Где выгоднее взять ипотеку: в каком банке и как лучше ее оформить в 2019

Сравнение самых выгодных предложений по ипотечным кредитам от ведущих банков России в 2019

На сегодня вопрос об ипотечном кредитовании остро стоит практически в каждой семье.

Это связано с небольшим снижением процентных ставок на данный вид займов.

Но действительно ли можно оформить ипотечный кредит выгодно? Какие могут поджидать подводные камни?

Какие условия по ипотечным кредитам предлагают банки в РФ? Может быть есть какие-то специальные программы? Актуально ли сегодня вообще оформлять ипотеку?

Рассмотрим все наболевшие вопросы подробней.

Актуальность ипотечных кредитов

Несмотря на экономическую ситуацию, которая сложилась в последние несколько лет, ипотечный рынок кредитования стабилизировался. По сравнению с 2019 — 2020 годами, в 2019 уровень кредитования увеличился на 30-40%.

Если говорить об актуальности ипотечного кредитования, то с каждым месяцем она только увеличивается.

Это связано с процентными ставками, которые на сегодня составляют:

• для приобретения недвижимости на первичном рынке – в пределах 12 — 14%;
• при покупке недвижимости на вторичном рынке – от 13%.

Со слов самих банкиров, ипотека в 2019 году стане еще доступней, поскольку процентные ставки будут составлять не больше 10%.

Подводные камни при оформлении такого вида кредитов

Каждый житель нашей страны при оформлении ипотечного кредитования должен учитывать о наличии подводных камней. Рассмотрим некоторые из них подробней.

Готовность к дополнительным затратам в 2019

Каждый заемщик должен понимать, что будут “гарантированные” затраты. В данном случае речь идет не только об оплате госпошлины за регистрацию объекта недвижимости и самой суммы первоначального взноса.

Банковские учреждения в большинстве случаев берут дополнительную плату даже за небольшую услугу, которую они оказали.

В частности речь идет о возможности оплаты:

• за само рассмотрение заявки;
• за предоставление ипотечного займа;
• за осуществление перевода;
• если ипотека оформляется в “валюте” за обмен;
• за оформление банковской карты и ее непосредственное обслуживание.

Вынужденное страхование и оценка недвижимости в 2019

При оформлении ипотечного кредита необходимо готовиться к тому, что придется страховать залоговое имущество.

Более того, для получения займа необходимо оценить это имущество, поскольку максимальный лимит напрямую зависит от его себестоимости.

Кроме того, помимо страховки объекта залогового имущества, часто требуется:

• застраховать свою жизнь и здоровье (заемщика);
• оформить страховой полис на предмет нарушения заемщиком условий кредитного соглашения.

Любой вышеуказанный страховой полис оформляется в пользу банковского учреждения. Негативным последствием этих страховок является их оплата, которая варьируется от 0,5 до 1,4% от размера ипотечного займа.

Угроза потерять залоговое имущество

На самом деле, в этом подтексте существует несколько угроз.

В первом случае речь идет о возможном повреждении залогового имущества. К примеру, это может быть:

• пожар;
• наводнение или по другим причинам.

При возникновении такой ситуации банк заставит заемщика в кратчайшие сроки предоставить новое имущество либо же отремонтировать старое.

Помимо этого, заемщики, которые нарушают установленный график внесения платежей по кредиту, могут лишиться своего имущества по простым причинам: банк при очередной просрочке сможет отобрать его с целью прекращения кредитного соглашения и его закрытия.

Многие скажут – ведь платеж все равно произведен. По теории да, но по факту могут начисляться штрафы за каждый день просрочки, и как следствие, попадание в долговую яму обеспечено.

На что следует обращать внимание при выборе ипотеки в 2019

При выборе банковского учреждения, в котором будет оформлять ипотечный заем, необходимо:

1. В первую очередь произвести анализ предложений от различных банков в вопросе ипотечного займа. В частности речь идет о таком анализе как “эффективная годовая процентная ставка”. В большинстве случаев низкие процентные ставки могут таить за собой много подводных камней, при которых вытекает существенная переплата. Это происходит за счет необходимости в страховом полисе и других платежей по оформлению.
2. Следует поинтересоваться в банках о наличии льготных программ для заемщиков. Если речь идет о молодых семьях, то можно ли использовать материнский капитал, для малоимущих граждан часто предлагают эффективные программы с государственной поддержкой кредитования и так далее.
3. Особой акцент следует делать на выбор валюты, в которой предлагается оформить ипотеку. В решении этого вопроса следует делать акцент на совокупный доход семьи. Если можно будет выплачивать ипотеку без существенных потерь, то можно оформить в валюте, если нет – только в рублях.
4. Помимо этого необходимо обращать внимание на уровень обслуживания банками своих клиентов. Для этого достаточно посмотреть отзывы клиентов в интернете. Довольно ли они обслуживанием? Как к ним относились? Как долго принимается решение? Особое внимание стоит уделить тем отзывам, где у клиентов возникали просрочки – как относились к ним сотрудники того или иного банка?
5. Необходимо помнить о том, что многие заемщики отдают предпочтение крупным банкам, поскольку сеть их филиалов достаточно развитая, и в случае необходимости в решении срочных вопросов с кредитованием можно получить квалифицированную помощь. Также в этом есть большой плюс по вопросу внесения взносов, не нужно искать расположение филиала.
6. Обратитесь на горячую линию нескольких банков и попытайтесь изначально по телефону узнать ответы на интересующие вопросы. После разговора складывается общая картина о том или ином банке. Как отвечают консультанты – вежливо или нет? Оказали они должное внимание или нет?

Вне зависимости того, воспользуется заемщик этими подсказками или нет, необходимо помнить об одном – в этом вопросе нужно принимать только взвешенное и обдуманное решение, чтобы оформить исключительно выгодное ипотечное кредитование.

Обзор банковских предложений

Рассмотрим текущие предложения ведущих банков страны в ипотечном кредитовании в таблице:

Наименование банка	Годовая процентная ставка	Необходимость в первоначальном взносе (процент от суммы кредита)	Максимальный срок кредитования	Период рассмотрения заявки
Сбербанк	От 12% и больше	Минимум 20%	30 лет	До 14 банковских дней
Россельхозбанк	Порядка 12%	Минимум 20%	30 лет	До 10 банковских дней
ВТБ 24	В среднем 12%	Минимум 20%	30 лет	Минимум 10 банковских дней
Тинькофф Банк	От 10,8%	Минимум 20%	30 лет	В течение суток. Заявка формируется через интернет
Банк Москвы	От 13%	Минимум 15 %	30 лет	Максимум 10 банковских дней

Вышеуказанные условия являются стандартными для всех заемщиков РФ. При этом необходимо помнить о том, что существует возможность оформить ипотеку по льготам.

К примеру, в Сбербанке молодым семьям можно воспользоваться программой “Молодая семья”, которая включает в себя такие условия:

• при отсутствии детей – первоначальный взнос составляет не больше 15%;
• при наличии хотя бы одного ребенка – не больше 10%.

Несмотря на то, что процентная ставка, по большому счету, остается неизменной (12%), при рождении ребенка в период использования кредитных средств допускается возможность отсрочки на 3 года.

Помимо этого, можно пользоваться материнским капиталом для оплаты основного тела кредита или же первоначального взноса.

Если потенциальный заемщик является военнослужащим, он может воспользоваться военной ипотекой от ВТБ банка.

Условия кредитования заключаются в следующем:

• максимальная сумма составляет не больше 2,4 миллиона рублей;
• при наличии стажа от 5 лет – не больше 12%;
• первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 25%. Опять же таки, размер зависит от срока службы заемщика. Больше срок службы – меньше первоначальный взнос.

Граждане, которые осуществляют свою работу в бюджетных организациях (школы, медицина и так далее) имеют полное право оформить социальную ипотеку.

Основными условиями по ней принято считать:

• годовая процентная ставка составляет не больше 11,2%;
• максимальный лимит зависит от стоимости приобретаемого имущества.

Социальную ипотеку можно оформить в таких банках, как:

Отличительной особенностью этой ипотеки является тот факт, что часть денег предоставляет государство – порядка 35%, а остальную часть выплачивает сам заемщик.

Как видно, существует достаточно специальных программ, которые позволяют существенно экономить на переплате ипотечного кредитования. Более того, наличие такого количества программ позволяет говорить о том, что каждый 3 житель нашей страны в любом случае может попасть под условие одной из них.

О правилах оформления ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале:

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Инструкция +Видео и Фото

О своем жилье мечтают многие, но так как цены на недвижимость в России достаточно высокие, то позволить себе купить квартиру может далеко не каждый.

Хорошим вариантом для многих стала ипотека, которая позволяет обзавестись своими квадратными метрами при относительно не большом стартовом капитале. Но и ипотеку не все могут позволить, так как для ее оформления требуется официальное место работы и подтверждение официального дохода.

Достаточно большое количество граждан России имеют неофициальные доходы, это граждане трудоустроенные не по трудовому договору, это фрилансеры, это граждане, которые имеют источники пассивного дохода.

Как же быть тем людям, которые не оформлены официально, пусть даже при этом и получают хороший доход? Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Возможно ли это вообще?

Обычная практика банков при выдаче кредитов

Если доход подтвержден

В большинстве банков для выдачи любого кредита, в том числе и ипотечного, потребуется подтвердить свои доходы официальным документом, чаще таким документом выступает справка 2НДФЛ. Наличие постоянного и стабильного источника дохода выступает для финансовых компаний своеобразным гарантом платежеспособности заемщика.

Без подтверждения какого-либо дохода на получение любого займа рассчитывать не приходиться, клиент получит 100% отказ в крупных федеральных банках. Можно попробовать обратиться в непопулярные финансовые компании, которые в редких случаях могут предоставить кредит даже без подтверждения официального дохода, в целях увеличения клиентской базы и популярности своего бренда.

Если доход неофициальный

При наличии источника дохода, пусть даже не официального, шансы на оформление ипотечного займа есть. Так, например, в Сбербанке есть ипотечная программа, по которой при внесении половины стоимости приобретаемой недвижимости, можно оформить договор с минимальным пакетом документов.

Ипотечные программы

В большинстве банков распространяются на следующие объекты недвижимости

• Готовые квартиры в новостройках,
• Квартиры на вторичном рынке недвижимости,
• Доля в квартире или доме с долевой собственностью,
• Строящиеся коттеджи, гаражи, дома,
• Земельные участки.

Категории граждан, которые не могут официально подтвердить свой доход

Однако при этом могут рассчитывать на оформлении ипотеки, при соблюдении ряд условий, относятся

• Индивидуальные предприниматели,
• Граждане, которые получают серую или черную заработную плату «в конвертах»,
• Фрилансеры,
• Представители творческих профессий,
• Граждане, живущие на доход от сдачи недвижимости в аренду.

Требования к заемщикам

Специальных программ по ипотеки для граждан без официального трудоустройства не существует, они рассматриваются на общих основаниях. К этим категориям граждан будут предъявляться более жесткие требования, чем к тем, кто может подтвердить своих доходы документально.

Если говорить о стандартных требованиях к клиентам по оформлению ипотеки, то они должны соответствовать следующим условиям:

• Иметь паспорт гражданина РФ,
• Местом проживания должно выступать место приобретения квартиры или другой недвижимости,
• Возраст должен быть не менее 21 года,
• Высокий уровень дохода,
• Наличие средств на внесение первоначального взноса,
• Постоянное место трудоустройства от 6 месяцев и более,
• Общий стаж работы от 1 года.

То есть официальное трудоустройство это один из ключевых факторов для оценки заемщика. Но, по сути говоря, банку не так важно работаете вы или не работаете, важно будете вы платить по кредиту или не будете. Поэтому для заемщиков без официального места работы для получения ипотечного кредита основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность.

Как уже отмечалось, возможность оформить такую ипотеку выше не в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ24, а в небольших банках местного уровня. Там чаще всего готовы пойти на встречу и рассмотреть все условия и требования в индивидуальном порядке. В крупных банках же все стандартизировано и оценкой платежеспособности будет заниматься программа, которая будет принимать решение на основе предоставленных данных, без нужно пакета документов вероятность отказа достаточна высока.

Как подтвердить платежеспособность?

Основным документом для подтверждения доходов

Является справка о доходах физических лиц, которую не могут предоставить те, кто не имеет официального трудоустройства. Но существуют и другие способы доказать свою финансовую состоятельность.

Часто используемым, но не вполне законным является предоставление фиктивной справки о доходах, которая получена с согласия или без согласия работодателя. Метод достаточно опасный, так как подделка и предоставление заведомо ложных документов является уголовно наказуемым преступлением.

Сведения о доходах в банке будут проверяться в обязательном порядке. Если информация всплывет наружу, то с большей долей вероятности в суд банк подавать не станет. А вот в кредит откажет точно, да еще и внесет информацию в кредитную историю, что негативно может сказаться на возможности впоследствии взять любой другой займ.

Альтернативный вариант

Предоставление справки от работодателя по форме банка. Здесь потребуется согласие работодателя на распространение этой информации, что не всегда возможно.

Еще одним «хитрым» способом получения одобрения ипотеки в банке является устройство на работу на срок необходимый для удовлетворения требований банков. Трудоустройство может быть реальным, так и номинальным, когда человек просто числится в какой-то организации. После одобрения кредита, можно увольняться, дальше трудоустройство никто проверять не будет.

Получить займ для приобретения квартиры без официальной справки о доходах возможно через оформление потребительского кредита. Большинство банков при оформлении потребительского кредита не требует подтверждения источников дохода, как правило, достаточно бывает информации, указанной клиентом в анкете как уровень дохода.

Доказать свою платежеспособность легальными способами можно

• Предоставив копии документов о получении денежных средств,
• Договоры гражданско-правового характера об оказании услуг (такие соглашения заключаются и при неофициальном трудоустройстве),
• Акты выполненных работ,
• Выписки о движении средств на банковском счете,
• Договоры аренды, если источником дохода является сдача в аренду недвижимости или техники,
• Справки о получении пособий, социальных выплат, налоговых вычетов,
• Декларация о доходах, в случае работы в качестве фрилансера, брокера или индивидуального предпринимателя,
• Информация о наличии ценных бумаг, которые дают постоянный пассивный доход.

То есть даже если у вас отсутствует официальное подтверждение источника дохода по справке 2НДФЛ, то при наличии реального ежемесячного дохода достаточного для погашения платежей по кредиту, на одобрение ипотеки можно рассчитывать.

Завышенные требования для неработающих

ВАЖНО ипотечный платеж не должен превышать 40% от общего дохода.

Заемщики, которые не могут подтвердить официально свои доходы, это категория риска для банка. Свои риски они будут перекрывать более высокими ставками по кредиту, а так же требованиями, которые предъявляются к самим заемщикам. Шансы на оформления ипотеки в этом случае увеличивает

• наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве залога,
• высокий первоначальный взнос,
• возможность привлечь в качестве поручителя или созаемщика человека, который получает высокий официальный доход,
• открытие дебетовой карты в банке и перечисление на нее всех своих неофициальных доходов, дополнительно возможно настроить автоматическое списание средств в счет уплаты ипотечных платежей.

Дополнительным подтверждениями платежеспособности могут стать наличие заграничного паспорта с отметками о многочисленном пересечении границы России, договоры аренды недвижимости.

Первоначальный взнос

Одним из ключевых факторов является сумма первоначального взноса, которая имеется в наличии у заемщика. Это один из показателей финансовой грамотности и умения распоряжаться деньгами клиента – при определенном уровне дохода собрать некую сумму для первоначального взноса не всегда легко и просто. К тому же, чем выше уровень первоначального взноса, тем меньше сумма займа по кредиту.

Следовательно, для банка такое финансирование становиться менее рискованным и вероятность его одобрения повышается. Для граждан без официального места работы первоначальный взнос потребуется от 50% стоимости недвижимости.

В случае наличия первоначальной суммы более 75% , на официальные справки о доходах обращают внимание достаточно редко. Наличие высокого первоначального взноса может также благоприятно сказаться на процентной ставке и сумме страховки.

Наличие поручителей и созаемщиков

Еще одним фактором повышающим шансы на одобрение ипотеки может стать возможность привлечь поручителей или созаемшиков. Учитывайте, что при оформлении ипотеки на семью будут учитываться доходы всех ее членов, если один из супругов работает официально, то возможно оформить ипотеку на него.

При выборе созаемщика не из круга семьи стоит учитывать два факта.

1. На эту роль идеально подойдут граждане, которые не состоят в браке и не имеют детей, так как их расходы уменьшаются.
2. Риск того, что созаемщик после выплаты ипотеки заявит свои права на квартиру достаточно велик. А основному заемщику придется потратить большое количество времени и сил на доказательство факта того, что это именно он расплачивался за квартиру.

Поэтому важно ответственно подойти к выбору созаемщика и оценить все риски заранее.

При наличии поручителей во внимание будет приниматься не более 50% от их дохода.

ВАЖНО к поручителям будут предъявляться те же самые требования, как и к заемщику.

Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости.

ВАЖНО поручитель должен иметь возможность подтвердить свой доход официально. В противном случае, его привлечение вряд ли чем-то поможет ситуации.

Наличие залогового имущества

Возможность предоставить банку залоговое имущество станет дополнительным и весомым аргументов в одобрении кредита. В качестве залога могут быть использованы

• Любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, в том числе и коммерческая,
• Движимое имущество, практически любые транспортные средства,
• Ценные бумаги, доли в уставном капитале,
• Драгоценности, предметы искусства,
• Ценная бытовая техника.

Стоимость залога должна быть приблизительно равной сумме предполагаемого займа. Еще одним критерием залога будет его ликвидность, то есть возможность для банка достаточно быстро при необходимости продать предмет залога и превратить его в реальные деньги.

ВАЖНО при оформлении в качестве залога недвижимости важно знать, что после этого ее нельзя будет сдавать в аренду, если при этом есть риски ее порчи и снижения стоимости. В таком случае даже ее ремонт придется согласовывать с банком.

Специальные программы для отдельных категорий лиц

Такие категории лиц как студенты и пенсионеры, которые не имеют официального трудоустройства, могут улучшить свои жилищные условия по специально программе. Такие программы предлагает Сбербанк. Программа «Ипотека для студентов» сейчас действует только в двух субъектах РФ в Краснодарском крае и в Ростовской области.

Важным критерием в оформлении ипотеки по данным программам является возможность привлечь платежеспособных поручителей. В первом случае ими выступают работающие родители, а во втором – совершеннолетние платежеспособные родственники, чаще всего дети пенсионеров.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства?

Условия банков различны для разных категорий граждан, при этом имеются и некоторые региональные особенности. Как правило, при высоком первоначальном взносе и возможности подтвердить наличие средств для уплаты платежей по ипотеке, отсутствие официального трудоустройства не вызовет сложностей.

Практика показывает, что ипотечный кредит гражданам, немеющим официального дохода, можно оформить в таких банках, как «Открытие», «Совкомбанк», «Ренсанс кредит», «Тинькофф банк», «Дельта кредит» и некоторых других. Ипотека оформляется, как правило, при условии наличия одного или нескольких из вышеперечисленных критерием – наличие залога, привлечения поручителей или высоком первоначальном взносе.

Современные условия дают возможность оформить ипотечный займ даже людям, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы официально. Для них основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность. Дополнительно можно увеличить шансы на получение кредита за счет привлечения поручителей или предоставления залогового имущества. Вероятность получения ипотечного кредита становиться выше при наличии большой суммы для первоначального взноса.

Где, в каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

Оглавление:

Ипотека без первоначального взноса дает возможность взять ипотечный кредит, не оплачивая первоначальный взнос (10-30% от стоимости жилья). Однако банки дают такой кредит с повышенной осторожностью. Почти всегда при ипотеке без первого взноса банк требует:

• Либо отдать уже имеющуюся недвижимость в залог,
• Любо застраховать покупаемую недвижимость, что добавляет еще

1% к ежегодному ипотечному проценту.

• Также многие банки выдают ипотеку только под новостройки своих клиентов (Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк).

Но давайте уже подробнее разберем где лучше взять ипотеку без первоначального взноса, и в каком банке наиболее приемлемые условия.

Список банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Внимание! Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.

Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).

Уралсиб предлагает 0% первый взнос только под залог имеющегося жилья!

• Ежегодный процент ипотечных отчислений 12,5% (на льготных условиях) / 13% (для обычного клиента банка),
• Максимальный размер кредита не более 70% от приобретаемого в ипотеку жилья (но не более 50 000 000 руб.),
• Ипотека дается на готовое жилье (квартира, таунхаус, дом), строящееся жилье (квартира в новостройке, строящийся таунхаус или дом) и загородную недвижимость (дача, загородный дом или таунхаус).
• Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
• Заемщик обязательно должен иметь стаж на последней работе не менее 3 месяцев. Фирма при этом должна существовать не менее года.

По какому принципу оформляется ипотека в Уралсибе:

1. Выбираете понравившуюся вам недвижимость,
2. Собираете нужные для оформления документы: паспорт, заявление, форму 2-НДФЛ, документы по квартире,
3. Оформляете и отправляете заявку в ближайшем отделении банка.
4. Заявка рассматривается приблизительно 3 рабочих дня.
5. С вами связывается менеджер банка и сообщает о положительном/отрицательном ответе по вашей заявке.
6. Если ответ положительный, вам потребуется снова сходить в отделение Уралсиба и оформить с ипотечным менеджеру договор.
7. Затем вам требуется получить свидетельство о собственности.
8. Через месяц оплатить первый ежемесячный платеж.

Условия по ипотеке от Уралсиб

Ознакомиться подробнее с программой банка можно по ссылке.

Промсвязьбанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку квартиры в новостройке. Застройщиком должен быть один из партнеров Промсвязьбанка: группы компаний ПИК, МИЦ или ПСН.

• Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
• Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
• Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру (+0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
• Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.

Условия ипотеки от Промсвязьбанка

Комиссия за оформление кредита в ПСБ в Промсвязьбанке будет нулевая. Заемщик оплачивает:

1. Ежемесячный процент,
2. Надбавку за страховку квартиры (0,7%),
3. Комиссия риелтора (если нанимается риелтор),
4. Оплата оценщикам за оценку жилья,
5. Подтверждение нотариусом заявления, что заемщик не состоит в браке / согласие супруга(и) на покупку квартиры в ипотеку,
6. регистрация права собственности на объект,
7. регистрация договора на участие в долевом строительстве,
8. регистрация договора ипотеки.

Газпромбанк

Выдает ипотеку без первого взноса только на покупку жилья в новостройке своего партнера Газпромбанк Инвест.

• Ежегодная процентная ставка: от 9,2%
• Размер кредита: от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей (Москва, область, СпБ) / до 45 000 000 в регионах / до 20 000 000 в поселке Карасьеозерский-2 г.Екатеринбург,
• Рекомендуется застраховать квартиру: +1% к ежегодным выплатам,
• Возраст заемщика: от 20 до 65 лет,
• Трудовой стаж не менее года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
• Отсутствие негативной кредитной истории,
• Гражданство РФ и регистрация на территории Российской Федерации.
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Заявки на страхование квартиры рассматриваются на протяжении 10 дней.

Металлинвестбанк

Данный банк предлагает в качестве альтернативы ипотеку с залогом недвижимости. Программа так и называется: Ипотечный кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости.

• Первоначальный взнос может быть нулевым.
• Процентная ставка: от 13,5%
• Срок кредита: от 12 месяцев до 15 лет.
• Возраст заемщика: от 18 до 55 лет (для мужчин) / от 18 до 60 лет (для женщин).
• Дополнительное требование: у мужчин на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 65 лет.
• Стаж на последнем рабочем месте: 4 месяца. Суммарный рабочий стаж: не менее года.
• Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную (или временную) регистрацию РФ.
• Размер ипотечного займа: от 250 000 до 10 000 000 р. в регионах / от 500 000 до 25 000 00 рублей в Москве и области.

Страхование недвижимости обязательно! Дополнительно +1% годовых отчислений.

Максимальный срок займа: 15 лет.

Сургутнефтегазбанк

Выдает ипотеку с нулевым взносом только если квартира покупается в новостройке, которая строится партнерами банка.

1. ООО «Эталон-Инвест»,
2. ООО «Брусника»
3. ООО «Самолет девелопмент»
4. ГК «МИЦ»
5. ОАО «Мосреалстрой»
6. ГК «ПИК»

Санкт-Петербург и область:

1. ФСК Лидер
2. Группа Компаний «ЦДС»
3. ИСГ «Таймс»
4. ООО «Гранд-Строй»
5. ООО «Хоум Эстейт СПб»

и другие. Подробнее со списком застройщиков вы можете ознакомиться по ссылке.

SNGB-банк не работает по программе «Молодая семья».

• Процентная ставка: 12% (для работников банка), 12,4% (для остальных клиентов).
• Страховка покупаемой квартиры обязательна. Если квартира не страхуется, то дополнительно ежегодный процент увеличивается на 2 процентных пункта.
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
• Возраст заемщика: от 21 до 70 лет (как для мужчин, так и для женщин).
• Дополнительное требование: у заемщика на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 70 лет.
• Стаж на последнем рабочем месте: 6 месяцев.
• Заемщик должен иметь гражданство РФ в одном из следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень, Псков. Либо в области этих городов.
• Размер ипотечного займа: до 8 000 000 рублей.

Совкомбанк

В данном банке нулевой взнос возможен только при залоге недвижимости. Программа носит название “Кредит под залог недвижимого имущества”.

• Процентная ставка: от 13,99%.
• Не требуется подтверждения платежеспособности (справки 2-НДФЛ).
• Срок кредита: от 1 года до 15 лет.
• Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (как для мужчин, так и для женщин).
• Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или коттедж, дом.
• Размер ипотечного займа: до 100 000 000 рублей.

1. Паспорт
2. Второе удостоверение личности: права, загранпаспорт.
3. Оригинал брачного договора,
4. Нотариально заверенный документ, утверждающий, что заемщик не состоит в данный момент в браке.
5. А также документы на объект закладываемой недвижимости: выписка из ЕЖД, свидетельство собственности, другие документы по требованию банка.

Дельтакредит

• Процентная ставка: от 13,99%.
• Кредит выдается как наемному работнику, так и индивидуальному предпринимателю.
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
• Возраст заемщика: от 20 до 64 лет (как для мужчин, так и для женщин).
• Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком. Дом, в котором находится жилье, не должен числиться под снос или реконструкцию с отселением.
• Размер ипотечного займа: от 250 000 рублей.
• Кредит может быть размером до 70% от стоимости закладываемого жилья.

Калькулятор расчета ипотеки на сайте Дельтакредит

Кредит под залог квартиры выплачивается единовременно. И основной долг, и проценты. На это дается срок от 1 до 2 лет.

Возрождение

Предоставляет ипотеку без первого взноса в рамках программы Продукт «Новостройка».

• Процентная ставка: от 14% до 20,5% годовых.
• Срок кредита: от 3 до 30 лет.
• Обязательно наличие постоянной (или временной) регистрации на территории РФ.
• Оценка жилья, оплата залога и другие побочные расходы несет заемщик,
• Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (как для мужчин, так и для женщин).
• Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком.
• Сумма ипотечного займа: от 300 000 до 15 000 000 рублей.
• Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Не менее 2 лет для ИП.
• Обязательно личное страхование, что увеличивает тело ипотечного займа на 0,7%

Ваша заявка в банке Возрождение может быть рассмотрена от 1 часа до 5 рабочих дней.

Также возможно частичное или досрочное погашение ипотечного займа без моратория.

Застраховаться можно в одной из следующих компаний-партнеров банка:

• САО «ВСК»
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• ПАО «САК «Энергогарант»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ОАО «АльфаСтрахование»
• СПАО «Ингосстрах»
• ЗАО «МАКС»
• АО «СОГАЗ»
• ООО «СК «Согласие»
• ООО «Абсолют Страхование»

Если заемщик будет нарушать сроки ежемесячных выплат, то на него будет накладывать пени в размере 0,06% от суммы просроченной по кредиту задолженности каждый просроченный день. Другие неустойки и штрафы вы можете посмотреть на официальной странице банка по ссылке.

Райффайзенбанк

Условия, схожие с прочими банками — под залог имеющегося жилья. При этом:

• Процентная ставка от 9,5%
• Сумма кредита: от 800 000 до 26 000 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
• При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
• Залог квартиры обязателен,
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
• Гражданство может быть любого государства,
• Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев при общем трудовом стаже 1 год / от 3 месяцев при общем стаже 2 года / от 1 года в случае, если это первое место работы заемщика,
• Минимальный доход: от 20 000 рублей (Москва, Спб, Сургут, Тюмень), от 15 000 рублей (регионы).

Оформление сделки займет от 5 до 11 рабочих дней.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Также в качестве первоначального взноса многие банки принимают материнский капитал. На материнский капитал имеет право молодая семья, в которой имеется двое и более детей. Причем хотя бы одному из родителей не должно быть более 35 лет.

На 2019 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Использовать материнский капитал для внесения первого взноса можно в любой момент после его получения. Эта возможность определяется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Чтобы получить мат. капитал, вам следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или регистрации. С собой следует взять заявление, паспорт и свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.

Однако, не все банки выдают ипотеку под материнский капитал. Выдают ипотеку, в которой вместо первого взноса используется материнский капитал, следующие банки:

• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа банк
• Россельхозбанк
• Промсвязьбанк
• Газпромбанк

Чтобы участвовать в программе ипотечного кредитования с материнским капиталом вам потребуются следующие документы:

1. Заявление на получение ипотеки. Оформляется в отделении банка.
2. Сертификат на получение мат. капитала. Оформляется в Пенсионном фонде.
3. Паспорт/ИНН/СНИЛС, любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Документы, подтверждающие право собственности на жилье.

Также при помощи мат. капитала можно:

• Уменьшить срок ипотеки,
• Уменьшить ежемесячные выплаты,
• Полностью погасить ипотечный кредит.

Программы популярных банков

Главная альтернатива ипотеки без первого взноса у Сбербанка — это программа Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как нетрудно догадаться из названия, это кредит под залог недвижимости. Условия:

• Процентная ставка: 12 % (для работников Сбербанка) / 12,5% (для всех остальных),
• Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
• Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
• При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
• Залог жилья обязателен,
• Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
• Гражданство: РФ,
• Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Калькулятор расчета ипотеки.

Рассмотрение заявки займет до 6 рабочих дней.

Условия ипотеки от Сбербанка

ВТБ предлагает программу Нецелевой кредит под залог недвижимости. Аналогично со Сбербанком под залог ставится недвижимость, покупаемая заемщиком.

Условия программы следующие:

• Процентная ставка: от 11,1%,
• Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
• Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
• При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
• Залог жилья обязателен,
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
• Размер кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости,
• Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Альфа банк

Данный банк предлагает программу Кредит под залог имеющегося жилья. Так же, как и в Сбербанке / ВТБ, в залог банку дается квартира заемщика.

• Процентная ставка: от 13,29 %,
• Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет

+0,6% к ежегодным выплатам. Здоровье и жизнь заемщика страхуется по желанию,

• Сумма кредита: от 600 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
• Возраст заемщика: от 21 до 70 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.
• Гражданство: РФ или любое иностранное государство,
• Требование к трудовому стажу: от 4 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Условия ипотеки от Альфа банка

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку без первого взноса все так же в залог имеющейся недвижимости. Соответствующая программа носит название Целевая ипотека.

1. Процентная ставка для квартиры/таунхауса: 9,15 % (для работников банка и надежных клиентов), 9,2% (работники бюджетных организаций), 9,3% (прочие физ. лица). Процентная ставка для жилого дома с земельным уч-ком: 11,45% (для работников банка и надежных клиентов), 11,5% (работники бюджетных организаций), 12% (прочие физ. лица)
2. Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет

+0,6% к ежегодным выплатам. Если вы отказываетесь от страховки, то происходит увеличение годовой ставки на 1 процентный пункт,

• Сумма кредита: от 100 000 до 20 000 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет. Также возможен максимальный возраст заемщика: 75 лет (при наличие созаемщика, а также до исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита).
• Гражданство: строго РФ,
• Регистрация: Российская Федерация или место жительства / пребывания,
• Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

Так где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

В Москве вы можете обратиться в один из главных офисов банков, оказывающих такие услуги:

Главный офис Сбербанка: г. Москва, ул. Вавилова, дом 19 Тел.: +7 (495) 500-55-50

Главный офис ВТБ: г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (800) 100-24-24

Главный офис Альфа-банк: г. Москва, ул. Каланчевская, 27. Тел: +7 (495) 620-91-91

Главный офис Россельхозбанка: г. Москва, проезд Красногвардейский 1-й, д. 7, стр 1. Тел.: +7 (495) 787-7-787

Главный офис Райффайзенбанка: г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (495) 721-99-00.

Главный офис банка Возрождение: г. Москва, Большой Златоустинский пер., д. 4. Тел: +7 800 755-00-05.

Главный офис банка Дельтакредит: г. Москва, ул. Моховая, д. 7. Тел: +7 (495) 960-31-61.

Главный офис банка Совкомбанк: г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр. 1. Тел: +7 (495) 988-00-00.

Главный офис банка Сургутнефтегазбанк: г. Москва, Ананьевский переулок, 5 стр. 3. Тел: +7 (800) 775-88-04.

Главный офис банка Металлинвестбанк: г. Москва, Славянская пл., 2/5/4 стр. 3. Тел: +7 (495) 727-97-97.

Главный офис банка Газпромбанк: г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1. Телефон: +7 (495) 913-74-74.

Главный офис банка Промсвязьбанк: г. Москва, пл. Славянская, 2/5/4, стр. 3. Телефон: +7 (495) 787-33-33.

Главный офис банка Уралсиб: г. Москва, проспект Мира, д.26, стр. 1. Тел: 8 495 723-77-21.

http://yurcentr.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/




Ипотека без первого взноса в Севастополе

Воспользуйтесь нашим каталогом, чтобы быстро взять ипотеку без первоначального взноса в Севастополе. 2 предложения 2019 года. Подберите максимально комфортные для себя условия. Расчет переплаты осуществляется за несколько секунд. Сумма кредита от 300 000 до 100 000 000 рублей, ставка от 6 до 12.5%, срок от 1 года. до 25 лет.

Фактически, любую. Все будет зависеть от программы ипотечного кредитования, и условий банка. Наиболее узкий спектр выбора применяется к частным домам и загородной недвижимости. Приобрести такое жилье без собственных накоплений удастся только при залоге уже имеющейся жилплощади.

Больше предложений можно встретить по ипотеке для квартир вторичного рынка. Помимо вышеуказанного варианта, много банков прилагают заменить первоначальный взнос средствами материнского капитала. Также можно воспользоваться на этом рынке недвижимости военной ипотекой. Она не требует взносов от заемщика.

Наибольшее число вариантов покупки жилья без первого взноса предусмотрено для новостроек. Применимы все вышеуказанные способы. Плюс, застройщики разрабатывают совместные программы с банками. По ним как раз и применяется кредитование без оплаты части стоимости квартиры за счет собственных средств заемщика.

Наличие такой возможности будет зависеть от конкретно взятого банка. Распространено три варианта.

Да. Допускается полностью заменить взнос материнским капиталом. Стоит отметить, что данный вариант не сильно распространен. Связано это с тем, что оплата части стоимости жилья за счет собственных накоплений клиента косвенно подтверждает его платежеспособность. Хотя все же ряд банков предоставляет такую возможность своим заемщикам.

Частичная замена. Коммерческая структура допускает оплату определенной доли средствами материнского капитала. Например, при 15% взносе разрешается погасить 10% материнским сертификатом, а оставшиеся 5% все равно необходимо оплачивать заемщику самому.

Нет. Взнос должен быть внесен самим заемщиком.

Каждый банк самостоятельно определяет условия своих программ. Поэтому отсутствие первоначального взноса может изменять некоторые параметры займа, а может и не влиять. Хотя в большинстве случаев применяется первый вариант.

Зачастую ипотека без первого взноса предусматривает более высокий уровень процентной ставки. В среднем повышение составляет 0,5-1% годовых. Также используется уменьшение максимально доступной суммы займа. Исключение – ипотека под залог имеющейся недвижимости. Эти программы сами по себе не предусматривают первоначального взноса. Поэтому по ним условия не изменяются.

http://sevastopol.bancrf.ru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/





Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

Более подробнее читайте об этом в посте: «Ипотека на новостройку».

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

• выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
• сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
• процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

Как оформить

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ банков лидеров ипотечного рынка страны.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе «Ипотека молодая семья». Подробнее о ней мы писали ранее. В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками. Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

«Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы более детально рассчитать платеж.

Вторичное жилье по военной ипотеке оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

Практически во всех этих банках есть «ипотека с господдержкой» и «ипотека материнский капитал». Благодаря этой программе можно сократить сумму кредита и получить еще ряд преференций.

Базовый набор документов

Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах за последние 6 месяцев;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• заверенная копия трудовой.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

Особенности выбора квартиры

Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

• принадлежит владельцу;
• обладает всеми необходимыми коммуникациями;
• план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
• если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

Банк хоть и проверяет юридическую чистоту сделки, но делает это поверхностно. Если есть сложности с оформление документов на нужный вам объект недвижимости вторичного жилья, то вам может быть оказана бесплатная поддержка нашим юристом. Заполните форму в углу экрана.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

Вам необходимо заранее взять список оценочных компаний в вашем банке.

Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

• договор купли-продажи (или предварительный договор);
• свидетельство о регистрации собственности;
• выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
• отчет об оценке;
• согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
• разрешение органов опеки (если есть дети);
• документы об оплате первого взноса;
• документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Ипотечное страхование обязательное условие.

Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины. Об этом мы писали в прошлом посте более подробно.

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте наш пост на эту тему.

Классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичку вы можете взять в Металлинвестбанке под 14% годовых.

http://kfin.pro/ipoteka-na-vtorichku-v-bankah-poshagovaya-instrukciya-po-oformleniyu-i-gde-samyy-nizkiy-procent/
• Tweet
• Share 0
• +1
• VKontakte