Золотая кредитная карта Сбербанка — как получить


Золотая кредитная карта от сбербанка условия пользования

СОДЕРЖАНИЕ

Золотая кредитная карта Сбербанка — как получить

Сбербанк – лидер среди банковских организаций в РФ один из крупнейших банков всей восточной Европы. Его специалисты стремятся постоянно предлагать клиентам новые, более выгодные и заманчивые условия. Одно из таких предложения – золотая кредитная карта, которая станет «палочкой-выручалочкой» для людей, вынужденных часто брать кредиты.

«Золотая карта от Сбербанка – это, во-первых, вещь, символизирующая статусность своего владельца. Во-вторых, этот продукт дает своему владельцу множество привилегий и особые условия по его использованию.

Золотая кредитная карта Сбербанк: сколько существует видов?

Visa Gold (Виза Голд Сбербанк)

MasterCard Gold (Мастеркард Голд)

Visa Gold «Подари Жизнь»

Кстати Для держателей карты Сбербанк MasterCard доступен сервис Apple Pay

Золотая кредитная карта Сбербанка — кто может стать держателем

Задаваясь вопросом как получить выгодную кредитную карту, потенциальные клиенты обращаются к специалистам банка, где им озвучивают основные требования к держателям данной кредитной карты.

Вот условия для оформления кредитной золотой карты Сбербанка:

  • Гражданство РФ, а также постоянная регистрация в одном из регионов нашего государства;
  • Возраст заявителя должен лежать в пределах от 21 года до 65 лет;
  • Трудовой стаж потенциального держателя карты за прошедшую пятилетку обязательно должен иметь продолжительность не менее 12 месяцев. Причем на последнем рабочем месте нужно трудиться сроком не менее полугода.
  • Если заявитель не получает свою заработную плату в Сбербанке, то от него требуется справка, подтверждающая доходы, а также копия его трудовой книжки, имеющая запись о трудоустройстве.

Кстати, одобрена золотая кредитная карта Сбербанка может быть и лицам, не имеющим российского гражданства и регистрации в стране. В этой ситуации сотрудники финансового учреждения будут принимать решение в индивидуальном порядке.

Золотая кредитная карта Сбербанк — кто может стать ее обладателем

Получить столь заманчивое предложение и стать держателем кредитки Gold-статуса от известного банка может любое лицо из перечня его клиентов, активно пользующееся услугами этого финансового учреждения. Также оформление карточки формата Gold предусмотрено для любого соискателя, однако условия использования этого банковского продукта в этом случае будут не столь выгодными. К примеру, за годовое обслуживание карты постоянным клиентам банка платить не придется, тогда, как для иных лиц эта услуга будет стоить 3000 рублей.

Предложение оформить золотую кредитную карту Сбербанка может поступить лицу, имеющему дебетовый и зарплатный счет, также заемщику либо вкладчику любого вида займа за исключением карточного. Информация о предложении клиентом может быть получена в письме (по почте) либо посредством звонка специалиста. Клиент также может подойти к менеджеру в удобном для него отделении банка и узнать, включили ли его в число предполагаемых лиц на оформление золотой кредитной карты от сбербанка.

Если у Вас подключена услуга Сбербанк Онлайн и Вам одобрена такая карта, то при входе в личный кабинет СБОЛ вы увидите такое сообщение:

Золотая кредитная карта сбербанка условия

Специалисты Сбербанка выдают золотую кредитную карту на весьма приятных условиях ее пользования:

  • Кредитный лимит лица, пользующегося продуктом, может доходить до 60 000 рублей;
  • Процент годовой ставки колеблется от 25,9 (для давних клиентов банковской организации) до 33,9 % (для новых пользователей);
  • Оплата годового обслуживания карточки может взиматься в размере от 0 до 3000 рублей за 12 месяцев;
  • Снятие наличных средств в тех банкоматах, которые принадлежат Сбербанку, будет стоить 3%, а в банкоматах иных банковских организаций – 4% (размер взимаемого процента не может быть менее 100 рублей);
  • Продолжительность льготного периода, во время которого не происходит начисление процентов, доходит до 50 суток;
  • Карта действует на протяжении трех лет;
  • Электронный чип, оснащенный защитными механизмами, позволяет использовать карту в большинстве терминалов европейских стран;
  • Услуга не предполагает дополнительных или тайных комиссий;
  • Держатель карточки получает возможность стать участником многих акций и получать различные скидки;
  • Когда расчет происходит в валюте иностранных государств, ее конвертация осуществляется по курсу, установленному Сбербанком в день проведения операции;

Преимущества золотой карты Сбербанка

Недостатки для владельцев золотых карт сбербанка

К недостаткам золотых карт, предлагаемым Сбербанком, относится:

  • Отсутствие возможности получения дополнительных карточек, которые бы были связаны с основной картой единым счетом;
  • Неустойка за просрочку кредита может доходить до 36% годовых
  • Отсутствие Cash-back, а именно возможности вернуть некоторую сумму от покупок в определенных торговых точках.

Способы пополнения кредитной золотой карты

Пополнение Золотой картыСбербанка возможно несколькими удобными способами:

  • Перевод денежных средств на карту со счета другой карточки Сбербанка. Для проведения подобных операций возможно использование банкоматов и платежных систем. Кроме того, на помощь могут прийти и другие удобные сервисы банка, такие как интернет либо мобильный банкинг.
  • Внести финансы на счет можно с использование терминалов самого Сбербанка, а также банкоматов других банковских учреждений. Пополнение счета с помощью менеджера в отделениях банка. Чтобы провести данную операцию, требуется назвать номер карты, либо присвоенный ее счету номер. Кроме того, клиент должен предоставить паспорт, а также пакет документов, которые были получены им совместно с кредитной золотой картой сбербанка.

Проценты по картам Сбербанка Visa, MasterCard, Подари Жизнь

Начисление первых процентов за пользование кредитными средствами происходит на следующий день после того как была осуществлена расходная операция. Чтобы не платить начисленный ему процент, клиенту потребуется вернуть потраченную сумму до той даты, которая прописана в условиях договора. Когда заемщик не может вернуть долг полностью, ему необходимо будет пополнить счет на любую сумму, размер которой не может быть ниже минимального платежа. По договору банка эта сумма составляет 5% от размера долга. Если клиент внесет деньги вовремя, то штрафные санкции к нему применяться не будут, однако проценты по размеру долга будут начисляться до тех пор, пока заемщик их не погасит.

Если срок оплаты минимального платежа пропущен, то кредитором перестают начисляться проценты по основной сумме долга. В данной ситуации банк начисляет на весь размер задолженности неустойку, составляющую 36%.

Когда владелец карты не ликвидирует долг к дате окончания льготного периода, однако не забывает при этом осуществить обязательный платеж, то величина процентов, начисленных за потраченные средства, включается в новый отчет. Причем начисление их происходит на всю величину долга.

В сети можно встретить множество отзывов о данном продукте Сбербанка, причем отклики пользователей наблюдаются как положительные, так и достаточно негативные.

Часто клиенты спрашивают: брать или не брать такую карту? Ответ очевиден. Это все-таки кредитный продукт, и если вас дополнительная кредитная нагрузка не беспокоит, надо брать. В противном случае рекомендуем заказать дебетовую золотую карту от сбербанка.

Стоит отметить, что при грамотном подходе к использованию продукта, его плюсы все же перевешивают минусы, и владение карточкой дает клиенту достаточно много преимуществ.

  1. сбербанк бизнес онлайн 9443 инструкции для клиентов банк-клиента
  2. Платежная карта МИР для бюджетников
  3. КИ или бюро кредитных историй



Золотая кредитная карта от сбербанка условия пользования

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold ― условия пользования

Пластиковая карта со статусом Голд предназначается для привилегированных клиентов, Сберегательный банк предлагает оформить пластик платежной системы Виза и МастерКард. Особые условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка позволяют превратить ее в полезный инструмент, дающий владельцам отличные от других бонусы и дополнительные сервисы.

Условия пользования

Для каждого клиента Сберегательный банк подбирает индивидуальные условия. Для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold и MasterCard Gold от Сбербанка устанавливают следующие тарифы:

  • Максимальная сумма кредитования – шестьсот тысяч рублей;
  • Платеж за ежегодное обслуживание – три тысячи рублей;
  • Льготный период, в течение которого не начисляют проценты, составляет пятьдесят дней;
  • Годовая ставка за пользование кредитом ― до 33,9%;
  • Срок действия пластика – три года;
  • При нарушении сроков внесения ежемесячного взноса начисляется штраф в размере 36% от суммы долга.

Это общие условия кредитования, после одобрения заявки вам могут быть предоставлены особые тарифы.

Как оформить

Пластик по достоинству оценят состоятельные клиенты Сберегательного банка. Ведь с помощью золотой карточки можно не только оплачивать покупки в магазинах, но и получить дополнительные бонусы. К тому же, карточка позволяет совершать покупки за границей, конвертация осуществляется автоматически.

Для получения карточки в 2019 году необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Возрастная категория от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет;
  • Постоянная прописка в регионе, где планируется оформление пластика;
  • Заемщикам преклонного возраста нужно иметь при себе пенсионное удостоверение;
  • Для подтверждения дохода потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ;
  • Стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев. Официальное трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки.

Заявление можно оставить на сайте финансовой организации, без посещения офиса. Если в ответ на заявку придет положительное решение, потребуется подойти в отделение банка с необходимыми документами и удостоверением личности. На проверку бумаг уйдет некоторое время, но обычно окончательное решение и условия кредитования озвучиваются в течение суток.

Сколько можно потратить средств по кредитке

Каждая золотая кредитная карта Сбербанка имеет лимит по расходным операциям. Это максимальная сумма заемных средств, которую может потратить клиент. Чтобы уточнить размер лимита, воспользуйтесь одним из предложенных способов:

  • Отправьте сообщение на короткий номер 900 с текстом «Баланс ****», где **** ― это четыре последние цифры кредитки;
  • При наличии доступа в интернет зайдите в Личный Кабинет на портале Сбербанк Онлайн и в разделе «Карты» найдите подробные сведения о пластике;
  • Воспользуйтесь приложением для мобильного телефона. Установите на смартфон программу «Сбербанк Онлайн» и в любой момент сможете уточнить интересующую информацию;
  • Запросите размер лимита в банкомате или терминале. Вставьте карточку, введите защитный код и следуйте инструкции, отражающейся на экране. При введении PIN-кода прикройте клавиатуру рукой.

При пополнении баланса карточки кредитный лимит восстанавливается. С пластика можно расходовать не только заемные, но и собственные деньги. Просто зачислите на счет сумму сверх установленного лимита.

Что можно оплатить картой Gold

С помощью привилегированной карточки от Сбербанка России можно совершать следующие операции:

  • Расплачиваться за товары в магазинах. Рассчитаться за покупки можно в любой торговой точке, где установлен платежный терминал. Для подтверждения потребуется ввести ПИН-код или подписать квитанцию;
  • Совершать покупки в интернете. Для проведения транзакции введите уникальный код, который поступит на ваш телефон. Если карточка именная, то при совершении покупки потребуется ввести имя и фамилию на латинице.

Также вы можете подключить сервис «Автоплатеж». Это позволит сэкономить время на осуществлении регулярных платежей. Активировать услугу можно через устройство самообслуживания или в ЛК на портале Сбербанк Онлайн.

Условия обналичивания средств

Чтобы снять необходимую сумму, просто вставьте кредитку в банкомат или терминал и введите защитный код. Если банкомат захватил карточку, сразу сообщите об инциденте работникам кредитного учреждения или позвоните по телефону горячей линии для осуществления блокировки пластика.

Если средства списаны со счета, но не выданы, скорее всего произошел технический сбой, и деньги вернут в течение суток. При зависании устройства подождите около пяти минут, пока терминал не возвратит кредитку.

Поэтому если вы планируете часто снимать деньги, то стоит рассмотреть вариант оформления потребительского кредита.

Как избежать просрочек и не платить проценты

Каждый месяц клиенты Сберегательного банка, оформившие золотую кредитку, получают СМС-уведомление (услуга бесплатна), в котором прописана дата платежа и минимальная сумма.

Многие держатели не знают, как правильно пользоваться льготным периодом, чтобы не оплачивать проценты. По картам Виза Голд и Мастеркард Голд действует грейс-период пятьдесят дней. Согласно условиям предоставления кредита, первые тридцать дней – это расчетный период.

Чтобы правильно его определить, внимательно ознакомьтесь с договором, там прописано, с какого времени начинается действие грейс-периода. В это время заемщик может пользоваться средствами по своему усмотрению. Затем наступает платежный период, он составляет двадцать дней.

При этом неважно, в какой день вы впервые воспользуетесь заемными средствами. Например, если вы оформили карточку 1 сентября, а второго оплатили покупку, у вас будет пятьдесят дней на погашение долга. Если рассчитаетесь за товары двадцатого сентября, то на закрытие задолженности без процентов останется меньше времени – тридцать два дня.

В течение этого срока необходимо внести всю потраченную сумму. Если вы полностью перекроете долг, то проценты не начислят. То есть фактически вы вернете банку только то, что взяли. Льготный период действует лишь в случае безналичного расчета, если вы снимете с кредитки наличные, то придется платить проценты.

Если нет возможности закрыть весь долг в течение двадцати дней, то необходимо внести обязательный платеж в размере 5% от суммы задолженности (он указан в СМС-сообщении). На остаток будут начисляться проценты.

Отзывы пользователей

В интернете немало отзывов о золотых кредитках от Сберегательного банка, причем в большинстве своем они положительны. Единственное, что вызывает недовольство у заемщиков – это высокая стоимость годового обслуживания. Из минусов пользователи отмечают и тот факт, что при пополнении баланса сверх суммы лимита, снять собственные деньги возможно только после оплаты комиссионного сбора. Размер процентов прописан в условиях договора.

Часть отзывов так или иначе связаны с грейс-периодом. Основная доля пользователей неправильно высчитывает этот срок и в итоге сталкивается с начислением процентов. Если не слишком разбираетесь в этом вопросе, то стоит обратиться за профессиональной консультацией к специалистам банка.

Еще один момент, который отмечают заемщики, касается ежемесячных взносов. Судя по откликам, при внесении минимального платежа (5% от долга) размер задолженности не уменьшается. Причина кроется в том, что основная часть внесенной суммы уходит на вознаграждение кредитному учреждению за предоставление заемных средств. Если хотите быстрей погасить кредит, вносите суммы больше минимального платежа.

Заключение

Золотая кредитная карта от Сбербанка с грейс-периодом на 50 дней – это выгодный продукт для любого заемщика. Участники зарплатных проектов финансовой организации могут рассчитывать на получение карточки на льготных условиях. Кредитка имеет множество достоинств, которые уже успели оценить пользователи банка по всей стране.

Продукт считается подходящим для состоятельных клиентов, при этом оформить его может любой гражданин. Предварительно взвесьте все «за» и «против» и подумайте, оправдают ли плюсы от пользования карточки высокую стоимость её обслуживания.



Золотая кредитная карта от сбербанка условия пользования

Как получить карту Виза в Сбербанке

Правильный подбор пластиковой карты обеспечивает удобное и выгодное использование на всем протяжении срока действия платежного продукта. Дебетовая или кредитная карта VISA Сбербанка выпускается в различных вариантах и уровнях привилегий, гарантируя свободное использование не только в пределах РФ, но и во время зарубежных поездок.

Достоинства и недостатки карт Visa

Пластиковый продукт от международной платежной системы предусмотрел все потребности плательщиков. С его помощью можно приобрести товары, оплатить счета, перечислить средства близким. Различаясь в отдельных характеристиках в зависимости от разновидности пластика, карта право покупать продукты, совершать финансовые операции онлайн в той валюте, которая более выгодна владельцу.

Выбор в пользу Визы обусловлен тем, что она, в отличие от системы Мир, принимается во всех государствах мира, а по сравнению с Мастеркард, платежи в долларах выгоднее совершать именно через карточки, обслуживаемые Visa, с прямой привязкой к американской валюте. По этой же причине, собираясь в поездку по Европе, стоит предпочесть пластик от Мастеркард, с привязкой к евро, поскольку при расчетах через систему Виза деньги пройдут двойную конвертацию.

Остальные параметры сбербанковского пластика, поддерживаемого Визой, обеспечивают всем спектром банковских услуг с применением современных технологий:

И все же, по сравнению с другими эмитентами, есть ряд показателей, которые клиентам Сбербанка хотелось бы улучшить:

  1. Отсутствие дохода по дебетовым продуктам, в то время как другие банки (Тинькофф, Альфа банк) готовы начислять до 6-7%.
  2. Исключение из грейс-периода операций по обналичиванию.
  3. Высокий процент при снятии наличных с кредиток (3-4%).
  4. Небольшой период льготного кредитования (50 дней), когда кредитки других эмитентов позволяют бесплатно использовать заемные деньги в течение 60-120 дней.

Несмотря на имеющиеся недостатки, большинство россиян имеют действующие карточки Сбера, и получают на них заработную плату, пособия, пенсии, государственные субсидии.

Разновидности карт Visa от Сбербанка

Помимо стандартного банковского сервиса, карты Сбербанка Visa обеспечены особыми преимуществами в виде полноценного дистанционного обслуживания, свободных расчетов с юридическими лицами, оплатами за пределами РФ и т.д.

На официальном сайте эмитента в разделе, посвященном дебетовому и кредитному пластику, приводятся описания всех выпускаемых продуктов, большинство из которых предусматривает поддержку международной системы платежей Виза.

Помимо стандартного пластика, существуют программы с особыми привилегиями, например, карта Аэрофлот Виза Голд, позволяющая начислять бонусы в виде миль с дальнейшим их списанием при покупке авиабилетов.

Чтобы получить карточку Сбербанка, придерживаются простой инструкции:

  1. Оформление заявки.
  2. Организация выпуска.
  3. Получение и активация пластика.

Вместо посещения банковского отделения рекомендуется пользоваться онлайн-формой заявки. Это сократит время, затрачиваемое на получение.

Золотая карта Visa

По уровню привилегированности золотые карты Виза относятся к начальной ступени, предполагая возможность расчетов за собственные или заемные деньги. Разновидности золотых карточек Visa представлены стандартной Visa Gold, «Подари Жизнь», «Привилегированной» картой.

Основные параметры именного пластика представлены ниже:

  1. Выпуск и плановый перевыпуск новой карты – 0 рублей.
  2. Дополнительный пластик – 2,5 тысячи рублей в год.
  3. Обналичивание в сутки – 300 тысяч рублей бесплатно. При превышении – 0,5% комиссии с суммы сверх установленного лимита и только через отделения банка.
  4. Снятие средств через сторонние устройства самообслуживания – 1% комиссии.
  5. Ежемесячный лимит обналичивания – 3 миллиона рублей.
  6. Бесконтактные платежи по карте или через приложение на смартфоне.
  7. Открытие карточного счета в рублях, долларах, евро.
  8. Срок действия – 3 года.
  9. Оплаты в любом магазине на территории РФ и за пределами страны.
  10. Смс и интернет-банкинг бесплатно.

Эмиссия и использование пластика дает право на участие в бонусной накопительной программе с начислением «Спасибо» от Сбербанка, с последующим списанием на оплату путешествий, ресторанов, кафе, подарочных сертификатов.

Условия начисления бонусов:

  • 5% при оплате в кафе, ресторане;
  • 1% за покупки в магазинах;
  • до 20% при расчетах за товары и услуги партнеров банка (более 200 компаний).

Если предстоит открыть кредитку Gold, параметры выпуска и обслуживания аналогичны за некоторым исключением:

  1. Предодобренная заявка дает право на бесплатное обслуживание.
  2. Дополнительные карты не предусмотрены.
  3. Начисление бонусных баллов ограничено 0,5%, по программе партнеров – до 20%.
  4. Обналичивание платное – 3-4% от суммы.
  5. Лимит — до 600 тысяч рублей.
  6. Ставка – 23,9-25,9%.

Ни для дебетового, ни для кредитного пластика Gold индивидуальный дизайн не предоставляется.

Классическая карта Visa

Если потребовалось получить карту, предоставляющую максимум банковского сервиса за скромное вознаграждение банку, рекомендуется изучить правила работы с классическим пластиком Visa Classic.

Сравнивая список опций и обеспечиваемого функционала, возможности непривилегированного пластика сходны с золотой Визой Сбербанка, различаясь в размере комиссий и лимитов:

  1. Выпуск/перевыпуск – 0 рублей. При порче или утере досрочный перевыпуск – 150 рублей.
  2. Обслуживание – 750 рублей, 2-й и 3-й год – 450 рублей.
  3. Дополнительная карточка – 450 рублей, 2-й и 3-й год – 300 рублей.
  4. Обналичивание – до 150 тысяч рублей в сутки, 0,5% комиссия от суммы превышения в кассах отделений. В месяц снимают не более 1,5 миллионов рублей.
  5. Бесконтактные оплаты через смартфон (Apple/Google/SamsungPay) или картой.
  6. Смс-уведомление – платное с 3-го месяца 60 рублей.

По кредитной классической карточке лимит устанавливается индивидуально, в пределах 600 тысяч рублей. Стандартные правила ограничивают лимит в 300 тысяч рублей под 23,9-25,9% с грейс-периодом до 50 дней.

Чтобы не платить за обслуживание кредитки, заявка должна быть предодобрена по инициативе банка, в противном случае со 2-го года заемщик платит по 750 рублей. Важное ограничение по обналичиванию – с суммы взимают 3-процентную комиссию и ограничивают суточный лимит через банкомат (не более 520 тысяч рублей).

Молодежная дебетовая

Если человеку еще не исполнилось 25 лет, он вправе воспользоваться особым предложением по оформлению карты для молодежи. Карта предлагает использовать максимум выгоды от посещений Бургер Кинг, приглашает к участию в розыгрыше призовых смартфонов от магазина Bringly, другие акции от эмитента и партнеров. Сохраняя довольно высокий процент бонусных начислений от партнеров (до 10%), Сбербанк обещает тот же банковский сервис, что и по обычному пластику с выгодными тарифами обслуживания:

  1. Годовая плата – 150 рублей.
  2. Обналичивание – в сутки до 150 тысяч рублей, бесплатно.
  3. Действие – 3 года.
  4. Выпуск дополнительной карты невозможен.
  5. Смс-информирование – 60 рублей.

Чтобы дебетовая карта Сбербанка была доступной клиенту, необходимо соблюдение минимальных условий:

  • возраст 14-25 лет;
  • наличие российского паспорта.

При желании владелец пластикового продукта вправе подобрать индивидуальный дизайн, выбрав программу эмиссии молодежной карточки, которая выглядит не так, как стандартный пластик (200 готовых вариантов дизайна). Стоимость обслуживания также составляет 150 рублей, а условия пользования аналогичны стандартному молодежному продукту.

Премиальная кредитная карта

Когда нужен привилегированный пластик от надежного российского банка, рекомендуется получить карту Visa премиум класса.

Кредитка может быть уже предодобрена, что сократит время оформления эмиссии. Чтобы узнать, готов ли банк кредитовать своего клиента с привилегиями, стоит зайти в личный кабинет и проверить информацию. Высокие шансы на премиальное обслуживание у граждан, которые получают зарплату, иные регулярные доходы на счет или карту Сбербанка, либо активно пользующихся услугами финансового учреждения.

  1. Годовая плата – 4,9 тысяч рублей.
  2. Перевыпуск бесплатный независимо от причин.
  3. Ставка – 21,9% по индивидуальному предложению или 23,9% на стандартных условиях.
  4. При просрочке переплата составит 36%.
  5. Общий лимит линии – 600 тысяч рублей, однако эмитент готов персонально увеличить лимит до 3 миллионов рублей.
  6. Функция обналичивания кредитки – 3-4%.
  7. Ежедневное снятие – 100 тысяч рублей или в офисе банка до 300 тысяч рублей.
  8. Льготный период – 50 дней по истечении которых процентную переплату рассчитают. Исходя из текущей задолженности за весь период.

Дополнительно к бонусам Сбербанка платежная система Виза обеспечивает возврат в виде баллов Спасибо в категориях АЗС, сервис Яндекс.Такси, Gett (10%), кафе (5%), продукты в супермаркетах (1,5%).

Цифровая карта Visa

Стать владельцем цифровой карты Сбербанка могут все граждане РФ, достигшие 14-летия, при условии наличия уже действующего сбербанковского пластика, подключенного к мобильному банку.

Чтобы заказать карту, действуют дистанционно, из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Оформление происходит в считанные минуты с моментальной готовностью к расходованию. Виртуальная карточка – оптимальный выбор для владельцев смартфонов, установивших приложения для бесконтактных платежей Apple/Google/SamsungPay.

Условия работы с цифровой картой представлены на сайте эмитента:

  • отсутствие платы за годовое обслуживание;
  • смс-уведомление бесплатное в течение 2 месяцев, далее – 60 рублей ежемесячно;
  • бесплатный выпуск и пополнение;
  • обналичивание через кассу ограничено 50 тысячами рублей в день и 100 тысячами в месяц;
  • при безналичных операциях онлайн процент не взимается.

Карта цифровая от Visa – выбор тех, кто дорожит безопасностью и удобством, грамотно пользуясь современными гаджетами.

Что выгоднее выбрать на сегодня

Широкая дебетовая и кредитная линейка Сбербанка иногда приводит в замешательство, ведь у каждого из продуктов свои особенности. Если нет особых предпочтений и не планируется активное использование карты безналичным способом, стоит завести обычную классическую карту.

Путешественникам может пригодиться привилегированный пластик, предоставляющий повышенное начисление бонусов при оплате услуг партнеров Сбербанка. При потребности в обеспечении максимальной безопасности по бесплатной карте с нулевым риском мошенничества при оплатах онлайн рекомендуется воспользоваться цифровым продуктом эмитента.

Не стоит переплачивать за привилегии, если клиент предполагает небольшие регулярные расходы, и наоборот, активные движения по карточному счету оправдают высокий тариф за обслуживание, вернув деньги в виде бонусных баллов.

Любой из вариантов эмиссии c поддержкой Визы сулит клиенту полноценный банковский сервис, предусматривая свободные операции через мобильный банк, интернет, банкоматы. Однако окончательный выбор делают самостоятельно, предварительно уточнив, сколько стоит обслуживание, с учетом собственных индивидуальных потребностей.



Золотая кредитная карта от сбербанка условия пользования

Золотая карта Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Почти все слышали о золотой карте, но мало кто может ответить, чем она отличается от обычных карточек, в чем плюсы и минусы золотой карты Сбербанка. На самом деле, привилегии предоставляются достаточно широкие: бесплатная экстренная выдача денег за рубежом, повышенный кредитный лимит и кэшбек, медицинская страховка за границей, юридическая защита в любом месте и т.д. Кроме того, Сбербанк выпускает разные золотые карты — кредитные и дебетовые варианты. О преимуществах карт и процедуре их получения читайте в настоящей статье.

Что такое золотая карточка?

Золотая карта — это специальное предложение от Сбербанка состоятельным клиентам. Она выпускается в рамках платежных систем Visa Gold и Mastercard. Отличия между Визой и Мастеркардом заключаются в том, что, в зависимости от выбранной платежной системы, пользование картой за рубежом будет или выгодно, или «не очень».

Как выглядит карта, так она и называется — все голд-карточки оформляются в специальном «золотом» дизайне. Так подчеркивается высокий социальный статус ее держателя. Помимо этого, каждый клиент может заказать индивидуальный дизайн, который будет реализован только на его карточке.

Преимущества золотой карты Сбербанка перед остальными вариантами очевидно:

  • Невысокая стоимость годового обслуживания относительно платиновых карт;
  • Очень большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
  • Круглосуточная поддержка клиента посредством доступа к колл-центру;
  • Продвинутая защита денег на банковском счете с помощью электронного чипа;
  • Высокий кэшбек;
  • Дополнительные услуги при поездках за рубеж.

Мы перечислили далеко не все главные плюсы карты, т.к. подробнее мы это рассмотрим в следующих пунктах. Перечисленные выше привилегии просто объясняют, что такое золотая карта Сбербанка России и что она дает по сравнению с обычными картами Сбербанка.

Виды золотых карт Сбербанка

Сбербанк выпускает карты в двух вариантах — кредитку и дебетовую карточку. Соответственно, обеспеченные клиенты могут выбрать, что им больше по душе: неограниченный доступ к заемным средствам в особенно крупных размерах или же «жизнь по средствам», но с привилегиями золотой карты Сбербанка.

Что наиболее любопытно, разница между этими картами почти полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии. Стоимость обслуживания в обоих случаях составляет 3000 рублей, хотя по кредитке платить за первый год пользования не нужно.

Бонусы «Спасибо» начисляются тоже одинаково: до 5% при получении бонусов непосредственно от Сбербанка, до 20% при оплате картой в различных заведениях партнеров Сбербанка. Помимо этого, голд-карта как в дебетовом, так и в кредитном варианте предоставляет одинаковые привилегии при поездках за рубеж.

Кроме того, существуют также отдельные направления в рамках кредитных и дебетовых карточек:

  • Золотая дебетовая карта «Аэрофлот» (существует и кредитный аналог). Дает повышенный кэшбек в виде милей, что особенно актуально при полетах на самолетах, входящих в группу «Аэрофлот». Милями можно оплачивать не только непосредственно билеты на самолет, но также и рестораны за границей, гостиницы и такси от аэропорта до места проживания;
  • Золотая карта «Подари жизнь», которая также может быть по желанию клиента как кредитной, так и дебетовой. От каждой покупки 0,3% суммы уходят в пользу некоммерческого фонда «Подари жизнь», помогающим в основном детям с заболеваниями или социальной неустроенностью. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания — 4000 рублей для дебетовых карточек. Однако с оплаты первого года пользования 50% этой суммы сразу же уходят в фонд. Банк оставляет себе только 2000 рублей.

Отдельно нужно заметить, что по кредитке имеется ряд ограничений, связанных со снятием наличных. Установлен определенный лимит: в сутки нельзя снимать больше 300 тысяч рублей. Кроме того, за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия.

Поэтому клиенту нужно дважды подумать перед оформлением пластика: если вы не любите брать взаймы, то кредитка, пусть даже золотая, может отрицательно сказаться на ваших финансах и общей выгоде банковского предложения, в таком случае лучше получить в отделении банка дебетовую голд-карту.

Или, наоборот, если вам нужно всегда иметь возможность взять ссуду, причем в относительно большом размере, то золотая кредитная карта идеально вам подойдет.

Чем они отличаются от обычных?

Вопрос, чем золотая карточка отличается от обычной карты, вполне обоснован: не каждый захочет ежегодно перечислять банку 3000 рублей просто за саму возможность пользоваться расширенным функционалом карточки. Если у клиента невысокие запросы, ему может быть куда выгоднее обычная карта со стоимостью годового обслуживания не более 300 рублей.

Держатели золотых карточек также получают более высокий кредитный лимит. Также нужно учитывать, что только владельцы Golden и Platinum карт получают расширенный пакет социальной защиты при поездках за границей: бесплатное юридическое и медицинское страхование, бесплатная экстренная выдача денег в случае утери карточки за границей, увеличение гарантийного срока при покупке товаров стоимостью более 50 долларов.

Кроме того, у золотой карты имеются и отличия от серебряной (ее также называют классической): ежегодная плата за обслуживание счета по серебряной карте существенно ниже — около 750 рублей в зависимости от колебания курса валют, — но и размер социальных льгот значительно меньше, а за границей льготы и вовсе не предоставляются. Снимать в сутки с серебряной кредитки или дебетки можно не больше 150 000 рублей, тогда как с золотой — до 300 тысяч. Максимальный кэшбек по серебряной карте не может быть больше 10%, по золотой — не больше 20%.

Какие привилегии дают голд-карты?

Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:

  • Повышенный кэшбек — до 20% от суммы покупки в заведениях-партнерах Сбербанка, до 10% в выбранных любимых категориях товаров;
  • Бесплатное медицинское страхование при вылете за рубеж;
  • Поддержка и оказание юридической помощи за рубежом через систему International SOS;
  • Продление гарантийного срока товаров, купленных за сумму не менее 50 долларов;
  • Повышенный кредитный лимит — до 600 тысяч рублей. Больше только у платиновых карт;
  • Возможность абсолютно бесплатно снять деньги за границей, если доступ к карте был по какой-либо причине утрачен (например, карта была заблокирована или потеряна). Для сравнения, экстренная выдача наличных за рубежом с классической карты стоит фиксированные 6000 рублей за одну операцию;
  • Бесплатный мобильный банк.

Исходя из вышеперечисленного, становится очевидно, что условия пользования картой «Виза Голд» от Сбербанка более чем выгодны для потребителя. Это и объясняет высокую стоимость карточки по сравнению с классическими («серебряными») или обычными вариантами.

Преимущества и недостатки

Естественно, даже у такой карты имеется свой недостаток. Самый главный минус золотой карточки — это, конечно, ее дороговизна. Если вы спросите, сколько стоит годовое обслуживание по голд-карте, вы можете удивиться: оно составляет не меньше 3500 рублей ежегодно, а для дебетовых золотых карт «Подари жизнь» она достигает и вовсе 4000 рублей. Правда, при соблюдении определенных условий, кредиткой можно пользоваться бесплатно в первый год после активации, но об этом позже.

Преимущества карты следующие:

  • При активном пользовании карточкой, можно получать существенную скидку в виде кэшбека. Клиент имеет право оплачивать бонусными баллами «Спасибо» до 99% от покупки в магазинах-партнерах банка;
  • Не нужно переживать каждый раз, когда у вас намечается поездка за рубеж. Вы будете точно уверены, что с медицинской страховкой, юридической защитой и прочими аспектами проблем не возникнет;
  • Если за рубежом с вашей картой что-то случится, это не испортит вам всю поездку — вы сможете бесплатно получить деньги прямо там, в стране пребывания;
  • Большой кредитный лимит и почти неощутимые ограничения на снятие наличности в сутки — это ценно для тех клиентов, кто привык ни в чем себе не отказывать.

Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:

  • Высокая стоимость обслуживания. 3500 или 4000 рублей, отдаваемых ежегодно, могут свести на «нет» всю выгоду банковского предложения;
  • Существенные комиссии на обналичивание средств с кредитки. Фактически, картой выгодно владеть только в том случае, если вы практически все операции проводите в безналичной форме;
  • Доступность легких денег, да еще и в большом размере, провоцирует держателя карты на необоснованные траты. То же можно сказать и про повышенный кэшбек — он так же стимулирует на дополнительные и подчас ненужные расходы.

Условия в рамках золотой кредитной карты Сбербанка

Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.

  • Карта открывается на срок 3 года;
  • Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, в первый год — 0 рублей. Однако, если вам ее предварительно одобрили, с вас не будет взиматься эта сумма в течение всего периода пользования. Узнать о статусе предложения можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
  • Валюта счета — исключительно рубли. Платежная система может быть как Visa, так и MasterCard;
  • Льготный период составляет 50 дней;
  • Процентная ставка для всех пользователей — 27,9% годовых. Однако, если вы получили предварительное одобрение или банк сам предложил вам оформить голд-карту, ставка уменьшается до 23,9% годовых. При просрочке взимается 36% вместо указанных процентов;
  • Кредитный лимит — до 600 тысяч при предварительном одобрении, 300 тысяч в противном случае;
  • Лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка — 300 тысяч рублей в сутки, в терминалах и кассах чужих организаций — до 100 тысяч рублей.

Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:

  • 3% от суммы, но не менее 390 рублей — если снимается в банкоматах или кассах Сбербанка/дочерних предприятий;
  • 4% от суммы, но не менее 390 рублей — если обналичивание производится в других банках;
  • Минимальный ежемесячный взнос по задолженности — 5% от основного долга.

Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.

К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.

Требований к держателю малы, но они есть:

  • Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
  • Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной пропиской в РФ;
  • Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с доходов в размере 30 000 — 40 000 рублей.

Условия в рамках золотой дебетовой карты Сбербанка

Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:

  • Платежная система — не только стандартные Visa и MasterCard, но и российская «МИР». Срок действия карты «МИР» составляет 5 лет, но такой картой нельзя платить за рубежом. По Виза и Мастеркард срок действия — 3 года;
  • Открыть можно в одной из трех валют — рубли, доллары или евро;
  • Стоимость годового обслуживания — фиксированные 3000 рублей в течение всего срока действия. Возможности уменьшить эту сумму не предусмотрены;
  • В месяц можно снимать до 3 млн рублей, в день — до 300 тысяч рублей. В банкоматах и кассах Сбербанка — бесплатно.

Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:

  • При обналичивании денег через кассы Сбербанка сверх лимита (300 тысяч рублей), взимается 0,5% от суммы превышения;
  • Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
  • Та же операция в кассах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
  • Ограничения на количество снимаемых денег не предусмотрены. Нужно лишь учитывать повышенную комиссию.

Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? Как ее получить?

Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.

Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.

Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.

Заключение

Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.

Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.



Золотая кредитная карта от сбербанка условия пользования

Credit — Ratex

Золотая кредитная карта Сбербанка: условия использования и привилегии

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold позволяет оплачивать товары без переплаты до 50 дней с момента совершения покупки. Также она позволяет экономить средства благодаря программе лояльности «Спасибо», причем баллы по ней начисляются при каждой покупке. Стоимость обслуживания этой карты составляет 3000 руб. за каждый год начиная со второго, но для клиентов с предодобренным предложением сумма составляет 0 руб. за все годы.

Тарифы и условия обслуживания

Сегодня кредитная карта Gold предоставляется в 2 вариантах:

  1. Предодобренная с лимитом до 600 тыс. руб. бесплатным обслуживанием на протяжении всего срока действия (3 года). Ставка за использование кредитных средств 23,9% годовых.
  2. На стандартных условиях с лимитом до 300 тыс. руб.: в течение первого года обслуживание также бесплатное, за каждый последующий – по 3000 руб. Ставка за пользование средствами 27,9% годовых.

В остальном условия обслуживания по той и другой карте полностью совпадают.

платежная система Visa и MasterCard
валюта счета* только рубль РФ
срок действия 3 года
льготный период (ставка 0%) до 50 дней
ставка по окончании льготного периода 27,9% или 23,9% годовых
ставка при просрочке 36% годовых
минимальный платеж 6% от суммы задолженности
регулярность выплаты минимального платежа ежемесячно
оплата в 1 касание предусмотрена
оплата через телефон (Apple Pay предусмотрена
комиссия за снятие наличных** 3%, минимум 390 р в Сбербанке

4%, минимум 390 р в других банках

суммарный лимит на снятие наличных в сутки 300 000 р
перевыпуск по любой причине бесплатно
мобильный банк бесплатно
сбербанк онлайн и мобильное приложение бесплатно
отчет на электронную почту бесплатно
выписка в банкомате 15 р
проверка баланса в других банкоматах 15 р
индивидуальный дизайн не предусмотрен

*Условия использования золотой карты позволяют совершать по ней покупки не только на территории России, но и за рубежом. Можно смело ее брать в путешествие. Конвертация рублей в местную валюту производится автоматически в соответствии с текущим курсом Сбербанка на день совершения операции.

**При снятии наличных на сумму сразу начинает начисляться процентная ставка 27,9% или 23,9% годовых. Льготный период на такие операции не распространяется (по сути это единственный минус кредитки).

Чтобы узнать о наличии предодобренной карты, можно зайти в свой кабинет Сбербанк онлайн или уточнить информацию по бесплатному телефону 8 800 555 555 0. Вероятность получения такой карточки вырастает в случаях:

  1. если зарплата также переводится на счет в Сбербанке;
  2. если клиент активно пользуется любой дебетовой картой Сбербанка;
  3. при активном пользовании другими финансовыми продуктами банка.

Как узнать одобрена ли мне золотая кредитная карта Сбербанка

Если предложение отсутствует, можно оформить карту только на стандартных условиях.

Преимущества золотой карты

Перед подачей заявки полезно разобраться с тем, в чем преимущество золотой карты, и можно ли сэкономить свои средства, используя ее для каждодневных покупок. Основные привилегии карточки Gold – это наличие беспроцентного периода (Грейс-период) и бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

Беспроцентный период

При совершении безналичных операций (покупки в магазинах и онлайн) банковскими средствами можно пользоваться до 50 дней без процентов. Это стандартный срок, который предоставляется по всем кредитным картам и называется льготным периодом. Исчисление срока зависит от даты формирования отчета по карте, которая устанавливается индивидуально. Покупки можно совершать в течение отчетного месяца начиная с этой даты, а при возврате полной суммы до даты платежа можно не переплачивать за проценты.

Например, установлена отчетная дата 10 число каждого месяца. Тогда покупку выгоднее всего планировать на 11 число, поскольку льготный период будет действовать до 10 числа следующего месяца и плюс еще 20 дней. Поэтому если приобрести товар, например, 11 апреля, то отчет сформируется 10 мая, а внести платеж нужно будет только 30 мая.

Далее возможны 2 варианта:

  1. Если отдать всю потраченную за это время сумму, льготный период продолжает действовать, т.е. можно совершать новые покупки и ничего не переплачивать.
  2. Если выплатить минимальный платеж (6% от общей задолженности), на оставшуюся сумму начинают начисляться проценты согласно указанной годовой ставке (27,9% или 23,9%).

Спасибо от Сбербанка

Еще одна выгодная привилегия – бонусная программа «Спасибо», которую можно бесплатно подключить:

  • в банкомате;
  • в личном кабинете Сбербанк онлайн;
  • с помощью смс «Спасибо» на номер 900.

Благодаря программе клиент получает бонусы в виде 0,5% от суммы покупки в любом магазине и до 20% от покупок в магазинах-партнерах (их актуальный список всегда можно уточнить на сайте либо по бесплатному номеру 8 800 555 555 0).

Затем накопленными бонусами можно компенсировать до 100% покупки также в магазинах-партнерах. Программа разделена на 4 уровня:

  1. На первом можно получать бонусы только у партнеров.
  2. На втором к ним добавляются бонусы от самого Сбербанка.
  3. Далее добавляются повышенные бонусы в 2 категориях покупок, которые нужно предварительно выбрать.
  4. Наконец, ко всем этим бонусам добавляются еще 2 категории с повышенными баллами.

Переход с одного на другой уровень зависит от размера ежемесячных трат по карте, в том числе в магазинах-партнерах. При этом каждый новый участник сразу попадает на 2 уровень, где получает дополнительные бонусы от Сбербанка.

Как получить карту: пошаговая инструкция

Есть 2 способа, как получить золотую карту Visa Gold:

  1. Подать заявку онлайн на официальном сайте банка.
  2. Обратиться в любое отделение Сбербанка.

Онлайн заявка через интернет подается только в личном кабинете Сбербанк Онлайн. После получения предварительного решения об одобрении необходимо прийти в офис банка и предоставить все необходимые документы:

  • паспорт;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • справка 2-НДФЛ.

При подаче заявки сразу в офисе банка предоставляются те же самые документы. В обоих случаях заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Гражданство РФ и регистрация в том же регионе.
  3. Общий стаж работы от 1 года.
  4. Стаж на последнем месте от 6 мес.

Как оформить, так и получить карту Виза Голд становится проще, если зарплата переводится на счет в Сбербанке. В таком случае достаточно предоставить только паспорт. Решение принимается в тот же день или часто на следующий рабочий день (максимум 2 суток). Банк устанавливает кредитный лимит, размер которого определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и других факторов.

В назначенный день необходимо снова прийти в офис, чтобы забрать карту. Сотрудник выдает пластик и конверт с ПИН-кодом. Его нужно запомнить, а затем уничтожить, чтобы никто из посторонних лиц не узнал комбинации.

Активация карты

Активировать карту Сбербанка можно с помощью запроса баланса в любом его банкомате и терминале. При необходимости ПИН-код также меняют в банкомате на более “удобную для себя” последовательность. Услуга предоставляется бесплатно. После активации кредитка готова к использованию.

Как узнать сумму долга по кредитной карте Visa Gold

Узнать о задолженности по кредиту можно отправкой СМС на номер 900 с телефона подключенного к мобильному банку Сбербанка. В ответ придет сумма долга и минимальный платеж для возобновления льготного периода.

В чем подвох у карты

Необходимо четко запомнить дату отчетного периода и не путать ее с льготным беспроцентным периодом. Тогда вы исключите просрочки по выплатам и штрафы.

Длительная (более 3 месяцев) задолженность банку может испортить кредитную историю и финансовую репутацию клиента, после чего получить кредит будет достаточно сложно.

Из минусов можно отметить высокую комиссию при снятии наличности и отсутствие возможности заказать индивидуальный дизайн карточки.

Как оформить дебетовую карту Виза Голд Сбербанка

Аналогично можно получить золотую дебетовую карту. Условия ее обслуживания примерно такие же – 3000 р ежегодно, при этом можно без комиссии ежедневно снимать до 300 000 р в банкоматах и офисах Сбербанка. Существует золотая карта Сбербанка Мир для бюджетников и пенсионеров, а также Visa и MasterCard. Первую можно использовать только на территории России, а последние 2 – по всему миру.

Подводим итоги

Золотая карта виза позволяет приобретать товары в рассрочку максимум до 50 календарных дней и к тому же дает возможность копить и тратить бонусы «Спасибо». Если правильно рассчитать свои финансовые возможности, пользоваться карточкой можно бесплатно и при этом сразу покупать необходимые вещи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector