Карта МИР: плюсы и минусы для бюджетников, студентов и пенсионеров

Карта МИР: плюсы и минусы для бюджетников, студентов и пенсионеров

Последние несколько лет ознаменовались коренными переменами в жизни всех без исключения слоёв населения – от бюджетников до пенсионеров. Санкции и контрсанкции, визовые ограничения, финансовые барьеры, риски блокирования платежных систем VISA и MASTERCARD – это послужило толчком к созданию национальной платежной системы МИР в конце 2015 года.

Прошло уже два года и журнал ПрофиКоммент решил изучить ситуацию с картами МИР сегодня: последние новости в законах о национальной платежной системе, кто обязан переходить на карты МИР, сколько стоит обслуживание карты МИР от Сбербанка для пенсионеров и бюджетников, а также изучить отзывы и сравнить плюсы и минусы карты МИР.

Что такое платежная карта МИР и как ее получить

Пластиковая банковская карта МИР – российский финансовый продукт, работающий на основе национальной платежной системы МИР (АО «НСПК» – национальная система платежных карт – официальный оператор платежных карт МИР).

Карты впервые появились в конце 2015 года и с тех пор их стали активно выпускать многие банковские учреждения РФ: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Почта-банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Также к выпуску карт МИР подключились дочки иностранных банков, например, Райффайзенбанк, Росбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит Банк, что говорит о серьезности платежной системы. Список банков, выпускающих карту МИР, постоянно обновляется, и на момент этой публикации их уже было 135.

Дополнительной гарантией стабильности национальной платежной системы служит то обстоятельство, что ЦБ РФ является её учредителем. Причиной, побудившей переводить население на карты МИР, можно назвать политические и финансовые риски неожиданной блокировки альтернативных платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРД в ситуации развития санкционной спирали.

Как получить карту МИР

Если ваш банк находится в списке финансово-кредитных организаций, эмитирующих данную карту, то вы легко можете заказать эту карту, явившись в любое отделение с документами, подтверждающими вашу личность и наличием регистрации по месту жительства или по месту пребывания.

Карты МИР от Сбербанка: какие бывают и как получить

Чтобы получить карту МИР Сбербанка, необходимо явиться в любое отделение с вышеупомянутыми документами и написать заявление: банк выдает карты МИР через 7 дней после обращения.

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам 2 варианта пластиковых карт НСПК:

• Пенсионная дебетовая карта МИР Сбербанк;
• Классическая дебетовая карта МИР Сбербанк (для бюджетников).

Кто обязан переходить на карту МИР

1 мая 2017 года был подписан указ президента: карта МИР обязательна для бюджетников и пенсионеров. В Указе Президента России В.В.Путина от 01.05.2017 за №88-ФЗ, имеющим ранг федерального закона, вводятся изменения в законы о защите прав потребителей и ФЗ «О национальной платежной системе». Суть этого указа такова:

1. Бюджетники, получающие зарплаты и обратившиеся за открытием нового счета, обязаны переходить на карты МИР с 1 июля 2017 года.
2. Пенсионеры не позднее 1 июля 2020 года полностью переходят на карты МИР.
3. Выплаты госслужащим, зарплаты бюджетникам, довольствие военнослужащим и стипендии студентам перевести на карты МИР не позднее 1 июля 2018 года.
4. Супермаркеты и магазины с выручкой от 40 млн рублей в год обязаны принимать платежные карты МИР с 1 октября 2017 года.
5. Банки обязаны обеспечить прием платежей по карте МИР с 1 июля 2017 года.

По этому указу получается, что на карты национальной платежной системы МИР обязаны переходить все, кто получает заработную плату из бюджета. Госслужащие, бюджетники, военные и студенты полностью переводятся на карту МИР к 1 июля 2018 года, а пенсионерам можно переходить на эту систему до 2020 года. Однако если срок действия карты заканчивается раньше 1 июля 2020 года, банк обязан предложить пенсионеру платежную карту МИР в качестве пролонгированного платежного средства.

Что касается магазинов и супермаркетов с выручкой от 40 млн рублей, которые должны оснастить свои кассовые терминалы возможностью приёма карт МИР, то от данной обязанности освобождены торговые точки, расположенные в местности, где нет интернета или радиотелефонной системы удаленного доступа. Иными словами, если нет интернета, то в магазине, скорее всего не будет работать карта МИР.

Карта МИР обязательна или нет?

По состоянию на сегодня карта МИР является обязательной только для бюджетников, обратившихся за открытием нового счета для получения зарплаты на банковский счет. Всем остальным переход на эту платежную систему предлагается в качестве добровольного варианта, и заставлять пользоваться национальными картами против воли работника – не законно. Однако уже с 1 июля 2018 года карта МИР станет обязательной для всех бюджетников, военных, госслужащих и студентов.

Карта МИР: можно ли отказаться?

Не смотря на то, что обязанность перечислять заработную плату работникам бюджетной сферы указом Президента считается абсолютной, есть одна лазейка. От использования карты МИР бюджетник может отказаться, если напишет заявление в бухгалтерию о выдаче зарплаты наличными в кассе учреждения. Законом не предусмотрено ограничение на выплату наличными, поэтому все, кто не желает ограничиваться национальной картой, могут воспользоваться этой возможностью.

Карта МИР Сбербанк для бюджетников «Зарплатная»: стоимость обслуживания

Бюджетники – они же работники бюджетной сферы, получающие заработную плату из государственного бюджета как федерального, так и регионального уровня: учителя, врачи, госслужащие, работники некоммерческих организаций с государственным управлением.

Для всех этих категорий граждан с 1 июля 2017 года Сбербанк выдаёт пластиковые карты МИР «Классические», которые в народе уже окрестили «Зарплатными».

Плата за обслуживание «Зарплатной» карты МИР Сбербанк для бюджетников равна 750 рублям в первый год эксплуатации и 450 рублям за второй и последующие годы.

Обычно в Сбере при выдаче пластиковой карты в обязательном порядке подключают дополнительную услугу – Мобильный банк – стоимость обслуживания карты МИР увеличивается еще на 720 рублей в год, так как данная опция списывает ежемесячно по 60 рублей. Хорошая новость в том, что эту услугу вы можете сразу же отключить – ничего вам за это не будет. Отказаться от Мобильного банка можно прямо в ближайшем банкомате или терминале Сбербанка.

Ограничение на бесплатное снятие наличности с «Зарплатной» карты составляет 150 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Пользование банкоматами Сбербанка для карт МИР бесплатное, но если вы захотите снять деньги в терминале другого банка – с вас спишут дополнительную комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Карта МИР Сбербанк для пенсионеров: стоимость обслуживания

Как уже было сказано выше, с 1 июля 2017 года Сбербанк России обязан выдавать любому пенсионеру, у которого закончился срок действия очередной карты, замену в виде платежной карты МИР для пенсионеров. Выдача производится по желанию пенсионера.

К получателям пенсии, как известно, относятся не только пенсионеры по старости, но также все, кто получает денежные выплаты из средств Пенсионного Фонда РФ:

• Инвалиды и родители детей инвалидов;
• Те, кто являются получателями пенсии по потере кормильца;
• Пенсионеры МВД и военнослужащие.

Поэтому данные категории граждан имеют право на выдачу им социальной карты МИР в Сбербанке для пенсионеров.

Плата за обслуживание карты МИР Сбербанк для пенсионеров полностью отсутствует, то есть карта бесплатна и выдаётся любому обратившемуся за ней пенсионеру бесплатно!

Единственное, что могут в Сбере при выдаче пластиковой карты подключить дополнительную услугу – Мобильный банк – стоимость обслуживания карты МИР будет равна 360 рублей в год, поскольку за смс-уведомления ежемесячно списывается по 30 рублей. Если смс от Сбербанка вам не нужны, данную услугу любой пенсионер может отключить в ближайшем банкомате или обратившись к сотруднику Сбербанка.

Ограничение на бесплатное снятие наличности с социальной карты составляет 50 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Использование карт МИР Сбербанк для пенсионеров в банкоматах полностью бесплатное.

Плюсы и минусы карты МИР от Сбербанка

После того как мы рассмотрели основные особенности нового платежного инструмента, следует перейти к отзывам пользователей карты МИР. Почитав сайты с отзывами и форумы, получилось выделить такие преимущества и недостатки национальной платежной системы.

Плюсы карты МИР Сбербанка

1. Обслуживается во всех банкоматах и терминалах Сбербанка, а их по всей стране тысячи.
2. Для бюджетников из преимуществ можно отметить отсутствие зависимости их зарплаты от политической обстановки вокруг и угрозы блокирования денежных транзакций платежными системами VISA/MASTERCARD.
3. Для пенсионеров из плюсов можно выделить бесплатность при обслуживании этой карты в банкоматах Сбера (хотя предыдущие социальные карты VISA и MASTERCARD были также бесплатными).
4. Надежная защита.

Минусы карты МИР Сбербанка

1. Для бюджетников и всех, кто не относится к пенсионерам, в том числе для студентов, военнослужащих, госслужащих недостатком карты МИР является плата за обслуживание 750 рублей в год.
2. Еще не все банки выпускают данную карту.
3. Нельзя расплатиться за границей, потому что карта МИР за рубежом не обслуживается (недавно появилась информация, что планируются какие-то совместные проекты НСПК и MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие предлагать обслуживание кобейджинговой карты МИР за рубежом, но пока отзывов на этот счет в интернете нет).
4. Сложности с переводом денег с карты на карту – об этом свидетельствуют отзывы некоторых пользователей, пытавшихся совершить перевод c2c.
5. Иногда возникают сложности с оплатой по карте – не все АЗС, супермаркеты, да и просто торговые точки оснащены оборудованием, способным принимать платежи по этой карте.
6. Не везде возможна оплата в интернете товаров и услуг (в России).
7. Нельзя расплатиться за товар или услугу в интернет-магазине, расположенном за границей.
8. Отсутствует бесконтактная технология оплаты.
9. Сложности с выводом денег с электронных кошельков.

Карта МИР: часто задаваемые вопросы

Есть ли годовое обслуживание у карты МИР?

Ответ: ежегодное обслуживание карты МИР от Сбербанка составляет 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие. Это же касается и годового обслуживания бюджетникам. Для пенсионеров ежегодное обслуживание отсутствует – карта бесплатна.

Есть ли комиссия по карте МИР и в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии?

Ответ: при использовании банкоматов вашего банка комиссия за обслуживание отсутствует. Например, все банкоматы Сбербанка работают без комиссии. При использовании сторонних банкоматов комиссия для карты МИР Сбербанк составляет 1% (но не менее 150 руб.). То же самое касается и тех, у кого карта выпущена не Сбербанком — процент за снятие наличных с банкоматов Сбербанка будет определяться внутренними тарифами вашего банка.

Где действует за границей карта МИР и можно ли расплачиваться за границей?

Ответ: нигде. На данный момент платежная система МИР за границей не обслуживается и с ее помощью нельзя расплачиваться. Обслуживание карты ограничивается территорией РФ. Однако планируются совместные проекты НСПК с MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие принимать карты МИР за рубежом.

Где можно снять деньги по карте МИР?

Ответ: по президентскому указу от 1 мая 2017 года снять деньги по карте МИР можно в любом кредитно-финансовом учреждении на территории России начиная с 1 октября 2017 года.

Карта МИР: какого банка эта карта?

Ответ: так как МИР — это название национальной платежной системы, такое же как ВИЗА или МАСТЕРКАРД, то карты МИР могут выпускаться любыми банками. Например, есть карты МИР от Сбербанка, ВТБ или Тинькофф-банка.

Карта МИР: международная или нет?

Ответ: по закону «О национальной платежной системе» карта МИР является национальным платежным средством, действующим на территории РФ. Поэтому данная карта не является международной.

Карта МИР чем отличается от карты ВИЗА?

На данный момент у карты VISA в отличие от карты МИР есть следующие возможности:

• Совершать любые переводы с карты на карту.
• Оплачивать любые покупки в интернете и за границей.
• Высокий лимит на снятие наличных.
• В России с помощью этой карты можно расплатиться практически в любом месте.

Пока по отзывам пользователей на вопрос: «Что лучше – карта МИР или ВИЗА?» многие склоняются к тому, что у пластика VISA больше выгод за рубежом и даже на территории России её принимают во всех банках, торговых точках и супермаркетах. Но по бодрым заявлениям из СМИ можно заметить, что ситуация постепенно уравнивается и со временем разницы между этими картами внутри Рф вы почти не заметите (особенно, если вам не надо осуществлять сложные операции переводов между картами или делать покупок в интернете).

Условия обслуживания зарплатной карты Мир Сбербанка

Зарплатная карта Мир Сбербанка России — уникальное предложение для всех служащих бюджетных организаций, появившееся несколько лет назад и теперь являющееся популярным решением для выдачи заработной платы отдельным категориям граждан. Ведущий банк страны заботится о своих клиентах и постоянно разрабатывает выгодные программы, которые позволяют пользоваться социальными карточными платежными системами на выгодных условиях.

Эмиссия самых первых карточных продуктов, а также возможность функционирования платежной системы в терминалах впервые были протестированы в Крыме — ответственность за выпуск пластика взял на себя РНКБ. В конце 2017 года появилась дебетовая карта Мир Золотая, ставшая премиальным продуктом для реализации зарплатных финансовых проектов в различных организациях.

Разработка данной платежной системы происходит в рамках формирования надежности и стабильности функционирования банковских карточных систем независимо от ситуации на финансовом рынке страны и внешнеполитических санкций.

На данный момент доступно снятие средств с пластика Мир от Сбербанка через стандартные банкоматы и терминальные устройства, находящиеся на территории РФ. Также пользователи могут осуществлять терминальные переводы и получать наличные в любой платежной системе по данной карте. Благодаря грамотно разработанной платежной банковской политике, пользователи могут быть спокойны за личные финансовые средства, независимо от режимов работы и нововведений иностранных платежных систем.

Особенности зарплатного проекта Мир от Сбербанка

Карта Мир Сбербанка для бюджетников — особый зарплатный инструмент, который оформляется по специально разработанной программе. Главным оператором существующей программы «Мир» является гражданская система платежных пластиковых единиц — НСПК. Установленным на законном основании владельцем данной системы и ответственным лицом является Центробанк России. Количество банков, участвующих в социальной программе, постоянно растет, и в 2017 году количество эмитентов возросло до 60.

Более сотни банков, ведущих свою деятельность в России, выпускают карты Мир от Сбербанка специально для бюджетников и предоставляют клиентам возможность пользоваться пластиком, осуществляя операции в любых онлайн-сервисах и терминалах дистанционного обслуживания.

Дополнительно банки выпускают аналог пластика Visa Gold — золотой пластик Мир, разработка которого ведется специально для функционирования национальной системы платежей. Данный карточный продукт является премиальным инструментом, который подчеркивает особый статус своего владельца. Дизайн пластика разработан в едином стиле — пластик позиционируется как дебетовый инструмент.

Премиальный пластик полностью поддерживает функцию бесконтактной оплаты, в конструкцию пластика встроен специальный чип, а также голограмма для предотвращения подделок. Выпуск карточного продукта возможен только в рамках индивидуального зарплатного проекта на конкретном предприятии. Обслуживание полностью оплачивается работодателем.

Стандартная зарплатная карта мир Сбербанк предполагает более низкую стоимость годового обслуживания. Выпуск пластика возможен и для сотрудников бюджетных организаций — данная программа реализуется для выдачи заработной платы на карточную платежную систему Мир.

Для всех работников может быть оформлена зарплатная карта Мир от Сбербанка в короткие сроки — условия для получения регламентируются официальным банковским договором.

Условия получения корпоративного пластика

В 2017 году был сформирован специальный законопроект, согласно которому все зарплатные выплаты, которые осуществляются из госбюджета, должны осуществляться при помощи зарплатного банковского продукта Мир. До 30 июня 2018 года все представители бюджетной сферы, работающие в государственных организациях, должны перейти на карты по новому зарплатному проекту.

Российские банки прекратили выдавать бюджетникам стандартные банковские продукты Visa и Mastercard — для них предусмотрен только российский пластик. Карта Мир Сбербанк используется для выдачи зарплаты всем работникам бюджетной сферы, а также предназначена для получения пенсионного обеспечения для граждан соответствующего возраста и военнослужащих.

Государством выделена особая категория граждан, которые должны были перейти на новую платежную систему Мир в первую очередь:

• для пенсионеров предусмотрен переход на новый вид пластика до 2020 года;
• государственные служащие и работники бюджетной сферы должны осуществить переход до 1 июня 2018 года;
• категории население, получающие различные пособия и выплаты по любым государственным программам, в том числе военнослужащие, также переходят на новый вид пластика.

Новое законодательное решение обязывает все бюджетные организации сферы обслуживания, общий годовой оборот которых составляет более 40 млн. руб., перейти на усовершенствованную систему терминального обслуживания, которая будет поддерживать систему платежей по карте Мир. Пользователям не придется перестраиваться — обслуживание и номер карты будет точно таким же, как и по стандартным карточным продуктам Виза и Mastercard.

Плюсы и минусы использования зарплатной карты Мир от Сбербанка

Национальная платежная система уже давно используется в ведущих банках страны, которые предлагают к выпуску и обслуживанию уникальный пластик Мир. Всем тем, кто получает заработную плату от бюджетных государственных структур, необходимо перейти на новую платежную систему, которая реализуется в двух вариантах — Мир Классик и Социальная.

Данный карточный продукт имеет особые преимущества:

• полная финансовая защищенность независимо от политической обстановки в стране и мире — деятельность расчетных карт полностью осуществляется через национальную платежную систему России;
• наличие встроенного защитного микрочипа для комплексной защиты от любых мошеннических действий;
• эмбоссирование инициалов клиента на пластике;
• услуга страхования карты и средств;
• возможность подключить услугу Мобильный банк;
• все карточные продукты инновационной платежной системы полностью поддерживают возможность бесконтактной оплаты;
• моментальное перечисление зарплатных средств на счёт;
• по золотой карте существует возможность получать повышенное количество бонусов Спасибо от Сбербанка.
• возможность заказать карту с индивидуальным дизайном;

Не все пользователи хотят оформить зарплатную карту Мир от Сбербанка — зарплатный пластик имеет не только достоинства, но и некоторые минусы.

• высокая стоимость ежегодного обслуживания;
• снять наличку или расплатиться по карте за рубежом не получится;
• возможность оформления исключительно в рублевом варианте.

Поскольку данный банковский продукт вышел на финансовый рынок сравнительно недавно, многие инновационные моменты находятся на стадии внедрения. Ожидается, что в будущем появится больше плюсов и выгодных предложений для работников бюджетных сфер, которые являются пользователями карт.

Классическая зарплатная карта Мир

Стандартная социальная зарплатная карта «Мир Сбербанк» для бюджетников рассчитана на государственные выплаты и отдельные начисления. Для данных видов пластика предусмотрена собственная тарификационная система:

• валюта, в которой начисляются средства — рубли;
• общий срок действия стандартного пластика составляет 36 месяцев;
• бесплатная стоимость ежегодного обслуживания для всех держателей зарплатных карт;
• вне зарплатного проекта, то есть если пользователь решил оформить карту для себя, общая стоимость обслуживания за первый год составит 750 руб., за последующие годы — 450 руб.

Как оформить карту Мир в Сбербанке

Все работники бюджетной сферы, которые являются держателями карты, оформленной в порядке зарплатного проекта, должны в короткие сроки получить новую карту — старый пластик придётся заменить в любом учреждении Сбербанка. Предварительно можно заказать карту двумя способами:

1. Оформить все необходимые данные для выпуска нового пластика в системе онлайн. От пользователя потребуется ввести личную информацию: персональные данные Ф. И. О. и паспортные данные в специальных полях. Для получения новой карты необходимо самостоятельно выбрать наиболее удобное отделение Сбербанка.
2. Можно прийти лично в банк и составить письменное заявление — любой работник бюджетной сферы вправе получить новую карту после оформления соответствующих документов. Заявление на получение карты можно оформить при помощи банковского специалиста, который детально объяснит, какие данные необходимо вносить в обязательные поля.

Отличие карты Gold Мир от стандартного пластика

Согласно новому законопроекту все бюджетные работники, которые являются держателями карты, должны в установленном порядке получать заработанные средства только на пластик Мир. Если раньше всем бюджетникам предлагалось оформить классическую карту данной системы, то теперь появился другой вариант. Существует возможность оформить карту Мир Gold, которая имеет некоторые отличия от стандартной карточки Сбербанка:

1. Среди главных отличительных характеристик двух банковских продуктов является стоимость первого, а также последующих годов клиентского обслуживания. Зарплатная карта Мир в отличие от Сбербанка классическая предполагает внесение ежегодной платы в размере от 450 до 750 рублей в год. Годовое обслуживание для карты Мир Сбербанк зарплатной в статусе «Gold» для пользователей составит до 3000 руб. в год.
2. Для стандартного пластика не существует возможности выпуска дополнительной банковской карты. В системе Gold возможен выпуск дополнительной карты при наличии заявления от пользователя.
3. Индивидуальный пакет Мобильный банк для пользователей классической карты предоставляется на платной основе — держатели карт оплачивают ежемесячно 60 руб. Для держателей пластиковых Gold данная услуга является полностью бесплатной.
4. Общий суточный лимит выдачи денег для стандартной карты составляет 150 000 руб., для держателей золотой карты лимит составит 300 000 руб.
5. Существенное отличие заключается в оформлении внешнего вида карты — дизайн пластика Gold намного респектабельнее.
6. Бонусное начисление от банка по популярной программе «Спасибо» намного выше по сравнению со стандартной системой начисления на классическую карту.

В остальном обе карты обладают одинаковыми функциями — при помощи банковского пластика можно в удобном режиме осуществлять перевод средств между клиентами, осуществлять оплату коммунальных и мобильных счетов, производить снятие наличных, а также делать любые финансовые переводы. Для обеих карт доступны подключение актуальной услуги Автоплатеж, а также оплата товаров интернет-магазинов, работающих с системой «Мир» на выгодных условиях.

Карта МИР от Сбербанка по зарплатному проекту для бюджетников: обслуживание

В 2014 году в России разработана национальная платежная система Мир, к созданию которой подтолкнуло введение экономических санкций против РФ и острая потребность в собственном инструментарии для процессинга банковских карт. Совет Федерации в 2017 году одобрил законопроект, обязывающий переводить выплаты гражданам России на новую НПС. Поэтому работникам, занятым в бюджетной сфере, выдается зарплатная карта Мир от Сбербанка.

Плюсы и минусы

У национального пластика Мир есть ряд преимуществ:

• За оформление и выпуск плата не взимается;
• Держателям карточки не грозит блокировка их денежных средств международными ПС;
• Лимит на снятие наличности не меньше, чем у Виза и Мастеркард;
• Наличие простого в использовании мобильного приложения;
• Автоматически подключается бонусная программа: перевод на карту до 10% бонусами с каждой покупки;
• Широкое распространение, множество терминалов и банковских отделений по всей территории РФ;
• Операции по счету выполняются в течение суток;
• Наличие 4-х уровней защиты.

Помимо плюсов, у пластиковых продуктов Мир имеются и недостатки:

• В большинстве торговых точек невозможна бесконтактная оплата;
• Установлена немалая комиссионная плата за первый год обслуживания;
• Невозможность использования пластика в зарубежных поездках, Мир функционирует исключительно в России.
• К минусам НПС относят, судя по отзывам пользователей, отсутствие кредитных продуктов.

Платежный инструмент используют и как транзитное средство. Перечисленную заработную плату некоторые клиенты предпочитают переводить на пластик других платежных систем. Но стоит помнить, что при отключении иностранных ресурсов доступ к денежным средствам на этих картах будет заблокирован.

Сбербанк предоставляет клиентам такие разновидности пластиковых карт Мир: зарплатная, социальный пластик и карты «Классик» для физических лиц − с одинаковым функционалом, но отличиями в условиях обслуживания.

Стоимость сервиса

Обслуживание зарплатной карты Мир от Сбербанка бесплатно для бюджетников. Клиент оплачивает только использование «Мобильного банка», за остальное рассчитывается работодатель. Замена пластика по истечении срока действия также выполняется без взимания комиссии. Но если платежный инструмент перевыпускается в связи с утерей или порчей, то за изготовление новой карты клиенту придется заплатить 750 рублей.

Работники бюджетной сферы получают платные смс-уведомления о совершаемых операциях. Зарплатным проектом предоставляется клиентам на выбор два тарифа: «Полный» за 60 рублей в месяц и «Экономный» с ежемесячной платой 30 рублей.

Годовая стоимость обслуживания пластика для физических лиц обойдется в 750 рублей за первый год, со второго года стоимость уменьшится до 450 рублей.

Лимиты и срок действия

Как и у банковских карточек других платежных систем, у пластика Мир тоже установлены лимиты и ряд ограничений:

• В день разрешено снимать без комиссии с зарплатной карты 150 тысяч рублей, а с пенсионной и социальной – сумму, не превышающую 50 тысяч рублей;
• Ежемесячно доступно для снятия наличными без уплаты сборов не больше 1,5 млн рублей;
• За суммы свыше установленного лимита взимается 0,5% (от размера превышения);
• За снятие наличности в банкоматах, принадлежащих другим финансовым учреждениям, придется заплатить 1% суммы, но не менее 150 рублей.

Пластиковые карты Мир выпускаются на 3 года.

Доступные услуги по карте

Пластиковые продукты НПС обладают возможностями:

• безналичной оплаты товаров в магазинах и в интернете;
• отслеживания операций по счету с помощью «Мобильного банка»;
• погашения кредитной задолженности через «Мобильный банк» и сервис «Сбербанк Онлайн»;
• пополнения счета наличными в банкомате и выполнения переводов;
• подключения через личный кабинет клиента автоплатежей для оплаты ЖКХ, мобильной связи и прочих услуг;
• выполнения безналичных операций посредством терминалов и банкоматов;
• подключения услуги «Копилка» для накопления денежных средств;
• использование бонусной программы «Спасибо», обеспечивающей возврат бонусов с каждой оплачиваемой картой покупки.

Как оформить и получить

Поскольку пластиковые платежные средства Мир – это новый российский продукт, вопросы по выпуску и выдаче у граждан еще остаются.

Работающие бюджетники могут получить карты в ходе реализации зарплатного проекта, пенсионеры − заказать пластик с данной ПС в любом из этих учреждений:

• клиентский центр Пенсионного фонда;
• офис Сбербанка;
• МФЦ.

Для подачи заявления понадобится паспорт и страховое свидетельство СНИЛС. Шаблон заявления доступен для скачивания на официальном сайте Сбербанка или распечатывается непосредственно в месте обращения.

Оформить банковскую карточку Мир также вправе граждане, не работающие в бюджетной сфере и берущие на себя плату за услуги по эксплуатации пластика.

Посетив банковское отделение для подачи заявки на выпуск карты, клиенты предъявляют сотрудникам Сберегательного банка личный паспорт.

Оформление классического золотого пластика Мир доступно в режиме онлайн. Для этого следует на официальном сайте Сбербанка подать заявление на выдачу карты, заполнив стандартную анкету, а по истечении 7 – 14 дней получить готовый пластик в офисе финансовой организации.

Как отказаться

Многих работников бюджетной сферы интересует, на каких условиях разрешено отказаться от перехода на карточки новой ПС. Сразу отметим, что размышления на эту тему бессмысленны, поскольку сделать этого не получится.

Национальная карта обязательна для бюджетных сотрудников. Значит, как бы ни отзывались люди об этом продукте, придется принять это условие и перейти на зарплатную карту Мир от Сбербанка.

Как вариант, можно дополнительно завести еще одну сбербанковскую карту (без привязки к зарплатному проекту) и потом переводить деньги между своими счетами. Система Сбербанк Онлайн выполняет эту операцию за 3-5 секунд.

Заключение

Резюмируя информацию, отметим, что для бюджетников карта Мир – единственно возможный вариант получения заработной платы, предпочтительно выбирать Сбербанк. Пока такой пластик работает только на территории РФ, но функционал по всем параметрам аналогичен иностранным банковским карточкам. Сегодня собственная ПС необходима, ведь риск введения антироссийских санкций в РФ остается, а значит, средства граждан на Виза и Мастеркард могут оказаться заблокированными.

Сберегательный банк постепенно расширяет функционал и географию использования пластиковых карт Мир: уже несколько стран выразили желание подключиться к новой платежной системе, ведется работа по выпуску кредитного пластика.

Зарплатная карта Мир Сбербанк: стоимость обслуживания и комиссии за проведение операций

Во избежание сложностей с применением пластиковых карт «Виза», «МастерКард» вследствие ухудшения экономических отношений с Западом, власти России приняли решение о создании национальной платежной системы под названием «Мир». Одним из самых востребованных типов продута стала зарплатная карта Мир от Сбербанка.

Зарплатный проект

Перейти на зарплатную карту «Мир» Голд имеют право работники любых организаций. Однако, для отдельных категорий работников переход стал обязательным. Но порядок перевода оплаты труда остался прежним. Работодатель заключает договор с банковской организацией, после чего раздает подчиненным пластики, или они самостоятельно забирают их в отделении банка.

Для бюджетных учреждений

Для бюджетников переход на зарплатную карту «Мир» стал обязательным. До конца июня 2018 года все работники данной сферы должны приобрести карточки. Получать заработную плату на пластики «Виза» и «МастерКард» запрещается.

Для сотрудников бюджетных организаций плата за обслуживание счета не взимается.

У работника есть возможность отказаться от перечисления денежных средств на карту «Мир». В этом случае получать заработную плату можно будет на расчетный счет, в отделении банка или через бухгалтерию работодателя.

Для военнослужащих

Для военнослужащих плата также переводится на карту «Мир. С января 2018 года все люди, поступающие на военную службу или выпускающиеся из военных учебных учреждений, должны иметь только российскую платежную систему.

Тем, кто уже пользуется международными картами, предоставляется возможность применять их до окончания срока их действия. После этого также потребуется получить карту «Мир.

Для остальных организаций

Частные фирмы используют национальную систему по своему желанию. Власти не настаивают на отказе от международных сервисов. Как показывает статистика, большинство компаний не решаются переходить на пластики «Мир».

Условия пользования счетом обговариваются банком и организацией. Обычно работодатели самостоятельно оплачивают пользование картами «Мир», поэтому с сотрудников никакой комиссии не взимается.

Основные операции и их тарифы

Преимуществом зарплатной карты «Мир» является выгодность использования многих опций.

Перевод на карту

Денежный перевод на зарплатную карту осуществляется безвозмездно. Но есть некоторые исключения. Если вносить средства с помощью обычного пополнения через кассы сторонних организаций, то будет взиматься комиссия величиной 1,25% от переводимой суммы, минимум 30 рублей, максимум – 1000.

Выдача наличных

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств зависит от того, каким методом выполняется обезналичивание. Если через отделение банка, то комиссия взимается исключительно при превышении дневного лимита снятия. Если для получения денег используется касса сторонней организации, потребуется оплатить 1% от снимаемой суммы, но не меньше 150 рублей.

При снятии через банкоматы комиссия не взимается, если они относятся к банку, в котором был открыт счет. Если снимать средства через устройства других финансовых учреждений, оплата за операцию будет равна 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей.

Помимо комиссий существует еще лимит на выдачу наличных средств. Он действует для снятия как через кассу, так и с помощью банкомата. Зарплатным клиентам разрешается снимать в месяц не более 1,5 миллионов рублей. Дневной лимит составляет 150 тысяч рублей. Превышать эти суммы можно, но тогда будет взиматься комиссия.

Мобильный банк

Для удобства использования карты «Мир» функционирует Мобильный банк. За данную услугу требуется платить 60 рублей ежемесячно. В первые два месяца плата не взимается. Также не понадобится нести дополнительные расходы, если оформлена Золотая зарплатная карта.

Мобильный банк стоит подключить каждому владельцу. Благодаря этому сервису есть возможность пользоваться такими опциями как:

• Оповещения о проведении финансовых операций по карте.
• Проверка остатка денежных средств на счету.
• Оплата услуг мобильной связи без комиссии.
• Денежный перевод по номеру телефона.

Мобильный банк позволяет всегда быть в курсе обо всех финансовых операциях по карте, не выходя из дома.

Годовое обслуживание

За пользование зарплатной картой «Мир» клиентам требуется вносить плату. Взимается она раз в год. Обслуживание в первые 12 месяцев составляет 750 рублей, в последующие года – 450 рублей. Для сотрудников бюджетной сферы сервис бесплатен.

Как оформить?

Работодатель, решивший перейти на зарплатные карты «Мир», в первую очередь определяет количество работников, желающих получить карты. После этого требуется оформить соглашение с банком на обслуживание зарплатного проекта. Затем сотрудники также заключают договора на получение счета.

Зарплатная карта оформляется и самостоятельно. Для этого понадобится обратиться в банковское отделение или заполнить анкету на официальном сайте организации. Получить продукт имеет возможность любой желающий. Для оформления требуется только паспорт. Клиент должен обладать российским гражданством и пропиской в месте работы офиса банка.

Удобнее всего получить карточку через работодателя, так как не нужно заниматься оформлением. После заключения договора с банковским учреждением, сотрудники сами приходят на предприятия и обслуживают работников.

Зарплатная карты «Мир» от «Сбербанка» – удобное решение для работников. Оформление проводится быстро, не требует лишней волокиты, а обслуживание осуществляется на выгодных условиях. Но навязывание оформления счета нравится не всем бюджетникам и военным, частные же организации, к счастью, имеют право выбора.

Карта МИР от Сбербанка для зачисления зарплат бюджетников

Платежное средство от ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА МИР, выпускаемое всем бюджетникам для зачисления заработной платы, согласно Закону РФ, призвано обеспечить беспрерывный и безопасный доступ к собственным средствам граждан.

Ведущими мировыми платежными системами принято считать VISA, MasterCard и American Express, которые до недавних пор активно использовались населением для всех видов расчетов. Однако ввиду произошедшего их отключения на территории Республики Крым в Российской Федерации была внедрена собственная платежная система МИР, финансируемая на 100% за счет АО «НСПК».

Приоритетным направлением работы выступает социальная карта МИР для бюджетников и пенсионеров. Сбербанк и ряд других финансовых учреждений уже поддерживают эту инициативу и запускают их массовый выпуск.

Закон об обязательных выплатах на пластик платежной системы МИР

Первые карты МИР появились на финансовом рынке России еще в 2015 году, для полуострова Крым. В 2016 году в Республике уже активно использовался пластик внутренней системы, полностью заменив зарубежные аналоги.

После того как успешное тестирование инструментов прошло, правительством было принято решение сделать его массовым. Президентом был утвержден Федеральный Закон № 88-Ф3 от 01.05.2017 года «О внесении изменений в статью 16.1 Закона «О защите прав потребителей» и Федеральный Закон № 161-Ф3 «О национальной платежной системе».

Рис.1 Карты МИР с логотипом

Согласно измененным законодательным актам, должен произойти поэтапный переход всей сферы, финансируемой за счет бюджета, на национальную платежную систему в соответствии со следующими этапами:

• С 01.07.2017 года банковские учреждения выпускают социальные платежные средства, только эмитированные в рамках сотрудничества с системой МИР.
• До 30.06.2018 года все финансируемые за счет бюджета граждане должны быть полностью переведены на внутреннюю систему.
• До 01.07.2020 года миграция должна полностью завершиться.

Важно! Подписанный Законодательный Акт также обязует все банковские и торговые учреждения с 01.07.2017 г. обеспечить прием к обслуживанию пластика МИР наряду с международными платежными средствами.

Что представляет собой МИР для бюджетников от Сбербанка

Вопреки убеждению, что карта МИР имеет ограниченный, в сравнении с иностранными аналогами, функционал, платежное средство выпускаемое Сбербанком, не уступает по качеству привычному пластику.

МИР от Сбербанка для сотрудников бюджетных компаний предусматривает:

• Повышенные меры безопасности с использованием современных технологий нанесения специальных покрытий и шифрования данных.
• Так же, как и иностранные компании поддерживает установку чипов и способы бесконтактной оплаты.
• Может применяться для оплаты на популярных интернет-площадках, включая AliExpress.

Важно! Использование пластика МИР обеспечивает безопасность средств держателя за счет отсутствия зависимости от воздействия зарубежных санкций. Возможности отказаться от такой зарплатной карты у бюджетников на данный момент нет.

Тарифы на использование карт МИР для зарплат бюджетников

Таб.1 Тарифы на карту МИР для зарплатных проектов

Услуга	Стоимость	Примечание
Выпуск	Бесплатно
Первый год обслуживания	От 0 до 750 руб.	Устанавливается согласно договору между банком и предприятием
Последующие	От 0 до 450 руб.
Перевыпуск:
– По сроку	Не тарифицируется
– По инициативе клиента	150 руб.	Применяется в случае утери карты или ПИН-кода, смене данных владельца, порчи пластика и т. д.
Выпуск доп. карты	Услуга не предоставляется
Комиссия за пополнение:
– Держателем	Бесплатно	Как в своем, так и в ином территориальном подразделении
-Третьим лицом	Бесплатно/1,25% от суммы мин. 30 макс. 1000 руб.	Тариф применяется при использовании для проведения операции другого территориального подразделения
Комиссия за выдачу наличных:
– В кассах в пределах суточного лимита и АТМ	Тариф не установлен
– В кассах сверх лимита	0,5%	От суммы превышения, т. е. если установленный лимит составляет 100 тыс. руб., а снято было 110 тыс. руб., комиссия будет начислена на 10 тыс. и составит 50 руб.
– В кассах других финансовых учреждений	1% от суммы	Не менее 150 руб.
– В АТМ других банков		Не менее 100 руб.
Лимиты снятия наличных:
– Суточный	150 тыс. руб.	Действует в кассах сети и банкоматах сети и других организаций. Лимит на проведение операций в кассах других кредитных учреждений отсутствует
– Месячный	1,5 млн руб.	Действует по всей сети касс и АТМ
Лимит на проведение операций в торгово-сервисной сети	Не установлен

Подробные тарифы можно посмотреть в файле актуальны по состоянию на 15.02.1018 г. За обновлениями удобно следить на сайте банка.

Отличие от карт международных платежных систем

Рис.2 Логотипы платежных систем

Таб.2 Сравнение карт МИР Классическая, VISA Classic и MasterCard Standart

Услуга	МИР Классическая	VISA Classic	MasterCard Standart
Использование за рубежом	Только кобейджинговые карты	Да	Да
Оплата в интернет-магазинах	Ограниченный перечень подключенных к платежной системе ресурсов
Безопасность использования 3dSecure	Да
Возможность заказа дополнительной карты	Нет
Мобильный банк	Да
СМС-информирование
Предоставление овердрафта	Нет
Действие на территории Республики Крым	Да, без ограничений	Нет	Нет

С памяткой по использованию карты от Сбербанка можно ознакомиться в файле. Данные актуальны на 15.02.2018 г. Обновления по мере появления размещаются на сайте.

Виды карт МИР для сотрудников бюджетных организаций от Сбербанка

В рамках зарплатных проектов могут быть выпущены МИР Классическая, со стандартным набором функций и МИР золотая.

Тарифы и условия использования по картам уровня Gold имеют больше преимуществ. Основные отличия золотой банковской карты от классической:

• Возможен выпуск дополнительной карты.
• Перевыпуск по инициативе клиента – не тарифицируется.
• Увеличенные лимиты на проведение операций, суточный – 300 тыс. руб., месячный – 3 млн руб.

Внимание! Карта уровня Золотая выпускается только для руководителей компании, на основании отдельного заявления с перечнем таких лиц.

Рис.3 Карта Золотая МИР от Сбербанка

Мобильный банк

Для держателей всех карт МИР от Сбербанка доступен мобильный банк. С помощью сервиса клиенты могут:

• Контролировать остатки на своих счетах.
• Оплачивать счета за услуги ЖКХ, телефонии и прочее.
• Переводить средства в пользу федерального бюджета.
• Выполнять платежи в адрес третьих лиц, в том числе на платежные средства МИР.
• Осуществлять пополнение вкладов и погашение кредитов.
• Получать оперативные консультации от сотрудников технической поддержки по возникающим вопросам.
• Устанавливать автоплатежи по регулярным операциям.
• Оперативно получать информирование о зачислениях и списаниях средств с банковской карты с помощью СМС-оповещений.

Рис.4 Мобильный Банк от Сбербанка

Внимание! Услуга СМС-информирования доступна только в рамках Полного пакета стоимостью 60 руб. в мес., начиная с 3-го месяца обслуживания. Бесплатно предоставляется Эконом предложение без возможности использования сервисов SMS-оповещений.

Плюсы и минусы

Карты внутренней платежной системы России – МИР, выпускаемые Сбербанком в рамках зарплатных проектов для бюджетных организаций, имеют как свои плюсы, так и минусы.

• Можно использовать в любом регионе Российской Федерации без ограничений.
• Срок действия у пластика 5 лет, что позволит держателю не переживать о скорой замене карты.
• Бесплатное снятие средств в сети касс и банкоматов Банка.
• Возможность использовать карту во всех отечественных и части зарубежных интернет-магазинов.
• Бесплатный доступ к эконом-пакету мобильного банкинга.
• Оснащена всеми современными уровнями защиты.
• Возможность бесконтактного использования.

Важно! Выпускаемая карта может быть использована за рубежом, если пластик подключен к кобейджинговой системе (подразумевает договор с зарубежной компанией, по условиям которого на территории России карта привязана к платежной системе МИР, а за ее пределами к партнерской, например, MasterCard).

Недостатки бюджетных карт МИР:

• Услуга овердрафт не предусмотрена продуктом.
• Действуют лимиты на снятие наличных.
• Не все интернет-магазины принимают карты к оплате.
• Услуга СМС-информирования – платная.
• Нет возможности выпустить дополнительную карту.

Бонусные программы от Сбербанка и платежная система МИР

Для клиентов, которые получают зарплату на карту МИР от Сбербанка, действуют специальные акции и предложения. На данный момент за все покупки, оплаченные с помощью пластика, клиент получает бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка».

Рис.5 Логотип бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»

По стандартным условиям, держателю пластика начисляется 0,5% от стоимости покупок в виде бонусов, каждый из которых равен 1 рублю. Также пользователь вправе рассчитывать на возврат до 20% при расчетах в сети партнеров банка. Более подробную информацию по программе можно получить в соответствующем разделе сайта компании.

Как оформить

Оформить карту МИР клиент может как самостоятельно, так и централизовано через бухгалтерию предприятия.

Чтобы оформить платежное средство от предприятия, клиенту достаточно предоставить непосредственно сотрудникам бухгалтерии копии паспорта, и когда карта будет выпущена, подписать оставшиеся документы: заявление о перечислении заработной платы, договор, анкету и расписку о получении карты.

Самостоятельно заказать пластик можно, обратившись с документами в отделение банка или заполнив Анкету на сайте компании с указанием всех необходимых персональных данных, аналогично процедуре заказа пенсионной карты. С детальными условиями можно ознакомиться тут.

Предложения конкурентов

Таб. 3 Сравнение с конкурентами

Услуга	Сбербанк «Классическая»	ВТБ «Классический»	«Газпромбанк», МИР-maestro
Срок действия	5 лет	3 года	3 года
Выпуск	Не тарифицируется
Перевыпуск:	Бесплатно
– По сроку		Бесплатно	Бесплатно
– По решению клиента		150 руб.	150 руб.
Лимит снятия:
– Сутки	150 тыс.	100 тыс.	Не установлены
– Месяц	1,5 млн	1 млн
Комиссия за снятие наличных:
– В собственной сети	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии (АТМ), 1,5% мин. 150 руб. в кассе
– Кассы сторонних банков	1% мин. 150 руб.	Услуга не предоставляется	Услуга не предоставляется
– Банкоматы сторонних банков	1% мин. 100 руб.	1% от суммы мин. 300 руб.	0,5% мин. 150 руб.
СМС-информирование	60 руб./мес., начиная с 3-го	59 руб./мес.	Тариф не установлен

Среди предлагаемых карточных продуктов на финансовом рынке МИР в данный момент можно назвать самыми безопасными, т. к. пластик не подвержен влиянию политической и экономической обстановки за пределами Российский Федерации. К моменту полного перехода на внутреннюю платежную систему всех финансируемых за счет бюджетов лиц АО «НСПК» обещает обеспечить обслуживание пластика всеми банковскими учреждениями, торгово-сервисными компаниями и интернет-ресурсами. Также специалисты компании активно внедряют кобейджинговые продукты, чтобы обеспечить гражданам возможность использования единого платежного средства как дома, так и за рубежом.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях: