Кредитная Карта Tinkoff S7 All Airlines для активных путешествий

Кредитная карта Tinkoff S7 All Airlines: плюсы, минусы, отзывы

Главная идея заключается в названии «All Airlines» («Все авиалинии»), что означает возможность компенсировать стоимость билетов абсолютно всех российских авиакомпаний. Совершая обычные покупки туристической картой, можно эффективно накапливать бонусы, а впоследствии их предлагается обменять на полную стоимость купленного билета без доплаты.

Годовая абонентская плата за обслуживание отсутствует, но только при соблюдении определенных условий. Также владелец банковского пластика получает в подарок страховку, действующую при посещении любой страны мира.

Особенности бонусной программы All Airlines

• За бронирование отелей и аренду автомобилей через официальный сайт на счет зачисляются 10% от потраченной суммы.
• За оплату авиабилетов через сайт банка – 5%, через другие площадки – 3%.
• За обычные покупки в магазинах происходит начисление 2%.
• За совершенные в мобильном или интернет банке операции – 1%.
• При участии в специальных предложениях Тинькофф зачисляется до 30%.

Условия пользования банковским продуктом

На карте присутствует кредитный лимит, размер которого восстанавливается по мере пополнения. Он может увеличиваться банком до 700 000 рублей при частом использовании и регулярном погашении задолженности.

Годовая процентная ставка составляет от 15% и выше. При возвращении средств на кредитную карту ранее, чем за 55 суток, взимание процентов не производится.

Банк Тинькофф входит в число самых популярных и надежных финансовых организаций в России. Он предоставляет широкий спектр кредитных и дебетовых программ, подходящих каждому человеку и его образу жизни.

Нюансы карты Тинькофф с милями для путешествий

Как и у любой кредитной программы, у All Airlines есть свои минусы, плюсы и подводные камни. В чем подвох этого продукта?

• Tinkoff устанавливает некоторые ограничения для держателей. Например, увеличение суммы возможного кредита производится исключительно автоматически или по решению банка. Самостоятельно подав прошение, этого добиться невозможно.
• Абонентская плата отсутствует при ежемесячных тратах на сумму больше 50 000 рублей. Тем не менее, при использовании меньшего количества средств ежегодная плата составляет 1890 ₽.
• Минимальный платеж определяется банком индивидуально и составляет около 8% от суммы задолженности.
• Процентная ставка будет озвучена при получении карты. При оплате безналичным расчетом она будет составлять 15-29,9%, а при получении наличных – 29,9-39,9%. Минимальная комиссия при выдаче – 390 ₽.

Преимущества All Airlines от Tinkoff Credit Systems

Помимо указанных ограничений в условиях пользования карты, ее удобству способствует множество бонусных программ, проводимых банком, и выгодных предложений.

• При активации карточки держатель получает 1000 подарочных миль на счет, а срок действия бонусных средств – ровно пять лет.
• Возможность путешествия в рассрочку до 365 дней у партнеров Тинькофф и оформления бесплатной страховки путешественника.
• Выгодно для любителей крупных покупок: происходит зачисление 5000 дополнительных баллов, если в первые 90 дней владелец тратит 300 тысяч рублей.
• Мили, накопленные на All Airlines, позволяют возвращать деньги за любой билет и повышать класс обслуживания на борту самолета. В отдельных случаях производится бесплатная провозка дополнительного багажа. Также на счет карты производится компенсация за задержку рейсов.
• Бесплатное годовое обслуживание при тратах на 50 тысяч рублей ежемесячно.
• В поездках по Европе предоставляется бесплатный выход в интернет: 1 гигабайт в год от Тинькофф Мобайл.

Кстати, оповещения по всем операциям приходят на мобильный телефон, если подключить соответствующую услугу.

Как потратить накопленные мили Тинькофф All Airlines и в чем подвох

• 6000 миль – минимальное количество для списания при компенсации стоимости авиабилета.
• Списываемая сумма бонусов должна быть кратна «шагам» в 3000 единиц, что усложняет поиск рейсов и увеличивает денежные потери. Например, для оплаты билета на сумму 14900 ₽ со счета списывается 15 тысяч миль, и для рейса за 12200 – такое же количество.
• Мили «не вечные» – бонусы сгорают через 5 лет неиспользования.

Бонусная страховка для визы

Страховой полис в Tinkoff выдается бесплатно. Полис будет включать страховку для активного отдыха и багажа, покрытие расходов при несчастном инциденте и лечение (до 50 тысяч долларов). Услугу можно ежегодно продлевать.

Как оформить и получить карточку Tinkoff с начислением миль?

Данный банк работает крайне просто: заказ кредитного товара в интернет-пространстве происходит удобно и быстро. Для оформления заявки онлайн на официальном сайте Tinkoff.ru понадобится указать паспортные и личные данные.

Внимание! Действуют ограничения по возрасту: получателю должно обязательно исполниться восемнадцать лет.

Доставка All Airlines производится на дом. Обязательным условием при оформлении является роспись владельца карточки на ее обратной стороне.

При заказе банковского пластика работник банка может связаться с бухгалтерией на вашей работе для уточнения оклада и выяснения наличия открытых кредитов или заглянуть в бюро кредитных историй.

Советы владельцам

• Приемлемой ежемесячной тратой можно считать 25 000 рублей. При таком раскладе за год накапливается более 6000 миль, что превышает порог списания средств на оплату перелетов. Важно помнить, что при маленькой денежной активности кредитной карточки вы не получите от нее выгоду.
• Не следует лишний раз снимать деньги через банкомат. Tinkoff Авиалинии выгодно применять для электронных платежных систем. Если есть потребность в наличных, лучше оформить потребительский кредит.
• При заказе следует установить индивидуальные лимиты на пополнение и снятие средств. Например, поставить лимит на вывод наличных на отметку в 0 рублей, если вы не собираетесь эту функцию. Подобный маневр позволит предотвратить риск снятия средств злоумышленниками.
• Необходимо гасить задолженность не меньше, чем за пять дней до окончания периода активной эксплуатации. Нарушение графика погашения повлечет начисление штрафов и снижение лимита кредитования.

Отзывы о кредитной карте Тинькофф All Airlines

Екатерина Крачковская

Обслуживание довольно дорогое: почти 1900. Но при активном использовании годовая стоимость компенсируется. Мы с мужем, к примеру, за полгода накопили на билет в Таиланд (туда-обратно) за 12 000 рублей. Теперь считайте, прибыль в 10 000, по-моему, вполне неплохо!

Mikhail Gorchyakov

Татьяна Полкова

Заказала All Airlines на сайте банка. Конверт с пакетом документов мне доставил курьер уже через день. Оплачиваю все покупки карточкой, за год смогла накопить достаточное количество миль для покупки билетов в оба конца. Съездила в Турцию бесплатно, можно сказать. Конечно, без учета проживания и питания. Теперь уже коплю бонусы к следующему отпуску. Хочу посетить Венецию, надеюсь, что успею собрать достаточное количество.

Григорий Мушаков

Интересная идея копить бонусы на путешествия. Но не стоит забывать о том, что это кредитка. Грейс-период длится всего 55 дней, не успеешь уложиться и погасить должок – сразу начислят проценты. Тогда и выгода от бонусов уже не та. Так что подходит Тинькофф Тревел только тем, у кого стабильная зарплата без задержек, чтобы не уйти в минус и не делиться кровно заработанными с банком. Ведь главная цель – это заработать бонусные мили.

Леонид

Скажите, если я делаю покупки кредиткой в режиме «каждый день», мне будет понятно из онлайн-банка, когда пополнить счет, чтобы не уйти в невыгодное положение?

Светлана

Спасибо! Очень полезная статья. Всерьез теперь задумываюсь о приобретении карты. Судя по информации в интернете и мнению друзей, Тинькофф – банк надежный. Надеюсь, не возникнет проблем с оформлением и к Новому Году я смогу накопить на давно желанную поездку в Сочи с помощью кэшбека.

Натали

С каждых 100 рублей начисляется 2 мили, неплохо. За год у меня получилось накопить 11 000. Открою секрет, как я зарабатываю бонусные мили. Все покупки в течение месяца оплачиваю кредиткой, а зарплату свою откладываю. Когда грейс период подходит к концу, раз в месяц закидываю на кредитный счет наличку и беспроцентный период начинается заново. При этом важно вести учет тратам и не выходить за пределы своих возможностей.

К оформлению постоянной кредитной карты от S7 и Tinkoff нужно подходить ответственно: учитывать ежемесячный доход и частоту поездок, наличие желания променять бонусы других предложений банка на туристическую выгоду. Подходит такой продукт не только активным путешественникам: All Airlines помогает экономить в командировках и создает возможность для бесплатных путешествий, открывает виток в жизнь, где выгодные поездки доступны каждому.

Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке

С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.

Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

• Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
• Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
• Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
• Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
• Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
• За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

• Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
• Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
• Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

• Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.

• Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Выделяют 3 типа тарифных планов:

• Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.

• Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.

• Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.

Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.

Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.

Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.

Торговля с Тинькофф

Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.

Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.

При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.

Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.

Дополнительно

Есть еще 2 нюанса в торговле:

• Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
• На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.

Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.

Сравнение стоимости активов

Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.

Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.

Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.

Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.

Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.

Влияние комиссий на результат

Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.

• За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
• Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.

Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.

Другие брокеры

Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:

• БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;

Открыть счет в БКС можно здесь

• У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.

Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:

• Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
• Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
• Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.

Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

• Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
• Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
• При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
• Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
• Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Вывод средств

Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:

• При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
• Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
• В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.

В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.

Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.

С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.

Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Автокарта «Тинькофф Драйв»

Банковские продукты, предназначенные для определенной категории трат, стали весьма популярны среди финансовых организаций. Тинькофф банк не остался в стороне от нововведений и предложил своим клиентам карту «Тинькофф Драйв».

Ее основное предназначение – получение выгоды от покупок на АЗС, парковках, мойках и других точках обслуживания автомобилистов.

Описание карты «Тинькофф Драйв»

Пластиковая карта выпускается в платежной системе MasterCard и автоматически подключена к программе лояльности от МастерКард. Уточнить подробную информацию можно по ссылке.

Тинькофф оформляет карточку в двух категориях: дебетовую и кредитную. В зависимости от выбранного пластика, изменяется стоимость годового обслуживания и дополнительные возможности.

Если на дебетовой карте размещаются только личные средства клиента, то на кредитной это могут быть как собственные средства, так и полученные под процент у банка.

Примечательной особенностью карты Тинькофф для автомобилистов является предоставление бесплатной услуги «автоконсьерж». Оставив заявку на сайте ALFRED по ссылке клиент банка Тинькофф может не беспокоиться о сохранности и целостности своего транспортного средства.

Квалифицированные специалисты заберут автомобиль из указанного места, отремонтируют его в короткие сроки и вернут автовладельцу.

Воспользоваться услугой можно не более 1 раза за 30 дней.

На все пластиковые карты Тинькофф начисляется кэшбэк за покупки. Но, чтобы получить наиболее выгодные условия, необходимо выбирать тот продукт, который подходит для постоянного использования.

Карточки с программой «Драйв», в первую очередь, предназначены для тех, кто постоянно пользуется автомобилем. Повышенный cashback можно получить:

• на автозаправочных станциях;
• в салонах автозапчастей;
• в сервисах технического обслуживания;
• за оплату дорожного проезда;
• за выплату штрафов ГИБДД;
• на автомойках.

Главное, предварительно убедиться, что выбранная точка обслуживания включена в список начисления бонусного вознаграждения.

Условия предоставления «Тинькофф Драйв»

Дебетовая карта «Тинькофф Драйв» подходит для ежедневного использования. На ней удобно хранить собственные средства, расплачиваться в магазинах с бесконтактной оплатой, снимать наличные в банкоматах.

К пластику можно дополнительно открыть сберегательный счет и получать доход до 5% годовых от общей суммы.

Условия «Тинькофф Драйв»:

Стоимость ежемесячного обслуживания	190 рублей
Условия бесплатного предоставления	Имеется оформленный кредит Тинькофф или неснижаемый остаток за месяц по карточке более 150 тысяч рублей
Снятие наличных в банкоматах Тинькофф	Бесплатно
Получение наличных через устройства партнеров банка	бесплатно, если сумма снятия больше или равна 3 000 рублей; 90 рублей, если сумма операции ниже 3 000 рублей; 2% от суммы, если в месяц получено более 150 тысяч.
СМС — оповещения	59 рублей в месяц

Кредитная карта «Тинькофф Драйв» предоставляется за меньшую ежемесячную плату. Имеет грейс -период, в течение которого заемщику предоставляется возможность вернуть потраченные средства без учета процентов.

Плата за обслуживание (списывается 1 раз в год)	990 рублей
Максимальная сумма кредита	700 тысяч рублей
Минимальный ежемесячный платёж	не менее 8% от размера долга
Беспроцентный период	55 дней
Процентная ставка	15 – 29.9%
Комиссия за снятие наличных	390 рублей

К кредитной и дебетовой карте Тинькофф клиент может оформить дополнительную карточку для близкого родственника. В таком случае, накопление кэшбэка будет учитываться по транзакциям со всех продуктов.

Как начисляются бонусы на «Тинькофф Драйв»

Принцип начисления бонусных баллов:

1. Человек проводит любую финансовую операцию с использованием пластиковой карты. В зависимости от категории платежа на его бонусный счет начисляются баллы.
2. При достижении достаточной суммы клиент обменивает полученное вознаграждение на деньги, потраченные на авто.

Количество, начисляемых баллов по категориям:

Покупка	Кэшбэк в процентах (%)
АЗС	10
У партнеров банка Тинькофф	до 15
Автоуслуги (ремонт, парковка, мойка)	5
Переводы за штрафы ГИБДД, оплату сервисов платных дорог через Личный кабинет	5
Любые другие траты	1

Перед осуществлением платежа важно убедиться, что обслуживающий сервис входит в список Тинькофф.

Получить информацию по МСС-коду можно через телефон горячий линии поддержки Tinkoff 88007557441 или через интернет. Но важно понимать, что поисковые системы могут выдавать неактуальную информацию.

Поэтому, если человек проверяет код через глобальную сеть, ему следует проверить верность полученных данных сразу на нескольких сервисах.

Как потратить бонусы

Чтобы воспользоваться накопленным кэшбэком по автокарте необходимо:

Деньги зачисляются на баланс карты моментально.

Чтобы не возникло проблем по получению вознаграждения, следует не забывать о нескольких правилах предоставления программы «Тинькофф Драйв»:

• курс обмена для АЗС – 1,5 балла = 1 рублю, для остальных автоуслуг – 1 рубль = 1 балл;
• с момента проведения транзакции, которая будет подвергаться обмену, должно пройти не более трех месяцев;
• баллами можно оплатить только полную сумму чека;
• минимум для списания – 2 тысячи бонусов;
• бонусные счета дебетовой карты и кредитной рассчитываются отдельно.

Cashback по карточкам «Тинькофф Драйв» действителен в течение трех лет. По истечению этого срока баллы будут аннулированы.

Как оформить карту «Тинькофф Драйв»

Заказать «Тинькофф Драйв» также просто, как и любой другой продукт банка. Для этого необходимо оставить заявку на официальном сайте компании по ссылке и дождаться звонка специалиста для уточнения деталей.

В указанное время пластик будет доставлен на домашний или рабочий адрес клиента. Если человек проживает в регионе, где нет службы обслуживания, документы для подписания отправляются через Почту России.

Оформить дебетовую карту «Тинькофф Драйв» могут совершеннолетние граждане России, имеющие постоянную или временную регистрацию.

Для получения кредитной карточки необходимо наличие постоянного дохода. Банк не просит клиента подтверждать свою заработную плату при выдаче займа, но тщательно проверяет кандидатуру заемщика на предмет его платежеспособности.

Например, сотрудники Tinkoff могут позвонить на работу потенциального заемщика, чтобы уточнить информацию у его работодателя.

После получения «Тинькофф Драйв» клиенту необходимо активировать карточку. Для этого можно воспользоваться специальным сервисом на сайте Тинькофф по ссылке.

Или позвонить по телефону контактного центра. Для подтверждения личности потребуется назвать реквизиты карты, номер договора иили кодовое слово.

Таким образом, Программа «Тинькофф Драйв» позволяет сэкономить на оплате товаров и услуг в категории «Транспорт», если автолюбитель постоянно совершает покупки при помощи карточки.

Отзывы клиентов, уже пользующихся данным предложением, говорят о том, что благодаря повышенному кэшбэку, их расходы очень часто покрываются бонусными баллами.

По вопросам получения «Тинькофф Драйв» можно обратиться к специалистам Тинькофф банка по номеру 88005557778.

Потребительский кредит от «Тинькофф»

Если срочно нужны деньги, можно обратиться в банк «Тинькофф». Потребительский кредит здесь предоставляется по трем разным программам, заявки рассматриваются моментально. При желании получить большую сумму шанс на положительное решение выше при выборе залоговой программы, в остальных случаях можно получить заем без предоставления обеспечения. Перед подачей анкеты рекомендуется подробно узнать обо всех условиях, дабы избежать «подводных камней».

Потребительский кредит от «Тинькофф» без залога

Беззалоговый потребительский кредит в «Тинькофф» отличается от других программ более высокими процентными ставками и сокращенным сроком кредитования, но здесь есть и плюсы:

• деньги выдаются на любые цели;
• для оформления достаточно паспорта, никаких залогов;
• при добросовестном внесении обязательных платежей может быть снижена процентная ставка.

Более подробные условия выглядят так:

Срок	До 3 лет
Максимальная сумма	До 2 000 000 руб.
Ставка	От 12%

Судя по отзывам, многие граждане на практике сталкиваются с установлением более высокой ставки в отличие от заявленной. Это связано с немалыми рисками для банка: минимальные проценты обычно даются тем, кто может подтвердить свой доход и имеет хорошее материальное положение.

Также стоит учитывать, что окончательные условия для конкретного заемщика регламентируются только после одобрения кредитной заявки, и они могут несколько отличаться от заявленных в программе.

На это влияют следующие факторы:

• кредитная история;
• платежеспособность;
• наличие или отсутствие кредитов в других банках.

Важно! «Тинькофф» выдвигает к клиентам лояльные требования, поэтому получить здесь заем на личные нужды гораздо проще, чем в большинстве других финансовых учреждениях.

Требования к заемщикам

Чтобы получить положительное решение по заявке, потенциальный клиент должен соответствовать нескольким требованиям:

• российское гражданство;
• наличие стабильного дохода.

Город регистрации значения не имеет, но важно, чтобы гражданин был прописан в регионе нахождения представителей банка.

Обязательным документом является только паспорт. Справки о доходах предоставляются по желанию. Подтвердив свой заработок, можно получить более выгодные условия кредитования.

Кредит под залог автомобиля

Если у заемщика есть автомобиль или он нашел человека, готового представить в залог свое транспортное средство, можно воспользоваться такой программой:

Срок	До 5 лет
Сумма	До 3 000 000 руб.
Ставка	От 11%

Окончательная сумма к одобрению рассчитывается, исходя из стоимости автомобиля.

Каковы преимущества и недостатки данной программы:

Плюсы	Минусы
Возможность получения займа по более низким процентным ставкам	По статистике, максимальная сумма к одобрению обычно не превышает 70-80% от оценочной стоимости транспортного средства
Увеличенный срок кредитования: это позволяет снизить размер ежемесячных платежей	Более длительный срок получения денег: они станут доступны только после регистрации залога. На это обычно уходит 5-7 дней
Оставление залогового автомобиля и ПТС у собственника	До полного погашения задолженности собственник не вправе совершать сделки с залоговым автомобилем без согласия залогодержателя
Если в собственности нет автомобиля, но он есть у близкого человека, можно договориться с ним о предоставлении техники в залог банку. Это актуально, когда по заявкам на беззалоговые программы финансовые учреждения принимают отрицательные решения
Подтверждение официального трудоустройства необязательно

Требования к заемщикам

Банк выдвигает стандартные требования к потенциальным заемщикам по такой программе:

• возраст – от 18 до 70 лет на дату погашения кредита;
• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация в РФ.

Каким должен быть автомобиль

Для положительного решения по заявке достаточно нахождения автомобиля в исправном состоянии, а его «возраст» не должен превышать 15 лет.

Следует помнить, что банки обычно отдают предпочтение иномаркам, а от стоимости транспортного средства напрямую зависит сумма кредита к выдаче.

Документы для оформления кредита

На встречу с представителем необходимо взять паспорт, ПТС, СТС. Если машина находится в собственности другого человека, обязательно его личное присутствие либо предоставление нотариально заверенного согласия на ее предоставление в залог.

Потребительский кредит в «Тинькофф» под залог квартиры

Обладатели недвижимости для получения крупой суммы нередко пользуются этой залоговой программой.

Здесь предоставляются самые выгодные условия и лояльные требования к клиентам:

• Ставка – от 9%. На окончательный размер переплаты влияет срок кредитования и финансовое благосостояние заемщика.
• Срок – до 15 лет. Его можно выбрать самостоятельно, исходя из финансовых возможностей при внесении обязательных платежей.
• Сумма – до 15 000 000 руб. Здесь все зависит от оценочной стоимости недвижимости.

Обратите внимание! Заемщик может представить в залог квартиру, находящуюся в собственности у другого человека. Для этого достаточно его согласия.

Кому может подойти это предложение:

• Владельцам малого бизнеса, которым срочно нужна большая сумма.
• Гражданам с плохой кредитной историей: по залоговым программам банки принимают положительные решения более охотно.
• Остальным лицам с хорошей кредитной историей, если требуется много денег на личные нужды.

Кредитор не требует отчета о тратах. Средства можно потратить на любые цели: рефинансирование других займов, путешествия, образование, приобретение автомобиля или бытовой техники, ремонт и пр. В некоторых случаях данная программа оказывается выгоднее, чем ипотечное кредитование, поэтому многие предпочитают перекредитовываться в банке «Тинькофф».

Требования к недвижимости

Основным требованием является отсутствие обременений. Если квартира уже находится в залоге у другой организации или физического лица, либо является предметом судебных разбирательств, банк заявку не одобрит.

Требования к заемщикам

Для получения займа гражданину должно быть не менее 18 и не более 70 лет на дату погашения долга. Обязательно российское гражданство, наличие постоянной или временной регистрации на территории любого субъекта РФ.

Если залогодатель-стороннее лицо не может присутствовать при оформлении сделки лично, обязательно нотариальное согласие от него на предоставление недвижимости в залог банку.

Заемщиком перед подписанием договора предоставляется только паспорт и СНИЛС, в отдельных случаях – нотариально заверенное согласие от собственника на передачу жилья в залог.

Как взять кредит в банке «Тинькофф»: пошаговая инструкция

Чтобы оформить кредит в «Тинькофф», достаточно выполнить следующее:

1. Выбор программы. Клиент выбирает наиболее оптимальную для себя программу кредитования. Для подробного расчета всех условий рекомендуется использовать кредитный калькулятор.
2. Подача заявки. Сделать это можно онлайн на официальном сайте банка, либо по телефону горячей линии: 8-800-555-25-50.
3. Ожидание ответа. Предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.
4. Договоренность о встрече. Клиенту перезванивает сотрудник банка «Тинькофф», задает дополнительные вопросы. В это же время назначается дата и время встречи с представителем для подписания договора.
5. В назначенный день представитель приходит по указанному адресу, подписываются документы.
6. Получение денег. Если используется беззалоговая программа, деньги будут находиться сразу на карте. В остальных случаях сумма перечисляется на карточку «Тинькофф» только после регистрации залога.

Важно! При оформлении кредита под залог недвижимости встреча происходит только по месту нахождения залоговой квартиры. Представитель должен сфотографировать ее изнутри и отправить все документы вместе с фотографиями на проверку и последующую регистрацию обременений в «Росреестре».

Способы погашения кредита

Для заемщиков вне зависимости от программы кредитования устанавливаются аннуитетные платежи. Досрочное полное или частичное погашение доступно с первого месяца без штрафных санкций.

Внесение средств производится любым из удобных способов:

Переводом с карты «Тинькофф» или любого другого банка	Внутрибанковские переводы не облагаются комиссией, в остальных случаях сумму вознаграждения устанавливает другой банк. Деньги зачисляются моментально
Наличными через банкоматы «Тинькофф» или «БинБанк», салоны связи «Евросеть», «Билайн», «Мегафон», «МТС-Банк», «Почту России», «Почта Банк»	Комиссия не взимается
Банковским переводом по номеру лицевого счета	Комиссия может устанавливаться другим банком. Срок зачисления составит 1-2 рабочих дня

Что важно учитывать заемщикам:

• Если деньги зачисляются в течение нескольких дней, платеж должен быть совершен заблаговременно. О сроках зачисления клиенты предупреждаются заранее, поэтому при отсутствии средств на счете в установленную дату может начать начисляться пеня. Оптимальный срок – за 5 дней до плановой даты.
• Удобнее всего переводить с карты на карту. Даже если деньги переводятся с карты стороннего банка, размер комиссии обычно не превышает 30-100 руб., а средства зачисляются в большинстве случаев моментально.
• Кредиты выдаются на карту «Tinkoff Black». Ее можно использовать для погашения долга и оплачивать покупки в одно касание.
• В некоторых случаях регистрация залога может занимать от 5 до 12 дней. Это бывает вызвано сбоями в работе Росреестра, и банк ответственности за действия госоргана не несет.
• Практически невозможно передать в залог недвижимость, принадлежащую несовершеннолетнему: для совершения любых юридически значимых действий с имуществом детей обязательно согласие органов опеки.

Приятным бонусом для заемщиков с картой «Тинькофф Блэк» является установление повышенного кэшбека по трем разным категориям, которые устанавливаются пользователями самостоятельно каждые 3 месяца. За покупки в выбранных категориях начисляется возврат от 5 до 30% от размера затрат ежемесячно по окончании отчетных периодов. В некоторых случаях кэшбек может достигать 50%.

Чтобы отслеживать все выгодные акции и состояние счета, рекомендуется установить приложение «Тинькофф Мобайл»: это позволит своевременно получать оповещения и приятные бонусы от банка.