АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2019 году

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться?

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 в АИЖК. Какой пакет (перечень) документов потребуется для реструктуризации ипотеки.

Агентство ипотечного жилищного кредитования или АИЖК было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2019 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агенство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 10% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 15 до 50%. Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится.

Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты. К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка. Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 10%.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 7,9% годовых. Однако такую ставку вам предложат при условии оформления ипотеки на срок до 5 лет и с первоначальным взносом в 50%. Если у вас есть возможность пойти на такие условия, то для вас это действительно выгодное предложение.

Но, если вы не можете заплатить 50% стоимости квартиры сразу, да и срок ипотеки в 5 лет для вас маловат, тогда ставка для вас будет гораздо выше. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5%. А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику. Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет. Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков: срок кредитования до 30 лет, отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение, отсутствие скрытых комиссий. Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2018 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Существенное отличие и настоящее преимущество ипотеки от агентства – кредитный продукт «Переезд». Например, у вас уже есть квартира, но вы хотите больше и лучше, или просто еще одну. Вы оформляете ипотеку через АИЖК с залогом приобретаемой квартиры, а также как бы еще один кредит – под залог уже имеющейся квартиры, но уже наличными. Эти наличные идут на первый взнос по ипотеке, поэтому условия у вас будут выгодными, а ставки по ипотеке – низкими. Потом вам нужно будет в течение двух лет погасить кредит наличными. Вы можете это сделать постепенно, из собственных средств, а можете продать старую квартиру, погасить кредит полностью и заодно большую часть ипотеки.

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса. Процентная ставка варьируется от 7,9 до 11%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 20 до 50%, а срок кредитования от 5 до 30 лет. Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«Малоэтажное жилье»

В рамках этой программы достаточно большой выбор жилья. Сюда может относиться строительство коттеджа, покупка готового дома или даже квартира, в двух трехэтажном доме, если это организованная комплексная малоэтажная застройка. Можно даже оформить просто участок, при условии, что на нем в дальнейшем вы будете строить дом. Первоначальный взнос по такой программе возможен от 10%, процентная ставка на новый дом или строительство – 7,9-11%, а на готовое жилье «вторичного» рынка – 8,9-12,7% годовых. Такую ипотеку можно оформить на любой срок до 30 лет. Однако полная выплата кредита должна закончиться до наступления 65 лет заемщика. Еще заемщиков сразу несколько, то учитывается возраст старшего из них.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Стоимость квадратного метра в выбранном вами жилья должна соответствовать и не превышать норматива, установленного Министерством экономического развития России. По каждому городу этот норматив свой, точную стоимость квадратного метра можно найти в интернете. Если стоимость квадратного метра укладывается в норматив, то вам сделают скидку в виде 0,5% от процентной ставки.

Если вы хотите в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал, то считайте, что вам повезло. Ваша ставка по ипотеке будет уменьшена еще на 0,25%.

Многие слышали о них или участвовали в программах «Жилище», для обеспечения жильем молодых семей. Если вы состоите в такой программе, то есть являетесь семьей, отчаянно нуждающейся в жилье, ваша ставка уменьшится еще на 0,25%. Кстати, молодой семьей считается та, где возраст обоих супругов меньше 35 лет.

Семьи с двумя несовершеннолетними детьми тоже удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки.

Если в вашей семье дети появились еще до того, как придумали выдавать материнский капитал, то вы тоже можете претендовать на скидку в размере 0,5% ставки, но только если ваши дети еще не достигли совершеннолетия. Подобные условия даются семьям, у которых трое и более несовершеннолетних детей, то есть многодетные.

Было время, когда государство выдавало жилищные сертификаты. Если вы являетесь владельцем такого сертификата, то можете рассчитывать на уменьшение ставки на 0,25%. Если жилье приобретается в рамках программы «Стимул», то бонус составит еще минус 0,25% от ставки.

Самое приятное и примечательное здесь то, что все скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

Простая стандартная

Эта программа рассчитана на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Именно по этой программе агентство «спасает» заемщиков, которые не справляются с платежами.

Для оформления нового кредита в АИЖК, первый взнос должен быть от 10% стоимости квартиры. Но, может быть взнос и 50%, если вы хотите максимально низкую процентную ставку. Ставка также зависит от срока ипотеки от 5 до 30 лет, и насчитывает от 8,3 до 12,8% годовых. Для рефинансирования кредита процентные ставки такие же.

В этой программе не предусмотрено никаких скидок и бонусов. Однако ставка может быть повышена на 0,7%, если вы откажетесь от страхования.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2,2 миллиона рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет от 9,75 до 11,25% годовых. Ее размер зависит от возраста заемщика, его доходов, первоначального взноса и категории выбранной квартиры, первичная она или вторичная. На новые квартиры тут ставка ниже.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой. Процентная ставка для таких квартир будет очень низкой, всего от 6,19% годовых.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может исключительно гражданин России, возраст которого от 20 и на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет. Суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика. Заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и вы водится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам: паспорт с постоянной пропиской, инн, снилс, справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства. Еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК заемщикам заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 12% годовых. Сумма ежемесячных платежей снижается до отметки ниже 50% от дохода должника. В крайних случаях будет предоставлена компенсация на погашение части долга, но не более 600 тысяч рублей. Также возможно отсрочка выплаты ипотеки на срок до 1 года.

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде, которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков. Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством АИЖК.

Условия предоставления экономической помощи

Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

1. Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях
2. Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды, которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода, тогда помощь оказываться не будет.
3. Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.
4. Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

Требования предъявляются к находящейся в залоге жилой собственности

Недвижимость должна отвечать ряду условий:

1. Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, приобретенные по ипотеке, объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.
2. Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища. Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.
3. Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.
4. К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

Куда нужно обратиться для получения денежной поддержки

Несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством банка-кредитора.

Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца.

Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте.

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Перечень требуемых документов

Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

Бланк заявления о реструктуризации кредита

В общий комплект бумаг входят:

1. Заявка, которая была подготовлена в соответствии с определенной формой. Форму и образец заявки возможно взять в банке, однако зачастую оно там же и оформляется менеджером.
2. Документы, удостоверяющие соответствие заемщика группе лиц, обладающих возможностью получения поддержки (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности)
3. Бумаги, которые подтверждают экономические условия приобретения поддержки: копия трудовой книжки, справка работодателя, акт о постановке на учет в качестве нетрудоустроенного, документ о заработках по сведеньям налоговой организации, ПФР либо соцстрахования, налоговые декларации либо всевозможные другие бумаги, которые имеют все шансы формально доказать уровень прибыли на момент получения кредита, на момент обращения за тем, чтобы провести реструктуризацию, и в общем засвидетельствовать уменьшения уровня прибыли на 30%.
4. Бумаги по ссуде и залогу – копия соглашения, справка от заимодателя, график, в соответствии с которым происходит ежемесячная оплата, отчет по оценке залога на момент получения ссуды и т.д.

Договор участия в долевом строительстве

Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

• Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
• Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.

Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

Объемы и формы оказания поддержки

Итоговые требования реструктуризации ипотеки в условиях участия в проекте господдержки определяются кредитной организацией и заемщиком.

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

Предельно возможный объем экономической поддержки – сокращение суммы по займу на 10% от оставшегося долга, но при этом назначенный объем поддержки на 1-го заемщика не может быть выше 600 тыс. руб. Помимо этого, проект учитывает уменьшение ставки по проценту в отношении ипотечной ссуды валютного типа минимально до 12% годовых на целый оставшийся период действия договора по займу, а по рублевой ипотеке – вплоть до ставки, которая действует на момент проведения реструктуризации. Изменение ставки в сторону повышения разрешается только при значительных нарушениях заемщиком условий соглашения.

Взимание с заемщика денежных средств за содействие в проекте экономической поддержки, в качестве комиссионных сборов и других банковских платежей не учтено. Официально все без исключения осуществляется на бесплатной основе.

АИЖК: проблемы

На видео ниже аналитический материал о деятельности Агентства.

http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/aizhk-paket-dokumentov.html





Аижк требования к заемщику

Государственное унитарное предприятие

АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ ГОРОДА СЕВАСТОПОЛЯ


299011, г. Севастополь, ул.Воронина, д.10, 1-ый этаж, офис 1-6

время работы: 09:00 — 18:00, 13:00-14:00 — перерыв; сб,вс -выходной

консультации, прием документов: 10:00 — 17:00, 13:00-14:00 — перерыв; сб,вс -выходной

+7 (8692) 48-77-99, +7 (8692) 54-20-60, +7 (978) 108-109-1

Что нужно знать об Ипотеке


Ипотечный займ (кредит) выдается на длительное время, поэтому в интересах и заемщика, и кредитора заранее и максимально подробно оговорить все условия сделки, оценить риски, изучить права и обязанности сторон, продумать варианты действий в случае возникновения проблем, а также еще раз задуматься об ответственности этого шага.

У тех, кто впервые сталкивается с ипотечным кредитованием, складывается впечатление, что ипотека — это сложно, долго и дорого. Однако если внимательно отнестись к выбору кредитной программы, узнать о возможных льготах, выбрать удобный способ погашения займа (кредита) и правильно оценить будущие расходы, ипотека может стать самым простым и быстрым способом улучшения ваших жилищных условий.

От чего зависит сумма займа (кредита)

Сумма ипотечного займа (кредита), которую вы можете получить, зависит от:

размера вашего дохода;

стоимости приобретаемой недвижимости;

суммы имеющихся у вас накоплений (первоначального взноса).

Насколько будет велика сумма займа (кредита), которую вы можете получить, в первую очередь, зависит от вашей платежеспособности. Платеж по займу (кредиту) не может превышать определенной доли ваших доходов. При этом из ваших доходов предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам (платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам, алименты и т. п.).

Размер ипотечного займа (кредита) всегда привязан к стоимости приобретаемой недвижимости – это так называемое соотношение кредит/залог. Размер займа (кредита) не может превышать разницы между стоимостью жилья (суммой, в которую оценили недвижимость, которую вы планируете приобрести) и суммой, которую вы обязаны внести в качестве первоначального взноса за жилье из собственных средств.

Например, вы покупаете квартиру, которая оценивается в 5 млн рублей. Первоначальный взнос составляет 30% — 1,5 млн рублей. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить, составляет 3,5 млн рублей.

Сумма займа (кредита) увеличивается или уменьшается в зависимости от того, на какой срок вы берете займ (кредит).

Чем больше срок погашения займа (кредита), тем большую сумму вы сможете получить, благодаря тому, что снижается размер платежа по займу (кредиту).

Если вы хотите увеличить сумму займа (кредита), то можете привлечь дополнительных заемщиков (созаемщиков).

Если займ (кредит) предоставляется сразу нескольким заемщикам, то для расчета платежеспособности учитывается совокупный доход всех заемщиков. Чем больше совокупный доход, тем больше максимальная сумма доступного им займа (кредита).

Все заемщики по займу (кредиту) несут равную ответственность за его погашение.

Что такое закладная

Подтверждением обязательства заемщика полностью погасить ипотечный займ (кредит) служит закладная — специальный документ, который оформляется при получении ипотечного займа (кредита). Владелец закладной получает право требования по погашению займа (кредита) на условиях, установленных договором займа ( кредитным договором ) .

Владельцем закладной становится кредитор, который выдал вам ипотечный займ (кредит).

Какие права имеет владелец заложенного жилья

Если вы приобрели жилье с помощью ипотечного займа (кредита), оно становится вашей собственностью. Однако право распоряжаться таким жильем ограничено в связи с тем, что оно находится в залоге у кредитора.

В заложенном жилье можно без ограничений регистрировать членов своей семьи. Его можно завещать, однако к наследнику вместе с недвижимостью перейдут и обязательства заемщика по погашению займа (кредита).

Обязанности владельца заложенного жилья

Если вы взяли ипотечный займ (кредит), у вас возникают обязанности перед кредитором/владельцем закладной по предоставлению определенных сведений о себе и своих доходах. Требования подобного рода содержатся в договоре займа (кредитном договоре) . Обязательным требованием является предоставление информации об оплате страхования (имущественного и/или личного) , предусмотренного договором. Также кредитора нужно оперативно уведомлять об изменении вашего фактического места жительства, адреса регистрации, адреса для направления корреспонденции, контактного телефона, состава семьи, заключении или расторжении брака (заключении, изменении или расторжении брачного договора), места работы.

Стандартным является требование об уведомлении кредитора о постоянной регистрации новых людей в заложенном жилье и его передаче в аренду.

Владелец закладной имеет право периодически проверять, в каком состоянии находится заложенный объект недвижимости, должным ли образом вы заботитесь о его сохранности.

В случае если заемщик нарушает свои обязательства по возврату займа ( кредита ) , владелец закладной имеет право потребовать продать жилье, и за счет вырученных средств погасить долг заемщика.

Владелец закладной может перепоручить сопровождение или прием платежей другому сервисному агенту, а также продать или передать другой организации закладную по займу ( кредиту ) — в этом случае право требовать от вас погашения займа ( кредита ) перейдет к новому владельцу закладной.

Кто может получить кредит

Перед тем, как обратиться за получением ипотечного займа (кредита), стоит ознакомиться с требованиями к вам как к Заемщику и приобретаемому жилью (предмету ипотеки).


Регистрация

Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, зарегистрированный по месту жительства, или месту пребывания на территории Российской Федерации.

Возраст Заемщика

Возраст заемщика на момент заключения договора займа (кредитного договора) должен составлять не менее 21 года, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока кредитования.

Созаемщики

Общее количество заемщиков по одному договору займа (кредитному договору) не может превышать 4 (четырех) человек.

Доход

Заемщик должен иметь официально подтвержденный доход, соответствующий требованиям кредитора к кредитоспособности и платежеспособности.

Семейное положение

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке также становится заемщиком и залогодателем независимо от того, есть ли у него постоянный доход. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, по условиям которого имущество не является совместной собственностью супругов, а признается личной собственностью одного из них. В этом случае включение супруга в состав участников ипотечной сделки в качестве заемщика не требуется.

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки может выступать квартир а или жилой дом с земельным участком. Комнаты не могут являться предметом ипотеки.

Предметом ипотеки должно быть жилье, на приобретение/строительство которого предоставлен ипотечный заем (кредит).

Право собственности заемщика на предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Предмет ипотеки должен быть расположен на территории г. Севастополя.

Жилой дом с земельным участком

При передаче в залог жилого дома земельный участок, на котором он расположен, подлежит также передаче в залог. К комплекту документов на земельный участок должен быть приложен кадастровый паспорт (план) земельного участка.

Земельный участок должен:

принадлежать заемщику на праве собственности;

относиться к категории земель населенных пунктов;

иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.

Оценка предмета ипотеки

Стоимость предмета ипотеки должна быть подтверждена отчетом об оценке, произведенной независимым оценщиком, аккредитованным кредитором. Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, т.е. наиболее вероятной цены, по которой этот объект может быть продан на открытом рынке в условиях конкуренции.

При передаче в ипотеку жилого дома и земельного участка, на котором он расположен, оценка должна проводиться отдельно для жилого дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности.

Пять правил для тех, кто решил взять ипотечный займ (кредит)

1. С предельной точностью выясните, какую сумму составят единовременные расходы, возникающие при оформлении ипотечной сделки, чтобы ясно понимать, располагаете ли вы данной суммой.

Будьте объективны, рассчитывая, какую часть своих доходов вы можете выделить на ежемесячный платеж по ипотеке, ч тобы ваш уровень жизни не снизился до критической отметки.

В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения, связанные с проблемами на работе или в семье. Поэтому ваши доходы за вычетом платежа по займу ( кредиту ) должны позволять откладывать какую-то часть средств и на создание «подушки безопасности». По мнению финансовых экспертов, ипотечный заемщик на случай финансовых трудностей должен иметь в запасе сумму на выплату трех платежей по займу ( кредиту ) .

Баланс доходов и расходов необходимо рассчитать так, чтобы он соблюдался не только в текущий момент, но и в долгосрочной перспективе. Трезво взвесьте перспективы роста своих доходов, обдумайте, какие есть возможности дополнительных заработков и сколько они способны вам принести. Если у вас в планах рождение детей или крупные расходы — на ремонт, приобретение автомобиля, учебу и т. п. – учтите это: в подобных ситуациях ипотечный займ (кредит) ложится тяжелой нагрузкой.

Нужно со всей ответственностью осознать, что если вы не сможете вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотечному займу (кредиту), вы можете лишиться заложенного жилья.

Основные расходы по ипотечному займу (кредиту)

Расходы по оценке недвижимости.

Погашение основной суммы долга и уплата процентов по займу (кредиту).

Уплата страховых взносов по договорам страхования, заключенным в соответствии с условиями договора займа (кредитного договора).

Платежи, связанные с нарушением условий договора займа (кредитного договора) — неустойка (штрафы и пени), повышенные проценты или иные санкции, установленные условиями договора займа (кредитного договор.

Получение ипотечного займа (кредита)

Оценив свои финансовые возможности и потребности, вы выбрали подходящую ипотечную программу и решили взять ипотечный займ ( кредит ) .

Процесс получения ипотечного займа (кредита) состоит из нескольких этапов:

подготовка и предоставление документов и Анкеты-заявления на получение займа (кредита);

получение предварительного решения кредитора о предоставлении займа (кредита) (решение действительно в течение 4-х месяцев, в этот период необходимо успеть пройти остальные этапы получения займа /кредита);

подбор объекта недвижимости (квартиры) самостоятельно или с помощью агентства недвижимости — партнера кредитора и предоставление документов по квартире, заказ Отчета об оценке рыночной стоимости квартиры у независимого оценщика, аккредитованного кредитором;

получение окончательного решения кредитора о предоставлении займа (кредита) и определение даты ипотечной сделки, включающей в себя заключение договора купли-продажи квартиры и договора займа (кредитного договора), оформление закладной;

заключение ипотечной сделки (оплата заемщиком первоначального взноса, заключение договора купли-продажи квартиры, заключение договора займа/кредитного договора, государственная регистрация права собственности на приобретенный объект недвижимости);

проведение расчетов с продавцом — оплата стоимости квартиры за счет средств первоначального (личного) взноса покупателя (заемщика) и заемных/кредитных средств, оформление акта приема-передачи объекта недвижимости от продавца к покупателю;

заключение договора (ов) страхования в соответствии с условиями договора займа (кредитного договора ) и передача одного экземпляра договора(ов) кредитору вместе с оригиналом документа, подтверждающего оплату страховой премии;

• предоставление кредитору документов, подтверждающих заключение ипотечной сделки.

Получение займа (кредита) на приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства под залог прав требования по договору участия в долевом строительстве имеет отличия в порядке оформления документов и действий, необходимых для получения займа (кредита) и приобретения жилья. Консультацию по порядку получения займа (кредита) на приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства предоставит вам кредитор.

Способы погашения ипотечного займа (кредита)

Дифференцированный и аннуитентный платеж

В настоящий момент в России используются два способа погашения ипотечного займа (кредита):

Аннуитетная схема погашения – это погашение займа (кредита) регулярными, одинаковыми по величине (аннуитетными) платежами. Размер платежа определяется при выдаче займа (кредита) по официальной формуле аннуитета и включает в себя расчетную сумму на погашение основного долга и проценты, начисленные на сумму невыплаченного долга. Каждый месяц Заемщик платит одну и ту же сумму.

Дифференцированная схема погашения – это погашение займа (кредита) регулярными, но разными по величине платежами. Размер каждого платежа определяется займодавцем (кредитором) при выдаче займа (кредита) с учетом суммы, которую займодавец (кредитор) требует направлять на погашение основного долга (как правило, это одинаковая сумма в каждый платеж) и процентов, начисляемых на сумму еще невыплаченного долга. Каждый месяц Заемщик должен уточнять, какую сумму ему следует уплатить.

Если сравнивать эти две схемы, то, при равных условиях, размер дифференцированного платежа в течение нескольких лет будет заметно выше, чем аннуитетный платеж. Затем он снизится, но следует понимать:

Размер дифференцированного платежа на первых порах может оказаться настолько большим, что вы не сможете получить нужную вам сумму займа (кредита) из-за недостаточной величины вашего дохода!

В то же время, с дифференцированными платежами вы заплатите меньшую сумму в виде процентов по займу (кредиту), так как уменьшение суммы основного долга (сумма денежных средств, которую вы получили от займодавца (кредитора) по ипотечному займу (кредиту)) происходит быстрее, чем по аннуитетной схеме.

Пример расчета платежей при аннуитентной и дифференцированной схемах.

Например: сумма займа (кредита) — 1,6 млн. руб.; срок — 15 лет; ставка — 12,8% (займ/кредит в рублях)

Дифференцированный платеж

Аннуитентный платеж

Платежи по графику

Если есть возможность производить досрочное погашение

Размер ежемесячного платежа

26 тыс. руб. – первый платеж, далее размер платежа уменьшается, и через 5 лет становится меньше, чем платёж при аннуитетной схеме погашения

20 тыс. руб.

20 тыс. руб. + 6 тыс. руб., где 6тыс.руб. — досрочный платеж, который Заемщик имеет право осуществлять каждый месяц. Сумма досрочного платежа не ограничена!

Требуемый доход Зёмщика для выдачи займа (кредита)

Суммарные выплаты процентов по займу (кредиту)

Как показывает расчет, дифференцированная схема позволяет Заемщику уменьшить общую выплату процентов по займу (кредиту). Но при этом она дает гораздо большую нагрузку на бюджет Заемщика в первые годы. Соответственно, требуется более высокий уровень дохода для обслуживания такого займа (кредита), либо сумма займа (кредита) будет существенно меньше, чем при аннуитентном платеже.

У каждой схемы есть свои плюсы и минусы, но аннуитетная схема объективно позволяет Заемщикам с меньшими доходами брать ипотечные займы (кредиты) в сумме, необходимой для покупки квартиры, делая ипотеку более доступной.

Кроме того, следует учитывать, что досрочные платежи Заемщик может производить свободно, без каких-либо ограничений и штрафов. Если у Заемщика есть или появляются средства от подработки или как помощь от родственников и др., то, как правило, выбирается третий вариант, приведенный в таблице. Каждый Заемщик выстраивает свою независимую схему досрочного погашения займа (кредита). В результате, основной долг погашается гораздо быстрее, и соответственно уменьшается размер процентных платежей, начисленных на уменьшенный основной долг. Это даёт возможность: а) более быстро погасить займ (кредит), и б) снизить суммарные выплаты по займу (кредиту), за счёт снижения выплат процентов.

Дифференцированная схема погашения ипотечного займа/кредита:

Аннуитетная схема погашения ипотечного займа/кредита:

Аннуитетная схема с возможным досрочным погашением:

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам

Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Главная страница ДОМ.РФ

Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке.

Заглавная страница дом.рф

На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:

• Основные новости и объявления организации;
• Аналитические данные;
• Ставки по ипотеке
• Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
• Уровень инфляции и так далее.

Наверху веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.

С 2018 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». Главная задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.

Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:

• Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
• Развитие аренды жилых помещений;
• Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
• Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
• Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
• Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
• Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
• Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.

ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2016 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.

Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

Личный кабинет

Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке.

Заглавная страница сайта

Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:

• Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
• Контроль за просроченной задолженностью;
• Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
• Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.

Важно. Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту. Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки необходимо проделать следующие действия:

1. Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
2. Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
3. Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
4. Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

Список партнеров можно проверить во вкладке «Ипотечные продукты», кликнув на «наших партнеров».

Поиск партнеров

Откроется окно с выбором соответствующих партнеров, в зависимости от места нахождения. Партнеры функционируют по всей России, достаточно выбрать из списка необходимый город или область.

Поиск партнеров

Необходимо помнить. Оформить заявку можно в любое время дня. Для этого необходимо заполнить ФИО, контактные данные, ипотечный продукт и так далее. В ближайшее время менеджер колл-центра свяжется для объяснения и помощи выбора ипотечного продукта и жилого помещения.

Как рассчитать ипотеку?

На сайте представлен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать срок и сумму ежемесячного платежа.

Для этого необходимо выбрать ипотечную программу, стоимость жилья, материнский капитал (не обязательно), первоначальный взнос и желательный срок ипотеки.

Например, если выбрать программу «Новостройка», стоимость жилья составит 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 400 000 рублей и срок кредита 15 лет, а процентная ставка и ежемесячный платеж будет:

Поиск партнеров

Виды ипотечных продуктов и требования к заемщикам

Сервис АИЖК обладает множествами преимуществами, такими как:

• Совершение всех транзакций на государственном уровне, что минимизирует финансовые риски;
• Экономия за счет отсутствия комиссий;
• Предоставление онлайн сервиса, который позволяет контролировать совершенные действия, сроки погашения и так далее.

Важно!

Перечень необходимых документов для оформления той или иной программы можно найти по ссылке https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

ДОМ.РФ предлагает следующие разновидности ипотечных программ:

1. Готовое жилье. Процентная ставка составляет от 9,25 % до 9,75 % (в зависимости от первоначального взноса).

Требования:

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
• Работа на постоянной основе не менее 6 месяцев;
• Срок кредита от 3 до 30 лет и так далее.

1. Новостройка. Процентная ставка от 9,0 % до 9,50 %, которая зависит от общей суммы кредита.
2. Перекредитование. Процентная ставка составляет от 9,0 % до 9,50 %. Строящийся объект может быть на любой стадии строительства.

Требования к прошлому займу:

• Отсутствие просроченных задолженностей;
• Произведены платежи за шесть процентных периодов;
• Отсутствие реструктуризации.

1. Семейная ипотека. Процентная ставка от 6%. Продукт предоставляется семьям, у которого родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год. Первой необходимый взнос должен быть минимум 20% от суммы жилья.
2. Под залог квартиры. Ставка от 9,25%. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Требование к квартире состоит в том, что собственниками жилья не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.
3. Военная ипотека. Процентная ставка от 9,0%. Первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика должен быть от 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет около 2,5 миллиона рублей.
4. Региональные программы. Отличается сравнительно низкой процентной ставкой (от 6%). Участников программы определяет правительство региона. Это могут быть молодые или многодетные семьи, бюджетные сотрудники и так далее.

Важно. Список областей, в которых проходят региональные программы можно посмотреть по ссылке.

1. Социальная ипотека. Программа составлена правительством Московской области. Участниками является врачи, учителя, молодые ученые или уникальные специалисты. Программа распространяется на людей, которые работают в Москве и также для тех, кто хочет переехать в столицу. Преимущество состоит в том, что заемщику бесплатно предоставляется готовое жилье за счет государства, он платит только начисленные проценты.

Важно. Перечень требуемых вакансий и всю необходимую информацию о социальной ипотеке можно найти на официальном сайте.

Государственная программа помощи заемщикам

Организация помогает заемщикам в покупке жилья, которые оказались в трудном финансовом положении.

Участниками программами могут стать:

• Родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
• Ветераны;
• Инвалиды;
• Родители, чьи дети обучаются на очной форме отделения и имеют возраст до 24 лет.

Для получения поддержки необходимо проделать следующие действия:

• Обращение в банк;
• Уточнение возможностей для получения помощи;
• Сбор необходимых документов;
• Получение окончательного решения.

Важно. Дополнительную информацию о государственной программе можно получить по ссылке.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11