Особенности кредитования пенсионеров в ВТБ 24, требования и условия кредита

Особенности кредитования пенсионеров в ВТБ 24, требования и условия

Содержание

Банковская организация ВТБ 24 не имеет отдельных программ кредитования людей пенсионного возраста. Давайте рассмотрим, как получить заем пенсионерам и что для этого понадобится.

ВТБ 24 кредит пенсионерам, условия получения

Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 могут быть выданы на общих основаниях при условии того, что они трудоустроены. Банк ВТБ 24 лоялен к лицам пенсионного возраста и устанавливает возрастной предел для оформления займа на 5 лет больше, чем в альтернативных банковских структурах. Однако учитывайте то, что при оформлении займа не нужно рассчитывать на предоставление льгот.

Кредиты в банке ВТБ 24 пенсионерам без места работы получить сложнее, так как требуется обязательное предоставление справки с подтверждением уровня дохода, либо в виде стандартной 2-НДФЛ, или справки по форме банка, которая заверена работодателем. Обязательно требуется предоставление двух номеров телефонов – рабочего и личного, причем, обратите внимание, что рабочий номер нужен стационарный. Но данный момент можно оговорить с руководителями банка индивидуально.

При наличии имущества (предпочтительно недвижимости) для залога или наличии поручителей у Вас существенно повышаются шансы на получение заемной суммы. Лучше всего в качестве поручителя пригласить платежеспособных молодых родственников. При наличии постоянного дополнительного источника дохода, который можно подтвердить документально, например, сдача жилья в аренду на основе договора, это тоже существенно увеличивает шансы на кредит наличными пенсионерам в ВТБ 24.

Кредитные продукты для пенсионеров

Пожилые люди могут рассчитывать на большинство кредитных продуктов, например, потребительский, автокредит, ипотечный и получение кредитной карты. Если Вы желаете получить средства для личных целей, которые Вы бы не хотели афишировать и подтверждать, то можно воспользоваться следующими программами:

• «Ипотечный бонус» – это новые кредиты для пенсионеров в ВТБ 24 в 2017 году. При наличии ипотеки, которую Вы оплачиваете ежемесячно, не нарушая условия договора, у Вас есть возможность получить заем в размере до 3 000 000 российских рублей. Условия кредитования: от 14,5 процентов в год на период до 5 лет;
• «Крупный» – сумма кредитования до 3 000 000 российских рублей с процентной ставкой до 16 процентов годовых,
• «Удобный» – подходит для людей с небольшим доходом. Дает возможность получить заем до 399.999 российских рублей на период в 5 лет под процентную ставку от 16,5 до 23 процентов в год. Небольшой кредит разбивается на длительный срок, за счет этого выходит небольшой помесячный платеж;
• рефинансирование – с помощью данной услуги Вам будет предоставлена возможность закрыть кредит, который был оформлен с невыгодными условиями. ВТБ 24 дает право совместить и переоформить до шести своих задолженностей под небольшой процент от 14,5 процентов в год. Для таких целей можно получить до 3 000 000 российских рублей на период не более 5 лет. Рассчитайте кредит пенсионерам в ВТБ 24 на калькуляторе.

Требования к заёмщикам

Основные требования к заёмщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации,
• возрастная категория от 21 года и до 70-летия к моменту погашения кредита,
• общий рабочий стаж не менее 12 месяцев, на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
• наличие стабильного дохода – для столичных жителей от 30 000 российских рублей, для региональных – от 20 000 рублей;
• хорошая кредитная репутация;
• набор документов – оригинал паспорта, справка о состоянии доходов, СНИЛС.

Стоит обратить внимание на то, что пенсионеры могут оформить страхование жизни и здоровья. Данная процедура не является обязательной для получения одобрения по кредиту, но ее наличие значительно повышает шансы на кредитование для людей старшего пенсионного возраста.

Кредит пенсионерам: как его получить?

Многие знают, что по достижении определенного возраста банки уже не спешат сотрудничать в вопросах займов. Но пенсионеры – это особенная категория граждан, которая может оказаться в сложной ситуации из-за слабого здоровья чаще остальных. Не всегда дети и внуки могут быстро оказать помощь и поддержку, поэтому пожилым приходится обращаться в финансовые структуры. К счастью, уже есть несколько альтернативных решений, которые позволяют получить кредит пенсионерам, не смотря на возраст — https://qmoney.com.ua/kredit_dlja_pensionerov.

Чем опасен возраст за 60 и как он усложняет получение ссуды?

Действительно, чем старше человек, тем больше вероятность возникновения форс-мажорных ситуаций. Например, он может тяжело заболеть или даже умереть, а это значит, что долг возвращать станет некому. Поэтому подавляющее большинство финансовых учреждений готовы предоставить кредит для пенсионеров только при соблюдении ряда дополнительных условий:

• Поручительство. В роли лица-гаранта может выступать родственник, знакомый или другой человек, который добровольно соглашается взять на себя обязательства в случае, если заемщик перестанет выполнять условия договора. То есть, в случае тяжелой болезни или кончины, кредит выплатит поручитель;
• Обязательное страхование жизни. При этом выгодополучателем в документах будет указан кредитор. Если должник скончается до выплаты всей суммы и процентов, полученная страховая компенсация покроет убытки. Стоит отметить, что в преклонном возрасте страхование жизни обходится довольно дорого, но и эту сумму могут включить в общий долг и профинансировать.

Эти условия могут быть обязательно как одновременно, так и по отдельности, в зависимости от политики финансового учреждения. На этом фоне очень выгодно выглядят услуги таких компаний, как микрофинансовые организации.

Чем МФО привлекательны для пожилых?

Здесь не только есть возможность оформить кредит пенсионерам без поручителей, но и получить качественную услугу на вполне комфортных условиях. Ее преимущества, которые особенно полезны для людей в возрасте, таковы:

• Возможность оформить ссуду не выходя из дома. Если есть доступ к интернету, навык пользования или человек, который поможет это сделать, получить деньги можно буквально за 30 минут – час. Особенно это удобно людям, имеющим ограничения в передвижении или больным;
• Перевод денег на карту. Все престарелые, кого оформлены выплаты на банковский счет, могут туда же перевести и заем. Снять его наличными так же просто, как забрать пенсию, а также карточкой можно рассчитаться почти во всех аптеках или продуктовых магазинах;
• Простота и выбор вариантов погашения. Можно выплачивать свой пенсионный кредит как через кассу, в которой большинство оплачивает коммунальные услуги, так и через терминал, и даже не выходя из дома, по интернету;
• Приемлемый процент и возможность погасить долг раньше срока. Так, в компании QMoney есть возможность одолжить деньги под ставку от 0,01 до 1,75%. Чем раньше выплатить ссуду, тем меньше будет переплата.

Но есть ряд правил, которые следует применять, чтоб опыт сотрудничества с МФО был положительным:

• Внимательно читать весь договор до подписания. Там указаны не только проценты, сумма к возврату и т.д., но и размеры штрафов и порядок их начисления. Это позволит избежать долговой ямы и правильно оценить свои возможности;
• Планируйте свой бюджет с обязательным учетом будущих взносов. Если выкроить на это никак не получается, стоит еще раз подумать о целесообразности такого займа.

Как показывает финансовая практика, такой вид услуг набирает популярность и находит одобрение у многих пожилых клиентов. Микрокредит позволяет оперативно найти деньги на лекарства или даже продукты, если до пенсии дотянуть не получилось. Исследование мнения потребителей показало, что почти половина пенсионеров готова обратиться к МФО за деньгами повторно.

Кредиты для пенсионеров в 2019 году — проценты, условия банков, максимальный возраст

В 2019 году банки России охотно предоставляют займы пенсионерам по специальным программам, привлекающим увеличенным возрастным цензом, сниженными ставками, отсутствием обеспечения. Комфортные условия выдачи нецелевых кредитов объясняются желанием привлечь пожилых людей, располагающих стабильным небольшим доходом государственных страховых, социальных дотаций или заработной платы. Получателям займа достаточно подтвердить дееспособность, финансовую состоятельность, репутацию надежного плательщика. Получить кредит удобным способом: на карту, наличными.

Условия выдачи займов: возраст, доход, гарантии возврата

Главным условием выступает дееспособность плательщика к моменту выплаты долга. Поэтому возрастные ограничения при выдаче денежных средств достигают 65 лет к моменту полного погашения ссуды. В 2019 году для расширения клиентской базы многие банки расширяют возрастные ограничения до 75 лет и даже 80 лет.

Выгодные кредитные предложения предоставляются получателям пенсии, зарплаты в соответствующих организациях. Выбранная программа позволяет банку контролировать дебетовые поступления заемщика для перечисления обязательных платежей по кредитному долгу. Дополнительным подтверждением платежеспособности является справка 2 НДФЛ или выписка из ПФ РФ об остатке денежных средств на счетах.

Обратите внимание! Стаж на последнем месте работы работающих пенсионеров должен превышать 3 месяца.

Гарантии возврата

Финансисты при оформлении кредитных сделок часто требуют дополнительное обеспечение долга. Клиентам приходится оформлять страховку за свой счёт или привлекать поручителей. При отсутствии указанных гарантий, необходимо предоставить в залог ликвидное движимое/недвижимое имущество. Закладывая ценные вещи, пенсионер несет дополнительные расходы на оформление страховки, оценки имущества, нотариальное подтверждение согласия супруга (при необходимости). Сумма обеспеченного займа достигает 75 % оценочной стоимости недвижимости, иных типов залога: авто, ценных бумаг, драгоценностей.

Крупные банки также устанавливают дополнительный барьер при выдаче займа — постоянная регистрация в регионе Российской Федерации, фактическое проживание в регионе присутствия банка.

Лучшие кредиты для пенсионеров — рейтинг банков

Действующие программы банков РФ позволяют рассмотреть разнообразные условия займов для социально незащищенных слоев населения. Например, «Сбербанк» в 2019 году увеличил возрастной ценз до 75 лет, «РСХБ» — до 80 лет, «Совкомбанк» – 85 лет. Льготные кредитные продукты пенсионерам доступны в «Почта Банке». Без справок и поручителей выдает займы «Совкомбанк». Сбербанк во втором случае предоставляет сниженные ставки при подаче заявки онлайн.

Выдача кредитов наличными предусмотрено программой «ВТБ Банка». Компания предоставляет кредиты по сниженным ставкам военным пенсионерам, бюджетникам. Возраст заемщика до окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет. Программа доступна трудоустроенным гражданам России, получателям государственных пособий.

Сориентироваться в лучших кредитных предложениях для пенсионеров также поможет независимый рейтинг банков:

Кредитор	Сумма, рубли	Сроки, лет	Ставки, %	Примечание
Россельзозбанк	10 000 — 50 000	5-7	10-16	Действуют льготы для получателей пенсии, при поручительстве, оформлении страховки
Совкомбанк	40 001 — 300 000	1-3	29,9-39,9	Займы предоставляются работающим, неработающим пенсионерам за 15 минут
Почта Банк	20 000 — 200 000	1-3	10,9 – 22,9	Перерасчет ставки (10,9 %). Компания вернет разницу уплаченных процентов при погашении кредита за 12 месяцев.
Ренессанс	30 000 — 200 000	2-5	15,9	Одобрение заявки за 10 минут
ВТБ24	100 000 — 5 000 000	7	12,5	Возможно подтверждение доходов справкой по форме банка
Хоум кредит	10 000 — 999 000	1-7	10,9 — 24	Возраст на дату погашения кредита — 69 лет
Бинбанк	50 000 — 2 000 000	1-7	10,49 — 19,50	Льготы при подключении услуги страхования
Сбербанк	30 000 — 5 000 000	5	11,7	Действуют специальные условия для владельцев личных подсобных хозяйств

Из этого видео вы подробнее узнаете о том, где пенсионеру можно получить кредит:

Как оформить кредит пенсионеру — поэтапная инструкция

Для выбора наиболее выгодных предложений кредитно-финансовых учреждений необходимо придерживаться следующих действий:

1. Изучить кредитные продукты, предоставляемые пенсионерам.
2. Уточнить наличие подразделения интересующего банка по месту жительства.
3. Рассчитать на калькуляторе сумму займа, посмотреть график предстоящих выплат. Электронные калькуляторы доступны широкому кругу пользователей на сайтах банков, финансовых порталах.
4. Отправить заявку онлайн или лично отправиться в отделение кредитной организации с пакетом документов, необходимым для заключения договора.
5. Заполнить анкету, передать копии документов банку (оформляя услугу онлайн, потребуются сканы бумаг).
6. Дождаться положительного решения по вопросу кредитования. Ожидание ответа в финансовых структурах занимает минимум 10-15 минут.
7. Заключить кредитную сделку в банке.
8. Получить деньги наличными или на карту.
9. Воспользоваться по назначению.

Перечень документов

Стандартный пакет бумаг для оформления необеспеченного займа включает:

• паспорт РФ;
• заявку-анкету заемщика;
• уведомление из отделения ПФ РФ о статусе пенсионера;
• справку о размере пенсионных выплат или выписку с депозита/счета, открытого в банке, предоставляющем ссуду;
• при участии в расчетах доходов по основной деятельности, совместительству, потребуется справка 2НДФЛ или по форме банка, уведомление о сумме пенсии и сумме ЕДВ.

Для принятия решения о выдаче займа банк вправе запросить дополнительные сведения.

Особенности оформления заявки онлайн

Следующий этап — выбор типа заявки: полной или быстрой. Расширенная анкета включает максимальное количество сведений. Оформляя упрощенную заявку, пользователям потребуется сообщить дополнительно информацию сотруднику банка по телефону.

Основные поля коротких заявок включают:

1. В графе «ФИО» система автоматически укажет имя, отчество, первую букву фамилии.
2. В разделе «Место работы» предусмотрено указание названия работодателя.
3. В поле «Средний ежемесячный доход» следует вбить общую сумму выплат по основным, дополнительным выплатам в рублях.
4. В поле «Контакты» клиенты вводят телефон для связи с сотрудником банка.
5. Ниже предложено поставить галочку против соглашения на обработку персональных данных, нажать кнопку «Оформить кредит».
6. На экране появится страница для подтверждения документов, где требуется проверить правильность заполнения реквизитов, нажать кнопку «Подтвердить заявку». На телефон придет SMS с одноразовым паролем для повторного подтверждения.

Плохая кредитная история — что в этом случае делать пенсионеру, где брать деньги?

Обладателям испорченной кредитной истории эксперты рекомендуют направить запрос в БКИ на выдачу кредитного отчета. Полученный документ следует проверить на отсутствие ошибочных сведений о просрочках. Если информация указана достоверно, остается выбрать наиболее удобный способ получения ссуды с негативным кредитным рейтингом:

Многие коммерческие организации (Ренессанс, Почта Банк, Сити Банк, МТС Банк, Хоум Кредит) предоставляют программы по выдаче займов неблагонадежным клиентам. Наиболее удобным способом станет оформление кредитной карты в финансовой компании, на счет которой начисляется пенсия, зарплата. Вероятность одобрения заявки — максимальная.

Помогают получить необеспеченные займы онлайн площадки, где частные лица предоставляют собственные деньги в долг. Подобные ресурсы не сотрудничают с БКИ, что исключает проверку кредитной истории. Однако, оформляя ссуду через онлайн площадку, следует быть готовым к высоким процентным ставкам.

Заложить имущество для получения требуемой суммы денег помогают ломбарды. Организации принимает ювелирные изделия, авто, технику, ценные металлы. При нарушении сроков возврата долга активы будут проданы третьим лицам.

Альтернативный вариант — получение микрокредита в МФО. Микрофинансовые организации, работающие по лицензии Центробанка, тесно сотрудничают с БКИ, позволяя исправить кредитную историю при своевременном погашении обязательств. Займы в МФО бывают краткосрочными и долгосрочными. В первом случае срок договора длится максимум 30 дней, сумма достигает 50 000 рублей, а средняя процентная ставка — 2 % в день. Долгосрочные займы предоставляются под залог имущества сроком до 1 года. Ставки стартуют от 0,2 % в день.

Информацией о финансовых структурах также обладают брокерские компании, предоставляющие помощь в получении денег проблемным заемщикам за вознаграждение. Выберите оптимальный вариант!

Важный момент! В 2019 году финансовые организации планируют использовать плавающие ставки, ориентируясь на данные ЦБ РФ, что приведет к регулярным изменениям условий кредитования. Также важно понимать, что все случаи индивидуальны, базовая информация не гарантирует решения проблем. Для клиентов круглосуточно работают бесплатные эксперты-консультанты. Обращайтесь.

Проценты по вкладам в ВТБ в 2019 году для пенсионеров

Содержание:

На сегодня для всех физических лиц вклады имеют равные условия, а то что ВТБ не предлагает пенсионный вклад с высоким процентом вовсе не минус. Отсутствие льготной программы позволяет пенсионерам не чувствовать себя ограниченными в выборе, плюс, условия иных вкладов дают возможность комфортно вложить сбережения.

↑ Вклады в банке ВТБ для пенсионеров на сегодня, 27.03.2019

В 2019 году линейка депозитов ВТБ банка состоит из четырёх вкладов, плюс один вид счета для хранения средств. Перечислим виды вкладов для пенсионеров.

Пенсионеру стоит просмотреть условия вкладов перед выбором. Особое внимание следует уделить процентным ставкам, возможности проведения приходных и расходных операций и сроку депозита.

↑ Преимущества депозитов от ВТБ

Причины по которым именно в банк ВТБ стоит обратиться людям пенсионного возраста для вложения денег.

У банка ВТБ высокие процентные ставки по депозитам.

Вкладчик может выбрать регулярность и способ получения процентного дохода.

Разнообразные суммы, сроки, варианты пополнения и снятия.

Возможность следить за депозитом онлайн и совершать операции через личный кабинет интернет-банка.

Полная защищенность вложений – вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб.

Для пенсионеров банк ВТБ предлагает особую услугу – составить завещательное распоряжение или доверенность на депозит, чтобы вклад мог вести другой человек.

↑ Условия и процентные ставки по вкладам в банке ВТБ в 2019 году

Проценты по вкладам на сегодня в ВТБ высоки – до 8.5% в год. Депозитные программы имеют различные условия, чтобы удовлетворить запросам каждого вкладчика. Выбирать нужно депозиты по всем параметрам – от суммы минимального взноса, до возможности досрочно закрыть вклад на льготных условиях.

Ведь если вкладывать деньги под высокий процент и не смотреть на иные депозиты с их возможностями, то можно потерять больше, чем получить выгоды.

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Выход на пенсию для многих является своеобразной жизненной чертой, переступив которую человек может круто изменить весь образ жизни. Причём, благодаря своевременной индексации пенсии, характер перемен не всегда приводит к снижению активности. Многие граждане продолжают ходить на работу, заниматься семейными делами, посещать развлекательные заведения и путешествовать, а кто-то, наоборот, решает пожить для себя или посвятить свободное время воспитанию внуков. Так или иначе, жизнь продолжается, и пенсионеры не перестают обустраивать свой быт, планировать поездки и заботиться о своём здоровье.

В условиях ограниченности семейного бюджета не так просто осуществить то, что было запланировано, поэтому нередко такая категория граждан вынуждена обращаться в финансовые учреждения за помощью. В последние годы пенсионерам получить ссуду стало намного проще. Считая пожилых людей достаточно надёжными и ответственными клиентами, многие банки разрабатывают специальные программы кредитования, которые призваны удовлетворять запросы именно такой категории граждан.

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой: в какие банки стоит обращаться в первую очередь?

Шанс получить пенсионный кредит без справок и поручителей наиболее высок в крупных финансовых учреждениях. Поэтому с целью экономии трудозатрат в первую очередь стоит обращаться в государственные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк.

Эти кредитные организации причисляют лица пенсионного возраста к приоритетной категории граждан. Кроме того, с пенсионерами довольно активно сотрудничают и другие коммерческие банки (Совкомбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Газпромбанк). Все вышеперечисленные финансовые учреждения осуществляют кредитование пенсионеров до 75 лет.

Отдельное внимание стоит уделить банкам, которые предоставляют займы в виде кредитной карты. Такую услугу можно получить в банке Тинькофф, Русский стандарт, Хоум кредит, МКБ. При заключении кредитного договора клиенту придётся согласиться с довольно жёсткими условиями, которые не всегда приемлемы для малообеспеченных слоёв населения. Кроме того, возрастной предел при получении кредитной карты ограничен возрастом 65 лет.

Многие банки с целью привлечения клиентов оптимизируют общедоступные программы кредитования, в том числе предлагается кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, путём снижения процентной ставки и упрощения процедуры сбора документов, подтверждающих платёжеспособность клиента. Работа с заявителями ведётся по принципу индивидуального подхода, в связи с чем увеличиваются шансы получения займа даже у лиц с сомнительной кредитной историей.

Бывают ли сложности в пенсионном кредитовании?

Довольно часто при поиске кредита с низкой процентной ставкой люди пенсионного возраста сталкиваются с недоверием банка, вызванным недостаточным размером гарантийного обеспечения. В связи с тем, что кредит для неработающих пенсионеров предоставляется исходя из размера ежемесячной пенсии, некоторые банки выдвигают дополнительные требования, выполнение которых обеспечит кредитному учреждению надёжную защиту от финансовых рисков.

• Для осуществления намеченной цели пенсионерам придётся пройти несколько этапов:
  • выбрать наиболее лояльный банк, который занимается кредитованием малообеспеченных слоёв населения;
  • собрать пакет документов, который станет подтверждением платёжеспособности заявителя;
  • выбрать приоритетные условия кредитования: высокие проценты, страхование займа, предоставление залога.

Сложности, с которыми сталкиваются люди пенсионного возраста при поиске кредитов для пенсионеров с низкой процентной ставкой, говорят о том, что список кредитных программ для них довольно ограничен. Но, несмотря на это, получить пенсионный кредит вполне реально.

Условия получения кредита для пенсионеров с низкой процентной ставкой

При поиске подходящего банка необходимо выбрать наиболее приемлемые условия и провести их сравнительный анализ. В этом вопросе важна каждая мелочь, поэтому было бы правильно обратиться за консультационной помощью в кредитный отдел финансового учреждения.

Также можно использовать online-калькулятор для расчёта процентов. Большинство кредитных программ имеют схожие условия:

1. Размер предоставляемого займа не должен превышать пятикратный размер пенсии
2. Кредит выдаётся гражданам до достижения возраста 75 лет
3. Если заявитель имеет дополнительный доход, то он подтверждается справкой 2-НДФЛ
4. Сумма кредита может быть увеличена за счёт имущественного залога и дохода супруга
5. Для одобрения займа потребуется постоянная регистрация

Для того чтобы увеличить шансы на успех, наиболее правильно было бы обратиться в тот банк, где у пенсионера открыт лицевой счёт. Регулярное поступление пенсионных платежей обеспечит заёмщику дополнительную гарантию платёжеспособности, и станет показателем финансовой стабильности.

Также веским аргументом может стать страховой полис, защищающий кредитные деньги или здоровье клиента.

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой с плохой кредитной историей

Несвоевременное погашение кредитных платежей и нарушение договорных обязательств приводит к тому, что у заёмщика начинает формироваться плохая кредитная история, которая не имеет срока давности. Поэтому ошибки молодости могут негативно сказаться на одобрении заёмных средств. Если подпорченная кредитная история не оставляет шансов на успех, то заёмщик может обратиться за помощью в микрофинансовую организацию или воспользоваться экспресс-кредитом.

Стоит особо заметить, что такое решение должно быть принято в случае резкой необходимости, и после того, как будут перепробованы все доступные варианты. В этом случае «кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой» будет выглядеть как займ под 1-2% в день, что является крайне дорогим и практически неприемлемым способом кредитования. Компании, которые занимаются выдачей микрозаймов, не особо интересуются кредитной историей и возрастом заявителя. Все свои риски микрофинансовая организация гасит за счёт высоких процентов, которые аннулируют целесообразность получения таких денег.

Можно ли воспользоваться потребительским кредитом пенсионеру

Такой банковский продукт, как потребительский кредит, довольно востребован среди малообеспеченных граждан. Это обусловлено тем, что для получения такого займа требуется только паспорт. Если заявитель является давним клиентом банка, то одобрение такого кредита можно получить за считанные часы. Если пенсионер не является клиентом банка, то ему придётся предоставить в кредитное учреждение справку из пенсионного фонда о размере пенсии, и подтвердить документально свою регистрацию.

На какую сумму можно рассчитывать пенсионеру

Если пенсионер запрашивает денежную сумму, значительно превышающую его пенсионные начисления, то для одобрения заявки нужно будет предоставить в банк дополнительные документы:

• Кредит для работающего пенсионера выдаётся на основании справки с места работы (форма 2-НДФЛ).
• Для подтверждения финансовой гарантии в виде получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду, необходимо предоставить договор аренды и справку из налоговых органов о выполнении обязанности по уплате налогов.
• Кредит для неофициально работающих пенсионеров может быть одобрен в случае документального подтверждения источника дохода.

Также на размер займа может повлиять возраст клиента. Практически все кредитные программы рассчитаны на предоставление займа до наступления 75 лет. Но, при соблюдении этого параметра существуют некоторые исключения.

• Если возраст клиента не превышает 75 лет, то для получения займа не потребуется дополнительное обеспечение;
• После 75 лет заявителю придётся предоставить надёжных поручителей или имущественный залог.

Все эти меры принимаются банком в целях снижения финансового риска. По причине солидного возраста и состояния здоровья с клиентами нередко случаются непредвиденные ситуации.

Заключение

С точки зрения банковской системы люди, вышедшие на заслуженный отдых, являются довольно ответственными и дисциплинированными клиентами с большим процентом одобрения на кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой. По этой причине многие банки довольно тесно сотрудничают с такой категорией граждан, предоставляя доступные программы кредитования. Гарантированное поступление пенсионных платежей подтверждает платёжеспособность заёмщика и исключает необходимость предоставления дополнительного поручительства.

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Обзор условий и процентов по кредитам для пенсионеров в банке ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает оформить займы на разные цели: приобретение автомобиля, покупка квартиры, повседневные нужды. Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 выдаются на общих основаниях, поскольку банк не имеет отдельных кредитных программ для этой категории получателей ссуды.

Тем не менее жилищную ссуду и автокредит можно получить по льготным программам без подтверждения размера заработной платы. Максимальный срок одобрения кредита под приобретение жилплощади составляет 5 дней, по другим ссудам ответ от банка на кредитную заявку поступит в течение 2 дней.

Кредит в банке ВТБ 24 для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Кредит в банке ВТБ 24 для пенсионеров выдается при подтверждении размера получаемого пенсионного пособия. Банк может запросить от заявителя дополнительные документы для принятия решения о размере ссуды, в том числе: загранпаспорт, водительское удостоверение; в жилищных программах — справка о размере пенсии, ИНН.

Дают ли и до какого возраста

Формальные ограничения по возрасту установлены лишь для автокредитов и кредитных карт. Пластиковая карточка выдается при возрасте заемщика до 70 лет.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Условия кредита для пенсионеров в ВТБ содержат требование о получении банком оригинала справки 2-НДФЛ или справки по форме банка.

Таким образом, для получения кредита пенсионер должен быть официально трудоустроен, для увеличения шансов на одобрение кредита его стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев.

Кредиты выдаются физическим лицам по ставке от 8,9% годовых.

Отзывы о банке ВТБ 24 по кредитам для пенсионеров: плюсы и минусы

К преимуществам ВТБ 24 стоит отнести возможность учета банком кредитной истории для принятия решения по жилищным кредитам. Некоторые заемщики отдельно отмечают высокую скорость ответа по кредитной заявке.

Недостатки кредитных программ заключаются в вероятности увеличения ставки вознаграждения банка по заявке, поданной онлайн, при перепроверке документов в офисе банка.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Кредит наличными выдается под ставку до 19,9%. Срок кредитования — до 5 лет. Подача заявки онлайн или через телефонный центр ВТБ 24 снижает процент, кредит в этом случае выдается под ставку от 11,9% годовых. Таким образом, подать заявку через кол-центр может любой заемщик в возрасте до 80 лет.

ВТБ 24 предлагает автокредиты по ставке от 10,1%. Срок ссуды не может превысить 7 лет. Сумма кредита устанавливается индивидуально.

Жилищная ссуда выдается под ставку от 8,9% для нового и вторичного жилья, первоначальный взнос составляет 10%.

Тарифы по кредитным картам

Банк выпускает только один вид кредитной карты — «Мультикарта», срок ссуды по ней составляет 360 месяцев, ставка вознаграждения банка — 26% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 1 млн р. Минимальный платеж по кредиту — 3% от суммы задолженности.

Потребительские кредиты наличными

Сумма кредита — от 100 тыс. р. до 3 млн р., ставка — от 12,9% годовых. Владельцам зарплатных карт банк предлагает повышенный кредитный лимит — до 5 млн р. Из документов, помимо справки 2-НДФЛ, требуется представить паспорт и СНИЛС.

Автокредит

Для покупки нового автомобиля ВТБ 24 предлагает 2 основные кредитные программы:

1. Без подтверждения дохода — программа «АвтоЛайт». Базовая ставка в 17,9% может быть уменьшена до 12,9% годовых при оформлении КАСКО и страхования жизни. Сумма кредита — от 300 тыс. р. до 5 млн р., срок ссуды — от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос на покупку должен быть не ниже 20% от стоимости автомобиля.
2. «Автопривилегия» — кредит выдается с подтверждением заемщиком дохода. Первоначальный взнос — 20% от цены на автомобиль. Банк выдает ссуды под 10,1% — 17,9% годовых со сроком до 7 лет.

Есть ли ипотечный кредит для пенсионеров в ВТБ 24?

Стандартные условия ипотеки предполагают от заемщика подтверждение дохода справкой по форме ВТБ 24 или по ф. 2-НДФЛ. Жилищный кредит выдается на период до 30 лет, сумма на приобретение жилплощади — любая, до 60 млн рублей, ставка от 8,9% -9,6% годовых.

ВТБ 24 также предлагает специальный жилищный кредит под залог квартиры. Минимальная ставка составляет 11,1% годовых, срок кредита — до 20 лет, максимальная сумма — 15 млн р.

Жилищный кредит позволяет сэкономить на переплате при предоставлении кредитному специалисту выписки с пенсионного счета и одновременном указании в анкете на пенсионный статус заявителя.

Возраст заемщика до 75 лет также может положительно повлиять на ответ банка по жилищной заявке.

Рефинансирование

Рефинансирование позволяет пенсионеру перекредитоваться под ставку от 8,8% годовых. Размер ссуды не может быть больше 80% от стоимости ранее выданного жилищного кредита. Максимальный срок ссуды составляет 30 лет, выдаваемая сумма — до 30 млн рублей.

Какой кредит лучше выбрать?

Для ответа на вопрос о том, какой лучше выбрать кредит, необходимо соотнести условия кредитования и цель получения ссудных денег.

В том случае, когда клиенту необходимо получить деньги банка на повседневные нужды, ему желательно воспользоваться программой потребительского кредита.

Онлайн-заявка и калькулятор на официальном сайте

Для кредита наличными калькулятор выделен в отдельную категорию: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/kalkulyator/ .

Для остальных кредитов рассчитать график платежей можно при переходе с главной страницы сайта ВТБ 24 на подразделы соответствующих ссуд.

Как взять кредит в ВТБ 24 пенсионеру: порядок действий

Для подачи заявки на кредит в офисе банка, заемщик должен выполнить следующую пошаговую инструкцию:

1. Ознакомиться с общими условиями кредитования, чтобы выяснить необходимость запроса в бухгалтерии организации справки о доходах. Если кредитная программа не предполагает подтверждение дохода, он должен приготовить паспорт, водительские права и СНИЛС. В ином случае необходимо взять ф. 2-НДФЛ.
2. При подаче заявки на жилищную ссуду желательно подготовить также документы о праве собственности на квартиру, в которой проживает пенсионер.

Отказ от программ страхования по автокредитам увеличивает переплату до 5% годовых; в остальных кредитах программы страхования не влияют на итоговую полную стоимость кредита, но учитываются как дополнительный фактор при оценке платежеспособности клиента. Выписка с пенсионного счета может положительно повлиять на итоговое решение банка по выдаче денежных средств.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке

Кредитные продукты Сбербанка ориентированы на разные категории населения, в том числе и пожилых людей. Нельзя сказать, что это основная аудитория банка, но льготный потребительский кредит для пенсионеров здесь все же предусмотрен. На каких условиях его можно получить и что для этого потребуется, разберем в нашей статье.

На каких условиях можно приобрести?

Пенсионный кредит в Сбербанке нецелевой, то есть средства разрешено потратить на любые цели. Он может быть выдан только в рублях. Каковы параметры займа для пожилых людей?

• Сумма – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.

Важно! Если пенсионер получает зарплату на карточку Сбербанка, он может претендовать на 5 млн. рублей.

• Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Минимальный процент – 11,9%, а окончательное значение станет известно только после одобрения займа.
• Срок выплаты задолженности – до 5 лет.
• Без залога и поручительства.

В наилучших условиях находятся клиенты, получающие зарплату или пенсию на карточку Сбербанка. Для них предусмотрено льготное обслуживание. К примеру, они имеют право подать заявку через личный кабинет на сайте или в любом офисе банка независимо от региона проживания. Денежные средства могут быть зачислены на карту без личного посещения отделения.

Что потребуется от пенсионера?

Основное условие для одобрения кредита – соответствие заемщика базовым требованиям банка. Если хотя бы один пункт не совпадает, заявка автоматически уйдет в отказ. Требования к клиентам для оформления займа в Сбербанке выглядят не очень жесткими.

• Российское гражданство и прописка. Для их подтверждения необходим паспорт. Если в документе не стоит отметка о регистрации, потребуется временная прописка.
• Возраст от 21 до 70 лет. Обратите внимание, что срок погашения займа должен приходиться на период до достижения максимальной планки. К примеру, пенсионеру 67 лет смогут выдать заем только на 3 года.
• Если пожилой клиент все еще работает, он может повысить возможную сумму кредита, подтвердив дополнительный доход. Основным документом будет справка из Пенсионного Фонда или выписка с социальной карточки, куда приходит пенсия. К ним можно приложить справку о зарплате и копию трудовой книжки (договор с работодателем).

Для пожилых людей, получающих пенсию на счет в Сбербанке, предусмотрены льготные условия займа. От них потребуются только паспорт и анкета, остальную информацию банк найдет в выписке по счету социальной карты. Рассмотрение таких заявок обычно происходит быстрее, чем по остальным клиентам. Иногда решение приходит уже через пару часов после отправки анкеты на проверку. К тому же, процентная ставка для держателей пенсионных счетов ниже базового значения.

Расчеты и подача заявки

Первое, что должен сделать клиент, прежде чем подать заявку – соотнести свои финансовые возможности и платеж по займу. Для этого на сайте Сбербанка предусмотрен кредитный калькулятор. Когда вы пройдете в раздел с описанием программы, заметите несложный сервис расчета ежемесячного платежа.

Укажите сумму кредита и его срок. Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, поставьте галочку в соответствующем окошке. В поле справа появится предварительный расчет платежа и процентной ставки. Обратите внимание, что эти значения не окончательны, ведь расчет ведется по минимальному проценту. При подписании кредитного договора вы можете увидеть в нем совершенно другую ставку, хотя менеджер обязан сообщить ее вам сразу после одобрения заявки.

Подать анкету можно в отделении банка и через личный кабинет на его сайте. В первом случае нужно просто собрать документы, указанные выше, и подойти в любой удобный офис Сбербанка. Именно этим способом пользуется большинство пенсионеров.

Отправить анкету-заявление можно с помощью кредитного менеджера, который поможет ее правильно заполнить или сам занесет данные в электронную версию документа. После этого дождитесь решения банка, оно придет в течение 2 дней в виде сообщения на телефон или вам позвонит кредитующий сотрудник. После этого останется только подойти в офис, чтобы подписать документы и получить деньги. Если вы решили подать заявку через сайт, следуйте инструкции.

Частой причиной отказа по кредитной заявке становятся банальные ошибки в номерах документов или написании имени, фамилии.

1. Дождитесь ответа от банка. Как правило, он поступает в течение 2 дней, однако электронные заявки могут рассматриваться быстрее.

После одобрения займа клиент должен решить, хочет он получить деньги сразу же на дебетовую карточку или через отделение банка. В первом случае кредитный договор заключается в электронном виде. Юридически его условия не отличаются от бумажного варианта документа. Если есть желание, можно посетить офис банка и получить кредит привычным способом.

Потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24: условия и процентные ставки в 2019 году

Заёмные финансовые средства – это значительная помощь для пенсионеров. Но не каждый банк готов предоставить потребительский кредит человеку пожилого возраста без поручителей. Хотя именно они выплачивают кредиты своевременно, ответственно относятся к ситуации.

Кредит пенсионерам в ВТБ банке взять довольно просто, особенно работающим. Банк лояльно относится к своим клиентам, предоставляя льготные условия.

С помощью онлайн калькулятора, который располагается на сайте, легко рассчитать какую сумму нужно будет вернуть банку. Эта функция очень удобна для тех, кто ценит своё время и хочет быстро получить ответ на свой вопрос.

Способы получения кредита

ВТБ банк не разработал специальные банковские программы, которые бы позволяли получать кредит пенсионерам на своих условиях. Поэтому, пожилым людям выдаётся кредит на общих основаниях.

Есть две программы:

Программа	Сумма	Срок	Ставка
Удобная	100 000 — 400 000	От 6 мес. до 5 лет	от 16% до 22%
Крупная	400 000 — 3 млн	От 6 мес. до 5 лет	от 15% до 15,5%
Ипотечный бонус	400 000 — 5 млн	От 6 мес. до 5 лет	13,5%

Программы имеют свои преимущества и недостатки. Это стоит учесть при выборе. Но портрет заёмщика от выбора программы не меняется.

Программа «Удобная»

Она включает в себя предоставление кредита «Удобный». Он отличен от других тем, что размер кредита относительно небольшой.

Основные условия по этому займу таковы:

• максимальная сумма кредита – до 400 000 руб.;
• размер процентной ставки за пользование заёмом – 16-22%;
• выплачивать следует минимум 6 месяцев;
• максимальный срок возврата заёма составляет 5 лет.

На переплату может повлиять целый перечень факторов. Если банк посчитает пенсионера рисковым клиентом, то и процентную ставку он ему завысит. Чем старше человек, тем меньше у него шансов кредитоваться на максимально выгодных условиях. Особенно тем, кому уже есть 60 лет.

Программа «Крупная»

По этой программе банковское учреждение предоставляет кредит «Крупный». Он нецелевой, то есть просто нужная сумма денег, которые хочет взять клиент. Его преимущество состоит в том, что размер предоставляемой суммы намного выше, чем в «Удобном».

Банковские условия по этому кредиту:

1. Максимальная сумма займа составляет 3 000 000 руб. Если клиент участвует в зарплатном проекте банка, то она может быть увеличена до 5 000 000 руб.
2. Кредит начинается от 400 000 руб.
3. Ставка здесь меньше и колеблется в пределах 15-15,5%.
4. Кредит нужно вернуть в установленные временные рамки от полугода до 5 лет.

Если пенсионер готов взять заём в 400 000 руб., то кредит по программе «Крупная» будет более выгодный. Процентные ставки здесь ниже.

Условия для пенсионеров

Процентная ставка, устанавливаемая ВТБ банком, находится в прямой зависимости от того, насколько банк оценивает своего заёмщика. В банке ему выдвигается ряд требований, которые он должен выполнить, иначе выдача кредита не произойдёт.

Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно ознакомиться со следующими условиями:

1. Пенсионер может взять кредит, если последняя выплата по нему будет произведена до достижения им 70-летнего возраста.
2. Займы выдаются только гражданам России.
3. Пожилые люди должны иметь постоянную прописку в том регионе, где собираются брать кредит.
4. Кредитная история не должна быть запятнана несоблюдением финансовых обязательств.
5. Общий доход, при котором кредит для пенсионеров в ВТБ 24 становится возможным, должен составлять минимум 20 000 руб.

Для неработающих пенсионеров выполнить все условия непросто. Если человек подходит под все выдвинутые условия, то его задача собрать и подготовить нужные документы для менеджера банка.

Нужные документы

Хоть сумма по кредиту может быть значительной, но каких-то дополнительных справок это не потребует. Пенсионеры, которые хотят взять ссуду в банке ВТБ, должны иметь:

• паспорт РФ;
• Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• справка из Пенсионного Фонда о размере начисляемой пенсии, а также с места работы, если пенсионер ещё трудится. Последнее не обязательно, но помогает получить больший кредит при оформлении.

Как оформить кредит

Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 можно оформить после того, как собран пакет документов. Для начала нужно подать заявку в банк. Есть несколько способов осуществить это действие:

1. Самостоятельно посетить отделение ВТБ банка для личного приёма.
2. Зайти на сайт банка, и в онлайн режиме заполнить форму своими данными.
3. Заявка оставляется по телефону через колл-центр 88-001-002-424.
4. На официальной странице банка заполнить форму для заказа ответного звонка от специалиста банка.

В заявке собирается основная информация:

• анкетные данные;
• номер и серия паспорта;
• контакты;
• имеющийся доход;
• желаемая сумма кредита.

Страхование – это неотъемлемое условие, которое выставляют банки в последнее время. Если пенсионер будет брать деньги не на целевое использование, то от него могут потребовать застраховать свою жизнь и здоровье. Таким образом, банк получает компенсацию от страховой компании, если с заёмщиком что-то случается.

ВТБ здесь не исключение. Для того чтобы оформить ссуду, нужно застраховаться, особенно это касается пожилых клиентов.Так как это явление относительно новое, то не все соглашаются на этот шаг. И многим пенсионерам по этой причине отказывают в выдаче заёмных средств.

В законодательной базе нет требования о страховании. Дело клиента страховать свою жизнь или отказаться от этого. Но банки могут просто не выдавать кредит из-за этого.

Положительные и отрицательные стороны кредита в банке ВТБ

Кредиты в ВТБ не самые выгодные. Некоторым условиям очень сложно соответствовать, особенно в программе выдачи потребительского кредита неработающим.

Финансовое условие о минимальном доходе заёмщика довольно жёсткое. Не все могут похвастаться пенсией в 20 000 руб. Для пожилых людей не разработаны особые программы кредитования, которые бы давали им преимущества. Поэтому кредиты выдаются на общих основаниях.

Преимущества есть. В банковском учреждении предоставляется услуга кредитных каникул. Для её оформления достаточно оставить заявку в телефонном режиме или посетить банк.

Кредитные каникулы – это своеобразная палочка-выручалочка для тех, кто не может оплатить кредит вовремя. Люди просят отсрочки, чтобы не платить штрафы и не портить свою кредитную историю.

За пользование такой услугой взимается плата в размере 2 000 руб. Она доступна для использования всего два раза в год (на каждое полугодие 1 раз).

Способы возврата средств

ВТБ заботится о том, чтобы клиенты могли возвращать средства любым удобным способом. Менеджер банка предлагает пенсионерам завести дополнительную карту, которая позволит держать на ней средства для погашения кредита.

Ссуду легко погасить, используя систему денежных переводов, внося необходимую сумму наличными в терминалы самообслуживания, через почту. Можно пользоваться платёжной системой «Золотая Корона». При оплате другими способами обязательно следует учесть, что перевод может идти несколько дней.

Банк ВТБ отличается сервисом, надёжностью, стабильностью. У него разработаны хорошие и выгодные кредитные программы. Если пенсионеры согласны брать ссуду на общих основаниях, тогда это правильный и обоснованный выбор.