или самого себя. Услуга оказывается за вознаграждение на основании договора уступки права требования (цессии) или агентского соглашения.

По закону функцию взыскателя может выполнять не только компания, но и один специалист, имеющий надлежащую регистрацию. Однако, коллекторы-одиночки встречаются редко. Это связано с тем, что истребовать долг у человека, который не может или не хочет его отдавать, сложно. Недобросовестные заемщики скрываются, меняют адреса. Для преодоления такого сопротивления коллекторы разработали приемы психологического давления, нередко граничащие с запугиванием и иным преступлениями.

Так было пока государство не приступило к урегулированию проблемы. В 2016 году принят Федеральный Закон № 230-ФЗ «О защите прав и интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». 1 января 2017 года его официальный текст вступил в силу.

Виды коллекторских компаний

Чтобы лучше разобраться в содержании нового закона, регулирующего деятельность коллекторских компаний, следует подробно рассмотреть их типы. Помимо единоличных взыскателей, с которыми банки почти не сотрудничают, существуют:

  • Фирмы — агенты, работающие за вознаграждение 20-25% от конкретной задолженности;
  • Подразделения по проблемным кредитам в самих кредитных организациях. Обычно в них работают штатные сотрудники, иногда банки нанимают группу сторонних коллекторов, действующих по контракту или трудовому договору за фиксированный гонорар;
  • Компании, выкупающие у банков крупные пакеты проблемных денежных обязательств на основании договора цессии. В результате чего уже не банк, а взыскатели становятся кредиторами заёмщика и требуют погашения задолженности, невзирая ни на какие правила. В их среде возникло понятие «черных коллекторов», пренебрегающих требованиями морали и закона. Именно таких коллекторов боятся обычные граждане. Они могут круглосуточно звонить должникам, находить их вне зависимости от места их пребывания, угрожать, запугивать.

Новое федеральное законодательство регламентирует деятельность коллекторов, устанавливает их права и полномочия, содержит перечень действий, которые расцениваются, как явная или скрытая угроза нарушения прав гражданина и запреты на совершение таких действий.

С момента принятия закона коллекторские компании находятся под контролем Федеральной службы судебных приставов. Граждане получают возможность жаловаться на них, когда в их действиях обнаруживается нарушение требований нового закона.

Ограничения полномочий коллекторов

Как сказано выше, настоящий Федеральный Закон наложил вето на некоторые виды деятельности банков и коллекторов по истребованию долгов с граждан.

Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.

Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.

С момента принятия закона коллекторам запрещено:

  • обещать лишить жизни должника либо причинить вред здоровью его или его близких;
  • использовать оскорбительные выражения и фразы, унижающие честь и достоинство;
  • уничтожать, повреждать или незаконно изымать имущество должника или членов его семьи;
  • использовать при взыскании долга методы, способные причинить вред недобросовестному заемщику или третьим лицами;
  • приходить домой к гражданину или назначать ему встречи более 2 раз в неделю;
  • дезинформировать в части ответственности за неисполнение обязательства, т.е. убеждать, что за невыплату кредита его лишат свободы или подвергнут административной судимости;
  • взаимодействовать с близкими должника без их письменного согласия, даже если они выступают созаемщками, гарантами по первоначальной сделке.

На что имеют право коллекторы по новому закону

С 1 января 2018 года закон о коллекторах определил список их полномочий. Представители агентств имеют право лично встречаться с должником, использовать переговоры с помощью телекоммуникационных сетей, вести переписку в бумажном или электронном виде. Этот перечень не является исчерпывающим. Кредитор и получатель займа в дополнительном соглашении к договору займа определяют дополнительные, возможные способы принудительного взыскания, при условии, что они не противоречат нормам закона и нравственности.

ФЗ-230 дает лицу возможность в любой момент отказаться от исполнения указанного обязательства, оповестив об этом кредитора или коллектора. После чего дополнительные способы принудительного взыскания не могут применяться в его отношении.

При любом способе обращения к должнику коллектор обязан представиться, назвать организацию, в которой он работает, а также обозначить банк, интересы которого представляет, вести себя уважительно и вне зависимости от возраста должника обращаться к нему на «вы».

Обязанности коллекторов

Юридические лица, осуществляющие деятельность по истребованию проблемных задолженностей, обязаны:

  • Сформировать и вести реестр сотрудников, имеющих доступ к персональным данным должников. Каждый сотрудник, имеющий такой доступ, обязан дать письменное обязательство о неразглашении информации;
  • Фиксировать на звуковом или видеоносителе все беседы с должником, проведенные лично или по телефону. Перед началом беседы последний должен быть обязательно уведомлен об этом. Запись сохраняется в архиве компании и находится там в течение 36 месяцев с момента ее производства;
  • Записывать и сохранять все сообщения, переданные должнику по СМС, электронной почте, по телефону с помощью голосового оповещения;
  • Формировать и вести архив всех бумажных документов, полученных или созданных в процессе деятельности по истребованию долгов;
  • При внесении изменений в устав, в письменном виде уведомлять контролирующий орган;
  • По требованию контролирующего органа предоставлять отчеты о проделанной работе и документы по конкретным делам.

Кто и как контролирует деятельность коллекторских фирм

По закону контроль и надзор за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов и ее территориальные подразделения. Кроме этого, ФССП формирует и ведет реестр субъектов, специализирующихся на взыскании проблемных задолженностей.

Основным способом контроля являются проверки. Они бывают запланированными и внеплановыми. Последние проводятся по ряду оснований, включающему поступление жалоб от граждан , а также сообщений о фактах нарушения законодательных норм или несоответствия самого юридического лица или его отдельных работников требованиям, установленным Федеральным Законом.

Кроме этого, внеплановые проверки осуществляются по требованию Президента РФ, Кабинета министров, прокурора, адресованному первому руководителю ФССП.

По результатам проверки уполномоченные органы выносят предписание с требованием устранить выявленные нарушения (при их наличии) либо принимают решение об исключении фирмы из государственного реестра юридических лиц, специализирующихся на истребовании задолженностей.

Важно! Закон гласит, что коллекторы не уведомляются о производстве внеплановых надзорных мероприятий.

Могут ли коллекторы подать в суд

Федеральный Закон не содержит прямого вето на обращение коллектора в суд с иском о взыскании долга. Важно понимать, что в этой ситуации он лишится положенного вознаграждения. Поскольку решение об истребовании долга будут исполнять судебные приставы.

Если компания выкупила обязательство у банка, она получает пассивный статус стороны исполнительного производства без права прибегать к активным взыскательским мероприятиям. Если же коллектор действует по контракту или агентскому соглашению, то он полностью утрачивает право, предоставленное ему договором цессии, поскольку истцом будет сам банк, а исполнителем – ФССП.

Большинство жителей России уверены в предвзятости судов и в том, что решения по кредитам всегда выносятся в пользу банков . Это мнение ошибочно. В большинстве выносятся справедливые и объективные вердикты, когда сторона кредитора не остается в абсолютном выигрыше. В ряде случаев суд обязывает должника погасить лишь сумму основного долга, освободив его от уплаты процентов и неустоек.

Регистрация коллекторской деятельности

Организация получает право осуществлять работу по истребованию задолженностей в качестве основного вида деятельности только после включения в официальный перечень предприятий, специализирующихся в данном направлении. Выписка из него является документом, удостоверяющим такие полномочия.

Информация об агентстве вносится в перечень в течение 20 дней после подачи заявления и документов на регистрацию. До указанного момента коллектору запрещено осуществлять основной вид деятельности.

Требования, предъявляемые к коллекторам

Частная организация имеет право осуществлять возврат проблемных задолженностей при соблюдении следующих требований:

  • Государственная регистрации на территории России;
  • Административно-правовая форма – хозяйственное общество (коммерческий субъект с разделенными на доли уставным капиталом);
  • Уставной капитал – не менее 10 млн. руб., его стоимость рассчитывается по состоянию на последний отчетный период;
  • Наличие договора обязательного страхования ответственности за материальный ущерб, причиненный должнику. Страховая сумма по договору составляет 10 млн. руб.;
  • Наличие действующего официального сайта с актуальной и достоверной информацией. Права на доменное имя должны принадлежать данному юридическому лицу;
  • Нахождение в реестре субъектов, занимающихся сбором, обработкой и хранением персональных данных граждан;
  • Отсутствие денежных или любых других непогашенных обязательств перед третьими лицами.

Помимо указанных требований, в совете директоров, учредительном собрании или любом другом руководящем звене компании не имеет права состоять физическое лицо с непогашенной, неснятой судимостью, а также граждане, ранее руководившие коллекторской компанией, исключенной из государственного реестра за нарушение требований ФЗ-230.

Новостной ролик про «Закон о коллекторах»:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector