Отказ от кредита после получения, как отказаться от кредита после подписания договора

Как отказаться от кредита до и после его получения?

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

Возможные причины для отказа

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

• Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
• Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
• Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
• У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

• Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
• Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

• Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
• Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
• Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Порядок действий

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

1. Изучить договор с финансовым учреждением, в частности, права кредитополучателя и пункт о досрочном погашении.
2. Написать заявление об отказе (если речь идет о возврате кредита после 14 лет – то заявление о досрочном погашении).
3. Предоставить в банк заявление и кредитные документы.
4. Дождаться решения.
5. При положительном ответе перечислить сумму долга на счет банка.

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Заявление об отказе от кредита

Что должно быть указано в документе:

• Адрес и полное наименование банка.
• ФИО заявителя и его контакты.
• Дата заключения кредитного договора и его номер.
• Полученная сумма, ставка и срок.
• Суть заявления: отказ от кредита.
• Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
• Дата, ФИО, подпись.

Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

• Если банк перечислил кредитные средства на счет заемщика или выдал их наличными, то единственный вариант – отказ в течение 30 дней или досрочное погашение. Заемщику придется заплатить проценты за фактический срок использования денег.
• При покупке машины в автосалоне банк перечисляют сумму на счет фирмы-продавца. В этом случае остается только продать машину и вырученными деньгами расплатиться с банком досрочно.

Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

• Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
• Не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
• Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно. Пусть подтвердят это документально.
• Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания.
• Всегда стараться полностью погасить все требования банка. Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
• Всегда требовать и получать от банка справку, подтверждающую полное погашение кредита и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.

Аннулирование кредита в банке восточный. Как расторгнуть кредитный договор с банком

Кредитование является популярной банковской услугой, которая попадает под Закон Республики Казахстана «О защите прав потребителя». Соответственно каждый житель Казахстана имеет право отказаться от полученного займа, если он оказался не нужным в течение 14 дней. При этом у многих возникает вопрос, как можно аннулировать кредит и любой ли заем может быть возвращен в банк.

Новое право на денонсацию, которое для всех после Вторник, он должен заплатить штраф в банке предоплаты. Если, однако, кредитное соглашение заключено до. Не только заемщик имеет право расторгнуть ссуды на рассрочку, но и кредитора. Но не беспокойтесь, в отличие от заемщика, кредитор может расторгнуть договор только в том случае, если есть важная причина. Такая причина существует, в частности, если заемщик имеет задолженность по крайней мере с двумя частями. Однако в этом случае банк-кредитор должен сначала предупредить дефолтного должника в письменной форме и предоставить ему двухнедельный срок для погашения непогашенных платежей.

Итак, аннулировать кредит в Казахстане можно в течение двух недель вне зависимости от его вида, то есть отказаться возможно от:

• потребительского кредита;
• автокредита;
• ипотеки
• другие виды займа.

Процедура отказа от полученных денежных средств банком довольно простая. Необходимо только прийти в финансовое учреждение, где был получен кредит, и написать заявления. После этого, банк обязан расторгнуть договор с клиентом и отменить займ. Но стоит отметить, что заемщик должен вернуть только сумму в размере начисленного вознаграждения за использованные дни (от 1 до 14 дней). С этого момента кредит аннулирован.

Только когда этот период прошел без успеха, банку разрешено прекратить действие кредитного соглашения. После прекращения действия банк может потребовать от заемщика весь непогашенный долг. Кроме того, сообщение о выраженном уведомлении. Для заемщика доступны два варианта с правом отзыва и право расторгнуть соглашение, чтобы выйти из кредитного соглашения на ранней стадии. Отзыв аннуидного займа подлежит строгим временным рамкам. Отмена обычно должна составлять 14 дней после получения инструкции об отзыве.

Однако прекращение кредита на рассрочку по-прежнему возможно на более позднем этапе. Кредитные соглашения, которые, однако, должны подлежать штрафу за предоплату. Тем не менее, в случае кредитных соглашений, которые до прекращения действия кредиторами, это допустимо только в том случае, если существует важная причина, например, если заемщик находится в дефолте с двумя платежами.

После этого, банк самостоятельно должен решать возникшие вопросы с торговыми сетями, автосалонами и так далее. Если банк отказывается разрывать договор, то в таком случае заемщику предпочтительнее написать заявление в Национальный банк, о неправомерных действиях данного банка-кредитора.

Если же потребитель принимает решение о ненужности займа спустя 15 и более дней, то в таком случае ему необходимо обратиться в банк с вопросом о досрочном прекращении действия договора. В основном такие ситуации банк рассматривает быстро и особых проблем не возникает.

Сумма кредита 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 16250 руб 32500 руб 48750 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб € 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб € 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб 0 руб.

Как аннулировать долги по кредитам?

Если же вас волнует вопрос о том, как аннулировать долги по кредитам, то нужно понимать, что это довольно сложная процедура и существует всего несколько ситуаций, когда банки идут навстречу клиентам и списывают долг:

• Смерть заемщика, у которого нет наследников, которые бы погасили имеющуюся задолженность, и нет поручителей;
• Незначительная сумма долга, то есть сумма значительно меньше той, которой будет затрачена в процессе судебных разбирательств;
• По исковому заявлению истек срок давности.

Стоит отметить, что срок давности по кредитному договору составляет всего 3 года. Но этот момент отсчитывается не с момента подписания соглашения, а с последнего общения между представителем банка и заемщиком, например, телефонного разговора или получение клиентом заказного письма и так далее. Кроме этого, если деньги брались под залог имущества, то срока давности не существует и может привести к конфискации жилья. Но если же клиенту удалось в течении трех лет скрываться от представителей банка и коллекторов, и займ взят без залога, то скорее всего долг по кредиту аннулируется.

Заемщики обычно подписывают контракт со своим банком до того, как они получат предоставленный и выданный кредит. Это регулирует условия и права и обязанности заинтересованных сторон. Кредитор — обычно банк — обязуется предоставлять кредит в предусмотренных условиях. Заемщик соглашается произвести погашение в форме согласованных платежей.

Правовые минимальные требования к кредитным договорам устанавливаются в положениях долгового закона в §§ 488 и далее. Кредитное соглашение, поскольку кредитное соглашение официально упоминается как Гражданский кодекс, часто дополняется общими условиями и положениями института и других форм. С подписью обеих сторон по контракту кредит является окончательным и устанавливает деловые долговые отношения.

Таким образом, если вас волнует вопрос о том как закрыть полученный займ, то это довольно просто, необходимо лишь написать заявление и вернуть сумму полученного вознаграждения за использованные дни, но вот ситуация с аннулированием долга весьма проблематична, так как банки редко идут на такие уступки.

Любой кредит, взятый в банках Казахстана, может быть аннулирован по желанию клиента, для этого требуется лишь в течение 14 дней обратиться в отделение банка и написать заявление.

Кредитное соглашение предусматривает, среди прочего, следующие правила

Форма займа, сумма выплат, срок, рассрочка, специальные выплаты Условия, такие как эффективные годовые процентные ставки и дальнейшие расходы Обеспечение кредита в случае невыполнения платежа Право аннулирования и расторжение Другие соглашения. В случае недвижимости и ипотеки договор также определяет продолжительность обязательства по процентной ставке и штрафную ставку по предоплате — в случае, если покупатель хочет преждевременно покинуть кредитное соглашение.

Невозможность выполнять денежные обязательства заставляет многих задуматься, как расторгнуть кредитный договор с банком. И хотя законом предусмотрена подобная возможность, на практике реализовать ее достаточно сложно. Предлагаем разобраться, в каких же случаях можно аннулировать соглашение.

Основания для расторжения: сработают или нет?

Размышляющим о том, как расторгнуть кредитный договор, следует знать, что сделать это можно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке.

Банк может прекратиться при определенных условиях. Если заемщик неоднократно дефолт с оплатой и его кредитный счет значительно отстает, заемщик может прибегнуть к этой мере. Строители и заемщики, которые находятся в финансовом узком месте, должны своевременно связаться со своим банком и поговорить с ответственным специалистом. Затем, как правило, обнаруживаются гибкие возможности, которые более удовлетворяют обе стороны, чем прекращение.

Прекращение только по уважительной причине

Наши честные и дружелюбные специалисты в филиалах с радостью ответят на все ваши вопросы. Если вы отстаете от ставок по кредиту, банк может расторгнуть договор, но только после напоминания и разумного срока.

Перед уведомлением приходит напоминание

В первом случае банкиры должны увидеть веские основания и пойти навстречу заемщику – на практике такое встречается крайне редко. Во втором – взявший в долг обязан доказать в суде, что лишился реальной возможности выполнять то, что прописано в соглашении (такие права прописаны в п.3 ст.453 ГК).

Для аннулирования договоренностей через суд можно использовать нарушения, которые допустил банк, но при условии, что они привели к значительному ущербу и серьезно затронули интересы заемщика. Доказать подобное на практике – весьма сложно, не говоря уже о том, что банкиры вряд ли допустят такие промашки при работе с клиентом, чтобы не дать ему долгожданного «блюдечка с золотой каемочкой».

Иногда отставание также рассчитывается как процент от суммы кредита. В случае финансирования недвижимости существует угроза прекращения 2, 5 процента, тогда как в случае обычных платежей стоимость составляет от пяти до десяти процентов. В своем напоминании банк должен предоставить клиенту две недели для погашения задолженности по платежам.

Когда банки отменяют ссуды, вы запрашиваете всю непогашенную сумму от своего клиента. В то же время уведомление направляется тем, кто уведомил о прекращении. Единственными исключениями являются займы, для которых в контракте было согласовано право на постоянное прекращение. К ним относятся, например, дисконтные кредиты или займы с призывом. Как банк, так и клиент могут расторгнуть договор с разумным сроком.

На заметку! В кредитном соглашении могут быть прописаны определенные условия, при которых допускается его пересмотр или закрытие, но в реальности их возникновение практически исключено.

Мы не говорим о ситуации, когда кредитные обязательства по договору выполнены в полном объеме. В этом случае соглашение аннулируется автоматически (ст.408 ГК). Но в этом случае не забудем, что у клиента остаются обязательства по плате за обслуживание счетов или карты. Такие договоры необходимо закрывать отдельно, написав заявление и приложив к нему справку об отсутствии задолженностей.

Риск: Прекращение кредита банком

Однако неприятные события, выходящие за рамки вашего планирования, — это всего лишь одно. Совершенно независимо, вы должны знать, что кредитное соглашение как таковое также несет определенные риски для вас. Для того, чтобы банк предоставил вам кредит, вы заключаете кредитный договор с вашим банковским счетом. Это снова долгосрочные отношения. Это может, помимо некоторых особенностей, прекращаться только по истечении или прекращению действия. В принципе, банк как кредитор может только прекратить предоставление займа до окончания периода действия договора, если соответствующее соглашение было заключено в кредитном соглашении.

Изменение жизненных обстоятельств

Значительное изменение обстоятельств является наиболее распространенной причиной, позволяющей распрощаться с банком. Можно ли расторгнуть кредитный договор, если нет возможности его оплачивать? Да, но для этого необходимо сочетание следующих факторов:

произошедшие изменения не были предсказаны на момент подписания бумаг;

Однако, как правило, банки отказываются от обычного права на прекращение, чтобы обеспечить долгосрочную безопасность обычно более слабого заемщика. Однако эта безопасность все еще имеет свои недостатки, поскольку банк по-прежнему имеет исключительное право на прекращение по важным причинам. Как правило, она будет более чем счастлива воспользоваться этим, если хочет расстаться со «кредитным риском ниже среднего».

Кредит может быть расторгнут, если ваше финансовое положение как заемщика значительно ухудшится или если стоимость обеспечения, то есть стоимость имущества, для которого вы взяли кредит, значительно снизилась или если доверие между банком и клиентом было уничтожено. В этом случае, однако, интересы обеих сторон должны быть взвешены. . «Жесткие негативные черты», такие как подача аффидевитов, меры по обращению взыскания других кредиторов или даже ходатайство о банкротстве, безусловно, являются признаками значительного ухудшения финансовых условий банковского клиента и дают владельцу право прекратить предоставление займа.

причины, которые привели к неплатежеспособности, не могли быть заемщиком устранены заблаговременно;

дальнейшее выполнение условий кредитования ущемляет интересы банка и/или клиента;

в бумагах не прописано, что риски в случае изменения жизненной ситуации ложатся на плечи клиента.

Как правило, именно внесенные жизнью коррективы и используются в качестве основания для ликвидации соглашения. Однако не все причины помогут выиграть дело.

Принудительные меры даже не обязательно выполнялись, и их угроза достаточно. В этих случаях, однако, многое должно было произойти, чтобы банк мог использовать свое исключительное право на прекращение. Например, что произойдет, если требование о возврате банка будет поставлено под угрозу, потому что ваш доход ухудшился из-за безработицы или болезни? В этом случае у банка нет простого доступа к вашей собственности: до тех пор, пока доходы от ликвидации всего подходящего залога превышают требования к погашению банка, прекращение действия кредитного соглашения еще не оправдано.

Например, потеря работы и сокращение расходов. Банкиры могут возразить – увольнение можно было предвидеть, к тому же новое место работы найти можно, было бы желание.

Другая «отмазка» – ухудшение материального положения. В этом случае банк будет ссылаться на то, возможности исправить ситуацию сохраняются. Например, предложит открыть собственный бизнес.

Конечно, совершенно другая ситуация, если вы больше не можете выполнять свои платежные обязательства из кредитного соглашения. Отмена из-за потери стоимости имущества также возможна при строгих условиях. Прежде всего, вы должны проверить, не был ли этот риск еще не существовавшим во время заимствования и реализуется только через много лет. Если новая взлетно-посадочная полоса для аэропорта или новая часть автострады будет построена вблизи вашего дома или кондоминиума, это не произойдет «внезапно и неожиданно».

Как правило, такие изменения в плане землепользования и развития потребуются годы, если не десятилетия, риск ухудшения может присутствовать на момент подписания кредитного соглашения. Если банк должен был знать об обстоятельствах, которые привели к стоимости имущества, то он не может теперь спорить с потерей стоимости, которая произошла.

И на возникшие форс-мажоры у банка будет отговорка – клиенту предлагалась страховка, от которой он отказался, то есть фактически он мог «предвидеть непредвиденное» и имел возможность «подстелить соломку».

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в случае болезни? Здесь суд будет рассматривать текущее состояние здоровья. Если шансы на выздоровление хорошие, то добиться победы над банком будет сложнее. При неизлечимом заболевании суд, скорее всего, встанет на сторону заемщика.

Вы вряд ли можете защитить себя от общей потери стоимости вашей собственности. В последние годы цены на кондоминиумы и односемейные дома резко упали во многих регионах. Кто купил только в высоких процентных ставках дома или построен и имеет низкий уровень погашения только 1% соответственно договорился о создании принудительной продажи в частной продаже и тем более в том случае, если 30 процентов или даже меньше, могут быть обменены на недвижимость, как это было несколько лет назад. Если вам нужно продать свою собственность, выручка от продажи в таких случаях обычно не покрывает оставшийся оставшийся кредит.

На заметку! Для любого из вышеперечисленных доводов придется подобрать хорошую доказательную базу, поэтому без серьезной подготовки и помощи адвоката в большинстве случаев не обойтись.

Потребительский кредит – как избежать проблем?

Сегодня покупки автомобилей, бытовой техники и даже одежды в кредит совершаются на каждом шагу. Например, человек купил стиральную машинку. Изначально он планировал воспользоваться кредитом, который предложил банк «Ренессанс», но затем решил заплатить наличными. О том, что кредитные деньги не были использованы, заемщик сообщил банку по телефону, но через 72 дня получил уведомление о начислении процентов за просрочку платежа.

Риск: высокий процент по ипотеке

Таким образом, вы все равно будете сидеть на долговой гонке, несмотря на продажу. Конечно, когда вы договорились об ипотеке, вы заметили, что при регистрации ипотеки в земельном реестре была введена совсем другая процентная ставка, чем та, которая была согласована с банком для предоставления кредита. Процентные ставки от 14 до 20% не являются редкостью для основной задолженности. Имейте в виду, что это не процентная ставка, о которой вы договорились о займе, который вам определенно придется заплатить.

Тем не менее, основные ставки долга могут быстро стать ловушкой отключения. В качестве кредитора банк обслуживает имущество, которое будет приобретено в качестве обеспечения, поэтому оно может зарегистрировать ипотеку в земельной книге. Если вы не можете выполнить свои платежные обязательства, банк имеет право прекратить кредит и выплатить его. Основной долг также позволяет банку осуществлять продажи взыскания. Однако это требует времени и, прежде всего, денег, потому что сначала текущая стоимость имущества должна оцениваться с помощью отчета, даты обязательного аукциона и запланированного аукциона.

Для обхода подобных неприятностей есть два способа:

купить технику на деньги банка, а на следующий день посетить банк и закрыть кредит, выплатив все деньги – сложностей с тем, как расторгнуть кредитный договор с банком «Ренессанс», в этом случае не возникло бы, ведь условия соглашения заемщик выполнил полностью;

фактически оплатить две «стиралки» – одну по кредиту, другую за наличные, а затем один из экземпляров вернуть, получив назад наличные.

Нередко займы берутся для того, чтобы восстановить здоровье, поэтому может возникнуть вопрос, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги? Статья 32 закона «О защите прав потребителей» разрешает отказаться от обязательств в любой момент, с одним «но» – придется оплатить услуги, которые медицинским учреждением были оказаны.

Для отказа следует направить в клинику заявление в двух экземплярах: на том, который остается у пациента, сотрудник больницы должен поставить отметку о принятии. Если заявление отказываются принимать, отправьте его почтой заказным письмом с уведомлением.

На заметку! В случае победы истца за отказ удовлетворить требования потребителя с клиники взыщут штраф в размере 50% от выигранной суммы (п. 6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей»).

После расторжения соглашения с медцентром, придется посетить и банк. Там пишется заявление на досрочное расторжение кредитного договора в связи с закрытием контракта на оказание услуг (копию аннулированного меддоговора приложить). Но пока банк не закроет кредит, выполнять по нему обязательства придется в полном объеме.

На практике самой сложной является ситуация с ипотекой. Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком с минимальными потерями? Понятно, что делать ничего себе в убыток банк не будет, поэтому заемщику будут предложены либо новые условия, либо возможность продать ипотечную квартиру и погасить долги, если они есть. При попытке оспорить договор в суде следует использовать обоснования, о которых шла речь выше:

не осознавали последствий подписания пункта о залоге;

Особенности расторжения кредитного договора

Перед подачей искового заявления следует попытаться урегулировать ситуацию миром и призвать банкиров к поиску взаимовыгодного компромисса. Для начала – направьте в банк письменное уведомление с указанием причин, которые не позволяют платить.

Только если банк посчитает доводы неубедительными и сообщит об отказе во время личной встречи с клиентом (или проигнорирует желание заемщика), можно готовить иск. Правила его оформления перечислены в ст.131 ГК. В частности, документ должен содержать:

персональные данные истца и ответчика;

основания для расторжения контракта;

требования истца и доказательства, на которых они основаны;

На заметку! К иску прикладывается квитанция об уплате госпошлины (300 руб.).

Дело рассматривается в стандартном режиме, но шансы на победу сводятся к нулю, если не подготовиться основательно и не собрать доказательства (медицинское заключение, справку с биржи занятости об отсутствии подходящих вакансий и пр.). То есть во время суда для победы истец должен продемонстрировать, что «горит желанием» исправить ситуацию, но не имеет для этого реальных возможностей.

Восточный экспресс банк — отзыв

НЕ ДАЙ КРЕДИТОРОМ ОБМАНУТЬ ТЕБЯ.

ПОГОВОРИМ ОБ ОДНОМ ЗНАМЕНИТОМ БАНКЕ: «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК».

Сначала расскажу о моем опыте пользования его услуг, а потом расскажу о нескольких основных уловок всех банков! Я как бывший работник банковской системы знакомо со всей «кухней» изнутри.

Около 5 лет назад мне «посчастливилось» работать в этом месте.

На тот момент банки еще не так нагло грабили клиентов и порой предлагали действительно щадящие условия для своих кредитов.

В то время, мною был оформлен потребительский кредит на 350 000 рублей под 16 %.

Данная программа действовала для всех работников и к ее плюсам относились:

• низкие проценты;
• отсутствие страховки и любых других дополнительных продуктов.

• при увольнение процентная ставка автоматически поднимается до 22%. Что в сумме составляло разницу около 3 000 рублей. Так как кредит был предоставлен на 60 месяцев, то общая переплата за оставшийся срок увеличивалась более чем на 100 000 рублей!

В один момент нашла более выгодное место работы и расторгнула трудовой договор с КБ «Восточный». Изменения не заставили себя долго ждать и буквально меньше чем через месяц я узнаю у оператора-консультанта, что моя процентная ставка повысилась.

Честно говоря, переплачивать не хотелось и я внимательно изучила свой кредитный договор (а точнее оферту). К моему удивлению, я не нашла ни одной строчки о том, что банк может увеличить процентную ставку!

Я сразу же оставила запрос с требованием вернуть прежнюю процентную ставку, но мое заявление рассматривалось на протяжении нескольких месяцев и не приносило никаких результатов.

Так как я не хотела портить свою кредитную историю, все это время я вносила ежемесячный платеж в увеличенном размере, но останавливаться на этом не собиралась.

Записав номер своего обращения и взяв копию заявления я обратилась в Роспотребнадзор с просьбой помочь разобраться в правомерности данной ситуации.

В кратчайший срок мне пришло ответное обращение от Центрального банка с информацией о том, что по моему кредитному договору были возвращены прежние условия.

Действительно, процентная ставка стала прежняя, а разницу в переплате за 6 месяцев мне сразу же вернули.

Буквально через несколько месяцев я заканчиваю выплачивать кредит и надеюсь никогда больше не обращусь в этот банк.

А теперь расскажу вам, как не попасть на удочку кредитному эксперту.

Не для никого не секрет, что банковский работник получает доход с каждого клиента. И чтобы доход был выше, специалисту необходимо максимально «нагрузить» клиента.

Но даже если специалист готов выдать кредит под самые выгодные условия, для него это закончится плачевно, так как помимо основного кредита необходимо оформить еще и страховку, кредитную карту, перевести в негосударственный пенсионный фонд, да еще и оформить какой-нибудь дополнительный коробочный продукт.

Если нарушить данный порядок, это влечет за собой невыполнение плана, а это значит снижение премии и объяснительные и т.д.

Конечно, никто не будем вам нагло это все «впаривать». Специалист расскажет о каждом продукте и подведет вас к тому, что вы не сможете отказаться. На каждую вашу отговорку существует множество скриптов (готовых сценариев диалога), направленных на то, чтобы убедить вас согласиться.

Если видят, что вы проигрышный вариант, то иногда даже автоматически вам отказывают в кредите. чтобы не портить свою статистику.

Это касается не только вышеуказанного банка, но и всех других финансовых систем, имеющим отношения к выдачам займов.

Что же делать если вы не хотите переплачивать?

• вы можете сразу же от всего отказаться, но есть вероятность, что вы вовсе не получите кредит, так как такой клиент будет невыгоден банку;
• вы можете оформить кредит с дополнительными продуктами (страховка, кредитная карта и т.д.), но сразу же после оформления придти и отказаться от вторичных услуг. Отказать вам вне праве, деньги будут возвращены, но возможно, вас будет немного ненавидеть работники банка.

Тогда я напишу еще про финансовые продукты!

Заявка в Восточный экспресс банк. Отказ в выдаче кредита и причины

Летом запланировали поездку за рубеж и потребовались деньги на непредвиденные расходы — 30 000 р. Заявка в Восточный экспресс банк для получения кредита была грамотно оформлена и отправлена на проверку. В выдаче банк отказал. Прямых оснований не озвучивали. Как подавалась заявка и назначался прием в отделении. Что учесть при подаче заявки.

Знакомство с банком

Года три назад, не стал бы обращаться в Восточный Экспресс банк, даже при последней необходимости. Слишком много негативных отзывов о неслаженности работы учреждения, невыгодных процентах, агрессивных коллекторах. Займы на карту тогда выдавали многим, но под невыгодные процентные ставки. Кредиты отдавали с трудом. Причиной этому, послужила выдача займов без подтверждения заработка. Ныне банк изменил политику, опасаясь банкротства по причине неликвидности.

В 2017 для получения потребительского кредита также требуется только паспорт гражданина РФ. Средства выдаются наличными, но чаще оформляются кредитные карты.

Как получить ссуду узнала у близкой родственницы. Раньше, покупала мебель и на необходимую сумму оформила кредит. Банк, периодически отправлял новые предложения.

Привлекательным было удобство расположения отделения кредитного учреждения — в городе, где живу, в двух минутах ходьбы до банка.

• стандартную ставку – 24,6% в год;
• лимит до 300 000 и выше;
• беспроцентный период до 56 дней.

Имел значение исправный интернет-кабинет с отражением сумм взносов к уплате и погашенной части.

До этого, обслуживалась в Сбербанке России и сотрудничество, с которым оставило только негативные впечатления. Без личного согласия повысили лимитный кредит с 60 до 72 тыс. руб., увеличили процентную ставку, личный кабинет онлайн содержал ложную информацию об остатке долга, периодах и суммах погашения. Кроме того, при оформлении договора, сотрудник неправильно заполнил сведения о счете для перевода средств, служба поддержки не давала никакой информации. В результате пришлось оплатить 49 000 руб. из-за отсутствия времени для подачи иска и присутствия на заседаниях в суде, из-за разъездного характера работы.

Заявка в Восточный экспресс банк для получения кредита

Перед подачей анкеты, внимательно изучила доступные предложения на официальном сайте кредитного учреждения.

Выбрала карту со следующими пакетами услуг:

• «Просто» — с 0% годовых без комиссий. Предусматривалась оплата при наличии задолженности на карте- 30 руб. в день. Сумма средств на счету – до 30 000 руб. Такой займ устраивал всесторонне. Платежное средство предполагалось использовать только в неожиданных ситуациях, условия подходили;
• «Стандарт» — размер средств на карте до 300 000 руб. Эмиссия происходила за 5 минут при одобрении заявки. Беспроцентный период составлял 56 дней. Этот вариант также допускался, поскольку нет трудового договора, работаю на удаленной основе и подтвердить доход письменно не могу.
• «Карта путешественника» — кредит до 300 000 руб. 5% начислялось милями при покупке карт или бронировании гостиниц, либо авто,. 2% — при совершении других покупок. Процентная ставка повышенная — 29,9%, но тариф компенсировался бонусной программой. Оформляли за 30 минут при одобрении анкеты.

Заявка оформлялась онлайн, без посещения отделения банка. Для этого, перешла на страницу с картой тарифа «Просто» https://www.vostbank.ru/client/credit-card/prosto-karta-msk/.

В нижней части страницы отображается блок «Назначить встречу в офисе»

Также нажимаем синюю кнопку «Получить карту». Открылся бланк со следующими полями:

• фамилия, имя, отчество;
• номер мобильного телефона;
• код рекомендателя – того, кто посоветовал обратиться в банк;
• дата рождения;
• электронная почта — по желанию.

После заполнения бланка ставим галочку рядом с подписью: « Согласен на обработку персональных сведений» и нажимаем «Продолжить».

В новом окне вводятся сведения:

• серия и номер паспорта;
• код подразделения;
• место и орган выдачи удостоверения личности;
• регион рождения;
• СНИЛС – по желанию.

Тем, кто родился не в России, дополнительно требуется заполнить:

• страна;
• регион;
• район;
• населенный пункт.

На указанный мобильный телефон приходит смс-сообщение с номером. Вводим сообщение в появившееся поле. До отправления кода, доступно изменение персональных сведений для исправления ошибок. Через короткое время, приходит автоматическое уведомление о времени и отделении Восточного экспресс банка с адресом нахождения, для приёма. Дополнительно, сведения и готовность получения средств уточняет по звонку оператор.

Явка в отделение Восточного банка по кредиту

В назначенное время я пришла в отделение учреждения. Несмотря на то, что условия приема были согласованы, передо мной ждала очередь в 7 человек.

Меня вызвали. Сотрудница заполнила анкету. Вносились сведения с личными данными, об основном и дополнительном доходе заявителя и супруга, имуществе в собственности. Зачем-то запрашивались сведения о размере пенсионного обеспечения родителей, хотя на момент подачи заявления мне было 33 года и в финансовой поддержке престарелых людей я не нуждалась. Уточнялся адрес их фактического проживания. Вероятно, эти данные передаются для взыскания через службу коллекторов в случае невыплаты долга.

Процесс занял примерно 15 минут. Я поставила подпись на документе. Сведения были отправлены для получения решения. Хотя рассмотрение заявки занимает не более 30 минут, как мне сообщили в отделении, ожидание продлилось почти час. В течение этого времени мне перезвонили два раза с вопросами о доходах. Также уточнялось назначение использования денег. В результате сообщили об отказе.

Выводы — почему отказ

Напрямую причину непринятия заявки банк не сообщил. Порекомендовали обратиться за кредитом через месяц. Предполагаю, что при подаче анкеты указала максимум дохода и еще сообщила о дополнительных средствах. В итоге получилось 60 000 руб. в месяц. И это обстоятельство смутило оператора или не соответствовало условиям выдачи займов кредитного учреждения. Логично, что зачем при таком доходе, обращаться с заявлением на 30 000 руб.

В банк больше не обращалась, но отмечу положительный момент в работе учреждения. СМС и звонков с навязыванием услуг не поступало. По истечении месяца пришло уведомление о возможной подачи повторной заявки. При такой схеме получения средств без справки о доходах, решение, как правило принимается на основе сведений из кредитной биографии.

До подачи заявки в Восточный экспресс банк занимала 20 000 руб. в ОТП Банке для покупки украшений в ювелирном магазине. Долг, в расчете на 2 года, покрыла через 2 недели. Закрытие кредита в срок не выгодно для банков. Кроме того, средства не понадобились, а по неактивированной кредитной карте процент не начисляется.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.

Как отказаться от еще неполученного после подписания договора кредита

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

• положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
• отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.